Рішення № 139283638, 27.08.2026, Старовижівський районний суд Волинської області

Справа № 168/579/26

Провадження № 2/168/402/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 серпня 2026 року Старовижівський районний суд Волинської області в складі

головуючого-судді Хаврони О.Й.,

з участю: секретаря Островерхої Т.С.,

розглянувши в селищі Стара Вижівка в залі суду у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

09.07.2026 року позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що за умовами укладеного 21.11.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі договору №1628-0511, позивач відкрив відповідачу кредитну лінію на суму 20000 грн., строком на 365 днів, із застосуванням стандартної ставки 1,00% в день протягом перших 180 календарних днів з дня укладення договору та 0,74% в день, яка застосовується у період з 181 календарного дня і до закінчення строку дії договору, а також сплати комісії в розмірі 5% від суми кредиту. У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань станом на 12.05.2026 року загальний розмір заборгованості становить 54995,97 грн., з них: 20666,45 грн. - тіло кредиту, 25212,52 грн. - проценти, 9117 грн. - проценти на підставі ст. 625 ЦК України.

Ухвалою судді від 21.07.2026 року провадження у справі відкрито та розгляд справи постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

В судове засідання представник позивача не з`явився, у клопотанні, доданому до позову, просить проводити розгляд справи за його відсутності, позов підтримує в повному обсязі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи був належним чином повідомлений, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подав.

Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось у зв`язку з неявкою всіх учасників справи (ч.2 ст.247 ЦПК).

Дослідивши та оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд дійшов такого висновку.

Судом встановлено, що 21.11.2025 року ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали договір про відкриття кредитної лінії №1628-0511 продукту «MiniKasa», відповідно до умов якого (п.2.2) кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання йому кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку, передбаченому договором.

Основні умови кредитування згідно цього кредитного договору:

- дата видачі кредиту 21.11.2025 року (п.4.2);

- сума кредиту 20000 грн. (п. 4.1);

- мета отримання кредиту - для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.3);

- базовий період користування кредитом - 4 календарні дні (п. 4.8);

- строк кредитування - 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику; дата повернення кредиту 20.11.2026 року (п. 4.14);

- кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних ним реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6);

- промо-ставка 1 % в день (п.10.1);

- стандартна % ставка: 1.00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою. - 0.74% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше) (п. 4.10).

- комісія за видачу кредиту становить 5% від суми виданого кредиту (п.4.11).

Умовами договору передбачене нарахування процентів на підставі ст. 625 ЦК України у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (п.8.2). (а.с. 14-24).

21.11.2025 року ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» надало (перерахувало) відповідачу грошові кошти в сумі 20000 грн., що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту.

07.12.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі укладена Додаткова угода, яка підписана відповідачем електронним підписом у виді одноразового ідентифікатора А9235, за умовами якої позивач надав відповідачу у кредит додаткові кошти в розмірі 9400 грн, строком на 365 днів з дати укладення додаткової угоди, із застосуванням стандартної ставки 1,00% в день протягом перших 180 календарних днів з дня укладення договору та 0,75% в день, яка застосовується у період з 181 календарного дня і до закінчення строку дії договору, а також сплати комісії в розмірі 5% від суми наданих додаткових коштів.

Після укладення додаткової угоди сторони погодили, що сума кредиту, яка була надана та не повернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 14592,80 грн., сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 145,93 грн., а за комісією відсутня, строк кредитування продовжений на 365 днів, з урахуванням цього строк кредитування за договором становить 381 день (п.1, п.2.11). (а.с. 75 на звороті - 77).

07.12.2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало (перерахувало) відповідачу грошові кошти в сумі 9400 грн., що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту.

Згідно з наданим позивачем розрахунком (а.с. 44-46) позивач застосовував процентну ставку 1,00% в день. Відповідач здійснив 9 платежів:

1)25.11.2025 року в сумі 6910 грн. на погашення суми кредиту, з яких погашена комісія в розмірі 1000 грн., погашені проценти в розмірі 1000 грн., погашено проценти, нараховані на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 400 грн. та частково тіло в розмірі 4510 грн;

2)01.12.2025 року в сумі 1999 грн. на погашення суми кредиту, з яких погашені проценти в розмірі 929,40 грн., погашено проценти, нараховані на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 619,60 грн. та частково тіло в розмірі 450 грн;

