Рішення № 138562219, 22.07.2026, Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22.07.2026 Справа №604/930/25 Провадження №2/607/1279/2026

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі:

головуючого Ромазана В.В.

за участю секретаря Бойко О.В.

представника відповідача Іжика А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

І.Описова частина

1.Стислий зміст позовної заяви

Позивач, Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (надалі ТОВ «Укр Кредит Фінанс», Позивач) через систему «Електронний суд» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 (надалі - ОСОБА_1 , Відповідач) в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1407-3021 від 11 червня 2024 року в розмірі 66 000,00 грн. та понесені судові витрати.

В обґрунтування заявлених вимог позивач вказує на те, що 11 червня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та Відповідачем за допомогою веб-сайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про укладення кредитної лінії №1407-3021. Для підписання кредитного договору №1407-3021 від 11 червня 2024 року позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор «А2099». Згідно умов договору сума кредиту склала 12 000,00 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період 21 день, знижена процентна ставка 1,45% в день, стандартна процентна ставка 1,45% в день. Також додатковою угодою №1 від 13 червня 2024 року, сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 1 200,00 грн. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов кредитного договору, однак відповідач всупереч умовам договору не повернула в повному обсязі кредит, а також не виконала в повному обсязі інші зобов`язання за договором, у зв`язку з чим станом на 14 липня 2025 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №1407-3021 від 11 червня 2024 року становить 85 209,00 грн, з яких: 13 200,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 70 209,00 грн. - прострочена заборгованість за відсотками; 1 800,00 грн -заборгованість по комісії. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами та комісією у загальній сумі 19 209,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості в розмірі 66 000,00 грн. Відтак, позивач просить задовольнити свої позовні вимоги.

2.Стислий зміст відзиву та відповіді на відзив

03 червня 2026 року через систему «Електронний суд» представником відповідача подано відзив на позов, строк на подання якого поновлено судом, у якому сторона Відповідача позовні вимоги заперечує та просить відмовити у їх задоволенні. Зазначає, що договору із позивачем ОСОБА_1 не укладала та стверджує, що в матеріалах справи відсутні докази належності їй номера телефону на який було надіслано одноразовий ідентифікатор для підписання оспорюваного кредитного договору. Вважає, що документи, які надав позивач є неналежними та допустимими доказами, оскільки не містить реквізитів отримувача та назви фінансової установи отримувача, а тому неможливо достеменно встановити, що кредитні кошти перераховано саме на рахунок ОСОБА_1 . Зазначає, що у матеріалах справи відсутні: - докази належності одноразового ідентифікатора «А2099» саме відповідачу та факту його введення особисто нею; - докази належності телефонного номеру 380509178559 саме відповідачу; - докази належності електронної пошти ІНФОРМАЦІЯ_1 саме відповідачу; - докази належності платіжної картки НОМЕР_1 саме відповідачу; первинні документи (виписки по карткових рахунках), які б підтверджували фактичне отримання коштів саме відповідачем. Також звертає увагу суду, що документи надані позивачем (довідки LiqPay, довідки самого позивача) є похідними від первинних бухгалтерських документів і не можуть замінити належно оформлених первинних документів у розумінні статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» та Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затверджених постановою правління НБУ від 04.07.2018 №75. Також, наголошує, що позивач не звернувся із клопотанням про витребування у банку емітента картки НОМЕР_1 інформації про власника картки та факт надходження коштів, що становить банківську таємницю, хоча мав таку процесуальну можливість відповідно до ч.1 ст.84 ЦПК України. Крім цього, сторона відповідача не погоджується із процентною ставкою 1,45% на день після 20.08.2024, оскільки така умова є нікчемною в силу частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», що автоматично призводить до застосування облікової ставки НБУ за ч.1 ст.1048 ЦК України та суттєвого зменшення суми вимог. За здійсненим контррозрахунком, законна сума заборгованості за договором (за умови доведення факту його укладення) становить максимально 28 253,98 грн., а не 66 000 грн. Перевищення в розмірі 37746,02 грн. є безпідставним і не підлягає стягненню. Враховуючи викладене, просить у задоволенні позову відмовити в повному обсязі.

Сторона позивача відповіді на відзив не надавала.

3.Процесуальні дії та хронологія руху справи в суді

Ухвалою судді Підволочиського районного суду Тернопільської області від 15 серпня 2025 року передано цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, за підсудністю до Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області.

Ухвалою суддіТернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 12 вересня 2025 рокупровадження у справі відкрито та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження із викликом сторін.

ПредставникТовариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» у судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій підтримав позовні вимоги, просив їх задовольнити.

Представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Іжик А.В. в судовому засіданні щодо задоволення позову заперечив та просив відмовити в повному обсязі з підстав викладених у відзиві на позов.

ІІ. Мотивувальна частина

1.Фактичні обставини, встановлені судом

11 червня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), укладено електронний Договір про відкриття Кредитної лінії №1407-3021 (далі - Договір), який підписано відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А2099».

Згідно п. 2.1 Договору, кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором.

Відповідно п. 2.2 Договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим договором.

