Рішення № 139198990, 24.08.2026, Путивльський районний суд Сумської області

Справа № 584/389/26

Провадження № 2/584/465/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

Іменем України

24.08.2026 Путивльський районний суд Сумської області

у складі: головуючого - судді Токарєва С.М.,

за участі: секретаря Зікрати Я.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Путивль в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з указаним позовом, який обґрунтовує тим, що 16 лютого 2025 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та відповідачем укладено кредитний договір № 00-10215562, у вигляді електронного документу із застосуванням електронного підпису, створеним за допомогою одноразового персонального ідентифікатора, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 , за умовами якого зазначене товариство надало відповідачеві кредит у розмірі 6000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом, але всупереч укладеному договору відповідач порушував строки погашення кредиту та процентів, в зв`язку з чим має заборгованість в розмірі 11650 грн. 80 коп., в т.ч.: 7200 грн. заборгованості за тілом кредиту, 2650 грн. 80 коп. - заборгованості за відсотками, 1800 грн. штрафні санкції.

Крім того, 17 лютого 2025 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та відповідачем укладено кредитний договір № 00-10216509, у вигляді електронного документу із застосуванням електронного підпису, створеним за допомогою одноразового персонального ідентифікатора, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 , за умовами якого зазначене товариство надало відповідачеві йому кредит у розмірі 4000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом, але всупереч укладеному договору відповідач порушував строки погашення кредиту та процентів, в зв`язку з чим має заборгованість в розмірі 8167 грн. 20 коп., в т.ч.: 4800 грн. заборгованості за тілом кредиту, 1767 грн. 20 коп. - заборгованості за відсотками, 1600 грн. штрафні санкції.

14 серпня 2025 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14082025-МК/ЄАПБ про відступлення права вимоги, в тому числі за кредитними договорами №00-10215562 від 16 лютого 2025 року та №00-10216509 від 17 лютого 2025 року.

Посилаючись на вказане, позивач просить стягнути з відповідача борг у розмірі 19818 грн. та понесені судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, при подачі позову клопотав про розгляд справи у його відсутність, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач в судове засідання не з`явився, заяви про розгляд справи за його відсутності не подавав, в силу ч.7 ст.128, ч.4 ст.130 ЦПК України вважається таким, що повідомлений належним чином про час і місце судового засідання (а.с.59,61).

Враховуючи зазначене, зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних в ній доказів.

Дослідивши докази, наявні у матеріалах справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.

Як встановлено судом, 16 лютого 2025 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №00-10215562, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 , за умовами якого товариство надало відповідачу грошові кошти у вигляді кредитної лінії, у розмірі 6000 грн., на строк 360 днів, зі сплатою відсотків у розмірі 0,94% у день, комісії за надання кредиту у розмірі 20% від суми кредиту, що дорівнює 1200 грн., неустойки у вигляді штрафу в такому порядку: на другий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 300 грн.; на п`ятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 600 грн.; на десятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 900 грн.; на двадцять перший день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 600 грн.; на сороковий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 600 грн. (а.с.7-12,13-15).

Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): 16 лютого 2025 року о 14:11 одноразовим ідентифікатором 47632 (а.с.15).

Додатковою інформацією ТОВ «МАКС КРЕДИТ» повідомляє, що 16 лютого 2025 року о 14:12:17 на платіжну картку № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) здійснено переказ коштів у сумі 6000 грн. (платіжна інструкція №130347065, транзакція №43970-79377-53214, банк Приватбанк, код авторизації 131467) (а.с.16).

Відповідач прострочив виконання свого зобов`язання, оскільки порушив строки повернення кредиту та сплати нарахованих процентів, внаслідок чого має заборгованість в 11650 грн. 80 коп., в т.ч.: 6000 грн. заборгованості за тілом кредиту, 2650 грн. 80 коп. - заборгованості за відсотками, 1200 грн. заборгованість за комісією за надання кредиту, 1800 грн. штрафні санкції, що підтверджується детальним розрахунком заборгованості за кредитним договором №00-10215562 від 16 лютого 2025 року (а.с.17).

Крім того, 17 лютого 2025 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №00-10216509, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 , за умовами якого товариство надало відповідачу грошові кошти у вигляді кредитної лінії, у розмірі 4000 грн., на строк 360 днів, зі сплатою відсотків у розмірі 0,94% у день, комісії за надання кредиту у розмірі 20% від суми кредиту, що дорівнює 800 грн., неустойки у вигляді штрафу в такому порядку: на другий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 200 грн.; на п`ятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 400 грн.; на десятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 600 грн.; на двадцять перший день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 400 грн.; на сороковий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі 400 грн. (а.с.18-23,24-25).

Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): 17 лютого 2025 року о 03:58 одноразовим ідентифікатором 62552 (а.с.27).

Додатковою інформацією ТОВ «МАКС КРЕДИТ» повідомляє, що 17 лютого 2025 року о 03:58:47 на платіжну картку № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) здійснено переказ коштів у сумі 4000 грн. (платіжна інструкція №130385179, транзакція №43975-75269-51744, банк Приватбанк, код авторизації 622491) (а.с.26).

Відповідач прострочив виконання свого зобов`язання, оскільки порушив строки повернення кредиту та сплати нарахованих процентів, внаслідок чого має заборгованість в 8167 грн. 20 коп., в т.ч.: 4000 грн. заборгованості за тілом кредиту, 1767 грн. 20 коп. - заборгованості за відсотками, 800 грн. заборгованість за комісією за надання кредиту, 1600 грн. штрафні санкції, що підтверджується детальним розрахунком заборгованості за кредитним договором №00-10216509 від 17 лютого 2025 року (а.с.28).

