Рішення № 138809200, 04.08.2026, Драбівський районний суд Черкаської області

Справа № 692/898/26

Провадження № 2/692/764/26

04.08.26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 серпня 2026 року с-ще Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Левченко Л.О.

за участю секретаря Савенко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінпром Маркет» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «Фінпром Маркет» звернулось до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості кредитним договором.

Позовні вимоги ТОВ «Фінпром Маркет»обґрунтовує тим, що 19.12.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір про надання коштів у кредит № 8426916 за умовами якого відповідачу було надано грошові кошти у кредит у розмірі 1 300,00грн., строком на 20 днів (з 19.12.2024 по 08.01.2025), із фіксованою процентною ставкою у розмірі 1,00 % які нараховується щоденно на залишок заборгованості за тілом кредит. Договір кредиту підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора 471560. З 07.02.2025 року по 05.08.2025 між позикодавцем та позичальником укладались Додаткові угоди (всього 10 угод) до Договору позики № 8426916, за умовами яких сторони домовлялись про реструктуризацію заборгованості позичальника та визначали графік погашення заборгованості.

Первісний кредитор свої зобов`язання за кредитним договором виконав, а відповідач порушила обумовлені в договорі строки повернення кредиту, у зв`язку з чим в останньої виникла заборгованість за вказаним договором в розмірі 1 665,32грн., яких 1 300,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 125,00грн. - сума заборгованості за процентами; 240,32грн. - сума заборгованості за пенею/неустойкою.

Також 24.01.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір про надання коштів у кредит № 73345416, за умовами якого відповідачу було надано грошові кошти у кредит у розмірі 3 000,00грн. строком на 30 днів з 24.01.2025 по 22.02.2025, із фіксованою процентною ставкою у розмірі 0,5 % які нараховується щоденно на залишок заборгованості за тілом кредиту, комісія за надання кредиту складає 15% від суми наданого кредиту. Договір кредиту підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора 22514. 19.03.2025 та 21.05.2025 між позикодавцем та позичальником укладались Додаткові угоди до Договору позики № 73345416, за умовами яких сторони домовлялись про реструктуризацію заборгованості позичальника та визначали графік погашення заборгованості.

Первісний кредитор свої зобов`язання за кредитним договором виконав, а відповідач порушила обумовлені в договорі строки повернення кредиту, у зв`язку з чим в останньої виникла заборгованість за вказаним договором в розмірі 2 162,49грн., з яких 1 685,52грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 476,97грн. - сума заборгованості за пенею/неустойкою.

16.10.2025 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінпром Маркет» уклали договір факторингу № 16/10/25, за умовами якого позивач набув право грошової вимоги до боржників, у тому числі за вищевказаними кредитними договорами.

Позивач вказує, що відповідно до реєстру прав вимоги від Реєстру прав вимог № 16/10/25-02 від 16.10.2025 - кредитодавець відступив позивачу право вимоги до відповідача за кредитним договором № 73345416 від 24.01.2025 в сумі 2 162,49грн., з яких 1 685,52грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 476,97грн. - сума заборгованості за пенею/неустойкою.

Відповідно до Реєстру прав вимог № 16/10/25-01 від 16.10.2025 року - кредитодавець відступив позивачу право вимоги до відповідача за кредитним договором № 8426916 від 19.12.2024 року в сумі 1 665,32грн. з яких 1 300,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 125,00грн. - сума заборгованості за відсотками, 240,32грн. - сума заборгованості за пенею/неустойкою.

Також позивач вказав попередній розрахунок судових витрат позивача, що складається з судового збору у сумі 2662,40грн., понесених витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 4500,00грн. та зазначив, що очікує понести додаткові витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 2000,00грн.

Тому просив стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за Кредитним договором № 73345416 в розмірі 2 162,49грн., суму заборгованості за Кредитним договором № 8426916 в розмірі 1 665,32грн., сплачений судовий збір та витрати на правову допомогу у розмірі 4500,00грн.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 09.06.2026 відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Ухвалою суду від 30.06.2026 було витребувано докази у АТ КБ «ПриватБанк».

