Рішення № 139121576, 19.08.2026, Городенківський районний суд Івано-Франківської області

Справа № 342/1322/25

Провадження № 2/342/276/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 серпня 2026 року м. Городенка

Городенківський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Гайдич Р.М.,

секретаря судового засідання Пронь Л.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Городенка за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в інтересах якого діє представник Білоус Дар`я Володимирівна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в інтересах якого діє представник Білоус Д.В., звернулися до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просять стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 1370-0437 у розмірі 39000,00грн. та судових витрат, які складаються із судового збору в розмірі 2422,40 грн.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що 24.03.2024 між ТОВ УКР КРЕДИТ ФІНАНС, і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1370-0437. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 5200,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 30 днів; знижена % ставка 2,50 % в день; стандартна % ставка: 2,50% в день. Також, Додатковою угодою №1 від 31.03.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1370-0437 від 24.03.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2600 грн. Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору та додаткової угоди №1. Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

В подальшому, відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 10.11.2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 65 845,00 гривень, а саме: заборгованість за кредитом 7800,00 гривень; заборгованість за нарахованими процентами 58045,00 гривень. Разом з тим повідомляють, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 26 845,00 грн, за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 39 000,00 грн. Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованості за кредитом 7800,00 грн, прострочену заборгованість за нарахованими процентами 31 200,00 грн, що разом становить 39 000,00 грн.

19.03.2026 представником відповідача Котик Р.В. подано до суду додаткові пояснення у справі, в яких зазначає, зокрема, що в справі немає заявки на отримання кредиту, відсутні дані про ідентифікатор клієнта (відповідача), про прив`язку ідентифікатора до номера телефону чи електронної пошти, немає доказів в розумінні закону, у зв`язку з чим просив ухвалити обов`язкову явку представника позивача в суд з оригінальними доказами та з зобов`язанням відкрити їх відповідачу та суду. (а.с.79-86)

Ухвалою суду від 19 березня 2026 року було визнано обов`язковою явку та участь представника позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в судовому засіданні по цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, яке відбудеться в приміщенні Городенківського районного суду за адресою: Івано-Франківська область, м. Городенка, вул. Героїв Євромайдану,7 (зал судових засідань №1). (а.с.89-91)

Представником позивача ОСОБА_2 17.04.2026 подано до суду додаткові пояснення у справі, в яких просила суд задовольнити позовні вимоги позивача. (а.с.95-103)

В судовому засіданні 21.04.2026, за участю учасників справи, представник позивача ОСОБА_2 позовні вимоги підтримала та просила суд задовольнити клопотання про витребування доказів. Також зазначила, що оригінал договору знаходиться у них, всі наявні докази є в матеріалах справи. Представник відповідача ОСОБА_3 заперечив щодо задоволення позовних вимог з підстав викладених ним в письмових поясненнях наданих ним до справи. Зазначив, що позов не визнають, бо немає оригіналів, відповідачка ствердила, що вона не брала кредит, а кредит брала ще в 16-18 роках. Отримавши паперові документи, він не може відкрити додатки, а які відкриваються то підписані в день позову. Щодо смс-повідомлення, то невідомо, як відповідач погодила.

05.06.2026 від представника позивача Д.Федорової до суду поступила заява із наданням, зокрема USB- носієм на якому міститься оригінал кредитного договору № 1370-0437 від 24.03.2024 разом із невід`ємними додатками до нього та протоколом підпису до нього. (а.с.173-186)

Ухвалою суду від 07 серпня 2026 року клопотання представника позивача Д.Федорової про витребування доказів від 17.04.2026 - залишено без задоволення.

30.07.2026 представник відповідача Котик Р.В. подав до суду додаткові пояснення в яких зазначив, що в справі немає ні електронного кредитного договору, ні доказів про те, що відповідач кредит отримувала, в т.ч. невідомо чи відповідач отримувала т.з. ідентифікатор, чи його вводив хтось інший, в файлі з назвою 16. Клопотання про розгляд цивільної справи без участі Представника Позивача_1370-0437, а раз так, то позов безпідставний, просить позов без участі Представника Позивача З ПІДСТАВ БЕЗПІДСТАВНОСТІ (БЕЗДОКАЗОВОСТІ) ПОЗОВУ ПОВНІСТЮ ВІДХИЛИТИ.