14 серпня 2025 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14082025-МК/ЄАПБ про відступлення права вимоги, в тому числі за кредитними договорами №00-10215562 від 16 лютого 2025 року та №00-10216509 від 17 лютого 2025 року, що підтверджується реєстром боржників (а.с.29-31,33,34).

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із ст. 64 ЦПК України.

Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності суд приходить до висновку, що спірний договір укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Згідно з ч.1 ст.526, ч.1 ст.530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з п.4.3.1 кредитного договору позичальник зобов`язується повернути суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені договором.

Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч.1 ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Проте, згідно з п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31 січня 2024 року у справі №183/7850/22.

Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.

Таким чином, вимога про стягнення штрафних санкцій за кредитним договором №00-10215562 від 16 лютого 2025 року у розмірі 1800 грн. задоволенню не підлягає (11650,80 1800 = 9850,80), а також вимога про стягнення штрафних санкцій за кредитним договором №00-10216509 від 17 лютого 2025 року у розмірі 1600 грн. задоволенню не підлягає (8167,20 1600 = 6567,20).

Крім того, відповідно до умов кредитного договору №00-10215562 від 16 лютого 2025 року встановлено комісію за надання кредиту у розмірі 20% від суми кредиту, що дорівнює 1200 грн. та відповідно до умов кредитного договору №00-10216509 від 17 лютого 2025 року встановлено комісію за надання кредиту у розмірі 20% від суми кредиту, що дорівнює 800 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості вбачається, що за кредитним договором №00-10215562 від 16 лютого 2025 року позивачем було нараховано комісію за надання кредиту у розмірі 12000 грн. та за кредитним договором №00-10216509 від 17 лютого 2025 року позивачем було нараховано комісію за надання кредиту у розмірі 800 грн., тобто відповідно до погоджених сторонами умов зазначених вище договорів.

Так, відповідно до п. 4 ч. 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі Правила про споживчий кредит).

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Аналіз змісту положень кредитного договору свідчить, що в ньому не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредитів, що надаються позичальнику та за які встановлена комісія у визначених у цих пунктах розмірах. Позивачем не надано доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору.

Зважаючи на викладене, суд вважає, що положення кредитного договору щодо сплати позичальником комісії за надання кредиту та комісії за обслуговування кредитної лінії є нікчемними відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Указаний висновок узгоджується з позицією Верховного Суду, яка викладена у постанові від 09.10.2024 у справі № 582/202/22.

Також суд зауважує, що положення договору про надання, управління та обслуговування споживчого кредиту, які передбачають здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні Закону України «Про захист прав споживачів», є нікчемними. Надання кредиту є по суті основним обов`язком кредитодавця за умовами укладеного із споживачем договором, а не послугою, виконання якого не може здійснюватися за окрему плату.

Згідно з ч.ч. 1, 5 ст. 216 ЦК України, у разі недійсності правочину кожна із сторін зобов`язана повернути другій стороні у натурі все, що вона одержала на виконання цього правочину, а в разі неможливості такого повернення, зокрема тоді, коли одержане полягає у користуванні майном, виконаній роботі, наданій послузі, відшкодувати вартість того, що одержано, за цінами, які існують на момент відшкодування. Вимога про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину може бути пред`явлена будь-якою заінтересованою особою.

Суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи.

Оскільки положення кредитного договору, якими встановлені умови про сплату позичальником комісії за надання, управління та обслуговування кредиту є нікчемними (в частині встановленої комісії), суд на підставі ч. 5 ст. 216 ЦК України вважає за потрібне застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину. Зокрема, сума заборгованості підлягає зменшенню на 450 грн. (суми нарахованої комісії за обслуговування кредитної заборгованості).

За таких обставин заборгованість за кредитним договором №00-10215562 від 16 лютого 2025 року становить 8650 грн. 80 коп., з яких: 6000 грн. заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 2650 грн. 80 коп. заборгованість за відсотками та заборгованість за кредитним договором №00-10216509 від 17 лютого 2025 року становить 5767 грн. 20 коп., з яких: 4000 грн. заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 1767 грн. 20 коп. заборгованість за відсотками.

Загальний розмір заборгованості за кредитними договорами складає 14418 грн. 20 коп.

У зв`язку із частковим задоволенням позову, відповідно до ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача 2421 грн. 22 коп. витрат по сплаті судового збору при подачі позову, пропорційно розміру задоволених вимог ((14418,20х3328)/19818=2421,22).

Виходячи з наведеного, керуючись ст.ст.526-527, 610, 611, 1054 ЦК України, ст.ст.142, 259, 263-265, 274-279 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (вул.Лісова, буд.2, м.Бровари, Київська область, код ЄДРПОУ 35625014) заборгованості у загальному розмірі 14418 грн. 20 коп. (чотирнадцять тисяч чотириста вісімнадцять гривень двадцять копійок), а саме: заборгованість за кредитним договором №00-10215562 від 16 лютого 2025 року у розмірі 8650 грн. 80 коп., з яких: 6000 грн. заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 2650 грн. 80 коп. заборгованість за відсотками та заборгованість за кредитним договором №00-10216509 від 17 лютого 2025 року у розмірі 5767 грн. 20 коп., з яких: 4000 грн. заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 1767 грн. 20 коп. заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (вул. Лісова, буд.2, м.Бровари, Київська область, код ЄДРПОУ 35625014) 2421 грн. 22 коп. (дві тисячі чотириста двадцять одну гривню двадцять дві копійки) витрат по сплаті судового збору при подачі позову.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто Путивльським районним судом Сумської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі невручення заочного рішення суду у день його проголошення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд шляхом подачі відповідної заяви протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя С.М.Токарєв