Рішення № 139235519, 26.08.2026, Монастирищенський районний суд Черкаської області

Справа № 702/790/26

Провадження № 2/702/820/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.08.2026 м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Побережець І.І.,

сторони-не з`явились,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі по тексту ТОВ «ФК «ЄАПБ») 22.07.2026 звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 11 574,47 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 14.11.2025 між ТОВ «Макс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 00-10713193.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п. 2 та п. 9 кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін.

Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Макс Кредит», які розміщені на сайті. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися.

20.05.2026 між ТОВ «Макс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 20052026-МК/ЄАПБ, у відповідності до умов якого ТОВ «Макс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Макс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Всупереч умовам договору про надання споживчого кредиту, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 00-10713193 від 14.11.2025 в розмірі 11 574,47 грн, з яких: 6 607,85 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 606,62 грн сума заборгованості за відсотками; 2 360,00 грн сума заборгованості за штрафами.

Просять стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за кредитним договором № 00-10713193 від 14.11.2025 в розмірі 11 574,47 грн, з яких: 6 607,85 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 606,62 грн сума заборгованості за відсотками; 2 360,00 грн сума заборгованості за пенею, штрафами.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 23.07.2026, прийнято позовну заяву, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Представник позивача ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" в судове засідання не з`явився, за змістом позовної заяви просить справу розглядати у відсутності представника товариства, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення по справі заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлена у встановленому законом порядку, жодних заяв чи клопотань не подавала, правом на надання відзиву на позов не скористалася.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову.

Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення.

Судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до п. 3.2 Статуту ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (нова редакція) є юридичною особою приватного права з моменту його державної реєстрації (а.с. 26-28).

Згідно з свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи серія А01 № 624024 від 05.12.2007, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», що знаходиться за адресою вул. Симона Петлюри,30 м. Київ, 01032, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 35625014, зареєстрована як юридична особа, реєстраційний номер 1 074 107 0008 028018 (а.с. 23).

Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 28.02.2012, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», що знаходиться за адресою вул. Симона Петлюри, 30 м. Київ, 01032, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 35625014, зареєстровано як фінансову установу на підставі розпорядження комісії № 8462 від 27.12.2007, реєстраційний номер 13102129, серія та номер свідоцтва ФК № 183, дата видачі свідоцтва 27.12.2007, код фінансової установи 13 (а.с. 24).

Згідно з розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 691 від 23.03.2017 «Про видачу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ліцензії на провадження господарської з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)» ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на: надання послуг з факторингу (а.с. 25).

14.11.2025 між ТзОВ «Макс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 00-10713193 (далі договір № 00-10713193 від 14.11.2025) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 80411 (а.с. 11).

Відповідно до п. 1.1. 1.10. договору № 00-10713193 від 14.11.2025 кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті у формі кредитної лінії на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію, а також виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Сума ліміту кредитної лінії (Сума кредиту) складає: 5 900.00 гривень.

Тип кредиту кредитна лінія (безвідклична).

Цільове призначення кредиту (мета отримання кредиту): на споживчі потреби.

Строк дії кредитної лінії (строк кредитування): 360 календарних днів. Позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту кредитодавцю в останній день строку кредитування (дата остаточного повернення кредиту) 09.11.2026, згідно умов пункту 3.7 цього договору.

Розрахунковий платіжний період за цим договором становить 15 днів.

Позичальник зобов`язаний здійснювати оплату нарахованих процентів в періодичні дати платежів, які є останнім днем кожного розрахункового платіжного періоду, тобто: 29.11.2025, та кожного 15 дня після цієї дати протягом строку дії кредитної лінії (строку кредитування).

Дата повернення кредиту, періодичні дати платежів та дата сплати комісії (якщо умовами договору передбачено сплату комісії одним платежем) зазначаються в графіку платежів, який міститься в додатку 1 до цього договору та є його невід`ємною частиною.

