Рішення № 139020513, 14.08.2026, Піщанський районний суд Вінницької області

Єдиний унікальний номер 142/291/26

Номер провадження 2/142/406/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

іменем України

14 серпня 2026 року с-ще Піщанка

Піщанський районний суд Вінницької області

в складі:

головуючого судді Нестерука В.В.,

за участю секретаря судового засідання Яворської О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в с-щі Піщанка Вінницької області в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін

цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

23 квітня 2026 року до Піщанського районного суду Вінницької області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №14833751 від 13.12.2024 р., в розмірі 43927,55 гривень, з яких: заборгованість за кредитом - 11339,55 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 27308,00 гривень, заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК - 5280,00 гривень; судові витрати у розмірі 2 662,40 гривень, пов`язані з розглядом цієї Позовної заяви, у встановленому законодавством порядку покласти на Відповідача, та стягнути їх з нього в повному обсязі на користь Позивача.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що 13.12.2024 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", Код ЄДРПОУ: 38548598 і фізичною особою, якою є - ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 за допомогою Веб-сайту (info@navse.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про надання кредиту № 1483-3751 Відповідно до ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» - зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов 'язків та оформлена в електронній формі. Зазначений Кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений; у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію.Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання,- в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А6896, для підписання Кредитного договору №1483-3751 від 13.12.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 12000,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; знижена % ставка - 0,90 % в день; стандартна % ставка - 1,00 % в день. Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед Позивачем, Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1483-3751 від 13.12.2024 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором, що є додатком до Позовної заяви. Сплачуючи кредит, Відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 18.03.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 43927,55 гривень, а саме: заборгованість за кредитом - 11339,55 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 27308,00 гривень, заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК - 5280,00 гривень. Таким чином, з боку Відповідача по відношенню до Позивача має місце свідоме порушення зобов`язання, визначеного в Кредитному договорі, що відповідно до статті 611 ЦК України тягне за собою правові наслідки, встановлені Кредитним договором або законом.Виходячи із всього вищенаведеного, Позивач вважає, що його позовні вимоги, викладені в цій Позовній заяві, є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню судом в повному обсязі (повністю).

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 23 квітня 2026 року дану позовну заяву було передано для розгляду судді Нестеруку В.В.

Відповідно до вимог ч. 6 ст. 187 ЦПК України, враховуючи, що відповідачем у позовній заяві вказана фізична особа, яка не є суб`єктом підприємницької діяльності, судом 23 квітня 2026 року було направлено запит до Піщанської селищної ради Тульчинського району Вінницької області щодо надання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) відповідача ОСОБА_1

06 травня 2026 року на адресу суду від Піщанської селищної ради Вінницької області надійшла відповідь за вих. № 980 від 27 квітня 2026 року, відповідно до якої ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрований в АДРЕСА_2 .

Ухвалою суду від 06 травня 2026 року у даній справі було відкрито провадження, розгляд справи вирішено проводити у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін про дату, час та місце проведення судового засідання,призначено судове засідання на 04 червня 2026 року на 08 годину 30 хвилин.

04 червня 2026 року судове засідання в даній цивільінй справі було відкладено до 08 години 30 хвилин 07 липня 2026 року у зв`язку з неявкою відповідача.

07 липня 2026 року дану цивільну справу було знято з розгляду до 08 години 30 хвилин 14 серпня 2026 року у зв`язку із перебуванням головуючого судді у відпустці.

Позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» повноважного представника в судове засідання 14 серпня 2026 року не направив, проте в матерілах справи міститься клопотання представника про розгляд справи у його відсутності, підтримання позовних вимог, та згода на ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в жодне судове засідання по даній справі, в тому числі призначене на 14 серпня 2026 року не з`явився, про дату, час та місце проведення судових засідань, призначених на 04 червня 2026 року, 07 липня 2026 року та на 14 серпня 2026 року був повідомлений належним чином, що підтверджується підписом про отримання судових повісток в рекомендованих повідомленнях про вручення поштового відправлення № R067172497273, № R067201712685, № R067220925487.

Відзиву на позовну заяву та будь-яких інших клопотань чи заяв від відповідача на адресу суду не надходило.

При цьому суд враховує, що відповідно до положень п. 1 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є: день вручення судової повістки під розписку.

Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Відповідно до ч. 2 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Враховуючи, що сторони не прибули в судове засідання, перешкод для розгляду справи судом не встановлено, то суд вважає за можливе здійснювати судовий розгляд без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України.

Враховуючи, що відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, не з`явився в жодне судове засідання без повідомлення причин неявки, відзив на позовну заяву не подав, суд, за згодою позивача, вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення, на підставі наявних у справі доказів, відповідно до положень ч. 1 ст. 280, ч. 4 ст. 223 ЦПК України.

Суд, дослідивши матеріали даної цивільної справи, вивчивши правові норми, що регулюють дані правовідносини, приходить до переконання, що позовні вимоги слід задовольнити частково з наступних підстав.

