Рішення № 138971380, 13.08.2026, Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області

Справа № 309/1349/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 серпня 2026 року місто Ужгород

Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області в складі:

головуючого - судді Шумило Н.Б.

за участю секретаря судового засідання Дуб В.І.

представника відповідача - адвоката Жупан А.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Ужгород в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Короткий виклад обставин справи

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором №1406-5187 від 09.06.2024 р., в розмірі 53072,76 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 8833,76 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 44239,00 грн., та судові витрати у розмірі 2662,40 грн. покласти на відповідача.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 09.06.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1406-5187.

Зазначений кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений.

На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A0492, для підписання кредитного договору №1406-5187 від 09.06.2024 року, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 16 100,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період* -14 днів; комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту; знижена процентна ставка 1,20 % в день; стандартна % ставка 1,50% в день.

Вказано, що кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на карту отримувача, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Представник позивача вказує, що відповідач всупереч умовам договору, порушив визначені умови договору, не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав в повному обсязі інші грошові зобов`язання перед кредитодавцем.

Станом на 18.03.2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить: 53 072.76 грн., а саме: прострочена заборгованість за кредитом 8 833,76 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 44 239,00 грн.

Процесуальні дії по справі та заяви учасників справи

Ухвалою судді Хустського районного суду Закарпатської області від 15.04.2026 року цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором передано за підсудністю до Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області.

Ухвалою судді Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 02.06.2026 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, вирішено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження, про що повідомлено сторін.

31.07.2026 року від представника відповідача адвоката Жупан А.Ю. надійшов відзив на позовну заяву, у якому просить відмовити у задоволенні позовної зави у повному обсязі. У якому зазначає, що

Представник зазначає, що позивачем надано до суду завірені фотокопії електронних документів без надання таких електронних доказів. На підтвердження існування кредитних правовідносин між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем позивач долучив до матеріалів справи паперову фотокопію електронного договору про відкриття кредитної лінії № 1406 5187 продукту «НА ВСЕ», який, за твердженням позивача, був підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А0492, однак без доказу підписання вказаного договору безпосередньо самим кредитором ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», зокрема, позивачем не надано протоколу створення та перевірки кваліфікованого/удосконаленого електронного підпису накладеного на договір Товариством з обмеженою відповідальністю «ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Також вказує, що позивач не надав жодного належного та допустимого доказу, який би підтверджував, що використаний під час укладення договору одноразовий ідентифікатор НОМЕР_1 був сформований, надісланий та отриманий саме відповідачем ОСОБА_1 для підписання електронного договору та Паспорта споживчого кредиту. Зокрема, матеріали справи не містять доказів належності відповідачу номера телефону чи іншого засобу зв`язку, на який був надісланий одноразовий ідентифікатор, відомостей про його отримання та використання відповідачем, а також будь-яких інших доказів, які б прямо чи опосередковано підтверджували, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 належить саме ОСОБА_1 та був використаний ним особисто під час підписання зазначених електронних документів.

Крім того, вказує, що в матеріалах справи відсутні докази на підтвердження реєстрації ОСОБА_1 в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, отримання ним логіну та паролю в системі, а також ознайомлення з усіма істотними умовами договору. Відтак, вважає, що відомості про те, що відповідач пройшов ідентифікацію та верифікацію особи, підтвердив номер мобільного телефону, ознайомився з умовами надання кредиту, умовами кредитного договору, правилами надання грошових коштів у позику, здійснив акцептування кредитного договору, шляхом надсилання електронного повідомлення підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором та підписав договір одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України "Про електронну комерцію" , Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" платіжні послуги" та Закону України "Про , належними, допустимими та достатніми доказами не доведено. Також зазначає, що із долученої до позову паперової фотокопії електронного Договору неможливо встановити дату проставлення підпису кредитодавецем, що також виключає можливість перевірити дотримання порядку оформлення Договору.

Представник вказує у відзиві також, що позивачем не було надано жодного первинного документу, який би засвідчив, що позикодавцем були виконані умови договорів, а саме перераховані грошові кошти відповідачу в розмірах, що передбачені договорами, а відповідач ці кошти отримав. Окрім того, вважає, що матеріали справи не містять і доказів фактичного користування відповідачем кредитними коштами (рух коштів на особовому рахунку позичальника), а розрахунки заборгованості за договором, копії яких додано до позовної заяви є внутрішніми документами фінансової установи та не містять відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит.

Відповідач вважає, що квитанція LIQPAY АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та довідка про перерахування суми кредиту №1406-5187 від 09.06.2024 року як докази перерахування грошових коштів відповідачу, не можуть бути взяті судом до уваги.

