Рішення № 139222730, 25.08.2026, Кілійський районний суд Одеської області

Справа № 502/620/18

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 серпня 2026 року м. Кілія

Кілійський районний суд Одеської області

у складі:

головуючого судді Масленикова О.А.

за участю секретаря судового засідання Скрипкіної А.Ю.

розглянувши у судовому засіданні цивільну справу за позовом

Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк»

до

ОСОБА_1

про

стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Представник позивача Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що 15.12.2010 року ОСОБА_1 звернулась до ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг у зв`язку з чим підписала Заяву №б/н від 15.12.2010 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 13600,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач, підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Відповідач при укладанні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку, відповідно до п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Договору.

Сторонами було визначено, що засобами доступу до картрахунку є кредитна карта Клієнта та фінансовий телефон Клієнта, який проходить верифікацію з підтвердженням відповідно до п.1.1.1.16 Договору. За допомогою встановлених засобів доступу до карткового рахунку, відповідно до п.1ю1ю1ю25 Договору, відповідачу надано можливість здійснювати дистанційне обслуговування. Таким чином, позивач забезпечив відповідачу можливість доступу до карткового рахунку різними можливими шляхами, зокрема за допомогою Карти та фінансового телефону на який приходить динамічний (змінюваний) ОТП-пароль. Для погашення кредиту Банк надав відповідачу інструменти, передбачені Договором, а саме п. 2.1.1.12.3, відповідно до якого поповнення картрахунку, здійснюється шляхом внесення коштів в готівковій або безготівковій формі і зарахування їх Банком на картрахунок держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 31.12.2017 року має заборгованість у розмірі 117000,00 гривень, яка складається з: - 9297,36 гривень заборгованість за кредитом; - 107702,64 гривень заборгованість за процентами за користування кредитом.

На підставі викладеного позивач просив суд, стягнути зі ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 16.12.2010 року в розмірі 117000,00 гривень, станом на 31.12.2017 року, яка складається з: - 9297,36 гривень заборгованість за кредитом; - 107702,64 гривень заборгованість за процентами за користування кредитом, а також сплачений судовий збір в розмірі 1762,00 гривень.

Ухвалою Кілійського районного суду Одеської області від 03.05.2018 року відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження з призначенням підготовчого судового засідання, про що повідомлені сторони.

29.05.2018 року представником відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_2 подано відзив у якому зазначено, що дійсно заборгованість за кредитом перед ПАТ КБ «ПриватБанк» складає 9297,36 гривень, проте із заборгованістю по процентам за користування кредитом ОСОБА_1 не погоджується, у зв`язку з чим просив позовні вимоги позивача у частині стягнення процентів за користування кредитом задовольнити частково.

31.05.2018 року представником позивача було подано відповідь на відзив, згідно якої позивач окрім іншого зазначив, що ОСОБА_1 звернулась до ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву №б/н від 15.12.2010 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 13600,00 гривень, у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Пунктом 1.1.3.1.6 Умов та Правил надання банківських послуг встановлено, що Клієнт доручає Банку списувати кошти з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за Договором, у разі настання термінів платежів, а також списувати кошти з карт-рахунка у разі настання термінів платежів за іншими договорами клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання), у межах платіжного ліміту. Тобто при нарахуванні Банком процентів, комісій, пені і не внесення коштів Клієнтом на погашення цієї заборгованості, Банк має право здійснити списання даної заборгованості за рахунок кредитного ліміту.

Пунктом 2.1.1.2.3 УіП Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт діє згоду Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

Підписавши Анкету-Заяву відповідач підтвердила, що вона була ознайомлена з умовами кредитування та погодилась з ними, що засвідчила власним підписом. Погашаючи заборгованість по кредиту, відповідач прийняла умови договору та погодилась з ними.

З урахуванням викладеного, представник позивача просив задовольнити позовні вимоги.

30.10.2018 року відповідачем ОСОБА_1 було подано зустрічну позовну заяву про визнання зобов`язань виконаними, згідно якої просила відмовити у задоволені позову згідно п. 6 ст.19 Закону України «Про захист прав споживачів».

Ухвалою судді Кілійського районного суду Одеської області Балан М.В. від 20.11.2018 року зустрічну позовну заяву ОСОБА_1 до ПАТ КБ «ПриватБанк» про визнання зобов`язань виконаними залишено без руху.

17.03.2021 року на адресу суду від представника позивача Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» надійшла заява про зменшення розміру позовних вимог, згідно якої представник позивача просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за Договором №б/н від 15.12.2010 року в розмірі 33954,83 гривні, яка складається з: - 9297,36 гривень заборгованість за тілом кредиту; в т.ч. 9297,36 заборгованість за простроченим тілом кредиту; - 0,00 гривень, - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.. 625; - 24657,47 гривень заборгованість за простроченими відсотками; - 0,00 гривень заборгованість з пені, а також понесені судові витрати.