Згідно ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Відповідно до норм статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно з нормами параграфу 1 Глави 5 «Докази та доказування» ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Докази мають відповідати вимогам належності, допустимості, достовірності, достатності.

На підставі наданих суду доказів встановлено, що 13 грудня 2024 року між позивачем ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УкрКредитФінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредної лінії № 1483-3751 продукту "На все" (а.с.11-21)

Даний кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови.

Кредитний договір, у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

Договір про відкриття кредної лінії № 1483-3751 від 13 грудня 2024 року позичальником підписано одноразовим ідентифікатором А6896.

Відповідно до пункту 2.1 Договору Кредитодавець відкриває для Позичальника невідновлювану кредитну лінію (далі - Кредитна лінія) на умовах, визначених цим Договором.

Згідно з пунктом 2.2 Договору Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів (далі - Кредит) на умовах строковості, зворотності та платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.

Відповідно до пункту 2.3 Договору з метою мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту протягом перших 140 (ста сорока) днів з дати отримання Кредиту, більш детально відповідно до пункту 5.5 Договору, ануїтетними платежами згідно з рекомендованим графіком оплат.

Згідно з рекомендованим графіком оплат граничними термінами та розмірами платежів визначено: 26 грудня 2024 року - 2532,15 грн, з яких 0,00 грн становить погашення Кредиту та 2532,15 грн - проценти та комісії; 09 січня 2025 року - 2532,15 грн, з яких 0,00 грн становить погашення Кредиту та 2532,15 грн - проценти та комісії; 23 січня 2025 року - 2532,15 грн, з яких 660,45 грн становить погашення Кредиту та 1871,70 грн - проценти та комісії; 06 лютого 2025 року - 2532,15 грн, з яких 1103,45 грн становить погашення Кредиту та 1428,70 грн -проценти та комісії; 20 лютого 2025 року -2532,15 грн, з яких 1242,47 грн становить погашення Кредиту та 1289,68 грн - проценти та комісії; 06 березня 2025 року-2532,15 грн, з яких 1398,99 грн становить погашення Кредиту та 1133,16 грн-проценти та комісії; 20 березня 2025 року - 2532,15 грн, з яких 1575,25 грн становить погашення Кредиту та 956,90 грн - проценти та комісії; 03 квітня 2025 року -2532,15 грн, з яких 1773,77 грн становить погашення Кредиту та 758,38 грн - проценти та комісії; 17 квітня 2025 року - 2532,15 грн, з яких 1997,21 грн становить погашення Кредиту та 534,94 грн - проценти та комісії; 1 травня 2025 року - 2531,63 грн, з яких 2248,41 грн становить погашення Кредиту та 283,22 грн - проценти та комісії.

Відповідно до пункту 2.4 Договору метою отримання Кредиту, тобто метою відкриття Кредитної лінії, є задоволення особистих потреб Позичальника.

Відповідно до пункту 4.1 Договору загальний розмір Кредиту за цим Договором становить 12000,00 грн. Дата надання (видачі) Кредиту -13 грудня 2024 року.

Згідно з пунктом 4.2 Договору Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, зазначеної у пункті 4.1 Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання зазначених Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірника (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

Відповідно до пункту 4.3 Договору плата за видачу Кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту, якщо пунктом 4.7 Договору передбачено її сплату. Тип процентної ставки за користування Кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, визначених Договором, у межах програми лояльності може надаватися можливість користуватися Кредитом за зниженою процентною ставкою. Знижена процентна ставка діє та залишається незмінною протягом усього періоду дії відповідної пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником передбачених Договором умов. Тип комісії - одноразова комісія, яка нараховується при видачі Кредиту в дату його видачі, якщо пунктом 4.7 Договору передбачено її сплату.

Згідно з пунктом 4.4 Договору базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання (видачі) Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії Договору.

Відповідно до пункту 4.5 Договору Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти за користування Кредитом та комісію за видачу Кредиту, якщо пунктом 4.7 Договору передбачено її сплату, у визначені Графіком платежів за Договором за зниженою ставкою, який є Додатком № 2 до Договору, дати, що є останніми днями відповідних базових періодів. Отримані Кредитодавцем від Позичальника грошові кошти за загальним правилом зараховуються як оплата процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту в останній день кожного базового періоду згідно з графіком платежів. У разі сплати прострочених процентів та простроченої комісії отримані Кредитодавцем кошти зараховуються в рахунок погашення такої заборгованості в дату їх надходження на банківський рахунок Кредитодавця. Позичальник підтвердив та розуміє, що після ініціювання ним переказу коштів з власного рахунку на рахунок Кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених коштів на рахунок Кредитодавця, а ризики надходження таких коштів із затримкою несе Позичальник.

Згідно з пунктом 4.6 Договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту. Стандартна процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування Кредитом. Вказана процентна ставка застосовується протягом усього строку дії Договору, за винятком строку використання Позичальником права користування Кредитом за зниженою процентною ставкою.

