Рішення № 139103121, 19.08.2026, Борзнянський районний суд Чернігівської області

БОРЗНЯНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЧЕРНІГІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

16400, м. Борзна, Чернігівської обл., вул. Незалежності, буд. 4 тел.: 0 (4653) 3-50-01

Справа №730/230/26

Провадження № 2/730/315/2026

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"19" серпня 2026 р. м. Борзна

Борзнянський районний суд Чернігівської області у складі головуючої судді Данько О.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В :

1. Описова частина

Стислий виклад позицій учасників справи

ТОВ ««УКР КРЕДИТ ФІНАНС»» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 у якому просить стягнути з відповідача на їх користь заборгованість за Кредитним договором №1361-5908 від 09.03.2024 в розмірі 13 778,57 грн, яка складається з 4 692,29 грн - заборгованість за кредитом, 9 086,28 грн заборгованість за нарахованими процентами та судові витрати пов`язані зі сплатою судового збору.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що згідно вищевказаного кредитного договору, товариство надало відповідачу кредит у сумі 3 500,00 грн., строком на 300 днів зі сплатою відповідних процентів за користування кредитом, цим самим, виконавши взяті зобов`язання. Також 17.04.2024 між сторонами була укладена додаткова угода, згідно якої товариство надає позичальнику додатково кредит у розмірі 1 500,00 грн. Позивач виконав взяті зобов`язання, надавши відповідачу на вказаний ним у особистому кабінеті картковий рахунок обумовлену договором та додатковою угодою суму кредитних коштів. Однак, відповідач свої зобов`язання за даним кредитним договором належним чином та в повному обсязі не виконав, у зв`язку з чим станом на 13.01.2026 у нього утворилась заборгованість у розмірі 27 809,56 грн, з яких: прострочений борг за кредитом 4 692,29 грн, прострочений борг за нарахованими процентами 23 117,27 грн. Водночас позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності й часткового списання заборгованості за нарахованими процентами в сумі 14 030,99 грн за умови погашення решти боргу в сумі 13 778,57 грн.

Ураховуючи вищезазначене, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» просить суд стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме, прострочену заборгованість за кредитом 4 692,29 гривень; прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 9 086,28 гривень.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою судді від 28.04.2026 позовна заява прийнята до розгляду, постановлено здійснювати розгляд у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Ухвала про прийняття до розгляду позовної заяви була надіслана відповідачу за місцем реєстраційного обліку (поштове відправлення повернулось із відміткою про відсутність адресата за вказаною адресою), що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. У встановлений в ухвалі суду строк, відповідач відзив на позов не подав.

Також, у встановлений ухвалою суду строк від сторін не надходило заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін чи клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

З огляду на викладене, згідно з положеннями ч.13 ст.7, ч.5 ст.279 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, судове засідання не проводиться та згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

2. Мотивувальна частина

Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних правовідносин та оцінка аргументів і доказів учасників справи

Дослідивши матеріали справи суд установив, що 09березня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1361-5908 продукту «CreditKasa». За умовами даного договору кредитодавець зобов`язувався відкрити позичальнику кредитну лінію шляхом надання йому кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а той повинен був повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (п.2.2); дата видачі кредиту 09.03.2024, який надається у спосіб перерахування позичальнику коштів шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок з використанням реквізитів електронного платіжного засобу (п.2.3, 4.2, 4.6); останній календарний день першого базового періоду 07.04.2024 (п.2.3, 5.3.1); сума кредиту 3500,00 грн (п.2.3, 5.3.2); стандартна процентна ставка 2,50% за кожен день користування кредитом і застосовується протягом всього строку дії договору за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою (п.4.10); знижена процентна ставка 2,50% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка для заохочення позичальника до сумлінного виконання умов договору (п.10.1); базовий період (проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом) 30 календарних днів (п.1.1, 4.8); сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат (додаток 3), які є останніми днями відповідних базових періодів; у разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь якого базового періоду, позичальник зобов`язаний починаючи із наступного календарного дня сплачувати проценти за користування кредитом кожного календарного дня строку кредитування до дати погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у повному обсязі (п.4.9); строк кредитування 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, дата повернення кредиту 02.01.2025, строк дії договору є рівним строку кредитування (п.4.12); реальна річна процентна ставка 99947,24% (п.4.13); орієнтовна загальна вартість кредиту (за весь строк кредитування) 29 750,00 грн, що включає суму кредиту та проценти за користування кредитом (п.4.14); денна процентна ставка 2,50% (п.4.15, 4.18); загальні витрати за споживчим кредитом 26 250,00 грн і включають у себе проценти за користування кредитом (п.4.16); позичальник повинен повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо така буде) в останній календарний день строку кредитування, вказаного у пункті 4.12 цього договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах (п.5.1); у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п.4.12 договору (п.8.5); невід`ємними частинами договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів) відповідно до Методики Національного банку України (п.12.13).

