Рішення № 139395380, 02.09.2026, Володимирський міський суд Волинської області (до 25.04.2025 - Володимир-Волинський міський суд Волинської області)

154/2561/26

2/154/1533/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

02 вересня 2026 року м. Володимир

Володимирський міський суд Волинської області у складі:

головуючого судді Вітера І.Р.,

за участю секретаря судового засідання Багдасарової Л.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

ВСТАНОВИВ:

23 червня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за трьома кредитними договорами у загальному розмірі 41 566,68 грн.

Стислий виклад позовних вимог.

Позов обґрунтовано тим, що 27 жовтня 2025 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-10702882, а 13 листопада 2025 року між цими ж сторонами - кредитний договір № 00-10735716.

Позивач зазначає, що обидва кредитні договори були укладені в електронній формі та підписані позичальницею електронним підписом одноразовим ідентифікатором, а кредитні кошти надавалися у безготівковій формі шляхом їх перерахування на платіжну картку відповідачки.

22 квітня 2026 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 22042026-МК/ЄАПБ, відповідно до якого первісний кредитор відступив позивачу права грошової вимоги до боржників, визначених у реєстрі боржників.

За твердженням позивача, відповідно до реєстру боржників до нього перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-10702882 у загальному розмірі 19 013,58 грн, з яких: 11 679,58 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4 334,00 грн - заборгованість за процентами, 3 000,00 грн - штрафні санкції.

За кредитним договором № 00-10735716 позивач зазначає про набуття права вимоги у загальному розмірі 9 611,10 грн, з яких: 5 400,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2 411,10 грн - заборгованість за процентами, 1 800,00 грн - штрафні санкції.

Крім того, позивач посилається на те, що 12 листопада 2025 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі кредитний договір № 5566973.

24 квітня 2026 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 24042026, відповідно до якого до позивача перейшли права грошової вимоги за кредитними договорами, зазначеними у реєстрі боржників.

Позивач стверджує, що за кредитним договором № 5566973 ним набуто право вимоги до відповідачки у загальному розмірі 12 942,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням, 3 942,00 грн - заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 6 000,00 грн - неустойка (штраф, пеня).

Посилаючись на неналежне виконання відповідачкою взятих на себе зобов`язань та відсутність платежів після переходу до позивача прав вимоги, ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за трьома кредитними договорами у загальному розмірі 41 566,68 грн, а також понесені судові витрати.

Процесуальні дії та рішення у справі.

Ухвалою суду від 25 червня 2026 року відкрито провадження у справі та визначено здійснювати її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача у позовній заяві просив здійснювати розгляд справи за його відсутності та у разі неявки відповідачки не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Відповідачка про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку, однак у судове засідання повторно не з`явилася, причин неявки суду не повідомила, відзиву на позов не подала.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

За таких обставин, з урахуванням положень статей 223, 280 ЦПК України та відсутності заперечень позивача, суд постановив провести заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.

Фактичні обставини справи, встановлені судом за доказами сторін.

27 жовтня 2025 року о 19 год 58 хв 53 сек між Товариством з обмеженою відповідальністю «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № 00-10702882.

У договорі зазначено анкетні та ідентифікаційні дані позичальниці: ОСОБА_1 , ID-картка № НОМЕР_1 , видана 06 квітня 2021 року органом 0712, номер запису 20010204-02766, строк дії до 06 квітня 2031 року, РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання - АДРЕСА_1 .

Відповідно до пункту 1.1 договору кредитодавець зобов`язався надати позичальниці кредит у національній валюті у формі безвідкличної кредитної лінії, а позичальниця - повернути кредит, сплатити проценти за користування ним, комісію та виконати інші передбачені договором обов`язки.

Згідно з пунктом 1.2 договору сума ліміту кредитної лінії становила 10 000,00 грн. Цільове призначення кредиту - споживчі потреби.

Пунктом 1.3 договору строк кредитування визначено у 360 календарних днів, а датою остаточного повернення кредиту - 22 жовтня 2026 року.

Відповідно до пункту 1.4 договору розрахунковий платіжний період становив 15 днів. Сплата нарахованих процентів мала здійснюватися у періодичні дати платежів, першою з яких визначено 11 листопада 2025 року, а надалі - кожного п`ятнадцятого дня протягом строку дії кредитної лінії.

Пунктом 1.5 договору встановлено фіксований тип процентної ставки.

За пунктом 1.5.1 стандартна процентна ставка становила 0,94 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом та застосовувалася протягом строку дії кредитної лінії, крім періоду застосування зниженої процентної ставки.

Відповідно до пункту 1.5.2 знижена процентна ставка становила 0,66 % від суми кредиту за кожний день користування та могла застосовуватися протягом перших 15 днів користування кредитом за умови своєчасної сплати платежу, передбаченого графіком платежів.

Пунктом 1.5.4 договору передбачено, що у разі невиконання позичальницею умов програми лояльності щодо отримання зниженої процентної ставки проценти з дати видачі кредиту підлягали сплаті за стандартною процентною ставкою 0,94 % на день.