Також сторона відповідача вказує, що положення Договору про відкриття кредитної лінії №1406-5187 продукту «НА ВСЕ» від 09.06.2024 року щодо сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту в розмірі 15 % від суми кредитку ((16100,00 х 15%) = 2415,00 грн.) суперечать положенням ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» і є нікчемними з моменту укладення договору, а відтак відсутні підстави для стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованості за комісією за надання кредиту в сумі 2415,00 грн., яка за своєю правової природою не є тілом кредиту, тому безпідставно включена позивачем до суми заборгованості відповідача за тілом кредиту та з якої безпідставно нараховано відсотки простроченої заборгованості. Важає, що всі подальші обчислення нарахованих відсотків є невірними та нікчемними.

Відповідач вважає, що пункти 4.6.,4.12.,10.2.в частині денної процентної ставки 1,50%, 1, 388% та 1,20% Договору про відкриття кредитної лінії №1406-5187 продукту «НА ВСЕ» від 09.06.2024 року є нікчемними в силу приписів ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» .

Також представником долучено до відзиву контр-розрахунк сум заборгованості (Варіант №1) за період дії та згідно з умовами договору з розрахунку денної процентної ставки 1,20 % та 1,50 %, станом на сьогодні, та з урахуванням сплачених сум в розмірі 25178,12 грн., за яким заборгованість відповідача перед кредитодавцем, виключно за умови наявності договірних правовідносин, складала б 33169,98 грн., з якої 4092,42 грн. - тіло кредиту та 29077,56 грн. сума відсотків та контр-розрахунком сум заборгованості (Варіант №2) з розрахунку денної процентної ставки 1% та без врахування комісії 15%, з урахуванням сплачених сум в розмірі 25178,12 грн., за яким заборгованість відповідача перед кредитодавцем виключно за умови наявності договірних правовідносин складала б 12513,57 грн., з якої 542,27грн. - тіло кредиту та 11971,30 грн. сума відсотків.

Представник позивача у судове засідання 12.08.2026 не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, при цьому до позовної заяви представником позивача додано клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримують повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечують.

Враховуючи наведене, суд вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності представника позивача, що відповідає вимогам ч.3 ст.211 ЦПК України.

Представник відповідача у судовому засіданні 12.08.2026 щодо позовних вимог заперечив, мотиви навів аналогічні викладеним у відзиві на позовну заяву. Вказав на відсутність договірних відносин між сторонами, оскільки договір про відкриття кредитної лінії та паспорт споживчого кредиту не підписаний електронним підписом стороною кредитодавця, в матеріалах справи відсутні належні докази ідентифікації позивальника, перерахування коштів. Також зазначив, що до відзиву додано два контр-розрахунки з урахуванням нікчемності умов стягнення комісії та застосування відсоткової ставки у розмірі 1%. Просив у задоволенні позову відмовити. На поставлені запитання представник відповідача зазначив, що його довірителем укладалося декілька договорів, кошти якісь надходили, однак не пам`ятає з якої установи.

Фактичні обставини, встановлені судом

Судом встановлено, що 09.06.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1406-5187 продукту «НА ВСЕ», який підписано сторонами, в тому числі відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатор А0492.

Відповідно до п. 2.2. Договору про відкриття кредитної лінії передбачено, що кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку передбаченому Договором.

У розділі 4 договору зазначено, що розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту 16100.00 гривень. Дата надання/видачі кредиту 09.06.2024 (п.4.1. договору). Процента ставка становить 1.50% за кожен день користування кредитом (п.4.6. договору). Комісія за видачу кредиту становить 15.00% від суми виданого кредиту (п.4.7. договору). Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 04.04.2025 (п.4.9. договору).

До матеріалів справи додано Паспорт споживчого кредиту, який підписано відповідачем 09.06.2024 за допомогою електронного підпису, одноразовим ідентифікатором А9440, в якому містяться основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.

Довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1406-5187 від 09.06.2024 року ОСОБА_1 , підтверджується видача коштів за кредитним договором№1406-5187 від 09.06.2024, а саме: дата платежу - 09.06.2024, тип операції - видача кредиту, через систему платежів LiqPay, платіж № 2473393242, маска картки НОМЕР_2 , сума платежу - 16100,00 грн.

Згідно розрахунку заборгованості за договором №1406-5187 від 09.06.2024 станом на 18.03.2026 року загальна заборгованість ОСОБА_1 становить: 533072.76 грн., з яких: основний борг - 8833,76 грн., залишок відсотків - 44239,00 грн.

Суд, заслухавши вступне слово та пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали цивільної справи, з`ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази у їх сукупності та кожен окремо, що мають значення для вирішення справи по суті, встановивши фактичні дані та відповідні їм правовідносини, приходить до наступного висновку.