Відповідач ОСОБА_1 відзив на позовну заяву не надала, з заявами та клопотаннями до суду не зверталась.

21 липня 2026 року до суду від АТ КБ «ПриватБанк» надійшли витребувані докази.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд вважає, що позов не підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (кредитодавець) та відповідачем ОСОБА_1 (позичальник) укладено Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73345416 від 24.01.2025.

Згідно п. 2.1 Договору кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту..

Сума кредиту: 3000,00грн., строк кредитування/строк договору 30 днів, процентна ставка: 0,50% в день, комісія за надання кредиту 15,00% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 450,00грн. Дата надання кредиту: 24.01.2025, дата повернення кредиту: 22.02.2025, денна процентна ставка: 1,00%, проценти за понадстрокове користування кредитом: 4,00%, пеня: 4,00%, орієнтовна реальна річна процентна ставка: 2617,16%, орієнтовна загальна вартість кредиту: 3900,00грн. Параметри, порядок і графік повернення кредиту, сплати процентів та комісії за надання кредиту визначено в додатку № 1 до цього Договору.

Згідно п. 3.1 Договору для отримання кредиту позичальник має бути зареєстрований в ІКС, для чого проходить процедуру реєстрації на сайті.

Згідно п. 4.4 Договору позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ.

Згідно п. 6.1 Договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначено п. 2.2 Договору.

Згідно п. 6.2 Договору за надання кредиту позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту, яка нараховується у день надання кредиту та підлягає сплаті позичальником відповідно до умов договору.

Згідно п. 6.3 Договору позичальник зобов`язаний повернути кредит, сплатити проценти за користування та комісію за надання кредиту відповідно до умов, визначених цим договором, будь-яким доступним йому способом.

Договір підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором 22514.

Додатком № 1 до вказаного договору є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, відповідно до якої дата видачу кредиту: 24.01.2025, дата платежу: 22.02.2025, кількість днів у розрахунковому періоді: 30, чиста сума кредиту: 3000,00грн., сума платежу за розрахунковий період (всього): 3900,00грн. кредиту, сума кредиту за договором та погашення суми кредиту: 3000,00грн., проценти за користування кредитом: 450,00гррн., комісія за надання кредиту: 450,00грн., реальна річна процентна ставка: 2617,16%, загальна вартість кредиту: 3900,00грн.

Згідно Додаткової угоди від 19.03.2025 № 14500067 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73345416 від 24.01.2025, у зв`язку з виникненням у позичальника заборгованості за Договором та зверненням до кредитодавця з проханням про розстрочку погашення заборгованості, сторони домовилися про реструктуризацію погашення позичальником заборгованості, що утворилася на дату укладення цієї Додаткової угоди в сумі 3135,28грн. на 120 днів. Сума заборгованості є фіксованою. Позичальник сплачує кредитодавцю суму заборгованості, частинами за наступним графіком: 1) 19.03.2025 - 627,04грн. 2) 18.04.2025 - 627,06грн. 3) 18.05.2025 - 627,06грн. 4) 17.06.2025 - 627,06грн. 5) 17.07.2025 - 627,06грн.

Додаткова угода підписана позичальником одноразовим підписом електронним ідентифікатором 22514.

Додатком № 1 до вказаної додаткової угоди є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, відповідно до якої дата видачу кредиту: 24.01.2025, дата платежу: 6 дат з 08.03.2025 по 17.07.2025. Чиста сума кредиту :3000,00грн., сума платежу за розрахунковий період (всього): 3900,00грн. кредиту, сума кредиту за договором та погашення суми кредиту: 3000,00грн., проценти за користування кредитом: 450,00гррн., комісія за надання кредиту: 450,00грн., реальна річна процентна ставка: 172,28%, загальна вартість кредиту: 3900,00грн.

