Рішення № 138451521, 23.07.2026, Козятинський міськрайонний суд Вінницької області

133/417/26

2/133/901/26

КОЗЯТИНСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

Іменем України

23.07.26 м. Козятин

Козятинський міськрайонний суд Вінницької області у складі:

головуючої-судді Дурач О.А.

за участю секретаря Блащук Н.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Козятин Вінницької області у порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (адреса: 02094, м. Київ, пр-т. Леоніда Каденюка, буд. 23), представник позивача Лойфер Анастасія Олегівна (адреса місцезнаходження: 04112, м. Київ, вул. Жамбила Жабаєва, буд. 7) до ОСОБА_1 (адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

12.02.2026 р. до Козятинського міськрайонного суду Вінницької області надійшла дана позовна заява. Провадження у справі відкрито 23.02.2026 р. в порядку загального позовного провадження, призначено підготовче судове засідання. Ухвалою суду від 30.03.2026 р. справу призначено до судового розгляду.

Короткий зміст вимог заяви

21.09.2023 року АТ «ТАСКОМБАНК» (далі - Банк, Позивач) та ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ; дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) (далі -Позичальник, Відповідач) підписали Заяву-договір № 0/22170301-VR щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі - Заява-договір № 0/22170301-VR від 21.09.2023 року, Кредитний договір).

Відповідно до п. 3 Заяви-договору № 0/22170301-VR від 21.09.2023 року Відповідач просив надати банківські та фінансові послуги, зокрема: відкрити поточний рахунок для здійснення розрахунків без фізичного носія (Віртуальну платіжну картку) у Гривні № рахунку НОМЕР_2 .

Додатковим договором від 21.09.2023 року до Заяви-договору між Сторонами були узгодженіумови встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок, зокрема: тип, мета та спосіб надання кредиту: на власні потреби, шляхом кредитування поточного рахунку загальна сума кредиту: 50000,00 грн; строк кредиту: 12 місяців, з автоматичною пролонгацією; проценти за користування кредитом: за операціями зняття готівкових коштів - 83,0%, за іншими операціями - 65,0%; порядок повернення кредиту та сплати процентів: щомісячно (в розмірі не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), з урахуванням змін передбачених тарифами Банку. Графік платежів не передбачено умовами продукту; схема погашення: щомісяця по останній робочий день місяця, наступного за звітним, погашення основної суми боргу, суми нарахованих процентів станом на останній робочий день місяця та інших платежів за наявності (суми недозволеного овердрафту, процентів за користування несанкціонованим овердрафтом, штрафів за прострочення ОМП, суми прострочених заборгованостей минулих періодів) у розмірі, визначеному Тарифами Банку.

Кредитні кошти Відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною Випискою по рахунку, отже Банк свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

В подальшому Відповідач припинив виконувати умови Кредитного договору в повній мірі, а саме, перестав сплачувати заборгованість по кредиту та процентах.

Станом на 27.11.2025 року заборгованість за Заявою-договором № 0/22170301-VR від 21.09.2023 року становить 95088,66 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 43 841,32 грн; заборгованість за процентами (в т. ч. прострочена) - 51247,34 грн. що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками.

21.09.2023 року АТ «ТАСКОМБАНК» (далі - Банк, Позивач) та ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ; дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) також підписали Заяву-анкету № 002/22169130SР щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank (далі - Заява-анкета № 002/22169130SР щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ«ТАСКОМБАНК»).

Відповідно до Заяви-анкети № 002/22169130SР щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» Позичальник підтвердив, що приймає (акцептує) всі умови Публічної пропозиції (оферти) АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору провідкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank (далі Публічна пропозиція), яка розміщена разом з додатками, в т.ч але не виключно, тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Паспортом споживчого кредиту на сайті Банку https://tascombank.ua/ та https://sportbank.com.ua, посилання на примірники якої, разом з додатками Відповідач отримав в Мобільному додатку «Sportbank», і з якою він ознайомлений, повністю згоден, зміст розуміє, положень якої зобов`язався неухильно дотримуватися. В цьому випадку датою відправлення Публічної пропозиції вважається дата, з якої в Мобільному додатку стає доступним текст Публічної пропозиції (посилання на її примірники). Проект Заяви-анкети та Публічної пропозиції був наданий Відповідачу Банком, та підписані ним Заява-анкета та Публічна пропозиція відповідають наданим проектам.

