Рішення № 139964426, 22.09.2026, Валківський районний суд Харківської області

Справа № 615/2059/26

Провадження № 2/615/808/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 вересня 2026 року м. Валки

Валківський районний суд Харківської області у складі:

головуючого судді Логвінова А.О.,

за участю секретаря судового засідання Партоли О.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Валки Харківської області за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу № 615/2059/26

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Стислий зміст (виклад) позовних вимог.

23 липня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»(далі по тексту - позивач, ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулось до Валківського районного суду Харківської області з позовом до ОСОБА_1 (далі по тексту - відповідач, ОСОБА_1 ), у якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором № 1566-3271 від 20 червня 2025 року у розмірі 35 027,02 грн.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилається на те, що 20 червня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1566-3271 продукту «MiniKasa», за умовами якого відповідачу надано кредит у розмірі 7 900,00 грн.

Позивач зазначає, що ОСОБА_1 належним чином взяті на себе зобов`язання не виконав, унаслідок чого станом на 02 червня 2026 року за кредитним договором виникла заборгованість у загальному розмірі 35 027,02 грн, з яких: 7 900,00 грн заборгованість за кредитом; 21 992,02 грн заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом; 3 950,00 грн заборгованість за процентами, нарахованими відповідно до ст. 625 ЦК України; 1 185,00 грн заборгованість за комісією.

Стислий зміст (виклад) заяв по суті справи.

Заяви по суті справи від сторін не надходили.

Аргументи (позиції) учасників справи.

Представник позивача у судове засідання не з`явився. Подав до суду клопотання, у якому просить розглядати справу за відсутності представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс». Також зазначив, що у разі неявки в судове засідання відповідача не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач у судове засідання не з`явився. Про день, час та місце проведення розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання відповідача. Про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подав.

Згідно із ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

У відповідності до приписів ст. 280 ЦПК України суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Рух справи.

Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 24 липня 2026 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 13 серпня 2026 року задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів. Витребувано у Акціонерного товариства «Універсал Банк» наступну інформацію: підтвердження належності банківської картки № НОМЕР_1 ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_2 , на яку 20 червня 2025 року було перераховано кредитні кошти у розмірі 7 900,00 грн; виписку з банківського рахунку ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_2 , щодо надходження коштів від 20 червня 2026 року у сумі 7 900,00 грн на банківську картку № НОМЕР_1 .

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

20 червня 2025 року о 14 год 13 хв між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1566-3271 продукту «MiniKasa» (надалі кредитний договір) (а.с. 12-17).

Відповідно до п. 2.1 кредитного договору Кредитодавець відкриває для Позичальника Кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором.

Згідно з п. 2.2 кредитного договору Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.

Пунктом 2.3 кредитного договору визначено мету отримання Кредиту, тобто мету відкриття Кредитної лінії для задоволення особистих потреб Позичальника.

Відповідно до п. 3.1 кредитного договору цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 3.10 кредитного договору, укладаючи цей Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи, в тому числі цей Договір, підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, еквівалентними за значенням з точки зору правових наслідків документам у письмовій формі, підписаним власноручно. Сторони підтверджують, що цей Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін. Підписуючи цей Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма умовами цього Договору та Правил.

За умовами п. 4.1 кредитного договору загальний розмір Кредиту за цим Договором становить 7 900,00 грн, а відповідно до п. 4.2 дата надання/видачі Кредиту 20 червня 2025 року.

Відповідно до п. 4.6 кредитного договору Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

Згідно з п. 4.7 кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована. Процентні ставки за користуванням Кредитом, зазначені у пункті 4.10 Договору, застосовуються у відповідні періоди дії Договору і не можуть бути збільшені Кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника. Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі, може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою та/або Зниженою процентними ставками. Тип комісії одноразова комісія, яка нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту.

Відповідно до п. 4.8 кредитного договору Базовий період складає 28 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.

