Рішення № 137489561, 10.06.2026, Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу

Справа № 214/3524/25

2/214/2189/26

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

10 червня 2026 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області, у складі:

головуючого - судді Попова В.В.,

при секретарі - Собченко Н.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду, у м. Кривому Розі, в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду із зазначеним позовом, в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за Кредитним договором №19441-07/2023 у розмірі 82 773 грн. 50 коп., з яких: 15 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 67 773 грн. 50 коп. сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №26186-08/2023 у розмірі 13 425 грн. 00 коп., з яких: 3 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 425 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №27361-08/2023 у розмірі 17 987 грн. 66 коп., з яких: 2 973 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 014 грн. 66 коп. сума заборгованості за відсотками; за Договором позики №5643822 у розмірі 18 944 грн. 00 коп., з яких: 7 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 944 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за Договором позики №79787666 у розмірі 36 897 грн. 00 коп., з яких: 10 500 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 26 397 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за Договором позики №4835425 у розмірі 19 375 грн. 00 коп., з яких: 5 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 14 375 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками, а також просить стягнути понесені судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 3 028 грн. 00 коп.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 14 липня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено Кредитний договір №19441-07/2023, за умовами якого відповідач отримав грошові кошти, які зобов`язався повернути на умовах, визначених Договором.

19 вересня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19092024, відповідно до умов якого позивач набув права вимоги до боржників ТОВ «Аванс Кредит».

Відповідно до Реєстру боржників від 19.09.2024 року до Договору факторингу №19092024 від 19.09.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором №19441-07/2023 від 14.07.2023 року у розмірі 82 773 грн. 50 коп., з яких: 15 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 67 773 грн. 50 коп. сума заборгованості за відсотками.

Разом з тим, 21 серпня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено Кредитний договір №26186-08/2023, за умовами якого відповідач отримав грошові кошти, які зобов`язався повернути на умовах, визначених Договором.

21 березня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №21032024, відповідно до умов якого позивач набув права вимоги до боржників ТОВ «Аванс Кредит».

Відповідно до Реєстру боржників від 21.03.2024 року до Договору факторингу №21032024 від 21.03.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором №26186-08/2023 у розмірі 13 425 грн. 00 коп., з яких: 3 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 425 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Також, 22 серпня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено Кредитний договір №27361-08/2023, за умовами якого відповідач отримав грошові кошти, які зобов`язався повернути на умовах, визначених Договором.

24 травня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №24052024, відповідно до умов якого позивач набув права вимоги до боржників ТОВ «Аванс Кредит».

Відповідно до Реєстру боржників від 24.05.2024 року до Договору факторингу №24052024 від 24.05.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором №27361-08/2023 у розмірі 17 987 грн. 66 коп., з яких: 2 973 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 014 грн. 66 коп. сума заборгованості за відсотками.

Також, 28 травня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та відповідачем було укладено Договір позики №5643822, за умовами якого відповідач отримав грошові кошти, які зобов`язався повернути на умовах, визначених Договором.

11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого позивач набув права вимоги до боржників ТОВ «Маніфою».

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №2 від 15.02.2024 року до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором №5643822 у розмірі 18 944 грн. 00 коп., з яких: 7 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 944 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками

Між тим, 17 лютого 2024 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено Договір позики №79787666, за умовами якого відповідач отримав грошові кошти, які зобов`язався повернути на умовах, визначених Договором.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого позивач набув права вимоги до боржників ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів».

Відповідно до Реєстру боржників №27 від 19.07.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Договором позики №79787666 у розмірі 36 897 грн. 00 коп., з яких: 10 500 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 26 397 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 26 серпня 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено Договір позики №4835425, за умовами якого відповідач отримав грошові кошти, які зобов`язався повернути на умовах, визначених Договором.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого позивач набув права вимоги до боржників ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів».

Відповідно до Реєстру боржників №19 від 27.02.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Договором позики №4835425 у розмірі 19 375 грн. 00 коп., з яких: 5 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 14 375 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Ухвалою суду від 29.12.2025 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі, розгляд справи призначено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами та надано відповідачу 15-денний строк з дня отримання даної ухвали суду для подання відзиву на позовну заяву.