Позиція суду та оцінка доводів

Відповідно до ч. 1 ст.4 ЦПК України кожна особа в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

За змістом статей 12 та 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно п. 1 ч. 2 ст.11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до вимог ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до абзацу 2 частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У відповідності до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

На підтвердження існування договірних відносин між сторонами позивачем надано договір про відкриття кредитної лінії №1406-5187 від 09.06.2024 року продукту «НА ВСЕ».

Крім того, з матеріалів справи вбачається, що відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор А0492, для підписання договору №1406-5187 від 09.06.2024, та підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів.

Відповідачем 09.06.2024 підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А9440 Паспорт споживчого кредиту, в якому містяться основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.

Згідно ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно із частини 1 статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до положень частини 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч.1 ст.1052 ЦК України у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.

В силу ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди (ч. 1 ст. 611 ЦК України).

З матеріалів справи слідує, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання, за договором, перерахувавши ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 16100,00 грн. за договором №1406-5187 від 09.06.2024, що підтверджується доданою довідкою про перерахування суми кредиту №1406-5187 від 09.06.2024.

Окрім того, із наданого ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач здійснював на користь кредитодавця часткову оплату за кредитним договором, що також підтверджує наявність згоди відповідача на укладення кредитного договору, та виконання умов такого. Наведеним спростовуються посилання сторони відповідача щодо відсутності між сторонами договірних відноси.

З розрахунку заборгованості за договором №1406-5187 від 09.06.2024 вбачається, що заборгованість відповідача перед позивачем станом на 18.03.2026 року становить: 53072,00 грн., а саме: основний борг 8833,76 грн., заборгованість за нарахованими відсотками 44239,00 грн.

Так, окрім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник) позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за відсотками, що відображено у договорі та Паспорті споживчого кредиту.

Так, у відповідності до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

При цьому, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін, як і положення Кредитного договору, які передбачають зобов`язання Позичальника сплачувати відсотки за користування кредитом, можуть бути застосовані лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Таким чином, право Кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, як і обов`язок Позичальника оплачувати їх припиняються після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Згідно положень ч.1, ч.2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

На підтвердження вимог в частині стягнення процентів, в тому числі їх розміру і порядку нарахування, надано договір про відкриття кредитної лінії, Паспорт споживчого кредиту, які підписані відповідачем, у яких міститься інформація щодо процентної ставки за кредитом.

Крім цього, згідно п.4.7 договору про відкриття кредитної лінії № 1406-5187 продукту «НА ВСЕ» комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою).

При цьому, як виснував Верховний Суд у складі об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 6 листопада 2023 року (справа №204/224/21), якщо в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), та не узгоджено їх зі споживачем, то такі умови є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Держава забезпечує особливий захист більш слабкого суб`єкта економічних відносин, а також фактичну, а не формальну рівність сторін у цивільно-правових відносинах, шляхом визначення особливостей договірних правовідносин у сфері споживчого кредитування та обмеження дії принципу свободи цивільного договору. Це здійснюється через встановлення особливого порядку укладення цивільних договорів споживчого кредиту, їх оспорювання, контролю за змістом та розподілу відповідальності між сторонами договору (Постанова Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 11.12.2024 у справі №753/25744/21).

Разом із тим, ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено безоплатність надання позикодавцем певних послуг, до яких можна віднести видачу кредиту та його супровід. Жодних доказів вчинення будь-яких дій, за які позикодавцем нараховувалася комісія, позивачем не надано.

Отже, умови договору про нарахування позивачем комісії при видачі кредиту (позики) є нікчемними, та такими, яка суперечать Закону України «Про споживче кредитування» та Закону України «Про захист прав споживачів».

Щодо розміру процентів за користування кредитом суд зазначає наступне.

Законом України №3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено положеннями, відповідно до яких максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 відсоток.

Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, яким тимчасово, протягом 240 днів із дня набрання чинності Законом №3498-IX, установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 відсотка; протягом наступних 120 днів 1,5 відсотка.

Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки становив: до 22.04.2024 включно 2,5 відсотка; із 23.04.2024 до 20.08.2024 включно 1,5 відсотка; починаючи з 21.08.2024 1 відсоток.

Кредитний договір між сторонами укладено 09.06.2024, тобто в період, коли законодавчо допустимий максимальний розмір денної процентної ставки становив 1,5 відсотка.

Оскільки строк виконання зобов`язань за договором спливав 04.04.2025, після закінчення перехідного періоду до відповідних правовідносин підлягало застосуванню обмеження денної процентної ставки в розмірі 1 відсотка.

За умовами договору протягом перших 14 днів користування кредитом за умови дотримання програми лояльності застосовувалася знижена процентна ставка в розмірі 1,2 відсоток на день.

