Рішення № 138692773, 03.08.2026, Шептицький міський суд Львівської області (до 25.04.2025 - Червоноградський міський суд Львівської області)

Справа № 459/2577/26

Провадження № 2/459/1090/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 серпня 2026 року Шептицький міський суд Львівської області

в складі: головуючого судді Новосада М.Д.,

з участю секретаря судових засідань Гук Т. Я.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м.Шептицький за правилами спрощеного провадження справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

У червні 2026 року представник позивача через систему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом, у якому просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором №1468-7564 від 07.11.2024 в розмірі 7 008,50 гривень, вирішити питання судових витрат.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 07.11.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТзОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про надання кредиту №1468-7564. Згідно умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 3 900,00 грн; строк кредитування 30 днів; базовий період 15 днів; комісія за видачу кредиту - 28,00 % від суми кредиту; % ставка 0,01 % в день.

Також на підставі Додаткової угоди_№1 від 09.11.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії №1468-7564 від 07.11.2024, відповідач отримав 1 100,00 грн кредиту.

Вказує, що ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору про відкриття кредитної лінії та додаткових угод. Відповідач не виконав в повному обсязі свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем, станом на 13.04.2026 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить: 7 008,50 гривень, з яких: заборгованість за кредитом 4 500,00 гривень; заборгованість за нарахованими процентами 8,50 гривень; заборгованість по штрафам 2 500,00 гривень. Тому просить стягнути з відповідача зазначену суму заборгованості.

26.06.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін.

14.07.2026 надійшов відзив на позов, у якому представник відповідача заперечив позовні вимоги, вказав, що ним було здійснено дві виплати для погашення заборгованості за Кредитним договором №1468-7564 від 07.11.2024, зокрема 21.11.2024 1407,28 грн, 26.12.2024 500 грн. Окрім цього, ним 08.07.2026 на добровільних засадах погашено залишок по кредиту 3092,72 грн. Відтак, стверджує про повне погашення ним основного боргу за Кредитним договором №1468-7564 від 07.11.2024. Вважає, що заявлений позивачем розмір заборгованості 7008,50 грн значно перевищує розмір наданого кредиту. Акцентує увагу про безпідставність нарахування позивачем неустойки, оскільки він, як позичальник, звільнений від сплати таких у період воєнного стану. Між цим також зазначає про те, що положення кредитного договору про сплату комісії за надання кредиту та обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними. З огляду на наведене, просить у задоволенні позову відмовити.

У судове засідання 29.07.2026 року учасники не з`явилися, просили проводити розгляд справи у їх відсутності, про що позивачем подано клопотання, відповідачем відзив на позов.

Відповідно до вимог ч.5 ст.268 ЦПК України, датою ухвалення рішення є дата його складання.

Відповідно до реч.2 ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З`ясувавши обставини справи, суд дійшов висновку про задоволення позову частково, з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 07.11.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про надання кредиту №1468-7564 продукту «CREDOS».

Згідно з пунктом 2.1. Договору, за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим Договором.

У п.2.2. сторони узгодили, що датою видачі кредиту є 07.11.2024, останній календарний день першого Базового періоду 21.11.2024, сума кредиту 3900.00 грн, нараховані проценти за користування кредитом та комісія за видачу кредиту (разом) 1097.85 грн, разом до сплати 4997.85 грн.

Загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 3900.00 (три тисячі дев`ятсот цілих, нуль сотих ) гривень (п.4.1 договору).

За умовами п.4.8. договору, базовий період складає 15 (п`ятнадцять) календарних днів.

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за процентною ставкою 0,01% (нуль цілих одна сота процента) (п.4.10. договору).

Комісія за видачу Кредиту становить 28.00 % (двадцять вісім цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (п.4.11 договору).

