Рішення № 137974317, 25.05.2026, Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 686/6331/26

Провадження № 2/686/5815/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

25 травня 2026 рік м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Колієва С.А.,

при секретарі Кучерук Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хмельницького цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту,

встановив:

У березні 2026 року АТ «Таскомбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 12 червня 2024 року між АТ «Таскомбанк» і ОСОБА_1 була укладена Заява-договір №4099078-508 про надання споживчого кредиту. Згідно вказаного договору банк надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 30 145,80 грн, а остання зобов`язалася повернути кредит та сплатити відсотки за його користування, комісію за обслуговування кредиту у строк та порядку, визначені умовами договору.

Також, 13.03.2024 року АТ «Таскомбанк» і ОСОБА_1 підписали Заяву-договір на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування в межах проєкту «izibank», яку слід розуміти як кредитний договір кредитний договір №002/25287635-СК_SB. На підставі вказаного договору ОСОБА_1 був відкритий в АТ «Таскмобанк» поточний рахунок із встановленим кредитним лімітом та надано кредитні кошти у розмірі 28 000,00 грн, на строк 12 місяців (з можливістю автопролонгації) та сплатою процентів у розмір 59% річних.

Умови укладених договорів ОСОБА_1 належним чином не виконувала, у зв`язку із чим станом на 27.11.2025 рік її заборгованість за Заявою-договором №4099078-508 склала 51 791,52 грн з яких: 23 861,87 грн заборгованість по тілу кредиту, 1,81 грн заборгованість за відсотками та 27 927,84 грн заборгованість за комісією; а за кредитним договором №002/25287635-СК_SB склала 49 152,75 грн з яких: заборгованість по тілу кредиту 28 000,00 грн та заборгованість за процентами 21 152,75 грн.

На підставі викладеного позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Заявою-договором №4099078-508 від 12.06.2024 у розмірі 51 791,52 грн. та заборгованість за кредитним договором №002/25287635-СК_SB від 13.03.2024 у розмірі 49 152,75 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, в матеріалах справи наявне клопотання про слухання справи у його відсутності, в якому також представник позивача вказав, що не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання не з`явилась, про час та місце слухання справи повідомлявся у встановленому законом порядку. Відзив на позов до суду не подав.

За таких обставин суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності сторін, на підставі наявних в справі доказів з ухваленням заочного рішення.

Фактичні обставини встановлені судом.

12.06.2024 між АТ «Таскомбанк» і ОСОБА_1 була укладена Заява-договір про надання споживчого кредиту № 4099078-508. Умовами договору визначено, що загальна сума кредиту становить 30 145,80 гривень з яких сума кредиту без комісії 28 200,00 грн (п.1.2.4), комісія за надання кредиту, яка нараховується банком і сплачується позичальником одноразово під час надання кредиту у розмірі 6,9% від суми кредиту, яка зазначена у п.1.2.4 договору і складає 1945,80 грн; строк кредиту 24 місяців; проценти за користування кредитом 0,01% річних; комісія за обслуговування кредиту 2080,60 грн, яка сплачується щомісячно.

На підставі вказаного договору банк відкрив ОСОБА_1 рахунок № НОМЕР_1 на який перерахував кредитні кошти в обумовленій кредитним договором сумі, що підтверджено випискою по рахунку, який відкритий згідно договору № 4099078-508.

Також, 13.03.2024 між АТ «Таскомбанк» і ОСОБА_1 була підписана заява-договір про комплексне банківське обслуговування в межах проекту «izibank» відповідно до якої ОСОБА_1 просила відкрити у банку поточний рахунок, оформити на її ім`я віртуальну платіжну картку у мобільному за стосунку, та/або надати пластикову платіжну картку, а також надати кредит на споживчі цілі у вигляді встановлення на поточному рахунку кредитного ліміту. Згідно вказаної заяви-договору сторонами визначено, що максимальний кредитний ліміт становить 200 000,00 грн, строк користування кредитним лімітом 12 місяців, процентна ставка за користування кредитними коштами 59% річних.

На підставі вказаної заяви-договору на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування за номером кредитного договору №002/25287635-СК_SB від 13.03.2024 АТ «Таскомбанк» відкрив на ім`я ОСОБА_1 поточний рахунок у гривні № НОМЕР_2 та оформив платіжну картку № НОМЕР_3 .

З виписки по особовому рахунку кредитного договору №002/25287635-СК_SB від 13.03.2024 який був відкритий в АТ «Таскомбанк» на ім`я ОСОБА_1 остання користувався наданим банком кредитним лімітом, а також вносила на цей рахунок в погашення кредиту грошові кошти.

Згідно розрахунку позивача заборгованість відповідача за кредитним договором №4099078-508 склала 51 791,52 грн з яких: 23 861,87 грн заборгованість по тілу кредиту, 1,81 грн заборгованість за відсотками та 27 927,84 грн заборгованість за комісією; а за кредитним договором №002/25287635-СК_SB склала 49 152,75 грн з яких: заборгованість по тілу кредиту 28 000,00 грн та заборгованість за процентами 21 152,75 грн.