05.08.2026 представник відповідача ОСОБА_3 подав до суду додаткові пояснення у справі / аналіз доказів позивача з флешки, в яких зазначив, що додана до позовної заяви флешка з ПДФ-файлами не містить оригіналу кредитного договору, адже до ПДФ-файлу з т.з. кредитним договором не накладено електронний підпис ніби то Кредитодавця, ні Відповідача, як це визначено ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» чи ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг». Отже, позивач не довів укладення в письмовій (електронній) формі кредитного договору між ніби то його Сторонами. З огляду на те, що кредитний договір між сторонами в письмовій формі не укладено суд зобов`язаний встановити його нікчемним. В т.ч. суд зобов`язаний отриману інформацію з банку емітента встановити недопустимим доказом, бо банківська таємниця ухвалою про витребування/ забезпечення доказів не розкривається.

07.08.2026 представник відповідача Котик Р.В. подав до суду заяву в якій зазначив, що в справі немає платіжної інструкції від ніби то надавача кредиту еквайру, тому чи були кредитні кошти аж ніяк не встановити, тому позов з усіх сторін бездоказовий.

Учасники справи в судове засідання 19.08.2026 не прибули, про час та місце розгляду справи були повідомлені у передбаченому чинним законодавством порядку.

В матеріалах справи міститься клопотання представника позивача про розгляд справи без участі представника позивача (а.с.58), а представник відповідача подав 19.08.2026 до суду заяву про розгляд справи без участі, в якій зазначив, що позивач так і не надав суду даних про те, що кредит відповідачу було перераховано. Тому справу просить продовжити розглядати та вирішити без участі в засіданні сторони відповідача та/або його представника.

Передбачених ч.2 статті 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи 19.08.2026 судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, відповідно до положень ч.2 ст.247 ЦПК України.

Суд, вислухавши представника позивача та представника відповідача в попередніх судових засіданнях, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення на них, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

24 березня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС та ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1370-0437 продукту «CreditKasa», на підставі якого відповідачем було отримано кредит в розмірі 5200,00 грн. шляхом безготівково переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівково переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Дата надання/видачі кредиту 24.03.2024. Даний договір підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С4444. (а.с.10-18)

Згідно п.2.2 Договору кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.

Відповідно до п. 3.1 Договору цей Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Пунктом 3.2. Договору передбачено, що для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надав Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом заповнення на вебсайті Кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою вебсайту Кредитодавця та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

Відповідно до п.п.4.1 - 4.2 Договору загальний розмір Кредиту за цим Договором становить 5200.00 гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 24.03.2024, а сплата процентів за користування Кредитом визначені п.4.9 Договору.

Пунктом 4.10 Договору передбачено, що нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 2.50% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промо ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою).

Відповідно до п.п.4.12 4.16 Договору строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику.Дата повернення (виплати) Кредиту 17.01.2025 року. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 99 947,24 процентів.Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 44 200,00 грн. та включає в себе: суму Кредитута проценти за користування Кредитом. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає:2,50 %. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 39 000,00 грн. та включають у себе проценти за користування Кредитом.

Пунктом 5 Кредитного договору визначено порядок повернення кредиту, а пунктом 6 визначено права та обов`язки кредитодавця та позичальника.

Згідно п. 8.1 Договору позичальник несе відповідальність перед Кредитодавцем за порушення умов цього Договору відповідно до вимог законодавства України та умов Договору і Правил.

Пунктом 10 цього Договору передбачено - Програму лояльності.

Згідно з пунктом 12.1 Договору, цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Відповідно до п.п.12.3, 12.3.1 Договору позичальник підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою та п`ятою статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб-сайті Кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

Відповідно до п.12.13 Кредитного договору - невід`ємною частиною цього Договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого Кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

Відповідно до умов Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» відповідач акцептував оферту (заповнюючи заявку на сайті товариства, добровільно та з розумінням настання юридичних прав та обов`язків, зазначила інформацію про себе, реквізити банківської карти, на рахунок якої бажала отримати кредит (та ін.), тим самим підтвердила своє ознайомлення, погодження і зобов`язання неухильно дотримуватися Правил.

