Рішення № 137620556, 22.06.2026, Канівський міськрайонний суд Черкаської області

Справа № 697/897/26

Провадження № 2/697/743/2026

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 червня 2026 року м. Канів

Канівський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Скирди Б.К.,

за участю секретаря судового засідання Шакало Л.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Канів Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі також ТОВ «Укр Кредит Фінанс», позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі також ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 15.04.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1541-0825.

Зазначений кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором), відповідно до Методики Національного банку України, складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими позичальник був попередньо ознайомлений.

Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А2533 для підписання кредитного договору № 1541-0825 від 15.04.2025, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 18 000,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту 20,00% від суми кредиту; знижена % ставка 0,90% в день; стандартна % ставка 1,00% в день.

Також Додатковою угодою № 1 від 01.05.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 від 15.04.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3 600,00 грн.

Також Додатковою угодою № 2 від 19.05.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 від 15.04.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 100,00 грн.

Також Додатковою угодою № 3 від 28.06.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 від 15.04.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 200,00 грн.

Також Додатковою угодою № 4 від 12.07.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 від 15.04.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 200,00 грн.

Умовами кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користування кредитом фіксована процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання нию грошових коштів.

Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1541-0825 від 15.04.2025, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором.

Сплачуючи кредит, відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчить про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

Окрім цього відповідач в загальній кількості 9 разів оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність відповідача з процедурою оформлення та виконання кредитного договору.

В подальшому, відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув у повному обсязі кредит, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед позивачем за Кредитним договором.

Станом на 24.02.2026 загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 81 163,25 грн., а саме: заборгованість за кредитом 21 522,99 грн.; заборгованість за нарахованими процентами 48 338,44 грн.; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК 11 301,82 грн.

Відповідно до умов договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за видачу кредиту за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування.

Кредитодавець відповідно до умов кредитного договору направив позичальнику вимогу про усунення порушень кредитного договору № 1541-0825 від 15.04.2025 щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована позичальником, порушення не усунуто.

Таким чином, з боку відповідача по відношенню до позивача має місце свідоме порушення зобов`язання, визначеного у Кредитному договорі, що відповідно до ст. 611 ЦК України тягне за собою правові наслідки, встановлені Кредитним договором або законом.

Враховуючи зазначене вище, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1541-0825 від 15.04.2025 в розмірі 81 163,25 грн. та судовий збір за подання позовної заяви у розмірі 2 662,40 грн.

14.04.2026 до суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву в якому вказав, що він визнає факт укладення кредитного договору, однак заперечує проти задоволення позову в повному обсязі, оскільки заявлена сума заборгованості є: недоведеною належними доказами, неправильно розраховано, явно завищеною та непропорційною.

Позивач зазначає, що загальна сума здійснених ним платежів складає 24 719,92 грн.

Водночас фактично ним було сплачено 28 236,05 грн., що підтверджується платіжними документами, а саме: 11.07.2025 4 954,93 грн., 15.06.2025 3 700,00 грн., 01.06.2025 4 707,59 грн., 26.05.2025 823,12 грн., 17.05.2025 1 000,00 грн., 17.05.2025 2 938,18 грн., 15.05.2025 6 315,00 грн., 26.04.2025 1 798,23 грн., 25.04.2025 2 000,00 грн.

Таким чином, частина платежів не врахована позивачем, що свідчить про недостовірність розрахунку. Отже, розрахунок позивача не може бути покладений в основу рішення суду.

Позивач заявляє: тіло кредиту 25 100,00 грн., відсотки 48 000,00 грн., нарахування за ст. 625 ЦК України понад 11 000,00 грн.

При цьому відповідачем вже сплачено 28 236,05 грн., що перевищує суму отриманого кредиту.

Фактично платежі були спрямовані переважно на відсотки; тіло кредиту істотно не зменшилось; фінансове навантаження є непропорційним.

Позивач застосовує проценту ставку до 1% на день (365% річних), що порушує принцип розумності, створює істотний дисбаланс прав сторін, має ознаки кабальних умов.

Позивач одночасно заявляє проценти за користування кредитом та нарахування за ст. 625 ЦК України.

Відповідач здійснював платежі, неодноразово звертався до позивача з пропозиціями врегулювання спору, пропонував поетапне погашення заборгованості. Позивач відмовив у будь-яких компромісних умовах, що свідчить про формальний підхід до врегулювання спору.

У відповіді позивача від 15.01.2026 зазначено: загальна заборгованість 72 984,89 грн., запропоновано закриття за 33 011,00 грн.

Таким чином, позивач фактично визнає можливість зменшення боргу більш ніж удвічі.

Подання позову із вимогою стягнення значно більшої суми свідчить про непропорційність вимог та недобросовісне користування правом.

Вважає позовні вимоги недоведеними, неправильно розрахованими та такими, що підлягають відмові або суттєвому зменшенню.

Просить суд відмовити у задоволенні позову в повному обсязі або як альтернативу зменшити розмір заборгованості до обгрунтованого рівня; виключити неправомірно нараховані відсотки, нарахування за ст. 625 ЦК України; врахувати всі фактично здійснені платежі (28 236,05 грн.); надати належну оцінку недостовірності розрахунку позивача (а.с.129-131).

14.04.2026 до суду від відповідача ОСОБА_1 надійшло клопотання про витребування доказів в якому він просив витребувати у ТОВ «Укр Кредит Фінанс»: деталізований розрахунок заборгованості із зазначенням щоденного нарахування процентів, дати, суми та відсотків кожного нарахування; повну історію руху коштів за договором всі нарахування, всі платежі відповідача, порядок їх зарахування; документальне підтвердження застосованої процентної ставки; пояснення щодо неврахування частини здійснених платежів відповідача (а.с.139).