Відповідач належним чином повідомлявся про відкриття провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, скористався своїм правом та через представника подав до суду відзив на позовну заяву, відповідно до якого позовні вимоги визнає частково та просить стягнути заборгованість в наступному порядку: за Кредитним договором №19441-07/2023 у розмірі 16 000 грн. 00 коп., з яких: 15 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за процентами; за Кредитним договором №26186-08/2023 у розмірі 4 000 грн. 00 коп., з яких: 3 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за процентами; за Кредитним договором №27361-08/2023 у розмірі 3 973 грн. 00 коп., з яких: 2 973 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за процентами; за Кредитним договором №5643822 в розмірі 8 000 грн. 00 коп., з яких: 7 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за процентами; за Кредитним договором №79787666 в розмірі 11 500 грн. 00 коп., з яких: 10 500 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за процентами.; за Кредитним договором №4835425в розмірі 6 000 грн. 00 коп., з яких: 5 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за процентами. Всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 49 473 грн. 00 коп.

Вказує, що первісними кредиторами нараховано відсотки за користування кредитом поза межами строку та з порушенням принципу розумності і справедливості.

Від представника позивача до суду надійшла відповідь на відзив з якої убачається, що відсотки за користування кредитом нараховувались первісними кредиторами відповідно до погоджених сторонами умовами Кредитних договорів. Жодних заперечень з приводу того, що відповідач не погодився з Правилами надання коштів, відповідачем при укладанні Кредитного договору висловлено не було. Між тим, положення Закону України «Про захист прав споживачів» до даних правовідносин не застосовуються.

Інших заяв по суті пред`явлених позовних вимог до суду не надано.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного.

Так, 14 липня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем було укладено Договір про надання фінансового кредиту №19441-07/2023, відповідно до умов якого останній отримав грошові кошти у розмірі 15 000 грн. 00 коп., строком на 360 днів, тобто до 07 липня 2024 року, зі сплатою 1,99% в день, кредит надається на банківську картку № НОМЕР_1 .

Кредитний договір підписано відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора W2249.

Відповідно до Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №19441-07/2023 від 14.07.2023 року, реальна річна процентна ставка становить 49 351,17%, загальна вартість кредиту 122 460 грн. 00 коп.

Згідно до відповіді ТОВ «Універсальні платіжні рішення» за вих. №3466_250130191428 від 30.01.2025 року, 14 липня 2023 року на банківську картку № НОМЕР_1 успішно перераховано грошові кошти у розмірі 15 000 грн. 00 коп.

Відповідно до розрахунку ТОВ «Авентус Україна», заборгованість відповідача за Кредитним договором №19441-07/2023 від 14.07.2023 року за період з 14 липня 2023 року по 29 квітня 2024 року становить 82 773 грн. 50 коп., з яких: 15 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 67 773 грн. 50 коп. сума заборгованості за відсотками.

19 вересня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19092024, відповідно до умов якого позивач набув права вимоги до боржників ТОВ «Авентус Україна».

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 19.09.2024 року до Договору факторингу №19092024 від 19.09.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором №19441-07/2023 у розмірі 82 773 грн. 50 коп., з яких: 15 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 67 773 грн. 50 коп. сума заборгованості за відсотками.

21 серпня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем було укладено Договір про надання фінансового кредиту №26186-08/2023, відповідно до умов якого останній отримав грошові кошти у розмірі 3 000 грн. 00 коп., строком на 360 днів, тобто до 14 серпня 2024 року, зі сплатою 2,50% в день, кредит надається на банківську картку № НОМЕР_1 .

Кредитний договір підписано відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора W1305.

Відповідно до Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №26186-08/2023 від 21.08.2023 року, реальна річна процентна ставка становить 133 859,83%, загальна вартість кредиту 30 000 грн. 00 коп.

Згідно до відповіді ТОВ «Універсальні платіжні рішення» завих. №3466_250130191428 від 30.01.2025 року, 21 серпня 2023 року на банківську картку № НОМЕР_1 успішно перераховано грошові кошти у розмірі 3 000 грн. 00 коп.