Додатковою угодою № 14983865 від 21.05.2025 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73345416 від 24.01.2025 рокуу зв`язку з виникненням у позичальника заборгованості за Договором та зверненням до кредитодавця з проханням про розстрочку погашення заборгованості, сторони домовилися про реструктуризацію погашення позичальником заборгованості, що утворилася на дату укладення цієї Додаткової угоди в сумі 2106,92грн. на 120 днів. Сума заборгованості є фіксованою. Позичальник сплачує кредитодавцю суму заборгованості, частинами за наступним графіком: 1) 21.05.2025 - 421,40грн. 2) 20.06.2025 - 421,38грн. 3) 20.07.2025 - 421,38грн. 4) 19.08.2025 - 421,38грн. 5) 18.09.2025 - 421,38грн.

Додаткова угода підписана позичальником одноразовим підписом електронним ідентифікатором 80325.

Додатком № 1 до додаткової угоди від 21.05.2025 є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, відповідно до якої дата видачу кредиту: 24.01.2025, дата платежу: 8 дат з 08.03.2025 по 18.09.2025. Чиста сума кредиту: 3000,00грн., сума платежу за розрахунковий період (всього): 3900,00грн. кредиту, сума кредиту за договором та погашення суми кредиту: 3000,00грн., проценти за користування кредитом: 450,00гррн., комісія за надання кредиту: 450,00грн., реальна річна процентна ставка: 134,50%, загальна вартість кредиту: 3900,00грн.

Згідно довідки про ідентифікацію ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (без зазначення номера та дати) ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , ідентифікована ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» шляхом використання одноразового ідентифікатора, що є аналогом електронного підпису:

- номер договору: 73345416, одноразовий ідентифікатор: 22514, час відправки ідентифікатора позичальнику: 24.01.2025 12:45:54;

-номер договору: 14500067, одноразовий ідентифікатор: 52087, час відправки ідентифікатора позичальнику: 19.03.2025 18:42:36;

номер договору: 14983865, одноразовий ідентифікатор: 80325, час відправки ідентифікатора позичальнику: 21.05.2025 10:31:13.

Номер телефону/електронна пошта, на який було відправлено ідентифікатори: ІНФОРМАЦІЯ_1 Ідентифікація клієнта за посередництва системи BakID НБУ: 22.12.2024 17:11:24, назва банку: privatbank.

Згідно квитанції АТ «ТАСКОМБАНК» №3f5b55ec-dbe7-4473-8e1e-08024fcf26f8, 24.01.2025 було перераховано кошти у розмірі 3000,00грн. на платіжну картку НОМЕР_2 , сайт на якому здійснено платіж: www.mycredit.ua.

Згідно розрахунку ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за договором № 73345416, дата оформлення: 24.01.2025, фізична особа ОСОБА_1 , процентна ставка: 0,50%, пеня: 4,00%, комісія за надання кредиту: 15,00%. 24.01.2025 було видано кредит у розмірі 3000,00грн. та нараховано комісію у розмірі 450,00грн. У період з 24.01.2025 по 22.02.2025 щоденно нараховувались відсотки. З 23.02.2025 по 19.03.2025, з 20.05.2025 по 21.05.2025 та з 22.06.2025 по 02.08.2025 нараховувалась пеня. З 06.03.2025 по 19.08.2025 надходили оплати на загальну суму 7725,07грн. Станом на дату завершення розрахунку тіло кредиту: 3000,00 грн. з яких сплачено 1314,48грн.; відсотки: 450,00грн., з яких сплачено 450,00грн.; пеня: 5987,56грн., з яких сплачено 5510,59грн.; комісія: 450,00грн., з яких сплачено 450,00грн. Залишок тіла кредиту залишок 1685,52грн., залишок пені: 476,97грн. Станом на 16.10.2025 загальний розмір заборгованості: 2162,49грн.