Відповідно до п. 4.9 кредитного договору сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює Обов`язковому платежу, на банківський рахунок Кредитодавця.

Відповідно до п. 4.10 кредитного договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:

1,00 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою;

0,74 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, до тієї із зазначених дат, яка настане раніше.

Пунктом 4.11 кредитного договору передбачено, що комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого Кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту.

Відповідно до п. 4.14 кредитного договору Строк кредитування, тобто строк, на який надається Кредит Позичальнику, становить 365 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення Кредиту 19 червня 2026 року. Продовження Строку кредитування або строку виплати Кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається.

Відповідно до п. 4.15 кредитного договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 3307,56 %.

Пунктом 4.16 кредитного договору передбачено, що орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору за весь Строк кредитування складає 34 358,93 грн та включає в себе суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту, проценти за користування Кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет.

Відповідно до п. 4.17 кредитного договору денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 0,918 %.

Пунктом 4.18 кредитного договору передбачено, що загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають 26 458,93 грн та включають у себе проценти за користування Кредитом та комісію за видачу Кредиту, а також комісійну винагороду, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет.

Відповідно до п. 5.1 кредитного договору Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит в останній календарний день Строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця.

Відповідно до п. 10.1 кредитного договору Промо-ставка становить 0,10 % за кожен день користування Кредитом протягом перших 28 календарних днів першого Базового періоду.

Пунктом 10.1 кредитного договору також передбачено, що Знижена процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування Кредитом до 180 дня користування Кредитом включно.

Відповідно до п. 8.2 кредитного договору у разі прострочення виконання Позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування Кредитом та/або Комісії за видачу Кредиту та/або суми Кредиту у визначені цим Договором терміни передбачено нарахування процентів річних відповідно до ст. 625 ЦК України. Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 2 % від неповернутої Позичальником суми Кредиту. Сукупна сума нарахованих процентів річних на підставі цього пункту Договору та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі Договору, не може перевищувати половини суми Кредиту, одержаної Позичальником від Кредитодавця за цим Договором.

Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором НОМЕР_3 .

У реквізитах кредитного договору зазначено номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .

Згідно з довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту, 20 червня 2025 року через платіжну систему EasyPay на платіжну картку НОМЕР_1 перераховано 7 900,00 грн кредитних коштів, номер платежу 1626935452 (а.с. 52).

Відповідно до листа Акціонерного товариства «Універсал Банк» від 25 серпня 2026 року на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , банком емітовано банківську картку № НОМЕР_4 (а.с. 109).

З наданого Акціонерним товариством «Універсал Банк» руху грошових коштів по рахунку вбачається, що 20 червня 2025 року о 14 год 13 хв 46 с на рахунок надійшли кошти у розмірі 7 900,00 грн від «A2C Visa Easypay2» (а.с. 110).

Згідно з наданим ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1566-3271 від 20 червня 2025 року станом на 02 червня 2026 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 становить 35 027,02 грн, з яких: 7 900,00 грн основний борг; 21 992,02 грн заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом; 3 950,00 грн заборгованість за процентами, нарахованими відповідно до ст. 625 ЦК України; 1 185,00 грн заборгованість за комісією (а.с. 53-57).

20 червня 2025 року позивачем нараховано комісію у розмірі 1 185,00 грн та проценти за користування кредитом за ставкою 0,10 % у розмірі 7,90 грн.

З 20 червня 2025 року по 17 липня 2025 року включно проценти за користування кредитом нараховувались на суму 7 900,00 грн за ставкою 0,10 % на день у розмірі 7,90 грн за кожен день. Станом на 17 липня 2025 року загальна сума нарахованих процентів становила 221,20 грн.

Починаючи з 18 липня 2025 року по 16 грудня 2025 року включно проценти за користування кредитом нараховувались на суму 7 900,00 грн за ставкою 1,00 % на день у розмірі 79,00 грн за кожен день. Станом на 16 грудня 2025 року загальна сума нарахованих процентів становила 12 229,20 грн.