Відповідно до пункту 4.7 Договору комісія за видачу Кредиту становить 20,00 % від суми виданого Кредиту. Нарахування комісії за видачу Кредиту здійснюється на суму виданого за Договором Кредиту в день його видачі. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит також належить до комісії за видачу Кредиту та може одноразово нараховуватися при кожному отриманні Позичальником додаткових грошових коштів, якщо її нарахування передбачено відповідною Додатковою угодою до Договору.

Відповідно до пункту 4.9 Договору строк кредитування становить 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) Кредиту 08 жовтня 2025 року. Продовження строку кредитування або строку виплати Кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. Строк кредитування може бути продовжений лише за взаємною згодою Сторін шляхом укладення Додаткової угоди до Договору.

Згідно з пунктом 4.10 Договору реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає 5835,45 %.

Відповідно до пункту 4.11 Договору орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору за весь строк кредитування складає 46056,24 грн. та включає суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту та проценти за користування Кредитом.

Згідно з пунктом 4.12 Договору денна процентна ставка на дату укладення Договору складає 0,946 %.

Відповідно до пункту 4.13 Договору загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення Договору складають 34056,24 грн. та включають проценти за користування Кредитом та комісію за видачу Кредиту.

Згідно з пунктом 4.16 Договору умови надання Кредиту є незмінними протягом усього строку дії Договору.

Відповідно до пункту 4.17 Договору Кредитодавець протягом строку дії Договору має право в односторонньому порядку проінформувати Позичальника про можливість збільшення розміру Кредиту та строку кредитування шляхом розміщення в Особистому кабінеті Позичальника інформації про можливість отримання додаткових коштів. Надання додаткових грошових коштів та збільшення строку кредитування здійснюється на підставі укладеної Додаткової угоди.

Згідно з пунктом 4.18 Договору для оформлення Додаткової угоди про отримання додаткових грошових коштів та продовження строку кредитування Позичальник повинен здійснити в Особистому кабінеті передбачені Договором дії, зокрема обрати суму грошових коштів, яку бажає отримати додатково у Кредит, обрати або ввести реквізити електронного платіжного засобу, ознайомитися з відповідним попередженням та натиснути кнопку «Далі».

Відповідно до пункту 5.1 Договору Позичальник зобов`язується повертати Кредитодавцю отриманий Кредит в останні дні останніх 8 базових періодів строку кредитування згідно з Графіком платежів за Договором за зниженою ставкою, який є Додатком № 2 до Договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого Кредиту на банківський рахунок Кредитодавця.

Згідно з пунктом 5.2 Договору Позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути отриманий Кредит.

Відповідно до пункту 5.3 Договору якщо Позичальник має намір повністю достроково повернути Кредит, тобто до закінчення Строку кредитування, Позичальник сплачує у повному обсязі всю суму неповерненого Кредиту, залишок несплаченої комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та залишок несплачених процентів за фактичний строк користування Кредитом за ставкою визначеною умовами даного Договору, тобто за строк з моменту отримання Кредиту до моменту повернення Кредиту Кредитодавцю шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. З дати зарахування коштів на банківський рахунок Кредитодавця у сумі, достатній для повної оплати вказаних вище зобов`язань, Кредит вважається погашеним у повному обсязі, зобов`язання Позичальника за цим Договором припиняються.

В. п.5.4. договору визначено, що якщо Позичальник бажає достроково здійснити повернення частини Кредиту у довільній сумі, Позичальник зобов`язаний повідомити Кредитодавця про намір часткового дострокового повернення Кредиту шляхом подання відповідної заяви із зазначенням суми та запланованої дати оплати коштів в порядку, передбаченому п. 6.10. цього Договору. Строк розгляду вказаної заяви Кредитодавцем не повинен перевищувати 3 (три) робочі дні, Кредитодавець не має права відмовити у задоволенні вказаного звернення Позичальника. Про результати розгляду звернення Кредитодавець повідомляє Позичальника будь-яким із способів комунікації, які дозволяють зафіксувати та зберегти зміст повідомлення. При достроковому частковому поверненні Кредиту зобов`язання Позичальника за Кредитом підлягають відповідному коригуванню: з дати, наступної за днем зарахування грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця, але не раніше 3 (третього) робочого дня з дати отримання Кредитодавцем заяви Позичальника про намір часткового дострокового повернення Кредиту, сума неповернутого Кредиту зменшується на суму коштів, зарахованих Кредитодавцем в рахунок оплати суми неповернутого Кредиту. При частковому достроковому поверненні Кредиту сума сплачених Позичальником Кредитодавцю коштів погашає вимоги Кредитодавця зі сплати простроченої заборгованості, повернення суми Кредиту, сплати процентів за Кредитом, комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання його зобов`язань на підставі Договору, в порядку черговості, встановленої Правилами. При частковому достроковому поверненні Кредиту у довільній сумі, рекомендований графік оплат за Договором, який вказаний в п.2.3 цього Договору, змінюється у зв`язку із тим, що рекомендований графік формується із розрахунку повного погашення Кредиту за 10 (десять) Базових періодів Ануїтетними платежами і при цьому у зв`язку із зменшенням суми Кредиту зменшується база нарахування процентів за користування Кредитом протягом Базового періоду, отже Ануїтетний платіж Базового періоду, у якому відбулось дострокове повернення Кредиту у довільній сумі, включатиме у себе менше процентів за користування Кредитом та більшу суму Кредиту. При частковому достроковому поверненні Кредиту у довільній сумі, розмір платежів з повернення суми Кредиту, що передбачений п. 5.1. цього Договору, зміниться у зв`язку із тим, що обов`язок Позичальника повернення суми Кредиту за цим Договором побудований із розрахунку повного погашення Кредиту протягом останніх 8 (восьми) Базових періодів Ануїтетними платежами і при цьому у зв`язку із зменшенням суми Кредиту зменшується база нарахування процентів за користування Кредитом протягом Базового періоду, отже Ануїтетний платіж Базового періоду, у якому виникне обов`язок Позичальника повернути частину суми Кредиту, буде включати у себе менше процентів за користування Кредитом та більшу суму Кредиту.