Відповідно до пункту 1.6 договору кредитодавець одноразово у момент видачі кредиту нараховував комісію за надання кредиту у розмірі 20 % від суми кредиту, що становило 2 000,00 грн.

Пунктом 1.7.1 договору визначено, що денна процентна ставка при застосуванні стандартної процентної ставки з урахуванням комісії становить 1,00 %, а пунктом 1.7.2 - що у разі застосування зниженої процентної ставки денна процентна ставка з урахуванням комісії становить 0,98 %.

За пунктами 1.8, 1.8.1 договору орієнтовна реальна річна процентна ставка становила 3823,26 % за умови застосування стандартної процентної ставки та 3336,50 % - з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки.

Відповідно до пунктів 1.9, 1.9.1 договору орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк кредитування становила 45 840,00 грн у разі застосування стандартної процентної ставки та 45 420,00 грн з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки. Загальні витрати за кредитом за цими варіантами визначено відповідно у сумі 35 840,00 грн та 35 420,00 грн.

Порядок укладення договору визначено розділом 2 договору. Відповідно до пункту 2.1 для отримання кредиту позичальниця мала зареєструватися на сайті кредитодавця та пройти процедури ідентифікації та верифікації. Одним зі способів такої ідентифікації та верифікації визначено отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ.

Згідно з пунктами 2.2-2.5 договір укладався в електронній формі. Після ознайомлення з паспортом споживчого кредиту та офертою позичальниця у разі згоди з умовами договору здійснювала акцепт шляхом введення у відповідне поле одноразового ідентифікатора.

У реквізитах договору зазначено, що для його підписання ОСОБА_1 було відправлено одноразовий ідентифікатор 71011 на номер мобільного телефону НОМЕР_3 о 19 год 58 хв 42 сек 27 жовтня 2025 року, який введено о 19 год 58 хв 53 сек цього ж дня.

До укладення договору ОСОБА_1 було сформовано паспорт споживчого кредиту від 27 жовтня 2025 року, в якому зазначено суму кредиту 10 000,00 грн, строк кредитування 360 календарних днів, стандартну процентну ставку 0,94 % на день, знижену процентну ставку 0,66 % на день протягом перших 15 днів за передбачених умов, а також комісію за надання кредиту у сумі 2 000,00 грн.

Паспорт споживчого кредиту містить відмітку про його підписання ОСОБА_1 27 жовтня 2025 року електронним підписом одноразовим ідентифікатором 22515.

Додатком № 1 до договору є графік платежів, який передбачав 24 розрахункові платіжні періоди тривалістю по 15 днів кожний.

Відповідно до графіка перший платіж 11 листопада 2025 року мав становити 1 390,40 грн, з яких 990,00 грн - проценти та 400,40 грн - частина комісії. Наступні чотири платежі - 26 листопада, 11 грудня, 26 грудня 2025 року та 10 січня 2026 року - визначено у сумі 1 809,90 грн кожний, з яких 1 410,00 грн - проценти та 399,90 грн - частина комісії.

Починаючи з 25 січня 2026 року графіком передбачено періодичні платежі у сумі 1 410,00 грн, які складалися з процентів за користування кредитом.

Останній платіж за графіком визначено на 22 жовтня 2026 року у сумі 11 410,00 грн, з яких 10 000,00 грн - повернення суми кредиту та 1 410,00 грн - проценти.

Загальна сума платежів за графіком становила 45 420,00 грн, у тому числі 10 000,00 грн - сума кредиту, 33 420,00 грн - проценти та 2 000,00 грн - комісія за надання кредиту.

Відповідно до пункту 2.10 договору кредитодавець зобов`язався 27 жовтня 2025 року перерахувати 10 000,00 грн на платіжну картку позичальниці № НОМЕР_4 .

З наданого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів вбачається, що 27 жовтня 2025 року о 19 год 59 хв 14 сек за кредитним договором № 00-10702882 на платіжну картку № НОМЕР_4 , емітовану АТ КБ «ПриватБанк», було перераховано 10 000,00 грн. У документі зазначено платіжну інструкцію № 146539609, номер транзакції 46158-79542-08783, код авторизації 692096 та код RRN НОМЕР_7.

Розділом 6 договору визначено відповідальність за порушення грошових зобов`язань. Відповідно до пункту 6.4 у разі невиконання або неналежного виконання зобов`язань передбачено штрафи: 500,00 грн - на другий день порушення, 1 000,00 грн - на п`ятий день, 1 500,00 грн - на десятий день, 1 000,00 грн - на двадцять перший день та 1 000,00 грн - на сороковий день порушення.

Цим же пунктом передбачено, що сукупна сума неустойки та інших платежів, пов`язаних із порушенням виконання зобов`язань, не може перевищувати половини суми, одержаної позичальницею за договором.