Починаючи з 17 грудня 2025 року позивачем застосовано процентну ставку у розмірі 0,74 % на день, у зв`язку з чим на суму основного боргу 7 900,00 грн щоденно нараховувалось 58,46 грн.

Останнє нарахування процентів за користування кредитом здійснено позивачем 01 червня 2026 року. 02 червня 2026 року проценти за користування кредитом не нараховувались.

Станом на 02 червня 2026 року залишок несплачених процентів становив 21 992,02 грн.

З 18 липня 2025 року позивачем також здійснювалось нарахування процентів відповідно до ст. 625 ЦК України у розмірі 158,00 грн за кожен день. 11 серпня 2025 року загальна сума вказаних нарахувань становила 3 950,00 грн, після чого їх подальше нарахування не здійснювалось.

Відповідно до розрахунку заборгованості протягом усього періоду нарахування ОСОБА_1 платежі за кредитним договором не здійснювались, сума основного боргу залишалась у розмірі 7 900,00 грн, залишок непогашеної комісії 1 185,00 грн.

05 червня 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» складено вимогу про дострокове повернення Кредиту, адресовану ОСОБА_1 (а.с. 58).

У вимозі зазначено, що станом на 02 червня 2026 року Позичальником порушено умови кредитного договору щодо внесення оплати, унаслідок чого виникла заборгованість, прострочена на строк понад один календарний місяць.

У вимозі ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зазначило, що у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом на строк понад один календарний місяць Кредитодавець має право вимагати повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до настання дати закінчення Строку кредитування.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» вимагало протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги сплатити заборгованість за кредитним договором.

До матеріалів справи долучено список № 21182-04-133 рекомендованих листів з рекомендованим повідомленням, поданих до вантажного відділення Київ 02300, відправником яких зазначено ТОВ «Дірект Технолоджі» на замовлення ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с. 59).

У вказаному списку серед одержувачів зазначено ОСОБА_1 за адресою: АДРЕСА_1 .

Відомостей щодо найменування або змісту вкладення у поштове відправлення список № 21182-04-133 не містить.

Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду.

Положеннями частин 1, 2 статті 207 ЦК України встановлено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частинами 1 та 2 статті 639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно з частиною 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, постановах від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 09.09.2020 у справі № 732/670/19.

Як убачається з матеріалів справи, кредитний договір № 1566-3271 від 20 червня 2025 року містить істотні умови кредитування, зокрема суму кредиту, мету кредитування, строк кредитування, процентні ставки, порядок їх нарахування та повернення кредитних коштів, та підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7628.

За вказаних обставин суд вважає встановленим факт укладення між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 кредитного договору № 1566-3271 від 20 червня 2025 року.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судовим розглядом встановлено, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання щодо надання кредитних коштів, а ОСОБА_1 отримав за кредитним договором грошові кошти у розмірі 7 900,00 грн, що підтверджується відомостями щодо здійснення платіжної операції, а також наданими Акціонерним товариством «Універсал Банк» відомостями щодо належності банківської картки ОСОБА_1 та руху грошових коштів по рахунку.

Таким чином, суд вважає доведеним факт отримання ОСОБА_1 кредитних коштів.

Щодо строку повернення кредиту.

Відповідно до п. 4.14 кредитного договору Строк кредитування становить 365 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику, а датою повернення Кредиту визначено 19 червня 2026 року.

Водночас п. 8.3 кредитного договору передбачено право Кредитодавця у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом або Комісії за видачу Кредиту на строк понад один календарний місяць вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до настання дати повернення кредиту, встановленої п. 4.14 кредитного договору.

Відповідно до ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, у повному обсязі, якщо таке право передбачено договором про споживчий кредит.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

05 червня 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» складено вимогу про дострокове повернення Кредиту, адресовану ОСОБА_1 , відповідно до якої ТОВ «Укр Кредит Фінанс» вимагало протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги сплатити заборгованість за кредитним договором.

