Рішення № 137254363, 08.06.2026, Жовтневий районний суд м. Дніпропетровська

Номер провадження 2/201/1667/2026

ЄУН 201/15673/25

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

08.06.2026 року м. Дніпро

Соборний районний суд міста Дніпра

у складі головуючого судді Давидовської Т.В.,

за участю секретаря судового засідання Овчаренка Д.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні

в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

установив:

I. Стислий виклад позиції учасників справи

1.Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (далі - Позивач, ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - Відповідач, ОСОБА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитними договорами у загальному розмірі 113 882,45 грн, з яких: заДоговором про споживчий кредит № 100720846 від 23.07.2021 року у розмірі 100 884,20 грн; за Договором позики № 75176785 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 22.08.2021 року у розмірі 12 998,25 грн.

Як на підставу своїх вимог Позивач посилався на ті обставини, що 23.07.2021року між Товариством з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН» (надалі - ТОВ «МІОЛАН») та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № 100720846, відповідно до умов якого Відповідачу було надано грошові кошти у розмірі 20 000,00 грн. 22.08.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (далі - ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та Відповідачем укладено Договір позики № 75176785 (на умовах повернення позики в кінці строку позики), відповідно до умов якого Відповідачу надано кредит у розмірі 4 000,00 грн. 17.12.2021 року між ТОВ «МІОЛАН» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» (далі - ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ») укладено Договір № 17/12-2021-62 відповідно до якого ТОВ «МІЛОАН» відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 100720846. 22.02.2022 року було укладено Договір № 22/02/2022 відповідно до якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за Договором № 75176785. 10.01.2023 року було укладено договір № 10-01/2023 відповідно до якого ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за Договором № 100720846 від 23.07.2021 року та Договором № 75176785 від 22.08.2021 року. Таким чином, ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» наділено правом вимоги до Відповідача за вказаними кредитними договорами.

2.Від представника Відповідача до суду надійшов відзив на позовну заяву у якому представник зазначає, що матеріали справи не містять повідомлення Відповідача про відступлення права вимоги за вказаним кредитним договором. Тобто, вимоги пред`явленого позову є недоведеними. Просить врахувати той факт, що надана копія Договору не містить підпису Відповідача. Крім того, суду не надано докази перерахування кредитних коштів на рахунок ОСОБА_1 (рахунок, виписка). Зазначає, що Електронний договір, підписаний електронним одноразовим ідентифікатором, вважається укладеним у письмовій формі з моменту його підписання, тобто ведення алфавітно-цифрової послідовності даних (пароль). Водночас такий договір вважається укладеним, якщо сторони досягли згоди щодо істотних умов договору. Але в копіях Паспорту споживчого кредиту, графіку платежів та Правил надання споживчого кредиту відсутній електронний одноразовий ідентифікатор, який міг ідентифікувати особу як таку, що підписала надані Позивачем документи. У договорі, укладеному з Первинним кредитором відсутні будь-які відомості про те, що кредитні кошти будуть перераховуватися на користь позичальника іншою особою, яка не виступає стороною за кредитним договором. Відповідач вважає, що у даних документах не міститься відомостей про те, що кошти перераховуються на підставі відповідних договорів, що не дає суду можливості застосувати до даних правовідносин умови цих договорів. Відтак, зазначене не підтверджує факт перерахування коштів саме кредитодавцем на підставі відповідних договорів, а не іншими особами за іншими правовідносинами. Позивачем також не надано суду і електронних листів, що могли б підтвердити існування заборгованості Відповідача у розмірі, що заявлений Позивачем до стягнення у даній справі. Проте, звертає увагу суду на те, що Позивачем не надано належного пояснення щодо нарахування суми заборгованості кредиту за відсотками у сумі 92 991,80 грн. Позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів відносно видачі суми кредиту та його часткового погашення (платіжні доручення, меморіальні ордери, розписки, чеки, та ін.), тому немає підстав вважати, що розмір заборгованості Відповідача перед Позивачем, а також суми відсотків, зазначені в розрахунку та довідці є правильними. Крім того, Відповідач вважає за необхідне звернути увагу, що наданий Позивачем витяг з Реєстру божників, права вимоги, за якими відступаються, та боржників за такими договорами, не містить підпису сторін, які би підтверджували дійсність переходу права вимоги до Відповідача, як боржника за вказаними кредитними договорами. Безпосередньо реєстр боржників до вищевказаних договорів факторингу з якого вбачалося б право вимоги за спірним кредитним договором Позивачем суду надано не було. Просить суд позов задовольнити частково та стягнути з Відповідача заборгованість за тілом кредитного договору у розмірі 20 890,00 грн, в решті позовних вимог - відмовити. Крім того, Відповідачем подане клопотання про зменшення розміру витрат на професійну правничу допомогу адвоката Позивача, у якому просить суд зменшити зазначені витрати до розміру 500 грн.

3.У відповіді на відзив представник Відповідача зазначає, що отримання грошових коштів за кредитними договорами підтверджується квитанцією Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (далі - АТ КБ «ПРИВАТБАНК») та Листом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНЕКСПРЕС» (далі - ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС»). Звертає увагу на те, що Відповідач тривалий час частково погашав заборгованість по кредитам, що свідчить про визнання факту отримання кредитних коштів та погодження з умовами кредитування. Вказує, що твердження Відповідача про те, що він не отримував кредитних коштів, тощо не заслуговують на увагу. Вбачається, що Відповідач, отримавши кредитні кошти та уклавши кредитний договір в електронній формі, намагається уникнути обов`язку з повернення грошових коштів, отриманих у кредит. Відповідач вказує лише на недоведеність факту перерахування їй кредитних грошових коштів, але будь-яких доказів цьому не надає. У розрахунку заборгованості (розрахунку і первісного кредитора, і фактора) чітко вказано з чого складається заявлена сума заборгованості, відповідно до яких умов договору та за який період вона була нарахована . При цьому, перевірити правильність розрахунків можливо за допомогою елементарних математичних операцій множення, ділення та додавання. Щодо договору № 100720846 зазначає, що сторонами погоджено, строк користування кредитом продовжується у разі наявності непогашеної заборгованості, а таке продовження не потребує додаткових дій ні від Кредитора, ні від Позичальника. Сторони Договору погодили окремий випадок автоматичної пролонгації договору, без необхідності вчинення будь-яких додаткових дій з боку сторін. Підписанням даного договору відповідач погодився на зазначені умови. Отже, ним було надано згоду на автопролонгацію договору у разі наявності заборгованості. З розрахунку заборгованості вбачається, що Відповідач тривалий час продовжував строк кредитування на підставі п. 2.3.2 а) Договору шляхом сплати відповідних сум, а також, що строк кредитування автоматично продовжувався у зв`язку із наявною заборгованістю на підставі п. 2.3.2 б) Договору. Щодо договору № 75176785, вказує, що продовження строку кредитування та автопролонгація договору передбачені розділом 7 Правил. З розрахунку заборгованості вбачається, що Відповідач сплачував відсотки за користування кредитом та продовжував строк кредитування, а надалі - строк кредитування було автоматично продовжено у зв`язку із наявною заборгованістю. Доказів того, що Відповідач повідомляв кредитора про небажання продовжувати строк кредитування згідно з п. 7.11 Правил, матеріали справи не містять. Щодо клопотання про зменшення витрат на правничу допомогу акцентує на тому, що Відповідач не наводить обґрунтування неспівмірності витрат із складністю справи та не надає суду будь-яких доказів на підтвердження такої позиції. При цьому, сторонами погоджено саме такі умови надання юридичної допомоги. Заперечення Відповідача не підтверджуються наявними в матеріалах справи доказами. Отже, такі твердження є припущеннями.

4.Представником Позивача до суду подано письмові пояснення щодо порядку нарахування заборгованості за спірними договорами, а також щодо застосованої процентної ставки, її правових підстав, порядку обчислення та відповідності умовам укладеного договору позики. Наведені пояснення щодо нарахування відсотків за Договором №100720846, відповідно до яких, зокрема, зазначено, що ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ», що набуло право вимоги до Відповідача за договором факторингу, та здійснено нарахування процентів за період з 17.12.2021 (дати набуття прав вимоги) по 23.02.2022 (дата, що передувала введенню воєнного стану) згідно пункту 4.2. кредитного договору, яким передбачено змінену процентну ставку згідно ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), що відповідає чинним вимогам законодавства. Тобто, було застосовано міру відповідальності, передбачену ч. 2 ст. 625 ЦК України, але за іншою, встановленою умовами договору, процентною ставкою, що відповідає положенням вказаної правової норми. Крім того, надані пояснення щодо нарахування відсотків за Договором позики № 75176785 від 22.08.2021 року.

II. Процесуальні дії у справі

5.Ухвалою суду від 27.01.2026 року відкрито провадження у справі. Судовий розгляд справи вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

6.Ухвалою суду від 16.02.2026 року судовий розгляд справи відкладено.

7.Ухвалою суду від 03.03.2026 року у АТ КБ «ПРИВАТБАНК» витребувано докази та відкладено судовий розгляд справи.

8.Ухвалами суду від 24.03.2026 року та від 08.04.2026 року повторно витребувано докази та відкладено судовий розгляд справи.

9.У судовому засіданні 05.05.2026 року постановлена ухвала про відкладення розгляду судового засідання.

III. Заяви, клопотання

10.Представник Позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву в якій просив розглядати справу у відсутність представника Позивача, позов просив задовольнити.

11.Відповідач та його представник у судове засідання не з`явились. 03.02.2026 року від представника Відповідача до суду надійшла заява про розгляд справи без участі сторони.

12.З урахуванням ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК), у зв`язку з неявкою всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

13.За змістом позиції Верховного Суду, сформованої у справі від 01.10.2020 року № 361/8331/18, якщо представники сторін чи інших учасників судового процесу не з`явилися в судове засідання, а суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, не відкладаючи розгляду справи, він може вирішити спір по суті. Основною умовою відкладення розгляду справи є не відсутність у судовому засіданні представників сторін, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні.

IV. Установлені судом фактичні обставини

IV. 1. Щодо укладення Договору про споживчий кредит № 100720846 від 23.07.2021 року

14.23.07.2021 року між ТОВ «МІОЛАН» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № 100720846.

15.Відповідно до п. 1.2, 1.3, 1.4 Договору, Відповідачу було надано грошові кошти у розмірі 20 000,00 грн строком на 30 днів з 23.07.2021 (строк кредитування). Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу): 22.08.2021 рік.

16.Загальні витрати Позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат Позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 8000.00 грн. в грошовому виразі та 5,896.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у п.п. 1.5.1-1.5.2 Договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат Позичальника за кредитом складає 28000.00 гривень. Загальні витрати Позичальника за кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані виходячи з припущення, що Позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться не змінним та що Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема Позичальник здійснить повне погашення заборгованості в термін, вказаний в п.1.4 Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження Позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань (п. 1.5 Договору).

17.Пунктом 1.5.1 Кредитного договору визначено, що комісія за надання кредиту складає 2 000,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00 % від суми кредиту одноразово.

18.Відповідно до п.п. 1.5.2, 1.5.3 Договору, проценти за користування кредитом: 6 000,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.

19.Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом (п. 1.6 Договору).

20.Згідно з п. 2.1 Кредитного договору, кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок.

21.Пунктом 2.2 Договору встановлено, що Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.2. Договору, в термін (дату) вказаний в п.1.4. У випадку якщо Позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п.1.3 Договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п.1.5.2. або проценти за стандартною (базовою) ставкою, визначеною п.1.6 Договору, в сумі та на умовах визначених п.2.3 Договору. Нарахування Кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 Договору. Проценти нараховуються за стандартною (базовою) ставкою, що визначена п.1.6. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, тощо, визначена в п.1.5.2 процентна ставка протягом первісного строку кредитування визначеного п.1.3, запропонована Позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну (базову) ставку встановлену п.1.6 Договору. Якщо визначена п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної (базової) ставки, то після завершення первісного строку кредитування та/або строку пролонгації на пільгових умовах, проценти з дня продовження строку кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах, згідно п.2.3.1.2 продовжують нараховуватись за базовою ставкою згідно п.1.6. Договору. Стандартна (базова) процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом первісного строку кредитування та/або строку пролонгації на пільгових умовах є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк кредитування, що продовжений на стандартних (базових) умовах, це означає, що протягом первісного строку кредитування та/або в період пролонгації на пільгових умовах Позичальнику була надана знижка, що дорівнює різниці між стандартною (базовою) ставкою встановленою п.1.6 та процентною ставкою визначеною п.1.5.2 Договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної (базової) ставки не може бути збільшено Товариством без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди Позичальника.

22.Згідно з п.п. 2.3.1.1 Договору позичальник має право неодноразово продовжувати строк кредитування на пільгових умовах, виконавши визначені у розділі 6 Правил надання фінансових кредитів (розмішені на сайті товариства і є невід`ємною частиною договору) дії, в тому числі сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частину заборгованості за наведеними у таблиці ставками: для продовження на 3 дні 3%, на 7 днів 5%, на 15 днів 10%. Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, то проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк нараховуються за ставкою, передбаченою в п.1.5.2 договору (1,00%).

23.Пролонгація на стандартних умовах (п.п. 2.3.1.2 договору) Позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у Позичальника відсутня заборгованість перед Кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту). Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п.1.6 Договору. У випадку, якщо Позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування(пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах.

24.Розділ 2.3 Договору є домовленістю сторін про зміну умов кредитного договору на умовах відкладальної(их) обставин(и) щодо якої(их) невідомо настане вона(и) чи ні, відповідно до ст.212 Цивільного кодексу України, і яка(і) полягає(ють) у: а) здійснені платежу(ів) Позичальником після вибору доступних умов пролонгації на пільгових умовах, згідно п.2.3.1.1Договору та розділу 6 Правил; 2 б) продовженні користування кредитними коштами Позичальником після спливу строку кредитування, визначеного згідно п.1.3, п.2.3.1.1, п.2.3.1.2. Договору (п.п. 2.3.2 Кредитного Договору).

25.Пунктом 4.2 вказаного договору визначено, що у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгації та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування, має право нарахувати проценти за стандартною ставкою передбаченою п. 1.5.3. договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України). У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч. 2 ст. 625 ЦК України, на рівні стандартної ставки, передбаченої п. 1.5.3. договору. Обов`язок позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимоги кредитодавця.

26.Додатком № 1 до договору є графік платежів за Договором про споживчий кредит № 100720846, додатком № 2 - паспорт споживчого кредиту № 100720846.

27.Вищезазначений кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений і інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток, що передбачено розділом 6 цього договору.

28.Відповідно до п. 6.3 Договору, приймаючи пропозицію про укладення цього кредитного Договору позичальник погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. правилами, паспортом споживчого кредиту та графіком платежів) та підтверджує, що ознайомлений та погоджується з умовами.

29.Як вбачається з довідки про ідентифікацію ТОВ «МІЛОАН» Договір № 100720846 підписано ОСОБА_1 23.07.2021 року за допомогою електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора Z86768 відправленого на номер телефону НОМЕР_1 .

30.Згідно з п. 7.1 Договір, що складається з Правил та індивідуальної частини (з додатками №1 та №2), набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно Правил та відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п.2.1 цього Договору. Строк дії цього Договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Сторони домовились, що повне виконання зобов`язань повинно відбутись не пізніше дати встановленої п.1.4 Договору. Якщо зі спливом 3-го дня з моменту укладення цього Договору кредитні кошти не будуть відправлені Товариством та/або не будуть отримані Позичальником у відповідності з визначеним способом надання кредиту, дія цього Договору може бути припинена достроково з відповідним відображенням в Особистому кабінеті.

31.У розділі 10 Договору визначені реквізити сторін, зокрема: ОСОБА_1 ; Код: НОМЕР_2 ; Паспорт: НОМЕР_3 ; Адреса місця реєстрації (проживання): , АДРЕСА_1 ; Телефон: НОМЕР_1 ; Електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1

32.Факт зарахування коштів підтверджується квитанцією «LIQPAY» з якої вбачається: ID операції: 1713934383; Order ID: e73a1128-7e8c-405b-b0cd-c9d55bad1ab2_637626493 284910846; Ідентифікатор еквайра: АТ КБ ПриватБанк; Сума та валюта операції: 20 000,0 UAH; Дата та час операції: 2021.07.23 15:02; Призначення платіжної операції: Кошти згідно договору 100720846; Номер платіжного інструменту: 516874*76.

33.Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «МІОЛАН» заборгованість Відповідача складає 42 613,70 грн, з яких: 16 890,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 25 723,7 грн - заборгованість по процентам.

34.17.12.2021 року між ТОВ «МІОЛАН» та ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» укладено Договір № 17/12-2021-62, відповідно до якого ТОВ «МІЛОАН» відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за Договором № 100720846 від 23.07.2021 року.

35.Відповідно до реєстру боржників до Договору № 17/12-2021-62 до ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» перейшло право грошової вимоги до Відповідача за Договором № 100720846 від 23.07.2021 року в розмірі 42 613,70 грн, з яких: 16 890,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 25 723,7 грн - заборгованість по процентам.

36.Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за Кредитним договором 100720846 від 23.07.2021 року складає в розмірі 100 884,20 грн, з яких: 16 890,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 83 994,20 грн - заборгованість по процентам.

IV. 2. Щодо укладення Договору позики № 75176785 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 22.08.2021 року

37.22.08.2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 75176785 (на умовах повернення позики в кінці строку позики).

38.Пунктом 2 Договору позики визначені параметри та умови позики зокрема: сума позики - 4 000,00 грн; строк позики - 30 днів; дата повернення позики - 21.09.2021 рік; знижена процентна ставка - 0,01 %; процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,70%, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 3,71 %; орієнтовна загальна вартість позики - 4 012,00 грн.

39.Відповідно до п. 5 Договору Позичальник підписанням цього Договору Позичальник підтвердив, що: Позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» ( TM «MYCREDIT»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «OH MY FREEDOM (перша позика 0.01%)» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «MYCREDIT»), розміщених за адресою https://mycredit.ua/ua/akcii/. Позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://mycredit.ua/ua/documents license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, а також зазначена в Правилах процедура і наслідки оформлення Позичальником подовження строку користування позикою (пролонгація) або застосування автопролонгації, йому зрозумілі. Позичальник доручає Позикодавцю ініціювати списання коштів із відповідного банківського рахунку Позичальника із використанням реквізитів платіжних карток, що були зазначені Позичальником при отриманні/ поверненні Позики, сплаті Процентів за користування, та направляти їх на виконання грошових зобов`язань Позичальника за цим Договором. Позичальник доручає Позикодавцю здійснювати таке списання виключно з дати повернення Позики. Списання може бути здійснено необмежену кількість разів, але у сумі, що не перевищує фактичної заборгованості Позичальника на день такого списання.

40.Цей Договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» Договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі (п. 12 Договору).

41.У розділі 20 Договору юридичні адреси та реквізити сторін визначені реквізити Відповідача: ОСОБА_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_2 ; ІПН: НОМЕР_2 ; Паспорт: серії НОМЕР_3 ; Адреса: АДРЕСА_2 ; Поштова адреса: АДРЕСА_2 ; Тел.: НОМЕР_1 ; e-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; Рахунок: НОМЕР_4 .

42.Договір, додаток № 1 до Договору підписаний підписом з одноразовим ідентифікатором RzY1FG60YO.

43.Згідно з п. 22 позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ.

44.Договір укладено із використанням мобільного застосунку «ClickCredit - онлайн кредит». Сторони узгодили наступний спосіб надсилання (у тому числі повторного) підписаного Договору позичальнику: примірник Договору надсилається на електронну пошту позичальника, вказану в Договорі. Примірник Договору також доступний позичальнику в особистому кабінеті. Засвідчена копія Договору на папері надається позичальнику за його письмовим зверненням, яке розглядається у порядку та строки, визначені Законом України «Про звернення громадян». (п. 23).

45.Відповідно до п. 24 Договору позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою системи BankID НБУ.

46.Пунктом 15 Договору передбачено, що у разі якщо Позичальник не дотримується умов Офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (TM «ClickCredit») та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «Економ» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «ClickCredit»), знижена процентна ставка, визначена п. 2 Договору припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п. 2 Договору. В такому разі Проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачується Позичальником в повному обсязі за весь період Строку Позики. Процентна ставка може бути змінена на підставі укладеної між Позикодавцем та Позичальником додаткової угоди до Договору.

47.Договір та паспорт споживчого кредиту підписані Відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора RzY1FG60YO.

48.Довідкою ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» підтверджено прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою API-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (код за ЄДРПОУ 39861924) відповідно до умов договору про переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018 року, укладеного між Компанією та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та завершення наступної платіжної операції: 1) Дата 22.08.2021 року; 2) Номер платежу 7c04b764-acfa-458f-b72c-2ea83dceac95; 3) Сума 4 000,00 грн; 4) Отримувач Рожкова Юлія - ЕПЗ номер НОМЕР_4 .

49.Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» за Договором № 75176785, заборгованість Відповідача станом на 22.02.2022 року складає 12 997,60 грн, з яких: 4 000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням(за тілом кредиту); 8 997,60 грн - заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги.

50.22.02.2022 року було укладено Договір № 22/02/2022 відповідно до якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за Договором № 75176785.

51.Відповідно до реєстру боржників до Договору № 22/02/2022 до ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» перейшло право грошової вимоги до Відповідача за Договором № 75176785 від 22.08.2021 року в розмірі 12 997,60 грн, з яких: 4 000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням(за тілом кредиту); 8 997,60 грн - заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги.

52.Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ВЕРДИК КАПІТАЛ», заборгованість ОСОБА_1 станом на 10.01.2023 року складає 12 998,25 грн, з яких: 4 000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням(за тілом кредиту); 8 997,60 грн - заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги; 0,65 грн - нараховані 3 % річних.

53.На виконання вимог ухвали суду АТ КБ «ПРИВАБАНК» було надано інформацію, з якої вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 було емітовано платіжну картку № НОМЕР_5 .

54.Із наданої до суду виписки по особовому рахунку за період з 23.07.2021 по 29.08.2021 року вбачається, що на платіжну картку Відповідача 23.07.2021 року було зараховано кошти у розмірі 20 000,00 грн, а також, 22.08.2021 року зараховано - 4 000,00 грн. Крім того, зазначеною випискою підтверджується користування кредитними коштами Відповідачем.

55.10.01.2023 було укладено Договір № 10-01/2023 відповідно до якого ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за Договором № 100720846 та Договором № 75176785.

56.Відповідно до витягів реєстру боржників до договору № 10-01/2023 відступлення прав вимоги до ТОВ «ФК «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» перейшло право грошової вимоги до Відповідача: за Договором про споживчий кредит № 100720846 від 23.07.2021 року в розмірі 100 884,20 грн, з яких: 16 890,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 83 994,20 грн - заборгованість по процентам; за Договором позики № 75176785 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 22.08.2021 року у розмірі 12 998,25 грн, з яких: 4 000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням(за тілом кредиту); 8 997,60 грн - заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги; 0,65 грн - нараховані 3 % річних.

57.Всупереч умовам Кредитного договору, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР», ні на рахунки попередніх кредиторів.

58.Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» у загальному розмірі 113 882,45 грн, з яких: за Договором про споживчий кредит № 100720846 від 23.07.2021 року в розмірі 100 884,20 грн, з яких: 16 890,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 83 994,20 грн - заборгованість по процентам; за Договором позики № 75176785 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 22.08.2021 року у розмірі 12 998,25 грн, з яких: 4 000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням(за тілом кредиту); 8 997,60 грн - заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги; 0,65 грн - нараховані 3 % річних.

V. Оцінка суду

V.1 Щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту

59.Відповідно до ст. 626 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

60.Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

61.Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

62.Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

63.Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі №732/670/19, від 23.03.2020 року у справі №404/502/18, від 07.10.2020 року №127/33824/19.

64.Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно- телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

65.Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

66.Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

67.Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

68.Суд приходить до висновку, що сторони узгодили розмір кредитів, грошову одиницю, в якій надано кредити, строки та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису.

69.Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором Банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

70.Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

71.Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

72.Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами та якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України).

73.За положеннями ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

74.Відповідно до ч. 1ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

75.Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

76.Частиною 1ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

77.Відповідно до ч. 1ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

78.Згідно ч. 1ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

79.Відповідно до ч. 1ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

80.Частиною 1ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

81.Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином відступлення права вимоги.

82.Відповідно до статті 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

83.Виходячи зі змісту статей 512, 514 ЦК України та ст. 442 ЦПК України, заміна кредитора у зобов`язанні можлива з підстав відступлення вимоги (цесія), правонаступництва (смерть фізичної особи, припинення юридичної особи) тощо й до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

84.Відповідно до вимог ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

85.Частиною 1 ст. 517 ЦК України визначено, що первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором (ч. 1 ст. 519 ЦК України).

86.Відповідно до положень ст. 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

87.Згідно зі ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

88.Частинами 1, 2 ст. 1082 ЦК України встановлено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.

89.Договори факторингу у встановленому порядку недійсними не визнавались, тобто відповідно до положень ст. 204 ЦК України діє презумпція правомірності таких правочинів.

90.Суд враховує, що представник Відповідача просив суд задовольнити позовні вимоги частково, а саме, в частині суми тіла кредиту по зазначеним кредитним договорам у розмірі 20 890,00 грн.

91.Крім того, з наданих до суду розрахунків заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 здійснювача часткові погашення заборгованостей.

Отже, таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту.

Аналогічна позиція викладено у Постанові Верховного Суду від 23.12.2020 року по справі № 127/23910/14-ц, де зазначено, що: часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та або суми санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу.

92.З огляду на зазначене, вимога про стягнення з Відповідача заборгованості за тілом кредиту за Договором № 100720846 від 23.07.2021 року у розмірі 16 890,00 грн та за Договором № 75176785 у розмірі 4 000,00 грн.