З наданого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» детального розрахунку заборгованості за кредитним договором № 00-10702882 вбачається, що розрахунок сформовано станом на 22 квітня 2026 року.

У день видачі кредиту, 27 жовтня 2025 року, в обліку кредитодавця відображено видачу кредиту у сумі 10 000,00 грн та одноразове нарахування комісії за надання кредиту у сумі 2 000,00 грн.

У період з 27 жовтня по 10 листопада 2025 року за користування кредитом щоденно нараховувалися проценти у сумі 66,00 грн, що відповідає передбаченій договором зниженій процентній ставці 0,66 % на день від суми кредиту 10 000,00 грн.

07 листопада 2025 року у розрахунку відображено здійснення відповідачкою платежу в сумі 1 112,42 грн.

Починаючи з 12 листопада 2025 року у розрахунку відображено нарахування процентів виходячи із суми 94,00 грн за день, що відповідає стандартній процентній ставці 0,94 % на день від суми кредиту 10 000,00 грн.

12 листопада 2025 року, крім нарахування процентів у сумі 94,00 грн, у розрахунку відображено операцію «донарахування відсотків грейс» у сумі 94,00 грн та операцію «повернення в графік» у сумі 11 679,58 грн.

25 листопада 2025 року у розрахунку відображено нарахування штрафних санкцій у сумі 500,00 грн. Цього ж дня нараховано проценти у сумі 188,00 грн та додатково відображено операцію «донарахування відсотків грейс» у сумі 94,00 грн.

28 листопада 2025 року нараховано штрафні санкції у сумі 1 000,00 грн, а 03 грудня 2025 року - штрафні санкції у сумі 1 500,00 грн. Загальна сума відображених у розрахунку штрафних санкцій становить 3 000,00 грн.

У подальшому протягом листопада - грудня 2025 року у розрахунку відображено нарахування процентів переважно у сумі 94,00 грн за день, а в окремі дати - донарахування процентів за декілька календарних днів одним записом, зокрема по 282,00 грн.

Останнє нарахування процентів, відображене у наданому розрахунку, здійснено 24 грудня 2025 року у сумі 94,00 грн.

Станом на 22 квітня 2026 року ТОВ «МАКС КРЕДИТ» визначило заборгованість за кредитним договором № 00-10702882 у сумі 16 013,58 грн без урахування штрафних санкцій, з яких: 10 000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням, 4 334,00 грн - нараховані проценти, 1 679,58 грн - нарахована та несплачена комісія.

Окремо у розрахунку зазначено штрафні санкції у загальній сумі 3 000,00 грн.

Таким чином, визначений первісним кредитором загальний обсяг заборгованості за договором з урахуванням штрафних санкцій становив 19 013,58 грн.

22 квітня 2026 року у розрахунку відображено операцію «продаж кредиту 00-10702882» на суму 16 013,58 грн.

13 листопада 2025 року о 11 год 20 хв 28 сек між Товариством з обмеженою відповідальністю «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № 00-10735716.

У договорі зазначено анкетні та ідентифікаційні дані позичальниці: ОСОБА_1 , ID-картка № НОМЕР_1 , видана 06 квітня 2021 року органом 0712, номер запису 20010204-02766, строк дії до 06 квітня 2031 року, РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання - АДРЕСА_1 .

Відповідно до пункту 1.1 договору кредитодавець зобов`язався надати позичальниці кредит у національній валюті у формі безвідкличної кредитної лінії, а позичальниця - повернути кредит, сплатити проценти за користування ним, комісію та виконати інші передбачені договором обов`язки.

Згідно з пунктом 1.2 договору сума ліміту кредитної лінії становила 4 500,00 грн. Цільове призначення кредиту - споживчі потреби.

Пунктом 1.3 договору строк кредитування визначено у 360 календарних днів, а датою остаточного повернення кредиту - 08 листопада 2026 року.

Відповідно до пункту 1.4 договору розрахунковий платіжний період становив 25 днів. Першою періодичною датою платежу визначено 08 грудня 2025 року, надалі платежі мали здійснюватися кожного двадцять п`ятого дня протягом строку кредитування.

Пунктом 1.5 договору встановлено фіксований тип процентної ставки.

За пунктом 1.5.1 стандартна процентна ставка становила 0,94 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом та застосовувалася протягом строку дії кредитної лінії, крім періоду застосування зниженої процентної ставки.

Відповідно до пункту 1.5.2 знижена процентна ставка становила 0,85 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом та могла застосовуватися протягом перших 25 днів користування кредитом за умови своєчасного внесення першого платежу, передбаченого графіком.

Пунктом 1.5.4 договору передбачено, що у разі невиконання позичальницею умов програми лояльності проценти з дати видачі кредиту підлягали сплаті за стандартною процентною ставкою 0,94 % на день.

Відповідно до пункту 1.6 договору кредитодавець одноразово в момент видачі кредиту нараховував комісію за надання кредиту у розмірі 20 % від суми кредиту, що становило 900,00 грн.