Згідно Розрахунку ТОВ «Фінпром Маркет» суми заборгованості ОСОБА_1 із зазначенням суми заборгованості, строку, за який провадиться стягнення та відміткою стягувача про непогашення заборгованості за Договором позики № 73345416 від 24.01.2025, вказаний розрахунок проведено за період з 15.10.2025 по 17.04.2026. Станом на 15.10.2025 кредитор ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», з 16.10.2025 - ТОВ «Фінпром Маркет». Загальна сума заборгованості визначена у розмірі 2162,49грн., є незмінною протягом всього розрахунку, та складається з заборгованості за тілом у розмірі 1685,52грн. та за пенею/неустойкою: 476,97 грн. Вказано, що станом на 17.04.2026 заборгованість за договором позики непогашена.

Згідно договору надання коштів у кредит № 8426916 від 19.12.2024, він укладений між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (кредитодавець) та відповідачем ОСОБА_1 (позичальник).

Згідно п. 2.1 Договору кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

Сума кредиту: 1300,00грн., строк кредитування/строк договору 20 днів, процентна ставка: 1,0% в день. Дата надання кредиту: 19.12.2024, дата повернення кредиту: 08.01.2025, денна процентна ставка: 1,00%, проценти за понадстрокове користування кредитом: 5,00%, пеня: 5,00%, орієнтовна реальна річна процентна ставка: 2686,49%, орієнтовна загальна вартість кредиту: 1560,00грн. Параметри, порядок і графік повернення кредиту, сплати процентів та комісії за надання кредиту визначено в додатку № 1 до цього Договору.

Згідно п. 3.1 Договору для отримання кредиту позичальник має бути зареєстрований в ІКС, для чого проходить процедуру реєстрації на сайті.

Згідно п. 4.4 Договору позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ.

Згідно п. 6.1 Договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначено п. 2.2 Договору.

Згідно п. 6.2 Договору позичальник зобов`язаний повернути кредит, сплатити проценти за користування та комісію за надання кредиту відповідно до умов, визначених цим договором, будь-яким доступним йому способом.

Згідно п. 7.1 Договору позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим Договором (пролонгація) на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку кредитування здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку кредитування відбувається без змін умов Договору в бік погіршення для позичальника, якщо інше не визначено додатковою угодою.

Договір підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором 471560.

Додатком № 1 до договору надання коштів у кредит № 8426916 від 19.12.2024 є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, відповідно до якої дата видачі кредиту: 19.12.2024, дата платежу: 08.01.2025, чиста сума кредиту: 1300,00грн., сума платежу за розрахунковий період: 1560,00грн., сума кредиту за договором/ погашення суми кредиту: 1300,00грн., проценти за користування кредитом: 260,00грн., комісія: 0,00грн., реальна річна процентна ставка: 2686,49%, загальна вартість кредиту: 1560,00грн.

Згідно Додаткової угоди від 05.08.2025 № 8426916-860903 до договору надання коштів у кредит № 8426916 від 19.12.2024, у зв`язку з виникненням у позичальника заборгованості за Договором та зверненням до кредитодавця з проханням про розстрочку погашення заборгованості, сторони домовилися про реструктуризацію погашення позичальником заборгованості, що утворилася на дату укладення цієї Додаткової угоди в сумі 1719,32грн. на 150 днів. Сума заборгованості є фіксованою. Позичальник сплачує кредитодавцю суму заборгованості, частинами за наступним графіком: 1) 05.08.2025 ? 156,32грн. 2) 20.08.2025 ? 156,30грн. 3) 04.09.2025 ? 156,30грн. 4) 19.09.2025 ? 156,30грн. 5) 04.10.2025 ? 156,30грн. 6) 19.10.2025 ? 156,30грн. 7) 03.11.2025 ? 156,30грн. 8) 18.11.2025 ? 156,30грн. 9) 03.12.2025 ? 156,30грн. 10) 18.12.2025 ? 156,30грн. 11) 02.01.2026 ? 156,30грн. Додаткова угода підписана позичальником одноразовим підписом електронним ідентифікатором 507088.