Ухвалою Канівського міськрайонного суду Черкаської області від 21.04.2026 відкрито провадження у справі, призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.142).

28.04.2026 до суду від відповідача ОСОБА_1 надійшли додаткові пояснення в яких він вказав, що він не ухилявся від виконання зобов`язань. Він здійснював регулярні платежі на користь позивача, загальна сума яких є істотною та перевищує суму фактично отриманих коштів за кредитом.

Тобто поведінка відповідача свідчить не про ухилення від виконання зобов`язань, а про намагання врегулювати питання та поступово погасити заборгованість.

Позивачем заявлено явно непропорційні вимоги. При сумі кредиту 25 100,00 грн. та фактичній сплаті відповідачем понад 28 000,00 грн. позивач просить додатково стягнути значну суму, що у декілька разів перевищує початкове тіло кредиту.

Такі вимоги не відповідають засадам: справедливості, добросовісності, розумності, співмірності цивільно-правової відповідальності.

Сам позивач визнавав можливість суттєвого зменшення боргу. У письмовій відповіді позивача відповідачу раніше було запропоновано закрити заборгованість за значно меншою сумою, ніж заявлено у позові.

Це свідчить про те, що заявлена до стягнення сума не є безспірною, розмір боргу є умовним та може істотно змінюватися самим позивачем, частина нарахувань не має реального компенсаційного характеру.

Відповідач неодноразово звертався до позивача з пропозиціями мирного врегулювання та поетапного погашення заборгованості.

Однак конструктивні пропозиції були відхилені, після чого позивач звернувся до суду з вимогою стягнення максимально можливої суми.

Така поведінка свідчить не про захист порушеного права, а про прагнення отримати надмірну фінансову вигоду.

При вирішення спору просить врахувати: фактичну суму отриманого кредиту; суму вже здійснених платежів; невідповідність та співмірність розрахунку позивача; попередню готовність позивача до значного списання боргу; добросовісну поведінку відповідача.

Просить суд долучити дані пояснення до матеріалів справи; врахувати наведені обставини при ухваленні рішення; критично оцінити розрахунок заборгованості та заявлений позивачем розмір вимог; у разі задоволення позову визначити розмір стягнення з дотриманням принципів справедливості, розумності та співмірності (а.с.153-155).

Ухвалою Канівського міськрайонного суду Черкаської області від 20.05.2026 у задоволенні клопотання відповідача ОСОБА_1 про витребування доказів відмовлено (а.с.171-172).

25.05.2026 до суду від відповідача ОСОБА_1 надійшли уточнені додаткові письмові пояснення в яких він вказав, що у зв`язку з додатково виявленими обставинами відповідач вважає за необхідне уточнити раніше подані пояснення.

Після перевірки наявних банківських документів встановлено, що частина коштів у розмірі 3 517,13 грн. було повернуто позивачем на банківську картку відповідача із призначенням платежу «Повернення зайве сплачених коштів».

Таким чином, відповідач уточнює, що зазначена сума не є неврахованим платежем у розрахунку позивача.

Разом із тим, дана обставина додатково підтверджує: здійснення відповідачем значних платежів на користь позивача; факт надмірного фінансового навантаження; відсутність безспірності та стабільності у розрахунках позивача.

При цьому відповідач продовжує заперечувати проти заявленого розміру заборгованості, оскільки: сума заявлених відсотків є явно непропорційною; розмір вимог суттєво перевищує фактичне отримане тіло кредиту; відповідач неодноразово вживав заходів для досудового врегулювання спору; сам позивач раніше пропонував закриття заборгованості за значно меншою сумою.

Вважає, що заявлені позивачем вимоги не відповідають принципам справедливості, добросовісності та розумності, передбаченим ст. 3 ЦК України.

Просить суд долучити дані уточнені пояснення до матеріалів справи, врахувати викладені обставини під час вирішення спору, надати критичну оцінку розрахунку та розміру заявлених позивачем вимог (а.с.179-180).

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, в матеріалах справи міститься клопотання представника ТОВ «Укр Кредит Фінанс» - Резуєва Є.В. про розгляд справи без участі представника позивача, підтримує позовні вимоги в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с.127).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, направив до суду заяву з проханням провести розгляд справи за відсутності відповідача, врахувати раніше подані відзив, пояснення та письмові докази при ухвалені рішення у справі (а.с.182).

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши наявні у справі докази та оцінивши їх у сукупності, судом встановлені наступні фактичні обставини і відповідні їм правовідносини.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ІК № 116 від 01.08.2013, виданим Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (а.с.116).

15.04.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) за допомогою веб-сайту (https://сreditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 в електронній формі (далі Договір) (а.с.11-21).

Підписання договору з боку позичальника здійснено за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А2533.

Згідно з п. 2.2 Договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.

Відповідно до п. 2.3. Договору, для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом позичальник може скористатися своїм правом дострокового повернення кредиту та здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту ануїтетними платежами згідно графіку оплат: 10 платежів по 3 798,23 грн.

Відповідно до п. 3.5. Договору, до укладення цього договору між сторонами, кредитодавцем було здійснено дистанційну ідентифікацію та верифікацію позичальника з метою надання фінансових послуг та був використаний наступний спосіб ідентифікації та верифікації позичальника (в тому числі, здійснений з метою укладення між сторонами раніше укладених договорів), з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу: отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних позичальника.

Відповідно до умов Договору про відкриття кредитної лінії, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит в розмірі 18 000,00 грн. Дата надання/видачі кредиту: 15.04.2025 (п. 4.1. кредитного договору).

Відповідно до п. 4.4. Договору, базовий період складає 14 календарних днів.

Згідно з п. 4.6. Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою).

