Рішення № 139012632, 17.08.2026, Липоводолинський районний суд Сумської області

Справа № 581/464/26

Провадження № 2/581/384/26

Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

17 серпня 2026 року сел. Липова Долина

Липоводолинський районний суд Сумської області в складі судді Кузьмінського О.В., за участю секретаря судового засідання Самілик Н.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

30 червня 2026 року представник позивача Какун А.С. звернулася до суду із позовом, мотивуючи вимоги тим, що 14 червня 2025 року між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем було укладено кредитний договір №9150990, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит в сумі 40000 грн. 22 квітня 2026 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу, згідно з яким до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором.

У зв`язку з невиконанням відповідачем свого обов`язку щодо повернення кредитних коштів на підставі укладеного кредитного договору позивач просив стягнути з відповідача виниклу заборгованість на загальну суму 129760 грн, в тому числі 39200 грн заборгованість за основною сумою боргу, 70560 грн заборгованість за відсотками, 20000 грн заборгованість за пенею, штрафами, а також сплачений судовий збір.

Ухвалою суду від 2 липня 2026 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи в порядку загального позовного провадження з повідомленням сторін.

Ухвалою суду від 20 липня 2026 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.

Сторони в судове засідання не з`явилися, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

Позивач у поданій позовній заяві не заперечував проти розгляду справи за відсутності представника.

У поданому відзиві відповідач вказує, що із заявленими позовними вимогами не погоджується в повному обсязі, просить відмовити у задоволенні позову в частині необґрунтованості нарахованих процентів, комісії, штрафів та інших платежів, оскільки розрахунок заборгованості є необґрунтованим та потребує перевірки. При ухваленні рішення просить врахувати її скрутне матеріальне становище, оскільки отримує мінімальну заробітну плату та утриманні має двох неповнолітніх дітей, одна з яких є дитиною з інвалідністю.

Відповідь на відзив від позивача на адресу суду не надходила.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі фактичні обставини.

14 червня 2025 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна» було укладено електронний договір №9150990 про надання споживчого кредиту, згідно із яким відповідач отримала кредит в розмірі 40000 грн та зобов`язалася повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором (а.с. 8-16).

Строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів (п. 1.4. договору).

Пункт 1.5. тип процентної ставки фіксована.

Стандартна процентна ставка становить 1,00 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в пункті 1.4 договору.

Знижена процентна ставка 0,90 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач до 14 липня 2025 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту ( п. 1.5.2 договору).

Відповідно до пункту 2.1. кредитного договору, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .

Згідно з пунктом 3.1. кредитного договору проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місці та у році, тобто метод «факт/факт».

Відповідно до пункту 6.4. кредитного договору у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 4800 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання; та у розмірі 1200 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.

Пунктом 9.8. договору передбачено, що підписуючи цей договір, клієнт підтвердив, що: перед укладенням цього договору йому було в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) вказана в ч.1, 2 ст.7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та розміщена на веб-сайті/в Мобільному застосунку «CreditPlus»; б) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування»; він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у кредит ТОВ «Авентус Україна», що розміщені на веб-сайті/ в Мобільному застосунку «CreditPlus», повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися; дані, що стосуються його особи (дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, інше), зазначені в преамбулі, та реквізитах сторін цього договору є актуальними, правильними та відповідають дійсності.

Згідно з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додаток № 1 до договору про надання споживчого кредиту №9150990 від 14 серпня 2025 року, загальна вартість кредиту складає 182800 грн, з яких: 40000 грн сума кредиту, 142800 грн проценти за користування кредитом, розрахунковий період складає 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Вказана таблиця також підписана електронним підписом відповідача шляхом використання одноразового ідентифікатора (а.с. 17).

Додатком до договору є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо умов кредитування та зазначено, що датою надання інформації є 14 червня 2025 року та інформація є актуальною до 15 червня 2025 року (а.с. 19-21).

Згідно з даних інформаційної довідки №22680 від 23 квітня 2026 року вбачається, що ТОВ «ФК «Контрактовий дім» як фінансова установа, яка надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків, 14 червня 2025 року о 19:27 здійснило перерахування грошових коштів у сумі 40000 грн на картковий рахунок № НОМЕР_2 (а.с. 25).

Відповідно до інформації №46/12.11/94116/2026/БТ від 8 липня 2026 року, наданої АТ «Ощадбанк», на ім`я ОСОБА_1 в банку відкрито банківський рахунок № НОМЕР_3 , який обслуговується за допомогою банківської платіжної картки № НОМЕР_1 , 15 червня 2025 року на карту № НОМЕР_1 зараховано грошові кошти у сумі 40000 грн (а.с. 73-91).

Відповідно наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору №9150990 від 14 червня 2025 року за період з 14 серпня 2025 року по 21 квітня 2026 року непогашений залишок заборгованості складає 129760 грн з яких: 39200 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 70560 грн - сума заборгованості за відсотками, 20000 грн штраф. За період з 14 червня 2025 року по 21 квітня 2026 року відповідач сплатив 34560 грн, які були зараховані на погашення тіла кредиту у розмірі 800 грн та процентів за користування кредитом у розмірі 33760 грн (а.с. 27-33).

