Рішення № 138840052, 07.08.2026, Богородчанський районний суд Івано-Франківської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №338/834/26

Провадження №2/338/926/26

07 серпня 2026 року Богородчанський районний суд Івано-Франківської області

в складі : головуючого-судді Шишка О.А.,

з участю : секретаря Сіщук Г.Б.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Богородчани в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов обґрунтовано тим, що 20 лютого 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту кредитодавця було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1515-5921.

За умовами договору позивач надав відповідачу кредит у сумі 11 500 грн строком на 365 календарних днів. Базовий період становив 21 календарний день. Договором передбачено одноразову комісію за видачу кредиту в розмірі 15 % від суми кредиту, знижену процентну ставку в розмірі 1 % за кожний день користування кредитом, а також стандартну процентну ставку: 1 % за кожний день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів та 0,74 % за кожний день користування кредитом, починаючи зі 181-го календарного дня і до закінчення строку дії договору або повернення всієї суми кредиту.

Кредитний договір відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1798.

Позивач свої зобов`язання виконав та 20 лютого 2025 року перерахував відповідачу 11500 грн на банківський рахунок із використанням реквізитів платіжної картки, зазначених останнім під час оформлення кредиту.

Відповідач частково виконав зобов`язання та 05 квітня 2025 року сплатив позивачу 11960 грн, однак надалі припинив здійснювати платежі, у зв`язку із чим станом на 27 березня 2026 року позивач визначив загальну заборгованість у розмірі 37204 грн 80 коп., з яких : 9200 грн - заборгованість за кредитом; 25014 грн 80 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 2990 грн - заборгованість за процентами річних, нарахованими на підставі статті 625 ЦК України.

Посилаючись на неналежне виконання відповідачем договірних зобов`язань, позивач просить стягнути з нього зазначену заборгованість та 2662 грн 40 коп. судового збору.

Ухвалою Богородчанського районного суду Івано-Франківської області від 17 червня 2026 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та постановлено здійснювати її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача у судове засідання не прибув, подав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та не заперечив проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач у судове засідання повторно не прибув, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, причин неявки суду не повідомив, відзиву на позовну заяву та заяви про розгляд справи без його участі не подав.

З огляду на належне повідомлення відповідача, його повторну неявку без повідомлення причин, неподання відзиву, а також відсутність заперечень представника позивача проти заочного розгляду справи, суд відповідно до статей 280-282 ЦПК України постановив провести заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.

Дослідивши письмові докази та оцінивши їх у сукупності, суд дійшов таких висновків.

Суд установив, що 20 лютого 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1515-5921.

Договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспортом споживчого кредиту та таблицею обчислення загальної вартості кредиту визначає істотні умови кредитування, зокрема суму кредиту, строк кредитування, порядок його надання і повернення, розмір та порядок сплати процентів і комісії.

Відповідно до пункту 4.1 договору загальний розмір кредиту становить 11500 грн.

Згідно з пунктом 4.2 договору датою надання кредиту є 20 лютого 2025 року.

Пунктом 4.6 договору встановлено, що кредит надається шляхом безготівкового переказу грошових коштів на банківський рахунок позичальника з використанням зазначених ним реквізитів електронного платіжного засобу.

За пунктом 4.7 договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та одноразової комісії за видачу кредиту.

Згідно з пунктом 4.10 договору стандартна процентна ставка становить 1 % за кожний день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів та 0,74 % за кожний день користування кредитом, починаючи зі 181-го календарного дня і до закінчення строку кредитування.

Відповідно до пункту 4.14 договору строк кредитування становить 365 календарних днів.

Кредитний договір укладено в електронній формі та підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1798.

За змістом статей 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися в електронній формі, а використання під час його укладення електронного підпису у випадках, установлених законом або за письмовою згодою сторін, прирівнюється до власноручного підпису.

Відповідно до частини другої статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно зі статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного правочину є використання електронного підпису або електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Без отримання відповідачем одноразового ідентифікатора, його введення у відповідне поле інформаційно-комунікаційної системи кредитодавця та підтвердження прийняття запропонованих умов укладення такого договору було б неможливим.

Аналогічний висновок викладено Верховним Судом у постанові від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19.

Отже, кредитний договір укладено сторонами з дотриманням передбаченої законом письмової електронної форми, а його умови є обов`язковими для сторін.

Надання відповідачу кредиту в сумі 11500 грн підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та листом ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» про успішне виконання 20 лютого 2025 року платіжної операції № 1561832945 на суму 11500 грн із призначенням платежу: «Видача кредитних коштів за договором 1515-5921, 2025-02-20, ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 ».

Крім того, часткова сплата відповідачем 05 квітня 2025 року коштів у сумі 11960 грн свідчить про визнання ним факту укладення кредитного договору, отримання кредитних коштів та наявності зобов`язань перед позивачем.

Відповідно до статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, а зобов`язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону.

За змістом статей 530, 610, 612 ЦК України зобов`язання підлягає виконанню у встановлений строк, а його невиконання або виконання з порушенням визначених змістом зобов`язання умов є порушенням зобов`язання.

Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких установлюються договором.

За змістом частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.

Установлені договором процентні ставки не перевищують максимального розміру денної процентної ставки, передбаченого законодавством, чинним на час укладення договору. Умови щодо розміру та порядку нарахування процентів викладено чітко, вони відображені у договорі та паспорті споживчого кредиту й були доступними відповідачу до укладення договору.

Одноразова комісія в розмірі 1725 грн визначена договором саме як комісія за видачу кредиту, а не як плата за надання інформації про стан кредитної заборгованості чи інші послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати споживачу безоплатно. Її розмір зазначено в договорі та паспорті споживчого кредиту й включено до загальної вартості кредиту.