Згідно п. 5.5. договору, позичальник має право здійснювати дострокове повернення отриманого Кредиту частинами згідно рекомендованого графіку оплат за Договором при достроковому поверненні Кредиту, який вказаний в п.2.3 цього Договору. Часткове дострокове повернення отриманого Кредиту за вказаним графіком не потребує повідомлення Позичальником Кредитодавця про намір часткового дострокового повернення Кредиту шляхом подання відповідної заяви із зазначенням суми та запланованої дати оплати коштів в порядку, передбаченому п. 6.10 Договору. У випадку сплати на рахунок Кредитодавця від Позичальника грошових коштів у розмірі, недостатньому для погашення чергового платежу за рекомендованим графіком та неподання Позичальником заяви про часткове дострокове повернення Кредиту у довільному розмірі, такі грошові кошти не будуть зараховані на погашення суми Кредиту, а будуть зараховуватись в рахунок виконання зобов`язань зі сплати процентів та/або комісії у останні дні Базових періодів. У випадку сплати не пізніше останнього дня Базового періоду грошових коштів, недостатніх для погашення чергового платежу за рекомендованим графіком але достатніх для погашення нарахованих за Базовий період процентів та/або комісії, рекомендований графік зміщується на один Базовий період вперед. При цьому, у разі сплати у перших трьох Базових періодах нарахованих процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту та зміщенні рекомендованого графіку, при наступних сплатах Ануїтетених платежів суми, що зараховуються на погашення Кредиту за рекомендованим графіком коригуються у зв`язку із тим, що комісія за видачу Кредиту погашена у повному обсязі, а рекомендований графік формується із розрахунку повного погашення Кредиту протягом 10 (десяти) Базових періодів Ануїтетними платежами. Рекомендований графік зміщується при сплатах процентів та/або комісії до того часу, доки кількість Базових періодів у рекомендованому графіку, які є неоплаченими, не буде дорівнювати кількості Базових періодів, що залишились до останнього дня Строку кредитування. У подальшому сплата частин тіла, що входили у платежі за рекомендованим графіком, стають зобов`язанням Позичальника у відповідності до п. 5.1. цього Договору. У випадку сплати Позичальником Кредитодавцю грошових коштів у розмірі достатньому для сплати чергового платежу за рекомендованим графіком, такі грошові кошти будуть зараховані у погашення суми Кредиту та/або процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту згідно рекомендованого графіку як перший несплачений Позичальником платіж за рекомендованим графіком

Згідно з пунктом 5.6 Договору розмір процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту станом на останній день кожного поточного базового періоду, а також залишок заборгованості за Кредитом зазначаються в Особистому кабінеті Позичальника.

Відповідно до пункту 5.7 Договору у разі дострокового повернення Кредиту Позичальником у повному обсязі до закінчення строку кредитування цей Договір не припиняє свою дію, оскільки є договором кредитної лінії, а Позичальник протягом строку дії Договору має право отримати додаткові грошові кошти у порядку, передбаченому пунктами 4.17-4.19 Договору.

Згідно з пунктом 6.9 Договору Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, повідомивши про це Кредитодавця до закінчення зазначеного строку шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі. У разі відмови від Договору Позичальник зобов`язаний протягом 7 календарних днів з дати подання повідомлення про відмову повернути Кредитодавцю отримані за Договором грошові кошти та сплатити проценти за період з дня одержання Кредиту до дня його повернення за ставкою, яка діяла під час фактичного користування Кредитом.