Комісія за видачу кредиту становить 20,00% від суми виданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту (п. 4.7. Договору).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 08.02.2026 (п. 4.10. Кредитного договору).

Згідно з п. 4.11. Договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 6 024,97%.

Згідно з п. 4.12. Договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 69 567,94 грн. та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет.

Відповідно до п. 4.14. Договору, загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають: 51 567,94 грн.

Відповідно до п. 5.1. Договору, позичальник зобов`язується повертати кредитодавцю отриманий кредит у останні дні останніх 8 базових періодів строку кредитування згідно графіку платежів за договором за зниженою ставкою, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого кредиту на банківський рахунок кредитодавця.

Відповідно до п. 8.2. Договору, у разі прострочення позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів), та/або суми кредиту у визначені цим Договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням з урахуванням 401500 процентів річних від суми заборгованості в силу положень ст. 625 Цивільного кодексу України.

Згідно з п. 8.3. Договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу кредиту.

Згідно з п. 10.1. Договору, за цим договором до позичальника застосовується програма лояльності, яка передбачає можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, яка є нижчою за стандартну процентну ставку (за умови виконання позичальником умов, передбачених п. 10.2 цього договору).

Відповідно до п. 10.2. Договору, знижена процентна ставка становить 0,90% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії договору за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо п. 4.7 договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) та повертає кредитодавцю отриманий кредит згідно графіка платежів за зниженою ставкою. У разі несплати позичальником нарахованих згідно умов договору процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту або частини суми кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до дати повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу кредиту та суми кредиту, включно з тою, обов`язок дострокового погашення якої у позичальника виникає у зв`язку із простроченням сплати процентів та/або комісії (включаючи дати погашення заборгованості).

Згідно з п. 12.21. Договору, невід`ємною частиною цього договору є додатки: 1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), 2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженою процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день.

Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-0825 (Графік платежів за Договором за зниженою процентною ставкою), відповідачем погоджено графік виплати платежів за кредитом та він був зобов`язаний сплатити позивачу у строк до 08.02.2026 включно, відсотки у розмірі 42 735,92 грн., комісію за надання кредиту 3 600,00 грн., інші послуги третіх осіб 450,41 грн. та основний борг в розмірі 18 000,00 грн., а всього 64 786,33 грн. (а.с.30-31).

Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-0825 (Графік платежів за Договором за стандартною процентною ставкою), відповідачем погоджено графік виплати платежів за кредитом та він був зобов`язаний сплатити позивачу у строк до 08.02.2026 включно, відсотки у розмірі 47 484,35 грн., комісію за надання кредиту 3 600,00 грн., інші послуги третіх осіб 483,59 грн. та основний борг в розмірі 18 000,00 грн., а всього 69 567,94 грн. (а.с.31-зворот 32).

Відповідно до паспорта споживчого кредиту, що містить інформацію, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит: тип кредиту кредитна лінія; сума/розмір кредитного ліміту становить 18 000,00 грн.; строк кредитування 300 календарних днів; базовий період сплати відсотків 14 календарних днів; стандартна ставка 365% (1% в день); знижена ставка 328,50% річних (0,90% в день); комісія за видачу кредиту 20% від суми кредиту; реальна річна процентна ставка 6 024,97%. У випадку кредитування на суму 18 000,00 гривень протягом всього строку кредитування із застосуванням стандартної ставки загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 51 567,94 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 69 567,94 грн. (а.с.33-35).

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного кредитного договору.

З листа Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» № 14817-1591066150-25022026 від 25.02.2026 вбачається, що згідно договору з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 02.06.2020 від 10.06.2020 було успішно здійснено операцію з перерахування грошових коштів у сумі 18 000,00 грн. 15.04.2025 21:41 на картку № НОМЕР_1 , номер замовлення bd001f36-9355-438c-9ca2-60ebbfdd18de, платник ТОВ «Укр Кредит Фінанс», призначення платежу видача кредитних коштів за договором 1541-0825, 15.04.2025, ОСОБА_1 (а.с.73).

01.05.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 продукту «MaxiKasa» відповідно до умов якої кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових грошових коштів у кредит за договором в сумі 3 600,00 грн. та продовження строку кредитування/строку дії Договору (а.с.76-зворот 78).

Відповідно до п. 2.7 додаткової угоди, сторони домовились продовжити строк кредитування на 16 днів, встановивши, що укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування до договору становить: 316 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.

Відповідно до п. 2.9. додаткової угоди, додаткові грошові кошти у кредит за цією додатковою угодою надаються позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 2.1. цієї додаткової угоди, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником у цій додатковій угоді реквізитів електронного платіжного засобу.

Згідно з п. 3 Додаткової угоди, після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить 21 600,00 грн.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 300 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка 4628,09%; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 80 084,86 грн.

Відповідно до п. 5.2. Додаткової угоди, сторони домовились Додаток № 2 до Договору (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день) та додаток № 3 до договору (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день) визнати такими, що не застосовуються до правовідносин сторін за Договором у зв`язку зі змінами умов кредитування згідно цієї Додаткової угоди. Натомість позичальнику надається Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день), що є додатком до цієї додаткової угоди та які містять детальний перелік складових загальної вартості кредиту за період з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування.

Згідно з п. 8 додаткової угоди, ця додаткова угода є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 10. Додаткової угоди, невід`ємною частиною цього договору є додатки: 1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), 2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженою процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день.

Відповідно до Додатку № 1 додаткової угоди від 01.05.2025 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-0825 (Графік платежів за Договором за зниженою процентною ставкою), відповідачем погоджено графік виплати платежів за кредитом та він був зобов`язаний сплатити позивачу у строк до 24.02.2026 включно, відсотки у розмірі 50 304,96 грн., комісію за надання кредиту 2 069,77 грн., інші послуги третіх осіб 517,81 грн. та основний борг в розмірі 21 600,00 грн., а всього 74 492,54 грн. (а.с.78-зворот 79).

