Рішення № 139846137, 16.09.2026, Радивилівський районний суд Рівненської області

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа №568/1140/26

Провадження №2/568/626/26

16 вересня 2026 року м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області у складі:

головуючого судді Кондратюка В.В.

секретаря судового засідання Комісарук Г.П.

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Радивилові, Дубенського району Рівненської області, в порядку спрощеного позовного провадження із викликом (повідомленням) сторін, цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, та

ВСТАНОВИВ:

Зміст заявлених позовних вимог

01.07.2026 представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Вечеря О. Ю., через електронний кабінет в системі «Електронний суд», подала до Радивилівського районного суду Рівненської області позовну заяву до ОСОБА_1 , в якій просить тягнути з відповідача, на користь позивача: заборгованість за Кредитним договором № 1577-3110 від 18.07.2025 у розмірі 111 223,38 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом 39 157,93 грн, заборгованості за нарахованими відсотками 44 605,45 грн, заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України 27 460,00 грн, а також, судові витрати пов`язані з розглядом справи в розмірі 2 662,40 грн. До позовної заяви додано клопотання представника позивача про розгляд справи за відсутності представника позивача.

Як на підставу позовних вимог позивач вказує на те, що 18.07.2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ УКР КРЕДИТ ФІНАНС, Код ЄДРПОУ: 38548598 (надалі за текстом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», або «Кредитодавець», або «Позивач») і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (надалі за текстом «Відповідач», або «Позичальник», або «Боржник») за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1577-3110 (надалі за текстом «Кредитний договір»).

Вказує, що відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 29 500,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; знижена % ставка 0,90 % в день; стандартна % ставка 1,00 % в день.

Також Додатковою угодою_№1 від 30.10.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1577-3110 від 18.07.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3 100,00 грн; Додатковою угодою_№2 від 01.11.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1577-3110 від 18.07.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 7 700,00 грн; Додатковою угодою_№3 від 23.11.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1577-3110 від 18.07.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 100,00 грн; Додатковою угодою_№4 від 15.12.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1577-3110 від 18.07.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 200,00 грн; Додатковою угодою_№5 від 27.12.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1577-3110 від 18.07.2025 рокуКредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 12 500,00 грн.

Вказує про те, що Позивач (через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 р. та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023 р.) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування платежу на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором.

Станом на 05.05.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 111 223,38 гривень, а саме: заборгованість за кредитом 39 157,93 гривень; заборгованість за нарахованими процентами 44 605,45 гривень; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК 27 460,00 гривень.

Вказує, що Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про дострокове повернення кредиту №1577-3110 від 18.07.2025 року щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована Позичальником, порушення не усунуто (копія вимоги та докази направлення її Позичальнику надаються).

Процесуальний хід справи

01.07.2026 відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Радивилівського районного суду Рівненської області головуючим суддею визначено суддю Кондратюка В. В.

Відповідності до положень ч. 8 ст. 187 ЦПК України, оскільки відповідачем у вищевказаній позовній заяві зазначена фізична особа, яка не має статусу підприємця, суддею, з метою визначення підсудності, було вжито заходів для отримання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) фізичної особи відповідача.

Згідно відповіді ВОМІРМП УДМС в Рівненській області № 5688/8430 від 03.07.2026, ОСОБА_1 зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 .

Ухвалою судді від 08.07.2026 позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

10.08.2026 та 07.09.2026 сторони спору у судове засідання не з`явилися.

Інших заяв, клопотань від сторін не надходило.

Позиції учасників справи

В судовому засіданні позивач явки повноважного представника не забезпечив, про час, дату та місце розгляду справи повідомлений належним чином, в тексті позову в розділі «XI. Щодо можливого ухвалення заочного рішення у справі» не заперечує щодо можливого розгляду справи без його участі та без участі Відповідача та можливого ухвалення у справі заочного рішення про задоволення позовних вимог.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо) - не застосовувалися.

Відповідно до ч. 2 ст. 43 ЦПК України особи, які беруть участь у справі, зобов`язані, зокрема, сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи та виконувати інші процесуальні обов`язки, визначені законом або судом.

Частиною 3 ст.131 ЦПК України передбачено, що у разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.

У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, керуючись положеннями ст.ст. 280, 281 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд даної справи.

Фактичні обставини справи, докази що їх підтверджують та зміст правовідносин, що встановлені судом

18.07.2025 між позивачем як кредитодавцем та відповідачем як позичальником укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1577-3110 продукту «MaxiKasa». Такий договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) ) A8826.

