Рішення № 138798048, 03.08.2026, Деражнянський районний суд Хмельницької області

Справа № 673/70/26

Провадження № 2/673/339/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 серпня 2026 р. м. Деражня

Деражнянський районний суд Хмельницької області

в складі: головуючого судді Мартинюка В.Б.,

з участю: секретаря судового засідання Капітана В.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

22 січня 2026 Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі - ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулося з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1390-8541 від 04.05.2024 (далі кредитний договір №1390-8541 від 04.05.2024), яка утворилась станом на 26.11.2025 у розмірі 21000,00 грн, з яких: 4200,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 16800,00 грн заборгованість за нарахованими процентами та стягнути судові витрати по справі.

Свої вимоги мотивує тим, що 04.05.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №1390-8541 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний відповідачкою у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», за допомогою одноразового ідентифікатора.

Відповідно до п. 2.2, п. 2.3, 4.1 Договору, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відкрило клієнту кредитну лінію шляхом надання грошових коштів в розмірі 4200,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб, а відповідач зобов`язалася повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та інші платежі у порядку, передбаченому цим договором. Дата видачі кредиту 04.05.2024. Останній календарний день першого Базового періоду 17.05.2024.На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор С6559, для підписання Кредитного договору №1390-8541 від 04.05.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання за кредитним договором №1390-8541 від 04.05.2024 виконало та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на номер банківської картки, вказаної при підписанні договору позичальником ОСОБА_1 .

Відповідач взятих на себе зобов`язань за кредитним договором №1390-8541 від 04.05.2024 належним чином не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість за вказаним договором, що становить 27058,50 грн, з яких: 4200,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 22228,50 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 630,00 грн прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.

Разом з тим, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» шляхом часткового списання заборгованості за нарахованими комісією та процентами у сумі 6058,50 грн за умови погашення відповідачем решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 21000,00 грн На підставі викладеного, позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину: прострочену заборгованість за кредитом 4200,00 грн та прострочену заборгованість за нарахованими процентами 16800,00 грн, що разом становить 21000,00 грн.

Ухвалою судді від 26 січня 2026 року постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін по справі.

В судове засідання представник позивача не з`явилась, разом із позовом надіслала клопотання у якому просить розгляд справи проводити за її відсутності, підтримуючи позовні вимоги та не заперечуючи щодо ухвалення заочного рішення.

Відповідач та його представник адвокат Сідлецька О.В. у судове засідання не з`явилися. 27.05.2026 до суду надійшов відзив, в якому відповідач категорично не погоджується з розміром відсоткової ставки нарахування відсотків 1,45% в день протягом усіх 365 днів з огляду на внесені зміни до ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», що набрали чинності та діяли на момент укладення договору. Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно з п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, починаючи з 24.12.2023 денна процентна ставка не може перевищувати 2,5%, з 22.04.2024 - 1,5%, з 20.08.2024 - 1%. При цьому звертають увагу суду, що Позивач, звертаючись до суду з позовом, подав розрахунок заборгованості за процентами в розмірі 1,45 % за всі 365 днів строку кредитування. Договір укладено 04.05.2024 року. Отже, денна процентна ставка у цей період не може перевищувати 1,5 %. Отже, за період з 04.05.2024 року по 19.08.2024 року розмір процентів становить 6577,20 грн (108 днів х 1,45%). Починаючи з 20.08.2024 року денна процентна ставка не може перевищувати 1%. Отже, за період з 20.08.2024 року по 03.05.2025 року (строк нарахування процентів для звернення із позовною заявою) розмір процентів становить 10794,00 грн (257 днів х 1%). Всього заборгованість за процентами становить 17371,20 грн.

Таким чином, позов просять задоволити частково, стягнувши з Відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 17371,20 грн, з яких: 4200,00 грн - основна заборгованість, 13171,20 грн - заборгованість за відсотками.

Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, вважає, що в матеріалах справи достатньо даних, для вирішення спору. Позов підлягає задоволенню виходячи з наступного.

Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст. 205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням. Відповідно до положень ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1, ч. 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. ч. 3-6, ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Судом встановлено, що 04.05.2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1390-8541 продукту «CreditKasa» на суму 4200,00 грн зі сплатою відсотків, строком 365 календарних днів (до 03.05.2025), базовий період 14 днів, стандартна процентна ставка 1,45 % за кожен день користування кредитом.

Відповідач підписав вищезазначений електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором С6559, цим самим погодився з умовами відкриття кредитної лінії.

Підписуючи кредитний договір №1390-8541 від 04.05.2024 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора, ОСОБА_1 погодився на означені умови та погодився з орієнтовною загальною вартістю кредиту в сумі 22858,50 грн, яку зобов`язався повернути.