ОСОБА_1 з 21.09.2023 року є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_3 , який відкритий відповідно до Заяви-анкети № 002/22169130-SP щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» (далі - Кредитний договір № 002/22169130SP від 21.09.2023року).

Позичальнику було надано послугу Кредитування рахунку та встановлено Ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту, що складає 100 000,00 грн, а саме: надані кредитні кошти в сумі 15 000,00 грн; процентна ставка за встановленим кредитним лімітом - 0,22 %; строк користування - 12 місяців з автоматичною пролонгацією; цільове призначення кредиту - на споживчі потреби. Відповідно до п. 8.1.1. розділу 8 «Порядок кредитування Клієнтів» Публічної пропозиції (оферти) АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank (далі - Порядок кредитування) (архівна версія Публічної пропозиції, яка була чинною на дату укладення сторонами кредитного договору, розміщена за посиланням: https://tascombank.Ua/docs/#664e0a1d05e87100123883f9 та є публічно доступною), клієнт підписанням Заяви-анкети або Заяви про приєднання до частини 2 Публічної пропозиції приймає в повному обсязі умови Публічної пропозиції (разом з усіма додатками), в тому числі умови щодо Кредитування рахунку та приймає (підписує) Паспорт споживчого кредиту. При цьому, сторони погоджуються, що умови Договору в частині Кредитування рахунку, які приймає Клієнт містять всі істотні умови договору про надання споживчого кредиту, обов`язковість яких визначена законодавством України, в тому числі Загальний ліміт кредитування Рахунку, в межах якого відповідно до умов Договору Банком для Клієнта встановлюється Ліміт Кредитування Рахунку.

Відповідно до п. 8.1.10. Порядку кредитування за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти. Тип процентної ставки - фіксована. Розмір процентної ставки, вказується в Тарифах та залежить від виду операцій, які здійснює Клієнт за рахунок Кредиту та терміну фактичного користування Кредитом. Розмір процентної ставки, що вказаний в Тарифах, може бути змінений.

Відповідачу, як вказано вище, відкрито поточний рахунок у гривні № НОМЕР_4 , операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів.

Кредитні кошти Відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною Випискою по рахунку, отже Банк свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

В подальшому Відповідач припинив виконувати умови Кредитного договору в повній мірі, а саме, перестав сплачувати заборгованість по кредиту та процентах.

Відповідно до п. 8.1.25. Порядку кредитування у випадку порушення умов Договору та/або погіршення кредитоспроможності та/або платоспроможності Клієнта, а також право- та дієздатності Клієнта, таких як ув`язнення або утримання під арештом та/ або у разі затримання сплати Кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць, Банк має право вимагати дострокового повернення Заборгованості. В даному випадку Клієнт повинен здійснити дострокове повернення Кредиту та процентів протягом 30 календарних днів, з дня пред`явлення Банком повідомлення про таку Вимогу. Якщо протягом цього періоду Клієнт усуне порушення умов цього Договору, така Вимога Банку втрачає чинність. Днем пред`явлення Банком Клієнту вказаного повідомлення з вимогою дострокового повернення кредиту є день його направлення Клієнту в Мобільний застосунок sportbank та/або поштовим зв`язком.

Станом на 27.11.2025 року заборгованість за Кредитним договором № 002/22169130SР від 21.09.2023 року, становить 35948,51 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 14 995,06 грн; заборгованість за процентами (в т. ч. прострочена) - 20 953,45 грн., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками.

Просить суд стягнути на користь позивача з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати по сплаті судового збору.

Позиція відповідача

Відповідач відзив не надав.

Процедура судового розгляду

В судове засідання сторони не з`явились, належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи. Позивач просив розглянути справу за його відсутності. Клопотань про відкладення розгляду справи, про проведення судового засідання з викликом сторін, до суду не надходило. Суд вважає можливим провести розгляд справи за відсутності позивача, відповідно до наданої заяви та за відсутності відповідача, згідно положень п. 1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України, визнаючи його неявку такою, що відбулась без поважних причин. В справі достатньо матеріалів для прийняття законного та обґрунтованого рішення за відсутності сторін.