Крім того, згідно п.10.2 договору про відкриття кредитної лінії № 1406-5187 продукту «НА ВСЕ» знижена процентна ставка становить 1.20% (одна ціла, двадцять сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою з першого дня користування Кредитом протягом усього періоду дії Договору за умови, якщо Позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування Кредитом, комісію за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та повертає Кредитодавцю отриманий Кредит згідно Графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до цього Договору). У разі несплати Позичальником нарахованих згідно умов Договору процентів за користування Кредитом або комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) або частини суми Кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до цього Договору) не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до дати повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та суми Кредиту, включно з тою, обов`язок дострокового погашення якої у Позичальника виникає у зв`язку із простроченням сплати процентів та/або комісії (включаючи дату погашення заборгованості). З дати, наступної за днем повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів за користування Кредитом, комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та частини суми Кредиту нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Зниженою процентною ставкою.

За період із 09.06.2024 до 22.06.2024 розмір процентів становить: 16100 грн. * 1,2% * 14 днів = 2704,80 грн.

За період із 23.06.2024 до 26.06.2024 розмір процентів становить: 16100 грн. * 1,5% * 4 дні = 966 грн.

26.06.2024 відповідачем здійснено оплату у розмірі 4963,66 грн. та відповідно залишок заборгованості станом на 26.06 2024 складається з тіла кредиту та становить 14807,14 грн.

За період із 27.06.2024 до 06.07.2024 розмір процентів становить: 14807,14 грн. * 1,2% * 10 днів = 1776,86 грн.

06.07.2024 відповідачем здійснено оплату у розмірі 2898 грн. та відповідно залишок заборгованості станом на 06.07.2024 складається з тіла кредиту та становить 13686 грн.

За період із 07.07.2024 до 20.07.2024 розмір процентів становить: 13686 грн. * 1,2% * 14 днів = 2299,22 грн.

20.07.2024 відповідачем здійснено оплату у розмірі 3834,23 грн. та відповідно залишок заборгованості станом на 20.07.2024 складається з тіла кредиту та становить 12150,99 грн.

За період із 21.07.2024 до 03.08.2024 розмір процентів становить: 12150,99 грн. * 1,2% * 14 днів = 2041,34 грн.

03.08.2024 відповідачем здійснено оплату у розмірі 3834,23 грн. та відповідно залишок заборгованості станом на 03.08.2024 складається з тіла кредиту та становить 10358,10 грн.

За період із 04.08.2024 до 17.08.2024 розмір процентів становить: 10358,10 грн. * 1,2% * 14 днів = 1740,20 грн.

17.08.2024 відповідачем здійснено оплату у розмірі 2324 грн. та відповідно залишок заборгованості станом на 17.08.2024 складається з тіла кредиту та становить 9774,30 грн.

За період із 18.08.2024 до 20.08.2024 розмір процентів становить: 9774,30 грн. * 1,2% * 3 дні = 351,87 грн.

За період із 21.08.2024 до 04.04.2025 розмір процентів становить: 9774,30 грн. * 1% * 216 днів = 21111,84 грн.

Крім того, відповідачем здійснено оплату 04.03.2026 у розмірі 5000 грн.

Отже, загальна сума заборгованості за кредитом, яка може бути стягнута з відповідача на користь позивача станом на дату подання позову, становить 26238, 01 грн., що складається із суми заборгованості за тілом кредиту у розмірі 9774,30 грн. та суми заборгованості за процентами 16463,71, грн.

Виходячи із вищенаведеного, після всебічного, повного та об`єктивного дослідження обставин справи, викладені позивачем у позовній заяві, обґрунтування позовних вимог знайшли своє підтвердження в ході судового розгляду, відповідач взяті на себе зобов`язання за договором не виконав, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасив, відтак позивач має право вимагати його виконання, що свідчить про порушення його прав.

Всі інші доводи та заперечення відповідача розглянуті та відхилені, як такі, які не спростовують висновків суду. Відповідач не надав жодного належного та допустимого доказу на спростування доводів позовної заяви та підтвердження своїх заперечень.

За таких обставин, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та стягнення із відповідача заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1406-5187 від 09.06.2024, в розмірі 26238, 01 грн., що складається із суми заборгованості за тілом кредиту у розмірі 9774,30 грн. та суми заборгованості за процентами 16463,71, грн.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме в розмірі 1316,23 грн.

Керуючись ст. ст. 141, 263, 264, 265, 268 ЦПК України, ст. ст. 526, 527, 530, 598, 599, 610, ч. 2 ст. 1050, ст. 1054 ЦК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) заборгованість за договором №1406-5187 від 09.06.2024, в розмірі 26238 (двадцять шість тисяч двісті тридцять вісім) грн. 01 коп.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в розмірі 1316 (одна тисяча триста шістнадцять) грн. 23 коп.

В іншій частині вимог відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано до Закарпатського апеляційного суду через Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне рішення суду складено 13.08.2026 року.

Суддя Ужгородського міськрайонного

суду Закарпатської області Н.Б. Шумило