Відповідно до Додатку № 2 додаткової угоди від 01.05.2025 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-0825 (Графік платежів за Договором за стандартною процентною ставкою), відповідачем погоджено графік виплати платежів за кредитом та він був зобов`язаний сплатити позивачу у строк до 24.02.2026 включно, відсотки у розмірі 55 858,39 грн., комісію за надання кредиту 2 069,77 грн., інші послуги третіх осіб 556,70 грн. та основний борг в розмірі 21 600,00 грн., а всього 80 084,86 грн. (а.с.80-зворот 81).

З листа Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» № 147818-1599889872-25022026 від 25.02.2026 вбачається, що згідно договору з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 02.06.2020 від 10.06.2020 було успішно здійснено операцію з перерахування грошових коштів у сумі 3 600,00 грн. 01.05.2025 23:37 на картку № НОМЕР_1 , номер замовлення a901c1ba-8b1d-4826-9d24-0eb6a2b3b7c0, платник ТОВ «Укр Кредит Фінанс», призначення платежу видача кредитних коштів за договором 1541-0825, 01.05.2025, ОСОБА_1 (а.с.73-зворот).

01.05.2025 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» направило ОСОБА_1 повідомлення в якому вказали суму неповерненого кредиту за договором в розмірі 21 600,00 грн. та суму до повного погашення його зобов`язань за договором, яка становить 24 188,17 грн. (а.с.76).

19.05.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 продукту «MaxiKasa» відповідно до умов якої кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових грошових коштів у кредит за договором в сумі 1 100,00 грн. та продовження строку кредитування/строку дії Договору (а.с.88-зворот 90).

Відповідно до п. 2.7. додаткової угоди, сторони домовились продовжити строк кредитування на 18 днів, встановивши, що укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування до договору становить: 333 дні, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.

Відповідно до п. 2.9. додаткової угоди, додаткові грошові кошти у кредит за цією додатковою угодою надаються позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 2.1. цієї додаткової угоди, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником у цій додатковій угоді реквізитів електронного платіжного засобу.

Згідно з п. 3 Додаткової угоди, після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить 21 504,38 грн.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 300 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка 3553,69%; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії 78 143,81 грн.

Відповідно до п. 5.2. Додаткової угоди, сторони домовились Додаток № 2 до Договору (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день) та додаток № 3 до договору (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день) визнати такими, що не застосовуються до правовідносин сторін за Договором у зв`язку зі змінами умов кредитування згідно цієї Додаткової угоди. Натомість позичальнику надається Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день), що є додатком до цієї додаткової угоди та які містять детальний перелік складових загальної вартості кредиту за період з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування.

Згідно з п. 8 додаткової угоди, ця додаткова угода є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 10. Додаткової угоди, невід`ємною частиною цього договору є додатки: 1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), 2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженою процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день.

Відповідно до Додатку № 1 додаткової угоди від 19.05.2025 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-0825 (Графік платежів за Договором за зниженою процентною ставкою), відповідачем погоджено графік виплати платежів за кредитом та він був зобов`язаний сплатити позивачу у строк до 14.03.2026 включно, відсотки у розмірі 50 567,41 грн., інші послуги третіх осіб 504,54 грн. та основний борг в розмірі 21 504,38 грн., а всього 72 576,33 грн. (а.с.90-зворот 91).

Відповідно до Додатку № 2 додаткової угоди від 19.05.2025 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-0825 (Графік платежів за Договором за стандартною процентною ставкою), відповідачем погоджено графік виплати платежів за кредитом та він був зобов`язаний сплатити позивачу у строк до 14.03.2026 включно, відсотки у розмірі 56 096,26 грн., інші послуги третіх осіб 543,17 грн. та основний борг в розмірі 21 504,38 грн., а всього 78 143,81 грн. (а.с.92-93).

З листа Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» № 147108-1609017387-25022026 від 25.02.2026 вбачається, що згідно договору з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 02.06.2020 від 10.06.2020 було успішно здійснено операцію з перерахування грошових коштів у сумі 1 100,00 грн. 19.05.2025 09:01 на картку № НОМЕР_1 , номер замовлення b70c2874-2b74-4d70-95f5-f8ddfd4b8b4a, платник ТОВ «Укр Кредит Фінанс», призначення платежу видача кредитних коштів за договором 1541-0825, 19.05.2025, ОСОБА_1 (а.с.74).

19.05.2025 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» направило ОСОБА_1 повідомлення в якому вказали суму неповерненого кредиту за договором в розмірі 21 504,38 грн. та суму до повного погашення його зобов`язань за договором, яка становить 22 505,62 грн. (а.с.88).

28.06.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 продукту «MaxiKasa» відповідно до умов якої кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових грошових коштів у кредит за договором в сумі 1 200,00 грн. та продовження строку кредитування/строку дії Договору (а.с.82-зворот 84).

Відповідно до п. 2.7. додаткової угоди, сторони домовились продовжити строк кредитування на 40 днів, встановивши, що укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування до договору становить: 373 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.

Відповідно до п. 2.9. додаткової угоди, додаткові грошові кошти у кредит за цією додатковою угодою надаються позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 2.1. цієї додаткової угоди, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником у цій додатковій угоді реквізитів електронного платіжного засобу.

Згідно з п. 3 Додаткової угоди, після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить 21 513,92 грн.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 300 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка 4477,29%; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії 79 573,94 грн.