Додатком № 1 до вказаної додаткової угоди є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, відповідно до якої дата видачу кредиту: 19.12.2024, дата платежу: 11 дат з 09.01.2025 по 02.01.2026. Чиста сума кредиту: 1300,00грн., сума платежу за розрахунковий період (всього): 1560,00грн. кредиту, сума кредиту за договором та погашення суми кредиту: 1300,00грн., проценти за користування кредитом: 260,00грн., реальна річна процентна ставка: 25,84%, загальна вартість кредиту: 1560,00грн.

Згідно довідки про ідентифікацію ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (без зазначення номера та дати) ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , ідентифікована ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» шляхом використання одноразового ідентифікатора, що є аналогом електронного підпису: номер договору: 8426916, одноразовий ідентифікатор: 471560, час відправки ідентифікатора позичальнику: 19.12.2024 10:06:53; номер телефону/електронна пошта, на який було відправлено ідентифікатори: ІНФОРМАЦІЯ_1.Ідентифікація клієнта за посередництва системи BakID НБУ: 19.12.2024 10:05:50, назва банку: privatbank. Також довідка містить відомості про направлення одноразових ідентифікаторів на адресу ІНФОРМАЦІЯ_1 у період з 07.02.2025 по 05.08.2025 ( всього 10 ідентифікаторів).

Згідно Довідки ТОВ «ФК «Фіенекспрес» № КД-000073948/ТНПП від 03.11.2025, товариство підтверджує прийняття на виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою API-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та завершення платіжної операції: 19.12.2024 на суму 1300,00грн., отримувач Довженко Жанна - ЕПЗ номер НОМЕР_2 .

Згідно платіжної інструкції ТОВ «ФК «Фіенекспрес» № 83f29570-5f83-4353-ad77-c61e62780026 19.12.2024 було перераховано кошти у розмірі 1300,00грн. отримувачу НОМЕР_2 (VISA).

Згідно розрахунку ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за договором № 8426916, дата оформлення: 19.12.2024, фізична особа ОСОБА_1 , процентна ставка: 1,0%, пеня: 5,00%. 19.12.202424.01.2025 було видано кредит у розмірі 1300,00грн. У період з 19.12.2024 по 07.01.2025 щоденно нараховувались відсотки. У період з 09.01.2025 по 07.02.2025 та з 23.03.2025 по 03.04.2025 нараховувалась пеня. З 09.01.2025 по 13.09.2025 надходили оплати на загальну суму 2494,78грн. Станом на дату завершення розрахунку тіло кредиту: 1300,00 грн. з яких сплачено 0,00грн.; відсотки: 260,00грн., з яких сплачено 135,00грн.; пеня: 2600,00грн., з яких сплачено 2359,68грн. Залишок тіла кредиту 1300,00грн., залишок відсотків: 125,00грн., залишок пені: 240,32грн. Станом на 16.10.2025 загальний розмір заборгованості: 1665,32грн.

Згідно Розрахунку ТОВ «Фінпром Маркет» суми заборгованості ОСОБА_1 із зазначенням суми заборгованості, строку, за який провадиться стягнення та відміткою стягувача про непогашення заборгованості за Договором позики № 8426916 від 19.12.2024, вказаний розрахунок проведено за період з 15.10.2025 по 17.04.2026. Станом на 15.10.2025 кредитор ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», з 16.10.2025 - ТОВ «Фінпром Маркет». Загальна сума вимоги визначена у розмірі 1665,32грн., є незмінною протягом всього розрахунку, та складається з заборгованості за тілом у розмірі 1300,00грн., за відсотками у розмірі 125,00грн. та за пенею/неустойкою: 240,32грн. Вказано, що станом на 17.04.2026 заборгованість за договором позики непогашена.

Згідно повідомлення ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» № 16/10/25-71885839 від 16.10.2025, товариство надає інформацію підтвердження видачі на банківські карти клієнтів онлайн-позик, право вимоги яких відступлено, де за № 7 та 8 вказана ОСОБА_1 , договір позики 73345416 та договір позики 8426916.