Відповідно до розрахунку ТОВ «Авентус Україна», заборгованість відповідача за Кредитним договором №26186-08/2023 від 21.08.2023 року за період з 21 серпня 2023 року по 21 березня 2024 року становить 13 425 грн. 00 коп., з яких: 3 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 425 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

21 березня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №21032024, відповідно до умов якого позивач набув права вимоги до боржників ТОВ «Авентус Україна».

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 21.03.2024 року до Договору факторингу №21032024 від 21.03.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором №26186-08/2023 у розмірі 13 425 грн. 00 коп., з яких: 3 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 425 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

22 серпня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем було укладено Договір про надання фінансового кредиту №27361-08/23, відповідно до умов якого останній отримав грошові кошти у розмірі 3 000 грн. 00 коп., строком на 360 днів, тобто до 15 серпня 2024 року, зі сплатою 2,50% в день, кредит надається на банківську картку № НОМЕР_2 .

Кредитний договір підписано відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора W2984.

Відповідно до Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №27361-08/23 від 22.08.2023 року, реальна річна процентна ставка становить 133 859,83%, загальна вартість кредиту 30 000 грн. 00 коп.

Відповідно до розрахунку ТОВ «Авентус Україна», заборгованість відповідача за Кредитним договором №27361-08/2023 від 22.08.2023 року за період з 22 серпня 2023 року по 24 травня 2024 року становить 17 987 грн. 66 коп., з яких: 2 973 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 014 грн. 66 коп. сума заборгованості за відсотками.

24 травня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №24052024, відповідно до умов якого позивач набув права вимоги до боржників ТОВ «Авентус Україна».

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 24.05.2024 року до Договору факторингу №24052024 від 24.05.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором №27361-08/2023 у розмірі 17 987 грн. 66 коп., з яких: 2 973 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 014 грн. 66 коп. сума заборгованості за відсотками.

28 травня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та відповідачем було укладено Договір позики №5643822, відповідно до якого останній отримав кредитні кошти в розмірі 7 000 грн. 00 коп., строком на 72 днів, тобто до 08 серпня 2023 року, акційна, базова та основна процентна ставка становить 2,49000% в день, кредит надається на банківську картку № НОМЕР_3 .

Кредитний договір підписано відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора b48167.

Згідно до відповіді ТОВ «Універсальні платіжні рішення» завих. №2782_241105152931 від 05.11.2024 року, 28 травня 2023 року на банківську картку № НОМЕР_3 успішно перераховано грошові кошти у розмірі 7 000 грн. 00 коп.

19 червня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та відповідачем було укладено Додаткову угоду №1 до Договору позики №5643822 від 28.05.2023 року, відповідно до якої сторони погодили продовжити строк позики до 07 вересня 2023 року.

Додаткову угоду №1 до Договору позики №5643822 від 28.05.2023 року підписано відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора v08154.

19 липня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та відповідачем було укладено Додаткову угоду №1 до Договору позики №5643822 від 28.05.2023 року, відповідно до якої сторони погодили продовжити строк позики до 07 жовтня 2023 року.

Додаткову угоду №2 до Договору позики №5643822 від 28.05.2023 року підписано відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора v79036.

18 серпня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та відповідачем було укладено Додаткову угоду №3 до Договору позики №5643822 від 28.05.2023 року, відповідно до якої сторони погодили продовжити строк позики до 06 листопада 2023 року.

Додаткову угоду №3 до Договору позики №5643822 від 28.05.2023 року підписано відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора h58498.

26 вересня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та відповідачем було укладено Додаткову угоду №4 до Договору позики №5643822 від 28.05.2023 року, відповідно до якої сторони погодили продовжити строк позики до 15 грудня 2023 року.

Додаткову угоду №4 до Договору позики №5643822 від 28.05.2023 року підписано відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора h93832.

Відповідно до розрахунку ТОВ «Маніфою», заборгованість відповідача за Кредитним договором №5643822 від 28.05.2023 року за період з 28 травня 2023 року по 15 грудня 2023 грудня становить 18 944 грн. 00 коп., з яких: 7 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 944 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого позивач набув права вимоги до боржників ТОВ «Маніфою».