Відповідно до п. 5.2. Додаткової угоди, сторони домовились Додаток № 2 до Договору (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день) та додаток № 3 до договору (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день) визнати такими, що не застосовуються до правовідносин сторін за Договором у зв`язку зі змінами умов кредитування згідно цієї Додаткової угоди. Натомість позичальнику надається Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день), що є додатком до цієї додаткової угоди та які містять детальний перелік складових загальної вартості кредиту за період з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування.

Згідно з п. 8 додаткової угоди, ця додаткова угода є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 10. Додаткової угоди, невід`ємною частиною цього договору є додатки: 1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), 2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженою процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день.

Відповідно до Додатку № 1 додаткової угоди від 28.06.2025 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-0825 (Графік платежів за Договором за зниженою процентною ставкою), відповідачем погоджено графік виплати платежів за кредитом та він був зобов`язаний сплатити позивачу у строк до 23.04.2026 включно, відсотки у розмірі 51 975,61 грн., інші послуги третіх осіб 514,46 грн. та основний борг в розмірі 21 513,92 грн., а всього 74 003,99 грн. (а.с.84-зворот 85).

Відповідно до Додатку № 2 додаткової угоди від 28.06.2025 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-0825 (Графік платежів за Договором за стандартною процентною ставкою), відповідачем погоджено графік виплати платежів за кредитом та він був зобов`язаний сплатити позивачу у строк до 23.04.2026 включно, відсотки у розмірі 57 506,92 грн., інші послуги третіх осіб 553,10 грн. та основний борг в розмірі 21 513,92 грн., а всього 79 573,94 грн. (а.с.86-зворот 87).

З листа Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» № 146903-1631334365-25022026 від 25.02.2026 вбачається, що згідно договору з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 02.06.2020 від 10.06.2020 було успішно здійснено операцію з перерахування грошових коштів у сумі 1 200,00 грн. 28.06.2025 19:10 на картку № НОМЕР_1 , номер замовлення 9fb52e75-7dd6-4f6b-8b09-d016808c582a, платник ТОВ «Укр Кредит Фінанс», призначення платежу видача кредитних коштів за договором 1541-0825, 28.06.2025, ОСОБА_1 (а.с.74-зворот).

28.06.2025 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» направило ОСОБА_1 повідомлення в якому вказали суму неповерненого кредиту за договором в розмірі 21 513,92 грн. та суму до повного погашення його зобов`язань за договором, яка становить 23 901,38 грн. (а.с.82).

12.07.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 продукту «MaxiKasa» відповідно до умов якої кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових грошових коштів у кредит за договором в сумі 1 200,00 грн. та продовження строку кредитування/строку дії Договору (а.с.94-зворот 96).

Відповідно до п. 2.7. додаткової угоди, сторони домовились продовжити строк кредитування на 14 днів, встановивши, що укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування до договору становить: 387 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.

Відповідно до п. 2.9. додаткової угоди, додаткові грошові кошти у кредит за цією додатковою угодою надаються позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 2.1. цієї додаткової угоди, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником у цій додатковій угоді реквізитів електронного платіжного засобу.

Згідно з п. 3 Додаткової угоди, після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить 21 522,99 грн.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 300 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка 3129,39%; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії 77 397,37 грн.

Відповідно до п. 5.2. Додаткової угоди, сторони домовились Додаток № 2 до Договору (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день) та додаток № 3 до договору (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день) визнати такими, що не застосовуються до правовідносин сторін за Договором у зв`язку зі змінами умов кредитування згідно цієї Додаткової угоди. Натомість позичальнику надається Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день), що є додатком до цієї додаткової угоди та які містять детальний перелік складових загальної вартості кредиту за період з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування.

Згідно з п. 8 додаткової угоди, ця додаткова угода є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 10. Додаткової угоди, невід`ємною частиною цього договору є додатки: 1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), 2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженою процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день.

Відповідно до Додатку № 1 додаткової угоди від 12.07.2025 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-0825 (Графік платежів за Договором за зниженою процентною ставкою), відповідачем погоджено графік виплати платежів за кредитом та він був зобов`язаний сплатити позивачу у строк до 07.05.2026 включно, відсотки у розмірі 49 802,76 грн., інші послуги третіх осіб 499,22 грн. та основний борг в розмірі 21 522,99 грн., а всього 71 824,97 грн. (а.с.96-зворот 97).

Відповідно до Додатку № 2 додаткової угоди від 12.07.2025 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1541-0825 (Графік платежів за Договором за стандартною процентною ставкою), відповідачем погоджено графік виплати платежів за кредитом та він був зобов`язаний сплатити позивачу у строк до 07.05.2026 включно, відсотки у розмірі 55 336,40 грн., інші послуги третіх осіб 537,98 грн. та основний борг в розмірі 21 552,99 грн., а всього 77 397,37 грн. (а.с.98-99).

З листа Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» № 146728-1638823405-25022026 від 25.02.2026 вбачається, що згідно договору з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 02.06.2020 від 10.06.2020 було успішно здійснено операцію з перерахування грошових коштів у сумі 1 200,00 грн. 12.07.2025 14:29 на картку № НОМЕР_1 , номер замовлення d325ef28-9052-4a57-97fc-7c77f8d4d00e, платник ТОВ «Укр Кредит Фінанс», призначення платежу видача кредитних коштів за договором 1541-0825, 12.07.2025, ОСОБА_1 (а.с.75).

12.07.2025 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» направило ОСОБА_1 повідомлення в якому вказали суму неповерненого кредиту за договором в розмірі 21 522,99 грн. та суму до повного погашення його зобов`язань за договором, яка становить 21 716,69 грн. (а.с.94).