Фіксація судового засідання не здійснюється відповідно до положень ст. 247 ЦПК України.

Фактичні обставини, встановлені судом

Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що 21.09.2023 року АТ «ТАСКОМБАНК» (далі - Банк, Позивач) та ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ; дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) (далі -Позичальник, Відповідач) підписали Заяву-договір № 0/22170301-VR щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі - Заява-договір № 0/22170301-VR від 21.09.2023 року, Кредитний договір).

Відповідно до п. 3 Заяви-договору № 0/22170301-VR від 21.09.2023 року Відповідач просив надати банківські та фінансові послуги, зокрема: відкрити поточний рахунок для здійснення розрахунків без фізичного носія (Віртуальну платіжну картку) у Гривні № рахунку НОМЕР_2 .

Додатковим договором від 21.09.2023 року до Заяви-договору між Сторонами були узгодженіумови встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок, зокрема: тип, мета та спосіб надання кредиту: на власні потреби, шляхом кредитування поточного рахунку загальна сума кредиту: 50000,00 грн; строк кредиту: 12 місяців, з автоматичною пролонгацією; проценти за користування кредитом: за операціями зняття готівкових коштів - 83,0%, за іншими операціями - 65,0%; порядок повернення кредиту та сплати процентів: щомісячно (в розмірі не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), з урахуванням змін передбачених тарифами Банку. Графік платежів не передбачено умовами продукту; схема погашення: щомісяця по останній робочий день місяця, наступного за звітним, погашення основної суми боргу, суми нарахованих процентів станом на останній робочий день місяця та інших платежів за наявності (суми недозволеного овердрафту, процентів за користування несанкціонованим овердрафтом, штрафів за прострочення ОМП, суми прострочених заборгованостей минулих періодів) у розмірі, визначеному Тарифами Банку.

Кредитні кошти Відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною Випискою по рахунку, отже Банк свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

В подальшому Відповідач припинив виконувати умови Кредитного договору в повній мірі, а саме, перестав сплачувати заборгованість по кредиту та процентах.

Станом на 27.11.2025 року заборгованість за Заявою-договором № 0/22170301-VR від 21.09.2023 року становить 95088,66 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 43 841,32 грн; заборгованість за процентами (в т. ч. прострочена) - 51247,34 грн. що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками.

21.09.2023 року АТ «ТАСКОМБАНК» (далі - Банк, Позивач) та ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ; дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) також підписали Заяву-анкету № 002/22169130SР щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank (далі - Заява-анкета № 002/22169130SР щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ«ТАСКОМБАНК»).

Відповідно до Заяви-анкети № 002/22169130SР щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» Позичальник підтвердив, що приймає (акцептує) всі умови Публічної пропозиції (оферти) АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору провідкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank (далі Публічна пропозиція), яка розміщена разом з додатками, в т.ч але не виключно, тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Паспортом споживчого кредиту на сайті Банку https://tascombank.ua/ та https://sportbank.com.ua, посилання на примірники якої, разом з додатками Відповідач отримав в Мобільному додатку «Sportbank», і з якою він ознайомлений, повністю згоден, зміст розуміє, положень якої зобов`язався неухильно дотримуватися. В цьому випадку датою відправлення Публічної пропозиції вважається дата, з якої в Мобільному додатку стає доступним текст Публічної пропозиції (посилання на її примірники). Проект Заяви-анкети та Публічної пропозиції був наданий Відповідачу Банком, та підписані ним Заява-анкета та Публічна пропозиція відповідають наданим проектам.

ОСОБА_1 з 21.09.2023 року є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_3 , який відкритий відповідно до Заяви-анкети № 002/22169130-SP щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» (далі - Кредитний договір № 002/22169130SP від 21.09.2023року).

Позичальнику було надано послугу Кредитування рахунку та встановлено Ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту, що складає 100 000,00 грн, а саме: надані кредитні кошти в сумі 15 000,00 грн; процентна ставка за встановленим кредитним лімітом - 0,22 %; строк користування - 12 місяців з автоматичною пролонгацією; цільове призначення кредиту - на споживчі потреби. Відповідно до п. 8.1.1. розділу 8 «Порядок кредитування Клієнтів» Публічної пропозиції (оферти) АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank (далі - Порядок кредитування) (архівна версія Публічної пропозиції, яка була чинною на дату укладення сторонами кредитного договору, розміщена за посиланням: https://tascombank.Ua/docs/#664e0a1d05e87100123883f9 та є публічно доступною), клієнт підписанням Заяви-анкети або Заяви про приєднання до частини 2 Публічної пропозиції приймає в повному обсязі умови Публічної пропозиції (разом з усіма додатками), в тому числі умови щодо Кредитування рахунку та приймає (підписує) Паспорт споживчого кредиту. При цьому, сторони погоджуються, що умови Договору в частині Кредитування рахунку, які приймає Клієнт містять всі істотні умови договору про надання споживчого кредиту, обов`язковість яких визначена законодавством України, в тому числі Загальний ліміт кредитування Рахунку, в межах якого відповідно до умов Договору Банком для Клієнта встановлюється Ліміт Кредитування Рахунку.

Відповідно до п. 8.1.10. Порядку кредитування за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти. Тип процентної ставки - фіксована. Розмір процентної ставки, вказується в Тарифах та залежить від виду операцій, які здійснює Клієнт за рахунок Кредиту та терміну фактичного користування Кредитом. Розмір процентної ставки, що вказаний в Тарифах, може бути змінений.

Відповідачу, як вказано вище, відкрито поточний рахунок у гривні № НОМЕР_4 , операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів.

Кредитні кошти Відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною Випискою по рахунку, отже Банк свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

В подальшому Відповідач припинив виконувати умови Кредитного договору в повній мірі, а саме, перестав сплачувати заборгованість по кредиту та процентах.

Відповідно до п. 8.1.25. Порядку кредитування у випадку порушення умов Договору та/або погіршення кредитоспроможності та/або платоспроможності Клієнта, а також право- та дієздатності Клієнта, таких як ув`язнення або утримання під арештом та/ або у разі затримання сплати Кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць, Банк має право вимагати дострокового повернення Заборгованості. В даному випадку Клієнт повинен здійснити дострокове повернення Кредиту та процентів протягом 30 календарних днів, з дня пред`явлення Банком повідомлення про таку Вимогу. Якщо протягом цього періоду Клієнт усуне порушення умов цього Договору, така Вимога Банку втрачає чинність. Днем пред`явлення Банком Клієнту вказаного повідомлення з вимогою дострокового повернення кредиту є день його направлення Клієнту в Мобільний застосунок sportbank та/або поштовим зв`язком.

Станом на 27.11.2025 року заборгованість за Кредитним договором № 002/22169130SР від 21.09.2023 року, становить 35948,51 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 14 995,06 грн; заборгованість за процентами (в т. ч. прострочена) - 20 953,45 грн., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками.

При цьому, суд звертає увагу, що оскільки строк дії обох договорів від 21.09.2023 р. становить 12 місяців, тобто до 21.09.2024 р., правомірним є нарахування процентів в межах строку дії договорів з 21.09.2023 р. по 21.09.2024 р., оскільки доказів пролонгації не надано та вказане відповідає положенням ст. 1048 ЦК України згідно обґрунтування, наданого судом нижче. Щодо сум процентів поза межами такого строку, то інтереси позивача забезпечені положеннями ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Отже, по договору № 0/22170301-VR від 21.09.2023 року розмір процентів, нарахованих в межах його дії складає 25936,63 грн.

По кредитному договору № 002/22169130SР від 21.09.2023 р. розмір процентів, нарахованих в межах його дії, складає 9241,85 грн.

В іншому суд погоджується з наданими позивачем розрахунками заборгованості, відповідачем вони не спростовані.

Мотиви, з яких виходить суд і застосовані норми права

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За правилом статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з пунктами 3 та 4 частини першої статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки, відшкодування збитків. Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За змістом ст.ст. 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Щодо нарахування відсотків, суд зазначає наступне.

Припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19).

Згідно положень ст. 625 ЦК України Відповідальність за порушення грошового зобов`язання боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч.1). Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч.2).

