Рішення № 137873792, 24.06.2026, Врадіївський районний суд Миколаївської області

Справа №474/1241/25

Провадження № 2/474/13/26

РІШЕННЯ

Іменем України

24.06.26 с-ще Врадіївка

Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Сокола Ф.Г.

за участю секретаря судового засідання Тодосьєвої А.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю УКР КРЕДИТ ФІНАНС до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

30.12.2025р. Товариство з обмеженою відповідальністю УКР КРЕДИТ ФІНАНС (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором № 1538-8100 від 11.04.2025р. у розмірі 63 964 грн. 80 коп., з яких: 18 000 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за кредитом; 34 264 грн. 80 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 9 000 грн. 00 коп.; заборгованість по комісії - 2 700 грн. 00 коп.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що на офіційному веб-сайті ТОВ Укр Кредит Фінанс у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ Укр Кредит Фінанс розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ Укр Кредит Фінанс розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

11.04.2025р. між ТОВ Укр Кредит Фінанс і ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ Укр Кредит Фінанс, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1538-8100.

Зазначений кредитний договір разом із правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 Закону України Про споживче кредитування він був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України Про електронні документи та електронний документообіг, а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України Про електронну комерцію.

На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А2235, для підписання кредитного договору № 1538-8100, підтвердження ознайомлення з правилами, та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 18 000 грн. 00 коп.; строк кредитування 365 днів; базовий період - 28 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00% від суми кредиту; знижена ставка - 1,00% в день; стандартна ставка - 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладання договору та 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Базовий період сплати відсотків - проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у базовому періоді вказана у договорі і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої з урахуванням побажань позичальника, наданих у процесі звернення щодо отримання кредиту через веб-сайт кредитодавця.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідачка не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі, в разі отримання грошових коштів.

Відповідачка всупереч умовам кредитного договору, вимогам закону, порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.

Станом на 22.10.2025р. загальний розмір грошових вимог до відповідачки становить 63 984 грн. 80 коп., з яких: 18 000 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за кредитом; 34 264 грн. 80 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 9 000 грн. 00 коп.; 2 700 грн 00 коп. - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.

А тому позивач просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитним договором у заявленій до стягнення сумі.

Представники позивача ОСОБА_2 , Резуєв Є.В. в судові засідання 20.05.2026р. та 24.06.2026р. не з`явилися, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлені про час, дату і місце судового розгляду. Водночас представник позивача Резуєв Є.В. до позовної заяви додав клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти ухвали заочного рішення.

Відповідачка в судові засідання 20.05.2026р. та 24.06.2026р. не з`явився, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду шляхом направлення судових повісток про виклик до суду рекомендованим поштовим відправленням за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення оголошення про виклик відповідача до суду на веб-сайті Судової влади України.

Водночас, 03.06.2026р. відповідачка звернулася до суду із заявою про розгляд справи у її відсутність, та в ній вказала, що є дружиною військовослужбовця, а тому просила зменшити суму позовних вимог. В додатки до заяви надала довідку № 1/53/484 від 29.05.2026р., що ОСОБА_3 перебуває на військовій службі у військовій академії, та з 25.05.2022р. до теперішнього часу проходить військову службу за контрактом у ЗСУ; військовий квиток НОМЕР_1 на ОСОБА_3 , у якому наявний запис про те, що на підставі наказу Верховного головнокомандувача ЗСУ від 22.02.2022р. він призваний на військову службу за призовом осіб з числа резервістів в особливий період до ЗСУ та записи про видачу мобілізаційного розпорядження 25.02.2022р. ІНФОРМАЦІЯ_1 і зарахування ОСОБА_3 вказаної дати до списку військової частини. Нею ж надано свідоцтво про шлюб серії НОМЕР_2 видане Відділом державної реєстрації актів цивільного стану Врадіївського районного управління юстиції Миколаївської області 24.09.2011р. про реєстрацію шлюбу між ОСОБА_3 та ОСОБА_4 , за результатами реєстрації якого дружині присвоєно прізвище з ОСОБА_5 на ОСОБА_6 .

З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами.

Дослідивши письмові докази, судом встановлено наступне.

11.04.2025р. о 09 год. 42 хв. між ТОВ Укр Кредит Фінанс та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1538-8100 продукту MiniKasa (далі - договір № 1538-8100), за умовами якого (п.п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.4 розд. ІІ) кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання йому грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку передбаченому договором, комісію за видачу кредиту та інші платежі. Мета отримання кредиту, тобто, мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.