До договору про відкриття кредитної лінії № 1370-0437 від 24.03.2024, укладеного між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , позивачем долучено Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa»,Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредитта Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1370-0437, які підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С4444/ НОМЕР_2 . (а.с.19-29)

Із копії квитанції ID операцій 2441493406 виданої АТ КБ Приватбанк вбачається, що 24.03.2024 платником УКР КРЕДИТ ФІНАНС здійснено переказ коштів в розмірі 5200,00 грн. на карту 414962*08, призначення платіжної операції - видача кредитних коштів за договором 1370-0437 від 24.03.2024. (а.с.30)

31.03.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1370-0437, відповідно до умов якої Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 5200.00 грн.; сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 1040.00 грн. (далі Несплачені проценти). Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у Кредит за Договором на умовах зазначених в даній Додатковій угоді. Зокрема, Після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у Кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит: сума неповернутого Кредиту становить:7800.00грн.; кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 293 календарних днів. З урахуванням зазначеного: - орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 181098.83 процентів; - орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням Несплачених процентів: 65 845.00 грн. Обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості наданого кредиту є репрезентативними та базуються на вказаних у Договорі умовах кредитування, з урахуванням умов цієї Додаткової угоди, і на припущенні, що Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки належним чином на умовах та у строки, визначені в Договорі з урахуванням умов цієї Додаткової угоди. Орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість Кредиту обчислені на основі припущення, що повернення Кредиту та сплата процентів за користування Кредитом здійснюватиметься згідно Графіку платежів за Договором, що є додатком до цієї Додаткової угоди, та сплата процентів за користування Кредитом здійснюватиметься за Стандартною процентною ставкою. Обчислення орієнтовної загальної вартості наданого кредиту та орієнтовної реальної річної процентної ставки здійснюється відповідно до Методики Національного банку України. Також після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у Кредит: орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування без урахування Несплачених процентів: 57135.00 грн. З урахуванням зазначеного: денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить: 2.50 процентів. Обчислення денної процентної ставки та орієнтовних загальних витрат за споживчим кредитом є репрезентативними та базуються на вказаних у Договорі умовах кредитування, з урахуванням умов цієї Додаткової угоди, і на припущенні, що Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки належним чином на умовах та у строки, визначені в Договорі з урахуванням умов цієї Додаткової угоди. Орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом обчислені на основі припущення, що повернення Кредиту та сплата процентів за користування Кредитом здійснюватиметься в подальшому згідно умов Договору, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, а сплата процентів за користування Кредитом здійснювалась та здійснюватиметься у подальшому за Стандартною процентною ставкою. Ця Додаткова угода є невід`ємною частиною Договору. Ця Додаткова угода набирає чинності з моменту її підписання Сторонами та діє протягом строку дії Договору. Невід`ємною частиною цієї Додаткової угоди є додаток: (1) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України. Дана Додаткова угода підписана відповідачкою електронним підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) A5459 (а.с.32 зі зворотної сторони 33)

Із копії квитанції ID операцій 2444002616 виданої АТ КБ Приватбанк вбачається, що 31.03.2024 платником УКР КРЕДИТ ФІНАНС здійснено переказ коштів в розмірі 2600,00 грн. на карту 414962*08, призначення платіжної операції - видача кредитних коштів за договором 1370-0437 від 31.03.2024. (а.с.31)

Також, позивачем надано до позовної заяви довідку про перерахунок суми кредиту № 1370-0437 від 24.03.2024 щодо здійснення переказу коштів відповідачці 24.03.2024 кредит в розмірі 5200, 00 грн та 31.03.2026 добор по кредиту в розмірі 2600,00 грн. (а.с.35)

З копії розрахунку заборгованості за договором 1370-0437 від24.03.2024вбачається, що станом на10.112025 загальна заборгованість ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) по кредитному договору становить 65 845,00 грн, що складається з: основного боргу 7800,00 гривень, залишку відсотків 58045,00 гривень.(а.с.36-43)

Частиною першою статті 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Спірні правовідносини, що виникли між сторонами, регулюються ЦК України.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

За правилами ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з положеннями ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно положень статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі.