Відповідно до пункту 8.1 Договору Позичальник несе відповідальність перед Кредитодавцем за порушення своїх зобов`язань за Договором відповідно до вимог законодавства України, умов Договору та Правил.

Згідно з пунктом 8.2 Договору у разі прострочення виконання Позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування Кредитом, комісії за видачу Кредиту, комісії за видачу додаткових грошових коштів та/або суми Кредиту у визначені Договором строки Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 73000 % річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Водночас такі проценти не нараховуються на раніше нараховані проценти за статтею 625 Цивільного кодексу України, а їх сума за кожен день прострочення не може перевищувати 1 % від неповернутої суми Кредиту. Сукупна сума нарахованих процентів річних та інших платежів за порушення виконання зобов`язань не може перевищувати половини суми Кредиту, одержаної Позичальником, з урахуванням додаткових грошових коштів, одержаних на підставі Додаткових угод.

Відповідно до пункту 8.3 Договору у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту на строк понад один календарний місяць Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу Кредиту.

Згідно з пунктом 8.4 Договору у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту Кредитодавець має право розірвати Договір за своєю ініціативою, письмово поінформувавши про це Позичальника за 30 календарних днів.

Відповідно до пункту 8.5 Договору у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту з дати виникнення такої простроченої заборгованості у Позичальника виникає обов`язок без отримання спеціальної вимоги Кредитодавця здійснити дострокове повернення частини отриманого Кредиту у розмірі, що дорівнює тій частині суми Кредиту, яка входить у платіж за рекомендованим графіком того базового періоду, у якому виникла прострочена заборгованість, з урахуванням змін рекомендованого графіка. Водночас цей пункт не застосовується у разі прострочення сплати у перших двох базових періодах, а також у базових періодах, у яких у Позичальника виникає обов`язок повернути частину суми Кредиту.

Згідно з пунктом 8.6 Договору Позичальник звільняється від відповідальності за порушення умов Договору, якщо таке порушення стало наслідком обставин непереборної сили, які виникли після укладення Договору в результаті подій надзвичайного характеру, які Позичальник не міг передбачити або запобігти їм розумними заходами. Наявність обставин непереборної сили засвідчується Торгово-промисловою палатою України та уповноваженими нею регіональними торгово-промисловими палатами.

В договорі про відкриття кредної лінії № 1483-3751 від 13 грудня 2024 року позичальником ОСОБА_1 було зазначено номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_2

Судом встановлено, що відповідно до Додатку № 2 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1483-3751 від 13 грудня 2024 року, укладеного між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , сторони погодили графік платежів за зниженою процентною ставкою, яка становить 0,90 % за кожен день користування кредитом. Згідно з графіком, кредит у розмірі 12 000,00 грн підлягав погашенню протягом 300 календарних днів, починаючи з 13 грудня 2024 року, із кінцевою датою повернення 08 жовтня 2025 року. Загальна сума платежів за графіком становить 42890,61 грн, з яких 12000,00 грн - сума кредиту, 28490,61 грн - проценти за користування кредитом, 2 400,00 грн - комісія за видачу кредиту. Додатком № 3 до Договору визначено графік платежів за стандартною процентною ставкою 1,00 % на день. За цим графіком загальна вартість кредиту становить 46056,24 грн, у тому числі 12000,00 грн - тіло кредиту, 31656,24 грн - проценти за користування кредитом та 2400,00 грн - комісія за видачу кредиту. (а.с.30-32)

Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1483-3751 від 13 грудня 2024 року, 13 грудня 2024 року позичальнику ОСОБА_1 через платіжну систему LiqPay, платіж № 2562178533, на платіжний засіб № НОМЕР_3 перераховано кредитні кошти у розмірі 12000,00 грн. як виплату коштів за кредитним договором № 1483-3751 від 13 грудня 2024 року (а.с.47)

Відповідно до квитанції платіжної системи «LiqPay» від 13 грудня 2024 року, ID операції № 2562178533, о 12:10 год. проведено операцію на суму 12 000,00 грн із призначенням платежу «Видача кредитних коштів за договором 1483-3751, 2024-12-13», платником за якою зазначено ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, а отримувачем платіжну систему VISA, номер платіжного інструменту 444111*46 (а.с.46)

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про про відкриття кредної лінії № 1483-3751 від 13.12.2024 року, станом на 18 березня 2026 року заборгованість позичальника ОСОБА_1 складає всього 43927,55 грн., з яких заборгованість за основним боргом в розмірі 11339,55 грн., заборгованість за відсотками в розмірі 27308,00 грн., залишок відсотків за ст. 625 ЦК України в розмірі 5280,00 грн., (а.с.47).

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі №127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі.

Судом встановлено, що 13 грудня 2024 року між сторонами укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1483-3751 на суму 12000,00 грн строком до 08 жовтня 2025 року зі сплатою процентів за ставкою 1,00 % на день та комісії за видачу кредиту 20 % від суми кредиту та відповідно до розрахунку позивача, станом на 18 березня 2026 року заборгованість становить 43927,55 грн, з яких 11339,55 грн - тіло кредиту, 27308,00 грн - проценти за користування кредитом та 5280,00 грн -проценти відповідно до статті 625 ЦК України.