Аналогічна інформація щодо умов кредитування міститься й у Паспорті споживчого кредиту, підписаному сторонами 09.03.2024.

17 квітня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 була укладена Додаткова угода до Договору про відкриття кредитної лінії №1361-5908 про надання у кредит додаткових коштів у сумі 1500,00 грн, де сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладання цієї додаткової угоди становить 3412,50 грн, сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом - 767,79 грн, (п.1, 2.1), кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 261 календарних днів (п.3), дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит - 17.04.2024 (п.2.2), орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладання цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 227237,67%, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів 37734,39 грн (п.3), денна процента ставка на дату укладення цієї додаткової угоди становить - 2,50% (п.4).

Кредитний договір та додаткова угода укладені з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - Веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://credоs.com.ua/), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Вказаний договір й додаткову угоду ОСОБА_1 підписав електронним підписом з одноразовими ідентифікаторами (С8334, А0584). (а. с. 11 30).

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору та додаткової угоди, що підтверджується інформацією АТ КБ «ПриватБанк» від 09.03.2024, 17.04.2024 та довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту у розмірі 5000,00 грн (3500+1500) через систему платежів LiqPay за договором №1361-5908 від 09.03.2024 на платіжну карту відповідача ОСОБА_1 № НОМЕР_1 . (а.с. 31-32, 36).

Згідно доданого до позовної заяви розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за кредитним договором станом на 13.01.2026 складає 27 809,56 грн з яких: основний борг 4 692,29 грн; залишок відсотків 23 117,27 грн. ОСОБА_1 здійснив оплату заборгованості на загальну суму 11 221,43 грн (08.04.2024 2800,00 грн, 17.04.2024 1000,00 грн, 07.05.2024 2384,30 грн, 07.06.2024 3636,61 грн, 10.07.2024 1400,52 грн). (а.с. 37-45).

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» згідно правоустановлюючих документів зареєстроване й належать до фінансових установ з правом надання фінансових послуг. (а.с. 49-50).

Відповідно до ст.ст.526, 615ЦК України зобов`язання повинні виконуватись у встановлений термін, відповідно до вимог закону та умов договору.

Згідно ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст.626ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Відповідно до ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частина 5 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Згідно з ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Порушення відповідачем умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки ст.629 ЦК України встановлюється принцип безумовності та обов`язковості виконання договору.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Надані позивачем докази суд визнає належними, допустимими, достовірними, достатніми на підтвердження обставин укладення кредитного договору та надання кредитних коштів відповідачу.

Водночас, суд не погоджується з доводами позивача про наявність заборгованості відповідача за кредитним договором, виходячи з таких міркувань.

Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом України №3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023.

Згідно з ч.5 ст.94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.

