Рішення № 139170832, 21.08.2026, Ковельський міськрайонний суд Волинської області

Справа № 159/3425/26

Провадження № 2/159/2318/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

21 серпня 2026 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області

в складі головуючого судді Окостень І.В.,

з участю секретаря судового засідання Конашук М.А.,

розглянув справу № 159/3425/26,

учасники справи:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ) «Споживчий центр»,

відповідач ОСОБА_1 ,

вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором,

представники учасників справи:

представник позивача Медведєва Наталія Олександрівна,

в с т а н о в и в:

У червні 2026 року позивач звернувся в електронній формі до суду із указаним позовом, який мотивовано тим, що 25.08.2025 між сторонами було укладено електронний кредитний договір, за умовами якого розмір кредиту 2 000 грн, строк кредитування 154 днів, процентна ставка «стандарт» 1% за день користування кредитом, яка застосовується протягом 7 чергових періодів, та процентна ставка «економ» 0,5% в день, яка застосовується протягом усіх наступних чергових періодів; денна процентна ставка 0,8 %; комісія, пов`язана з наданням кредиту, складає 7% від суми кредиту, встановлена комісія за обслуговування кредитної заборгованості.

Після укладення кредитного договору між сторонами укладено ряд додаткових угод, а саме: 29.08.2025 на суму 1 000 грн, 30.08.2025 1 000 грн, 31.08.2025 1 000 грн, 02.09.2025 1 000 грн.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору та додаткового договору. Відповідач умов договору не виконав, кредит не повернув, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором в розмірі 20 590 грн, з яких 6 000 грн заборгованість за тілом кредитом, 7 330 грн заборгованість за нарахованими процентами, 420 грн комісії пов`язаної з наданням кредиту, 840 грн додаткової комісії за обслуговування кредитної заборгованості, 2 000 грн заборгованість за процентами, нарахованими на підставі ст 625 ЦК України.

Позивач просив суд стягнути з відповідача у свою користь вказану суму заборгованості та судові витрати у справі.

В судове засідання учасники справи не з`явилися.

Представник позивача у позовній заяві клопотав про розгляд справи у його відсутності, не заперечив проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач не повідомив суд про причини не прибуття, відзив на позовну заяву у встановлений судом строк не подав. Він повідомлений про дату, час і місце судового засідання в порядку, передбаченому ст. 128 ЦПК України: судова повістка направлена на адресу його зареєстрованого місця проживання, повернута до суду з відміткою поштового оператора про відсутність адресата за вказаною адресою.

На підставі положень ст. 280 ЦПК України та з урахуванням того, що відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання, не з`явилася в судове засідання без повідомлення причин, не подала відзив, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

За відсутності учасників справи фіксування судового засідання згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалося.

З наявних у справі доказів встановлено, що між ТОВ «Споживчий центр» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 25.08.2025-100000020 від 25.08.2025, який складається з пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), заявки та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту).

За умовами кредитного договору розмір кретину 2000 грн, дата повернення кредиту 25.01.2026 (п.2.3.4), строк кредитування 154 дні, процентна ставка (фіксована) 1% за день користування кредитом застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (п.6); процентна ставка «економ» (фіксована) у розмірі 0,5% за 1 день користування кредитом застосовується протягом чергових платежів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «стандарт» (п.7), комісія, пов`язана з наданням кредиту - 7% від суми кредиту, що становить 140 гривень (п.8), комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 140 гривень у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим (п.9); денна процентна ставка 0,8 %.

Договір укладено в електронній формі, він підписаний відповідачем 25.08.2025 о 00.18 год із використанням одноразового ідентифікатора.

Між сторонами укладено додаткові угоди, якими обумовлено розмір додаткових кредитних коштів, кількість днів користування кредитом, комісію за видачу кредиту 7 % від суми кредиту, додаткову комісію за обслуговування кредитної заборгованості, денну проценту ставку. Додаткові угоди укладено 29.08.2025 на суму 1 000 грн, 30.08.2025 1 000 грн, 31.08.2025 1 000 грн, 02.09.2025 1 000 грн.

В останньому з додаткових договорів до кредитного договору від 02.09.2025 сторони обумовили, що сума наданого відповідачу кредиту становить 6000 грн, який складається з усіх траншів, строк кредитування 146 днів, денна процентна ставка є незмінною, комісія, пов`язана з наданням додаткового траншу кредиту, складає 7% від суми кредиту, встановлена комісія за обслуговування кредитної заборгованості.

Зазначені додаткові договори до кредитного договору також підписані відповідачем із використанням одноразового ідентифікатора.

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Кредит це грошові кошти, що надаються позичальнику на умовах поворотності, строковості та платності. Така послуга обов`язково надається на підставі письмового договору, що може бути укладений в електронній формі.

Електронний договір за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Механізм його укладення, вимоги до підписання сторонами врегульовано Законами України «Про електронну комерцію» та «Про електронний цифровий підпис».

Так, у ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

За змістом ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного правочину є використання електронного підпису або електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Підпис одноразовим ідентифікатором є алфавітно-цифровою послідовністю, що надсилається на верифікований номер телефону особи.