У разі, якщо позичальник виконав зобов`язання по сплаті процентів та належної до оплати комісії/частини комісії (згідно графіку платежів) не пізніше наступного дня за днем періодичної дати платежу, то він вважатиметься таким, що виконав свої зобов`язання по сплаті платежу належним чином.

Тип процентної ставки фіксована.

Стандартна процента ставка складає 0,94% (нуль цілих 94 сотих) від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку дії кредитної лінії, зазначеного в пункті 1.3. цього договору (за виключенням строку кредитування, коли позичальник має право на використання зниженої процентної ставки).

Знижена процентна ставка становить 0,09% (нуль цілих 09 сотих) від суми кредиту за кожен день користування кредитом, надається позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати платежу у встановленому графіком платежів розмірі не пізніше наступного дня за першою періодичною датою платежу, визначеною п.1.4. цього договору. знижена процентна ставка застосовується виключно протягом 15 днів користування кредитом поспіль, починаючи з першого дня користування кредитом (датою видачі кредиту).

У разі здійснення позичальником платежу не пізніше наступного дня за першою періодичною датою платежу, визначеною п.1.4. цього договору, до позичальника, як учасника програми лояльності, застосовується індивідуальна знижка (знижена процентна ставка) на стандартну процентну ставку, розмір якої зазначено в п.1.5.2. цього договору. у випадку невиконання позичальником умов для отримання від кредитодавця індивідуальної знижки (застосування зниженої процентної ставки), користування кредитом для позичальника здійснюється за стандартною процентною ставкою, яка зазначена у п. 1.5.1. цього договору.

Позичальник погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання ним права на отримання знижки, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою, при цьому застосування Стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Позичальника, оскільки надання Кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах Стандартної процентної ставки.

Застосування зниженої процентної ставки є проявом лояльності кредитодавця до позичальника та правом кредитодавця, передбаченим умовами програми лояльності, затвердженої та оприлюдненої кредитодавцем на його сайті за посиланням: https://treba.credit/finansovi-poslugy/#action.

У разі невиконання позичальником умови програми лояльності щодо отримання знижки, тобто несплати позичальником платежу у встановленому графіком платежів розмірі, що був розрахований за зниженою процентною ставкою, не пізніше наступного дня за першою періодичною датою платежу, визначеною п.1.4. цього договору, позичальник з дати видачі кредиту сплачує проценти за стандартною процентною ставкою, встановленою п.1.5.1. цього договору.

кредитодавець одноразово в момент видачі кредиту нараховує комісію за надання кредиту у розмірі 20,00% від суми кредиту, що складає: 1180.00 (одна тисяча сто вісімдесят гривень нуль копійок) грн., яку позичальник зобов`язаний сплатити на умовах, визначених

Денна процентна ставка за цим Договором при застосуванні Стандартної процентної ставки з урахуванням Комісії (у разі її наявності) дорівнює 1.00% (одна ціла) та розраховується в процентах з використанням такої формули: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t x 100% = (21145,60/5900.00)/360 x 100%, де ДПС денна процентна ставка; ЗВСК загальні витрати за кредитом; ЗРК загальний розмір кредиту; t строк кредитування у днях.

Денна процентна ставка за цим договором у разі використання позичальником права на знижену процентну ставку з урахуванням комісії (у разі її наявності) дорівнює 0.96% (нуль цілих 96 сотих) та розраховується в процентах з використанням такої формули: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t x 100% = (20393,35/5900.00)/360 x 100%, де ДПС денна процентна ставка; ЗВСК загальні витрати за кредитом; ЗРК загальний розмір кредиту; t строк кредитування у днях.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка за умови користування кредитом виключно за стандартною процентною ставкою та з урахуванням комісії (за наявності) на дату укладання цього договору становить 3823,23%.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка з урахуванням періоду користування кредитом за зниженою процентною ставкою та з урахуванням комісії (за наявності) на дату укладення цього договору становить 2578,82%

орієнтовна загальна вартість кредиту за умови користування кредитом виключно за стандартною процентною ставкою та з урахуванням комісії (за наявності) на дату укладання цього договору становить 27045,60 грн. Загальні витрати за кредитом за умови користування кредитом виключно за стандартною процентною ставкою та з урахуванням комісії (за наявності) на дату укладання цього договору становлять 21145,60 грн.