31.03.2021 року відповідачем ОСОБА_1 було подано до суду відзив на заяву позивача про зменшення розміру позовних вимог, згідно якого зазначила, що позов не визнає та вважає всі дії банку незаконними та шахрайськими, у зв`язку з чим просила відмовити в задоволенні позовних вимог.

Також, ОСОБА_1 в процесі розгляду справи було подано до суду, з посиланням на судову практику:

- 20.09.2022 року заяву пояснення - заперечення;

- 05.10.2023 року заява-клопотання про витребування від позивача документів і пояснень;

- 05.10.2023 року заява - клопотання про припинення справи.

Ухвалою судді Кілійського районного суду Балан М.В. від 05.10.2023 року було задоволено клопотання відповідача та витребувано від позивача належним чином завірену копію оригіналу договору №б/н від 15.12.2010 року, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 ; завірену виписку з рахунку відкритого за вищевказаним договором з моменту укладення; виписку платежів, які були здійснені ОСОБА_1 29.03.2018 року та 28.04.2018 року; копію заяви на видачу коштів, готівки; дозвіл на видачу готівки та проведення банківських операцій з додатками; повідомлення про умови кредитування.

02.02.2024 року на виконання ухвали суду від 05.10.2023 року, представником позивача було повідомлено суд про те, що:

- анкета-заява позичальника разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами є договором про надання банківських послуг. Зазначені документи наявні в матеріалах справи, оскільки були подані разом з позовною заявою і зазначені в додатках. Окремого договору №б/н від 15.12.2010 р. не існує;

- виписка по картковому рахунку за період з 18.12.10 р. по 31.10.18 р. також наявна в матеріалах справи;

- із виписки, яка наявна в матеріалах справи, вбачається що 28.04.2018 року та 29.03.2018 року відповідач не здійснював платежі на погашення заборгованості по кредитній картці;

- належним чином завірену копію заяви на видачу коштів, готівки та належним чином завірений дозвіл на видачу готівки та проведення банківських операцій з додатками банк надати не має можливості, оскільки їх не існує. Законодавством не передбачені ані заява на видачу готівки ані дозвіл на видачу готівки для користування кредитними коштами з кредитної картки.

- в матеріалах справи наявна довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна 55 днів пільгового періоду», яка підписана відповідачем особисто 15.12.2010 р. Зазначена довідка була надана разом з позовною заявою, яка зазначена в додатках до позовної заяви.

Ухвалою судді Кілійського районного суду Балан М.В. від 18.03.2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті,про що повідомлені сторони.

Ухвалою судді Кілійського районного суду Одеської області Масленикова О.А. від 19.03.2026 року цивільну справу №502/620/18 прийнято до свого провадження та призначено судове засідання, про що повідомлені сторони.

Ухвалою судді Кілійського районного суду Одеської області Масленикова О.А. від 25.08.2026 року у прийнятті зустрічного позову ОСОБА_1 до Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» про визнання зобов`язань виконаними до спільного розгляду з первісним позовом відмовлено.

В судове засідання представник позивача Яковлева-Ангеловська О.А. не з`явилась, надала заяву в якій підтримала позовні вимоги, відповідно до заяви про зменшення розміру позовних вимог від 04.02.2021 року та просила їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явилася.

Суд, вивчивши письмові матеріали справи, дослідивши подані докази, приходить до наступного висновку.

Відповідно до анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 15.12.2010 року встановлено, що ОСОБА_1 приєдналася до зазначених Умов та Правил, виявила бажання оформити на своє ім`я платіжну картку кредитку «Універсальна» та підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, складає між нею та Банком договір надання банківських послуг, що підтверджується її власноручним підписом у анкеті-заяві, /а.с.13/.

Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» від 15.12.2010 року, яка підписана власноруч відповідачем та яка є тотожною тарифам банку, базова процентна ставка у місяць становить 2,5%. Щомісячний платіж становить 7% від заборгованості, але не менше 50 гривень та не більше залишку заборгованості. За несвоєчасне погашення заборгованості нараховується пеня, яка розраховується наступним чином: (базова процентна ставка по договору/30 нараховується за кожний день прострочення кредиту)+( 1% від суми заборгованості, але не менше 30 гривень в місяць нараховується 1 раз у місяць при наявності прострочення по кредиту або процентів 5 та більше днів при виникненні прострочення у сумі від 50 гривень та більше). Штраф за порушення строків платежів за будь яким із грошових зобов`язань більш ніж на 30 днів: 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій, /а.с. 14/.

До кредитного договору банк додав також витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, який відповідачем не підписаний.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №б/н від 15.12.2010 року станом на 31.12.2017, заборгованість відповідача становить 117000,00 грн., яка складається з наступного: 9297,36 грн. - заборгованість за кредитом; 107702,64 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом.

