Рішення № 138595755, 27.07.2026, Лубенський міськрайонний суд Полтавської області

Справа № 539/2358/26

Провадження № 2/539/1885/2026

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27.07.2026

місто Лубни Полтавської області

Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш.,

за участю: секретаря судового засідання Коваль Ю. А.,

розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:

Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» - позивач, до

ОСОБА_1 - відповідач,

про стягнення заборгованості, та

ухвалив це заочне рішення про задоволення позову про таке:

І. Стислий виклад позицій сторін по справі

1.21.05.2026 АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 36083,10 грн заборгованості за кредитним договором № б/н від 29.10.2018 та 2662,40 грн судового збору.

1.1.Позивач обґрунтовував свої вимоги тим, що відповідач не виконав зобов`язань за кредитним договором № б/н від 29.10.2018, не повернув кредитні кошти та відсотки за користування кредитом у встановлені договором строки, в зв`язку з чим виникла заборгованість.

2.Відповідач відзив до суду у встановлений судом строк не подав.

ІІ. Заяви, клопотання учасників справи

3.В прохальній частині позову представник позивача дав згоду на заочний розгляд справи за його відсутності. Разом з позовною заявою представник позивача подав клопотання про розгляд справи без його участі.

ІІІ. Інші процесуальні дії у справі

4.01.06.2026 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.

4.1.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.

4.2.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.

4.3.В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України.

4.4.27.07.2026 суд постановив здійснити заочний розгляд цієї справи.

VІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

5.29.10.2018 відповідач підписав Анкету-заяву № б/н від 29.10.2018, паспорт споживчого кредиту АТ КБ «Приватбанк» та приєднався до умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms (а. с. 35, 66-67).

5.1.На підставі анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку № НОМЕР_1 , на яку було встановлено початковий кредитний ліміт (а. с. 33, 34).

5.2.Згідно з паспортом споживчого кредиту, банк встановлює позичальнику кредитний ліміт у розмірі до 50 тис грн; строком на 240 місяців; процентна ставка: у межах пільгового періоду 0,00001% річних, за межами пільгового періоду 43,2% річних; тип процентної ставки фіксована; реальна річна процентна ставка: за умови користування коштами в межах пільгового періоду 0%, за умови користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредиту мінімальними щомісячними платежами 52,84%; загальні витрати за кредитом 53185,77 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 20 тис грн): за умови користування коштами в межах пільгового періоду 20 тис грн, за умови користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредиту мінімальними щомісячними платежами 73185,77 грн.

5.3.Порядок повернення кредиту сторони узгодили у розділі 5 Паспорту споживчого кредиту. Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором передбачені розділом 6 Паспорту споживчого кредиту (а. с. 67).

6.23.07.2021 у процесі користування рахунком відповідач підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Заява) власноручно, в якій вказано, що підписанням цієї Заяви відповідач приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», що розміщені в мережі інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка (далі Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати (а. с. 36 46).

6.1.В п. 3 договору, сторони узгодили, що при наданні банком будь-яких послуг клієнту, в т. ч., але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису. Сторони визначають простим електронним підписом такі способи підписів клієнта: ОТР-пароль, QR-код, кнопки «Підпис», «Підписав», «Підтверджую», «Ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення банку на здійснення операції з переказу коштів тощо, або якщо інтерфейс відповідного програмного комплексу банку дає клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть платіжної операції, доручення на здійснення якої клієнт надає банку шляхом підписання способами, що узгоджені сторонами вище.

6.2.Сторони визнають правочини у вигляді електронних документів із використанням зазначених простих електронних підписів дійсними та обов`язковими для сторін та такими, що не потребують додаткового підтвердження.

6.3.Згідно кредитного договору, кредит відповідачу надається на наступних умовах: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія; ліміт кредиту 50 тис грн; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка 42,0% річних; тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 20 тис грн): за умови користування коштами в межах пільгового періоду 0 грн, за умови користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредиту мінімальними щомісячними платежами 44194 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 20 тис грн): за умови користування коштами в межах пільгового періоду 20 тис грн, за умови користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредиту мінімальними щомісячними платежами 64194 грн; реальна річна процентна ставка: за умови користування коштами в межах пільгового періоду 0%, за умови користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредиту мінімальними щомісячними платежами 51,09%; розмір мінімального обов`язкового щомісячного платежу: 5% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення.

