Рішення № 139242207, 17.08.2026, Погребищенський районний суд Вінницької області

Справа № 143/657/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17.08.2026 року м. Погребище

Погребищенський районний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Тітової Т. Л. ,

за участю секретаря Левченко М. О.,

розглянувши у порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін в приміщенні суду в місті Погребище Вінницького району Вінницької області цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

У червні 2026 року ТОВ «Укр кредит фінанс», через свого представника Огоновську Ю. С., засобами системи «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 13.08.2024 № 1432-1925 в розмірі 5 000 грн, з яких: 1 000 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 4 000 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами та судових витрат в розмірі 2 662 грн 40 коп.

На обґрунтування позову зазначено, що 13 серпня 2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства на вебсайті creditkasa.com.ua укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1432-1925.

Позивач посилався на те, що зазначений кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Укр кредит фінанс» становить єдиний договір, яким визначено істотні умови кредитування, порядок надання та повернення кредитних коштів, розмір і порядок нарахування процентів, права та обов`язки сторін. До укладення договору відповідачці було надано можливість ознайомитися з його умовами, Правилами та іншими документами, що регулюють відповідні кредитні правовідносини.

Кредитний договір укладено в електронній формі шляхом вчинення відповідачкою дій, спрямованих на його акцептування, та підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3338, надісланим на зазначений нею засіб зв`язку. За твердженням позивача, отримання та використання відповідачкою такого одноразового ідентифікатора підтверджує її волевиявлення на укладення договору та прийняття запропонованих кредитодавцем умов.

Позивач зазначив, що процедура укладення договору передбачала ідентифікацію позичальника, вхід до особистого кабінету на вебсайті кредитодавця, направлення на зазначений позичальником номер мобільного телефону одноразового ідентифікатора та його використання для підтвердження укладення договору. Без проходження зазначеної процедури, отримання та введення одноразового ідентифікатора укладення кредитного договору і подальше перерахування кредитних коштів були б неможливими.

Відповідно до умов договору позивач надав відповідачці для задоволення особистих потреб кредитні кошти в розмірі 1 000 грн, зі строком кредитування 365 календарних днів та базовим періодом 14 календарних днів. Договором також передбачено комісію за видачу кредиту в розмірі 15 % від суми кредиту та порядок нарахування процентів за користування кредитними коштами, зокрема: 1,50 % за кожний день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів з дня укладення договору та 1,18 % за кожний день користування кредитом починаючи зі 181-го календарного дня дії договору до закінчення строку його дії або до дня фактичного повернення всієї суми кредиту.

Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав належним чином та в повному обсязі, надавши відповідачці обумовлену договором суму кредиту. Отримавши кредитні кошти, відповідачка прийняла виконання зобов`язання кредитодавцем та не скористалася передбаченим законом і договором правом на відмову від договору про споживчий кредит протягом встановленого строку.

Таким чином, на думку позивача, між сторонами виникли належним чином оформлені договірні кредитні правовідносини, в силу яких кредитодавець зобов`язався надати позичальнику грошові кошти у визначеному договором розмірі та на встановлених ним умовах, а позичальник - повернути отриманий кредит і сплатити проценти за користування ним.

Посилаючись на положення статей 525, 526, 530, 610, 611, 629, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, позивач зазначив, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону, одностороння відмова від його виконання не допускається, а укладений сторонами договір є обов`язковим для виконання. Позичальник, своєю чергою, зобов`язаний повернути отримані кредитні кошти та сплатити проценти у строки й порядку, передбачені договором.

Водночас відповідачка взятих на себе договірних зобов`язань належним чином не виконала, кредит у встановлені договором строки не повернула та нараховані проценти не сплатила, унаслідок чого допустила прострочення виконання грошового зобов`язання.

Позивач також зазначив, що умовами кредитного договору передбачено право кредитодавця у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів, нарахованих відповідно до умов договору за період користування кредитними коштами.

Станом на 13.04.2026, за розрахунком позивача, заборгованість відповідачки за кредитним договором становить 5 000 грн, з яких: 1 000 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту; 4 000 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

При цьому позивач зазначив, що визначений до стягнення розмір заборгованості сформовано з урахуванням застосованої ТОВ «Укр кредит фінанс» програми лояльності для споживачів фінансових послуг, у межах якої відповідачці здійснено часткове списання заборгованості за нарахованими процентами в сумі 1 033 грн

З огляду на укладення сторонами кредитного договору, фактичне надання відповідачці кредитних коштів, прийняття нею виконання з боку кредитодавця та невиконання обов`язку щодо своєчасного повернення кредиту і сплати процентів позивач вважав наявними правові підстави для примусового стягнення утвореної заборгованості.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачкою зобов`язань за договором про відкриття кредитної лінії від 13 серпня 2024 року № 1432-1925 позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованість у загальному розмірі 5 000 грн, а також понесені позивачем судові витрати.