На підтвердження направлення поштового відправлення до матеріалів справи надано список № 21182-04-133 рекомендованих листів з рекомендованим повідомленням, у якому серед одержувачів зазначено ОСОБА_1 .

Разом з тим зазначений список не містить опису вкладення, номера кредитного договору, дати чи номера вимоги або інших відомостей, які надавали б можливість встановити, що саме вимога про дострокове повернення Кредиту від 05 червня 2026 року містилась у поштовому відправленні, адресованому ОСОБА_1 .

Матеріали справи також не містять відомостей, які підтверджували б отримання ОСОБА_1 вимоги про дострокове повернення Кредиту.

Таким чином, надані ТОВ «Укр Кредит Фінанс» докази не дають підстав встановити направлення ОСОБА_1 саме вимоги про дострокове повернення Кредиту від 05 червня 2026 року та її отримання ОСОБА_1 , у зв`язку з чим відсутні підстави вважати доведеним настання строку повернення всієї суми Кредиту достроково внаслідок реалізації ТОВ «Укр Кредит Фінанс» права, передбаченого п. 8.3 кредитного договору.

Разом з тим відповідно до п. 4.14 кредитного договору остаточною датою повернення Кредиту є 19 червня 2026 року.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулось до суду з позовом 23 липня 2026 року, тобто після закінчення встановленого кредитним договором Строку кредитування.

Отже, на момент звернення ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до суду строк виконання зобов`язання ОСОБА_1 щодо повернення Кредиту настав у зв`язку із закінченням передбаченого кредитним договором Строку кредитування незалежно від недоведеності настання строку його дострокового повернення.

Згідно з розрахунком заборгованості залишок основного боргу за кредитним договором становить 7 900,00 грн. Доказів повернення зазначеної суми ОСОБА_1 матеріали справи не містять.

Таким чином, позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за тілом кредиту у розмірі 7 900,00 грн є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Щодо стягнення заборгованості за процентами за користування кредитом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною, а тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно, зокрема, від строку користування кредитом та інших факторів на дату укладення договору.

Сторонами у кредитному договорі погоджено розмір процентних ставок за користування кредитом та порядок їх нарахування.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Кредитний договір у цій справі укладено 20 червня 2025 року.

Пунктом 4.17 кредитного договору визначено денну процентну ставку у розмірі 0,918 %, яка не перевищує встановлений законом максимальний розмір денної процентної ставки.

Як убачається з розрахунку заборгованості, за період з 20 червня 2025 року по 17 липня 2025 року включно ТОВ «Укр Кредит Фінанс» нараховувало проценти за Промо-ставкою у розмірі 0,10 % за кожен день користування Кредитом.

Період з 20 червня 2025 року по 17 липня 2025 року включно становить 28 календарних днів.

Виходячи із залишку основного боргу у розмірі 7 900,00 грн, розмір процентів за один день становить: 7 900,00 грн ? 0,10 % = 7,90 грн.

Таким чином, за період з 20 червня 2025 року по 17 липня 2025 року нараховано: 7,90 грн ? 28 днів = 221,20 грн.

Починаючи з 18 липня 2025 року по 16 грудня 2025 року включно ТОВ «Укр Кредит Фінанс» застосовано процентну ставку у розмірі 1,00 % за кожен день користування Кредитом.

Період з 18 липня 2025 року по 16 грудня 2025 року включно становить 152 календарні дні.

Виходячи із залишку основного боргу у розмірі 7 900,00 грн, розмір процентів за один день становить: 7 900,00 грн ? 1,00 % = 79,00 грн.

Відтак за вказаний період нараховано: 79,00 грн ? 152 дні = 12 008,00 грн.

Станом на 16 грудня 2025 року загальний розмір нарахованих процентів становив: 221,20 грн + 12 008,00 грн = 12 229,20 грн.

Починаючи з 17 грудня 2025 року, тобто зі 181 календарного дня дії кредитного договору, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відповідно до п. 4.10 кредитного договору застосовано процентну ставку у розмірі 0,74 % за кожен день користування Кредитом.

Виходячи із залишку основного боргу у розмірі 7 900,00 грн, розмір процентів за один день становить: 7 900,00 грн ? 0,74 % = 58,46 грн.

Нарахування процентів за вказаною ставкою здійснювалось з 17 грудня 2025 року по 01 червня 2026 року включно, що становить 167 календарних днів.

Таким чином, за вказаний період нараховано: 58,46 грн ? 167 днів = 9 762,82 грн.

Отже, загальний розмір процентів за користування Кредитом становить: 221,20 грн + 12 008,00 грн + 9 762,82 грн = 21 992,02 грн.

З розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 платежі за кредитним договором не здійснювались, у зв`язку з чим сума основного боргу, на яку здійснювалось нарахування процентів, протягом усього періоду залишалась у розмірі 7 900,00 грн.

Нарахування процентів у розмірі 21 992,02 грн здійснено за період, який не виходить за межі встановленого кредитним договором Строку кредитування, із застосуванням передбачених кредитним договором процентних ставок, які не перевищують встановлений законом максимальний розмір денної процентної ставки.

Таким чином, заявлений ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розмір заборгованості за процентами за користування Кредитом у сумі 21 992,02 грн відповідає умовам кредитного договору, погодженим сторонами процентним ставкам, періодам їх застосування та фактичному періоду нарахування процентів.

За таких обставин позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у частині стягнення з ОСОБА_1 21 992,02 грн заборгованості за процентами за користування Кредитом є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Щодо стягнення заборгованості по комісії.

Пунктом 4.11 кредитного договору передбачено, що комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого кредиту, а її нарахування здійснюється у день видачі кредиту.

Таким чином, 20 червня 2025 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» нараховано ОСОБА_1 комісію за видачу кредиту у розмірі 1 185,00 грн.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим статтю 11 Закону України «Про захист прав споживачів» викладено в редакції, відповідно до якої цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника, для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Разом із тим Законом України «Про споживче кредитування» розмежовується можливість встановлення плати за додаткові та супутні послуги кредитодавця та обов`язок кредитодавця безоплатно вчиняти дії, які безпосередньо випливають із кредитного зобов`язання і не становлять самостійної послуги для споживача.

Відповідно до частини 1 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір заборгованості та іншу передбачену законом інформацію.

Згідно з частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Верховний Суд у постанові від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 звернув увагу на те, що для вирішення питання про правомірність стягнення встановленої кредитним договором комісії необхідно встановити, які саме додаткові та супутні послуги кредитодавця надаються споживачу за таку плату.

Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 10 січня 2024 року у справі № 727/5461/23.

Із змісту кредитного договору № 1566-3271 від 20 червня 2025 року вбачається, що комісія у розмірі 15 % визначена саме як «комісія за видачу кредиту».

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що: «у кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частиною 1 та частиною 2 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частини 1 та частини 2 статті 11, частини 5 статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

При цьому кредитним договором не визначено переліку конкретних додаткових або супутніх послуг Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», які надаються ОСОБА_1 за зазначену плату, не розкрито зміст такої послуги та не встановлено, які саме дії кредитодавця, крім виконання основного обов`язку з надання кредитних коштів, становлять зустрічне надання за сплату комісії у розмірі 1 185,00 грн.

Більш того, відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України надання позичальнику кредитних коштів у розмірі та на умовах, установлених договором, є обов`язком банку або іншої фінансової установи як кредитодавця, а не окремою супровідною послугою, замовленою позичальником.