Орієнтовна загальна вартість кредиту з урахуванням періоду користування кредитом за зниженою процентною ставкою та з урахуванням комісії (за наявності) на дату укладання цього договору становить 26293,35 грн. Загальні витрати за кредитом з урахуванням періоду користування кредитом за зниженою процентною ставкою та з урахуванням комісії (за наявності) на дату укладання цього договору становлять 20393,35 грн.

Згідно з п. 2.2., 2.10. договору № 00-10713193 від 14.11.2025 цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». З метою укладання цього договору кредитодавець надсилає позичальнику одноразовий(і) ідентифікатор(и) погодженим із позичальником засобом зв`язку, зокрема в месенджер (Viber та/або Telegram), прив`язаний до фінансового номеру клієнта, та/або на електронну пошту позичальника та/або шляхом надсилання sms повідомлення на фінансовий номер позичальника та/або шляхом введення останніх чотирьох цифр номера, з якого кредитодавцем здійснюється дзвінок на фінансовий номер позичальника. Позичальник підтверджує, що жоден з цих способів не є пріоритетним для нього. Кредитодавець має право у кожному конкретному випадку надсилати одноразовий ідентифікатор одним із погоджених позичальником засобів зв`язку, що технічно доступні для реалізації підписання кожного документу, пов`язаного з укладанням цього договору.

Кредитодавець зобов`язаний надати кредит у дату надання/видачі кредиту: 14.11.2025. Сума кредиту перераховується кредитодавцем в сумі 5900.00 грн на рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 .

Відповідно до п. 3..1-3.4., 3.7. - 3.8. договору № 00-10713193 від 14.11.2025 нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на щоденній основі, починаючи з дати перерахування коштів у розмірі суми кредиту з поточного рахунку кредитодавця до дня фактичного повного повернення кредиту протягом строку дії кредитної лінії.

Нарахування процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт". до періоду розрахунку процентів включається день надання та не включається день повернення кредиту (крім випадку, фактичного повернення кредиту в дату, яка не відповідає дню повернення кредиту).

Проценти за користування кредитом нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом та оплачуються згідно умов пункту 1.4 цього договору.

Проценти за користування кредитом оплачуються відповідно до умов пункту 1.4. цього договору.

Позичальник зобов`язаний повернути суму кредит у в останній день строку кредитування, яка є датою остаточного повернення кредиту, а саме: 09.11.2026.

Сторони домовилися, що якщо сума нарахованої та несплаченої простроченої заборгованості по процентам за користування кредитом згідно умов цього договору перевищує 50% в ід суми отриманого кредиту кредитодавець має право призупинити нарахування процентів за цим договором.

Згідно з п. 5.1. договору № 00-10713193 від 14.11.2025 сума кредиту, одержана позичальником за цим договором, повертається ним в повному обсязі у валюті кредиту не пізніше дня остаточного повернення кредиту (включно), зазначеного в графіку платежів, на поточний рахунок кредитодавця зазначений в розділі 9 цього договору, шляхом ініціювання переказу коштів з платіжної картки позичальника через POS-термінал в Особистому кабінеті або у спосіб, передбачений пунктом 5.5. цього договору.

Згідно з п. 6.4. договору № 00-10713193 від 14.11.2025 У разі невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань за цим Договором, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю неустойку у вигляді штрафу в такому порядку та розмірі: на другий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 295,00 грн.; на п`ятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 590,00 грн.; на десятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 885,00 грн.; на двадцять перший день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 590,00 грн.; на сороковий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 590,00 грн.

У будь-якому разі сукупна сума неустойки (штрафу) та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання його зобов`язань на підставі цього Договору не може перевищувати половини суми, одержаної Позичальником за таким Договором, і не може бути збільшена за домовленістю Сторін.