7.10.02.2025 відповідач підписав власноручно Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг № 250210B1ID539618LMRGMAIN та додаткову угоду № SAMDNWFC00046669594_01 до кредитного договору від 10/02/2025 (а. с. 47-62, 63-65).

7.1.Згідно з п. 1 додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту невідновлювальна кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди; процентна ставка 12% річних; загальні витрати за кредитом (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 20 тис грн) 5673,75 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту 25673,75 грн; реальна річна процентна ставка 12,68%; розмір мінімального обов`язкового платежу 1% від заборгованості за договором на момент укладення цієї угоди, але не менше 100 грн, щомісячно протягом шести календарних місяців, починаючи з календарного місяця у якому була укладена угода; розмір мінімального обов`язкового платежу 3% від заборгованості за договором на момент укладення цієї угоди, але не менше 100 грн, щомісячно починаючи з сьомого календарного місяця; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 12% річних.

7.2.Згідно з п. 2 додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180 днів з моменту виникнення таких порушень терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На який клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі.

7.3.Згідно з п. 3 додаткової угоди сторони узгодили, що на дату її підписання заборгованість за договором становить 42186,62 грн, із них: основна сума боргу 38004,92 грн; проценти за користування кредитом 4181,70 грн.

8.Відповідно до довідки АТ КБ «Приватбанк» відповідачу за договором № б/н було видано кредитні картки: НОМЕР_1 29.10.2018; НОМЕР_2 20.11.2023; НОМЕР_3 01.12.2023; НОМЕР_4 20.06.2024; НОМЕР_5 01.07.2024 (а. с. 34).

9.Згідно з довідкою АТ КБ «Приватбанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки № НОМЕР_1 , 29.10.2018 було встановлено та зменшено кредитний ліміт у розмірі 0,00 грн, 20.11.2023 кредитний ліміт було збільшено у розмірі 4 тис грн, 01.12.2023 кредитний ліміт було збільшено у розмірі 40 тис грн, 31.01.2025 кредитний ліміт було зменшено у розмірі 0,00 грн (а. с. 33).

10.Згідно з розрахунком заборгованості за договором № б/н від 29.10.2018, відповідач частково сплатив кредиту заборгованість, яка складається з: поточного тіла кредиту 45893,05 грн, простроченого тіла кредиту 8301,51 грн, заборгованості по нарахованим відсоткам 2669,39 грн, заборгованості по простроченим відсоткам 8975,27 грн (а. с. 21 29).

11.Внаслідок невиконання своїх зобов`язань за кредитним договором в повному обсязі, у відповідача перед позивачем виникла заборгованість у сумі 36083,10 грн, яка складається з: 32915,38 грн заборгованість за тілом кредиту, 3167,72 грн заборгованість за простроченими відсотками.

12. Позивач просить суд стягнути заборгованість за кредитним договором та судовий збір.

V. Законодавство, яке застосував суд.

13. Цивільний кодекс України (в редакції, що діяла на час укладення кредитного договору 29.10.2018):

Частини перша та друга статті 207 правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Частина перша статті 526 зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 610 порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Стаття 638 договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Стаття 1054 за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Частини перша третя статті 1056-1 процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

14.Закон України «Про споживче кредитування» (в редакції, що діяла на час укладення кредитного договору 29.10.2018):

Частина перша статті 1, зокрема договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;

споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Частини перша та друга статті 8 реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів органів, що здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.

Частини перша та п`ята статті 12 - у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; 9) реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…

Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Частина перша статті 13 договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Примірник укладеного в електронному вигляді договору про споживчий кредит та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.

Частина перша статті 15 споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Частини перша та друга статті 16, зокрема споживач має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю проценти за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов`язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.

15.Цивільний процесуальний кодекс України:

Частина перша статті 76 - доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частина перша статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

VІ. Мотивована оцінка суду

16.Суд встановив, що між сторонами виникли спірні правовідносини про невиконання відповідачем умов кредитного договору № б/н від 29.10.2018 з повернення суми кредиту у розмірі 36083,10 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту у розмірі 32915,38 грн та заборгованості за процентами у розмірі 3167,72 грн.

17. Суд встановив, що між сторонами спору було укладено договір про надання банківських послуг, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу споживчий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на карту, на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти.