Ураховуючи, що самим Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набрав чинності 24.12.2023, а кредитний договір було укладено 09.03.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, тому розрахунок денної процентної ставки мав бути проведений у відповідності до чинного законодавства у розмірі не більше 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Перехідні положення закону застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень закону.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Кредитний договір укладений між позивачем та відповідачем після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування». Таким чином, умова п.4.15 кредитного договору щодо встановлення денної процентної ставки в 2,50 % , а також умова п.4 додаткової угоди про встановлення денної процентної ставки в 2,50% суперечить вимогам ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», тому, у спірних правовідносинах пріоритет має вказана законодавча норма.

Денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту (п.1-2 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування»).

Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС=(ЗВСК/ЗРК)/t?100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях (ч.4 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування»).

Згідно з ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються:

- доходи кредитодавця у вигляді процентів;

- комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо;

- інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

До загальних витрат за споживчим кредитом не включаються:

- платежі, що підлягають сплаті споживачем у разі невиконання його обов`язків, передбачених договором про споживчий кредит;

- платежі з оплати товарів (робіт, послуг), які споживач зобов`язаний здійснити незалежно від того, чи правочин укладено з оплатою за рахунок власних коштів споживача чи за рахунок споживчого кредиту.

Передбачивши в п.4.10 кредитного договору, та в п.4 додаткової угоди процентну ставку у розмірі 2,50% за день, кредитодавець фактично протиправно завищив загальні витрати за споживчим кредитом, що в свою чергу потягло й порушення законодавчого обмеження максимального розміру денної процентної ставки, а як наслідок порушення прав споживача-позичальника.

З урахуванням викладеного, заборгованість за процентами за користування кредитом за укладеним між сторонами кредитним договором слід розраховувати виходячи із встановленої ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки в 1%, положень п. 4.10 Договору, щодо порядку нарахування відсотків, та з урахуванням часткової сплати боргу позичальником.

Розмір заборгованості за відсотками має обраховуватись таким чином.

За період з 09.03.2024 по 07.04.2024 виходячи із суми кредиту 3500 грн., розмір заборгованості за відсотками складає 1050 грн (3500*1%*30 днів).

08.04.2024 позивач сплатив 2800 грн, з яких 1050 грн слід віднести на погашення відсотків, 1750 на погашення суми кредиту.

За період з 08.04.2024 по 16.04.2024 заборгованість за сумою кредиту становила 1750 грн, розмір заборгованості за відсотками складає 157,50 грн (1750*1%*9 днів).

Станом на 17.04.2024, після отримання додаткових кредитних коштів сума кредиту становила 3250 грн.

17.04.2024 позивач сплатив 1000 грн, з яких 157,50 грн необхідно віднести на погашення заборгованості за відсотками, 842,50 грн - на погашення суми кредиту.

За період з 18.04.2024 по 06.05.2024 розмір заборгованості за відсотками становив 457,43 грн (2407,50*1%*19).

07.05.2024 позивач сплатив 2384,30 грн, з яких 457,43 грн слід віднести на погашення відсотків, 1926,87 грн - на погашення тіла кредиту.

За період з 08.05.2024 по 06.06.2024 розмір заборгованості за відсотками становив 144,19 грн (480,63 грн*1%*30 днів).

Станом на 07.06.2024 загальний розмір заборгованості відповідача складав 624,82 грн (480,63 +144,19)

07.06.2024 відповідач сплатив 3636,61 грн, що перевищує суму заборгованості, фактично повернувши суму кредиту та відсотки за користування ним.

Ураховуючи вищевказані обставини, суд вважає, що ОСОБА_1 виконав свої зобов`язання за кредитним договором 07.06.2024 у повному обсязі, тому позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судові витрати по сплаті судового збору слід залишити за позивачем.

На підставі викладеного, керуючись ст.6, 203, 205, 207, 512-516, 526, 530, 610, 611, 625-629, 638-642, 1046-1056-1 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», ст.2-5, 12, 13, 19, 23, 76-89, 137, 141, 258-268, 274, 279 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Чернігівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення; якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407: код за ЄДРПОУ: 38548598.

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя О.В. Данько