Рішення № 139857652, 18.09.2026, Драбівський районний суд Черкаської області

Справа № 692/1041/26

Провадження № 2/692/862/26

18.09.26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 вересня 2026 року с-ще Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Левченко Л.О.

за участю секретаря Савенко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Драбів у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

17.11.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і фізичною особою ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1473-0126.

Зазначений Кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту , Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник була попередньо ознайомлена.

Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А9674 для підписання Кредитного договору № 1473-0126 від 17.11.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Вказує, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди Кредитний договір між сторонами не був би укладений, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Відповідно до умов Кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 3000,00грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період 23 дні, комісія за видачу кредиту: 15,00% від суми кредиту; знижена % ставка 1,0% в день; стандартна % ставка: 1,0% в день та 0,75% в день.

Додатковою угодою № 1 від 23.12.2024 до вказаного кредитного договору сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у розмірі 800,00грн.

Вказав, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність», тому не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Позивач через партнера АТ КБ «ПриватБанк» видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, отримавши кредитні кошти та не скориставшись своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання нею грошових коштів. Звернув увагу, що відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1473-0126 від 17.11.2024, шляхом здійснення платежів, зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором.

У подальшому відповідач порушив умови Кредитного договору і не повернув у повному обсязі кредит, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за Кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами Кредитного договору.

Станом на 06.05.2026, загальний розмір заборгованості становить 16962,50грн., що складається з: заборгованості за кредитом 3500,00 грн., заборгованості за нарахованими процентами 11442,50грн., заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України: 1900,00грн., заборгованості по комісії: 120,00грн.

Позивач вказує, що ним було направлено вимогу позичальнику про усунення порушень умов кредитного договору щодо сплати процентів, однак вимога позичальником була проігнорована, а порушення не усунуто.

Тому просить стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 16962,50грн. та судові витрати у розмірі 2662,40грн.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 01.07.2026 відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Від відповідача ОСОБА_1 на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив, про дату та час судового засідання відповідач повідомлявся належним чином.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що згідно копії договору про відкриття кредитної лінії № 1473-0126 продукту «CreditKasa»від 17.11.2024, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , уклали даний договір, відповідно до якого кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Від імені позичальника договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А9674.

Сторони погодили істотні умови договору, відповідно до яких: сума кредиту: 3000,00грн., дата видачі кредиту: 17.11.2024.

Згідно п. 4.2 Договору кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

Згідно п. 4.4 Договору передбачено порядок дій для укладення Додаткової угоди про отримання у Кредит додаткових грошових коштів та продовження строку кредитування.

Згідно п. 4.8 Договору базовий період складає 23 календарних дні.

Згідно п. 4.10 Договору стандартна процентна ставка становить: 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору; 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього договору.

Згідно п. 4.11 Договору комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту.

Згідно п. 4.13 Договору строк кредитування: 365 календарних днів. Дата повернення кредиту: 16.11.2025.

Згідно п. 4.14 Договору реальна річна процентна ставка складає 3603,88 відсотків.

Згідно п. 4.15 Договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору за весь строк користування складає 13012,50грн. та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом.

Згідно п. 4.16 Договору денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0,614%.

Згідно п. 4.17 Договору загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають: 10012,50грн. та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту.

Згідно п. 5.1 Позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах.

Згідно п. 6.17 Договору позичальник зобов`язаний: здійснювати оплати по договору у строки передбачені договором; у випадку неповної або невчасної оплати по договору сплатити також неустойку та інші нарахування (за наявності), передбачені умовами цього договору; вчасно повідомляти кредитодавця про зміну своїх даних; виконувати інші обов`язки, передбачені цим договором; регулярно заходити до особистого кабінету з метою ознайомлення із станом поточної заборгованості чи іншою інформацією, яка стосується цього договору

Згідно п. 8.2 Договору у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суми кредиту у визначені цим Договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 73000% річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України.

Згідно п. 10.1 Договору передбачено умови застосування промо ставки у розмірі 0,90% в день та зниженої процентної ставки у розмірі 1,0% в день.

