Рішення № 138628519, 30.07.2026, Звягельський міськрайонний суд Житомирської області (до 25.04.2025 - Новоград-Волинський міськрайонний суд Житомирської області)

РІШЕННЯ

Іменем України

Справа № 285/6971/25

провадження у справі № 2/0285/61/26

30 липня 2026 року м. Звягель

Звягельський міськрайонний суд Житомирської області в складі:

головуючої судді………………..........Літвин О. О.,

секретаря…………………………......Клечковської М. М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Наприкінці грудня 2025 року позивач звернувся до суду через систему «Електронний суд» з даним позовом, в якому просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №1550-6381 від 08.05.2025 в розмірі 63040 грн.

Заявлені вимоги мотивовано тим, що між товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем був укладений кредитний договір про відкриття кредитної ліні, відповідно до умов якого їй було надано кредитні кошти в сумі 20000 грн на 365 днів, які вона зобов`язалася повернути у розмірі та на умовах, встановлених договором.

Кредитодавець виконав свої зобов`язання та надав кошти відповідачу, яка, в свою чергу, належним чином договірні зобов`язання не виконує та має заборгованість.

Внаслідок неналежного виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо повернення позичених коштів утворилася заборгованість, яка станом на 22.10.2025 складається з заборгованості за кредитом в сумі 20000 грн, комісією в сумі 3000 грн, нарахованими процентами в сумі 30040 грн та процентами на підставі ст.625 ЦК в сумі 10000 грн.

Сторони в судове засідання не прибули, належним чином повідомлені про слухання справи.

Від представника відповідача надійшло клопотання 30.07.2026 про відкладення розгляду справи у зв`язку з перебуванням у відпустці, яке було судом відхилено з огляду на тривалий строк перебування справи у провадженні суду та реалізацію відповідачем права на подання письмових пояснень і заперечень проти позову.

У письмових поясненнях від 28.05.2026 представник відповідача просив відмовити у задоволенні позову повністю, посилаючись на те, що позивач не довів належними та допустимими доказами ані факту укладення електронного кредитного договору, ані факту отримання кредитних коштів, ані правильності розрахунку заборгованості.

Крім того, вказував на незаконність та неспівмірність заявлених до стягнення процентів і комісії, зазначав про неправомірність одночасного нарахування договірних процентів та процентів, передбачених ст.625 ЦК України, а також про відсутність правових підстав для нарахування договірних процентів після спливу строку кредитування.

Також зазначав, що умови кредитного договору є несправедливими як для споживача фінансових послуг, а розрахунок заборгованості ґрунтується виключно на внутрішніх документах позивача та не підтверджений належними первинними документами.

Дослідивши матеріали справи та надані докази, судом встановлено таке.

Однією із засад цивільного судочинства є свобода договору (ст.3 ЦК), яким є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК). Згідно із ч.1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК України).

Статтями 1049, 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах, встановлених договором, та сплатити відсотки за користування кредитними коштами. Позичальник, в свою чергу, зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. За змістом ст.1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Договір про відкриття кредитної лінії є одним із видів кредитного договору, а кредитна лінія однієї із форм її кредитування, в якій у межах встановленого ліміту здійснюється видача і погашення кредиту кількома частинами (траншами).

Оскільки кредитний договір є двостороннім договором, то й права і обов`язки виникають у кожного контрагента.

З матеріалів справи встановлено, що 08.05.2025 між сторонами укладено договір про відкриття кредитної лінії №1550-6381 продукту «MiniKasa».

За умовами договору сума кредиту 20000 грн, строк кредитування 365 календарних днів, до 07.05.2026 включно. Кредит надається шляхом безготівкового перерахування коштів на банківський рахунок (платіжну картку) позичальника.

Моментом надання кредиту сторони визначили списання коштів із рахунку кредитодавця для їх подальшого зарахування позичальнику.

Умовами договору визначено, що позичальник подає заявку через вебсайт або мобільний додаток кредитодавця, проходить ідентифікацію та верифікацію, у тому числі через систему BankID НБУ, після чого отримує доступ до особистого кабінету. Акцепт оферти та підписання договору здійснюються шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надсилається позичальнику засобами електронного зв`язку (SMS-повідомлення, електронна пошта, месенджери тощо). Сторони погодили, що документи, підписані одноразовим ідентифікатором, мають юридичну силу письмового документа, підписаного власноручно.

Договором передбачено, що плата за користування кредитом складається з процентів та комісії за видачу кредиту. Комісія за видачу кредиту встановлена у розмірі 15 % від суми кредиту та нараховується одноразово в день видачі кредиту.

Згідно з умовами договору, проценти за користування кредитом нараховуються щоденно на залишок неповернутої суми кредиту з дати видачі кредиту до дня фактичного повернення кредиту. Стандартна процентна ставка визначена у розмірі 1 % на день протягом перших 180 календарних днів дії договору та 0,4 % на день, починаючи зі 181-го дня дії договору і до моменту закінчення строку кредитування або повного повернення кредиту.

Умовами договору визначено, що базовий період становить 28 календарних днів, а позичальник зобов`язаний не пізніше останнього дня кожного базового періоду сплачувати обов`язковий платіж, який включає проценти за користування кредитом та інші належні платежі. У разі несвоєчасної сплати обов`язкового платежу проценти продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитом у межах строку кредитування.

Сторони також погодили, що укладений договір разом із Правилами надання кредиту становить єдиний договір, а позичальником підтверджено факт ознайомлення з його умовами, Правилами, паспортом споживчого кредиту та інформацією, передбаченою законодавством України у сфері споживчого кредитування і фінансових послуг.

Договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором.

Пунктом 5 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір це домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків, яка оформлена в електронній формі, що укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною, зокрема через електронне повідомлення, заповнення електронної форми або вчинення визначених дій.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Нормою ст.639 ЦК передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Додані до Договору Правила відкриття кредитної лінії і таблиці обчислення загальної вартості кредит, які підписані відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, містять розмір суми кредиту, процентну ставку, комісію, строк кредитування, відповідальність за порушення умов договору.

Перед укладенням договору відповідач була вільною в погодженні всіх умов кредитування, з правилами, порядком погашення по кредиту ознайомлена.

Позивач/кредитодавець свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконав та 08.05.2025 надав кредит в сумі 20000 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача, що підтверджується повідомленням платіжної системи EasePay ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 29.10.2025, яке надає послуги з переказу коштів без відкриття рахунків.

Із вищенаведеного вбачається, що позивачем надано суду належні та допустимі докази укладення між ним та відповідачем кредитного договору та отриманням відповідачем кредитних коштів.

Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (ст.204 ЦК України). Презумпція правомірності правочину означає те, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що зумовлює набуття, зміну чи припинення породжує, змінює або припиняє цивільних прав та обов`язків, доки ця презумпція не буде спростована. Таким чином, до спростування презумпції правомірності правочину всі права, набуті сторонами за ним, можуть безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню. Спростування презумпції правомірності правочину відбувається тоді: коли недійсність правочину прямо встановлена законом (тобто має місце його нікчемність); якщо він визнаний судом недійсним, тобто існує рішення суду, яке набрало законної сили (тобто оспорюваний правочин визнаний судом недійсним).

Згідно зі ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Суд відхиляє доводи відповідача щодо незаконності нарахування комісії та несправедливості умов договору.

На момент укладення договору з відповідачем діяв Закон України «Про споживче кредитування», який є спеціальним законом, що регулює кредитні правовідносини у сфері споживчого кредитування та, на відміну від Закону України «Про захист прав споживачів», передбачає можливість включення у договір комісійної винагороди кредитодавця, зокрема до загальних витрат за споживчим кредитом відносяться: витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця. Умова про комісію була узгоджена між сторонами. Підписавши договір, відповідач погодилася на умови кредитування. Законом України «Про споживче кредитування» передбачено право кредитодавця на встановлення комісії. Саме по собі твердження про відсутність економічного обґрунтування комісії або про її несправедливість не є підставою для звільнення від виконання добровільно прийнятих договірних зобов`язань чи відмови у стягненні платежу, прямо передбаченого договором.

Відповідачем не наведено належних та допустимих доказів на підтвердження того, що окремі умови договору суперечать вимогам закону або були визнані недійсними у встановленому законом порядку. Посилання на загальні принципи справедливості, добросовісності та розумності без зазначення конкретних порушень закону не свідчать про незаконність умов укладеного договору.

Укладення кредитних договорів онлайн знаходиться в рамках правового поля України. Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку визначеному законодавством України або укладеним договором. Повернення кредиту/позики за електронним договором є обов`язковим.

Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (ст.129 Конституції України).

За правилами ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ст.78 ЦПК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК). За правилами ст.ст.525, 526, 530 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, зобов`язання має виконуватись відповідно до умов договору та вимог закону.

Отже, між сторонами правовідносини виникли внаслідок приєднання однієї сторони до умов іншої. Із запропонованими умовами ОСОБА_1 ознайомилась, погодилась та не сприймала їх, як невигідні для себе.

Спірний договір укладено в електронному вигляді з використанням електронного підпису, що відповідає вимогам ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», при укладенні договору сторони досягли згоди щодо всіх його істотних умов та у них, відповідно до приписів ст.11 ЦК України, виникли права та обов`язки, які витікають із договору.

При цьому, без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.

Позивачем доведено факт неналежного виконання відповідачем своїх договірних зобов`язань, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість за кредитом в сумі 20000 грн, процентами в сумі 30040 грн та комісії в сумі 3000 грн.

У ст.629 ЦК України закріплено один із фундаментів на якому базується цивільне право обов`язковість договору. Тобто з укладенням договору та виникненням зобов`язання його сторони набувають обов`язки (а не лише суб`єктивні права), які вони мають виконувати.

Відповідач ОСОБА_1 самостійно обрала кредитну пропозицію, свідомо погодилась з її умовами, підтвердила акцепт умов шляхом вчинення передбачених електронних дій та отримала грошові кошти і користувалась ними. З огляду на це, покладення на неї обов`язку виконати взяті на себе зобов`язання відповідає принципу відповідальності сторони за власні рішення у межах свободи договору.

Доказів на спростування презумпції правомірності укладеного договору відповідачем не було надано, не спростована правильність проведеного позивачем розрахунку, будь-яких клопотань на його спростування не заявлено, як і не було надано власного розрахунку.

Резюмуючи викладене, суд дійшов висновку, що наданими позивачем доказами підтверджується обґрунтованість заявлених вимог в частині тіла кредиту, процентів та комісії.

Разом з тим, обов`язку відповідача сплачувати позивачу 10000 грн заборгованості за процентам на підставі ст.625 ЦК судом не встановлено, оскільки вказане прямо суперечить вимогам п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України щодо заборони стягнення неустойки (штрафу, пені) у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування. Верховний Суд у постанові від 21.04.2025 у справі №727/1788/23 зазначав, що законодавцем звільнено позичальників від відповідальності визначеної ст.625 ЦК України, а також неустойки (штрафу, пені) та від інших платежів за прострочення виконання зобов?язань за договором, які були нараховані у період дії в Україні воєнного стану.

Таким чином, відповідач в силу закону звільнена від відповідальності, передбаченої ст.625 ЦК України за прострочення виконання грошового зобов`язання, а тому вимоги позивача в цій частині не підлягають задоволенню.

За таких умов, суд вважає доведеною суму заборгованості відповідача перед позивачем в розмірі 53040 грн, яка складається з: 20000 грн основного боргу, 30040 грн процентів та 3000 грн комісії.

Відтак, наданими позивачем доказами в обґрунтування заявлених позовних вимог підтверджено його право вимоги до відповідача та правомірність нарахування заборгованості за кредитом, однак в меншому розмірі, ніж заявлено у позовній заяві.

Доведено, що відповідачем належним чином не виконано взяті на себе кредитні зобов`язання, заборгованість за договором не погашена, що призвело до порушення майнових прав та інтересів позивача, а тому суд приходить висновку про часткове задоволення позову.

У силу приписів ст.141 ЦПК України судові витрати стягуються з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При подачі позовної заяви позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Оскільки судом задоволено позовні вимоги частково, тому пропорційно задоволених вимог слід стягнути з відповідача на користь позивача суму сплаченого судового збору в розмірі 2038 грн.

Керуючись статтями 76-81, 141, 259, 263-265 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ),

на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598),

заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1550-6381 від 08.05.2025 в розмірі 53040 грн та судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2038 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку апеляційного оскарження, якщо апеляційну скаргу не було подано. У випадку оскарження, рішення набирає законної сили за результатом апеляційного провадження.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги на нього безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення або з дня його складення.

Головуюча суддя О. О. Літвин