Разом з тим, щодо нарахування відсотків за ст. 625 ЦК України в розмірі 5280,00, суд вважає за необхідне зазначити наступне.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-ІХ, внесено зміни до Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» та виключено пункт 6-1, що передбачав звільнення споживача від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит, а саме: від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором у разі такого прострочення у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк з дня його припинення або скасування.

В той же час, відповідно до п. 18. Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (не виконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо Цивільний кодекс України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи Цивільного кодексу України (постанови від 22 червня 2021 року у справі № 334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі № 910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі № 477/874/19 (пункт 69)).

Таким чином, наслідки невиконання цивільно-правових зобов`язань за договорами позики змінились. Зокрема, боржники за такими договорами звільняються від оплати штрафу, пені, трьох відсотків річних, інфляційних втрат та іншої відповідальності.

Відтак, позовні вимоги позивача про стягнення залишку відсотків за ст. 625 ЦК України в розмірі 5280,00 грн є безпідставними, оскільки не відповідають приписам пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України та не підлягають до задоволення.

Також, дослідивши наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1483-3751 від 13.12.2024 року, суд не погоджується з включенням до розрахунку заборгованості комісії за видачу кредиту в розмірі 2400,00 грн. Відповідно до пункту 4.7 Договору комісія за видачу кредиту визначена у розмірі 20 % від суми виданого кредиту, однак умовами Договору не конкретизовано, за надання якої саме окремої супровідної послуги кредитодавця справляється така комісія, у чому полягає її зміст та які дії кредитодавця є підставою для її нарахування.

Згідно з пунктом 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом належать, зокрема, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, а стаття 8 цього Закону передбачає включення до загальних витрат саме комісій кредитодавця, пов`язаних із наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Отже, сама по собі назва платежу як «комісія за видачу кредиту» та визначення його розміру у відсотковому співвідношенні до суми кредиту не підтверджують надання позичальнику самостійної платної послуги та не звільняють кредитодавця від обов`язку довести правову та фактичну підставу такого платежу. Такий підхід узгоджується з правовими висновками Верховного Суду, викладеними, зокрема, у постанові від 05 квітня 2023 року у справі № 199/441/21, а також у постанові від 22 травня 2019 року у справі № 159/4809/17, згідно з якими встановлення комісії за дії кредитодавця без визначення конкретних послуг, за які така комісія справляється, не може бути підставою для покладення відповідного платежу на споживача. Оскільки відповідачеві фактично надано кредитні кошти у сумі 12000,00 грн, а доказів надання йому будь-якої окремої платної послуги за видачу кредиту, відмінної від безпосереднього надання кредитних коштів, позивачем не надано, суд доходить висновку про необґрунтованість нарахування комісії у розмірі 2400,00 грн та виключає зазначену суму з розрахунку заборгованості.

Згідно правової позиції Верховного Суду, висловленій в постанові від 22.04.2024 року по справі № 559/1622/19 суд має з`ясовувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначеного позивачем максимального розміру стягуваних сум нарахувань. Якщо з поданого позивачем розрахунку неможливо з`ясувати, як саме обчислено заявлену до стягнення суму, суд може зобов`язати позивача подати більш повний та детальний розрахунок. При цьому суд у будь-якому випадку не позбавлений права зобов`язати відповідача здійснити і подати суду контррозрахунок (зокрема, якщо відповідач посилається на неправильність розрахунку, здійсненого позивачем).

Враховуючи, що суд дійшов висновку про необґрунтованість нарахування та стягнення комісії за видачу кредиту в розмірі 2400,00 грн та процентів, нарахованих на підставі статті 625 ЦК України, беручи до уваги, що внесені відповідачем платежі спрямовувалися позивачем, зокрема, на погашення зазначених сум, суд вважає поданий позивачем розрахунок заборгованості таким, що не відповідає фактичному розміру заборгованості, у зв`язку з чим вважає за необхідне здійснити власний розрахунок заборгованості з урахуванням фактично отриманої суми кредиту, здійснених відповідачем платежів та виключення з розрахунку необґрунтованих сум комісії та процентів за статтею 625 ЦК України.

Перевіряючи розрахунок процентів за користування кредитом, суд виходить із фактичних дат виникнення та припинення прострочення виконання відповідачем обов`язку щодо внесення чергових платежів та відповідного порядку застосування передбачених договором процентних ставок.

Судом встановлено, що 13 грудня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1483-3751, за умовами якого позичальнику надано кредит у розмірі 12 000,00 грн. Договір, Правила надання споживчих кредитів, Паспорт споживчого кредиту, а також Таблиця обчислення загальної вартості кредиту та графік платежів складають єдиний договір, яким визначені істотні умови кредитування. Кредитні кошти у розмірі 12 000,00 грн фактично перераховані позичальнику 13 грудня 2024 року.