Згідно Додатку № 2 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1473-0126 від 17.11.2024 - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1473-0126 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, він містить відомості про дату видачу кредиту/дату платежів у період з 17.11.2024 по 22.12.2025 (всього 17 дат). Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період становить: 3000,00грн. та всього 13012,50грн., сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 3000,00грн., проценти за користування кредитом, всього 9562,50грн., комісія за надання кредиту: 450,00грн., реальна річна процентна ставка 3603,88%, загальна вартість кредиту 13012,50грн.

Згідно повідомлення ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адресованого ОСОБА_1 , товариство повідомляє про укладення Договору про відкриття кредитної лінії № 1473- 0126 від 17.11.2024 та Додаткової угоди до нього від 23.12.2024, відповідно до якого було надано додаткові грошові кошти у кредит у розмірі 800,00грн.

Згідно Додаткової угоди від 23.12.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1473-0126 домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит у розмірі 800,00грн. відповідно та про продовження строку кредитування/строку дії Договору.

Сторони підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить: 2700,00грн, сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 378,00грн., сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить: 0,00 грн. (п. 1). Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 800,00грн. (п. 2.1). Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 3500,00грн., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди (п. 2.3). Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит (п. 2.4). Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00% від суми додаткових грошових коштів.

Сторони домовились продовжити строк кредитування на 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 401 день, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому п. 12.7 Договору (п. 2.11). Після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором, у зв`язку з чим сума кредиту становить: 3500,00грн.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить - 365 календарних днів, орієнтовна реальна річна процентна ставка 3728,18 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії - 15127,25грн., орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять: 11627,25грн., денна процентна ставка: 0,910%.

Згідно Додатку до Додаткової угоди від 23.12.2024 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1473-0126 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, дата видачі кредиту: 23.12.2024, дата платежу: періодами з 01.01.2025 по 22.12.2025, всього 365 днів. Чиста сума кредиту: 3500,00грн., сума платежу за розрахунковий період: 1127,25 грн. Сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 3500,00грн. Проценти за користування, всього: 11507,25грн., комісія: 120,00грн., реальна річна процентна ставка: 3728,18%, загальна вартість кредиту: 12127,25грн.

Згідно Паспорта споживчого кредиту - Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, він містить умови кредитування кредиту у розмірі 3000,00грн, строком на 365 днів. Паспорт підписано споживачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором A6643.

Додатком до паспорта споживчого кредиту є Інформація, яка надається споживачу для порівняння різних пропозицій кредитодавця до укладення договору про споживчий кредит, яка містить відомості про продукти «CreditKasa», «CREDOS», «НА ВСЕ».

Згідно квитанції LIQPAY 2548497911, ТОВ «УКР КРЕДИТ» ФІНАНС 17.11.2024 було перераховано кошти у розмірі 3000,00грн. отримувачу MASTERCARD 535116*85 з призначенням платежу: Видача кредитних коштів за договором 1473-0126, 2024-11-17

Згідно квитанції LIQPAY 2568971503, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 23.12.2024 було перераховано кошти у розмірі 800,00грн. отримувачу MASTERCARD 535116*85 з призначенням платежу: Видача кредитних коштів за договором 1473-0126, 2024-12-23.

Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1473-0126 від 17.11.2024 року. ОСОБА_1 , 17.11.2023 відбулась видача коштів через систему LiqPay у розмірі 3000,00грн. на картку НОМЕР_1 та у подальшому відбувся добор кредиту: 23.12.2024 у розмірі 800,00грн.

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1473-0126 від 17.11.2024, станом на 06.05.2026, ПІБ та ІПН позичальника ОСОБА_1 , НОМЕР_2 , він містить відомості про нараховану заборгованість за період з 17.11.2024 по 06.05.2026. Станом на початок розрахунку основний борг становив 3000,00грн., 23.12.2024 відбулось докредитування на суму 800,00грн. Надходили оплати: 09.12.2024 у розмірі 1371,00грн.

У зв`язку з викладеним сума основного боргу змінювалась та становила: у період з 17.11.2024 по 08.12.2024 - 3000,00грн, у період з 09.12.2024 по 22.12.2027 - 2700,00грн., у період з 23.12.2024 та до кінця розрахунку: 3500,00грн. Відсотки нараховувались: з 17.11.2024 по 09.12.2024 за ставкою 0,90%, з 10.12.2024 по 20.06.2025 за ставкою 1,0% , з 21.06.2025 по 22.12.2025 за ставкою 0,74%, з 23.12.2025 нарахування відсотків припинено. 17.11.2024 нараховано комісію у розмірі 450,00грн., 23.12.2024 нараховано комісію у розмірі 120,00грн. З 02.01.2025 по 25.02.2025 щоденно нараховувались відсотки по ст. 625 ЦК України.