Пунктом 1.7.1 договору визначено, що денна процентна ставка при застосуванні стандартної процентної ставки з урахуванням комісії становить 1,00 %, а пунктом 1.7.2 - що у разі застосування зниженої процентної ставки денна процентна ставка з урахуванням комісії становить 0,99 %.

За пунктами 1.8, 1.8.1 договору орієнтовна реальна річна процентна ставка становила 3189,90 % за умови застосування стандартної процентної ставки та 2997,73 % - з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки.

Відповідно до пунктів 1.9, 1.9.1 договору орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк кредитування становила 20 628,00 грн у разі застосування стандартної процентної ставки та 20 526,75 грн - з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки. Загальні витрати за кредитом за цими варіантами визначено відповідно у сумі 16 128,00 грн та 16 026,75 грн.

Порядок укладення договору визначено розділом 2 договору. Відповідно до пункту 2.1 для отримання кредиту позичальниця мала зареєструватися на сайті кредитодавця та пройти процедури ідентифікації та верифікації, у тому числі шляхом отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ.

Згідно з пунктами 2.2-2.5 договір укладався в електронній формі шляхом надання позичальниці паспорта споживчого кредиту, оферти та подальшого акцепту шляхом введення одноразового ідентифікатора.

У реквізитах договору зазначено, що для його підписання ОСОБА_1 було відправлено одноразовий ідентифікатор 82732 на номер мобільного телефону НОМЕР_3 о 11 год 20 хв 11 сек 13 листопада 2025 року, який введено о 11 год 20 хв 28 сек цього ж дня.

До укладення договору ОСОБА_1 було сформовано паспорт споживчого кредиту від 13 листопада 2025 року, в якому зазначено суму кредиту 4 500,00 грн, строк кредитування 360 календарних днів, знижену процентну ставку 0,85 % на день протягом перших 25 днів за передбачених умов, стандартну процентну ставку 0,94 % на день, а також комісію за надання кредиту у сумі 900,00 грн.

Паспорт споживчого кредиту містить відмітку про його підписання ОСОБА_1 13 листопада 2025 року електронним підписом одноразовим ідентифікатором 68314.

Додатком № 1 до договору є графік платежів, який передбачав 15 розрахункових платіжних періодів.

Відповідно до графіка перший платіж 08 грудня 2025 року мав становити 1 256,25 грн, з яких 956,25 грн - проценти та 300,00 грн - частина комісії.

Другий та третій платежі, заплановані відповідно на 02 та 27 січня 2026 року, визначено у сумі 1 357,50 грн кожний, з яких 1 057,50 грн - проценти та 300,00 грн - частина комісії.

Починаючи з 21 лютого 2026 року графіком передбачено періодичні платежі у сумі 1 057,50 грн, які складалися з процентів за користування кредитом.

Останній платіж за графіком визначено на 08 листопада 2026 року у сумі 4 923,00 грн, з яких 4 500,00 грн - повернення суми кредиту та 423,00 грн - проценти.

Загальна сума платежів за графіком становила 20 526,75 грн, у тому числі 4 500,00 грн - сума кредиту, 15 126,75 грн - проценти та 900,00 грн - комісія за надання кредиту.

Відповідно до пункту 2.10 договору кредитодавець зобов`язався 13 листопада 2025 року перерахувати 4 500,00 грн на платіжну картку позичальниці № НОМЕР_4 .

З наданого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів вбачається, що 13 листопада 2025 року о 11 год 20 хв 52 сек за кредитним договором № 00-10735716 на платіжну картку № НОМЕР_4 , емітовану АТ КБ «ПриватБанк», перераховано 4 500,00 грн. У документі зазначено платіжну інструкцію № 147710654, номер транзакції 46302-56529-26254, код авторизації 255352 та код RRN НОМЕР_8.

Розділом 6 договору визначено відповідальність за порушення грошових зобов`язань. Відповідно до пункту 6.4 у разі невиконання або неналежного виконання зобов`язань передбачено штрафи: 225,00 грн - на другий день порушення, 450,00 грн - на п`ятий день, 675,00 грн - на десятий день, 450,00 грн - на двадцять перший день та 450,00 грн - на сороковий день порушення.

Цим же пунктом передбачено, що сукупна сума неустойки та інших платежів, пов`язаних із порушенням виконання зобов`язань, не може перевищувати половини суми, одержаної позичальницею за договором.

З наданого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» детального розрахунку заборгованості за кредитним договором № 00-10735716 вбачається, що розрахунок сформовано станом на 22 квітня 2026 року.

У день видачі кредиту, 13 листопада 2025 року, в обліку кредитодавця відображено видачу кредиту у сумі 4 500,00 грн та одноразове нарахування комісії у сумі 900,00 грн.

У період з 13 листопада по 07 грудня 2025 року за користування кредитом щоденно нараховувалися проценти у сумі 38,25 грн, що відповідає зниженій процентній ставці 0,85 % на день від суми кредиту 4 500,00 грн.