Відповідно до умов п. 2.1., 2.2 Договору про відкриття кредитної лінії № 1577-3110 продукту «MaxiKasa» від 18.07.2025 (надалі «Кредитний договір») Кредитодавець відкриває для Позичальника невідновлювану кредитну лінію (далі - Кредитна лінія) на наступних умовах, визначених цим Договором.

Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів (далі Кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором

Пунктом 2.4 Кредитного договору визначено, що мета отримання Кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб Позичальника.

Згідно з п. 3.1 Кредитного договору, цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 4.1, 4.2. Кредитного договору, загальний розмір Кредиту за цим Договором становить 29500.00 (двадцять дев`ять тисяч п`ятсот цілих, нуль сотих ) гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 18.07.2025.

Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

Відповідно до п. 4.6. Кредитного договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1.00% (одна ціла, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою).

Положеннями п. 4.10. Кредитного договору визначено, строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 13.05.2026 року.

Правила відкриття кредитної (надання споживчих кредитів) продукту «MaxiKasa» затверджені Наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №41-П від 05.03.2025р, з якими відповідач ознайомлений 18.07.2025, про що свідчить проставлення ним електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля): A8826.

Між сторонами складено Додаток № 2 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1577-3110 від 18.07.2025 р. продукту «MaxiKasa», яким є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1577-3110 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90% на день, а також Додаток №3 до Договору про відкриття кредитної лінії №1577-3110 від 18.07.2025р. продукту «MaxiKasa» яким є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1577-3110 (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00% на день

З паспортом споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит відповідач ознайомлений 18.07.2025, про що свідчить проставлення ним електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля): A0203.

Відповідно до електронного доказу « 5. Квитанція про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи_1627-4483.pdf» такий містить в собі 6 листів ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ»», саме: 1) від 06.05.2026 № 403068164219502406052026 про підтвердження платежу, за яким 18.07.2025 о 10.08 відбулася транзакція у розмірі 29 500,00 грн за № 1642195024 на картку НОМЕР_2 , Платник: ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", ЄДРПОУ 38548598, призначення платежу: "Видача кредитних коштів за договором 15773110, 20250718, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_1 "; 2 ) від 07.05.2026 № 411448170071139007052026 про підтвердження платежу, за яким 30.10.2025 23:11 відбулася транзакція у розмірі 3 100,00 грн за № 1700711390 на картку НОМЕР_2 , Платник: ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", ЄДРПОУ 38548598, призначення платежу: "Видача кредитних коштів за договором 15773110, 20251030, ОСОБА_1 , 3466014396, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_1 »; 3) від 06.05.2026 № 406562170181619906052026 про підтвердження платежу, за яким 01.11.2025 16:55 відбулася транзакція у розмірі 7 700,00 грн за № 1701816199 на картку НОМЕР_2 , Платник: ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", ЄДРПОУ 38548598, призначення платежу: "Видача кредитних коштів за договором 15773110, 20251101, ОСОБА_1 , 3466014396, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_1 »; 4) від 07.05.2026 № 411343171368236107052026 про підтвердження платежу, за яким 23.11.2025 10:05 відбулася транзакція у розмірі 2 100,00 грн за № 1713682361 на картку НОМЕР_2 , Платник: ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", ЄДРПОУ 38548598, призначення платежу: " Видача кредитних коштів за договором 15773110, 20251123, ОСОБА_1 , 3466014396, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_1 »; 5) від 07.05.2026 413065172667910607052026 про підтвердження платежу, за яким 15.12.2025 22:49 відбулася транзакція у розмірі 1 200,00 грн за № 1726679106 на картку НОМЕР_2 , Платник: ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", ЄДРПОУ 38548598, призначення платежу: " Видача кредитних коштів за договором 15773110, 20251215, ОСОБА_1 , 3466014396, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_1 »; 6) від 07.05.2026 № 409003173290628307052026 про підтвердження платежу, за яким 27.12.2025 14:35 відбулася транзакція у розмірі 12 500,00 грн за № 1732906283 на картку НОМЕР_2 , Платник: ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", ЄДРПОУ 38548598, призначення платежу: " Видача кредитних коштів за договором 15773110, 20251227, ОСОБА_1 , 3466014396, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_1 ».

Разом з тим, дата вчинення підпису та підпис особи яка склала листи ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ»» відсутні.

Відповідно до Довідки про перерахування суми кредиту №1577-3110 від 18.07.2025 року з 18.07.2025 по 27.12.2025 сплачено загалом через платіжну систему EasyPay кошти у сумі 56 100,00 грн;

30.10.2025 між сторонами спору укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1577-3110 продукту «MaxiKasa», та п.2.1. якої визначено що Кредитодавець, зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3100.00 грн та погоджено додаток яким є Графік платежів.