Ухвалою судді від 02.06.2026 відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін (а. с. 55).

Відповідачка, у встановлений ухвалою про відкриття провадження строк, відзив на позовну заяву не подала.

Згідно з вимогами ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку позовного провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Оскільки учасники справи не висловили заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін суд, з урахуванням положень ч. 5 ст. 279 ЦПК України, розглянув справу на підставі наявних у ній матеріалів.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до цих правовідносин, дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 13.08.2024 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1432-1925.

Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи за допомогою вебсайту ТОВ «Укр кредит фінанс» (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Відповідно до п.п. 2.1, 2.2 п. 2 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором.

Згідно із п.п. 2.3 п. 2 договору для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування згідно наступного розрахунку: дата видачі кредиту - 13.08.2024, останній календарний день першого базового періоду - 26.08.2024, сума кредиту - 1 000 грн, нараховані проценти за користування кредитом - 360 грн, разом до сплати - 1 360 грн.

Згідно з п.п. 2.4 п. 2 договору мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.

Відповідно до п.п. 3.1 п. 3 договору договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п.п. 3.10 п. 3 договору укладаючи договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи (в тому числі договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентним за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій формі. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами договору та правил.

Відповідно до п.п. 4.1, 4.2 п. 4 договору загальний розмір кредиту (сума кредиту): 1 000 грн. Дата надання/видачі кредиту: 13.08.2024.

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована. Процентні ставки за користуванням Кредитом, зазначені у пункті 4.10 Договору, застосовуються у відповідні періоди дії Договору і не можуть бути збільшені Кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника. Однак, Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). (п.п. 4.7 п. 4 договору).

Згідно з п.п. 4.13. п. 4 договору строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 12.08.2025.

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 27261,47 процентів (п.п. 4.14 п. 4 договору).

Відповідно до п.п. 4.15 п. 4 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 6 033 грн та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом.

Згідно із п.п 8.4 п. 8 договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеного п. 4.13 договору.

Відповідно до п.п. 8.5 п. 8 договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом, кредитодавець має право розірвати цей договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це позичальника письмово за 30 (тридцять) календарних днів.

У п.п. 12.1. п. 12 договору визначено, що цей договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на вебсайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Отримання відповідачкою кредитних коштів у розмірі 1 000 грн підтверджено доданими:

- договором про відкриття кредитної лінії від 13.08.2024 № 1432-1925, який підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А3338;

- правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» та паспортом споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), які підписані відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А 3338 та А2106 відповідно;

- квитанцією від 13.08.2024 про перерахування коштів від ТОВ «Укр кредит фінанс» через систему платежів Liqpay, згідно якої 13.08.2024 було здійснено платіж № 2502946348 на платіжну картку № НОМЕР_1 на суму 1 000 грн за договором № 1432-1925;

- довідкою про перерахування суми кредиту № 1432-1925 від 13.08.2024 ОСОБА_1 за підписом директора ТОВ «Укр кредит фінанс» Резуєва Є.В., згідно якої видача коштів у розмірі 1 000 грн здійснювалося за допомогою системи Liqpay на платіжну картку № НОМЕР_1 , платіж № 2502946348, призначення платежу - видача кредиту;

- таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором від 13.08.2024 № 1432-1925 (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного Банку України;

- розрахунком заборгованості за договором № 1432-1925 від 13.08.2024, відповідно до якого станом на 13.04.2026 загальна заборгованість позичальника ОСОБА_1 за вказаним договором становить 6 033 грн та складається з: основного боргу 1 000 грн; залишку відсотків 4 883 грн, залишку комісій 150 грн.

Судом встановлено, що 13.08.2024 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1432-1925.

Вказаний кредитний договір укладено з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи за допомогою вебсайту ТОВ «Укр кредит фінанс» creditkasa.com.ua.

Відповідно до пп. 2.1, 2.2 п. 2 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання кредиту на умовах строковості, повернення та платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором.