22 квітня 2026 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №22042026, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належне йому право вимоги до ОСОБА_1 по кредитному договору №9150990 (а.с. 34-39).

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (п. 1.2. договору).

Моментом виконання фактором грошового зобов`язання сторони визначають момент надходження ціни продажу за цим договором на рахунок клієнта, зазначений в п. 3.4 даного договору (п. 3.6. договору).

З копії платіжної інструкції №24121 від 27 квітня 2026 року вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «Авентус Україна» 6439918,24 грн плати згідно договору факторингу №22042026 від 22 квітня 2026 року (а.с. 41).

На підтвердження обставини переходу права вимоги до відповідача за кредитним договором №9150990 від ТОВ «Авентус Україна» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», надано витяг з реєстру боржників до договору факторингу №22042026 від 22 квітня 2026 року, відповідно до якого загальна заборгованість (сума відступленої грошової вимоги) становить 129760 грн, з яких: заборгованість по основному боргу (тіло кредиту) 39200 грн, заборгованість по процентам 70560 грн, заборгованість за штрафом 20000 грн (а.с. 42).

При вирішенні даного спору суд виходить з наступних положень закону.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з пунктом 12 цієї статті електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини 1статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (частина 1 статті 510 ЦК України).

Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні.

Згідно пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України підставою заміни кредитора у зобов`язанні є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною першою статті 513 ЦК України передбачено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Докази прав нового кредитора у зобов`язанні передбачені статтею 517 ЦК України, згідно якої первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Згідно зі статтями 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Згідно зі статтею 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Висновки суду по суті спору.

Судом установлено, що на підставі укладеного кредитного договору відповідач зобов`язалася повернути позику та відсотки за користування нею, однак свого зобов`язання вчасно не виконала, позику не повернула, відсотки не сплатила.

Надалі на підставі укладеного договору факторингу право вимоги про повернення коштів, отриманих в кредит, перейшло до позивача.

Оскільки умови кредитного договору відповідач не виконала своєчасно та належним чином, та з урахуванням переходу права вимоги про повернення боргу за кредитним договором на підставі договору факторингу до позивача, то суд дійшов висновку про необхідність захисту порушеного права позивача та стягнення з відповідача розміру несплаченої заборгованості за кредитним договором по тілу кредиту в розмірі 39200 грн та відсотків у розмірі 70560 грн.

Матеріалами справи доводиться, що відповідачем було сплачено за договором 34560 грн, ці кошти відповідно до погодженого сторонами пунктом 5.1. договору були зараховані на погашення тіла кредита та відсотків.

Нарахування відсотків було здійснене в межах строку дії договору до 10 березня 2026 року.

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача штрафу, суд зазначає наступне.

Законом України №2120-ІХ від 15 березня 2022 року «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», який набрав чинності 17 березня 2022 року, Прикінцеві та перехідні положення ЦК України доповнено пунктом 18, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та триває станом на день ухвалення рішення.

З урахуванням вищевикладених положень є необґрунтованими вимоги позивача про стягнення штрафу у розмірі 20000 грн, оскільки вони нараховані після 24 лютого 2022 року, тобто під час дії режиму воєнного стану.

Із матеріалів справи також вбачається, що позивач не ставить питання про нарахування комісії, а тому доводи відповідача про неправомірність нарахування комісії є необґрунтованими.

Доводи відповідача про скрутне матеріальне становище, отримання мінімальної заробітної плати та перебування на її утриманні двох неповнолітніх дітей, одна з яких має статус дитини з інвалідністю, суд оцінює критично та зазначає, що вказані обставини не є підставою для відмови у задоволенні позову чи звільнення боржника від виконання основного зобов`язання за кредитним договором. Чинне законодавство України не передбачає звільнення від обов`язку повернення отриманих у кредит коштів з підстав погіршення чи складного матеріального стану позичальника.

Таким чином, позов слід задовольнити частково.

Розподіл судових витрат по справі.

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню пропорційно до задоволеної частини вимог.

Позов задоволено на 85 % (129760 грн 100%, 109760 грн 85%), а значить витрати по сплаті судового збору становлять 2263,04 грн (2662,40 грн 100%, 2263,04 грн 85%) та повинні бути стягнуті із відповідача на користь позивача.

Керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» виниклу заборгованість за кредитним договором №9150990 від 14 червня 2025 року у розмірі 109760 грн, з яких: 39200 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 70560 грн - заборгованість за відсотками.

Відмовити в задоволенні позовних вимог в частині стягнення штрафу.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2263,04 грн судового збору.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (м. Бровари, вул. Лісова, 2, код ЄДРПОУ 35625014).

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ).

Суддя О. В. Кузьмінський