Відповідно до пункту 2.2 договору позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором. Пунктом 2.3 договору передбачено, що з метою мінімізації загальних витрат позичальника кредитодавець рекомендує здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 календарних днів з дати отримання кредиту шляхом внесення платежів відповідно до рекомендованого графіка.

Згідно з пунктом 4.6 договору проценти за користування кредитом нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка визначена договором у розмірі 1,00 % за кожен день користування кредитом, при цьому зазначена ставка застосовується протягом усього строку дії договору, за винятком строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою. Додатком № 2 до договору сторонами погоджено графік платежів за зниженою процентною ставкою у розмірі 0,90 % за кожен день користування кредитом. Згідно із зазначеним графіком кредит у розмірі 12000,00 грн підлягав погашенню протягом 300 календарних днів, починаючи з 13 грудня 2024 року, з кінцевою датою повернення 08 жовтня 2025 року. Додатком № 3 до договору визначено графік платежів за стандартною процентною ставкою 1,00 % на день.

Враховуючи умови договору щодо застосування зниженої процентної ставки у межах програми лояльності, суд вважає обґрунтованим здійснити розрахунок процентів окремо за кожним періодом, протягом якого відповідач дотримувався або порушував умови щодо своєчасності внесення платежів.

При цьому рекомендованим графіком визначено, що 26 грудня 2024 року позичальник мав сплатити 2532,15 грн, з яких 0,00 грн припадало на погашення основної суми кредиту; 09 січня 2025 року - 2532,15 грн, з яких також 0,00 грн припадало на погашення основної суми кредиту; 23 січня 2025 року - 2532,15 грн, з яких 660,45 грн припадало на погашення кредиту; 06 лютого 2025 року - 2532,15 грн, з яких 1103,45 грн припадало на погашення кредиту; 20 лютого 2025 року - 2532,15 грн, з яких 1242,47 грн припадало на погашення кредиту.

З матеріалів справи та наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що фактично відповідач здійснював платежі 27 грудня 2024 року у розмірі 2652,15 грн, 09 січня 2025 року - 2544,15 грн, 28 січня 2025 року -3132,15 грн, 06 лютого 2025 року - 1518,45 грн та 20 лютого 2025 року - 200,40 грн.Таким чином, фактичні платежі відповідача становили 10047,30 грн.

За період з 13 грудня 2024 року по 26 грудня 2024 року включно проценти підлягають нарахуванню за зниженою процентною ставкою 0,90 % на день від суми кредиту 12000,00 грн, що становить 108,00 грн за один день, а за 14 днів - 1512,00 грн.

За 27 грудня 2024 року, тобто за день, наступний за встановленою графіком датою внесення чергового платежу, проценти підлягають нарахуванню за стандартною ставкою 1,00 % на день від 12 000,00 грн, що становить 120,00 грн.

Після фактичного внесення відповідачем зазначеного платежу 27 грудня 2024 року підстав для продовження нарахування процентів за стандартною ставкою у розмірі 1,00 % за наступні дні судом не встановлено. Тому за період з 28 грудня 2024 року по 23 січня 2025 року включно проценти підлягають нарахуванню за ставкою 0,90 %, що становить 2916,00 грн.

За період з 24 січня 2025 року по 27 січня 2025 року включно, протягом якого черговий платіж, що мав бути внесений 23 січня 2025 року, фактично не був внесений, проценти підлягають нарахуванню за ставкою 1,00 % від 12000,00 грн, що за чотири дні становить 480,00 грн.

28 січня 2025 року відповідачем внесено 3132,15 грн. Зазначена сума перевищувала розмір чергового платежу за графіком та відповідно до встановленого судом порядку зарахування платежів спричинила погашення основної суми кредиту в розмірі 660,45 грн. Таким чином, залишок основної суми кредиту з 28 січня 2025 року становить 11 339,55 грн.

Відтак за період з 28 січня 2025 року по 20 лютого 2025 року включно проценти підлягають нарахуванню за зниженою ставкою 0,90 % від залишку основної суми кредиту 11 339,55 грн, що становить 102,05595 грн за день, а за 24 дні - 2449,34 грн.

Оскільки 20 лютого 2025 року відповідачем внесено лише 200,40 грн замість передбаченого графіком платежу 2532,15 грн, з 21 лютого 2025 року виникло нове прострочення виконання умов щодо внесення чергового платежу. Тому за період з 21 лютого 2025 року по 08 жовтня 2025 року включно проценти підлягають нарахуванню за стандартною ставкою 1,00 % від залишку основної суми кредиту 11339,55 грн. За 230 днів розмір таких процентів становить 26080,97 грн.

Таким чином, загальний розмір процентів за користування кредитом за весь строк кредитування становить 33 558,31 грн.