Застосовані норми права та мотиви з яких виходить суд.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Як передбачено ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Зібрані у справі докази свідчать про те, що 12.06.2024 року ОСОБА_1 уклала із АТ «Таскомбанк» договір кредиту, на підставі якого банк відкрив останній поточний рахунок та надав кредит, а та зобов`язалася погасити кредит та сплатити кошти за його користування. Також 13.03.2024 року ОСОБА_1 підписала заяву про комплексне банківське обслуговування в АТ «Таскомбанк» на підставі якої банк відкрив останній поточний рахунок та надав кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на цей рахунок. ОСОБА_1 використовувала наданий банком кредитний ліміт.

Після закінчення строку кредитування ОСОБА_1 кредит не повернула та не сплатила відсотки за його користування.

За таких обставин слід дійти висновку, що ОСОБА_1 порушила умови укладених договорів та з останньої на користь банку слід стягнути заборгованість, яка виникла за вказаними договорами.

Щодо розміру заборгованості, яка підсилає стягненню.

Щодо кредитного договору №002/25287635-СК_SB від 13.03.2024.

Згідно представленого банком розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №002/25287635-СК_SB від 13.03.2024 склала 49 152,75 грн з яких: заборгованість по тілу кредиту 28 000,00 грн та заборгованість за процентами 21 152,75 грн.

Вказаний розрахунок відповідає умовам укладеного договору, доказів на його спростування матеріали справи не містять і відповідачем не надано.

Щодо кредитного договору №4099078-508.

Згідно представленого банком розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за договором №4099078-508 становить 51 791,52 грн і складається з: 23 861,87 грн заборгованість по тілу кредиту, 1,81 грн заборгованість за відсотками та 27 927,84 грн заборгованість за комісією (а.с. 71-72).

Із вказаного розрахунку встановлено, що за період з 12.06.2024 року по 11.11.2025 рік банком нарахована комісія за обслуговування кредиту у загальному розмірі 37 441,08 грн та зараховано в рахунок погашення цієї комісії сплачені відповідачкою кошти у загальному розмірі 9 513,24 грн.

Щодо правомірності встановлення у договорі вимог про сплату комісії за обслуговування кредиту суд зазначає наступне.

Після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит (частини перша та друга статті 11 Закону України «Про споживче кредитування»).

Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними (частина п`ята статті 12 Закону України «Про споживче кредитування»).

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Законом України «Про споживче кредитування» передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Відповідно до пункту 5 Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (затвердженні постановою Правління Національного банку України від 08.06.2017 року №49), банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит, загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Отже, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно ч. 1 ст. 216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю.

Відповідно до ч. 5 ст. 216 ЦК України вимога про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину може бути пред`явлена будь-якою заінтересованою особою. Суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи.

Згідно з частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Аналогічний висновок викладений і в постанові Верховного Суду від 10 січня 2024 року у справі №727/5461/23.

Згідно з правовою позицією Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду, викладеною в постанові від 06.11.2023 року у справі № 204/224/21, якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Так, у кредитному договорі №4099078-508 не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачці та за які банком встановлена щомісячна комісія «за обслуговування кредиту». АТ «Таскомбанк» не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні даного кредитного договору, тому положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

З огляду на викладене вимога про стягнення заборгованості за комісією з обслуговування кредиту у розмірі 27 927,84 грн. є безпідставними і задоволенню не підлягають, а зараховані банком кошти в погашення такої комісії у сумі 9 513,24 грн слід зарахувати в погашення заборгованості по тілу кредиту та нарахованим процентам.

Таким чином заборгованість за кредитним договором №4099078-508 від 12.06.2024 року, яка підлягає до стягнення з відповідача буде становити 14350,44 грн із розрахунку: 23 861,87 грн ( заборгованість по тілу кредиту) + 1,81 грн (заборгованість за відсотками) - 9 513,24 грн (зараховані в погашення комісії за обслуговування кредиту кошти).

На підставі викладеного поданий АТ «Таскомбанк» позов слід задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь банку заборгованість за договором №002/25287635-СК_SB від 13.03.2024 у розмірі 49 152,75 грн, а за договором №4099078-508 від 12.06.2024 у розмірі 14350,44 грн.

В решті у задоволенні позову слід відмовити.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, слід стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволеної частини позовних вимог в сумі 1674,89 грн.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 263 - 265, 280 ЦПК України, ст.ст. 207, 525, 526, 530, 549, 628, 634, 638, 629, 610, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

ухвалив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість за кредитним договором №002/25287635-СК_SB від 13.03.2024 у розмірі 49 152,75 грн, заборгованість за договором №4099078-508 від 12.06.2024 у розмірі 14350,44 грн, а також судовий збір у сумі 1674,89 гривень.

В решті у задоволенні позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду шляхом подання в 30-ти денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Рішення набуває законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк», 01032, м. Київ, вул. С.Петлюри, 30; код ЄДРПОУ 09806443.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса місця реєстрації проживання: АДРЕСА_1 .

Дата складання повного тексту рішення суду 03.07.2026.

Суддя: