Рішення № 139132902, 19.08.2026, Драбівський районний суд Черкаської області

Справа № 692/952/26

Провадження № 2/692/811/26

19.08.26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 серпня 2026 року с-ще Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Левченко Л.О.

за участю секретаря Савенко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Драбів у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

18.10.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і фізичною особою ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1614-6830.

Зазначений Кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту , Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник була попередньо ознайомлена.

Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А9087 для підписання Кредитного договору № 1614-6830 від 18.10.2025, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Вказує, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди Кредитний договір між сторонами не був би укладений, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Відповідно до умов Кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 6100,00грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період 30 днів, комісія за видачу кредиту: 15,00% від суми кредиту; знижена % ставка 1,0% в день; стандартна % ставка: 1,0% в день та 0,74% в день.

Додатковими угодами № 1 від 01.12.2025, № 2 від 30.12.2025 та № 3 від 05.01.2026 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1614-6830 від 18.10.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00грн., 600,00грн. та 600,00грн. відповідно.

Вказав, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність», тому не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Позивач через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, отримавши кредитні кошти та не скористашись своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Звернув увагу, що відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1614-6830 від 18.10.2025, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором.

У подальшому відповідач порушив умови Кредитного договору і не повернув у повному обсязі кредит, а також не виконала у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за Кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами Кредитного договору.

Станом на 05.05.2026, загальний розмір заборгованості становить 13768,96грн., що складається з: заборгованості за кредитом 4576,00грн., заборгованості за нарахованими процентами 6404,96грн., заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України - 2608,00грн., заборгованості по комісії: 180,00грн.

Позивач вказує, що ним було направлено вимогу позичальнику про усунення порушень умов кредитного договору щодо сплати процентів, однак вимога позичальником була проігнорована а порушення не усунуто.

Тому просить стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 13768,96грн. та судові витрати у розмірі 2662,40грн.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 24 червня 2026 року відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Від представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Пух С.Л. на адресу суду 27.07.2026 надійшов відзив на позовну заяву, у якому відповідач з позовними вимогами не погодився. Вказав, що згідно розрахунку позивача загальна сума отриманих коштів становить 7900,00грн., натомість позивач визначив загальний розмір заборгованості: 13768,96грн. з яких основний борг: 4576,00грн., проценти за користування кредитом: 6404,96грн., проценти по ст. 625 ЦК України: 2608,00грн. та комісія: 180,00грн. Зазначив, що згідно вказаного розрахунку відповідачем вносились платежі у загальному розмірі 8958,00грн., що перевищує суму фактично отриманих кредитних коштів та що вказані платежі переважно зараховувались як погашення процентів, погашення процентів по ст. 625 ЦК України та комісії. Вважає наданий розрахунок неповним та недостатньо обґрунтованим.

Щодо вимоги про стягнення відсотків по ст. 625 ЦК України зазначає, що позивач здійснив такі нарахування у загальному розмірі 3950,00грн., з яких просить стягнути 2608,00грн. Посилаючись на п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України вважає такі нарахування незаконними, оскільки вони вчинені у період воєнного стану, а сплачені відповідачем кошти не могли бути враховані на сплату такої заборгованості.

Щодо вимоги про стягнення комісії зазначив, що позивач нарахував комісію за обслуговування кредиту у загальному розмірі 1185,00грн., з яких відповідачем було сплачено 1005,00грн., а залишок комісії становить 180,00грн., заявлений до стягнення позивачем. Вважав позовну вимогу про нарахування комісії безпідставною та такою, що не підлягає задоволенню. Зазначив, що оскільки позивач зарахував 1005,00грн. сплачених відповідачем коштів у рахунок нікчемної комісії, такі кошти підлягають зарахуванню в рахунок погашення основної суми кредиту та правомірно нарахованих відсотків. Вказав, що сума основного боргу 4576,00грн. підлягає перерахунку та зменшенню на суму сплачених відповідачем відсотків по ст. 625 ЦК України та комісії у розмірі 2347,00грн.

Представник вказала, що була призначена для надання безоплатної правової допомоги відповідачу тільки 15.07.2026 і до цього часу не мала процесуальних повноважень у справі, не могла ознайомлюватись з матеріалами та готувати документи. Зазначила, що пропуск строку на надання відзиву зумовлений об`єктивними причинами, що не залежали ні від представника, ні від відповідача, тому просила поновити строк для надання відзиву, відмовити у задоволенні вимог про стягнення 2608,00грн. заборгованості за процентами по ст. 625 ЦК України та 180,00грн. комісії, у разі якщо суд дійде висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову, зменшити заявлений позивачем розмір основної заборгованості на 2347,00грн. як на суму коштів, безпідставно нарахованих позивачем у рахунок погашення процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України та комісії, умови про оплату якої є нікчемною.

Від позивача заяв та клопотань не надходило.

Сторони із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження не звертались.

Згідно ч. 7 ст. 178 ЦПК України відзив подається в строк, встановлений судом, який не може бути меншим п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі. Суд має встановити такий строк подання відзиву, який дозволить відповідачу підготувати його та відповідні докази, а іншим учасникам справи - отримати відзив не пізніше першого підготовчого засідання у справі.

Згідно ч. 1-4 ст. 127 ЦПК України суд за заявою учасника справи поновлює пропущений процесуальний строк, встановлений законом, якщо визнає причини його пропуску поважними, крім випадків, коли цим Кодексом встановлено неможливість такого поновлення. Встановлений судом процесуальний строк може бути продовжений судом за заявою учасника справи, поданою до закінчення цього строку, чи з ініціативи суду. Якщо інше не встановлено законом, заява про поновлення процесуального строку, встановленого законом, розглядається судом, у якому належить вчинити процесуальну дію, стосовно якої пропущено строк, а заява про продовження процесуального строку, встановленого судом, - судом, який встановив строк, без повідомлення учасників справи. Одночасно із поданням заяви про поновлення процесуального строку має бути вчинена процесуальна дія (подана заява, скарга, документи тощо), щодо якої пропущено строк.

З матеріалів справи вбачається, що ухвала про відкриття провадження була вручена відповідачу ОСОБА_1 27.06.2026. У той же час, доручення Північного міжрегіонального центру з надання безоплатної правничої допомоги № 4-23-2026-007301, яким адвокат Пух С.Л. була призначена для надання безоплатної вторинної правничої допомоги ОСОБА_1 у цивільній справі № 692/952/26, було видане 15.07.2026, відзив на позов надійшов до суду через 11 днів після призначення адвоката Коляді Г.С.

Тому суд вважає можливим задовольнити клопотання представника про поновлення пропущеного строку для подання відзиву та прийняти його до розгляду.

Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що згідно копії договору про відкриття кредитної лінії № 1614-6830 продукту «MiniKasa»від 18.10.2025, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали цей договір, відповідно до якого кредитодавець відкрив кредитну лінію для позивальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Від імені позичальника договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А9087.

Сторони погодили істотні умови договору, відповідно до яких: сума кредиту 6100,00грн., дата видачі кредиту: 18.10.2025.

Згідно п. 4.6 Договору кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

Згідно п. 4.8 Договору базовий період складає 30 календарних днів.

Згідно п. 4.5 Договору сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює обов`язковому платежу, на банківський рахунок кредитодавця

Згідно п. 4.10 Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою:

- 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або зільговою процентною ставкою;

- 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Згідно п. 4.11 Договору комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту.

Згідно п. 4.12 Договору комісійна винагорода, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за Договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет становить не більше 0,7% від суми платежу, що вноситься позичальником.

Згідно п. 4.14 Договору строк кредитування становить 365 календарних днів, дата повернення кредиту 17.10.2026.

Згідно п. 4.15 Договору реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає 3181,68 відсотків.

Згідно п. 4.16 Договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору за весь строк користування складає 26530,33грн. та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет.

Згідно п. 4.17 Договору денна процентна ставка складає: 0,918%.

Згідно п. 4.14 Договору загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 20430,33грн. та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу Кредиту, а також комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи.

Згідно п. 5.1 Договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах.

Згідно п. 6.18 Договору позичальник зобов`язаний: здійснювати оплати по договору у строки передбачені договором; у випадку неповної або невчасної оплати по договору сплатити також неустойку та інші нарахування (за наявності), передбачені умовами цього договору; вчасно повідомляти кредитодавця про зміну своїх даних; виконувати інші обов`язки, передбачені цим договором; регулярно заходити до особистого кабінету з метою ознайомлення із станом поточної заборгованості чи іншою інформацією, яка стосується цього договору

Згідно п. 8.2 Договору у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суми кредиту у визначені цим Договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401500 процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України.

Згідно п. 10.1 Договору передбачено умови застосування зниженої процентної ставки у розмірі 1,00% в день.

Згідно Додатку № 2 до Договору про відкриття кредитної лінії 1614-6830 від 18.10.2025 продукту «MiniKasa» - Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1614-6830 (Графік платежів за Договором) відповідно до методики Національного банку України, він містить відомості про дату видачу кредиту/дату платежів у період з 18.10.2025 по 17.10.2026 (всього 14 дат). Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період становить: 6100,00грн. та всього 26530,33 грн., сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 6100,00грн., проценти за користування кредитом, всього 19330,90грн., комісія за надання кредиту: 915,00грн., інші послуги третіх осіб: 184,43грн., реальна річна процентна ставка 3 181,68%, загальна вартість кредиту 26530,33грн.

Згідно повідомлень ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адресованих ОСОБА_2 , товариство повідомляє про укладення Договору про відкриття кредитної лінії № 1614-6830 від 18.10.2025 та Додаткових угод до нього від 01.12.2025, від 30.12.2025 та від 05.01.2026, відповідно до яких було надано додаткові грошові кошти у кредит.

Згідно Додаткових угод від 01.12.2025, від 30.12.2025 та від 05.01.2026 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1614-6830 домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит у розмірі 600,00грн., 600,00грн. та 600,00грн. відповідно та про продовження строку кредитування/строку дії Договору.

Згідно крайньої додаткової угоди від 05.01.2026 сторони підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить: 3976,00грн., сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 953,52грн., сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить: 90,00грн. (п. 1). Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00грн. (п. 2.1). Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 4576,00грн., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди (п. 2.3). Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит (п. 2.4). Сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 444 дні, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором ( п. 2.11). Після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором, у зв`язку з чим сума кредиту становить: 4576,00грн.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 365 календарних днів, орієнтовна реальна річна процентна ставка 5111,07 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії - 20311,85 грн., орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять: 15735,85грн., денна процентна ставка: 0,942%.

Згідно Додатку до Додаткової угоди від 05.01.2026 - Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1614-6830 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України дата видачі кредиту: 05.01.2026, дата платежу: періодами з 15.01.2026 по 04.01.2027, всього 365 днів. Чиста сума кредиту: 4576,00грн., сума платежу за розрахунковий період: 20311,85грн. Сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 4576,00грн. Проценти за користування, всього: 15414,66грн., комісія: 180,00грн., інші послуги: 141,10грн., реальна річна процентна ставка: 5111,00%, загальна вартість кредиту: 20311,55грн.

Згідно Паспорта споживчого кредиту - Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит для продукту «MiniKasa», він містить умови кредитування кредиту у розмірі 6100,00грн, строком на 365 днів. Паспорт підписано споживачем ОСОБА_2 електронним підписом одноразовим ідентифікатором A2556.

Додатком до паспорта споживчого кредиту є Інформація, яка надається споживачу для порівняння різних пропозицій кредитодавця до укладення договору про споживчий кредит, яка містить відомості про продукти «MiniKasa», «Maxi Kasa», «MiniCredos», «Maxi Credos», «НА ВСЕ».

Відповідно до повідомлень ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про підтвердження успішної оплати № 406039-1693861167-06052026, № 408223-1718214446-06052026, № 407258-1734188743-06052026 від 06.05.2026 та № 409739-1736835446-07052026 від 07.05.2026, товариство повідомляє ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про успішні операції та вказує про виконані операції на суму 6100,00грн. від 18.10.2025, на суму 600,00грн. від 01.12.2025, на суму 600,00грн. від 30.12.2025 та на суму 600,00грн. від 05.01.2026 відповідно на картку № НОМЕР_1 , з призначенням платежу: Видача кредитних коштів за договором 1614-6830, 2026-01-05, ОСОБА_1 , НОМЕР_2 , ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_2 .

Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1614-6830 від 18.10.2025, ОСОБА_1 , 18.102025 відбулась видача коштів через систему EasyPay у розмірі 6100,00грн. на картку НОМЕР_3 та у подальшому відбувся добор кредиту: 01.12.2025 - 600,00грн., 30.12.2025 - 600,00грн та 05.01.2026 - 600,00грн.

Згідно вимоги про дострокове повернення кредиту № 1614-6830 від 07.05.2026 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», вона адресована ОСОБА_1 та стосується заборгованості за кредитним договором 1614-6830 від 18.10.2025, яка станом на 05.05.2026 визначена у розмірі 13768,96 грн.

Згідно розрахунку заборгованості за договором 1614-6830 від 18.10.2025 року, станом на 05.05.2026, ПІБ та ІПН позичальника ОСОБА_1 , НОМЕР_2 , він містить відомості про нараховану заборгованість за період з 18.10.2025 по 05.05.2026. Станом на початок розрахунку основний борг становив 6100,00грн. 01.12.2025, 30.12.2025 та 05.01.2026 відбулось докредитування на суму 600,00грн., 600,00грн. та 600,00грн. Надходили оплати: 27.11.2025 у розмірі 4758,00грн. та 09.12.2025 у розмірі 4200,00грн. У зв`язку з викладеним сума основного боргу змінювалась та становила: у період з 18.10.2025 по 30.11.2025 - 6100,00грн., у період з 01.12.2025 по 08.12.2026 - 6700,00грн., у період з 09.12.2025 по 29.12.2025 - 3376,00грн., у період з 30.12.2025 по 04.01.2026 - 3976,00грн., у період з 05.01.2026 по 05.05.2026 - 4576,00грн. Протягом всього періоду розрахунку щоденно нараховувались відсотки за ставкою 1,00%. Комісія нараховувалась: 915,00 - 18.10.2025, 90,00грн. 01.12.2025, 90,00грн. 30.12.2025, 90,00грн. - 05.01.2026. Також протягом періоду розрахунку нараховувались відсотки по ст. 625 ЦК України.