У п. 3.1 розд. ІІІ договору № 1538-8100 сторони визначили, що договір укладається ними у вигляді електронного договору, у розумінні Закону України Про електронну комерцію.

Пунктом 3.2. розд. ІІІ Договору № 1538-8100 - для укладення цього Договору, у порядку встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом оформлення заявки на веб-сайті кредитодавця, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну або передавши такі дані Кредитодавцю через Систему BankID НБУ. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

При поданні інформації у п. 3.2 розд. ІІІ договору вперше відбувається реєстрації позичальника на веб-сайті кредитодавця та формується позичальнику його особистий розділ у ІТС кредитодавця (особистий кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання одноразового паролю, який надсилається йому наданим ним каналом комунікації (смс-повідомлення, з використанням сучасних сервісів передачі даних, електронним листом, шляхом здійснення дзвінку). За результатами розгляду наданої позичальником інформації кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності зазначених позичальником особистих даних, автентифікацію банківської платіжної картки або рахунку. Позичальник повинен вказати реквізити банківської платіжної картки що належить особисто йому, для можливості належного виконання кредитодавцем своїх зобов`язань. Ідентифікація та верифікація позичальника здійснюється кредитодавцем згідно Правил та в один із способів визначених нормативно-правовим актом НБ України з питань здійснення установами фінансового моніторингу. Після прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення договору позичальнику повідомляється про прийняте рішення через особистий кабінет. У разі погодження із запропонованими умовами договору позичальник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) кредитодавця шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом введення одноразового ідентифікатора та натискання кнопки підписати. Безпосередньо після отримання акцепту від позичальника, що є укладенням цього договору відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України Про електронну комерцію, кредитодавець накладає на договір укладений у вигляді електронного документу КЕП, та направляє позичальнику підтвердження вчинення (укладення) договору у формі електронного документа, в особистий кабінет та на електронну адресу (п.п. 3.3-3.9 розд. ІІІ договору № 1538-8100).

Розмір кредитного ліміту - 18 000 грн. 00 коп.; дата надання кредиту - 11.04.2025р. Спосіб перерахування коштів у рахунок кредиту позичальнику: шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника з використання вказаних ним реквізитів електронного платіжного засобу (п.п. 4.1, 4.2, 4.6 розд. ІV договору № 1538-8100).

Згідно з п.п. 4.7-4.13, 4.17, 4.20 розд. ІV, п. 5.1 розд. V та п.п. 10.1-10.2 розд. Х, п. 12.3 розд. ХІІ договору № 1538-8100 плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування ним та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Позичальнику може бути надана можливість користування кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту у межах програми лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов відповідної програми лояльності. При цьому у п.п. 10.1, 10.2 розд. Х кредитного договору зазначено, що знижена процентна ставка 1,00% за кожен день користування кредитом до 180-го дня користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням до сумлінного виконання умов договору. Базовий період складає 28 календарних днів, та починається з дати надання кредиту і закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії договору. Сплату процентів та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів, та повернути отриманий кредит в останній день строку кредитування. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентною ставкою, що становить: 1,0% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення договору; 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи із 181 дня дії договору і до закінчення строку його дії. Денна процентна ставка - 0,918%. Комісія за видачу кредиту - 15 % від суми виданого кредиту, нарахування якої здійснюється на суму виданого кредиту у день його видачі.

Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит - 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту - 10.04.2026р. (п. 4.14 розд. ІV договору № 1538-8100).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 3 307,58% (п. 4.15 розд. ІV договору № 1538-8100).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 78 286 грн. 21 коп. та включає в себе суму кредиту, комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (п.п. 4.16 розд. ІV договору № 1538-8100).

У п. 6.9 розд. VІ договору № 1538-8100 визначено, що Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця до закінчення 14 календарних днів у спосіб визначений п. 6.9 розд. VІ цього договору.

Наслідки невиконання або не належного виконання позичальником обов`язків за договором у виді процентів річних відповідно до ст. 625 ЦК України передбачено у розділі VІІІ договору № 1538-8100.

Згідно п.п. 8.3, 8.4 розд. VІІІ договору № 1538-8100 передбачено, що у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії на строк понад 1 місяць, кредитодавець має право вимагати повернення кредиту у повному обсязі та сплати процентів за увесь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, та має право розірвати договір з своєї ініціативи, проінформувавши про це позичальника письмово за 30 днів.

