Рішення № 137290569, 10.06.2026, Монастириський районний суд Тернопільської області

Справа № 603/239/26

Провадження №2/603/201/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

10 червня 2026 року м. Монастириська

Монастириський районний суд Тернопільської області у складі:

головуючого судді Галіяна І. М.,

секретар судового засідання Бішко І. М.,

за відсутності сторін,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1416-5167 від 02.07.2024 року в розмірі 96 300,00 грн.

В обґрунтування заявлених вимог вказує на те, що 02.07.2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою вебсайту creditcasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем товариства, в електронній формі уклали договір про відкриття кредитної лінії № 1416-5167. Відповідно до умов вказаного договору відповідачу надано кредит у розмірі 20 000,00 грн на строк 365 днів (базовий період 30 днів) зі встановленням плати за користування кредитом у формі процентів та комісії за видачу кредиту. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало свої зобов`язання за договором, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти на вказаний відповідачем у договорі картковий рахунок. Натомість ОСОБА_1 порушив умови договору, не повернув суму кредиту та не сплатив нараховані відсотки, у зв`язку із чим у нього виникла заборгованість за договором, розмір якої станом на 27.03.2026 року становив 106 518,25 грн, з яких 19 660,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 86 858,25 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Водночас ТОВ «Укр Кредит Фінанс» прийняло рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності та часткового списання заборгованості за відсотками у розмірі 10 218,25 грн. Враховуючи наведені обставини, позивач просить задовольнити позов, стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 1416-5167 від 02.07.2024 року в розмірі 96 300,00 грн, а також 2 662,4 грн сплаченого судового збору.

Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в судове засідання не з`явився, разом із позовом подав клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи,10.06.2026 року повторно не з`явився в судове засідання, не повідомив про причини неявки, до початку розгляду справи по суті не подав відзиву на позовну заяву.

Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 10.06.2026 року постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення.

Суд встановив такі обставини.

02.07.2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) і ОСОБА_1 (позичальник) із використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором уклали договір про відкриття кредитної лінії № 1416-5167 продукту «CreditKasa» (далі договір).

Вказаний договір сторони уклали у вигляді електронного договору в розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п. 3.1 договору).

Укладаючи цей договір, кредитодавець та позичальник визнали усі документи (в тому числі цей договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно. Сторони підтвердили, що цей договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтвердив свою повну обізнаність та згоду з усіма (у тому числі істотними) умовами цього договору та правил (п. 3.10 договору).

Згідно з п. 2.2 договору кредитодавець відкрив для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та інші платежі, передбачені цим договором, у порядку, передбаченому договором.

У п. 2.3 договору його сторони, серед іншого, визначили дату видачі кредиту 02.07.2024 року, останній календарний день першого базового періоду 31.07.2024 року, суму кредиту 20 000,00 грн.

Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4 договору).

Згідно з п. 4.6 договору сторони домовились, що кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

Як видно зі змісту розділу 13 договору «Реквізити сторін» позичальник зазначив номер свого особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .

Сторони погодили також дату надання кредиту 02.07.2024 року (п. 4.2 договору).

У п. 4.7 договору визначено, що плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентні ставки за користуванням кредитом, зазначені у пункті 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. Однак, позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками.

Відповідно до п. 4.10 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентною ставкою 1,50 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору (у цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою); 1,18 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи зі 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Згідно з п. 4.19 договору денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою і становить 1,379 %

Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язався здійснювати не пізніше, які є останніми днями відповідних базових періодів (п. 4.9 договору).

Базовий період складає 30 календарних днів (п. 4.8 договору).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складала 120 660,00 грн та включала в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом (п. 4.15 договору).

Згідно з п. 4.13 договору строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 01.07.2025 року.

За умовами п. 5.1 договору позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах.

До вищевказаного кредитного договору також долучено копії Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1416-5167 (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України (додаток № 2 до договору), Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», Паспорта споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), які підписані відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, а також Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс».

На підтвердження перерахунку позивачем на рахунок відповідача коштів у сумі 20 000,00 грн за кредитним договором № 1416-5167 від 02.07.2024 року (платіж № 2483875975) ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало відповідну довідку.

З квитанції АТ КБ «ПриватБанк» відомо, що через систему платежів LiqPay від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 02.07.2024 року на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 20 000,00 грн за договором № 1416-5167, платіж № 2483875975.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № 1416-5167 від 02.07.2024 року заборгованість ОСОБА_1 станом на 27.03.2026 року становила 106 518,25 грн, з яких 19 660,00 грн заборгованість за основним боргом (тілом кредиту), 86 858,25 грн заборгованість за відсотками.

Як видно зі змісту цього розрахунку, відсотки за вказаним договором за період з 02.07.2024 року до 31.07.2024 року (30 днів) нараховувались за ставкою 0,01 % у день, з 01.08.2024 року до 28.12.2024 року (150 днів) 1,50 % у день, з 29.12.2024 року до 01.07.2025 року (185 днів) 1,18 % у день.

Також зі змісту цього розрахунку відомо, що ОСОБА_1 здійснив 2 платежів на повернення кредиту на загальну суму 3 700,00 грн.

Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважає, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» слід задовольнити частково з таких підстав.

Згідно з ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною 1 ст. 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до правил ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ч. 2 ст. 638 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України).

24.12.2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі Закон № 3498-ІХ від 22.11.2023 року), яким, серед іншого, ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частинами чотири шість.

Так, у ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону № 3498-ІХ від 22.11.2023 року) визначено, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Водночас у п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Тобто, починаючи з 25.12.2023 року до 22.04.2024 року розмір денної процентної ставки не повинен бути більшим 2,5 %, з 23.04.2024 року до 20.08.2024 року не більше 1,5 %, а з 21.08.2024 року не більше 1 %.

Згідно з вимогами ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч. 1 ст. 207 ЦК України).

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі, що передбачено абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України.

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття (ч. 1 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до абз. 1 ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з правилами абз. 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до приписів ч. 5 ст. 18 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та не розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з вимогами ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до принципу диспозитивності цивільного судочинства, що закріплений у ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Встановлено, що 02.07.2024 року сторони в електронній формі уклали кредитний договір № 1416-5167, на підставі якого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 20 000,00 грн на умовах строковості, зворотності та платності. Відповідач ОСОБА_1 отримав надані позивачем кошти, проте належним чином не виконав узяті на себе зобов`язання, чим допустив заборгованість, яка згідно з долученим до позову розрахунком становить 106 518,25 грн. Водночас, як видно зі змісту позовної заяви, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» прийняло рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності та часткового списання заборгованості за відсотками у розмірі 10 218,25 грн.

Визначаючись із розміром заборгованості відповідача за відсотками, яка підлягає стягненню на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за період з 02.07.2024 року до 01.07.2025 року за договором № 1416-5167 від 02.07.2024 року, суд звертає увагу на таке.

З матеріалів позовної заяви відомо, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» нараховувало проценти за користування кредитом за період з 02.07.2024 року до 31.07.2024 року (30 днів) за ставкою 0,01 % у день, з 01.08.2024 року до 28.12.2024 року (150 днів) 1,50 % у день, з 29.12.2024 року до 01.07.2025 року (185 днів) 1,18 % у день.

Водночас з урахуванням п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки з 21.08.2024 року не повинен перевищувати 1 %.

На підставі наведеного, розмір відсотків, нарахованих позивачем за вищевказаний період, має становити 67 532,10 грн (5 603,10 грн (заборгованість за процентами, нарахованими станом на 20.08.2024) + 19 660,00 грн х 1 % х 315 днів).

Оскільки суду не надано доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути заборгованість у розмірі 87 192,10 грн, з яких 19 660,00 грн заборгованість за основним боргом (тілом кредиту), 67 532,10 грн заборгованість за відсотками.

У силу вимог ст. 141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь позивача підлягають стягненню 2 410,59 грн сплаченого судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог (87 192,10 грн * 2 662,40 грн / 96 300,00 грн).

На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 223, 259, 263, 265, 268, 273, 280-282, 354 ЦПК України, ст. ст. 14, 205, 207, 526, 549, 610, 611, 625, 626, 628, 638, 639, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України, суд

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1416-5167 від 02.07.2024 року в розмірі 87 192 (вісімдесят сім тисяч сто дев`яносто дві) грн 10 (десять) коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати по справі в розмірі 2 410 (дві тисячі чотириста десять) грн 59 (п`ятдесят дев`ять) коп. сплаченого судового збору.

Копію заочного рішення направити відповідачу протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Головуючий суддя І. М. Галіян