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №2 від 15.02.2024 року до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором №5643822 у розмірі 18 944 грн. 00 коп., з яких: 7 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 944 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

17 лютого 2024 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79787666, відповідно до умов якого останній отримав кредитні кошти у розмірі 10 500 грн. 00 коп., строком на 30 днів, тобто до 17 березня 2024 року, зі сплатою 2,5% в день, денна процентна ставка 0,88%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 1 808,14%, орієнтовна загальна вартість позики 13 272 грн. 00 коп., кредит надається на банківську картку № НОМЕР_3 .

Відповідно до п. 4 Договору, сторони відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України домовились про те, що у випадку невиконання позичальником свого обов`язку із повернення позики у в останній день строку користування позикою, позичальник отримує право користування кредитом без застосування по відношенню до позичальника штрафних санкцій (у тому числі процентної ставки за понадстрокове користування позикою) протягом 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами, за які нараховується проценти за базовою процентною ставкою, що визначена п.п. 2.3. п. 2 Договору.

Кредитний договір підписано відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора 22785.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого позивач набув права вимоги до боржників ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів».

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №27 від 19.07.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Договором позики №79787666 у розмірі 36 897 грн. 00 коп., з яких: 10 500 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 26 397 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

26 серпня 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено Договір позики №4835425 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), відповідно до умов якого останній отримав кредитні кошти у розмірі 5 000 грн. 00 коп., строком на 30 днів, тобто до 25 вересня 2023 року, базова процентна ставка за перший день користування позикою становить 59,71%, базова процентна ставка з другого дня користування позикою 2,50%, знижена процентна ставка з другого дня користування позикою 0,01%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 30 341,06%, орієнтовна загальна вартість позики 8 000 грн. 00 коп., кредит надається на банківську картку № НОМЕР_2 .

Відповідно до п. 4 Договору, проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Позики, виходячи із строку фактичного користування Позикою та до повного погашення заборгованості за Договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування Позикою, визначеного Договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту.

Кредитний договір підписано відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора z2LE68zLC3.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №19 від 27.02.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Договором позики №4835425 у розмірі 19 375 грн. 00 коп., з яких: 5 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 14 375 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Згідно із ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України).

Положеннями ст. 6 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ст.ст.610, 612 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем; суб`єкт електронної комерції суб`єкт господарювання будь-якої організаційно-правової форми, що реалізує товари, виконує роботи, надає послуги з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, або особа, яка придбаває, замовляє, використовує зазначені товари, роботи, послуги шляхом вчинення електронного правочину.

За змістом ч.ч. 3, 4, 6, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Судом встановлено та не заперечується сторонами, що 14 липня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено Кредитний договір №19441-07/2023, 21 серпня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено Кредитний договір №26186-08/2023, 22 серпня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено Кредитний договір №27361-08/2023, 28 травня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та відповідачем було укладено Договір позики №5643822, 17 лютого 2024 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено Договір позики №79787666 та 26 серпня 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено Договір позики №4835425.

Підписавши вказані вище договори одноразовим ідентифікатором, відповідач погодився з умовами договорів та правилами надання споживчих кредитів.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 року у справі №524/5556/19, до аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постанові від 09.09.2020 року у справі №732/670/19.

Зазначені договори є чинними та підлягають виконанню сторонами.

Між тим, відповідач належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання за умовами укладених Договорів, у зв`язку із чим утворилась заборгованість за Кредитним договором №19441-07/2023 у розмірі 82 773 грн. 50 коп., з яких: 15 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 67 773 грн. 50 коп. сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №26186-08/2023 у розмірі 13 425 грн. 00 коп., з яких: 3 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 425 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №27361-08/2023 у розмірі 17 987 грн. 66 коп., з яких: 2 973 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 014 грн. 66 коп. сума заборгованості за відсотками; за Договором позики №5643822 у розмірі 18 944 грн. 00 коп., з яких: 7 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 944 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за Договором позики №79787666 у розмірі 36 897 грн. 00 коп., з яких: 10 500 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 26 397 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за Договором позики №4835425 у розмірі 19 375 грн. 00 коп., з яких: 5 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 14 375 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Суд не приймає до уваги заперечення представника відповідача, що первісними кредитодавцями нараховано заборгованість по відсоткам поза межами строку кредиту, оскільки такі спростовуються наданими Кредитними договорами.