Відповідно до п.12.1, 12.9 розд. ХІ договору № 1538-8100 сторони визначили, що Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватися договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Позичальник даним підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою та п`ятої статті 7 Закону України Про фінансові послуги та фінансові компанії та статтями 9, 25 Закону України Про споживче кредитування на сайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансових послу без нав`язування її придбання.

Номер особистого електронного платіжного засобу позичальника, як НОМЕР_3 , вказаний у розділі 13 Договору № 1538-8100 - Реквізити сторін, позичальник.

Договір № 1538-8100 підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2235.

Також 11.04.2025р. відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2235 було підписано Додатки до договору № 1538-8100, зокрема Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту MiniKasa в редакції від 05.03.2025р. № 41-П. та Таблицю обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки, що містить умови кредитування аналогічні умовам кредитування погодженим сторонами у кредитному договорі;

У довідці ТОВ Укр Кредит Фінанс щодо перерахування суми кредиту № 1538-8100 від 11.04.2025р. видача коштів ОСОБА_1 за кредитним договором № 1538-8100 здійснювалася за допомогою платіжної системи EasyPay: видача кредиту у сумі 18 000 грн. мала місце 11.04.2025р. на картку маска карти НОМЕР_3 .

У довідці ТОВ ФК Контрактовий дім № 7/17228 від 29.10.2025р. товариство підтвердило успішність операції, згідно договору з ТОВ Укр кредит фінанс № 02/06/20 від 01.06.2020р. - перерахування коштів за кредитним договором № 1538-8100 в сумі 18 000 грн. 11.04.2025р. о 09:42 на карту НОМЕР_4 . ID платежу 1588482561.

Розрахунок заборгованості за договором № 1538-8100, станом на 22.10.2025р., містить таблицю з наступними графами: №, Дата, Ставка %, Нараховано відсотків, Нараховано відсотків за ст. 625 ЦК України, Нараховано штрафів, Нараховано комісій, Основний борг, Сума докредитування за кредитом, Залишок нарахованих, непогашених відсотків, Залишок нарахованих, непогашених відсотків за ст. 625 ЦК України, Залишок нарахованих непогашених штрафів, Залишок нарахованих непогашених комісій, Сума платежу, Коригування кредиту. У ній же відображено інформацію стосовно: виданого кредиту за договором - 18 000 грн. 00 коп., загальної заборгованості за основним боргом - 18 000 грн. 00 коп., заборгованості за процентами - 34 264 грн. 80 коп., заборгованість за відсотками за ст. 625 ЦК України - 9 000 грн. 00 коп., заборгованість за комісією - 2 700 грн. 00 коп. В ньому також відображено період нарахування процентів та відсоткову ставку. Зокрема з 11.04.2025р. по 07.10.2025р. (перші 180 днів кредитування) проценти нараховувалися за процентною ставкою 1,00% в день; з 08.10.2025р. (починаючи з 181 дня кредитування) до 21.10.2025р. - за процентною ставкою 0,75% в день. Також, з 09.05.2005р. до 02.06.2025р. відповідачці нараховувалися відсотки по ст. 625 ЦК України - 360 грн в день. Комісія нарахована одноразово у день видачі кредиту - 2 700 грн. Позичальницею не були внесені кошти на погашення боргу.

В додатки до заяви від 03.06.2026р. відповідачка надала довідку № 1/53/484 від 29.05.2026р., що ОСОБА_3 перебуває на військовій службі у військовій академії, та з 25.05.2022р. до теперішнього часу проходить військову службу за контрактом у ЗСУ; військовий квиток НОМЕР_1 на ОСОБА_3 , у якому наявний запис про те, що на підставі наказу Верховного головнокомандувача ЗСУ від 22.02.2022р. він призваний на військову службу за призовом осіб з числа резервістів в особливий період до ЗСУ та записи про видачу мобілізаційного розпорядження 25.02.2022р. ІНФОРМАЦІЯ_1 і зарахування ОСОБА_3 вказаної дати до списку військової частини.

Як вбачається зі свідоцтва про шлюб серії НОМЕР_2 воно видане Відділом державної реєстрації актів цивільного стану Врадіївського районного управління юстиції Миколаївської області в тому, що 24.09.2011р. про реєстрацію шлюбу між ОСОБА_3 та ОСОБА_4 , за результатами реєстрації якого дружині присвоєно прізвище з ОСОБА_5 на ОСОБА_6 .

Встановивши вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідачки порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.