10 грудня 2025 року у розрахунку відображено нарахування штрафних санкцій у сумі 225,00 грн, донарахування процентів за пільговий період у сумі 101,25 грн, нарахування процентів у сумі 84,60 грн та операцію «донарахування відсотків грейс» у сумі 42,30 грн.

Починаючи з 11 грудня 2025 року у розрахунку відображено нарахування процентів виходячи переважно із суми 42,30 грн за день, що відповідає стандартній процентній ставці 0,94 % на день від суми кредиту 4 500,00 грн.

13 грудня 2025 року у розрахунку відображено штрафні санкції у сумі 450,00 грн, 18 грудня 2025 року - у сумі 675,00 грн, 29 грудня 2025 року - у сумі 450,00 грн.

Загальна сума відображених у розрахунку штрафних санкцій становить 1 800,00 грн.

У подальшому в розрахунку відображено нарахування та донарахування процентів у сумі 42,30 грн за один день та 126,90 грн за три дні.

Останнє нарахування процентів, відображене у наданому розрахунку, здійснено 08 січня 2026 року у сумі 42,30 грн.

Відомостей про здійснення відповідачкою платежів у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 00-10735716 наданий розрахунок не містить.

Станом на 22 квітня 2026 року ТОВ «МАКС КРЕДИТ» визначило заборгованість за кредитним договором № 00-10735716 у сумі 7 811,10 грн без урахування штрафних санкцій, з яких: 4 500,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням, 2 411,10 грн - нараховані проценти, 900,00 грн - нарахована комісія.

Окремо у розрахунку зазначено штрафні санкції у загальній сумі 1 800,00 грн.

Таким чином, визначений первісним кредитором загальний обсяг заборгованості за договором з урахуванням штрафних санкцій становив 9 611,10 грн.

22 квітня 2026 року у розрахунку відображено операцію «продаж кредиту 00-10735716» на суму 7 811,10 грн.

22 квітня 2026 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 22042026-МК/ЄАПБ, за умовами якого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» відступило фактору права грошової вимоги до боржників, визначених у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-10702882 у сумі 16 013,58 грн без урахування штрафних санкцій, з яких 11 679,58 грн - залишок за тілом кредиту, 4 334,00 грн - проценти; окремо у реєстрі зазначено штрафні санкції у сумі 3 000,00 грн.

За кредитним договором № 00-10735716 до позивача перейшло право вимоги у сумі 7 811,10 грн без урахування штрафних санкцій, з яких 5 400,00 грн - залишок за тілом кредиту, 2 411,10 грн - проценти; окремо зазначено штрафні санкції у сумі 1 800,00 грн.

12 листопада 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 5566973.

У договорі зазначено анкетні та ідентифікаційні дані позичальниці: ОСОБА_1 , дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт № НОМЕР_1 , виданий органом 0712 06 квітня 2021 року, РНОКПП НОМЕР_2 , номер мобільного телефону НОМЕР_3 , електронна адреса ІНФОРМАЦІЯ_2 .

Договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 334474. Від імені ТОВ «МІЛОАН» договір підписано Генеральним директором Вініченком О.В. із застосуванням електронного підпису та кваліфікованої електронної позначки часу.

Відповідно до пункту 1.1 договору кредитодавець зобов`язався надати позичальниці грошові кошти у кредит, а позичальниця - повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до графіка платежів та виконати інші передбачені договором зобов`язання.

Згідно з пунктом 1.2 договору сума кредиту становила 3 000,00 грн.

Пунктом 1.3 договору встановлено загальний строк кредитування 360 днів, починаючи з 12 листопада 2025 року.

Відповідно до пункту 1.4 договору остаточним строком повернення кредиту, сплати комісій та процентів за умови дотримання графіка платежів визначено 07 листопада 2026 року.

Згідно з пунктом 1.5 договору загальні витрати позичальниці за кредитом становили 9 645,00 грн, денна процентна ставка - 0,89 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1341,97 %, а орієнтовна загальна вартість кредиту - 12 645,00 грн.

Пунктом 1.5.1 договору передбачено комісію за надання кредиту у сумі 9,00 грн, що становить 0,30 % від суми кредиту та нараховується одноразово у момент його видачі.

Відповідно до пункту 1.5.2 договору комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) за весь строк кредитування становила 9 636,00 грн. Така комісія нараховувалася за ставкою 14,60 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період, крім останнього.

Пунктами 1.5.3, 1.5.4 договору встановлено процентну ставку за користування кредитом у розмірі 0,0010 % річних як протягом першого розрахункового періоду, так і протягом решти строку кредитування.

У договорі зазначено, що загальна сума процентів за користування кредитом за весь строк кредитування становить 0,00 грн.

Тип процентної ставки відповідно до пункту 1.6 договору - фіксований.

Згідно з пунктом 2.1 договору кредитні кошти мали бути надані позичальниці безготівково на рахунок з використанням платіжної картки № НОМЕР_4 .

Додатком № 1 до договору є графік платежів.