Згідно з пп. 2.3 п. 2 договору з метою мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування. Відповідно до наведеного у договорі розрахунку дата видачі кредиту - 13.08.2024, останній календарний день першого базового періоду - 26.08.2024, сума кредиту - 1 000 грн, нараховані проценти за користування кредитом - 360 грн, загальна сума до сплати - 1 360 грн.

Підпунктом 2.4 п. 2 договору визначено мету отримання кредиту (відкриття кредитної лінії) - задоволення особистих потреб позичальника.

Відповідно до пп. 3.1 п. 3 договору його укладено сторонами у вигляді електронного договору в розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з пп. 3.10 п. 3 договору, укладаючи договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи, у тому числі договір, підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за правовими наслідками документам у письмовій формі, підписаним власноручно. Сторони погодили, що договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу, як і документи, складені на паперових носіях та підписані сторонами власноруч. Підписанням договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором позичальник підтверджує свою обізнаність та згоду з усіма, у тому числі істотними, умовами договору та Правил.

Відповідно до пп. 4.1, 4.2 п. 4 договору загальний розмір кредиту становить 1 000 грн, дата надання (видачі) кредиту - 13.08.2024.

Підпунктом 4.7 п. 4 договору передбачено, що плата за кредит встановлюється у формі процентів за користування кредитом та комісії за його видачу, якщо умовами договору передбачено сплату такої комісії. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксований. Процентні ставки, визначені п. 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди його дії та не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. У межах передбачених договором програм лояльності позичальнику може бути надано можливість користуватися кредитом за промо-, пільговою та/або зниженою процентною ставкою за умови дотримання вимог відповідної програми. Комісія за видачу кредиту є одноразовою та нараховується в день його видачі, якщо її сплату передбачено умовами договору.

Згідно з пп. 4.13 п. 4 договору строк кредитування становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, а датою повернення кредиту визначено 12.08.2025.

Відповідно до пп. 4.14 п. 4 договору реальна річна процентна ставка на дату його укладення становить 27 261,47 %.

Згідно з пп. 4.15 п. 4 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату його укладення за весь строк кредитування становить 6 033 грн та включає суму кредиту, комісію за його видачу і проценти за користування кредитом.

Підпунктом 8.4 п. 8 договору передбачено, що в разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеної пп. 4.13 договору.

Відповідно до пп. 8.5 п. 8 договору в разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом кредитодавець має право розірвати договір за власною ініціативою, письмово повідомивши про це позичальника за 30 календарних днів.

Згідно з пп. 12.1 п. 12 договору цей договір та Правила разом становлять єдиний договір і визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи договір, позичальник підтверджує, що попередньо ознайомився з Правилами на вебсайті кредитодавця, розуміє та погоджується з їх умовами, зобов`язується їх дотримуватися, добровільно та свідомо укладає договір і бажає настання обумовлених ним правових наслідків.

На підтвердження укладення кредитного договору та виконання кредитодавцем зобов`язань щодо надання кредитних коштів позивачем надано: договір про відкриття кредитної лінії від 13.08.2024 № 1432-1925, підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3338; Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» та паспорт споживчого кредиту, підписані електронними підписами одноразовими ідентифікаторами А3338 та А2106 відповідно; квитанцію від 13.08.2024 про перерахування ТОВ «Укр кредит фінанс» через платіжну систему LiqPay коштів у сумі 1 000 грн на платіжну картку № 51687466 за договором № 1432-1925, платіж № 2502946348; довідку про перерахування суми кредиту за договором № 1432-1925 від 13.08.2024, відповідно до якої кредитні кошти у розмірі 1 000 грн перераховано за допомогою платіжної системи LiqPay на платіжну картку № НОМЕР_1 , платіж № 2502946348, призначення платежу - видача кредиту; таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором від 13.08.2024 № 1432-1925 (графік платежів), а також розрахунок заборгованості за вказаним договором.

Таким чином, наданими позивачем доказами підтверджується, що на виконання умов кредитного договору ТОВ «Укр кредит фінанс» 13.08.2024 перерахувало відповідачці кредитні кошти в розмірі 1 000 грн, тобто виконало взяті на себе зобов`язання щодо надання кредиту.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 13.04.2026 загальна заборгованість ОСОБА_1 за договором № 1432-1925 становить 6 033 грн, з яких: 1 000 грн - заборгованість за основною сумою кредиту, 4 883 грн -з аборгованість за процентами та 150 грн - заборгованість за комісією.