Станом на дату завершення розрахунку основний борг: 3500,00грн., нараховано відсотків: 12063,50 грн., нараховано відсотків по ст. 625 ЦК України: 1900,00грн., нараховано комісій: 570,00грн. Залишок нарахованих, непогашених відсотків: 11442,50грн., залишок нарахованих, непогашених відсотків по ст. 625 ЦК України: 1900,00грн., залишок нарахованих, непогашених комісій: 120,00грн., сума платежу: 1371,00грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Статтею 204 ЦК України визначено презумпцію правомірності правочину, відповідно до якої правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Факт укладення кредитного договору, а також досягнення згоди щодо його істотних умов відповідачем не заперечується.

У ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно із ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Відповідно до ч. 2 ст.1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

ОСОБА_1 усунувся від виконання передбачених договором обов`язків та отримані кредитні кошти у повній мірі не повернув, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом, відсотками та комісією. Тому суд погоджується з нарахованою заборгованістю за кредитом у розмірах: за тілом кредиту: 3500,00грн., за нарахованими процентами: 11442,50грн., а всього на суму 14942,50грн.

Щодо вимоги про стягнення процентів на підставі ст. 625 ЦК України суд зазначає наступне.

Згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

В Україні воєнний стан, який затверджений Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ХІ, введений із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб та неодноразово продовжено, станом на даний час воєнний стан триває.

Враховуючи викладене, той факт, що кредитний договір укладено 17.11.2024, у суду відсутні підстави для стягнення заборгованості за процентами нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України, тому позовні вимоги в цій частині не підлягають до задоволення.

Пунктом 4.1 Договору про відкриття кредитної лінії № 1473-0126 від 17.11.2024 та п. 2.6 Додаткової угоди від 23.12.2024 передбачено комісію у розмірі 15,00% від суми виданого кредиту. Згідно розрахунку заборгованості було нараховано комісію у розмірі 570,00грн.

Згідно норм ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

За положеннями частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент укладення спірного кредитного договору) до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.

Відповідно до ч. 3 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Нормами ч. 5 ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» передбачена заборона вимагати від споживача укладення договору про споживчий кредит як обов`язкової умови придбання будь-яких товарів чи послуг у кредитодавця або у його спорідненої чи пов`язаної особи.

Згідно ч. 5 ст. 12 вказаного Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено номативно-правовими актами.

Частиною першою, другою статті 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку.

У Кредитному договорі № 1473-0126 від 17.11.2024 зазначено, що комісія нараховується за видачу кредиту, що суперечить вищевикладеним вимогам закону, які забороняють встановлювати будь-яку зустрічну оплату з боку позичальника за надання кредиту.

Тому вимога про стягнення заборгованості за комісією до задоволення не підлягає.

Оскільки відповідачем було сплачено кошти в рахунок погашення кредиту 1371,00грн., з яких, як вбачається з розрахунку заборгованості, 450,00грн. було враховано як погашення комісії, то загальний розмір заборгованості належить зменшити на суму сплаченої комісії та він становитиме 14492,50грн. (14942,50-450=14492,50).

Враховуючи викладене позовні вимоги підлягають до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача належить стягнути суму заборгованості у загальному розмірі 14492,50грн., що включає суму заборгованості за тілом кредиту та відсотками.

Щодо розподілу судових витрат слід зазначити наступне.

Згідно положень ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при подачі позовної заяви до суду був сплачений судовий збір у розмірі 2662,40грн., а тому належить стягнути з відповідача на користь позивача, у відповідності до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 2274,71грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 15, 16, 526, 527, 530, 551, 610, 626, 628, 629, 634, 638, 1049-1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 13, 77-78, 81, 89, 141, 263-265, 279 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, заборгованість за кредитним договором № 1473-0126 від 17.11.2024 у розмірі 14492,50грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598 судовий збір в сумі 2274,71грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, адреса: бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя Л.О. Левченко