При цьому 28 січня 2025 року відповідачем внесено 3132,15 грн. Відповідно до графіка саме за платежем, строк сплати якого припадав на 23 січня 2025 року, 660,45 грн мали бути спрямовані на погашення основної суми кредиту. У розрахунку позивача після здійснення платежу 28 січня 2025 року залишок основної суми кредиту також відображено у розмірі 11339,55 грн, тобто позивач фактично визнав зменшення основного боргу на 660,45 грн

При цьому, платіж 06.02.2025 у розмірі 1518,45 грн та платіж 20.02.2025 у розмірі 200,40 грн були недостатніми для здійснення відповідних чергових платежів, у зв`язку з чим відповідно до пункту 5.5 договору не спричинили зменшення основної суми кредиту. Відтак залишок основної суми кредиту становить 11339,55 грн.

Щодо комісії суд зазначає, що позивачем включено до розрахунку комісію за видачу кредиту у розмірі 2400,00 грн. При цьому пунктом 4.7 договору дійсно передбачено комісію за видачу кредиту у розмірі 20 % від суми виданого кредиту, яка нараховується у день його видачі. Разом із тим наявність відповідної умови договору сама по собі не звільняє суд від обов`язку перевірити її відповідність імперативним нормам законодавства про захист прав споживачів та споживче кредитування. Враховуючи встановлену судом незаконність стягнення відповідної комісії, сума 2400,00 грн не може входити до остаточного розміру заборгованості, а кошти, які кредитодавець зарахував на її погашення, не можуть вважатися належно використаними для погашення заборгованості за кредитом.

Так само не підлягають включенню до остаточного розміру заборгованості нарахування за статтею 625 ЦК України. Пунктом 8.2 договору кредитодавець передбачив нарахування 73000 % річних від суми заборгованості у разі прострочення виконання грошового зобов`язання, однак навіть самим договором встановлено спеціальні обмеження щодо такого нарахування. Оскільки судом встановлено, що зазначені нарахування не підлягають стягненню, суми, які позивач зараховував на їх погашення, не можуть зменшувати суму фактично сплачених відповідачем коштів, які повинні бути враховані при визначенні законної заборгованості за тілом кредиту та процентами.

Тому суми, які кредитодавець зарахував на погашення комісії, що не підлягає стягненню, або на погашення нарахувань за статтею 625 ЦК України, які судом виключає з розрахунку, не можуть розглядатися як належно погашена заборгованість відповідача. Такі кошти підлягають врахуванню при визначенні фактичного виконання відповідачем грошових зобов`язань за договором.

Таким чином, загальний розмір договірних процентів за період з 13 грудня 2024 року по 08 жовтня 2025 року включно становить: 1512,00 грн за період з 13 по 26 грудня 2024 року, 120,00 грн за 27 грудня 2024 року, 2916,00 грн за період з 28 грудня 2024 року по 23 січня 2025 року, 480,00 грн за період з 24 по 27 січня 2025 року, 2449,34 грн за період з 28 січня по 20 лютого 2025 року та 26080,97 грн за період з 21 лютого по 08 жовтня 2025 року, а всього - 33558,31 грн.

При визначенні залишку процентів суд враховує всі фактично внесені відповідачем кошти, які можуть бути зараховані на погашення саме законної заборгованості. Загальна сума встановлених платежів відповідача становить 10047,30 грн. Із цієї суми 660,45 грн підлягає врахуванню як погашення основної суми кредиту, у зв`язку з чим залишок тіла кредиту становить 11339,55 грн. Решта фактично внесених коштів 9386,85 грн підлягає врахуванню при визначенні погашення процентів.

Отже, із загальної суми належних до сплати процентів 33558,31 грн підлягає відрахуванню 9386,85 грн фактично сплачених коштів, у зв`язку з чим залишок процентів становить 24171,46 грн.

На підставі аналізу наведених норм законодавства та досліджених судом доказів, що містяться в матеріалах справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню та належна до стягнення з відповідача на користь позивача сума заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1483-3751 від 13.12.2024 року становить 35511,01 грн, з яких 11339,55 грн - заборгованість за основною сумою кредиту та 24171,46 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.

При вирішенні питання про розподіл судових витрат між сторонами, суд враховує, що відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача також слід стягнути судовий збір в розмірі 2152,28 грн.

Керуючись ст.ст. 512, 514, 525, 526, 530, 610, 612, 1048, 1050, 1054, 1056, п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, ст.ст. 11, 13, 76-81, 137, 141, ч.8 ст. 178, 259, 263-265, 272, 273, 279-283, 289 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №14833751 від 13.12.2024 р., в розмірі 35511,01 грн, з яких 11339,55 грн - заборгованість за основною сумою кредиту та 24171,46 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) судовий збір у розмірі 2152,28 грн.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Вінницького апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», що знаходиться за адресою: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598;

Відповідач: ОСОБА_1 , який зареєстрований в АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 .

Суддя: