Рішення № 139858517, 16.09.2026, Ізяславський районний суд Хмельницької області

Справа № 675/1052/26

Провадження № 2/675/1063/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

"16" вересня 2026 р. м. Ізяслав

Ізяславський районний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді - Пашкевича Р. В.,

за участю: секретаря судового засідання Гедзенюк В. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в залі суду в м. Ізяслав цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості:

- за кредитним договором № 7732807 від 24.11.2026 року у сумі 13 266,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 0,00 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 324,00 грн - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 3 942,00 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 6 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

- за кредитним договором № 103131680 від 25.11.2025 року у сумі в сумі 20 403,30 грн, з яких: 5 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 3 318,30 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 1 125,00 грн - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 2 960,00 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 8 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня), а також стягнення 2662,40 грн сплаченого судового збору.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що 24.11.2025 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 7732807 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до умов кредитного договору, ТОВ «Мілоан» зобов`язується надати позичальнику кредит у гривні в сумі 3000,00 грн на строк, визначений договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом. Кредит надається строком на 360 днів.

За договором нараховуються комісії: комісія за надання кредиту становить 324,80 грн та нараховується за ставкою 10,80 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту; комісія за обслуговування кредиту за весь строк кредитування становить 9636,00 грн та нараховується за ставкою 14,60 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду).

Проценти за користування кредитом нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту, що за весь строк кредитування складають 0,00 грн.

Додатково умовами договору передбачено, що позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1000,00 грн за кожний випадок порушення зобов`язання зі сплати платежів у визначені графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш 2 днів.

Також, 25.11.2025 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 103131680 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до умов кредитного договору, ТОВ «Мілоан» зобов`язується надати позичальнику кредит у гривні в сумі 5000,00 грн на строк, визначений договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом. Кредит надається строком на 360 днів.

За договором нараховуються комісії: комісія за надання кредиту становить 1125,00 грн та нараховується за ставкою 22,50 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту; комісія за обслуговування кредиту за весь строк кредитування становить 8140,00 грн та нараховується за ставкою 17,40 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду).

Проценти за користування кредитом нараховуються за ставкою 180 відсотків річних від фактичного залишку кредиту, що за весь строк кредитування складають 8,421,00 грн.

Додатково умовами договору передбачено, що позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1000,00 грн за кожний випадок порушення зобов`язання зі сплати платежів у визначені графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш 2 днів.

У подальшому 24 квітня 2026 року між ТОВ "Мілоан" та позивачем ТОВ ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу №24042026, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) товариству за плату належні йому права вимоги, а товариство приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, в результаті чого виникла заборгованість:

- за кредитним договором № 7732807 від 24.11.2026 року у сумі 13 266,00 грн., з яких:3 000,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 324,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 3 942,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 6000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

- за кредитним договором № 103131680 від 25.11.2025 року у сумі в сумі 20 403,30 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 3 318,30 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 1 125,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 2 960,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 8 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

У зв`язку з невиконанням відповідачем умов кредитного договору, що стало підставою для утворення заборгованості, ТОВ ФК "ЄАПБ" просить стягнути з боржника заборгованість в загальній сумі 33669,30 грн. та судові витрати.

Ухвалою судді Ізяславського районного суду Хмельницької області від 20 липня 2026 року відкрито провадження у даній справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача Кудіна А. В. у судове засідання не з`явилася, у позовній заяві розгляд справи просить проводити за її відсутності, вказує, що проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про причини свого неприбуття суд не повідомив, відзив на позов не подав.

Відповідно до змісту частини 7 статті 128, пункту 4 частини 8 статті 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Днем вручення судової повістки є, зокрема, день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Як вбачається із відповіді Ізяславської міської ради Шепетівського району Хмельницької області вих №80/11/4-14 від 13.07.2026 року місце проживання ОСОБА_1 зареєстроване у АДРЕСА_1 .

Надіслана ОСОБА_1 за вказаною адресою судова повістка повернулася до суду із повідомленням про причини повернення «адресат відсутній». Такі дані вказані у поштовому повідомленні, яке повернулося до суду у зв`язку з неможливістю вручення судової повістки на 16 вересня 2026 року на 14 год 00 хв.

Іншої адреси свого місця проживання чи перебування ОСОБА_1 суду не повідомлено.

Тому у зв`язку з відсутністю ОСОБА_1 за адресою місця реєстрації суд вважає, що остання повідомлена належним чином.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України - у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відтак, суд вважає за можливе провести судове засідання за відсутності сторін та їх представників.

У відповідності до положень ст.ст. 223 ч. 4, 280-284 ЦПК України суд за згодою представника позивача вважає за можливе розглянути справу на підставі наявних в ній доказів в порядку заочного розгляду.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється у відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою у судове засідання всіх учасників справи.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовна заява підлягає до часткового задоволення із наступних підстав.

Як встановлено судом, 24 листопада 2025 року між ТОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 7732807, відповідно до умов якого позичальник отримав кредит у сумі 3000,00 грн під 0,0010 % річних строком на 360 днів.

Відповідно до платіжного доручення № 166926275 від 24 листопада 2025 року підтверджено перерахування відповідачу суми кредиту в розмірі 3000,00 грн.

25 листопада 2025 року між ТОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 103131680, відповідно до умов якого позичальник отримав кредит у сумі 5000,00 грн під 180 % річних строком на 360 днів.

Відповідно до платіжного доручення № 112406399 від 25 листопада 2025 року підтверджено перерахування відповідачу суми кредиту в розмірі 5000,00 грн.

24 квітня 2026 року між ТОВ "Мілоан" та позивачем ТОВ ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу №24042026, згідно якого ТОВ "Мілоан" передало ТОВ ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги до боржників за відповідними договорами, вказаними у реєстрі боржників.

Згідно з витягів з реєстру боржників №1 та №2 до договору факторингу № 24042026 від 24.04.2026 року та актом прийому-передачі реєстру боржників до вказаного договору факторингу від 24 квітня 2026 року позивач набув права грошової вимоги до ОСОБА_1 у сумі:

- 13 266,00 грн., з яких: 3 000,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 324,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 3 942,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 6 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

- 20 403,30 грн., з яких:5 000,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 3318,30 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 1 125,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 2 960,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 8 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених договором, на строк визначений п.1.3. договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. поговору у кредит (далі кредит), а позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит (п.1.1. договору).

Сума (загальний розмір) кредиту за кредитним договором № 7732807 становить 3000,00 грн (п.1.2. договору).

Кредит надається загальним строком на 360 днів за умови виконання позичальником Графіку платежів, з дати надання кредиту. Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів. (п.1.3. договору).

Як зазначено в п. 1.4. договору, повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку №1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів): (дата остаточного погашення заборгованості).

Згідно договору № 7732807 загальні витрати позичальника за кредитом складають 9960,00 грн.; денна процентна ставка складає: (9960,00 грн. / 3000,00 грн.) / 360 днів * 100% = 0.92%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 3257,21 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 12960,00 грн (п.1.5. договору).

Комісія за надання кредиту: 324,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,80 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1. договору).

При цьому згідно договору комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 9636,00 грн, що нараховується за ставкою 14.60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період, що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до даного договору (п.1.5.2. договору).

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів.

Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 0,00 грн (п. 1.5.3., п.1.5.4. договору).

Сума (загальний розмір) кредиту за кредитним договором № 1031331680 становить 5000,00 грн (п.1.2. договору).

Кредит надається загальним строком на 360 днів за умови виконання позичальником Графіку платежів, з дати надання кредиту. Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів. (п.1.3. договору).

Як зазначено в п. 1.4. договору, повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку №1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів): (дата остаточного погашення заборгованості).

Згідно договору № 1031331680 загальні витрати позичальника за кредитом складають 17686,30 грн.; денна процентна ставка складає: (17686,30 грн. /5000,00 грн.) / 360 днів * 100% = 0.98%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 2662,92 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 22686,30 грн (п.1.5. договору).

Комісія за надання кредиту:1125,00 грн, яка нараховується за ставкою 22,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1. договору).

При цьому згідно договору комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 8140,00 грн, що нараховується за ставкою 7,40 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період, що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до даного договору (п.1.5.2. договору).

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 90,00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 180,00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів.

Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 8421,30 грн (п. 1.5.3., п.1.5.4. договору).

Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (п.2.1. договору).

У разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та графіку платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів (п.4.1. договору).

Кредитний договір уклададений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби (п.6.1. договору).

ОСОБА_1 підписав додаток №1 до договору про споживчий кредит № 7732807 від 24.11.2025 графік платежів та паспорт споживчого кредиту.

Також, ОСОБА_1 підписав додаток №1 до договору про споживчий кредит №103131680 від 25.11.2025 графік платежів та паспорт споживчого кредиту.

Суд враховує, що добровільне укладення відповідачем договору № 7732807 від 24.11.2025 та договору №103131680 від 25.11.2025 підтверджується анкетами-заявами на дані кредити, що заповнені ОСОБА_1 .

Відповідно до платіжного доручення № 166926275 від 24 листопада 2025 року вбачається, що ТОВ «Мілоан» на виконання кредитного договору 7732807 перерахувало безготівково 3000,00 грн на рахунок ОСОБА_1 з використанням карти НОМЕР_2 , як це визначено п. 2.1. договору.

Також, згідно платіжного доручення № 112406399 від 25 листопада 2025 року ТОВ «Мілоан» на виконання кредитного договору 103131680 перерахувало безготівково 5000,00 грн на рахунок ОСОБА_1 з використанням карти НОМЕР_2 , як і зазначено п. 2.1. договору.

Статтею 11 Цивільного кодексу України (далі по тексту рішення - ЦК України) встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

При цьому, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).

У силу частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. (ст. 627 Цивільного кодексу України).

Частиною 1 статті 639 ЦК України передбачено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Частинами 1, 3 ст. 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства у встановлений строк.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як встановлено судом, відповідач не виконував взяті на себе зобов`язання належним чином, що спричинило виникнення заборгованості за вищевказаним кредитним договором.

Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1, ч. 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити на користь кредитора пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня. Договором може бути визначено менший розмір пені.

Статтею 614 ЦК України передбачено, що особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини, якщо інше не встановлено договором або законом. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Як вбачається з матеріалів справи, зобов`язання не виконані з вини відповідача.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

За нормою ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У частині першій статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша статті 612 ЦК України).

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Такий договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити платежі за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Зобов`язання має виконуватися належним чином, у тому числі відповідно до умов договору та вимог закону.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Суд враховує, що зібрані у справі докази вказують на те, що ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 24.11.2025 уклали договір про надання споживчого кредиту № 103131680, а також 25.11.2025 року уклали договір про надання споживчого кредиту № 7732807.

Сторони вказаного договору досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, зокрема, щодо розміру кредиту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.

Після закінчення строку кредитування відповідач не повернув кредитні кошти в повному обсязі та не сплатив плату, внаслідок чого на момент подачі позову виникла заборгованість.

Суд бере до уваги, що умовами договору чітко визначено обов`язок позичальника сплатити кредитору плату за договором, строки повернення коштів, тобто досягнуто згоди щодо істотних умов договору, такий правочин, згідно з вимогами ст. 204 ЦК України, створюють презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим договір, згідно зі ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів ст. 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.

При цьому, відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Суд звертає увагу на те, що відповідач не надав суду відзиву, заперечень щодо факту отримання кредиту, жодних належних та допустимих доказів на спростування обставин та доказів, наданих позивачем.

Оцінивши допустимість, достовірність доказів, а також достатність і взаємний зв`язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженню наявних у справі доказів, суд вважає наявними підстави для стягнення з відповідача суми заборгованості:

- за договором № 7732807 від 24.11.2025 у сумі 3324,00 грн, із яких: заборгованість за сумою кредиту 3000,00 грн, заборгованість за комісією за надання кредиту 324,00 грн.;

-за договором № 103131680 від 25.11.2025 у сумі 9443,30 грн, із яких: заборгованість за сумою кредиту 5000,00 грн, заборгованості по процентам за користування кредитом 3 318,30 грн, заборгованість за комісією за надання кредиту 1125,00 грн, що в загальному становить 12767,30 грн.

Щодо сплати комісії у сумі 3942,00 грн за надання кредиту за кредитним договором №7732807 та у сумі 2960,00 грн за надання кредиту за кредитним договором № 103131680, суд враховує правову позицію Великої Палати Верховного Суду, яка викладена в постанові від 13.07.2022 в справі №496/3134/19, згідно якої є правомірним встановлення у договорі споживчого кредиту такої комісії.

Також враховано правовий висновок Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду, викладений в постанові від 06.11.2023 (справа №204/224/21, провадження № 61-4202сво22).

При цьому, необхідно окремо врахувати, що відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» (по тексту рішення - Закон №1734-VIII) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону №1734-VIII до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Законом №1734-VIII безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.

Сторони кредитного договору погодили сплату комісії за видачу кредиту, що не суперечить наведеним вище вимогам закону.

Разом з цим, у частині сплати додаткової комісії за обслуговування кредитної заборгованості, на думку суду, законні підстави для її стягнення відсутні.

У даному випадку суд враховує частину першу та другу статті 11, частину п`яту статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», а також правові висновки викладені у постановах Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 14.09.2022 у справі № 755/11636/21 (провадження № 61-7098св22), від 08.02.2023 у справі №168/349/20 (провадження № 61-2223св21), та постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 16.11.2022 у справі № 755/9486/21 (провадження № 61-5581св22).

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача неустойки за невиконання та/або неналежне виконання зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, суд зазначає наступне.

Позивачем відповідно до п. 4.1. договору відповідачу нараховано 6000,00 грн неустойки за договором № 7732807 від 24.11.2025 та 8 000,00 грн неустойки за договором № 103131680 від 25.11.2025.

Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Воєнний стан в Україні запроваджено Указом Президента «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 64/2022, затвердженим Законом України від 24.02.2022 № 2102-ІХ, з 05 год. 30 хв. 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, в подальшому його дія продовжувалася і триває на цей час.

Враховуючи, що строк дії таких обмежень триває із 24.02.2022 і на період дії воєнного, надзвичайного стану та тридцятиденний строк після його припинення або скасування, а позивачем нараховано штрафи в цей період, законні підстави для стягнення з відповідача на користь позивача 6000,00 грн неустойки за договором № 7732807 від 24.11.2025 та 8 000,00 грн неустойки за договором № 103131680 від 25.11.2025, відсутні.

Таким чином, позов підлягає до задоволення частково.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір підлягає стягненню із відповідача на користь позивача пропорційно сумі задоволених вимог (12767,30:33669,30х100=37,92 %) у розмірі 1009,58 грн.(2662,4х37,92:100)

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 128, 141, 223, 247, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання - АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (IBАN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСкомбанк», код ЄДРПОУ - 35625014) заборгованість за кредитними договорами № 7732807 від 24.11.2025 та № 103131680 від 25.11.2025, у загальному розмірі 12 767,30 (дванадцять тисяч сімсот шістдесят сім) грн 30 коп.

У задоволенні решти вимог позову Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання - АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (IBАN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСкомбанк», код ЄДРПОУ - 35625014) судовий збір у розмірі 1009 (одна тисяча дев`ять) грн 58 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте Ізяславським районним судом Хмельницької області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місце знаходження - м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2 Київської області, код ЄДРПОУ - 35625014.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання - АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складене 16 вересня 2026 року.

Суддя: Р. В. Пашкевич