3)06.12.2025 року в сумі 1500 грн. на погашення суми кредиту, з яких погашені проценти в розмірі 752 грн., погашено проценти, нараховані на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 300,80 грн. та частково тіло в розмірі 447,20 грн;

4)11.12.2025 року в сумі 4592,92 грн. на погашення суми кредиту, з яких погашена комісія в розмірі 470 грн., погашені проценти в розмірі 1199,65 грн., погашено проценти, нараховані на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 479,86 грн. та частково тіло в розмірі 2 442,74 грн;

5)16.12.2025 року в сумі 1965,89 грн. на погашення суми кредиту, з яких погашені проценти в розмірі 1077,50 грн., погашено проценти, нараховані на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 431грн. та частково тіло в розмірі 457,39 грн;

6)22.12.2025 року в сумі 2200 грн. на погашення суми кредиту, з яких погашені проценти в розмірі 1265,58 грн., погашено проценти, нараховані на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 843,70 грн. та частково тіло в розмірі 90,72 грн;

7)30.12.2025 року в сумі 3500 грн. на погашення суми кредиту, з яких погашені проценти в розмірі 1680,16 грн., погашено проценти, нараховані на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 1 680,16 грн. та частково тіло в розмірі 139,68 грн;

8)03.01.2026 року в сумі 1000 грн. на погашення суми кредиту, з яких погашені проценти в розмірі 834,48 грн., та частково тіло в розмірі 165,52 грн;

9)09.01.2026 року в сумі 2100 грн. на погашення суми кредиту, з яких погашені проценти в розмірі 1 241,82 грн., погашено проценти, нараховані на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 827,88 грн. та частково тіло в розмірі 30,30 грн.

Після 09.01.2026 року відповідач платежів на повернення кредиту не вносив.

Розмір обрахованої позивачем заборгованості на 12.05.2026 року становить 54995,97 грн., з них: 20666,45 грн. - тіло кредиту, 25212,52 грн. - проценти за користування кредитом за 172 дні, 9117 грн. - проценти на підставі ст. 625 ЦК України.

Скерована на адресу відповідача вимога позивача про усунення порушень умов договору від 21.05.2026 року залишена без реагування (а.с.- 55).

Згідно зі ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Відповідно до ч.1 ст.627 ЦК України та ст.6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 626, 628 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК України).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони (ст.207 ЦК України).

В силу ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Договір укладений в електронній формі є таким, що укладений у письмовому виді.

Особливості укладення кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі Закону).

Відповідно до ст.3 Закону електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч.8 ст.11 Закону у разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному ч. 6 цієї статті.

Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

У постанові від 07.04.2021 року у справі № 623/2936/19 Верховний Суд сформував висновок про правомірність використання при укладенні електронного договору електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора.

Судом встановлено, що кредитний договір та додаткова угода, про які йдеться у справі, за формою відповідають вимогам законодавства, підписані відповідачем одноразовим ідентифікатором. ОСОБА_1 при укладенні договору та додаткової угоди пройшов ідентифікацію, погодився на запропоновані умови кредитування і скористався кредитом, який перерахований на його картковий рахунок, здійснював платежі на повернення кредитної заборгованості.

Наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

При вирішенні питання розміру заборгованості суд враховує таке.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергового платежу позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України.

За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства (ст. 536 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору ( ч.1 4 ст. 1056-1 ЦК України).

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч.1 ст. 530 ЦК України).

Оскільки відповідач порушив взяті на себе зобов`язання щодо сплати кредиту черговими платежами, позивач правомірно, окрім тіла кредиту, просить стягнути з відповідача заборгованість за процентами за користування кредитними коштами.

На підставі наданих доказів судом встановлено, що позивач за кредитним договором від 21.11.2025 року проводив нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах обумовленого договором та додаткової угоди строку кредитування (172 дні до 12.05.2026) і за ставкою, яка відповідає як умовам Договору (1% в день за перші 180 днів), так і вимогам ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч.4 цієї статті, не може перевищувати 1 %. Вказана норма була введена в дію Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 № 498-IX та набрала чинності 24.12.2023.

Щодо черговості погашення вимог за договором.

За час користування кредитними коштами відповідачем здійснено наступні платежі: 25.11.2025 року в сумі 6910 грн., 01.12.2025 року в сумі 1999 грн., 06.12.2025 року в сумі 1500 грн., 11.12.2025 року в сумі 4592,92 грн., 16.12.2025 року в сумі 1965,89 грн., 22.12.2025 року в сумі 2200 грн., 30.12.2025 року в сумі 3500 грн., 03.01.2026 року в сумі 1000 грн., 09.01.2026 року в сумі 2100 грн.