У п.4.13 сторони узгодили, що строк кредитування, тобто строк на який надається Кредит Позичальнику: 30 (тридцять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 06.12.2024. Продовження строку кредитування або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження Строку кредитування та/або строку виплати Кредиту, установлених цим Договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення Додаткової угоди до цього Договору. У такому випадку актуальний строк кредитування зазначається в останній укладеній сторонами Додатковій угоді до цього Договору, якою змінювався Строк кредитування.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 5 003.70 грн. та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом.

Договір підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (номер ідентифікатора) A0483.

09.11.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до договору про надання кредиту №1468-7564 продукту «CREDOS», за умовами якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1100.00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 09.11.2024 (п.2.2. договору).

Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 5000.00 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди (далі Сума Кредиту). 2.4. Позичальник зобов`язується повернути Суму Кредиту у строк, що становить 30 (тридцять) календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у Кредит. Крім того, Позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед Кредитодавцем сплатити Несплачені проценти та Несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у Договорі (п.п.2.3.,2.4. договору).

За п.2.6. договору, комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 28 % (двадцять вісім) відсотків від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди у Кредит.

Після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у Кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит: - Сума Кредиту становить:5000.00грн.; - кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 30 календарних днів. З урахуванням зазначеного: - орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 3701.62 (три тисячі сімсот одна ціла, шістдесят дві сотих ) процентів; - орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням Несплачених процентів та Несплаченої комісії: 6 415.78 грн (п.3 договору).

Договір підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем)(номер пароля) A7432.

Також позивачем долучено до матеріалів справи паспорт споживчого кредиту, який містить умови договору, який підписано споживачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором (номер ідентифікатора) A5862.

Згідно квитанції LIQPAY, 07.11.2024УКР КРЕДИТ ФІНАНС було переховано 3900 грн на номер карти 535528*24, призначення платежу: видача кредитних коштів за договором 1468-7564 від 07.11.2024.

Також факт перерахування суми кредиту підтверджується довідкою ТОВ УКР КРЕДИТ ФІНАНС про перерахування суми кредиту №1468-7564 від 07.11.2024 року, ОСОБА_1 , видача коштів за кредитним договором №1468-7564 від 07.11.2024, згідно якої дата платежу 07.11.2024, тип операції видача кредиту, Платіжна система LiqPay, платіж № 2543132744, card_mask НОМЕР_1 , сума платежу 3900 грн; також дата платежу 09.11.2024, тип операції добор по кредиту, Платіжна система LiqPay, платіж №2544254914, card_mask НОМЕР_1 , сума платежу 1100,00 грн, разом: 5000.00 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1468-7564 від 07.11.2024, у відповідача ОСОБА_1 за договором виникла заборгованість в сумі 7008.50 грн, з яких: основний борг, UAH: 4500.00 грн, залишок відсотків, UAH: 8.50 грн, залишок відсотків за ст. 625 ЦК України, UAH: 0.00 грн, залишок комісій, UAH: 0.00 грн, залишок штрафів, UAH: 2500.00 грн.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно з частиною першою статті 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (частини перша та друга статті 1046 ЦК України).

Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з частинами першою та другою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до статті 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з вимогами частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом (стаття 611 ЦК України).

Згідно зі статтями 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частина п`ята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Тобто, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.

Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20.

Факт укладення такого договору належним чином підтверджено доказами, наявними у матеріалах справи та не заперечується відповідачем.

Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором №1468-7564 від 07.11.2024, відповідачем двічі здійснено часткову оплату за кредитним договором, а саме: 21.11.2024 сплата 1407.28 грн, які зараховано на сплату комісії 1400 грн та 6,78 грн на сплату відсотків ; 26.12.2024 сплачено 500 грн, які зараховано на погашення тіла кредиту.

Також із долученої відповідачем до матеріалів справи квитанції від 08.07.2026, встановлено, що 08.07.2026 відповідачем здійснено платіж на погашення кредиту за кредитним договором №1468-7564 від 07.11.2024 в розмірі 3092,72 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1468-7564 від 07.11.2024, у відповідача ОСОБА_1 станом на 13.04.2026 за договором виникла заборгованість в сумі 7008.50 грн, з яких: основний борг, UAH: 4500.00 грн, залишок відсотків, UAH: 8.50 грн, залишок відсотків за ст. 625 ЦК України, UAH: 0.00 грн, залишок комісій, UAH: 0.00 грн, залишок штрафів, UAH: 2500.00 грн.

Щодо нарахування штрафу у сумі 2500.00 грн, суд зазначає наступне.

Разом з тим, відповідно до пункту 18 Прикінцевих і перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженого Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX (зі змінами, внесеними Указом від 14 березня 2022 року № 133/2022 року) був запроваджений воєнний стан, який триває і по теперішній час.

За змістом частини 2 статті 4 ЦК України, основним актом цивільного законодавства України є саме Цивільний кодекс України.

Відповідно до висновків, викладених в постанові Верховного Суду від 10.10.2018 року у справі № 362/2159/15-ц, законодавець встановив пріоритет ЦК України у договірних відносинах. Лише у випадку відсутності регулювання на рівні ЦК України застосовується законодавство про захист прав споживачів.

Враховуючи вказані положення ЦК України, суд доходить висновку, що позивач неправомірно нарахував штраф, оскільки таке нарахування не відповідає вимогам чинного законодавства (п.18 Прикінцевих і перехідних положень ЦК України).

Щодо нарахування комісії 1400,00 гривень за надання кредиту.

Згідно ч.1 та 2 ст.11 ЗУ «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Правилами ч.5 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування» визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

На виконання вимог, у тому числі, п.4 ч.1 ст.1 та ч.2 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування», Правління НБУ постановою №49 від 08.06.2017 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління НБУ «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту» № 168 від 10.05.2007.

Відповідно до п.5 Правил про споживчий кредит, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки, що передбачено п.8 Правил про споживчий кредит.

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит, загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

За обставинами цієї справи, сплата позичальником комісії за надання кредиту передбачена умовами договору. Однак, у договорі не зазначено які саме послуги, пов`язані з обслуговуванням чи наданням кредиту, виконує позивач за сплачену позичальником комісію. Іншими словами, незрозуміло, за що саме позичальник має сплатити комісію за надання йому кредитних коштів, адже відповідних дій на користь позичальника кредитор, отримавши комісію, вчиняти не зобов`язаний.

Отже, позивачем неправомірно нараховано та зараховано здійснені відповідачем платежі в рахунок погашення комісії у розмірі 1400,00 грн.

Здійснюючи перевірку розміру заборгованості з урахуванням проведених відповідачем платежів, суд виходить із такого.

Із внесених 21.11.2024 відповідачем 1400 грн у рахунок погашення комісії підлягає зарахуванню 8,50 грн на погашення процентів, а решта 1391,50 грн - у рахунок погашення основної суми кредиту, у зв`язку з чим залишок тіла кредиту становить 3 108,50 грн.

18.07.2026 відповідачем сплачено 3092,72 грн на погашення тіла кредиту, а тому залишок основної заборгованості становить 15,78 грн.

З огляду на викладене, судом здійснено перерахунок заборгованості з урахуванням умов кредитного договору, фактично внесених відповідачем платежів та без урахування комісії і неустойки, відтак заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 15,78 грн, а тому наявні підстави для часткового задоволення позовних вимог.

Оскільки за наслідком розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 6,00 грн, виходячи з наступного розрахунку 15,78 грн (сума задоволених позовних вимог) х 2662,40 грн. (ставка судового збору) : 7 008,50 грн (сума заявлених позовних вимог).

Керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 273, 279, 354 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Кредитним договором №1468-7564 від 07.11.2024 в розмірі 15,78 грн, яка складається з тіла кредиту.

В задоволенні решти вимог відмовити.

Стягнути ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 6,00 грн судового збору.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, бульв.Лесі Українки, буд.26, офіс 407, м.Київ);

Відповідач: ОСОБА_1 (і.н. НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 )

Повне рішення складено 03.08.2026.

Суддя: М. Д. Новосад