Щодо посилання представника відповідача на те, що розмір нарахованих відсотків за користування не відповідає засадам справедливості, добросовісності та розумності, суд зазначає наступне.

Згідно зі ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг» встановлений обов`язок кредитора щодо неухильного дотримання вимог Закону України «Про захист прав споживачів».

Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача (ч. 2 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів).

Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними (ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування»).

Відповідно до п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Принципи справедливості, добросовісності та розумності є фундаментальними засадами цивільного законодавства та основами зобов`язання (п. 6 ч. 1 ст. 3, ч. 3 ст. 509 ЦК України), спрямованими, зокрема, на реалізацію правовладдя та встановлення меж поведінки у цивільних відносинах. Добросовісність у діях їхнього учасника означає прагнення сумлінно використовувати цивільні права і сумлінно виконувати цивільні обов`язки, у тому числі передбачати можливість завдання своїми діями, бездіяльністю шкоди правам та інтересам інших осіб.

Відповідно до ст.ст. 11, 18 Закону України «Про захист прав споживачів» до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати в договори зі споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків за шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінене або визнане недійсним. Положення, що визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Під час стягнення заявленої позивачем заборгованості необхідно керуватись чітко обумовленими між контрагентами кредитного договору умовами, а не іншими умовами, які дають змогу кредитодавцю вийти за межі узгодженого строку та нарахувати непропорційно велику суму компенсації, оскільки така непропорційно велика сума компенсації не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

Отже, вимога про нарахування та сплату відсотків, які є явно завищеними, не відповідає передбаченим у ч. 3 ст. 509, ч.ч. 1, 2 ст. 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми відсотків спотворює їх дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов`язання проценти перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором.

Кредитодавець як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, діючи із порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги чинного законодавства, спонукав у такий спосіб позичальника на укладення договору позики на вкрай невигідних для нього умовах, які відповідач не міг оцінити належно.

Необхідно зазначити, що з огляду на приписи ч. 4 ст. 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту щодо сплати споживачем непропорційно великих відсотків за прострочення повернення кредиту.

Вказане узгоджується із положеннями Резолюції Генеральної Асамблеї ООН від 09.04.1985 року №39/248 «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», в якій зазначено, що, визнаючи, що споживачі нерідко перебувають у нерівному становищі з точки зору економічних умов, рівня освіти та купівельної спроможності, принципи захисту інтересів споживачів мають, зокрема, за мету сприяти країнам у боротьбі зі шкідливою діловою практикою усіх підприємств на національному та міжнародному рівнях, яка негативно позначається на споживачах.

Пунктами 1, 2 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів» від 09.04.1985 року №39/248, Хартією захисту споживачів, схваленою Резолюцією Консультативної ради Європи від 17.05.1973 року №543, Директивою 2005/29/ЄС Європейського Парламенту та Ради від 11.05.2005 року (п. 9, 13, 14 преамбули), Директивою 2008/48/ЄС Європейського Парламенту та Ради від 23.04.2008 року про кредитні угоди для споживачів передбачається, що надання товарів чи послуг, зокрема у фінансовій галузі, не має здійснюватися за допомогою прямого чи опосередкованого обману споживача, а відповідні права споживачів регламентуються як на доконтрактній стадії, так і на стадії виконання кредитної угоди.

У Рішенні від 11.07.2013 року №7-рп/2013 Конституційний Суд України дійшов висновку, що умови договору споживчого кредиту, його укладання та виконання повинні підпорядковуватися таким засадам, згідно з якими особа споживача вважається слабкою стороною у договорі та підлягає особливому правовому захисту з урахуванням принципів справедливості, добросовісності і розумності. Виконання державою конституційно-правового обов`язку щодо захисту прав споживачів вимагає від неї спеціального законодавчого врегулювання питань, пов`язаних із забезпеченням дії зазначених принципів у відносинах споживчого кредитування, зокрема, щодо встановлення справедливого розміру неустойки за прострочення виконання грошових зобов`язань позичальниками - фізичними особами.

Аналогічний правовий висновок міститься у постанові Верховного Суду від 07.10.2020 року по справі №132/1006/19.