Ст.19 Закону України «Про споживче кредитування» визначено черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит, а саме у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

Таким чином, сплачені відповідачем суми підлягали зарахуванню в першу чергу на погашення прострочених процентів та тіла кредиту, у другу чергу на погашення процентів та тіла кредиту і тільки тоді на погашення заборгованості із комісії. Проте, всупереч цій матеріально-правовій нормі, кредитор зарахував вказані грошові кошти не в рахунок погашення тіла кредиту та процентів у першу чергу, а й на погашення комісії.

Оскільки грошові кошти, внесені відповідачем, не покривали всієї заборгованості, кредитодавець був зобов`язаний спочатку погасити прострочені заборгованості за тілом кредиту і процентами, потім поточні суми за тілом кредиту і процентами. Натомість, комісія належала до інших платежів, які мали погашатися виключно в третю чергу.

Внаслідок погашення комісії поза чергою не зменшилася заборгованість за тілом кредиту і це потягло за собою до подальшого неправомірного нарахування заборгованості за процентами у збільшеному розмірі.

З огляду на викладене, поданий кредитором розрахунок суми заборгованості не відповідає вимогам ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до положень ст. 534. ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Відповідно до п. 1 кредитного договору Базовий період сплати процентитків (далі Базовий період) проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати процентів за користування Кредитом та комісії за видачу кредиту. Кількість днів у Базовому періоді вказана у розділі 4 цього Договору.

Згідно з п. 4.8. кредитного договору Базовий період складає 4 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду.

З огляду на викладене, по закінченню Базового періоду (4 днів) нараховані за договором проценти та не сплачені відповідачем рахуються простроченими в той час, як відповідно до пункту 4.14 договору строк кредитування визначений 365 днів і після спливу визначеного строку заборгованість з тіла кредиту рахується простроченим. За таких умов, суд дійшов висновку, що кошти які вніс відповідач, спочатку зараховуються на погашення простроченої заборгованості за процентами, решта кошів на погашення тіла і в кінці на погашення комісії.

Правомірною є вимога позивача про стягнення з відповідача комісії, яка передбачена п.4.11 Договору та п.2.6 Додаткової угоди від 07.12.2025 року і включена до загальних витрат.

Разом з тим, згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості частина сплачених відповідачем коштів була зарахована на часткове погашення процентів, нарахованих позивачем на підставі ст.625 ЦК України. Такі дії позивача не відповідають вимогам законодавства.

За приписами ч.4 ст.14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.

Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 на території України введений воєнний стан. В подальшому він неодноразово продовжувався та діяв як на час укладення спірного договору позику, так і на час розгляду цієї справи.

П.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст.625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки відповідач прострочив виконання грошового зобов`язання за кредитним договором у період дії на території України воєнного стану, то на підставі ч.4 ст. 14 ЦК України, п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, що зумовлює перерахування заборгованості.

Суд здійснює перерахунок заборгованості за кредитним договором, виходячи з фактично отриманих відповідачем кредитних коштів, фактично здійснених ним платежів, погодженої сторонами процентної ставки, а також встановленої законом черговості погашення вимог кредитора.

Як встановлено судом, 21.11.2025 року відповідач отримав кредит у розмірі 20000 грн.

За період з 21.11.2025 року по 25.11.2025 року включно проценти за користування кредитом становлять: 20000 грн*1%*5 днів = 1000 грн.

25.11.2025 року відповідач здійснив платіж у розмірі 6 910 грн.

Враховуючи положення ст.19 Закону України «Про споживче кредитування», зазначена сума підлягає зарахуванню насамперед на погашення прострочених процентів за користування кредитом у розмірі 1000 грн, а залишок у розмірі 5910 грн - на погашення основної суми кредиту.

Таким чином, після здійснення платежу 25.11.2025 року залишок основної суми кредиту становить: 20 000 грн5910 грн=14090 грн.

У період з 26.11.2025 року по 01.12.2025 року включно на зазначену суму основного боргу нараховані проценти: 14090 грн*1%6 днів = 845,40 грн.

01.12.2025 року відповідач здійснив платіж у розмірі 1999 грн.

Із цієї суми 845,40 грн. підлягає зарахуванню на погашення нарахованих процентів, а решта: 1999 грн.845,40 грн.=1153,60 грн. - на погашення основної суми кредиту. Залишок основної суми кредиту після платежу 01.12.2025 року становить: 14090 грн.-1153,60 грн = 12936,40 грн.

У період з 02.12.2025 року по 06.12.2025 року включно проценти становлять: 12936,40 грн.*1%*5 днів = 646,82 грн. 06.12.2025 року відповідач здійснив платіж у розмірі 1500 грн. Зазначений платіж у сумі 646,82 грн. підлягає зарахуванню на погашення процентів, а залишок: 1500 грн.646,82 грн.= 853,18 грн. - на погашення основної суми кредиту.

Таким чином, станом на 06.12.2025 року залишок основної суми кредиту становить: 12936,40 грн.853,18 грн.=12083,22 грн.

07.12.2025 року відповідачу додатково надано кредит у розмірі 9400 грн.

Отже, після отримання додаткових кредитних коштів загальна сума непогашеної основної суми кредиту становить: 12083,22 грн.+9400 грн. = 21483,22 грн.

За 07.12.2025 року проценти за користування кредитними коштами становлять: 21483,22 грн.*1%=214,83 грн.

У період з 08.12.2025 року по 11.12.2025 року включно проценти становлять: 21483,22 грн.*1 % * 4 дні = 859,33 грн.

Отже, за період з 07.12.2025 року по 11.12.2025 року включно нараховано процентів: 214,83 грн + 859,33 грн = 1 074,16 грн.

11.12.2025 року відповідач здійснив платіж у розмірі 4592,92 грн.

Враховуючи черговість погашення, 1074,16 грн підлягає зарахуванню на погашення процентів, а залишок: 4592,92 грн. 1074,16 грн. = 3518,76 грн.- на погашення основної суми кредиту. Залишок основної суми кредиту становить: 21483,22 грн 3518,76 грн = 17964,46 грн.

У період з 12.12.2025 року по 16.12.2025 року включно нараховано процентів: 17964,46 грн.*1%*5 днів = 898,22 грн.

16.12.2025 року відповідач сплатив 1965,89 грн.

Після погашення процентів у розмірі 898,22 грн залишок платежу: 1965,89 грн.898,22 грн. = 1067,67 грн. підлягає зарахуванню на погашення основної суми кредиту.

Залишок основного боргу: 17964,46 грн. 1067,67 грн. = 16896,79 грн.

У період з 17.12.2025 року по 22.12.2025 року включно проценти становлять:

16896,79 грн.*1%*6 днів = 1013,81 грн.

22.12.2025 року відповідач сплатив 2 200 грн.

Після погашення процентів у сумі 1013,81 грн залишок платежу становить: 2200 грн. 1013,81 грн.=1186,19 грн, який підлягає зарахуванню на погашення основної суми кредиту.

Залишок основного боргу: 16896,79 грн.1186,19 грн.=15710,60 грн.

У період з 23.12.2025 року по 30.12.2025 року включно проценти становлять: 15710,60 грн.*1% * 8 днів = 1 256,85 грн.

30.12.2025 року відповідач сплатив 3 500 грн.

Після погашення процентів у сумі 1256,85 грн залишок платежу становить: 3500 грн. 1256,85 грн. = 2243,15 грн., який зараховується на погашення основної суми кредиту.

Залишок основного боргу: 15710,60 грн. 2243,15 грн. = 13467,45 грн.

У період з 31.12.2025 року по 03.01.2026 року включно проценти становлять: 13467,45 грн.*1% * 4 дні = 538,70 грн.

03.01.2026 року відповідач сплатив 1000 грн.

Після погашення процентів у сумі 538,70 грн залишок платежу становить: 1000 грн. 538,70 грн. = 461,30 грн, який підлягає зарахуванню на погашення основної суми кредиту.

Залишок основного боргу: 13467,45 грн 461,30 грн = 13 006,15 грн.

У період з 04.01.2026 року по 09.01.2026 року включно проценти становлять:

13006,15 грн. * 1 % * 6 днів = 780,37 грн.

09.01.2026 року відповідач сплатив 2100 грн.

Після погашення процентів у сумі 780,37 грн залишок платежу становить: 2100 грн. 780,37 грн. = 1319,63 грн, який підлягає зарахуванню на погашення основної суми кредиту.