Відповідно до графіка кредит у сумі 3 000,00 грн надавався 12 листопада 2025 року.

Перший розрахунковий період становив 30 днів. На 12 грудня 2025 року передбачено платіж у сумі 9,00 грн, який повністю складався з комісії за надання кредиту.

Надалі графіком передбачено розрахункові періоди тривалістю по 15 днів.

Починаючи з 27 грудня 2025 року, за кожний наступний розрахунковий період, крім останнього, передбачено платіж у сумі 441,00 грн, з яких 3,00 грн спрямовувалися на погашення тіла кредиту, а 438,00 грн становила комісія за обслуговування кредитної заборгованості.

Останній платіж за графіком визначено на 07 листопада 2026 року у сумі 3 375,00 грн, з яких 2 937,00 грн - погашення тіла кредиту та 438,00 грн - комісія за обслуговування кредитної заборгованості.

Загальна сума платежів за графіком становила 12 645,00 грн, у тому числі 3 000,00 грн - сума кредиту, 9 636,00 грн - комісія за обслуговування кредитної заборгованості та 9,00 грн - комісія за надання кредиту. Проценти за користування кредитом за графіком визначено у сумі 0,00 грн.

Додатком № 2 до договору є заява на отримання кредиту № 5566973 від 12 листопада 2025 року.

У заяві ОСОБА_1 просила надати їй кредит у сумі 3 000,00 грн строком на 360 днів для задоволення споживчих потреб. У заяві також зазначено процентну ставку 0,0010 % річних, комісію за надання кредиту 0,30 % від суми кредиту та комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 14,60 % від суми кредиту за кожний розрахунковий період, крім останнього. Як платіжну картку для перерахування кредиту зазначено № НОМЕР_4 .

Факт надання кредитних коштів за договором № 5566973 підтверджується платіжним дорученням № 166113484 від 12 листопада 2025 року, відповідно до якого ТОВ «МІЛОАН» перерахувало ОСОБА_1 3 000,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_4 з призначенням платежу «Кошти згідно договору 5566973».

З відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 5566973 вбачається, що 12 листопада 2025 року кредитодавцем відображено надання кредиту у сумі 3 000,00 грн та нарахування комісії за надання кредиту у сумі 9,00 грн.

13 грудня 2025 року нараховано комісію за обслуговування кредиту у сумі 438,00 грн.

15 грудня 2025 року у відомості відображено сплату відповідачкою комісії за надання кредиту у сумі 9,00 грн, а також нарахування штрафу згідно з пунктом 4.1 договору у сумі 1 000,00 грн.

Надалі комісія за обслуговування кредиту у сумі 438,00 грн нараховувалася 28 грудня 2025 року, 12 та 27 січня 2026 року, 11 та 26 лютого 2026 року, 13 та 28 березня 2026 року, 12 квітня 2026 року.

Штраф у сумі 1 000,00 грн нараховувався 30 грудня 2025 року, 14 та 29 січня 2026 року, 13 та 28 лютого 2026 року.

Таким чином, загальна сума нарахованих штрафів становила 6 000,00 грн.

Станом на 24 квітня 2026 року у відомості відображено списання за рахунок фінансового результату комісії за обслуговування кредиту у сумі 438,00 грн та штрафу за порушення зобов`язання у сумі 6 000,00 грн.

Цього ж дня у зв`язку з відступленням права вимоги відображено списання тіла кредиту за рахунок фінансового результату у сумах 24,00 грн та 2 976,00 грн, а також списання нестандартної комісії за обслуговування кредиту у сумі 3 504,00 грн.

У відомості також зазначено отримання ТОВ «МІЛОАН» коштів від відступлення кредиту у сумі 1 044,00 грн та дохід від відступлення права вимоги у такій самій сумі.

24 квітня 2026 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 24042026, за умовами якого ТОВ «МІЛОАН» відступило фактору права грошової вимоги до боржників, визначених у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників № 1 від 24 квітня 2026 року до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 5566973 у загальній сумі 12 942,00 грн, з яких 3 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 3 942,00 грн - заборгованість за комісією за обслуговування кредиту та 6 000,00 грн - неустойка.

Мотиви суду.

Відповідно до статей 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, а суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених Кодексом випадках.

За змістом статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Сам по собі факт неподання відповідачкою відзиву на позов та доказів на спростування заявлених вимог не звільняє позивача від обов`язку довести належними, допустимими та достатніми доказами обставини виникнення кредитних зобов`язань, надання кредитних коштів, розмір заборгованості та набуття права вимоги до відповідачки.

Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За змістом статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1049 ЦК України встановлено обов`язок позичальника повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що визначені договором.

Законом України «Про електронну комерцію» передбачена можливість укладення договору в електронній формі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, визначеному цим Законом, за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Одним із передбачених законом способів підписання електронного правочину є електронний підпис одноразовим ідентифікатором.

Досліджені судом докази у своїй сукупності підтверджують укладення ОСОБА_1 усіх трьох спірних кредитних договорів та одержання нею кредитних коштів.

