Рішення № 138568143, 28.07.2026, Полонський районний суд Хмельницької області

Справа № 681/664/26

Провадження 2/681/808/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 липня 2026 року м. Полонне

Полонський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Іллюка С.В., розглянувши в місті Полонному в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

В травні 2026 року позивач - товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі - ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування заявлених позовних вимог вказано, що 17.12.2024 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1485-2514, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов цього договору (з урахуванням Додаткової угоди від 18.12.2024) відповідач отримав від позивача кредит у сумі 20000,00 грн, строк кредитування 301 день, базовий період 14 днів, комісія за видачу кредиту 20% від суми кредиту, знижена процентна ставка 0,90% в день, стандартна процентна ставка 1,00 % за кожен день користування Кредитом застосовується протягом всього строку дії Договору.

Однак, відповідач належним чином не виконував свої зобов`язання щодо погашення кредиту, процентів, а тому станом на 27.03.2026 за ним утворилась заборгованість в сумі 93335,70 грн, з яких: 20000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 59875,70 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками; 10000,00 грн - заборгованість за відсотками річними на підставі ст. 625 ЦК України; 3460,00 грн - заборгованість по комісії.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, позивач просить суд стягнути кредитну заборгованість, а також понесені судові витрати по справі.

Відповідачу копія ухвали про відкриття провадження, пам`ятка про права та обов`язки надсилалась судом за його зареєстрованим місцем проживання 20.05.2026, що відповідає місцю проживання, вказаним в позовній заяві та витязі з Єдиного державного демографічного реєстру. Поштовий конверт повернувся на адресу суду 01.06.2026 з відміткою відділення АТ «Укрпошта», що адресат відсутній за вказаною адресою, при цьому відправлення, надіслане за зареєстрованим місцем проживання відповідача згідно з п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, вважається врученим.

У встановлений судом строк відповідач відзив на позов не подав.

2. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

13.05.2026 позивач звернувся до Полонського районного суду Хмельницької області.

Ухвалою суду від 18.05.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами (а.с. 81).

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами та, згідно зі ст. 280 ЦПК України, за згодою позивача проводить заочний розгляд справи.

3. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.

Суд, дослідивши матеріали справи, письмові докази, дійшов висновку, про наявність правових підстав для часткового задоволення позову, з огляду на таке.

17.12.2024 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали Договір про відкриття кредитної лінії № 1485-2514 (а.с. 12-22). За умовами цього правочину відповідачу відкрито кредитну лінію для задоволення особистих потреб на засадах строковості, зворотності та платності. Сума наданого кредиту склала 17300,00 грн, а датою видачі коштів є 17.12.2024.

Крім того, 18.12.2024 сторони уклали Додаткову угоду, за якою відповідачу надано додаткові грошові кошти у розмірі 2700,00 грн, загальна сума кредиту склала 20000,00 грн. Загальний строк кредитування встановлено тривалістю 301 календарний день з датою повернення 13.10.2025 (а.с. 48, зворот 50).

Сторони погодили, що плата за користування кредитними коштами складається з комісії за видачу кредиту в розмірі 20,00% від суми виданого кредиту та відсотків за користування. Тип процентної ставки визначено як фіксований. Стандартна процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування протягом всього строку дії договору. На дату укладення договору реальна річна процентна ставка складала 5835,45%, а денна процентна ставка - 0,946%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на весь строк становить 66397,74 грн.

Порядок повернення коштів передбачає поділ строку кредитування на базові періоди по 14 календарних днів кожен. Позичальник зобов`язаний сплачувати нараховані проценти та комісію не пізніше останнього дня відповідного базового періоду шляхом внесення обов`язкового платежу.

У межах програми лояльності позичальнику надавалося право на застосування зниженої процентної ставки у розмірі 0,90% на день за умови своєчасного виконання зобов`язань за договором. У випадку порушення строків оплати нарахування відсотків здійснюється за стандартною ставкою до моменту повного погашення заборгованості.

Відповідно до пункту 8.2 договору, у разі прострочення виконання грошових зобов`язань, позичальник несе відповідальність згідно зі статтею 625 ЦК України у вигляді сплати 73000% річних від суми заборгованості. При цьому нарахування таких відсотків обмежено 1% від неповернутої суми кредиту за кожен день прострочення. Сукупна сума нарахованих відсотків річних та інших платежів за порушення зобов`язань за цим договором не може перевищувати половини суми отриманого кредиту.

Відповідач підписав вказаний електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором А5800, цим самим погодився з умовами відкриття кредитної лінії.

На підтвердження факту надання кредитних коштів позивач надав суду докази їх перерахування на платіжну картку відповідача, що відображено у довідці ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту за договором № 1485-2514 (а.с. 54). Згідно з цим документом, видача грошових коштів ОСОБА_1 здійснювалася 17.12.2024 та 18.12.2024 через платіжну систему LiqPay у розмірі 17300,00 грн (платіж № 2565370764) та 2700,00 грн (платіж № 2565917571) на платіжну картку № НОМЕР_1 .

Згідно з наданим розрахунком заборгованості за договором № 1485-2514 від 17.12.2024, встановлено наступні обставини (а.с. 55-60). Станом на 27.03.2026 загальна заборгованість відповідача становить 93335,70 грн. Вказана сума складається із заборгованості за основним боргом у розмірі 20000,00 грн, відсотків у сумі 59875,70 грн, відсотків за ст. 625 ЦК України у сумі 10000,00 грн та залишку комісій у розмірі 3460,00 грн.

Нарахування планових відсотків за ставкою 0,90% на день здійснювалося щоденно, починаючи з дати видачі кредиту 17.12.2024 по 31.12.2024. З 01.01.2025 по 13.10.2025 нарахування відсотків здійснювалося за ставкою 1,00% на день.

4. Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками та норми права, які застосував суд.

За змістом ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (ч. 4 ст. 203 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України та ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умови договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

За змістом ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України). Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Аналізуючи викладене, необхідно дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язується сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Із системного аналізу положень вищевказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора.

Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін.

Факт отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів у повному обсязі належним чином підтверджується сукупністю письмових доказів, наявних у матеріалах справи. Зокрема, виконання позивачем свого обов`язку щодо надання грошових коштів підтверджується квитанцією довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування 20000,00 грн за договором № 1485-2514.

Перевіряючи наданий позивачем розрахунок заборгованості, суд встановив, що нарахування процентів за користування кредитом проводилось у межах погодженого строку кредитування та за ставками, що повністю відповідають умовам договору. Так, згідно з пунктом 4.9 Договору, сторони домовились встановити строк кредитування тривалістю 300 днів з моменту перерахування коштів (який було збільшено до 301 дня).

Порядок та хронологія погашення відповідачем грошових зобов`язань також відповідають умовам договору та вимогам статті 534 ЦК України. За час дії договору відповідач не здійснював платежів на погашення заборгованості, що підтверджується розрахунком.

Щодо заборгованості за відсотками встановлено, що кредитором за весь період було нараховано відсотків на загальну суму 59875,70 грн. Здійснені позивачем нарахування є арифметично правильними та повністю відповідають умовам договору: 17.12.2024 (1 день) за ставкою 0,90% = 155,70 грн; з 18.12.2024 по 31.12.2024 (14 днів) за ставкою 0,90% = 2520,00 грн; з 01.01.2025 по 13.10.2025 (286 днів) за ставкою 1,00% = 57200,00 грн. Сукупна сума правомірно нарахованих відсотків становить 59875,70 грн.

Щодо нарахувань за статтею 625 ЦК України встановлено, що їх загальний обсяг за період дії договору склав 10000,00 грн. Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного стану позичальник прямо звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу. Ця норма є імперативною (на чому наголосив Верховний Суд у постанові від 31.07.2024 у справі №161/11703/22). Оскільки нарахування позивачем заборгованості за ст. 625 ЦК України здійснювалось виключно під час дії воєнного стану, таке нарахування прямо суперечить вимогам закону, а заявлена сума 10000,00 грн задоволенню не підлягає.

Щодо вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по комісії у розмірі 3460,00 грн. Умовами кредитного договору передбачено комісію за надання (видачу) кредиту у розмірі 20%. Однак, відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», встановлення платежів за дії, які не є послугою, забороняється. Видача коштів є прямим обов`язком кредитодавця і не становить самостійної супутньої послуги для споживача. Відповідно до сталої практики Верховного Суду (постанови від 09.12.2019 у справі №524/5152/15-ц та від 09.10.2024 у справі №582/202/22), умова договору про сплату комісії за дії, які кредитодавець здійснює на власну користь, є нікчемною. Оскільки договір не містить переліку реальних додаткових послуг, за які встановлена комісія, вона стягненню не підлягає.

Ураховуючи викладене, оскільки відповідач не сплатив заборгованість за кредитним договором, необхідно задовольнити позовні вимоги частково та стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 79875,70 грн (20000,00 грн - тіло кредиту, 59875,70 грн - відсотки).

5. Розподіл судових витрат.

Вирішуючи питання про розподіл судового збору, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України враховує пропорційність задоволених вимог.

Позивч сплатив судовий збір в сумі 2662,40 грн.

Позов заявлено з ціною 93335,70 грн, а підлягає задоволенню на суму 79875,70 грн, що складає 85,58%. Тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2278,48 грн судового збору.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141-142, 247, 258, 259, 264, 265, 268, 280-284 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1485-2514 від 17.12.2024 в сумі 79875 (сімдесят дев`ять тисяч вісімсот сімдесят п`ять) грн 70 коп., з яких 20000,00 грн - прострочена заборгованість за основним боргом, 59875,70 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати по сплаті судового збору в сумі 2278 (дві тисячі двісті сімдесят вісім) грн 48 коп.

Відповідачем може бути подано заяву про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено без змін за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 28.07.2026.

Суддя Сергій ІЛЛЮК