На період після прострочення виконання зобов`язання з повернення кредиту кредит боржнику не надається, боржник не може правомірно не повертати кредит, а тому кредитор вправі вимагати повернення боргу разом з процентами, нарахованими на час спливу строку кредитування. Тобто боржник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення кредитування, а тому й не повинен сплачувати за нього проценти відповідно до статті 1048 ЦК України; натомість настає відповідальність боржника - обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.

Велика Палата Верховного Суду нагадує, що у статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання (пункт 17 постанови Великої Палати Верховного Суду від 11 квітня 2018 року у справі № 758/1303/15-ц). Тому наслідки порушення грошового зобов`язання не можуть залежати від того, з яких підстав виникло грошове зобов`язання: з позадоговірних чи договірних відносин, або з якого саме договору.

Якщо грошове зобов`язання виникло з договірних відносин, то прострочення його виконання призводить до відповідальності боржника перед кредитором, зокрема - настання обов`язку зі сплати процентів річних у розмірі, встановленому законом або договором, але саме грошове зобов`язання залишається при цьому незмінним.

Отже, у разі порушення позичальником зобов`язання з повернення кредиту настає відповідальність - обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.

Велика Палата Верховного Суду вже звертала увагу, що нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних відповідно до статті 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов`язання. Такі висновки сформульовані, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 19 червня 2019 року у справі № 646/14523/15-ц, від 18 березня 2020 року у справі № 902/417/18 (пункт 8.35).

Також Велика Палата Верховного Суду нагадує, що загальною ознакою цивільно-правової відповідальності є її компенсаторний характер. Заходи цивільно-правової відповідальності спрямовані не на покарання боржника, а на відновлення майнової сфери потерпілого від правопорушення. Одним з принципів цивільного права є компенсація майнових втрат особи, що заподіяні правопорушенням, вчиненим іншою особою (постанова Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі № 902/417/18 (пункт 8.22)).

При цьому компенсаторний характер процентів, передбачених статтею 625 ЦК України, не свідчить про те, що вони є платою боржника за "користування кредитом" (тобто можливістю правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу). Такі проценти слід розглядати саме як міру відповідальності. На відміну від процентів за "користування кредитом", до процентів річних, передбачених зазначеною статтею, застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність.

Також слід мати на увазі, що, на відміну від розміру процентів за "користування кредитом", розмір процентів як відповідальності за прострочення виконання грошового зобов`язання може бути зменшений судом (пункт 8.38 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі № 902/417/18).

Отже, в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Вказаний висновок сформульований в постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (пункт 54) та від 04 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19). Велика Палата Верховного Суду вважає, що підстав для відступу від цього висновку немає.

Принципи справедливості, добросовісності та розумності передбачають, зокрема, обов`язок особи враховувати потреби інших осіб у цивільному обороті, проявляти розумну дбайливість і добросовісно вести переговори (див. пункт 6.20 постанови Великої Палати Верховного Суду від 19 травня 2020 року у справі № 910/719/19).

Отже, сторони повинні сумлінно та добросовісно співпрацювати з метою належного виконання укладеного договору. Кредитор у зобов`язанні має створити умови для виконання боржником свого обов`язку, для чого вчиняє не тільки дії, визначені договором, актами цивільного законодавства, але й ті, які випливають із суті зобов`язання або звичаїв ділового обороту (див. частину першу статті 613 ЦК України). Вказаного висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 363/1834/17 (пункт 57).

Для вирішення подібних спорів важливим є тлумачення умов договорів, на яких ґрунтуються вимоги кредиторів, для з`ясування того, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування. Для цього можуть братися до уваги формулювання умов про сплату процентів, їх розміщення в структурі договору (в розділах, які регулюють правомірну чи неправомірну поведінку сторін), співвідношення з іншими положеннями про відповідальність позичальника тощо. У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Установивши, що умова договору передбачає нарахування процентів як міри відповідальності після закінчення строку кредитування, тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання, слід застосовувати як статтю 625 ЦК України, так і інше законодавство, яке регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. В даному випадку, сторонами обумовлено нормами договору , що нараховані проценти після закінчення строку дії договору, є процентами за користування чужими коштами, в розумінні ч. 2 ст. 625 ЦК Укрїани.

У постанові ВС від 31.01.2024 в справі № 183/7850/22, від 31.07.2024 у справі № 161/11703/22 зазначено, що в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, в подальшому його дія неодноразово продовжувалася.

З огляду на зазначене, суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по процентам на підставі частини другої статті 625 ЦК України під час дії воєнного стану після закінчення строку кредитування - з 25.09.2024 р., враховуючи, що докази пролонгації кредитних договорів позивачем не надані.

Таким чином, суд, дійшов висновку, що між сторонами укладено кредитний договір, умови якого та вимоги законодавства, що регулюють виниклі між сторонами правовідносини, порушені відповідачем. Утворилася заборгованість за кредитом, яка не погашена до теперішнього часу, наявність якої підтверджується випискою по рахунку відповідача, розрахунком заборгованості. Існування заборгованості за тілом кредиту та відсотками за договором у сумі, вказаній позивачем, відповідачем не спростовано.

Відповідно до ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно зі ст. 12 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечення.

Крім того, суд вказує, що обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року, принципу справедливості розгляду справи судом.

Висновки суду за результатами розгляду позову

Враховуючи наведене, суд прийшов до висновку про необхідність задовольнити позовні вимоги частково. Оскільки отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку відповідачем не повернуті, наявність заборгованості за тілом кредиту, відсотками підтверджується розрахунком в матеріалах справи, з яким суд погоджується, відповідач не надав суду докази виконання зобов`язання з повернення позичених коштів, Банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Отже, на користь позивача з позивача слід стягнути заборгованість за заявою-договором № 0/22170301-VR від 21.09.2023 року, станом на 27.11.2025 року в загальному розмірі 69777,95 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 43841,32 грн; заборгованість за процентами - 25936,63 грн. Стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 002/22169130SР від 21.09.2023 року, станом на 27.11.2025 року загальному розмірі 24236,91 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 14995,06 грн; заборгованість за процентами - 9241,85 грн. В задоволені іншої частини позовних вимог слід відмовити.

Щодо розподілу судових витрат

При розподілі судових витрат суд керується нормами ч. 1 ст. 141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

В матеріалах справи наявне платіжне доручення про сплату судового збору в розмірі 2662,40 грн., фактично, з урахуванням заявлених двох вимог майнового характеру, до справи підлягає судовий збір за кожну вимогу окремо по 2422 грн. 40 коп., тобто 4844,80 грн. Суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог у частково. Отже, за розгляд вимог по кредитному договору № 0/22170301-VR від 21.09.2023 року, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто в розмірі 1777,61 грн. за розгляд вимог по кредитному договору № 002/22169130SР від 21.09.2023 року, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто в розмірі 1633,21 грн. Усього підлягає до стягнення з відповідача судовий збір в сумі 3410,82 грн., з якого на користь позивача слід зарахувати 2662,40 грн., а решту суми судового збору 748 грн. 42 коп. стягнути з відповідача на користь Держави.

Керуючись ст.ст.4, 10, 12, 19, 81, 133, 141, 223, 247, 259, 263-265, 273, ЦПК України, ЗУ «Про судовий збір» суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (адреса: 02094, м. Київ, пр-т. Леоніда Каденюка, буд. 23), представник позивача Лойфер Анастасія Олегівна (адреса місцезнаходження: 04112, м. Київ, вул. Жамбила Жабаєва, буд. 7) до ОСОБА_1 (адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК», місце знаходження: 02094, м. Київ, пр-т. Леоніда Каденюка, буд. 23, код ЄДРПОУ 09806443 у погашення заборгованості за кредитними договорами:

№ 0/22170301-VR від 21.09.2023 року, станом на 27.11.2025 року в загальному розмірі 69777,95 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 43841,32 грн; заборгованість за процентами - 25936,63 грн.;

№ 002/22169130SР від 21.09.2023 року, станом на 27.11.2025 року загальному розмірі 24236,91 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 14995,06 грн; заборгованість за процентами - 9241,85 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК», місце знаходження: 02094, м. Київ, пр-т. Леоніда Каденюка, буд. 23, код ЄДРПОУ 09806443, судовий збір в сумі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн. 40 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Держави судовий збір в сумі 748 грн. 42 коп.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: О.А. Дурач