Станом на дату завершення розрахунку основний борг: 4576,00грн., нараховано відсотків: 9691,96грн., нараховано відсотків по ст. 625 ЦК України: 3950,00грн., нараховано комісій: 1185,00грн. Залишок нарахованих, непогашених відсотків: 6404,96грн., залишок нарахованих, непогашених відсотків по ст. 625 ЦК України: 2608,00грн., залишок нарахованих, непогашених комісій: 180,00грн., сума платежу: 8958,00грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Статтею 204 ЦК України визначено презумпцію правомірності правочину, відповідно до якої правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Факт укладення кредитного договору, додаткових угод до нього, а також досягнення згоди щодо їх істотних умов відповідачем не заперечується, як і факт отримання кредитних коштів.

У ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно із ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Відповідно до ч. 2 ст.1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

ОСОБА_2 усунувся від виконання передбачених договором обов`язків та отримані кредитні кошти у повній мірі не повернув, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом, відсотками та комісією. Тому суд погоджується з нарахованою заборгованістю за кредитом у розмірах: за тілом кредиту - 4576,00грн., за нарахованими процентами - 6404,96грн., а всього на суму 10980,96грн.

Щодо вимоги про стягнення процентів на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 2608,00грн. суд зазначає наступне.

Згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

В Україні воєнний стан, який затверджений Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ХІ, введений із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб та неодноразово продовжено, станом на даний час воєнний стан триває.

Враховуючи викладене, той факт, що кредитний договір укладено 18.10.2025, у суду відсутні підстави для стягнення заборгованості за процентами нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України, тому позовні вимоги в цій частині не підлягають до задоволення.

Щодо стягнення комісії за надання кредиту суд зазначає наступне.

Пунктом 4.11 Договору про відкриття кредитної лінії № 1614-6830 від 18.10.2025 та п. 2.6 Додаткових угод до нього передбачено комісію у розмірі 15,00 % від суми виданого кредиту. Згідно розрахунку заборгованості було нараховано комісію у розмірі 1185,00грн.

Згідно норм ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

За положеннями частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент укладення спірного кредитного договору) до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.

Відповідно до ч. 3 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Нормами ч. 5 ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» передбачена заборона вимагати від споживача укладення договору про споживчий кредит як обов`язкової умови придбання будь-яких товарів чи послуг у кредитодавця або у його спорідненої чи пов`язаної особи.

Згідно ч. 5 ст. 12 вказаного Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено номативно-правовими актами.

Частиною першою, другою статті 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку.

У Кредитному договорі № 1614-6830 від 18.10.2025 та додаткових угодах до нього зазначено, що комісія нараховується за видачу кредиту, що суперечить вищевикладеним вимогам закону, які забороняють встановлювати будь-яку зустрічну оплату з боку позичальника за надання кредиту.

Тому вимога про стягнення комісії за видачу кредиту до задоволення не підлягає.

Згідно розрахунку заборгованості відповідачем було сплачено кошти в рахунок погашення кредиту 8958,00грн., з яких, як вбачається з вказаного розрахунку, 1342,00грн. було враховано в якості оплати відсотків по ст. 625 ЦК України та 1005,00грн. як оплата комісії, а всього на суму 2347,00грн. Тому загальний розмір заборгованості належить зменшити на вказану суму та він становитиме 8633,96грн. (10980,96-2347,00=8633,96).

Тому позовні вимоги підлягають до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача належить стягнути суму заборгованості у загальному розмірі 8633,96грн., що включає суму заборгованості за тілом кредиту та відсотками.

Позивачем при подачі позовної заяви до суду був сплачений судовий збір у розмірі 2662,40грн., а тому належить стягнути з відповідача на користь позивача, у відповідності до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 1669,48грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 15, 16, 526, 527, 530, 551, 610, 626, 628, 629, 634, 638, 1049-1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 13, 77-78, 81, 89, 141, 263-265, 279 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, заборгованість за кредитним договором № 1614-6830 від 18.10.2025 у розмірі 8633,96грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598 судовий збір в сумі 1669,48грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, адреса: бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя Л.О. Левченко