Тому висновок Великої Палати Верховного Суду, викладений у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 щодо нікчемності плати за послуги, які за законом повинні надаватися споживачу безоплатно, до зазначеної одноразової комісії за видачу кредиту не застосовується.

З наданого розрахунку вбачається, що комісію в сумі 1725 грн відповідач повністю сплатив 05 квітня 2025 року, тому вимоги про її стягнення позивач не заявив.

Водночас наданий позивачем розрахунок заборгованості не може бути прийнятий судом у повному обсязі.

Пунктом 8.2 договору передбачено, що в разі прострочення виконання грошового зобов`язання позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 73000 % річних відповідно до статті 625 ЦК України, однак не більше 1 % від неповернутої суми кредиту за кожний день прострочення.

На підставі цієї умови позивач нарахував відповідачу 5750 грн процентів річних, із яких 2760 грн зарахував як погашені коштами, сплаченими відповідачем 05 квітня 2025 року, а 2990 грн заявив до стягнення.

Проте згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України в період дії в Україні воєнного або надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення чи скасування в разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит банком або іншим кредитодавцем, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки за таке прострочення. Неустойка та інші платежі, сплата яких передбачена договором за прострочення виконання зобов`язання, нараховані включно з 24 лютого 2022 року, підлягають списанню кредитодавцем.

Отже, передбачені пунктом 8.2 договору проценти є не платою за правомірне користування кредитом, а мірою відповідальності за прострочення грошового зобов`язання, визначеною статтею 625 ЦК України.

Оскільки кредитний договір укладено 20 лютого 2025 року, усі нарахування за статтею 625 ЦК України здійснені під час дії воєнного стану та підлягають списанню. Тому позовна вимога про стягнення 2990 грн процентів річних задоволенню не підлягає.

З тих самих підстав не може бути визнано правильним зарахування позивачем 2760 грн із платежу відповідача від 05 квітня 2025 року в рахунок погашення процентів за статтею 625 ЦК України, які відповідно до імперативного припису закону не підлягали нарахуванню.

Згідно зі статтею 534 ЦК України в разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає насамперед витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання, у другу чергу - проценти і неустойку, а в третю чергу - основну суму боргу, якщо інша черговість не встановлена договором.

Станом на 05 квітня 2025 року за договором було нараховано 5175 грн процентів за користування кредитом та 1725 грн одноразової комісії. Після погашення цих сум із платежу відповідача в розмірі 11960 грн залишилося 5060 грн, які підлягали зарахуванню в погашення основного боргу.

Таким чином, після платежу від 05 квітня 2025 року залишок основного боргу становив : 11500 грн 5060 грн = 6440 грн.

Позивач помилково визначив залишок основного боргу в сумі 9200 грн, оскільки 2760 грн неправомірно зарахував у рахунок погашення процентів, нарахованих відповідно до статті 625 ЦК України.

Оскільки проценти за користування кредитом нараховуються на фактичний залишок основного боргу, суд здійснив перерахунок заборгованості, виходячи із залишку кредиту в сумі 6 440 грн.

За період із 06 квітня 2025 року до закінчення перших 180 календарних днів кредитування проценти підлягають нарахуванню протягом 135 днів за ставкою 1 % на день : 6440 грн ? 1 % ? 135 днів = 8694 грн.

Починаючи зі 181-го дня кредитування і до закінчення встановленого договором строку, тобто протягом наступних 185 календарних днів, проценти підлягають нарахуванню за ставкою 0,74 % на день : 6 440 грн ? 0,74 % ? 185 днів = 8816 грн 36 коп.

Отже, загальна сума процентів за користування кредитом, яка залишилася несплаченою після 05 квітня 2025 року та підлягає стягненню, становить : 8694 грн + 8816 грн 36 коп. = 17510 грн 36 коп.

Строк кредитування за договором закінчився 19 лютого 2026 року. Після закінчення цього строку договірні проценти за користування кредитом позивачем не нараховувалися, що відповідає умовам договору.

Таким чином, із відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у загальному розмірі 23950 грн 36 коп., з яких : 6440 грн - заборгованість за кредитом; 17510 грн 36 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом.

У задоволенні позовних вимог про стягнення решти заборгованості належить відмовити.

Що стосується судових витрат, то відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Позов заявлено на суму 37204 грн 80 коп. та задоволено на суму 23950 грн 36 коп., тобто на 64,374 %.

Позивач за подання позовної заяви в електронній формі сплатив 2662 грн 40 коп. судового збору. Тому з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволеної частини позовних вимог підлягає стягненню: 2662 грн 40 коп. ? 64,374 % = 1713 грн 90 коп.

На підставі викладеного, статей 205, 207, 525, 526, 530, 534, 610, 612, 625, 629, 1048, 1054 ЦК України, статей 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про споживче кредитування», пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, керуючись статтями 12, 13, 76-81, 89, 141, 223, 247, 259, 263-265, 268, 273, 274, 280-282 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1515-5921 від 20 лютого 2025 року в загальному розмірі 23950 (двадцять три тисячі дев`ятсот п`ятдесят) гривень 36 копійок, з яких : 6440 (шість тисяч чотириста сорок) гривень - заборгованість за кредитом; 17510 (сімнадцять тисяч п`ятсот десять) гривень 36 копійок - заборгованість за процентами за користування кредитом.

У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 1713 (одну тисячу сімсот тринадцять) гривень 90 копійок судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте Богородчанським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача.

Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом тридцяти днів із дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів із дня вручення йому повного заочного рішення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів із дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів із дня вручення йому повного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення відповідач має право оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку. У такому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом установлених ЦПК України строків не подані заява про його перегляд або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, місто Київ, 01133; код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 .

Головуючий О. А. Шишко