Договір кредиту у даній справі за формою відповідає вимогам законодавства щодо електронних договорів, підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, що є аналогом власноручного підпису. При укладенні договору відповідач пройшов ідентифікацію за реєстраційним номером облікової картки платника податків, паспортними даними, верифікованим номером мобільного телефону та адресою електронної пошти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати визначаються в договорі. Ці умови залежать від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій на ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів, що склалися на дату укладення договору.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Інформаційні довідки, надані позивачем, підтверджують виконання платіжних операцій на картку, яка повністю збігається з маскованим номером у договорах. Перерахування коштів на суму 2 000 грн відбулося 25.08.2025 о 00.19, на суму 1 000 грн відбулося 29.08.2025 о 21.33, на суму 1 000 грн відбулося 30.08.2025 о 22.14, на суму 1 000 грн відбулося 31.08.2025 о 21.33 та на суму 1 000 грн відбулося 02.09.2025 о 22.18 через систему iPay.ua на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Зазначення цих реквізитів у текстах договорів свідчить про те, що позичальник самостійно ідентифікував цю картку як власну та надав добровільну згоду на зарахування грошей саме на неї. Доказів протилежного суду не надано.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, станом на 28.05.2026 основний борг складає 6 000 грн, нараховані і не погашені проценти 7 330 грн, залишок відсотків за ст. 625 ЦК України 6 000 грн, залишок комісій 1 260 грн. Відповідач будь яких сум на погашення кредиту не вносив.

Оцінивши наявні у справі докази, суд вважає доведеними як факт отримання кредиту відповідачем, так і наявну заборгованість за тілом кредиту в розмірі 6 000 грн.

Розрахунок заборгованості за процентами відповідає умовам договору. Так, проценти за користування кредитом в межах 154 днів: перші 4 дні (25.08.2025 по 28.08.2025) х 2 000 грн х 1% = 80 грн, наступний 1 день (29.08.2025) х 3 000 грн х 1% = 30 грн, 1 день (30.08.2025) х 4 000 грн х 1% = 40 грн, 1 день (31.08.2025) х 5 000 грн х 1% = 50 грн, 1 день (01.09.2025) х 5 000 грн х 1% = 50 грн, наступні 90 днів ( 02.09.2025 по 30.11.2025) х 6 000 грн х 1% = 5 400 днів, 56 днів (01.12.2025 -25.01.2026) х 6 000 грн х 0,5 % = 1 680 грн. Всього процентів 7 330 грн.

Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача комісій, суд виходить із такого.

Так, у справах про стягнення заборгованості за кредитним договором, де позичальником є фізична особа, застосуванню підлягають положення Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 і ч. 2 ст. 8 цього Закону до загальних витрат споживача за споживчим кредитом включаються, серед іншого, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням кредиту.

У договорі кредиту встановлена одноразова плата за надання кредиту 7 % від суми наданого кредиту (п.8.), що з урахуванням суми отриманого кредиту становить 420 грн (6 000 грн х 7%).

Пунктом 9 кредитного договору передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 140 грн за кожен із двох наступних періодів. Комісія за обслуговування встановлюється за інформаційну підтримку, онлайн-сервіси та консультування, крім послуг, які за законом є безоплатними. З урахуванням умов додаткової угоди, загальний розмір комісії за обслуговування становить 420 грн, а не 840 грн як заявлено позивачем.

Відповідно до змісту п. 1.4 додаткового договору від 02.09.2025 комісія за обслуговування встановлена у фіксованому розмірі 420 грн. Цим же пунктом обмежено періоди нарахування вказаної комісії - вказано, що вона сплачується виключно у чергові періоди №№ 2-3, а їх кількість і порядкові номери не змінюються. Визначена сума коригування за перший період (70 грн) підлягає сплаті в межах загального графіку платежів.

Тому вимоги в цій частині підлягають задоволенню лише у розмірі, визначеному договором 420 грн.

Щодо позовної вимоги про стягнення заборгованості за процентами, нарахованими на підставі ст 625 ЦК України в сумі 2 000 грн, то така не ґрунтується на чинному законодавстві.

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тобто, у період дії воєнного стану боржник звільняється від відповідальності за прострочення виконання зобов`язання у вигляді сплати трьох процентів річних, передбачених ст. 625 ЦК України, нарахованих за такими договорами починаючи з 24.02.2022 року.

Воєнний стан в Україні діяв як на момент укладення кредитного договору у цій справі, діє і на час її розгляду судом, а тому вказані нарахування не можуть бути стягнуті у судовому порядку.

Отже, позов підлягає частковому задоволенню. З відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 14 170 грн, з яких: 6 000 грн заборгованість за тілом кредиту; 7 330 грн заборгованість за нарахованими процентами; 420 грн комісія за надання кредиту; 420 грн комісія за обслуговування кредиту. В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при поданні позовної заяви сплачено судовий збір в сумі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжним дорученням.

Відповідно, з урахуванням пропорційності задоволених вимог, суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 1 832,23 грн (14 170 грн ? 2 662,40 грн : 20 590 грн).

Позивач також включив до складу судових витрат 152,58 грн, понесених на поштове відправлення. Долучений до матеріалів позову список згрупованих поштових відправлень не є доказом фактичного здійснення витрат, тому зазначена вимога задоволенню не підлягає.

Керуючись статтями 12, 76 81, 141, 274-278, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором № 25.08.2025-100000020 від 25.08.2025 в розмірі 14 170 (чотирнадцять тисяч сто сімдесят гривень), з яких: 6 000 грн за тілом кредиту, 7 330 грн за нарахованими процентами, 420 грн комісії за надання кредиту, 420 грн комісії за обслуговування кредиту.

В решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» 1 832 (одну тисячу вісімсот вісімсот тридцять дві гривні) 58 копійок судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», код ЄДРПОУ 37356833, місце знаходження: м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А,

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 21.08.2026.

Головуючий:І.В.Окостень