Договори № 00-10702882 від 27 жовтня 2025 року, № 00-10735716 від 13 листопада 2025 року та № 5566973 від 12 листопада 2025 року укладені в електронній формі та містять відомості про їх підписання відповідачкою одноразовими ідентифікаторами.

Факт реального виконання кредитодавцями своїх зобов`язань підтверджено також документами про перерахування кредитних коштів на платіжну картку, реквізити якої були зазначені відповідачкою при укладенні договорів.

За договором № 00-10702882 ТОВ «МАКС КРЕДИТ» надало відповідачці 10 000,00 грн, за договором № 00-10735716 - 4 500,00 грн, а за договором № 5566973 ТОВ «МІЛОАН» - 3 000,00 грн.

Таким чином, виникнення між первісними кредиторами та відповідачкою договірних кредитних зобов`язань, а також фактичне одержання нею кредитних коштів підтверджено належними та взаємно узгодженими доказами.

Відповідачка доказів на спростування факту укладення договорів, одержання кредитних коштів чи належності їй платіжної картки, на яку вони перераховувалися, суду не подала.

Щодо переходу права вимоги до позивача суд виходить з такого.

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином.

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За договором факторингу одна сторона передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони за плату, а друга сторона відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи.

22 квітня 2026 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 22042026-МК/ЄАПБ, а 24 квітня 2026 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» - договір факторингу № 24042026.

Надані до суду реєстри боржників містять відомості про ОСОБА_1 , номери відповідних кредитних договорів та розмір переданої за ними грошової вимоги.

Отже, ТОВ «ФК «ЄАПБ» належними доказами підтвердило набуття прав кредитора за всіма трьома кредитними договорами, що є предметом цього спору.

Оцінюючи заявлений до стягнення розмір заборгованості за договором № 00-10702882, суд установив, що відповідачці було надано кредит у сумі 10 000,00 грн.

Договором передбачено обов`язок позичальниці, крім повернення кредиту, сплачувати проценти за користування ним, а також одноразову комісію за надання кредиту у сумі 2 000,00 грн.

З наданого первісним кредитором детального розрахунку вбачається, що відповідачкою було здійснено платіж у сумі 1 112,42 грн, який враховано кредитодавцем при визначенні залишку заборгованості.

Станом на дату відступлення права вимоги непогашеними залишилися: 10 000,00 грн основного боргу, 4 334,00 грн процентів за користування кредитом та 1 679,58 грн комісії, а всього - 16 013,58 грн без урахування штрафних санкцій.

Розмір процентів узгоджується з установленою договором процентною ставкою та відомостями детального розрахунку, а залишок комісії - з умовами договору та здійсненим відповідачкою платежем.

Та обставина, що у Реєстрі боржників сума основного зобов`язання і залишку комісії відображена сукупно, не змінює правової природи окремих складових заборгованості, яка достовірно встановлюється з самого кредитного договору та детального розрахунку первісного кредитора.

За таких обставин вимоги про стягнення за договором № 00-10702882 суми 16013,58 грн без урахування штрафних санкцій є обґрунтованими.

За договором № 00-10735716 відповідачці фактично надано 4 500,00 грн.

Умовами цього договору передбачено сплату процентів за користування кредитом та одноразової комісії за надання кредиту у сумі 900,00 грн.

З детального розрахунку заборгованості вбачається, що на дату відступлення права вимоги залишок основного боргу становив 4 500,00 грн, заборгованість за процентами - 2411,10 грн, заборгованість за комісією - 900,00 грн.

Таким чином, доведений розмір заборгованості за цим договором без урахування штрафних санкцій становить 7 811,10 грн.

Зазначені складові відповідають умовам кредитного договору, а нараховані проценти - погодженій сторонами процентній ставці. Доказів погашення цієї заборгованості або неправильності її розрахунку відповідачкою не подано.

Тому вимоги позивача за договором № 00-10735716 у сумі 7 811,10 грн без урахування штрафних санкцій також підлягають задоволенню.

Окремо суд оцінює заборгованість за договором про споживчий кредит № 5566973 від 12 листопада 2025 року.

За цим договором ТОВ «МІЛОАН» надало відповідачці кредит у сумі 3 000,00 грн.

Договором безпосередньо передбачено комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), яка нараховується за ставкою 14,60 % від суми кредиту за відповідні розрахункові періоди. Розмір, порядок та періодичність сплати цієї комісії визначені у договорі та графіку платежів, а сама комісія включена до загальних витрат позичальника за кредитом.

За наданою ТОВ «МІЛОАН» відомістю про щоденні нарахування та погашення до моменту відступлення права вимоги відповідачці було фактично нараховано комісію за обслуговування кредитної заборгованості у загальній сумі 3 942,00 грн.

При цьому передбачена договором комісія за надання кредиту у сумі 9,00 грн була сплачена відповідачкою та до складу заявленої позивачем заборгованості не включена.