Таким чином, після здійснення останнього платежу 09.01.2026 року залишок основної суми кредиту становить: 13 006,15 грн 1 319,63 грн = 11 686,52 грн.

Після 09.01.2026 року відповідач платежів за кредитним договором не здійснював.

З 10.01.2026 року по 11.05.2026 року включно минуло 122 календарні дні.

Проценти за цей період становлять:

11686,52 грн.*1% * 122 дні = 14 257,55 грн.

Таким чином, станом на 12.05.2026 року заборгованість відповідача за основною сумою кредиту становить 11686,52 грн, а заборгованість за процентами за користування кредитом - 14257,55 грн.

При цьому суми процентів, які позивач нарахував на підставі ст. 625 ЦК України, у розрахунок заборгованості судом не включаються, оскільки відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України відповідач у період дії воєнного стану звільнений від відповідальності, визначеної ст.625 цього Кодексу. Відповідно, такі суми не є грошовим зобов`язанням відповідача та не підлягають стягненню.

Так само не можуть бути прийняті судом як належне виконання зобов`язань суми, які позивач зарахував на погашення процентів за ст.625 ЦК України, оскільки такі нарахування не підлягали сплаті відповідачем. Зазначені суми підлягають врахуванню при перерозподілі здійснених відповідачем платежів відповідно до ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування».

Водночас із наданого позивачем розрахунку вбачається, що частину здійснених відповідачем платежів у загальному розмірі 1470 грн. позивач зарахував на погашення комісії за видачу кредиту, а саме 1000 грн за первісним договором та 470 грн за додатковою угодою.

Проте відповідно до ст.19 Закону України «Про споживче кредитування» комісія як інший платіж за договором належить до третьої черги погашення. Оскільки на момент здійснення кожного з платежів відповідача існувала непогашена заборгованість за основною сумою кредиту та/або процентами за користування кредитом, підстав для зарахування частини платежів на погашення комісії не було.

Отже, сума 1470 грн підлягає перерозподілу та не може вважатися погашеною відповідачем.

З огляду на те, що після проведення перерозподілу всіх здійснених відповідачем платежів залишається непогашена основна сума кредиту та заборгованість за процентами, підстав для зарахування будь-якої частини платежів на погашення комісії не було.

Таким чином, станом на 12.05.2026 року судом встановлено таку структуру заборгованості відповідача:

11686,52 грн. - основна сума кредиту;

14257,55 грн. - проценти за користування кредитом;

1470,00 грн. - комісія за видачу кредиту, передбачена умовами кредитного договору та додаткової угоди.

Загальний розмір заборгованості становить:

11 686,52 грн + 14257,55 грн + 1470,00 грн = 27 414,07 грн.

Отже, заявлена позивачем заборгованість у розмірі 54995,97 грн. підлягає стягненню лише частково - у розмірі 27414,07 грн.

При цьому суд не включає до складу заборгованості проценти, нараховані позивачем на підставі ст. 625 ЦК України, а також не погоджується з визначеним позивачем залишком основної суми кредиту у розмірі 20666,45 грн. та сумою процентів 25212,52 грн., оскільки такі суми визначені за результатами розрахунку, в якому здійснені відповідачем платежі були зараховані з порушенням установленої ст.19 Закону України «Про споживче кредитування» черговості.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 27414,07 грн., яка складається з 11686,52 грн. заборгованості за основною сумою кредиту, 14257,55 грн. заборгованості за процентами за користування кредитом та 1470 грн заборгованості за комісією.

У задоволенні позовних вимог у частині стягнення заборгованості понад зазначений розмір слід відмовити.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним вимогам (49,85%) в розмірі 1327,18 грн.

На підставі викладеного, ст.ст. 526, 536, 1046, 1048, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України та керуючись ст. 12, 13, 76-81, 141, 247, 263, 264, 265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1628-0511 від 21.11.2025 року в розмірі 27414 (двадцять сім тисяч чотириста чотирнадцять) грн.07 коп.

У решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 1327 (одну тисячу триста двадцять сім) грн. 18 коп.

Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адреса місця знаходження: б-р Лесі Українки, буд.26, оф.407, м.Київ, код ЄДРПОУ 38548598.

Представник позивача: Корнійчук Діана Дмитрівна, адреса: б-р Лесі Українки, буд.26, оф.407, м.Київ, РНОКПП НОМЕР_1 .

Відповідач: ОСОБА_1 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повне рішення суду складене 27.08.2026 року.

Суддя О. Й. Хаврона