Рішення № 138576950, 28.07.2026, Тростянецький районний суд Вінницької області

Справа № 147/985/26

Провадження № 2/147/617/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

28 липня 2026 року с-ще Тростянець

Тростянецький районний суд Вінницької області в складі

головуючого судді Почкіної О.М.,

із участю секретаря Бабчук В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами у розмірі 120660,00 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 26.07.2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ УКР КРЕДИТ ФІНАНС і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1426-1472, який разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, з яким Позичальник був попередньо ознайомлений. На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор A0432, для підписання Кредитного договору №1426-1472 від 26.07.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 15 300,00 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період* 30 днів; комісія за видачу кредиту - 0,00 % від суми кредиту; знижена % ставка 1,50 % в день; стандартна % ставка: 1.50% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо- ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою. 1.18% (одна ціла, вісімнадцять сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього. Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, до тієї із зазначених дат, яка настане раніше.

Додатковою угодою_№1 від 28.07.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1426-1472 від 26.07.2024 рокуКредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 900,00 грн та сплату відсотків за надання додаткових коштів в розмірі 15%.

Додатковою угодою_№2 від 02.08.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1426-1472 від 26.07.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 18 200,00 грн та сплату відсотків за надання додаткових коштів в розмірі 15%.

Додатковою угодою_№3 від 03.08.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1426-1472 від 26.07.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 800,00 грн та сплату відсотків за надання додаткових коштів в розмірі 15%.

Додатковою угодою_№4 від 10.08.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1426-1472 від 26.07.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 20 000,00 грн та сплату відсотків за надання додаткових коштів в розмірі 15%.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору та додаткові кредитні кошти відповідно до Додаткових угод. Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі. Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 18.03.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить 120 660,00 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 20 000,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 97 660,00 гривень, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 3 000,00 гривень. Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд стягнути з Позичальника суму заборгованості за Кредитним договором №1426-1472, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 20 000,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 97 660,00 гривень, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 3 000,00 гривень, що разом становить 120660,00 гривень та понесені судові витрати.

Ухвалою суду від 05.05.2026 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження та призначено судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Сторони у судове засідання не з`явилися.

Позивач був належним чином повідомлений про місце і час судового засідання. При поданні позовної заяви надав суду клопотання, в якому просив розгляд справи проводити без участі представника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а також в позовній заяві зазначив, що позивач не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судові засідання 09.06.2026, 28.07.2026, не з`явився, Судом вживалися заходи для повідомлення відповідача про час та місце розгляду справи шляхом скерування судової повістки за місцем його реєстрації. Судові повістки відповідач отримав. Відзив на позовну заяву, як і інші клопотання, до суду не надходили, причини неявки відповідач не повідомив.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що відповідач вважається таким, що належно повідомлений про час і місце розгляду справи.

Як передбачено ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

За таких обставин, відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, враховуючи відсутність заперечень позивача проти заочного розгляду справи, суд вважає за можливе здійснити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З огляду на зазначені обставини, суд, у відповідності до ст. 247 ЦПК України, судовий розгляд справи здійснив на підставі наявних у справі матеріалів без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Частиною 4 ст. 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення.

Суд, дослідивши матеріали справи, які, в зв`язку з розглядом та формуванням судової справи у змішаній формі, зберігаються в централізованому файловому сховищі Автоматизованої системи документообігу суду, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов до таких висновків.

Судом встановлено, що 26.07.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1426-1472 за допомогою електронних засобів та підписано позичальником електронним підписом з одноразовим ідентифікатором A0432 відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», який було надано ОСОБА_1 . Підписання аналогом цифрового підпису у формі одноразового ідентифікатора здійснювалося на веб-сайті кредитодавця відповідно до п. 3.8 Кредитного договору.

Відповідно до п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договору №1426-1472 кредитний договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладання Кредитного договору позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на вебсайті усіх граф відповідної форми, де вказує точні та достовірні особисті дані, які необхідні для укладення договору.

Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору №1426-1472 кредитодавець відкрив кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом, комісію за видачу кредиту, якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.

Відповідно до п.п. 4.1, 4.2 Кредитного договору №1426-1472 датою надання кредиту є 26.07.2024, а розмір кредиту становить 15300.00 грн.

За умовами п. 4.3 Кредитного договору №1426-1472 Кредитодавець протягом строку дії цього Договору в односторонньому порядку має право проінформувати Позичальника про наявність у нього можливості збільшити розмір Кредиту, що надається Позичальнику за цим Договором та збільшити строк кредитування за цим Договором шляхом розміщення в Особистому кабінеті Позичальника інформації про його можливість отримати у Кредит додаткові кошти. Відсутність в Особистому кабінеті Позичальника вказаної інформації означає, що Позичальнику не надається можливість отримання у Кредит додаткових коштів. Надання додаткових грошових коштів Позичальнику у рахунок Кредиту та збільшення строку кредитування за цим Договором відбувається на підставі додаткового договору до цього Договору, який Сторони погодили іменувати у своїх відносинах Додатковою угодою, порядок укладання якої визначено цим Договором.

Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні Кредитодавцем Позичальнику в Кредит додаткових грошових коштів на підставі Додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами відповідної Додаткової угоди та надіслання її примірника (оригіналу) Позичальнику у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту. (п.4.6 Кредитного договору №1426-1472).

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована. Процентні ставки за користуванням Кредитом, зазначені у пункті 4.10 Договору, застосовуються у відповідні періоди дії Договору і не можуть бути збільшені Кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника. Однак, Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту. (п.4.7 Кредитного договору №1426-1472).

Відповідно до п. 4.8 Кредитного договору №1426-1472, базовий період складає 30 (тридцять цілих, нуль сотих ) календарних днів.

Відповідно до п. 4.10 Договору №1426-1472, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою: 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою. 1.18% (одна ціла, вісімнадцять сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику.

Дата повернення (виплати) Кредиту 25.07.2025. Продовження Строку кредитування або строку виплати Кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження Строку кредитування та/або строку виплати Кредиту установлених цим Договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою Сторін шляхом укладення Додаткової угоди до цього Договору. У такому випадку актуальний Строк кредитування зазначається в останній укладеній Сторонами Додатковій угоді до цього Договору, якою змінювався Строк кредитування. (п. 4.13 Договору №1426-1472).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 8788.28 процентів. Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 90 009.90 грн та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та проценти за користування Кредитом. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 1.338% (п.п. 4.14 - 4.16 Договору №1426-1472).

Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит та нараховану Кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована Кредитодавцем) в останній календарний день Строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця (п.5.1 Кредитного договору №1426-1472).

За умовами п. 12.2 Кредитного договору №1426-1472, усі зміни та доповнення до цього Договору укладаються виключно за взаємною згодою Сторін. Кредитодавець має право ініціювати процес внесення змін чи доповнень до цього Договору шляхом надсилання повідомлення про це Позичальнику узгодженим каналом комунікації. Сторони укладають відповідну додаткову угоду до цього Договору або договір про внесення змін до цього Договору шляхом підписання договору в паперовій формі або в електронній формі в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Невід`ємними частинами Кредитного договору №1426-1472 згідно п.12.22 є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

Ознайомившись з Правилами на веб-сайті Кредитодавця (https://creditkasa.com.ua/), відповідач погодився, що повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

28.07.2024 з відповідачем було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1426-1472 від 26.07.2024, за умовами якої сторони домовились про надання додаткових грошових коштів у Кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку дії Договору. За умовами додаткової угоди Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2900 грн. Датою видачі кредиту є 28.07.2025. За умовами п. 2.3. Додаткової угоди, після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 18200.00 грн, яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди. Визначено розмір комісії за видачу кредиту, яка становить 15% від розміру наданих додаткових коштів.

Позичальник зобов`язується повернути Суму Кредиту у строк, що становить 365(триста) календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у Кредит. Крім того, Позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед Кредитодавцем сплатити Несплачені проценти та Несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у Договорі (п. 2.4. Додаткової угоди)

02.08.2024 з відповідачем було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1426-1472 від 26.07.2024, за умовами якої сторони домовились про надання додаткових грошових коштів у Кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку дії Договору. Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 18200.00 грн, яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди. Визначено розмір комісії за видачу кредиту, яка становить 15% від розміру наданих додаткових коштів.

03.08.2024 з відповідачем було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1426-1472 від 26.07.2024, за умовами якої сторони домовились про надання додаткових грошових коштів у Кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку дії Договору. За умовами додаткової угоди Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1800.00 грн. Датою видачі кредиту є 03.08.2025. Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 20000.00 грн, яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди. Визначено розмір комісії за видачу кредиту, яка становить 15% від розміру наданих додаткових коштів.

10.08.2024 з відповідачем було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1426-1472 від 26.07.2024, за умовами якої сторони домовились про надання додаткових грошових коштів у Кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку дії Договору. За умовами додаткової угоди Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 20000.00 грн. Датою видачі кредиту є 10.08.2025. Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 20000.00 грн, яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди . Визначено розмір комісії за видачу кредиту, яка становить 15% від розміру наданих додаткових коштів.

З урахуванням положень вищевказаного Кредитного договору, додаткових угод до нього, електронних квитанції від 26.07.2026, 28.07.2025, 02.08.2025, 03.08.2025, 10.08.2025, про перерахування коштів за договором про відкриття кредитної лінії №1426-1472 від 26.07.2024, що є первинними обліковим документами, судом встановлено, що відповідач отримав кошти шляхом безготівкового переказу грошової суми позивачем, вказаної у п. 4.1. кредитного договору та додаткових угодах, на банківський рахунок відповідача шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу, вказаного в п. 13 Кредитного договору «Реквізити сторін»

Отже, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало, надало кредит шляхом перерахуванням кредитних коштів на номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 відповідача в сумі 58200,00 грн, що підтверджується наведеними вище доказами.

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість відповідачем погашалася як зі сплати тіла кредиту, так і зі сплати відсотків за користування кредитом, сплати комісії за видачу кредиту, і станом на 09.08.2024 заборгованість відповідача за отримані кредитні кошти на підставі Кредитного договору №1426-1472 та додаткових угод від 28.07.2024, від 02.08.2024 та від 03.08.2024, а також заборгованість за комісією за видачу кредиту та відсотки за користування кредитом, відсутня. Заборгованість відповідача перед позивачем виникла на підставі обумовленого кредитного договору та додаткової угоди до нього від 10.08.2024, за умовами якої Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 20000.00 грн. Датою видачі кредиту є 10.08.2025, комісія за видачу кредиту - 15%, умови щодо % за користування кредитом не змінилися.

Позивач просить стягнути заборгованість із відповідача оскільки добровільно свої зобов`язання останній не виконує.

При ухваленні даного рішення суд керується наступними нормами.

Згідно з частиною першою статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом України , а також іншими актами законодавства.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно з ч. 6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 нього Закону: заповнення формуляра заяви (форми про прийняття такої пропозиції в електронній формі, шо підписується в порядку, передбаченому ст. 12 нього Закону: вчинення дій, шо вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний Договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно зі ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-ІV).

Статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Підпис є обов`язковим реквізитом правочину, вчиненого в письмовій формі. Наявність підпису підтверджує наміри та волю й фіксує волевиявлення учасника (-ів) правочину, забезпечує їх ідентифікацію та цілісність документу, в якому втілюється правочин. Договір про надання споживчого кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.

Саме така позиція висловлена Верховним Судом у постановах від 22 січня 2020 року у справі № 674/461/16-ц, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 , від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19, від 22 листопада 2021 року у справі № 234/7719/20, від 17 січня 2022 року у справі № 234/7723/20.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що між відповідачем та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в установленому законом порядку був укладений 26.07.2025 Договір про відкриття кредитної лінії №1426-1472 від 26.07.2024 та додаткові угоди в електронній формі про надання споживчого кредиту. Цей договір та додаткові угоди до нього підписані відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) A0432, який відповідно до вимог чинного законодавства був власноручно введений відповідачем для електронного підпису у відповідності до вимог частини 6 та 8 статті 11 і статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», що свідчить про те, що відповідач ознайомився та погодився з умовами договору, а тому сторони досягли усіх істотних умов та уклали в належній формі договір про відкриття кредитної лінії.

Підписавши Договір про відкриття кредитної лінії №1426-1472, відповідач підтвердив та закріпив те, що сторони договору діяли свідомо, були вільні при його укладенні, у виборі контрагента та умов договору, а також те, що він умови договору цілком зрозумів та приймав їх.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання за Договором про відкриття кредитної лінії №1426-1472 виконало у повному обсязі: надало відповідачу кредит у розмірі та на умовах, встановлених Договором. Натомість відповідач, всупереч умовам договору, свої зобов`язання належним чином не виконав, кредит не повернув, проценти за користування коштами не сплатив.

На підтвердження наявності заборгованості та її розміру ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» подав до суду розрахунок заборгованості станом на 18.03.2026, з якого вбачається, що заборгованість за кредитом виникла у розмірі 120 660,00 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 20 000,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 97 660,00 гривень, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 3 000,00 гривень.

Дослідивши матеріали справи, керуючись вищевказаними правовими нормами, суд дійшов до висновку, що із ОСОБА_1 слід стягнути прострочену заборгованість за кредитом 20000,00 гривень.

Щодо вимог в частині стягнення заборгованості за процентами, то суд враховує наступне.

Заборгованість за відсотками згідно з розрахунком заборгованості за період з 26.07.2024 по 09.08.2025 розрахована згідно встановленої п. 4.6 договору №1426-1472 за стандартної процентної ставки та пільгової процентної ставки та становить 97 660,00 грн.

Суд не приймає розраховану суму заборгованості оскільки, ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідно до п.17 розділу ІХ Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування», які набрали чинності 24.12.2023, тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, законом визначено, що до 22.04.2024 включно денна процентна ставка не може перевищувати 2,5%, з 23.04.2024 по 20.08.2024 1,5%, з 21.08.2024 по 27.11.2024 -1%.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Зазначення в Договорі №1426-1472 від 26.07.2024 розміру процентної ставки 1,5% та розрахунку заборгованості за користування кредитними коштами в період з 21.08.2024 по 09.08.2025 не відповідають приписам Закону України «Про споживче кредитування».

У цій справі суд встановив, що кредитний договір укладений 26.07.2024, вже за чинності Закону України № 3498-IX. Денна процентна ставка впродовж всього строку кредитування становила 1,383 %, тобто і після 21.08.2024. Нарахування процентів на тіло кредиту за процентною ставкою 1,5 %/ 1,18 % після 20.08.2024 призводить до виходу за межі максимальної денної процентної ставки, передбаченої пунктом 17 Розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року та ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування".

Суд зазначає, що стягнення процентів за користуванням кредитом в період з 26.07.2024 до 09.08.2025 в заявленому позивачем розмірі, суперечить Закону України «Про споживче кредитування» так як вони нараховані за процентною ставкою, при застосуванні якої денна процентна ставка виходить за межі максимальної ставки передбаченої пунктом 17 Розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України № 3498-IX від 22 листопада 2023року та ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування".

Відповідно стягненню підлягають проценти за користування тілом кредиту, що нараховані первісним кредитором, із застосуванням денної процентної ставки, що становить 74997,00 грн:

- 1,5% за 11 днів в період з 10.08.2024 до 20.08.2024 в сумі 3300,00 грн, відповідно до розрахунку заборгованості, наданого позивачем,

- 1% за 354 дні в період 21.08.2024 по 09.08.2025 в сумі 70800(20000,00(тіло кредиту) *1 %*354 днів).

Враховуючи, наведені розрахунки, позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 94100,00 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 20000,00 грн та заборгованості по нарахованих відсотках в розмірі 74100,00 грн.

Щодо вимог в частині стягнення заборгованості за комісією, то суд враховує наступне.

Відповідно до умов кредитного договору №1426-1472 від 26.07.2024, комісія, пов`язана з наданням кредиту становить 0,00%. Однак відповідно до умов укладених додаткових угод, комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми додаткових грошових коштів

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти

Надання кредитних коштів позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором є обов`язком кредитодавця і не має обумовлюватися будь-якою оплатою, оскільки це суперечить ст. 1054 ЦК України.

Як вказано у постанові Верховного Суду від 20 лютого 2019 року у справі №666/4957/15-ц надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає сплаті позичальником. Оскільки надання фінансового інструменту у зв`язку із наданням кредиту відповідає економічним потребам лише самого банку, то такі дії не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.

Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 (провадження № 61-16739св20), від 21 квітня 2021 року в справі №677/1535/15 (провадження № 61-19356св19), від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15 (провадження № 61-16561св20), від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15 (провадження № 61-8543св20).

Враховуючи зазначене вище, стягнення плати за комісію у розмірі 3000,00 грн за кредитним договором №1426-1472 від 26.07.2024, не відповідає ні змісту договору (нарахування на суму додаткових кредитних коштів), ні вимогам Закону, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Під час ухвалення судового рішення суд, відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 264 ЦПК України, вирішує питання про розподіл між сторонами судових витрат.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно платіжної інструкції №22592 від 03.04.2026 позивачем було сплачено судовий збір у сумі 2662.40 гривень.

Враховуючи те, що позовні вимоги задоволено частково, понесені позивачем витрати на сплату судового збору необхідно стягнути з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 2076,35 грн, виходячи з такого розрахунку: 94100,00 гривень (розмір задоволених позовних вимог)/ 120660,00 грн (розмір заявлених позовних вимог) х 2662,40 грн (сума сплаченого судового збору).

Керуючись статтями 12, 76-81, 133, 137, 141, 247, 259, 263-268, 273, 280-282, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ЄДРПОУ) 38548598, суму заборгованості за Кредитним договором №1426-1472 від 26.07.2024 у розмірі 94100,00 грн (дев`яносто чотири тисячі сто гривень 00 копійок), з яких: 20000,00 (двадцять тисяч гривень 00 копійок) сума заборгованості за кредитом, 74100,00 грн (сімдесят чотири тисячі сто гривень 00 копійок) сума заборгованості за нарахованими процентами.

В задоволенні решта позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ЄДРПОУ 38548598) судовий збір у розмірі 2076,35 грн (дві тисячі сімдесят шість гривень тридцять п`ять копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Позивач може оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст складено 28.07.2026.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місце знаходження: бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП НОМЕР_2 ), адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя О.М. Почкіна