Рішення № 138956220, 12.08.2026, Липоводолинський районний суд Сумської області

Справа № 581/430/26

Провадження № 2/581/358/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

12 серпня 2026 року сел. Липова Долина

Липоводолинський районний суд Сумської області в складі судді Кузьмінського О.В., за участю секретаря судового засідання Самілик Н.М., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

22 червня 2026 року представник позивача через електронний кабінет звернувся до суду із позовом, мотивувавши його тим, що 21 квітня 2024 року між сторонами був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1384-0696 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua). Кредитний договір у відповідності до норм частини 1 статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору №1384-0696 від 21 квітня 2024 року, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 4900 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 14 днів, процентна ставка 2,50 % в день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов договору, однак внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором утворилась заборгованість.

Позивач просив стягнути із відповідача борг у розмірі 22785 грн, з яких: 3307,50 грн прострочена заборгованість за кредитом, 19477,50 грн прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, що являє собою не повну суму заборгованості, а часткову, застосувавши програму лояльності та частково списавши борг за нарахованими відсотками у сумі 5246,81 грн.

Також ставиться питання про стягнення сплаченого судового збору у розмірі 2662,40 грн.

Ухвалою Липоводолинського районного суду Сумської області суду від 26 червня 2026 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Ухвалою суду від 22 липня 2026 року постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, у судове засідання не з`явився, у поданій заяві не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника та ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Правом подачі до суду відзиву на позов не скористався.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі фактичні обставини.

21 квітня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1384-0696 у вигляді електронного документа, згідно з яким відповідач отримав кредит в розмірі 4900 грн зі строком кредитування 300 календарних днів (дата повернення кредиту 14 лютого 2025 року) із застосуванням зниженої процентної ставки 2,50% за кожен день користування кредитом, стандартної процентної ставки - 2,50% за кожен день користування кредитом, денної процентної ставки - 2,50% за кожен день користування кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення кредиту складає 36750 грн.

Договір разом з правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» був підписаний відповідачем за допомогою наданого одноразового ідентифікатора (пароля) C0541 (а.с. 12-31).

Додатком до договору є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо умов кредитування та зазначено, що датою надання інформації є 21 квітня 2024 року та інформація є актуальною до 28 квітня 2024 року (а.с. 32 зворот -33).

Згідно із таблицею обчислення загальної вартості кредиту за договором №1384-0696, загальна вартість кредиту складає 41650 грн, з яких: 4900 грн сума кредиту за договором, 36750 грн проценти за користування кредитом, розрахунковий період складає 300 днів, погашення мають здійснюватися кожні 14 днів (а.с. 33 зворот-34).

Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 4900 грн підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту за допомогою системи EasyPay на платіжну картку № НОМЕР_1 (а.с. 35).

Також відповідно до інформації №20.1.0.0.0/7-260629/128120-БТ від 1 липня 2026 року, наданої АТ КБ «ПриватБанк», на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_2 , 21 квітня 2024 року на карту № НОМЕР_2 зараховано грошові кошти у сумі 4900 грн (а.с. 90-91).

Згідно із розрахунком, наданим ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованість відповідача за договором №1384-0696 від 21 квітня 2024 року, становить 28031,81 грн, з яких: 3307,50 грн - заборгованість за кредитом, 24724,31 грн - заборгованість за нарахованими відсотками (а.с. 31-40).

За програмою лояльності відповідно до правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», затверджених наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 96-П від 26 грудня 2023 року, позивачем було здійснене часткове списання заборгованості за нарахованими процентами за надання кредиту у сумі 5246,81 грн, за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 22785 грн (а.с. 46-48).

При вирішенні даного спору суд виходить з наступних положень закону.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з пунктом 12 цієї статті електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини 1статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (частина 1 статті 510 ЦК України).

Висновки суду по суті спору.

Судом установлено, що на підставі укладеного кредитного договору відповідач зобов`язався повернути позику та відсотки за користування нею, однак свого зобов`язання вчасно та у повному обсязі не виконав, позику не повернув, у зв`язку з чим позов в цій частині підлягає задоволенню.

Перед укладенням договору сторони досягли згоди з усіх істотних його умов, зокрема, й щодо розміру оплати за користування кредитними коштами, яка становить 2,5% за кожен день користування кредитом протягом, їх волевиявлення було вільним та відповідало їхній внутрішній волі. Підписавши кредитний договір, відповідач погодився на запропонований розмір процентів за користування кредитними коштами та зобов`язався їх сплачувати.

Матеріалами справи доводиться, що відповідачем було сплачено за договором 1715 грн, ці кошти відповідно до погоджених сторонами умов договору були зараховані на погашення відсотків у сумі 122,50 грн та тіла кредиту у сумі 1592,50 грн.

Нарахування відсотків було здійснене в межах строку дії договору до 14 лютого 2025 року.

Проте, суд не може погодитися з розрахунком розміру відсотків за користування кредитними коштами у період з 22 квітня 2024 року до закінчення строку кредитування 14 лютого 2025 року, з наступних підстав.

Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-ІХ (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», статтю 8 цього закону доповнено частиною 5, а розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» доповнено пунктом 17.

Згідно з частиною 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» вказаного Закону визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:

протягом перших 120 днів - 2,5 %;

протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Таким чином, зважаючи на викладені норми, розмір щоденної відсоткової ставки за споживчим кредитом у період із 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року не може перевищувати 2,5%, з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року - 1,5%, а з 20 серпня 2024 року -1%. Нарахування відсотків у більшому, ніж визначено вимогами Закону України «Про споживче кредитування» призведе до порушення прав споживача, що є недопустимим.

За таких обставин розмір відсотків за користування кредитними коштами після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування» за період з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року в силу закону не може перевищувати 1,5 %, з 20 серпня 2024 року до 14 лютого 2025 року в силу закону не може перевищувати 1,0 %.

Відтак загальний розмір відсотків за користування кредитом за договором №1384-0696 від 21 квітня 2024 року не може перевищувати 11956,62 грн, виходячи з наступного розрахунку:

за 21 квітня 2024 року розмір відсотків обраховується відповідно до умов договору за ставкою: 2,5% за день і становить 82,69 грн (3307,50 грн х 2,5% х 1 день);

за період з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року розмір відсотків обраховується за ставкою 1,5 % за день, обмеженою законом, і не може перевищувати 5953,50 грн (3307,50 грн х 1,5% х 120 днів);

за період з 20 серпня 2024 року до 14 лютого 2025 року розмір відсотків обраховується за ставкою 1,0 % за день, обмеженою законом, і не може перевищувати 5920,43 грн (3307,50 грн х 1,0% х 179 днів).

Таким чином, вимога про стягнення процентів є частково обґрунтованою та підлягає задоволенню у вищеобрахованому судом розмірі.

Отже, позов слід задовольнити частково.

Розподіл судових витрат по справі.

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню пропорційно до задоволеної частини вимог.

Позов задоволено на 67 % (22785 грн 100%, 15264,12 грн 67%), а значить витрати по сплаті судового збору становлять 1783,81 грн (2662,40 грн 100%, 1783,81 грн 67%) та повинні бути стягнуті із відповідача на користь позивача.

Керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1384-0696 від 21 квітня 2024 року у розмірі 15264,12 грн, з яких: 3307,50 грн прострочена заборгованість за тілом кредиту, 11956,62 грн прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 1783,81 грн судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте Липоводолинським районним судом Сумської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до Липоводолинського районного суду Сумської області протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Позивачем рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598).

Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ).

Суддя О. В. Кузьмінський