З довідки про перерахування суми кредиту № 1541-0825 від 15.04.2025 ОСОБА_1 вбачається, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» була здійснена видача коштів за кредитним договором № 1541-0825 від 15.04.2025 за допомогою системи LiqPay на карту НОМЕР_2 , а саме: 15.04.2025 видача кредиту в сумі 18 000,00 грн., платіж № 1591066150; 01.05.2025 добір по кредиту в сумі 3 600,00 грн., платіж № 1599889872; 19.05.2025 добір по кредиту в сумі 1 100,00 грн., платіж № 1609017387; 28.06.2025 добір по кредиту в сумі 1 200,00 грн., платіж № 1631334365; 12.07.2025 добір по кредиту в сумі 1 200,00 грн., платіж № 1638823405 (а.с.100).

В порушення умов кредитного договору та додаткових угод до нього, відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, та допустив заборгованість, яка відповідно до розрахунку заборгованості за договором 1541-0825 від 15.04.2025 становить 81 163,25 грн., що складається з основного боргу в розмірі 21 522,99 грн., відсотків у розмірі 48 338,44 грн., залишок відсотків за ст. 625 ЦК України в розмірі 11 301,82 грн. (а.с.101-105).

05.03.2026 за вих. № 1541-0825 позивач, відповідно до умов кредитного договору направив відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту № 1541-0825 від 15.04.2025 в якій вказав суму загальної заборгованості відповідача станом на 24.02.2026 та вимогу сплатити заборгованість за кредитом протягом 30 календарних днів (а.с.106).

Проте дана вимога залишена без реагування, заборгованість не сплачена.

Доказів погашення відповідачем заборгованості суду не надано.

Даючи правову оцінку обставинам вказаної справи, суд виходить з наступних мотивів.

Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно з частиною 1 статті 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Частиною 1 статті 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з частиною 1 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 628 ЦК України визначено зміст договору, який становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, ст. 36 КПК України та ст. 79 КАС України.

За змістом ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;

електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Верховний Суд у постанові від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 вказав, що важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MaxiKasa» ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті https://сreditkasa.com.ua або https://сreditkasa.ua.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 15.04.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 продукту «MaxiKasa», у формі електронного документу, який було підписано з використанням позичальником ОСОБА_1 електронного підпису одноразовим ідентифікатором А2533 (11-21).

Крім того, 01.05.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 продукту «MaxiKasa», у формі електронного документу, який було підписано з використанням позичальником ОСОБА_1 електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9372 (а.с.76-зворот 78).

Також, 19.05.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 продукту «MaxiKasa», у формі електронного документу, який було підписано з використанням позичальником ОСОБА_1 електронного підпису одноразовим ідентифікатором А1771 (а.с.88-зворот 90).

Крім того, 28.06.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 продукту «MaxiKasa», у формі електронного документу, який було підписано з використанням позичальником ОСОБА_1 електронного підпису одноразовим ідентифікатором А0624 (а.с.82-зворот 84).

Також, 12.07.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1541-0825 продукту «MaxiKasa», у формі електронного документу, який було підписано з використанням позичальником ОСОБА_1 електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9020 (а.с.94-зворот 96).

Таким чином, судом встановлено та не оспорюється учасниками справи, що між ними було укладено кредитний договір у формі електронного документу з електронними підписами та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, за яким з рахунку ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перераховано кошти шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної картки НОМЕР_2 , зареєстрованої останнім у особистому кабінеті на сайті позивача.

Отже, з досліджених судом доказів встановлено, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, який оформлений в електронній формі з використанням одноразового ідентифікатора, і такі дії сторін відповідають приписам чинного законодавства.

Оскільки даний договір укладено за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт, та ОСОБА_1 підписав його електронним підписом одноразовим ідентифікатором, то без отримання відповідного ідентифікатора на номер мобільного телефону, який ним особисто зазначений, без здійснення входу до інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, такий договір не був би укладений.

Аналогічні висновки викладені Верховним Судом у постановах від 07 жовтня 2020 року у справі № 132/1006/19 (провадження № 61-1602св20), від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі №234/8084/20 (провадження № 61-2303св21), від 14 червня 2022 року у справі № 757/40395/20 (провадження № 61-16059св21), від 08 серпня 2022 року у справі № 234/7298/20 (провадження № 61-2902св21).

Отже, факт укладення договору між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 підтверджується достатніми та належними доказами, наданими позивачем.

Відповідно до договору № 1541-0825 від 15.04.2025 та додаткових угод до нього, позичальником вказано реквізити належного йому електронного платіжного засобу для перерахування коштів за договором: НОМЕР_2 .

Виконання ТОВ «Укр Кредит Фінанс» взятих на себе зобов`язань по договору № 1541-0825 від 15.04.2025 та додаткових угодах до нього з перерахування та отримання позичальником кредитних коштів в загальній сумі 25 100,00 грн. на картку НОМЕР_2 підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1541-0825 від 15.04.2025 ОСОБА_1 (а.с.100).

Також, з листів ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 25.02.2026 вбачається, що була здійснена видача кредитних коштів за договором 1541-0825 від 15.04.2025 ОСОБА_1 в наступних сумах: 18 000,00 грн. 15.04.2025 21:41, 3 600,00 грн. 01.05.2025 23:37, 1 100,00 грн. 19.05.2025 09:01, 1 200,00 грн. 28.06.2025 19:10 та 1 200,00 грн. 12.07.2025 14:29 (а.с.73-75).

Крім того, самим відповідачем ОСОБА_1 у його відзиві та додаткових поясненнях не заперечується факт укладення кредитного договору та отримання від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» грошових коштів у загальній сумі 25 100,00 грн. в якості кредиту.

У свою чергу, доказів того, що персональні дані відповідача (копія паспорта громадянина України, РНОКПП, реквізити банківської картки, на яку кредитором здійснено перерахування позичених грошових коштів, номер телефону), були використані неправомірно для укладення кредитного договору від його імені, до суду не надано. Також слід звернути увагу на те, що відповідач до правоохоронних органів із відповідною заявою щодо вчинення відносно нього шахрайських дій не звертався, як і не оскаржував правомірність укладеного договору та додаткових угод до нього.