Відповідно до довідки про зміну умов кредитування (кредитного ліміту) по картці № НОМЕР_1 , відповідачу було змінено кредитний ліміт: 16.12.2010 року 0,00 грн. (зміна кредитного ліміту); 16.12.2010 року 6600,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 21.01.2011 року 8600,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 23.02.2011 року 10600,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 20.03.2011 року - 13600,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 28.10.2011 року - 10290,00 грн. (зниження кредитного ліміту); 17.10.2013 року - 9330,00 грн. (зниження кредитного ліміту); 31.10.2013 року - 10000,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 03.07.2014 року - 9300,00 грн. (встановлення кредитного ліміту) /а.с.12/.

Згідно виписки по рахунку клієнта ОСОБА_1 НОМЕР_2 , основна картка НОМЕР_3 за період з 16.04.2008 по 16.05.2018 року вбачається, що ОСОБА_1 активно користувалась відповідно карткою, здійснювала поповнення та перекази та за вказаний період, з урахуванням кредитного ліміту в розмірі 9300,00 гривень, усього прихід 39824,02 грн., усього витрат 226096,52, баланс на кінець періоду -186272,50 грн. /а.с. 90-98/.

Згідно квитанцій від 21.06.2015 року (три квитанції), 10.06.2015 року, 12.06.2015 року, 23.06.20215 року вбачається,що на рахунок НОМЕР_4 у зазначені дати були проведені поповнення на суми 518,00 грн., 198,00 грн., 308,00 грн., 698,00 грн., 98,00 грн., 408,00 грн., усього на загальну суму 2228,00 гривень /а.с.123/.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №б/н від 15.12.2010 року станом на 30.09.2020 року, відповідно до заяви про зменшення розміру позовних вимог, вбачається, що заборгованість відповідача становить 33954,83 грн., яка складається з наступного: 9297,36 грн. - заборгованість за кредитом; 24657,47 грн. - заборгованість за простроченими відсотками /а.с. 175-188/.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відтак після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги фінансової установи.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно вимог ст. ст. 526, 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника разом з позикою і процентів від її суми, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку та Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг містять інформацію щодо кредиту, підписані сторонами, що свідчить про узгодження умов кредитування, яке у розумінні ст. 628 ЦК України є обов`язковим до виконання відповідачем. Наслідком невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань належним чином є виникнення заборгованості.

Зазначений висновок узгоджується з висновком Верховного Суду у справі №70/6058/17 від 04 грудня 2019 року та №382/327/19 від 12 лютого 2020 року.

Оскільки, невиконання ОСОБА_1 взятого на себе зобов`язання, потягнуло виникнення заборгованості перед АТ КБ «ПриватБанк», порушене право позивача на повернення заборгованості в розмірі, відповідно до заяви про зменшення розміру позовних вимог від 04.02.2021 року, підлягає судовому захисту шляхом задоволення його позовної заяви.

Відповідно до ст. 1051 ЦК України, позичальник має право оспорити договір позики на тій підставі, що грошові кошти або речі насправді не були одержані ним від позикодавця або були одержані у меншій кількості, ніж встановлено договором.

Відповідач ОСОБА_1 не оспорювала договір, укладений між нею та АТ КБ «ПриватБанк» та не надала суду доказів, що кредитний договір укладений проти її справжньої волі. Крім того, обгрунтованих заперечень та доказів на спростування заборгованості за кредитним договором від 15.12.2010 року чи заборгованості у меншому розмірі відповідачем суду надано не було.

Згідно ч. ч.1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може грунтуватись на припущеннях.

Суд встановив, що між сторонами існують цивільні правовідносини, у зв`язку з невиконанням відповідачем зобов`язання по кредитному договору за яким кредитодавець виконав умови договору повністю і своєчасно, а позичальник порушив умови договору, а тому суд вважає достовірно встановленим існування обов`язку відповідача повернути позивачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного між ними договору, а порушене право позивача внаслідок невиконання відповідачем даного обов`язку таким, що підлягає захисту згідно ст. ст. 15, 16, 1048-1049 ЦК України.

Судові витрати по справі підлягають стягненню з відповідача на користь позивача згідно ст. 141 ЦПК України.

Відповідно до ст. ст. 6, 526, 530, 533, 549, 612, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 4, 5, 12, 76, 81, 141, 247, 265, 268, 274, 279 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути зі ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, МФО № 305299), заборгованості за договором № б/н від 15.12.2010 року у розмірі 33954,83 гривні та судовий збір в розмірі 1762,00 гривень, всього 35716,83 гривень.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Одеського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня проголошення рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Кілійського районного суду О. А. Маслеников