За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України Про електронну комерцію № 675-VIII від 03.09.2015р. (далі - Закон № 675-VIII).

У п.п. 5, 6, 7, 12 ст. 3 Закону № 675-VIII зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі логін-пароль, або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону № 675-VIII в редакції на час виникнення спірних правовідносин,- визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису; електронного цифрового підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Верховний Суд у постанові від 7 жовтня 2020 року під час розгляду справи №127/33824/19 зауважив, що без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 9 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 14 червня 2022 року у справі №757/40395/20.

Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Щодо розрахунку заборгованості наданого позивачем, то в ньому відображено інформацію стосовно загальної кількості днів користування кредитом, періоду користування кредитом за зниженою та стандартною процентною ставкою, внесені відповідачем суми на погашення кредиту, залишок основного боргу та відсотків. Також зазначений розрахунок містить таблицю з наступними графами: №, Дата, Ставка %, Нараховано відсотків, UAH, Нараховано штрафів, UAH, Нараховано комісій, UAH, Основний борг, UAH, Сума докредитування за кредитом, Залишок нарахованих, непогашених відсотків, UAH, Залишок нарахованих, непогашених штрафів, Залишок нарахованих, непогашених комісій, Сума платежу, UAH, Коригування кредиту, UAH.

Такий розрахунок заборгованості є належним доказом, що підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, містить детальний розпис нарахованої заборгованості, яким підтверджується несплата відповідачем заборгованості за кредитом за час кредитування в розмірі визначеному у розрахунку. З нього ж можна встановити період нарахування процентів та відсоткову ставку. Наданий розрахунок є зрозумілим і доступним.

Відповідачка докази, які б заперечували факт перерахування їй товариством кредитних коштів у погодженій умовами кредитного договору сумі, не надала, як і доказів повернення кредитору отриманих у кредит коштів.

За таких обставин суд вважає доведеним укладення між сторонами кредитного договору який оформлений ними в електронній формі з використанням електронного підпису, у яких погоджені умови кредитування, у т.ч. і щодо порядку нарахування та сплати процентів, комісії за видачу кредиту, а також факт виконання ТОВ УКР КРЕДИТ ФІНАНС своїх обов`язків за договором кредитної лінії, а саме: надання грошових коштів позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених ними, та не виконання таких відповідачкою, у зв`язку із чим виникла заборгованість за кредитом.

Станом на 22.10.2025р. загальний розмір грошових вимог до відповідачки становить 63 984 грн. 80 коп., з яких: 18 000 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за кредитом; 34 264 грн. 80 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 9 000 грн. 00 коп.; 2 700 грн 00 коп. - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.

Щодо розміру заборгованості яку слід стягнути з відповідачки, то слід зазначити наступне.

В додатки до заяви від 03.06.2026р. відповідачка надала довідку № 1/53/484 від 29.05.2026р., що ОСОБА_3 перебуває на військовій службі у військовій академії, та з 25.05.2022р. до теперішнього часу проходить військову службу за контрактом у ЗСУ; військовий квиток НОМЕР_1 на ОСОБА_3 , у якому наявний запис про те, що на підставі наказу Верховного головнокомандувача ЗСУ від 22.02.2022р. він призваний на військову службу за призовом осіб з числа резервістів в особливий період до ЗСУ та записи про видачу 25.02.2022р. мобілізаційного розпорядження ІНФОРМАЦІЯ_1 і зарахування ОСОБА_3 вказаної дати до списку військової частини.

Як вбачається зі свідоцтва про шлюб серії НОМЕР_2 воно видане Відділом державної реєстрації актів цивільного стану Врадіївського районного управління юстиції Миколаївської області 24.09.2011р. про реєстрацію шлюбу між ОСОБА_3 та ОСОБА_4 , за результатами реєстрації якого дружині присвоєно прізвище з ОСОБА_5 на ОСОБА_6 .

Водночас, у ст.ст. 1 та 1-2 Закону України Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей № 2011-ХІІ (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) закріплені гарантії соціального і правового захисту військовослужбовців та членів їх сімей, за якими військовослужбовці користуються усіма правами і свободами людини та громадянина, гарантіями цих прав і свобод, закріпленими в Конституції України та законах України, з урахуванням особливостей, встановлених цим та іншими законами. У зв`язку з особливим характером військової служби, яка пов`язана із захистом Вітчизни, військовослужбовцям надаються визначені законом пільги, гарантії та компенсації.