Пунктом 4.1. Договору встановлено розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 12 000,00 гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 11 червня 2024 року. (п. 4.2)

Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні Кредитодавцем Позичальнику в Кредит додаткових грошових коштів на підставі Додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами відповідної Додаткової угоди та надіслання її примірника Позичальнику у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту (п.п. 4.6 Договору).

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка 1,45% за кожен день користування Кредитом. (п. 4.10 Договору).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту - 10 червня 2025 року. (п. 4.13 Договору).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 17957,42 процентів (п. 4.14 Договору).

Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь Строк кредитування) складає: 77 310,00 грн та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування Кредитом (п. 4.15 Договору).

Згідно п. 10.1 Договору, знижена процентна ставка становить 1,45% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

Відповідно до п. 12.4.1 Договору, позичальник підтверджує, що до укладення договору уважно ознайомився з текстом цього договору та правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема ч. 2, 5 ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та ст. 9, 25 ЗУ «Про споживче кредитування» на сайті товариства, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

В розділі 12 Договору зазначено реквізити сторін, зокрема Відповідачем - номер та серія паспорта відповідача, свій ідентифікаційний номер, електронна адреса, а також номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .

Також в матеріалах справи містяться правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджені наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №51-П від 28 травня 2024 року, які підписано електронним підписом Відповідача.

Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1407-3021 від 11 червня 2024 року, вбачаються дати платежів з 01 липня 2024 року по 10 червня 2025 року, кількість календарних днів 365, реальна річна процентна ставка 17957,42%, загальна вартість кредиту 77 310,00 грн.

13 червня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1407-3021, відповідно до якого кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1 200,00 грн. З урахуванням продовження строку кредитування/строку дії договору згідно умов додаткової угоди, строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику становить 367 днів.

Вказана додаткова угода підписана ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А6533».

В розділі 10 Додаткової угоди зазначено реквізити сторін, зокрема Відповідача номер та серія паспорта відповідача, її ідентифікаційний номер, електронна адреса, а також номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .

Згідно графіку платежів за договором, вбачається, що дати платежів узгоджено сторонами з 01 липня 2024 року по 12 червня 2025 року, реальна річна процентна ставка 17 600,46%, загальна вартість кредиту 84 863,40 грн.

Згідно інформації, викладеній у листі АТ КБ «Приватбанк» від 22 липня 2025 року, адресованого ТОВ «Укр кредит фінанс» вбачається, що 11 червня 2024 року на картку НОМЕР_1 через канал LiqPay перераховано грошові кошти в сумі 12 000,00 грн., а також 13 червня 2024 року на картку НОМЕР_1 через канал LiqPay перераховано грошові кошти в сумі 1 200,00 грн. При цьому, номер карткового платіжного засобу співпадає із номером, які зазначив відповідач у спірному кредитному договорі та додатковій угоді. Крім цього, зазначено номер договору №1407-3021, який співпадає із номером договору укладених сторонами у справі. Вказане також стверджується довідкою про перерахування суми кредиту №1407-3021 від 11 червня 2024 року ОСОБА_1 , складеної ТзОВ «Укр кредит фінанси».

Доказів, які б спростовували зазначені обставини, Відповідач суду не надав.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1407-3021 від 11 червня 2024 року, складеного позивачем, заборгованість ОСОБА_1 станом на 14 липня 2025 року становить 85 209,00 грн, з яких: 13 200,00 грн - основний борг; 70 209,00 грн - залишок відсотків; 1 800,00 грн - комісія.

Водночас позивачем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами та комісією у загальній сумі 19 209,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 66 000,00 грн.

Таким чином позивач визначив, що заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором становить 66 000,00 грн, з яких: 13 200,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 52 800,00 грн - прострочена заборгованість за процентами.

2.Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права

Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України (далі ЦК - України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-комунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону).

Згідно із частиною шостою статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Верховний Суд у постанові № 561/77/19 від 16 грудня 2020 року вказав, що із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з договором про відкриття кредитної лінії №1407-3021 від 11 червня 2024 року, які містять всі його істотні умови: дана пропозиція про укладення договору (оферта), розміщена на сайті кредитора заявка, сформована на сайті кредитора після ідентифікації позичальника, обрання нею конкретних умов та схвалення їх кредитором; відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті кредитора, та підписана позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при ідентифікації на сайті.

Відповідач ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомлена і приймає умови кредитного договору, а також підтверджує, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору, з якою вона попередньо ознайомилася.

Крім того, ОСОБА_1 розуміла, що підписує та укладає кредитний договір на вищевказаних умовах, підписуючи даний акцепт електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А2099». Докази зворотнього у матеріалах справи відсутні.

Стаття 629 ЦК України встановлює, що договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

За положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

За змістом частин 3 та 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно із ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України).

У відповідності до вимог ст. 83 ЦПК України, сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу. У випадку визнання поважними причин неподання учасником справи доказів у встановлений законом строк суд може встановити додатковий строк для подання вказаних доказів. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.

Частинами 1-3 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Надані представником позивача зазначені вище документи суд вважає належними та достатніми для того, щоб суд виснував про те, що зобов`язання ОСОБА_1 перед позивачем, згідно договору про відкриття кредитної лінії №1407-3021 від 11 червня 2024 року, є не виконаними.

Вирішуючи позов, суд не бере до уваги твердження відповідача про те, що остання не укладала оспорюваний кредитний договір та не отримувала кредитні кошти на виконання зобов`язань за вказаним правочином, оскільки вони спростовуються наведеними судом належними та допустимими доказами, наявними в матеріалах справи.

Зокрема, із кредитного договору №1407-3021 від 11 червня 2024 рокувбачається, що його підписано Відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А2099», який остання отримала на зазначений нею фінансовий номер мобільного телефону, який було вказано при укладенні договору, а також електронний платіжний засіб у вигляді платіжної картки.

Крім того, надана позивачем інформація від АТ КБ «Приватбанк» від 22 липня 2025 року, підтверджує факт перерахування коштів Відповідачу на платіжний засіб, зазначений нею у договорі про відкриття кредитної лінії №1407-3021 від 11 червня 2024 року та додаткової угоди до нього від 13.06.2024на загальну суму 13 200,00 грн. через сервіс «LiqPay». При цьому, суд вважає такий доказ належним та допустимим. Відповідачем не надано жодного належного та допустимого доказу на спростування доводів позивача, зокрема щодо того, що зазначена у кредитному договорі платіжна картка, на яку були перераховані кредитні кошти, їй не належить, а також, що вказану суму кредитних коштів вона не отримувала .

Відтак, суд вважає, що вимоги позивача у частині стягнення із відповідача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 13200 грн. є підставною.

Водночас, визначаючи суму відсотків, яка підлягає стягненню із відповідача, суд враховує, що Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України «Про споживче кредитування».

Так, пунктом 12 частини першої статті 1 Закону України Про споживче кредитування» визначено, що денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Стаття 8 Закону України Про споживче кредитування визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів -1,5%.

При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень ЗаконуУкраїни «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.

Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня 1% (з 21.08.2024).

Договір про відкриття кредитної лінії №1407-3021 укладений між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 11 червня 2024 року, тобто уже після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення Закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у розмірі не більшому, ніж 1%.

Як вбачається із наданого Позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №1407-3021 від 11 червня 2024 року, ТзОВ Укр кредит фінанси» за період із 11 червня 2024 року по 12 червня 2025 року здійснювало нарахування процентів Відповідачу за ставкою 1,45% в день, сума нарахованих відсотків із розрахунку вказаної процентної ставки складає 70 209,00 грн.

Водночас, з урахуванням часткового списання відсотків позивачем, до стягнення ним заявлено 52 800,00 грн. заборгованості за відсотками.

Однак, суд враховуючи наведені вимоги Закону України «Про споживче кредитування», вважає, що нарахування Відповідачу відсотків за період кредитування не повинні були б перевищувати 1% у день, що у гривневому виразі від суми наданого кредиту 12 000,00 грн за період 11 червня 2024 року по 12 червня 2024 року складає 120 грн, а з 13 червня 2024 року по 12 червня 2025 року від суми 13 200,00 грн, складає 132 грн. Відтак, суд вважає, що загальний розмір відсотків за строк кредитування Відповідача повинен складати 48 420,00 грн. (120х2 + 132х365), де 120 та 132 грн. грошовий вираз 1% нарахованих відсотків у день, 367 - загальна кількість днів кредитування установлених договором.

При цьому, суд не бере до уваги наданий представником відповідача контр розрахунок нарахованих відсотків Відповідачу за період строку кредитування, згідно якого сума нарахованих відсотків повинна складати 15053,98 грн. із розрахунку облікової ставки НБ України відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, оскільки суд вважає, що сторони у договорі узгодили розмір відсоткової ставки, який склав 1,45% в день. Проте, як уже зазначав суд, оскільки договір про відкриття кредитної лінії №1407-3021 був укладений між сторонами 11 червня 2024 року, тобто після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», відтак, суд застосував положення Закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки до даних правовідносин, у порядку передбаченому ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», тобто у розмірі не більшому, ніж 1% на день.

ІІІ. Висновки суду за результатами розгляду позовної заяви

Суд оцінивши та дослідивши докази, дійшов переконання, що позов слід задовольнити частково, стягнувши із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1407-3021 від 11 червня 2024 року в розмірі 61 356,00, з яких: 13 200,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 48 156,00 грн - заборгованість за відсотками.

Крім того, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме, судовий збір в розмірі 2 251,86 грн. пропорційно до задоволених позовних вимог, розмір яких склав 92,96%.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 4, 6, 10, 12, 141, 228, 229, 263, 265, 273, 279, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути зОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1407-3021 від 11 червня 2024 року в розмірі 61 356 (шістдесят одна тисяча триста п`ятдесят шість грн.) грн. 00 коп.

У решті вимог, відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 251 (дві тисячі двісті п`ятдесят одну) грн. 86 коп. пропорційно до задоволених позовних вимог.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду у тридцяти денний строк з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручену у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст судового рішення складено 27.07.2026.

Реквізити сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407, п/і 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Головуючий суддя В. В. Ромазан