Водночас з матеріалів справи вбачається, що позивачем до відповідачки застосовано програму лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», у межах якої здійснено часткове списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 1 033 грн.

З урахуванням такого списання позивачем заявлено до стягнення з відповідачки заборгованість у загальному розмірі 5 000 грн, яка складається з 1 000 грн простроченої заборгованості за кредитом та 4 000 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами.

Згідно із ч. 1 ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.

Відповідно до ст. 81, 82 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання.

Правовідносини, що виникли між сторонами у зв`язку з укладенням спірного кредитного договору регламентуються положеннями Цивільного кодексу України, Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про електронну комерцію» та інших нормативно-правових актів у сфері регулювання ринків фінансових послуг.

Відповідно до статей 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами.

Отже, правочин, вчинений в електронній формі з дотриманням установлених законом вимог, вважається таким, що вчинений у письмовій формі.

Аналогічні правові висновки щодо укладення кредитних договорів в електронній формі та використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором викладені, зокрема, у постановах Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 09.09.2020 у справі № 732/670/19 та від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 цього Кодексу, якщо інше не встановлено параграфом 2 цієї глави і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Особливості укладення договорів в електронній формі визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Цією ж статтею визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Згідно з частинами третьою, четвертою та шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною та вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному законом.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття може бути надана шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в установленому законом порядку; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За змістом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Частиною дванадцятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено можливість підписання електронного правочину, зокрема, електронним підписом одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Як установлено судом, договір про відкриття кредитної лінії від 13.08.2024 № 1432-1925 укладено через інформаційно-комунікаційну систему ТОВ «Укр кредит фінанс» та підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3338.

Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» та паспорт споживчого кредиту також підписані відповідачкою електронними підписами одноразовими ідентифікаторами А3338 та А2106 відповідно.

Таким чином, наявні у матеріалах справи докази у своїй сукупності підтверджують, що між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 13.08.2024 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1432-1925 в електронній формі з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що відповідає вимогам цивільного законодавства та Закону України «Про електронну комерцію».

Матеріалами справи підтверджується виконання позивачем свого обов`язку щодо надання кредиту, оскільки 13.08.2024 через платіжну систему LiqPay на платіжну картку відповідачки перераховано кредитні кошти у розмірі 1 000 грн, що підтверджується квитанцією про здійснення платежу № 2502946348 та довідкою про перерахування суми кредиту.

Отже, ТОВ «Укр кредит фінанс» належним чином виконало взяте на себе за кредитним договором зобов`язання щодо надання відповідачці кредитних коштів.

Водночас відповідачка своїх зобов`язань за договором належним чином не виконала, у визначений договором строк отримані кредитні кошти не повернула та проценти за користування ними не сплатила.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором.

За змістом статей 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, а боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Оскільки укладений сторонами договір є договором про споживчий кредит, до спірних правовідносин підлягають застосуванню також положення Закону України «Про споживче кредитування».

Суд враховує, що Законом України від 22.11.2023 № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, установлено граничний розмір денної процентної ставки за споживчим кредитом.

Відповідно до пункту 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-IX максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %, протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Оскільки кредитний договір № 1432-1925 укладено 13.08.2024, тобто в межах перехідного періоду, на дату його укладення законодавчо встановлений максимальний розмір денної процентної ставки становив 1,5 %.

При цьому суд враховує, що денна процентна ставка в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є показником загальних витрат за споживчим кредитом, який визначається за встановленою законом формулою, та не є тотожним виключно номінальній процентній ставці за користування кредитними коштами.

Із договору про відкриття кредитної лінії, паспорта споживчого кредиту та таблиці обчислення загальної вартості кредиту вбачається, що розмір процентів, порядок їх нарахування, загальна вартість кредиту, реальна річна процентна ставка та інші істотні умови кредитування були визначені кредитодавцем до укладення договору та погоджені відповідачкою шляхом підписання відповідних електронних документів одноразовим ідентифікатором.

Згідно з умовами договору відповідачці надано кредит у розмірі 1 000 грн строком на 365 календарних днів, із кінцевою датою повернення 12.08.2025, а орієнтовну загальну вартість кредиту за весь строк кредитування визначено у розмірі 6 033 грн.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку станом на 13.04.2026 загальна заборгованість відповідачки за договором № 1432-1925 становить 6 033 грн, з яких: 1 000 грн - основний борг, 4 883 грн - заборгованість за процентами та 150 грн - заборгованість за комісією.