Згідно з п. 7.1. 7.2., 7.21. договору № 00-10713193 від 14.11.2025 зміни до цього договору оформляються додатковими угодами сторін лише у письмовій формі, які є невід`ємною частиною цього договору, якщо інше не передбачено цим договором чи законом. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається.

Строк дії цього договору становить 360 календарних днів. Місцем укладення цього договору є місцезнаходження кредитодавця.

Невід`ємною частиною цього договору є графік платежів - таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, розрахована, виходячи з припущення, що позичальник виконає свої обов`язки по поверненню кредиту та оплати процентів, комісії на умовах та у строки, визначені в договорі.

Відповідно до додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025 графіку платежів (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит), який підписаний сторонами, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 80411: дата видачі кредиту/дата платежу: 14.11.2025/09.11.2026; кількість днів у розрахунковому періоді 360 днів; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 5900 грн/ 26 293,35 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 5900,00/5900,00 грн; проценти за користування кредитом 16515,00 грн; реальна річна процентна ставка 2578,82%; загальна вартість кредиту 26 293,35 грн (а.с. 16).

Згідно з паспортом споживчого кредиту від 14.11.2025, який підписаний сторонами, зокрема відповідачем із застосовуванням електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора 80566, сторони погодили наступні умови: тип кредиту кредит, сума/ліміт кредиту грн 5900,00 грн, строк кредитування 360 днів, мету отримання кредиту споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту безготівкове перерахування кредитодавцем коштів у рахунок кредиту на рахунок Позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу, стандартна процентна ставка, відсотків річних: 330,35% річних, 0,09% в день знижена процента ставка, 0,94% в день стандартна процентна ставка; тип процентної ставки: фіксована; загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом: 21145,60 грн; загальні витрати за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки: 20393,35 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі): 27045,60 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі): 26293,35 грн; реальна річна процентна ставка за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом, відсотків річних: 3823,23 %; реальна річна процентна ставка за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, відсотків річних: 2578,82 %. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 17.11.2025 (а.с. 6-7).

Згідно з додатком до підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів від 01.06.2026 ТОВ «Макс Кредит» перерахувало ОСОБА_1 згідно договору з № 00-10713193 від 14.11.2025 кредитні кошти в розмірі 5900,00 грн, номер картки НОМЕР_1 , номер платіжної інструкції 147783461, номер транзакції 46314-39113-19344 (а.с. 9).

Згідно із довідкою про ідентифікацію ТОВ «Макс Кредит», клієнт ОСОБА_1 , з якою укладено договір № 00-10713193 від 14.11.2025 ідентифікована ТОВ «Макс Кредит». Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): одноразовий ідентифікатор 80411, дата та час відправки ідентифікатора позичальнику: 14.11.2025 о 20:11, номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор + 380967925828 (а.с. 8).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 00-10713193 від 14.11.2025, проведеним директором ТОВ «Макс Кредит» станом на 20.05.2026 загальна заборгованість становить 11 574,47 грн, яка складається: з заборгованості за тілом кредиту 5900,00 грн; сума заборгованості за комісією - 707,85 грн; заборгованості за процентами 2 606,62 грн; заборгованості за штрафами в розмірі 2 360,00 грн (а.с. 10).

Таким чином, судом встановлено, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Макс Кредит» укладено 14.11.2025 договір про надання споживчого кредиту № 00-10713193 в електронній формі, відповідно до умов якого ТОВ «Макс Кредит» безготівково на платіжну картку, що належить ОСОБА_1 , перерахувало кредитні грошові кошти в сумі 6 607,85 грн.

Як встановлено зі змісту договору про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025 кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ «Макс Кредит», прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір (здійснив акцепт пропозиції товариств), тобто договір вважається укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ «Макс Кредит» отримали персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використали їх у власних цілях.

Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх істотних його умов, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).

Вказаним договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, неустойка та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.

ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір, надала згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому кредитним договором.

Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Таким чином, за змістом позовних вимог та документів наявних у справі доказом укладення між ТОВ «Макс Кредит» та ОСОБА_1 договору про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025 слугує договір про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

20.05.2026 між ТзОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТзОВ «Макс Кредит» (клієнт) укладено договір факторингу № 20052026-МК/ЄАПБ, за цим договором фактор зобов`язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги (а.с. 17-19).

Відповідно до п. 2.1. договору факторингу № 20052026-МК/ЄАПБ від 20.05.2026 перехід від клієнта до фактора прав вимоги до боржників відбувається в момент підписання сторонами паперового реєстру боржників за додатком №1 до цього договору та акта прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно боржників та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками паперовий реєстр боржників за додатком №1 до цього договору та акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги відповідно до реєстру боржників та є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно з актом прийому - передачі реєстру боржників № 1 за договором факторингу № 20052026-МК/ЄАПБ від 20.05.2026 ТзОВ «Макс Кредит» (клієнт) передав, а ТзОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) прийняв реєстр боржників, після чого, з урахуванням пункту 2.1. договору факторингу № 20052026-МК/ЄАПБ від 20.05.2026, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а. с. 20).

Згідно з платіжною інструкцією № 24248 від 26.05.2026, ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення богів» сплатило ТОВ «Макс Кредит» грошові кошти, призначення платежу: оплата згідно договору факторингу № 20052026-МК/ЄАПБ від 20.05.2026 без ПДВ (а.с. 21).

Відповідно до додатку до договору факторингу № 20052026-МК/ЄАПБ від 20.05.2026 витягу з реєстру боржників - ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 00-10713193 на загальну суму заборгованості 11 574,47 грн, яка складається з наступного: 6 607,85 грн сума заборгованості за тілом кредиту; 2 606,62 грн сума заборгованості за відсотками; 2 360,00 грн сума заборгованості за штрафними санкціями (а.с. 22).

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Оскільки, позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підставі договору факторингу № 20052026-МК/ЄАПБ від 20.05.2026 набув право вимоги за кредитним договором № 00-10713193 від 14.11.2025 укладеним між первісним кредитодавцем ТОВ «Макс Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших передбачених договором платежів у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором.

Доказів про визнання договору факторингу № 20052026-МК/ЄАПБ від 20.05.2026 недійсним чи погашення боргу первісному кредитору матеріали справи не містять.

Згідно з умовами договору про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025 позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Судом встановлено, що ТОВ «Макс Кредит» повністю виконало свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувало на картковий рахунок відповідача НОМЕР_1 (який зазначений у договорі про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025) кошти в сумі 5900,00 грн (а.с.9).

Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Макс Кредит» та ОСОБА_1 договору про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025 строк на який надається кредит становить 360 днів, з 14.11.2025 до 09.11.2026.

Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст. 612 ЦК України).

Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.

Доказів на спростування отримання кредиту за договором про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025 в сумі 5900,00 грн відповідачем не надано.

Згідно з розрахунками заборгованості за договором про надання споживчого кредиту тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг, не погашено, жодного платежу на рахунок кредитора не перераховано та заборгованість за тілом кредиту складає 5900 грн (а.с. 10).

Відповідно до п. 4.2.6 Договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом понад один календарний місяць, кредитодавець, відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії.

Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості, контррозрахунку не надав.

Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням за договором про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025 в сумі 5 900,00 грн , а позов в цій частині до часткового задоволення.

ТОВ «ФК «ЄАПБ», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за відсотками в розмірі 2 606,62 грн.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025 укладеними між ТОВ «Макс Кредит» та ОСОБА_1 шляхом підписання договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Макс Кредит» та ОСОБА_1 договору про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025 строк на який надається кредит становить 360 днів, з 14.11.2025 до 09.11.2026.

Згідно п. 1.5. договору № 00-10713193 від 14.11.2025 тип процентної ставки фіксована. Стандартна процента ставка складає 0,94% (нуль цілих 94 сотих) від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку дії кредитної лінії, зазначеного в пункті 1.3. цього договору (за виключенням строку кредитування, коли позичальник має право на використання зниженої процентної ставки).