Крім того суд зазначає, що враховуючи умови надання кредитних коштів, саме боржник має доступ до свого рахунку, і він має можливість надати суду виписку з свого рахунку в підтвердження відсутності надходження коштів від кредиторів на виконання укладеного договору.

Також суд зауважує, що укладений договір № 1541-0825 від 15.04.2025 та додаткові угоди до нього, підписані сторонами та містять всі істотні умови договору та терміни повернення кредиту (користування ним).

Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Як вже було встановлено судом, договір № 1541-0825 від 15.04.2025 та додаткові угоди до нього підписані сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі; боржник на момент укладення договору та додаткових угод не заявляв додаткових вимог щодо його умов та в подальшому договір виконував.

Кредитний договір містить повну інформацію щодо умов кредитування, а саме щодо суми та періоду надання кредиту і розміру процентної ставки, порядку надання і погашення кредиту, відповідальності за порушення умов договору.

Враховуючи зміст кредитного договору, слід дійти висновку, що ОСОБА_1 з моменту підписання цього договору був обізнаний щодо оплатності наданого кредиту, а також щодо свого обов`язку вносити плату за користування кредитом, розміру процентів, порядку їх сплати та відповідальності за прострочення погашення кредиту.

В правових позиція Верховного Суду зазначено про відсутність підстав для визнання договорів недійсними, зокрема, пунктів договору щодо нарахування процентів за користування кредитом та відсутність порушень зі сторони кредитодавця вимог ЗУ «Про захист прав споживачів», які укладені відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію», що відображено в постановах від 12.01.2022 у справі № 524/5556/19, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19, від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 28.04.2021 у справі № 234/7160/20, від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20, від 18.06.2021 у справі № 234/8079/20.

Волевиявлення сторони щодо підписання договору свідчить, що особа, яка погоджується укласти договір, отримала всі необхідні відомості для прийняття рішення про погодження умов договору.

Відповідачем підписано вказаний кредитний договір, а відтак, останній погодився з визначеними договором умовами та розумів наслідки невиконання його положень.

Статтею 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину, яка означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

У разі не спростування презумпції правомірності договору, зокрема в частині умов щодо нарахування відсотків, всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню.

Таким чином, вказані нарахування процентів за користування кредитом відповідають умовам укладеного між сторонами договору та зазначеним нормам права.

Статтею 18 Закону України «Про захист прав споживачів» встановлено підстави визнання недійсними умов договорів, що обмежують права споживача.

Передбачено, що продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним.

Однак, у справі не встановлено, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» приховало від позичальника об`єктивну інформацію щодо сукупної вартості кредиту. Розмір процентів за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому ст. 627 ЦК України.

Із наданих сторонами доказів вбачається, що боржником здійснювалось погашення заборгованості за договором № 1541-0825 не в повному обсязі, чим порушено зобов`язання встановлені договором, що призвело до подорожчання кредиту, оскільки відсоткова ставка в розмірі 1% нараховувалась за кожен день користування кредитом на залишок заборгованості, відповідно до умов договору.

В судовому засіданні встановлено, що ОСОБА_1 на виконання кредитного договору здійснював часткове погашення заборгованості, а саме: 28.04.2025 3 798,23 грн., 15.05.2025 6 315,00 грн., 17.05.2025 1 244,17 грн., 01.06.2025 4 707,59 грн., 15.06.2025 2 559,48 грн., 11.07.2025 6 095,45 грн.

Сторонами не заперечується, що ОСОБА_1 здійснив часткове погашення заборгованості за кредитним договором № 1541-0825 від 15.04.2025.

Суд вважає, що проведений позивачем розрахунок є належним, оскільки повністю відповідає та узгоджується з умовами кредитного договору № 1541-0825 від 15.04.2025 та не спростований відповідачем. Проценти за користування кредитом спочатку нараховувались за пільговою процентною ставкою в розмірі 0,90% в день, а потім за відсотковою ставкою в розмірі 1% в день в зв`язку з несплатою чергових платежів відповідачем та нараховані позивачем до 22.02.2026, хоча строк дії договору з урахуванням додаткових угод до нього становить до 07.05.2026. Після закінчення строку дії договору сума заборгованості не змінювалася. Також в розрахунку заборгованості враховано часткову сплату заборгованості по кредиту (тіло) в сумі 3 577,01 грн. і розмір заборгованості відповідача по тілу кредиту складає 21 522,99 грн. та враховано сплату відсотків у розмірі 16 294,73 грн., залишок заборгованості по відсотках 48 338,44 грн.

Нарахування відсотків позивачем правомірно здійснювалось відповідно до п. 4.6. та 10.2. договору. Протягом строку кредитування, плата за користування кредитом нараховувалась на залишок заборгованості по кредиту.

Заперечуючи проти розрахунку та розміру заборгованості по відсоткам, відповідачем не надано доказів щодо неправильності розрахунку наданого позивачем, своїх розрахунків не наведено та не надано належних, достатніх та допустимих доказів факту виконання умов договору.

Крім того, суд зазначає, що Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, до ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною 5, згідно з якою у кредиті для споживача максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Відповідно до ч. 3 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки має базуватися на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки або інших платежів за послуги кредитодавця, включених до загальних витрат за споживчим кредитом при обчисленні реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення, реальна річна процентна ставка та денна процентна ставка обчислюються на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит.

Частиною 4 вказаної статті передбачено, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою:

ДПС = (ЗВСК/ЗРК) / t х 100%, де

ДПС - денна процентна ставка;

ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом;

ЗРК - загальний розмір кредиту;

t - строк кредитування у днях.

Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1% (частина 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування»).

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:

протягом перших 120 днів - 2,5%;

протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 19 серпня 2024 року не більше 1%.

Таким чином, суд приходить до висновку, що позивачем при нарахуванні відсотків не було порушено вимог Закону України «Про споживче кредитування» та нарахування було здійснено за узгодженими сторонами відсотками.

Крім того, як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідачем було стягнуто заборгованість по комісії в розмірі 3 600,00 грн.

За змістом Договору № 1541-0825 ОСОБА_1 погодив комісію за надання кредиту в розмірі 20,00% від суми виданого кредиту, засвідчивши це своїм електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до п. 2.7. Кредитного договору, комісія за видачу кредиту становить 20% від суми виданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту.

Сума кредиту за даним договором становить 18 000,00 грн., а тому розмір комісії, яка погоджена відповідачем, становить 3 600,00 грн. (18 000,00 грн. х 20%).

Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч. 1 та 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

Вказані висновки узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 (провадження №61-4202сво22).

Таким чином, виходячи з аналізу вимог п. 4 ч. 1 ст. 1, ч. 2 ст. 8, ч. 1 ст. 1, ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», роз`яснень Великої Палати Верховного Суду щодо застосування ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», які викладені у постанові від 13 липня 2022 року по справі №496/3134/19 така форма витрат, як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.

Спеціальним законодавством України прямо визначені легальні можливості позивача як включати до тексту кредитних договорів із споживачами умови щодо нарахування комісії, так і в подальшому нараховувати її, а також витребувати суму несплаченої вищевказаної комісії від відповідача (в т.ч. і в судовому порядку).

Тобто, сторони кредитного договору погодили сплату комісії за надання кредиту в розмірі 20% від суми виданого кредиту (3 600,00 грн.), що не суперечить наведеним вище вимогам закону, тому, підстав для визнання умови договору про сплату комісії за надання кредиту нікчемною, немає.

Позивачем в розрахунку заборгованості враховано сплату заборгованості по комісії та вона погашена відповідачем у повному обсязі.

Щодо стягнення заборгованості за відсотками відповідно до ст. 625 ЦК України, суд зазначає наступне.

Відповідно до положень статті 549 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Як вбачається з позовної заяви та розрахунку заборгованості, позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до відповідача було застосовано нарахування відсотків за ст. 625 ЦК України у зв`язку з виникненням простроченої заборгованості та нараховано відсотків у розмірі 11 301,82 грн.

Відповідно до пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, який доповнений Законом України від 15 березня 2022 року № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану», який набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 на всій території України введено воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався і який безперервно триває з 24.02.2022 до теперішнього часу.

Верховний Суд вже робив висновки щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (постанова Верховного Суду від 06 вересня 2023 року у справі № 910/8349/22); на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (постанова Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року у справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23)).

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:

(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;

(2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі, договір про споживчий кредит;

(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України.

Позивачем до розрахунку заборгованості було включено заборгованість за процентами відповідно до ст. 625 ЦК України на суму 11 301,82 грн., яка, в силу вказаного вище, підлягає списанню кредитодавцем. Тому розмір заборгованості, про яку заявлено позивачем, слід зменшити на суму неправомірно нарахованих процентів.

Крім того, з наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 було сплачено 15.05.2025 в рахунок погашення заборгованості 6 315,00 грн., з них 432,00 грн. позивачем було зараховано на погашення заборгованості за відсотками відповідно до ст. 625 ЦКУ. Також, 17.05.2025 відповідачем було сплачено 1 244,17 грн., з них 816,18 грн. було зараховано на погашення заборгованості за відсотками відповідно до ст. 625 ЦКУ.

Оскільки нарахування відсотків відповідно до ст. 625 ЦКУ під час дії воєнного стану не допускається, тому, сплачену суму коштів в розмірі 1 248,18 грн. (432,00 грн. + 816,18 грн.) слід зарахувати в якості погашення заборгованості за кредитним договором та зменшити розмір заборгованості ОСОБА_1 по відсотках до 47 090,26 грн. (48 338,44 грн. 1 248,18 грн.).

Таким чином, оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, враховуючи, що отримані та використані відповідачем кредитні кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню шляхом стягнення з боржника ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 1541-0825 від 15.04.2025 в розмірі 68 613,25 грн., яка складається з заборгованості по тілу кредиту в сумі 21 522,99 грн. та заборгованості по відсоткам у сумі 47 090,26 грн.

В іншій частині позовних вимог слід відмовити.

У відповідності до п. 1 ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову на відповідача.

При зверненні до суду позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2 662,40 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 13578 від 02.04.2026 (а.с.1).

Позовні вимоги позивача задоволені на 84,54% (68 613,25 грн. х 100 : 81 163,25 грн.).

Тому, з урахуванням вимог ст. 141 ЦПК України, підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» судові витрати по справі, які складаються з судового збору у розмірі пропорційно задоволених вимог, а оскільки позов задоволено на 84,54%, судовий збір слід стягнути в розмірі 2 250,79 грн. (2 662,40 грн. х 84,54%).

Керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 81, 141, 263-265, 268, 273, 274, 354, 355 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Кредитним договором № 1541-0825 від 15.04.2025 в розмірі 68 613,25 грн. (шістдесят вісім тисяч шістсот тринадцять гривень, 25 копійок) з яких: заборгованість за кредитом 21 522,99 грн., заборгованість за нарахованими процентами 47 090,26 грн.

В іншій частині заявлених позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір в розмірі 2 250,79 грн. (дві тисячі двісті п`ятдесят гривень, 79 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, адреса місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Головуючий Б . К . Скирда