Згідно договору факторингу № 16/10/25 від 16.10.2025 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «Фінпром Маркет» (фактор) домовились, що клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта.

Згідно копії платіжної інструкції кредитового переказу коштів № 579939279.1 від 20.10.2025 ТОВ «Фінпром Маркет» перерахувало ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» кошти у розмірі 5821023,72 грн. як оплату за договором факторингу № 16/10/25 від 16.10.2025 згідно з Реєстром прав вимоги № 16/10/25-01 від 16.10.2025.

Згідно Реєстру прав вимоги № 16/10/25-01 від 16.10.2025, за № 52 вказана ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 , номер договору з боржником № 8426916, дата договору: 19.12.2024, сума заборгованості за тілом: 1300,00грн., сума заборгованості по процентам: 125,00грн., неустойка: 240,32грн., сума заборгованості разом 1665,32грн.

Також за № 212 вказана ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 , номер договору з боржником № 73342416, дата договору: 24012025, сума заборгованості за тілом: 1685,52грн., сума заборгованості по процентам: 0,00грн., неустойка: 476,97грн., сума заборгованості разом 2162,49грн.

Згідно повідомлення АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-260709/112674-БТ на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 в банку була емітовано картку № НОМЕР_2 (вказано номер рахунку)

Згідно доданої виписки за договором № б/н за період 19.12.2024-22.12.2024, ОСОБА_1 , вказано інформацію про надходження коштів у розмірі 1300,00грн. 19.12.2024, деталі операції: FUIB Money Transfer, Visa Direct.

Згідно доданої виписки за договором № б/н за період 24.01.2025-27.01.2025, ОСОБА_1 , вказано інформацію про надходження коштів у розмірі 3000,00грн. 24.01.2025, деталі операції: CMV, Kyiv.

У позові вказано про наявність додаткових угод до Договору кредиту № 8426916 від 19.12.2024 року; № 8426916-784499 від 07.02.2025; № 8426916-822790 від 02.04.2025; № 8426916-827203 від 10.04.2025; № 8426916-827752 від 11.04.2025; № 8426916-845246 від 27.05.2025; № 8426916-845552 від 28.05.2025; № 8426916-847872 від 05.06.2025; № 8426916-848863 від 09.06.2025; № 8426916-856251 від 12.07.2025 та № 8426916-860903 від 05.08.2025, проте у додатках до позову міститься тільки Додаткова Угода № 8426916-860903 від 05.08.2025, тому інші вказані у переліку додаткові угоди судом не досліджувались.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно ч. 3 ст. 10 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Факт укладення кредитних договорів та додаткових угод до них, а також досягнення згоди щодо їх істотних умов відповідачем не заперечується.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Вказаними Кредитними договорами позичальник зобов`язалась повернути отримані грошові кошти, сплатити проценти за їх користування та комісію.

Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

Позивач вказав про наявність заборгованості відповідача за Кредитним договором № 73345416 в розмірі 2 162,49грн., вказавши складовими заборгованості заборгованість за основною сумою боргу за пенею/неустойкою, а також за Кредитним договором № 8426916 в розмірі 1 665,32грн., вказавши складовими заборгованості заборгованість за основною сумою боргу, заборгованість за процентами та заборгованість за пенею/неустойкою.

Щодо вимог про стягнення заборгованості за пенею/неустойкою суд зазначає наступне.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, яка розраховується у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, яка розраховується у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Отже, штраф і пеня є різновидами неустойки, які відрізняються тим, що розмір пені залежить від тривалості прострочення боржника, а штраф не залежить.

Згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

В Україні воєнний стан, який затверджений Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ХІ, введений із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб та неодноразово продовжено, станом на даний час воєнний стан триває.