Отже, документально підтверджена заборгованість за договором № 5566973, не пов`язана із застосуванням відповідальності за порушення зобов`язання, становить 6 942,00 грн, з яких 3 000,00 грн - неповернута сума кредиту та 3 942,00 грн - передбачена договором і фактично нарахована комісія за його обслуговування.

Підстав для неврахування зазначеної договірної умови при визначенні розміру заборгованості судом не встановлено. Комісія визначена договором як самостійна складова загальних витрат за кредитом, її розмір та порядок нарахування були погоджені сторонами під час укладення договору та відображені у графіку платежів.

Таким чином, вимоги позивача за договором № 5566973 у частині стягнення 6942,00 грн є обґрунтованими.

Водночас позовні вимоги в частині стягнення штрафних санкцій задоволенню не підлягають.

За договором № 00-10702882 позивач просить стягнути 3 000,00 грн штрафних санкцій, за договором № 00-10735716 - 1 800,00 грн, а за договором № 5566973 - 6 000,00 грн неустойки.

З наданих розрахунків убачається, що всі зазначені штрафні санкції нараховані первісними кредиторами у період дії в Україні воєнного стану саме у зв`язку з неналежним виконанням відповідачкою грошових зобов`язань за кредитними договорами.

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України встановлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Цим же пунктом передбачено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Наведена норма є імперативною та не ставить звільнення позичальника від сплати неустойки у залежність від заявлення ним відповідного клопотання чи заперечення проти позову.

На момент нарахування спірних штрафних санкцій в Україні діяв воєнний стан.

Отже, нараховані за договорами № 00-10702882, № 00-10735716 та № 5566973 штрафні санкції у загальному розмірі 10 800,00 грн не підлягають стягненню з відповідачки.

Наявність у кредитних договорах умов про право кредитодавців на нарахування штрафів не змінює цього висновку, оскільки у спірних правовідносинах відповідні договірні положення застосовуються з урахуванням установленого законом спеціального обмеження відповідальності позичальника на період дії воєнного стану.

Таким чином, із заявлених позивачем 41 566,68 грн стягненню з відповідачки підлягає:

-за кредитним договором № 00-10702882 - 16 013,58 грн;

-за кредитним договором № 00-10735716 - 7 811,10 грн;

-за кредитним договором № 5566973 - 6 942,00 грн.

Загальний розмір доведеної та такої, що підлягає стягненню, заборгованості становить 30 766,68 грн.

У задоволенні позовних вимог про стягнення штрафних санкцій у загальному розмірі 10 800,00 грн належить відмовити.

Отже, позов підлягає частковому задоволенню.

Судові витрати.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у сумі 2 662,40 грн.

Позовні вимоги заявлено на загальну суму 41 566,68 грн та задоволено судом у сумі 30 766,68 грн, що становить 74,02 % від їх загального розміру.

За таких обставин з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 1 970,65 грн.

Інша частина понесених позивачем витрат зі сплати судового збору покладається на позивача.

Керуючись статтями 12, 13, 76-81, 89, 133, 141, 223, 247, 259, 263-265, 268, 273, 280-284 ЦПК України, статтями 512, 514, 526, 629, 1049, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», суд -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 07400, Київська область, Броварський район, м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2, IBAN № НОМЕР_5 в АТ «ТАСКОМБАНК», заборгованість:

- за кредитним договором № 00-10702882 від 27 жовтня 2025 року у розмірі 16013,58 грн, з яких:

?10 000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням;

?4 334,00 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом;

?1 679,58 грн - заборгованість за комісією;

- за кредитним договором № 00-10735716 від 13 листопада 2025 року у розмірі 7811,10 грн, з яких:

?4 500,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням;

?2 411,10 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом;

?900,00 грн - заборгованість за комісією;

- за договором про споживчий кредит № 5566973 від 12 листопада 2025 року у розмірі 6 942,00 грн, з яких:

?3 000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням;

?3 942,00 грн - заборгованість за комісією за обслуговування кредиту.

Всього стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 30 766 (тридцять тисяч сімсот шістдесят шість) гривень 68 копійок.

У задоволенні позовних вимог про стягнення:

?3 000,00 грн штрафних санкцій за кредитним договором № 00-10702882;

?1 800,00 грн штрафних санкцій за кредитним договором № 00-10735716;

?6 000,00 грн неустойки за договором про споживчий кредит № 5566973,

а всього 10 800,00 грн - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судовий збір у сумі 1 970 (одну тисячу дев`ятсот сімдесят) гривень 65 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте Володимирським міським судом Волинської області за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення відповідачка має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, при цьому строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, установлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 07400, Київська область, Броварський район, м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2, електронна пошта: 35625014eapb@gmail.com.

Представник позивача: Кудіна Анастасія В`ячеславівна, РНОКПП НОМЕР_6 , адреса: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2, поверх 4, електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_4 .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_2 .

Суддя Володимирського міського суду Волинської області І.Р. Вітер