Вказаний розрахунок узгоджується з умовами укладеного сторонами кредитного договору та долученими до матеріалів справи документами. Доказів повернення отриманих кредитних коштів, сплати нарахованих процентів або інших доказів, які б спростовували обставини невиконання відповідачкою зобов`язань за договором, матеріали справи не містять.

При цьому позивачем прийнято рішення про застосування до відповідачки програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 1 033 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором.

У зв`язку із застосуванням зазначеної програми лояльності позивач просить стягнути з відповідачки не всю обчислену за договором заборгованість у розмірі 6 033 грн, а її частину в загальному розмірі 5 000 грн, з яких: 1 000 грн - прострочена заборгованість за кредитом та 4 000 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Відповідно до частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Оцінюючи надані сторонами докази відповідно до вимог статті 89 ЦПК України, суд ураховує їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв`язок у сукупності.

Факт отримання відповідачкою кредитних коштів у розмірі 1 000 грн підтверджений належними та допустимими доказами, тоді як доказів повернення кредитних коштів матеріали справи не містять, у зв`язку із чим вимога позивача про стягнення 1 000 грн основного боргу є обґрунтованою.

Щодо заявлених до стягнення 4 000 грн заборгованості за процентами суд ураховує, що розмір та порядок нарахування процентів визначені умовами кредитного договору та відображені у документах, з якими відповідачка ознайомилася та які підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості відповідає умовам кредитного договору та відомостям щодо суми і строку наданого кредиту, а заявлений позивачем до стягнення розмір процентів - 4 000 грн - є меншим від визначеної відповідно до розрахунку заборгованості за процентами у зв`язку із застосуванням позивачем програми лояльності та частковим списанням заборгованості.

Відповідачкою належних та допустимих доказів на спростування розрахунку заборгованості, доказів повного або часткового виконання зобов`язань за кредитним договором чи іншого розрахунку заборгованості суду не надано.

Разом із тим суд перевірив наданий позивачем розрахунок у сукупності з умовами кредитного договору та іншими письмовими доказами у справі й не встановив обставин, які б свідчили про безпідставність заявленої до стягнення суми в межах позовних вимог.

Таким чином, дослідивши наявні у справі докази в їх сукупності та надавши їм належну правову оцінку, суд дійшов висновку, що договір про відкриття кредитної лінії від 13.08.2024 № 1432-1925 укладено сторонами в передбаченій законом електронній формі; позивач свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачці кредитні кошти в розмірі 1 000 грн, натомість відповідачка взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів належним чином не виконала.

З огляду на викладене, враховуючи встановлений факт отримання відповідачкою кредитних коштів, невиконання нею зобов`язань щодо їх повернення та сплати процентів, умови укладеного сторонами договору, наданий позивачем розрахунок заборгованості, а також те, що позивачем заявлено до стягнення лише частину обчисленої за договором заборгованості, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог ТОВ «Укр кредит фінанс».

Отже, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр кредит фінанс» підлягає стягненню заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії від 13.08.2024 № 1432-1925 у межах заявлених позовних вимог у загальному розмірі 5 000 грн, з яких: 1 000 грн - заборгованість за основною сумою кредиту та 4 000 грн - заборгованість за нарахованими процентами.

Таким чином, позовні вимоги ТОВ «Укр кредит фінанс» є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.

За змістом ч.1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Згідно із платіжною інструкцією від 12.05.2026 № 37536 позивачем сплачено судовий збір за подання позовної заяви в електронному вигляді з використанням підсистеми «Електронний суд» в розмірі 2 662 грн 40 коп.

Ціна позову становить 5 000 грн. За наслідками розгляду справи судом стягнуто із відповідачки на користь ТОВ «Укр кредит фінанс» 5 000 грн, що становить 100% відсотків від ціни позову.

Отже з ОСОБА_1 підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в сумі 2 662 грн 40 коп., сплачений при поданні позову.

Керуючись статтями 2-7, 10, 133, 141, 258, 259, 263-265, 279, 351, 352, 354 ЦПК України, суд -

ухвалив:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за кредитним договором від 13.08.2024 № 1432-1925 у розмірі 5 000 (п`ять тисяч) грн, з яких 1 000 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 4 000 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» судовий збір в сумі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн 40 коп.

Сторони у справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: б-р Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133.

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 24.08.2026.

Суддя