Враховуючи викладене, той факт, що Кредитний договір № 73345416 було укладено 24.01.2025, а Кредитний договір № 8426916 було укладено 19.12.2024, у суду відсутні підстави для стягнення заборгованості за неустойкою, тому позовні вимоги в цій частині не підлягають до задоволення.

Також суд зазначає, що умовами Кредитного договору № 73345416 від 24.01.2025 передбачено комісію за надання кредиту у розмірі 15% від суми Договору, що складає 450,00грн.

Згідно норм ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

За положеннями частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент укладення спірного кредитного договору) до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.

Відповідно до ч. 3 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Нормами ч. 5 ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» передбачена заборона вимагати від споживача укладення договору про споживчий кредит як обов`язкової умови придбання будь-яких товарів чи послуг у кредитодавця або у його спорідненої чи пов`язаної особи.

Згідно ч. 5 ст. 12 вказаного Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено номативно-правовими актами.

Частиною першою, другою статті 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку.

У Кредитному договорі № 73345416 від 24.01.2025 зазначено, що комісія нараховується за надання кредиту, що суперечить вищевикладеним вимогам закону, які забороняють встановлювати будь-яку зустрічну оплату з боку позичальника за надання кредиту.

Щодо розміру заборгованості за кредитним договором № 73345416 від 24.01.2025 суд погоджується з розрахунком заборгованості в частині такого розрахунку за тілом кредиту, несплачений залишок якого визначено у сумі 1685,52грн. та за нарахованими і сплаченими відсотками, які, як вбачається з розрахунку, повністю погашено. Проте суд не погоджується з таким розрахунком за складовими заборгованості - комісією у розмірі 450,00 грн. та пенею у загальному розмірі 5987,56грн. як такими, що не відповідають вимогам законодавства. З розрахунку вбачається, що відповідачем вносились кошти як оплата заборгованості, з яких 450,00грн. було враховано в якості оплати за комісію за надання кредиту та 5510,59грн. - в якості оплати за пенею, загальна сума платежів у цій частині становить 5960,59грн. і розмір заборгованості підлягає до зменшення на суму сплаченої відповідачем комісії та пені. Оскільки сума такої оплати (5960,59грн.) є більшою за залишок заборгованості за тілом кредиту (1685,52грн.) вимога про стягнення заборгованості за кредитним договором № 73345416 від 24.01.2025 не підлягає до задоволення.

Щодо розміру заборгованості за кредитним договором № 8426916 від 19.12.2024 суд погоджується з наданим позивачем розрахунком заборгованості за тілом кредиту, несплачений залишок якого визначено у сумі 1300,00грн. та за відсотками, несплачений залишок яких визначено у розмірі 125,00грн., а всього у розмірі 1425,00грн. Проте суд не погоджується з розрахунком заборгованості в частині нарахування пені у загальному розмірі 2600,00грн. як такого, що не відповідає вимогам законодавства. З розрахунку вбачається, що відповідачем вносились кошти як оплата заборгованості, з яких 2359,68грн. було враховано в якості оплати за пенею і загальний розмір заборгованості підлягає до зменшення на суму сплаченої відповідачем пені. Оскільки сума такої оплати (2359,68грн.) є більшою за залишок заборгованості за тілом кредиту (1425,00грн.) вимога про стягнення заборгованості за кредитним договором № 8426916 від 19.12.2024 не підлягає до задоволення.

Таким чином суд приходить до висновку що позов ТОВ «Фінпром Маркет» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості кредитним договором не підлягає до задоволення у повному обсязі та у його задоволенні слід відмовити.

Щодо розподілу судових витрат слід зазначити наступне.

Згідно положень ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що судом у задоволенні позовних вимог відмовлено повністю, суд покладає судовий збір та витрати напрофесійну правничу допомогу на позивача.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 15,16, 141, 268, 280-289 ЦПК України, ст.ст. 512, 526, 612, 625, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінпром Маркет» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на його оскарження, а в разі оскарження після розгляду справи апеляційним судом, якщо рішення не буде скасовано.

Суддя Л.О. Левченко