Відповідно до постанови Великої Палати Верховного Суду від 18.03.2020 року у справі №902/417/18, якщо відповідальність боржника перед кредитором за неналежне виконання обов`язку щодо своєчасного розрахунку не обмежена жодними межами, а залежить виключно від встановлених договором процентів (штрафу, пені, річних відсотків), то за певних обставин обсяг відповідальності може бути нерозумним з огляду на його непропорційність наслідкам правопорушення.

Також у цій постанові зазначено, що з огляду на наведені мотиви про компенсаційний характер заходів відповідальності у цивільному праві, Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку, що, керуючись принципами розумності, справедливості та пропорційності, суд за певних умов може зменшити загальний розмір як неустойки, штрафу, так і процентів річних, як відповідальності за прострочення грошового зобов`язання.

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (ч. 4 ст. 263 ЦК України).

Відсутність позову про визнання недійсним договору про відкриття кредитної лінії не є перешкодою для врахування інтересів відповідача у справі з метою дотримання вимог щодо всебічності, повноти й об`єктивності з`ясування обставин справи та оцінки доказів (постанова Верховного Суду від 12.02.2025 року у справі №679/1103/23).

Так, зважаючи на вищевикладене, суд вважає, що у даному випадку, визначені первісними кредиторами розмір процентів у Договорі про надання фінансового кредиту №19441-07/2023 від 14.07.2023 року (1,99% в день, 49 351,17% річних), Договорі про надання фінансового кредиту №26186-08/2023 від 21.08.2023 року (2,50% в день, 133 859,83% річних), Договорі про надання фінансового кредиту №27361-08/2023 від 22.08.2023 року (2,50% в день, 133 859,83% річних), Договорі позики №5643822 від 28.05.2023 року (2,49000% в день, 119 455% річних), Договорі позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79787666 від 17.02.2024 року (2,5% в день, 1 808,14% річних), Договорі позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4835425 від 26.08.2023 року (59,71% в день в перший день користування кредитом, 2,5% в день з другого дня користування позикою, 30 341,06% річних), є непропорційно високим та призводить до дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника (споживача), відтак пункти Кредитних договорів, в яких передбачена сплата відсотків за користування кредитними коштами саме в такому розмірі є несправедливими і суперечать принципам розумності та добросовісності, оскільки встановлюють вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад 50%) у разі невиконання/неналежного виконання позичальником зобов`язань за цим договором.

Фактично позивач порушує питання про стягнення з позичальника простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі, що у декілька разів перевищує розмір простроченої заборгованості за кредитом.

Отже, на думку суду, справедливим буде зменшення розміру відсотків за Кредитними договорами до суми основного боргу, тобто з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за відсотками за користування кредитом за Кредитним договором №19441-07/2023 у розмірі 15 000 грн. 00 коп., за Кредитним договором №26186-08/2023 у розмірі 3 000 грн. 00 коп., за Кредитним договором №27361-08/2023 у розмірі 2 973 грн. 00 коп., за Договором позики №5643822 у розмірі 7 000 грн. 00 коп., за Договором позики №79787666 у розмірі 10 500 грн. 00 коп., за Договором позики №4835425 у розмірі 5 000 грн. 00 коп.

Відтак, зважаючи на вищевикладене, суд уважає, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із частковим задоволенням позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у розмірі 1 390 грн. 15 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 554, 610, 623, 638, 1049, 1054, 1082 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 19, 23, 77, 78, 141, 263-265, 268, 273, 354-355 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, адреса місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30) суму заборгованості за Кредитним договором №19441-07/2023 у розмірі 30 000 грн. 00 коп., з яких: 15 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №26186-08/2023 у розмірі 6 000 грн. 00 коп., з яких: 3 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 3 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №27361-08/2023 у розмірі 5 946 грн. 00 коп., з яких: 2 973 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 973 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за Договором позики №5643822 у розмірі 14 000 грн. 00 коп., з яких: 7 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за Договором позики №79787666 у розмірі 21 000 грн. 00 коп., з яких: 10 500 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 500 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за Договором позики №4835425 у розмірі 10 000 грн. 00 коп., з яких: 5 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 000 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, адреса місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30) судовий збір у розмірі 1 390 грн. 15 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Дніпровського апеляційного суду протягом 30-ти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя В.В. Попов.