З огляду на вищезазначене, сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, що свідчить про наявність волі відповідачки на укладення такого Договору на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

ТОВ «Укр кредит фінанс» (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «Укр кредит фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач, порушуючи умови кредитного договору та вимоги ст. 526, 1054 ЦК України, взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконав. Згідно з розрахунком позивача, пред`явлена до стягнення заборгованість становить 27 058,50 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 4200,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 22 228,50 грн, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 630,00 грн.

Позивачем долучено, як письмовий доказ, Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс». Метою вказаної акції є сприяння виконанню клієнтами Товариства, зокрема відповідачем ОСОБА_2 , своїх зобовязань шляхом їх зменшення за рахунок часткового прощення (припинення) зобовязань Учасника акції за укладеним ним кредитним договором з Товариством.

Таким чином, позивач, з урахуванням вказаної Програми акції, просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1390-8541 від 04.05.2024у сумі21 000,00 гривень: - прострочена заборгованість за кредитом 4 200,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 16 800,00 гривень.

Суд перевірив викладений відповідачем у відзиві на позовну заяву розрахунок заборгованості та зазначає, таке.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023, який набрав чинності 24.12.2023, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» частиною 5, якою встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.

П. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24.12.2023 денна процентна ставка має бути не більше 2,5%, з 23.04.2024 не більше 1,5%, а з 21.08.2024 не більше 1%.

Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися з нормами Закону.

Згідно з ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка (далі - ДПС) розраховується у процентах за формулою, що наведена у ч. 4 ст. 8 Закону, а саме: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Отже, для цілей обчислення ДПС, як і для цілей обчислення реальної річної процентної ставки, визначаються загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону).

Відповідно до ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки має базуватися на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

У цій справі кредитний договір № 1390-8541 укладено 04.05.2024 зі строком повернення кредиту до 03.05.2025, тобто строком на 365 днів.

За період з 04.05.2024 по 20.08.2024 (109 днів) проценти нараховувалися за денною процентною ставкою 1,45 %, що становить 6 638,10 грн.

Водночас починаючи з 21.08.2024 по 03.05.2025 включно (258 днів), з урахуванням вимог Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір процентів не може перевищувати 1 % на день. Відтак за зазначений період максимальна сума процентів становить 10 836,00 грн (4 200,00 грн ? 258 днів ? 1 %).

Таким чином, загальний розмір процентів, який міг бути нарахований за кредитним договором, становить 17 474,10 грн (6 638,10 грн + 10 836,00 грн), без урахування суми боргу тілом кредиту.

Разом із тим, згідно з позовними вимогами, позивач просить суд стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за прострочення заборгованості за нарахованими процентами, а дещо меншу в розмірі 16 800,00 грн, що не перевищує розміру процентів, обчисленого представником відповідача. Також слід звернути увагу на те, що представником відповідача при підрахунку заборгованості взагалі не враховано заборгованість за тілом кредиту в сумі 4200 грн.

Отже, відсутні підстави вважати, що укладений кредитний договір порушує принцип справедливості, добросовісності та розумності, оскільки сторони в добровільному порядку погодили всі істотні умови щодо користування кредитними коштами, в разі непогодження з умовами кредитування відповідач могла або взагалі відмовитися від відкриття кредитної лінії, або повернути отримані від позивача кошти протягом встановленого пільгового періоду.

Позивачем долучено, як письмовий доказ, Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс». Метою вказаної акції є сприяння виконанню клієнтами Товариства, зокрема відповідачем ОСОБА_1 , своїх зобов`язань шляхом їх зменшення за рахунок часткового прощення (припинення) зобов`язань Учасника акції за укладеним ним кредитним договором з Товариством.

Таким чином, позивач з урахуванням вказаної Програми акції, просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1390-8541 від 04.05.2024 у сумі 21000,00 грн з яких: прострочену заборгованість за кредитом 4200,00 грн та прострочену заборгованість за нарахованими процентами 16800,00 грн.

З огляду на зазначене, з урахуванням встановлених судом обставин справи та досліджених доказів, суд приходить до висновку, що 04.05.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №1390-8541, вказаний договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронних підписів (одноразових ідентифікаторів) С6559, відповідач не виконав свої кредитні зобов`язання щодо повернення коштів позивачу, тому позов підлягає задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 622,40 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141 ЦПК України, ст.ст. 11, 509, 526, 611, 625, 1048-1050, 1054 ЦК України суд, -

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» за договором про відкриття кредитної лінії №1390-8541 від 04.05.2024 заборгованість у розмірі 21000,00 грн.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2 662,40 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Повне найменування сторін:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф.407 м. Київ, 01133 код ЄДРПОУ 38548598.

відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Повний текст рішення складено 06.08.2026 року.

Суддя: В. Б. Мартинюк