З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Також, відповідно до ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Для підтвердження достовірності походження та цілісності електронного документа може використовуватися електронна печатка. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги".

Нормою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Також, приписами ст. 12 цього Закону, передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із матеріалів справи вбачається, що договір № 1370-0437 про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» та Додаткова угода до Договору укладені між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 у вигляді електронного договору. Цей договір разом із Правилами складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту, та з якими позичальник була попередньо ознайомлена, про що свідчить підписаний договір про відкриття кредитної лінії № 1370-0437 продукту «CreditKasa» від 24.03.2024 шляхом надання позичальнику одноразового ідентифікатора (одноразовий пароль) та додаткові угоди до даного договору від 31.03.2024, яка є невід`ємною частиною Договору.

У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі.

Твердження представника позивача про те, що позивач не довів укладення в письмовій (електронній) формі кредитного договору між Сторонами і те. що позивач не надав суду даних про те, що кредит відповідачу було перераховано під час розгляду справи не знайшли свого підтвердження.

Щодо суми процентів за користування кредитом.

Відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Частинами 1-3 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено пунктом 17 розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Враховуючи, що договір №1370-0437 було укладено 24.03.2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» поширюється на нього.

Ставку відсотків у розмірі 2,50% застосовано позивачем з порушенням вищевказаних вимог закону.

Відповідно до п.4.12 Договору кредит надається позичальнику на 300 днів, відповідно до Додаткової угоди кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 293 календарних днів, Тобто Додатковою угодою сторони не збільшити строк кредитування.

Такими чином, відповідно до вищенаведеного відсотки за договором становлять 24900 грн., а саме 8300 (тіло кредиту) х1,00% (максимальний розмір денної процентної ставки) х300 (строк кредитування)/100.

Отже, сума процентів у розмірі 31 200,00 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача на користь позивача за договором №1370-0437 від 24.03.2024 за період з 24.03.2024 по 17.01.2025 року, розрахована позивачем з порушенням вимог Закону України «Про споживче кредитування».

Також, суд звертає увагу, що відповідно до укладеного договору № 1370-0437 від 24.03.2024 та Додаткової угоди до даного договору прізвище позичальника ОСОБА_4 ОСОБА_5 . Однак, під час розгляду справи встановлено, що ОСОБА_6 змінила прізвище на ОСОБА_7 , про що зазначено і самим представником відповідача у поданій заяві від 19.08.2026 в анкетних даних заявника.

На підставі вищенаведеного, беручи до уваги пояснення представника відповідача та подані ним письмові пояснення, суд вважає доведеним факт укладення між позивачем та відповідачкою договору № 1370-0437 та Додаткової угоди до даного договору, наявність підстав для часткового задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за Договором про відриття кредитної лінії № 1370-0437 від 24.03.2024 та укладеної Додаткової угоди до даного договору від 31.03.2024 в розмірі 32700,00 грн., яка складається з: 7800,00 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 24900,00 грн. відсотки. В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.

Доказів повного виконання зобов`язання відповідач суду не надав.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини. На які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVIN AND OTHERS v. UKRAINE, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).

Відповідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 2031,09 грн (32700 грн х 2422,40 грн / 39000,00 грн).

На підставі викладеного, відповідно до статей 526, 527, 530, 546, 610-612, 626, 628, 633, 364, 636, 1048, 1054, 1055 ЦК України, керуючись статями 4, 10-13, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 273, 279, 280-284, 354, 355 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_8 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1370-0437 від 24.03.2024 в розмірі 32 700,00 грн(тридцять дві тисячі сімсот гривень 00 коп.)

Стягнути з ОСОБА_8 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2031,09 грн.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Місцезнаходження позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» - бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, м.Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598.

Місце реєстрації проживання відповідача ОСОБА_9 - АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Суддя: Гайдич Р. М.