01.11.2025 між сторонами спору укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1577-3110 продукту «MaxiKasa», та п.2.1. якої визначено що Кредитодавець, зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 7 700.00 грн та погоджено додаток яким є Графік платежів.

23.11.2025 між сторонами спору укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1577-3110 продукту «MaxiKasa», та п.2.1. якої визначено що Кредитодавець, зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2 100.00 грн та погоджено додаток яким є Графік платежів.

15.12.2025 між сторонами спору укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1577-3110 продукту «MaxiKasa», та п.2.1. якої визначено що Кредитодавець, зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1 200.00 грн та погоджено додаток яким є Графік платежів.

27.12.2025 між сторонами спору укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1577-3110 продукту «MaxiKasa», та п.2.1. якої визначено що Кредитодавець, зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 12 500.00 грн та погоджено додаток яким є Графік платежів.

Згідно з Розрахунком заборгованості за договором 1577-3110 від 18.07.2025 року, станом на 05.05.2026 , основний борг, UAH: 39 157,93; залишок відсотків, UAH: 44 605,45; залишок відсотків за ст. 625 ЦК України, UAH: 27 460,00; залишок комісій, UAH: 0.00; залишок штрафів, UAH: 0.00; всього, UAH: 111 223,38. при цьому відсотки нараховані з 18.7.2025 по 04.05.2026.

Відповідно до Вимоги про дострокове повернення Кредиту від 07.05.2026 за № 1577-3110, станом на 05.05.2026 року загальна заборгованість за Кредитним договором складає 111 223,38 гривень, а саме: за основною заборгованістю 39 157,93 гривень; за процентам 44 605,45 гривень; за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК 27 460,00 гривень.

За змістом такої вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» вимагає протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати її отримання сплатити заборгованість за Кредитом на банківські реквізити ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зазначені в Договорі.

Така вимога надіслана відповідачу 16.05.2026 за списком № 21134-03-63-130рекомендованого листа з рекомендованим повідомленням.

Згідно із Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 09.11.2023 та Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 24.02.2026 передбачено вид економічної діяльності 64.92. Інші види кредитування (основний).

Відповідно до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № ІК 116 від 01.08.2013 позивач є зареєстрованим як фінансова установа.

Судом встановлено, що змістом спірних правовідносин є вимога позивача про повернення суми споживчого кредиту, нарахованих відсотків за кредитом, відсотків нарахованих згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України та відшкодування понесених судових витрат.

Норми права, що застосовані судом при вирішенні справи

Частиною 1 ст. 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно із положеннями ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

При розгляді заявлених вимог, суд виходить з наступних положень національного законодавства, що врегульовують форму укладеного між сторонами спору договору.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).

За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Загальні умови виконання зобов`язання визначені ст. 526 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України).

Разом з тим, форма правочину визначена ст. 205 ЦК України, частиною 1 якої передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронна комерція це відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-комунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру

Електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Правила вчинення підпису у сфері електронної комерції визначено ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», згідно з якою, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Нормативне правове врегулювання кредитних правовідносин визначено Главою 71 ЦК України «ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД».

За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).

Згідно з ч. 7 ст. 1056-1 ЦК України, особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначенні Законом України «Про споживче кредитування».

Так п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено поняття договору про споживчий кредит, згідно кого це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Разом з тим, споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).

Частиною 1 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.

Відповідно до ч. 4. ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Згідно до ч. 5 вказаної статті, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Мотиви та висновки суду, щодо заявлених вимог

Судом встановлено, що 18.07.2025 між позивачем як кредитодавцем та відповідачем як позичальником укладений укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1577-3110 продукту «MaxiKasa», який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) A8826.

В такий самий спосіб між сторонами спору укладені і додаткові угоди від 30.10.2025, 01.11.2025, 23.11.2025, 15.12.2025, 27.12.2025.

Таким чином, з огляду на дотримання вимог ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію» при вчиненні електронних правочинів суд дійшов висновку, що між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1577-3110 продукту «MaxiKasa» від 18.07.2025 формі електронного договору.

Разом з тим, відповідно до п 4.2 Договору про відкриття кредитної лінії № 1577-3110 продукту «MaxiKasa» від 18.07.2025, Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

Обов`язок надати кошти відповідачу за кредитом передбачений і ст. 1054 ЦК України, за змістом якої, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Дослідивши додані позивачем докази судом встановлено, що такі не містять підтвердження виконання ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» власного обов`язку із переказу відповідачеві коштів за Договором про відкриття кредитної лінії № 1577-3110 продукту «MaxiKasa» від 18.07.2025 у повному обсязі.

Так при оцінці електронного доказу «5. Квитанція про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи_1627-4483.pdf» , судом встановлено що такий місить у собі 6 різних документів листів ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ»» про підтвердження успішної оплати.

Суд при оцінці таких 6 листів ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ»» про підтвердження успішної оплати від 06.05.2026 та 07.05.2026 якими позивач обґрунтовує надання відповідачу кредитних коштів виходить з того, що такі листи не містять підпису автора такого документу.

Так, навпроти зазначення у кожному з 8 листів «Генеральний директор» вказано « ОСОБА_2 », а у нижньому правому куті міститься наступна інформація «Документ підписано КЕП; Підписант: ОСОБА_3 ; Серійний номер сертифіката: TINUA3057817057; Видавець сертифіката: ТОВ "Центр сертифікації ключів "Україна", проте дата вчинення підпису як і підпис особи з використанням КЕП яка склала такий документ відсутні.

Кваліфікований електронний підпис це удосконалений електронний підпис, що створюється з використанням засобу кваліфікованого електронного підпису і базується на кваліфікованому сертифікаті електронного підпису ( п. 27 ч. 1. ст. 1 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги»).

Відповідно до п. 15 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» електронний підпис - електронні дані, що додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються підписувачем як підпис.

Суд констатує, що матеріали справи не містять протоколу перевірки електронного цифрового підпису, чи б іншого документу який би містив відомості про те, з допомогою якого надавача довірчих електронних послуг, коли і ким підписано листи ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ»» від 06.05.2026 та 07.05.2026 про підтвердження успішної оплати, а також відсутня інформація про строк чинності сертифікатів кваліфікованого електронного підпису.

Суд звертає увагу на те, що долучений позивачем доказ на підтвердження переказу коштів в файлі «5. Квитанція про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи_1627-4483.pdf» сформований позивачем у форматі «pdf», та не має відповідного розширення (p7s, pdf, xml, asics або asice).

Так при перевірці вказаного файлу за допомогою сервісів https://ca.diia.gov.ua/verify , https://czo.gov.ua/verify вказано що «Файл не містить підписів».

Суд не розцінює Довідки про перерахування суми кредиту №1577-3110 від 18.07.2025 та Розрахунок заборгованості за договором 1577-3110 від 18.07.2025 року, станом на 05.05.2026, як належне підтвердження перерахування суми кредиту, оскільки такі складені самим позивачем по справі та не є первинним документом в розумінні ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» чи іншим доказом який підтверджує факт проведення безготівкових розрахунків (платіжною інструкцією, банківською випискою, квитанцією тощо).

Інших доказів, які підтверджують фінансову операцію з переказу коштів відповідачу за Договором про відкриття кредитної лінії № № 1577-3110 продукту «MaxiKasa» від 18.07.2025 матеріали справи не містять.

За приписами ч. 1, 4 ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 1, 5 ,6 ст. 81 ЦПК України).

В ході судового розгляду справи позивачем не було заявлено клопотань про витребування доказів у банківських та фінансових установи, щодо переказу суми кредиту.

Принцип диспозитивності цивільного судочинства полягає у тому, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч. 1 ст. 13 ЦПК України).

Таким чином, суд дійшов висновку про безпідставність вимог позивача про стягнення коштів за Договором про відкриття кредитної № 1577-3110 продукту «MaxiKasa» від 18.07.2025, оскільки позивачем не доведено існування заборгованості відповідача перед позивачем, в силу відсутності належних, допустимих, достатніх та достовірних доказів отримання коштів відповідачем за кредитним договором.

Як наслідок відсутні правові підстави до стягнення заборгованості за тілом кредиту, нарахованими відсотками на такий кредит та відсотками за ст.625 ЦК України, як похідної вимоги за прострочення виконання основного зобов`язання відповідача.

Судові витрати

Щодо судового збору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на те, що суд дійшов висновку про безпідставність позовних вимог, то понесені позивачем судові витрати слід залишити за останнім.

На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

У задоволені позову Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити повністю.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Рівненського апеляційного суду Роз`яснити відповідачеві, що заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про його перегляд, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому такого повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено та підписано 16.09.2026, що в силу положень ч. 5 ст. 268 ЦПК України є датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справ.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄРДПОУ 38548598, адреса бул-р Лесі Українки, 26 оф. 407, м. Київ, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Представник позивача: Вечеря Ольга Юріївна, РНОКПП НОМЕР_3 , адреса бул-р Лесі Українки, 26 оф. 407, м. Київ, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 , відсутній зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Суддя Володимир КОНДРАТЮК