Згідно зі ст. 3 цього закону, - його дія поширюється на: 1) військовослужбовців Збройних Сил України, інших утворених відповідно до законів України військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення, державних органів спеціального призначення з правоохоронними функціями, Служби зовнішньої розвідки України, розвідувального органу Міністерства оборони України, розвідувального органу центрального органу виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері охорони державного кордону, Державної служби спеціального зв`язку та захисту інформації України (далі - військових формувань, правоохоронних та розвідувальних органів), які проходять військову службу на території України, і військовослужбовців зазначених вище військових формувань, правоохоронних та розвідувальних органів - громадян України, які виконують військовий обов`язок за межами України, у тому числі на території держави-агресора, під час їх безпосередньої участі у здійсненні та/або забезпеченні здійснення заходів, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією проти України, а також на членів їх сімей; 2) військовослужбовців, які стали особами з інвалідністю внаслідок захворювання, пов`язаного з проходженням військової служби, чи внаслідок захворювання після звільнення їх з військової служби, пов`язаного з проходженням військової служби, та членів їх сімей, а також членів сімей військовослужбовців, які загинули, померли чи пропали безвісти; 3) військовозобов`язаних та резервістів, призваних на навчальні (або перевірочні) та спеціальні збори, і членів їх сімей; 4) членів добровольчих формувань територіальних громад під час їх участі у заходах підготовки добровольчих формувань територіальних громад, а також виконання ними завдань територіальної оборони України.

Згідно з ч. 15 ст. 14 Закону України Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей № 2011-ХІІ (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) - військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.

У постанові Верховного Суду від 15.07.2020р. у справі № 199/3051/14 викладено правовий висновок про перелік необхідних документів доведеності статусу особи, яка має право на пільги, визначені п. 15 ч. 3 ст. 14 Закону України Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей, який полягає у тому, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21 серпня 2014 року № 322/2/7142. Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів - витяг із наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною. На вказані пільги мають право лише мобілізовані позичальники.

Отже відповідачка, як дружина військовослужбовця, який був призваний на військову службу за призовом осіб з числа резервістів в особливий період, - під час особливого періоду звільнена від сплати процентів за користування кредитом, штрафних санкцій та пені.

Слід також зазначити, що відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 Про введення воєнного стану в Україні, затвердженим Законом № 2102-IX від 24.02.2022, введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. На час розгляду справи в суді строк дії воєнного стану в країні триває.

Тобто, на час дії воєнного стану позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

За такого, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за кредитним договором № 1538-8100, а саме: 34 264 грн. 80 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 9 000 грн. 00 коп. - заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - задоволенню не підлягають.

Тож, враховуючи, що строк повернення кредиту у повному обсязі станом на день прийняття рішення настав, - з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість за тілом кредиту у розмірі 18 000 грн., та за комісією за надання кредиту у розмірі 2 700 грн., а тому позов підлягає частковому задоволенню.

На підставі вимог ст. 141 ЦПК України судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422 грн. 40 коп., понесені позивачем при подачі позову до суду, підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 783 грн. 89 коп. (32,36%).

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258-268, 273, 279 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю УКР КРЕДИТ ФІНАНС до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю УКР КРЕДИТ ФІНАНС заборгованість за кредитним договором № 1538-8100 від 11.04.2025р., станом на 22.10.2025р., в сумі 20 700 (двадцять тисяч сімсот) грн. 00 коп., з яких: 18 000 (вісімнадцять тисяч) грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом; 2 700 (дві тисячі сімсот) грн. 00 коп. - заборгованість за комісією за видачу кредиту.

Відмовити у задоволенні позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю УКР КРЕДИТ ФІНАНС заборгованість за кредитним договором № 1538-8100 від 11.04.2025р., станом на 22.10.2025р., в сумі 34 264 (тридцять чотири тисячі двісті шістдесят чотири) грн. 80 коп. - заборгованість за нарахованими процентами та 9 000 (дев`ять тисяч) грн. 00 коп. - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю УКР КРЕДИТ ФІНАНС судовий збір в сумі 783 (сімсот вісімдесят три) грн. 89 коп.

Судові витрати зі сплати судового збору в сумі 1 638 (одна тисяча шістсот тридцять вісім) грн. 51 коп. покладаються на позивача Товариство з обмеженою відповідальністю УКР КРЕДИТ ФІНАНС.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю УКР КРЕДИТ ФІНАНС (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133).

Відповідачка: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складений та підписаний 01 липня 2026 року.

Суддя Ф.Г. Сокол