17.1.Згідно паспорту споживчого кредиту від 29.10.2018 строк кредитування 240 місяців; процентна ставка: у межах пільгового періоду 0,00001% річних, за межами пільгового періоду 43,2% річних; тип процентної ставки фіксована; реальна річна процентна ставка: за умови користування коштами в межах пільгового періоду 0%, за умови користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредиту мінімальними щомісячними платежами 52,84% (а. с. 66 67).

17.2.Надалі у процесі користування рахунком банком здійснювалася зміна відсоткової ставки, у зв`язку з чим відповідачем було підписано 23.07.2021 Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та 10.02.2025 Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг № 250210B1ID539618LMRGMAIN та додаткову угоду № SAMDNWFC00046669594_01 до кредитного договору від 10/02/2025.

17.3.Згідно з додатковою угодою № SAMDNWFC00046669594_01 було внесено зміни в умови кредитного договору: тип кредиту невідновлювальна кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди; процентна ставка 12% річних; загальні витрати за кредитом (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 20 тис грн) 5673,75 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту 25673,75 грн; реальна річна процентна ставка 12,68%; розмір мінімального обов`язкового платежу 1% від заборгованості за договором на момент укладення цієї угоди, але не менше 100 грн, щомісячно протягом шести календарних місяців, починаючи з календарного місяця у якому була укладена угода; розмір мінімального обов`язкового платежу 3% від заборгованості за договором на момент укладення цієї угоди, але не менше 100 грн, щомісячно починаючи з сьомого календарного місяця; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 12% річних (а. с. 63 65).

18.Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав та надав відповідачу кредитну картку № НОМЕР_1 на яку встановив кредитний ліміт 20.11.2023 в сумі 4 тис грн та 01.12.2023 в сумі 40 тис грн (а. с. 33, 34).

19. Згідно з випискою про рух коштів по картці відповідача, останній користувався кредитними коштами на власний розсуд (а. с. 30 32).

20. Суд встановив, що відповідач не виконав своїх зобов`язань за кредитним договором перед позивачем, односторонньо відмовився від виконання зобов`язань з повернення кредиту.

21. В зв`язку з порушенням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором виникла заборгованість станом на 05.05.2026 за тілом кредиту у сумі 32915,38 грн.

22. За встановлених обставин, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача тіла кредиту в сумі 32915,38 грн, підлягають задоволенню.

23.Щодо стягнення нарахованих позивачем процентів суд зазначає таке:

23.1.За умовами договору строк кредитування становив 12 місяців. Процентна ставка 12% річних, реальна річна процентна ставка 12,68% річних, процентна ставка при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 12% річних. Позивачем розрахована заборгованість за сумою відсотків у розмірі 3167,72 грн, з розрахунком яких суд погоджується, оскільки сторони погодили розмір процентів у пункті 1.2 та 1.4 та строк кредитування у пункті 1.1 додаткової угоди № SAMDNWFC00046669594_01.

23.2.За встановлених обставин, суд стягує з відповідача на користь позивача проценти за користування кредитом в сумі 3167,72 грн.

24.Суд встановив, що заборгованість за кредитом виникла через порушення відповідачем своїх зобов`язань щодо своєчасного повернення кредиту, сплати процентів, тому суд задовольняє позовні вимоги та стягує з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 36083,10 грн, та складається із заборгованості за кредитом (основна сума боргу) 32915,38 грн та процентів за користування кредитом у сумі 3167,72 грн.

VII. Розподіл судових витрат.

25. Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

25.1.Вимоги позивача суд задовольнив повністю, тому суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2662,40 грн.

З цих підстав суд вирішив:

1.Задовольнити повністю позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

2.Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за Договором № б/н від 29.10.2018 у сумі 36083,10 гривень (тридцять шість тисяч вісімдесят три гривні 10 копійок), яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 32915,38 та процентів у розмірі 3167,72 грн.

3.Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» судовий збір у сумі 2662,40 гривень (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 коп).

4.Копію цього заочного рішення направити учасникам справи.

5.Заочне рішення може бути оскаржено шляхом подання до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області заяви про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

6.У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду через Лубенський міськрайонний суд Полтавської області протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

7.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

8.Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», місцезнаходження: місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д; код ЄДРПОУ 14360570.

8.1.Відповідач: ОСОБА_2 , який народився ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_6 .

9.Суддя підписала повне рішення 27.07.2026.

Суддя Лубенського міськрайонного суду

Полтавської області Мирошникова О. Ш.