V.2 Щодо стягнення заборгованості за відсотками

V.2.1 За Договором про споживчий кредит № 100720846 від 23.07.2021 року

93.Пунктом 2.2. Договору №100720846 врегульовано плату за кредитом, а саме: п.2.2.1. Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.2. Договору, в термін (дату) вказаний в п.1.4. У випадку якщо Позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п.1.3 Договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п.1.5.2. або проценти за стандартною (базовою) ставкою, визначеною п. 1.6 Договору, в сумі та на умовах визначених п.2.3 Договору; п.2.2.2. Нарахування Кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожний день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 Договору.

94.Пункт 2.3. Договору №100720846 містить умови, на яких здійснюється пролонгація строку кредитування на пільгових або стандартних (базових) умовах, зокрема пунктом 2.3.1.1. Договору визначено порядок пролонгації на пільгових умовах, позичальник має право, неодноразово продовжувати строк кредитування, за умови, що Кредитодавцем надана така можливість Позичальнику відповідно до розділу 6 Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством (далі - Правила), що розміщені на веб-сайті Товариства miloan.ua (далі Сайт Товариства) за посиланням https://miloan.ua/s/documents і є невід`ємною частиною цього Договору. Для продовження строку кредитування за цим пунктом Позичальник має вчинити дії передбачені розділом 6 Правил, у т.ч. сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. Можливі періоди продовження строку кредитування, максимальні ставки комісії за управління та обслуговування кредиту наведені у таблиці нижче, з якої вбачається, що максимальний розмір комісії, відсоток від поточного залишку кредиту становить 3.00% при продовженні строку на 3 дні; 5.00% при продовженні строку на 7 днів; 10.00% при продовженні строку на 15 днів. Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено строк кредитування, нараховуються за ставкою визначеною п. 1.5.2 Договору.

95.Водночас, пунктом 2.3.1.2. Договору №100720846 визначено порядок пролонгації на стандартних (базових) умовах, де йдеться про те, що позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у Позичальника відсутня заборгованість перед Кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту). Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п.1.6. Договору. У випадку, якщо Позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах.».

96.Сплата комісії за пролонгацію строку кредитування та сплата процентів за цей день прямо передбачені умовами кредитного договору, з якими ознайомилась і погодилась відповідач під час укладання Договору.

97.Отже, при виконанні умов, передбачених п. 2.3.1.2. Договору №100720846, відбувається пролонгація строку кредитування на час фактичного користування кредитом, але не більше 60 днів. Тобто, тривалість строку кредитування змінюється. Водночас, нарахування відсотків протягом пролонгованого строку є істотною умовою договору, оскільки сама природа кредиту полягає у користування грошовими коштами за плату.

98.Відповідно до Розрахунку заборгованості, складеного первісним кредитором ТОВ «Мілоан» за Договором про споживчий кредит № 100720846, вбачається, що 23.07.2021 року ОСОБА_1 було надано кредитні кошти у розмірі 20 000,00 грн та нараховано комісію за оформлення кредиту у сумі 2 000,00 грн відповідно до п. 1.5.1 Договору.

99.Починаючи з 24.07.2021 року здійснювалось щоденне нарахування процентів за користування кредитом у межах 30-денного строку кредитування, визначеного п. 1.3 Договору, що повністю відповідає його умовам.

100.Після закічення строку, передбаченого п.1.3 Договору, а саме 23.08.2021 року Відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав та заборгованість за Договором не погасив, у зв`язку з чим відбулась автоматична пролонгація строку кредитування на стандартних (базових) умовах відповідно до п. 2.3.1.2 Договору, яка тривала з 23.08.2021 року по 07.09.2021 року.

101.Надалі, 07.09.2021 року Відповідач скористалась передбаченим Договором правом на пролонгацію строку кредитування на пільгових умовах, вчинивши дії, спрямовані на часткове погашення заборгованості. Зокрема, Відповідачем було внесено платіж, який було зараховано:1055,00 грн - у рахунок часткового погашення тіла кредиту, 1140,00 грн - у рахунок часткового погашення нарахованих процентів, 100,00 грн - у рахунок сплати комісії за управління та обслуговування кредиту (комісії за пролонгацію). У результаті строк кредитування було продовжено на пільгових умовах відповідно до п. 2.3.1.1 Договору та в період з 08.09.2021 року по 21.09.2021 рік відсотки нараховувалась за відсотковою ставкою передчаеною п.1.5.1 Договору.

102.21.09.2021 року Відповідач повторно скористався правом на пролонгацію строку кредитування на пільгових умовах, внісши платіж, який було розподілено наступним чином: 1055,00 грн - у рахунок погашення тіла кредиту, 1140,00 грн - у рахунок часткового погашення нарахованих процентів, 100,00 грн - у рахунок сплати комісії за управління та обслуговування кредиту. У результаті строк кредитування було продовжено на пільгових умовах відповідно до п. 2.3.1.1 Договору та в період з 22.09.2021 року по 07.10.2021 рік відсотки нараховувалась за відсотковою ставкою передчаеною п.1.5.1 Договору.

103.Водночас наголошуємо, що в період з 08.09.2021 року по 07.10.2021 рік первісним кредитором здійснювалося нарахування процентів у розмірах, які фактично є меншими, ніж передбачені пунктами 1.5.2 Договору. Така обставина свідчить про більш сприятливий підхід кредитора до визначення розміру заборгованості та, безумовно, покращує становище відповідача, оскільки зменшує обсяг його грошових зобов`язань порівняно з тими, що прямо передбачені умовами укладеного договору.

104.Після спливу зазначеного пільгового періоду Відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав та заборгованість за Договором не погасила, у зв`язку з чим відбулась автоматична пролонгація строку кредитування на стандартних (базових) умовах відповідно до п. 2.3.1.2 Договору, яка тривала з 08.10.2021 року по 20.11.2021 року, тобто СУКУПНО не більше 60 днів.

105.З розрахунку заборгованості ОСОБА_1 Договором №100720846 перед ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» вбачається, що останнє набуло право вимоги до Відповідача за договором факторингу. ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» здійснено нарахування процентів за період з 17.12.2021 (дати набуття прав вимоги) по 23.02.2022 (дата, що передувала введенню воєнного стану) згідно пункту 4.2. кредитного договору, яким передбачено змінену процентну ставку згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, що відповідає чинним вимогам законодавства.

106.Тобто, було застосовано міру відповідальності, передбачену ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, але за іншою, встановленою умовами договору, процентною ставкою, за 1 день, що передував воєнному стану, у розмірі 0,65 грн.

V.2.2 За Договором позики № 75176785 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 22.08.2021 року

107.У письмових пояснення представник Позивача звертав у вагу на те, що Розділом 6 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», затверджених Директором ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Наказ №12/08/2021 від 12.08.2021 року (далі - Правила), визначено Порядок нарахування, сплати процентів, штрафних санкцій та інших платежів і порядок повернення позики. Зокрема, передбачається два види пролонгації - за волевиявленням позичальника та автопролонгація.

108.Так, пролонгація за волевиявленням позичальника передбачена п. 7.1 Правил позичальник має право продовжити строк користування позикою (далі - Пролонгація). За продовження строку користування позикою, позичальник сплачує товариству проценти на умовах, обраних позичальником для здійснення певного виду пролонгації.

109.Пунктом 7.2 встановлено, що умови пролонгації вказуються в Особистому кабінеті позичальника на сайті. При цьому, розмір процентів, що сплачує позичальник для оформлення пролонгації визначається виходячи з процентної ставки, зазначеної у Договорі позики та кількості днів, на яку позичальник бажає оформити пролонгацію.

110.Пунктом 7.4. Правил передбачено, що Позичальник має право продовжити строк користування позикою необмежену кількість разів.

111.В той час автопролонгація передбачається п.7.12 Правил, зокрема, з метою недопущення наслідків понадстрокового користування Позикою Сторони домовились, що у разі якщо у Позичальника на дату закінчення Строку Позики наявна Заборгованість за Договором позики і Позичальником не оформлено Пролонгацію, Строк Позики автоматично подовжується на один календарний день (далі - Автопролонгація).

112.Відповідно до п. 7.13 Правил Строк Автопролонгації обчислюється з дня, що слідує за днем закінчення Строку Позики. При Автопролонгації змінюється кінцева дата Строку Позики та кінцева дата строку (терміну) дії Дуговору позики на один календарний день. Згідно п. 7.14 Правил Проценти під час Автопролонгації нараховуються за базовою процентною ставкою, вказаною в Договорі позики.

113.Згідно з п.7.15 Правил Автопролонгація може здійснюватися необмежену кількість разів та не потребує додаткового документального оформлення з боку Сторін. Автопролонгації здійснюється за умови наявності непогашеної Позики (її частини) та не потребує додаткової згоди Позичальника.

114.Як вбачається з розрахунку ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» щодо заборгованості ОСОБА_1 за Договором позики № 75176785 від 22.08.2021 року, Відповідачу за перші 30 днів користування позикою (орієнтовний строк користування позикою) було нараховано проценти за зниженою процентною денною ставкою 0.01%, що з урахуванням основної суми кредиту 4 000,00 грн складає 0,40 грн за день.

115.Надалі, Відповідач вніс платіж на часткове погашення заборгованості за Договором, а саме 14.09.2021 року платіж у сумі 9,20 грн. У зв`язку із чим відбулась пролонгація строку кредитування на підставі та умовах, визначених у п.7.1 Правил. А в період з 21.09.2021 року по 13.10.2021 рік було нараховано проценти за базовою денною ставкою 1,99%.

116.Відповідачем в період з 13.10.2021 року по 12.01.2022 рік не здійснювались платежі на повне погашення заборгованості за нарахованими відсотками за користування позикою (відповідно до Розрахунку заборгованості первісного кредитора) у зв`язку із чим згідно п. 6.6. Правил було нараховано проценти за понадстрокове користування позикою за базовою процентною денною ставкою 1,99% протягом 90 календарних днів, що з урахуванням основної суми кредиту 4 000,00 грн складає 79,60 грн за день.

117.З приводу розрахунків заборгованості за вказаними кредитними договорами суд зазначає, що Відповідачем не було спростовано наданий Позивачем розрахунок заборгованості та не надано власного розрахунку на спростування доводів і розрахунку Позивача або об`єктивних доказів погашення заборгованості чи її відсутності.

118.Відповідно до ч. 5 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним.

119.Згідно з ч. 6 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» у разі, коли зміна окремих положень або визнання їх недійсними зумовлює зміну інших положень договору, на вимогу споживача такі положення підлягають зміні або договір може бути визнаний недійсним у цілому.

120.Визначення поняття «несправедливі умови договору» (ч. 2 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» ) - умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу.

121.Відповідно до ч. 1 ст. 15 Закону України «Про споживче кредитування» споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

122.Відповідач свідомо погодилась на запропонований Позивачем розмір відсотків та період їх нарахування, ці умови були їй достовірно відомі, вони не були скриті від неї. Відповідачка не довела наявності ознак для кваліфікації умов договору як несправедливих, а саме, що умови договору порушують принцип добросовісності та приводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду споживачеві.

123.Також, Відповідач своїм правом відмови від договору про споживчий кредит не скористалась, натомість погодилась з його умовами.

124.Суд зазначає, що Відповідач була ознайомлена з умовами кредитних договорів, в тому числі, щодо розміру відсотків та порядку їх нарахування. Підписанням договорі вона погодилася з визначеними в них умовами. Зустрічних позовних вимог про визнання договорів або окремих їх пунктів незаконними не заявляла.

125.Позичальник при отриманні кредиту діяла на власний розсуд щодо спроможності повертати кредитні кошти Позивачу, а також повинна була враховувати як розмір своїх доходів, так і усвідомлювати, що на час дії кредитного договору вона несе зобов`язання щодо виконання його умов.

126.Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1 ст. 12 ЦПК України).

127.Згідно із положеннями ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

128.Частиною 6 ст. 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

129.Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1 ст. 76 ЦПК України).

130.Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України).

131.За змістом ч. 1-3 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

132.Ураховуючи вище наведене, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитними договорами є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

VI. Розподіл судових витрат між сторонами

133.Статтею 133 ЦПК України, встановлено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, зокрема, витрати на професійну правничу допомогу.

134.Згідно з ч. 2 ст. 137 ЦПК України для цілей розподілу судових витрат: розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

135.Частиною 3 ст. 137 ЦПК України для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

136.Позивач просить суд стягнути з Відповідача витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 25 000,00 грн.

137.Як вбачається з матеріалів справи, на підтвердження суми витрат на правничу допомогу позивачем надано до суду: договір про надання правової допомоги № 01-07/2024 від 01.07.2024 року, заявку на надання юридичної допомоги № 2305 від 01.10.2025 року, витяг з акту № 15 від 31.10.2025 року про надання правової допомоги.

138.Водночас, слід зазначити, що витрати за надану професійну правничу допомогу у разі підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою, чи тільки має бути сплачено (п.1 ч. 2 ст. 137 ЦПК України), що узгоджується з практикою Верховного Суду, зокрема, постановою від 22.01.2021 року в праві 925/1137/19.

139.Частиною 4 вищевказаної статті вказано, що розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

140.У разі недотримання вимог цієї частини статті, суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами. Обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами.

141.Суд зазначає, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи та покладає тягар доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона (п. 21 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18.03.2020 року у справі № 129/1033/13-ц (провадження № 14-400цс19)).

142.У постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 13.03.2025 року у справі № 904/3583/19 вказав,що саме сторона, яка зацікавлена у відшкодуванні витрат на професійну правничу допомогу, повинна вжити необхідних заходів для їх стягнення з іншої сторони. Водночас інша сторона має право висловлювати заперечення проти таких вимог, що виключає можливість ініціативи суду щодо відшкодування витрат без відповідних дій з боку зацікавленої сторони. Враховуючи принципи диспозитивності та змагальності, суд не має права вирішувати питання про зменшення суми судових витрат на професійну правову допомогу, що підлягають розподілу, з власної ініціативи.

143.Представник Відповідача заперечував проти зазначеної суми витрат на правничу допомогу та просив зменшити її до 500,00 грн.

144.Ураховуючи вищенаведене, виходячи з принципів змагальності, диспозитивності, розумності та справедливості, ураховуючи категорію складності справи, час, витрачений адвокатом, поширену практику звернення позивача з аналогічними позовами до суду, що значно зменшує час та зусилля на підготовку заяв по суті спору та збирання доказів, відвідування судових засідань, суд вважає за доцільне зменшити розмір витрат на правничу допомогу сторони позивача до 7 000,00 грн.

145.Відповідно до положень ст. 133, 141 ЦПК України суд вважає за можливе стягнути з Відповідача судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 422,40 грн.

З огляду на викладене, керуючись статтями 5, 10, 13, 141, 158, 259, 263-265 ЦПК, суд

ухвалив:

1.Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити повністю.

2.Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (код ЄДРПОУ 44276926 , місцезнаходження: 01133, м. Київ, вул. Мечнікова, буд. 3, офіс 306 ) заборгованість у загальному розмірі 113 882,45 грн, з яких: за Договором про споживчий кредит № 100720846 від 23.07.2021 року в розмірі 100 884,20 грн, з яких: 16 890,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 83 994,20 грн - заборгованість по процентам; за Договором позики № 75176785 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 22.08.2021 року у розмірі 12 998,25 грн, з яких: 4 000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням(за тілом кредиту); 8 997,60 грн - заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги; 0,65 грн - нараховані 3 % річних.

3.Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (код ЄДРПОУ 44276926 , місцезнаходження: 01133, м. Київ, вул. Мечнікова, буд. 3, офіс 306 ) витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422,40 грн та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 7 000,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повідомити учасників справи про можливість ознайомлення з рішенням суду на веб-порталі Єдиного державного реєстру судових рішень за посиланням: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Суддя Т.В. Давидовська