Ураховуючи, що надання позичальнику кредитних коштів відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком кредитодавця за кредитним договором, а не окремою додатковою чи супутньою послугою, а також те, що позивачем не зазначено та не надано доказів наявності, переліку і фактичного надання відповідачу будь-яких інших послуг, пов`язаних з отриманням кредиту, за які встановлена комісія, і погодження таких послуг зі споживачем при укладенні договору, суд дійшов висновку, що умова кредитного договору щодо сплати комісії за видачу кредиту є нікчемною відповідно до частин першої, другої статті 11 та частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Отже, вимоги про стягнення з відповідача комісії за видачу кредиту у розмірі 1 185,00 грн задоволенню не підлягають.

Щодо стягнення процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить стягнути з ОСОБА_1 3 950,00 грн процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України.

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Пунктом 8.2 кредитного договору сторони передбачили нарахування процентів річних відповідно до ст. 625 ЦК України, при цьому встановили, що такі проценти нараховуються за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 2 % від неповернутої суми Кредиту, а сукупна сума платежів за порушення зобов`язань не може перевищувати половини суми отриманого Кредиту.

Як убачається з розрахунку заборгованості, починаючи з 18 липня 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» здійснювало нарахування процентів відповідно до ст. 625 ЦК України у розмірі 158,00 грн за кожен день.

Виходячи із суми неповернутого Кредиту у розмірі 7 900,00 грн, визначений ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розмір щоденного нарахування становить: 7 900,00 грн ? 2 % = 158,00 грн.

Нарахування здійснювалось за період з 18 липня 2025 року по 11 серпня 2025 року включно, тобто протягом 25 календарних днів.

Таким чином: 158,00 грн ? 25 днів = 3 950,00 грн.

При цьому сума 3 950,00 грн становить половину суми отриманого Кредиту: 7 900,00 грн ? 50 % = 3 950,00 грн.

Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» було введено воєнний стан в Україні із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України. Надалі строк дії воєнного стану в Україні неодноразово продовжувався Указами Президента України, цей стан триває до теперішнього часу.

За таких обставин позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у частині стягнення з ОСОБА_1 3 950,00 грн процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України, задоволенню не підлягають.

Відповідно до положень ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.

За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків, зокрема, щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

На час розгляду справи ОСОБА_1 не надав даних, що свідчать про погашення заборгованості за кредитним договором.

З огляду на встановлені обставини суд доходить висновку, що позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягає частковому задоволенню шляхом стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 1566-3271 від 20 червня 2025 року у загальному розмірі 29 892,02 грн, яка складається з: 7 900,00 грн заборгованості за тілом кредиту; 21 992,02 грн заборгованості за процентами за користування кредитом.

У задоволенні позовних вимог у частині стягнення 1 185,00 грн комісії за видачу кредиту та 3 950,00 грн процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України, слід відмовити.

Розподіл судових витрат.

Частиною 1 статті 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду з цим позовом позивачем сплачено 2 622,40 грн судового збору за подання позову (позов подано через систему Електронний Суд»), що підтверджується платіжною інструкцією № 58329 від 15 липня 2026 року (а.с. 1).

Враховуючи часткове задоволення позову, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі: 29 892,02 / 35 027,02 ? 2 662,40 = 2 272,09 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 141, 259, 264-265, 268, 273, 280-284, 289, 351-352, 354-355 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1566-3271 від 20 червня 2025 року у загальному розмірі 29 892 (двадцять дев`ять тисяч вісімсот дев`яносто дві) грн 02 коп, яка складається з: 7 900 (сім тисяч дев`ятсот) грн 00 коп заборгованості за тілом кредиту; 21 992 (двадцять одна тисяча дев`ятсот дев`яносто дві) грн 02 коп заборгованості за процентами за користування кредитом.

У задоволенні іншої частини позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 272 (дві тисячі двісті сімдесят дві) грн 09 коп.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, шляхом подачі апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду, протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, код ЄДРПОУ: 38548598.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 22 вересня 2026 року.

Суддя А.О. Логвінов