Знижена процентна ставка становить 0,09% (нуль цілих 09 сотих) від суми кредиту за кожен день користування кредитом, надається позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати платежу у встановленому графіком платежів розмірі не пізніше наступного дня за першою періодичною датою платежу, визначеною п.1.4. цього договору. знижена процентна ставка застосовується виключно протягом 15 днів користування кредитом поспіль, починаючи з першого дня користування кредитом (датою видачі кредиту).

У разі здійснення позичальником платежу не пізніше наступного дня за першою періодичною датою платежу, визначеною п.1.4. цього договору, до позичальника, як учасника програми лояльності, застосовується індивідуальна знижка (знижена процентна ставка) на стандартну процентну ставку, розмір якої зазначено в п.1.5.2. цього договору. у випадку невиконання позичальником умов для отримання від кредитодавця індивідуальної знижки (застосування зниженої процентної ставки), користування кредитом для позичальника здійснюється за стандартною процентною ставкою, яка зазначена у п. 1.5.1. цього договору.

Позичальник погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання ним права на отримання знижки, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою, при цьому застосування Стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Позичальника, оскільки надання Кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах Стандартної процентної ставки.

Застосування зниженої процентної ставки є проявом лояльності кредитодавця до позичальника та правом кредитодавця, передбаченим умовами програми лояльності, затвердженої та оприлюдненої кредитодавцем на його сайті за посиланням: https://treba.credit/finansovi-poslugy/#action.

Відповідно до додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025 графіку платежів (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит), який підписаний сторонами, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 80411 визначено розмір процентів, які становлять 16515,00 грн (а.с. 16).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 00-10713193 від 14.11.2025, проведеним директором ТОВ «Макс Кредит» станом на 20.05.2026 заборгованості за процентами 2 606,62 грн (а.с. 10).

Суд вважає, що оскільки проценти нараховані в межах строку кредитування та відповідно до узгодженої сторонами відсоткової ставки, та в межах закону, а відтак вимоги про стягнення заборгованості за відсотками підлягають до задоволення у розмірі 2 606,62 грн.

ТОВ «ФК «ЄАПБ», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за штрафними санкціями в розмірі 2 360,00 грн.

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025 укладеного між ТОВ «Макс Кредит» та ОСОБА_1 шляхом підписання договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Згідно з п. 6.4. договору № 00-10713193 від 14.11.2025 У разі невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань за цим Договором, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю неустойку у вигляді штрафу в такому порядку та розмірі: на другий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 295,00 грн.; на п`ятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 590,00 грн.; на десятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 885,00 грн.; на двадцять перший день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 590,00 грн.; на сороковий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 590,00 грн.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина перша статті 14 ЦК України).

Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022, який затверджено Законом України від 24.02.2022 № 2102-ІХ, введено воєнний стан в Україні з 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, строк дії якого неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.

Оскільки сума штрафу за договором про надання фінансового кредиту нарахована у період дії в Україні воєнного стану, відповідно позичальник звільняється від обов`язку їх сплати на користь позивача, позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за штрафними санкціями до задоволення не підлягають.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами про стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту за тілом кредиту в розмірі 5 900,00 грн, заборгованість за нарахованими відсотками в розмірі 2 606,62 грн, а всього 8 506,62 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 662,40 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача ОСОБА_1 кредитної заборгованості у сумі 8 506,62 грн (тобто 73,49% від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 1956,60 грн, а судовий збір у сумі 705,80 грн суд покладає на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 00-10713193 від 14.11.2025 в сумі 8 506 (вісім тисяч п`ятсот шість) грн 62 коп, яка складається з: 5 900,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 2 606,62 грн - заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" судовий збір в розмірі 1956 (одну тисячу дев`ятсот п`ятдесят шість) грн 60 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Лісова, 2, с. Бровари, Броварський район, Київська область, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР