Рішення № 13718852, 11.02.2011, Господарський суд Чернігівської області

11.02.11

Україна

Господарський суд Чернігівської області

м.Чернігів,пр.Миру,20 Тел.67-28-47

Іменем України

Р І Ш Е Н Н Я

"08" лютого 2011 р. Справа № 14/175/20

За позовом: Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», вул. Лєскова,9, м.Київ в особі: Чернігівської обласної дирекції ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», пр. Перемоги,21, м.Чернігів,14017

До відповідача: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, юридична адреса: АДРЕСА_1, 15461

фактична адреса: АДРЕСА_2, 02068

Предмет спору: про стягнення 315 915грн.22коп.

Суддя Книш Н.Ю.

ПРЕДСТАВНИКИ СТОРІН:

Від позивача: ОСОБА_2, довіреність №103/10/25-Н від 08.10.10р., заступник начальника управління по роботі з проблемними кредитами юридичних осіб

Від відповідача : не зявився

СУТЬ СПОРУ:

Позивачем подано позов про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 012/13/052-07 від 31.10.07р. в сумі 315915грн.22коп., а саме боргу по кредиту в сумі 291922грн.03коп., 22521грн.58коп. заборгованості по відсотках за період з 29.07.10р. по 03.12.10р., пені за порушення строків повернення кредиту в сумі 890грн.73коп. за період з 01.09.10р. по 03.12.10р. та пені за порушення строків сплати відсотків по кредиту в сумі 580грн.88коп. за період з 01.08.10р. по 03.12.10р.

Представник позивача в судовому засіданні 18.01.11р. надав пояснення від 17.01.11р., в якому зазначив, що станом на 03.12.10р. загальний розмір заборгованості ФОП ОСОБА_1 перед банком за кредитним договором №012/13/05207 від 31.10.07р. становить 315915,22грн., а саме 291922,03грн. заборгованості по кредиту, 22521,58грн. заборгованості по відсоткам за період з 29.07.10р. по 03.12.10р., 890,73грн. пеня за порушення графіку повернення кредиту за період з 01.09.10р. по 03.12.10р., 580,88грн. пеня за порушення строків сплати відсотків за період з 01.08.10р. по 03.12.10р.

Представник позивача в судовому засіданні 18.01.11р. надав копію Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, згідно якого в реєстрі значиться фізична особа-підприємець ОСОБА_1, місце проживання АДРЕСА_1.

В письмовому поясненні позивачем повідомлено про ведення банком поштової переписки з позичальником ФОП ОСОБА_1 за адресою АДРЕСА_2, яка усно повідомлена позичальником.

Представник позивача в судовому засіданні 27.01.11р. надав пояснення №31-1/252-1 від 27.01.11р., в якому зазначив, що кредитним договором №12/13/052-07 від 31.10.07р. згідно п.1.3 ФОП ОСОБА_1 була встановлена процентна ставка за користування кредитними коштами в розмірі 13,5% річних, що п.3.9.1 договору передбачено збільшення процентної ставки шляхом направлення листа з повідомленням про вручення за 20 календарних днів до вступу в дію зміненої процентної ставки, що 04.07.08р. за вих.№11/2074 таке повідомлення було направлено ОСОБА_1 про зміну процентної ставки з 25.07.08р. до 18% річних, це повідомлення було вручене за довіреністю ОСОБА_3 05.08.08р. згідно поштового повідомлення. Також позивачем в поясненні вказано, що у п.2 додаткової угоди №5 до кредитного договору від 23.06.10р. викладено в новій редакції п.1.3 кредитного договору, яким встановлена процентна ставка за користування кредитними коштами в розмірі 22% річних.

Відповідач відзив на позов та витребуваних документів не надав, повноважного представника в судове засідання не направив. Заяв та клопотань від відповідача до суду не надходило. Відповідач не використав наданого законом права на подання відзиву на позов та участь своїх представників у судовому засіданні. Суд вважає, що дана обставина не перешкоджає розгляду справи, оскільки відповідач у справі належним чином повідомлений про час і місце її розгляду судом.

Так, ухвали про порушення провадження у справі від 27.12.10р. направлені на адреси відповідача, вказані в позовній заяві отримані останнім згідно поштових повідомлень №13799476, №13799441. Ухвали про відкладення розгляду справи від 18.01.11р., направлені на адреси відповідача, вказані в позовній заяві отримані останнім згідно поштових повідомлень №01854068, №01854076. Ухвали про відкладення розгляду справи від 27.01.11р., направлені на адреси відповідача, вказані в позовній заяві отримані останнім згідно поштових повідомлень №01860459, №01860440.

Рішення приймається за наявними у справі матеріалами на підставі ст.75 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши матеріали справи, вислухавши пояснення повноважного представника позивача, зясувавши фактичні обставини справи, дослідивши докази, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, господарський суд встановив.

Згідно Свідоцтва про державну реєстрацію фізичної особи-підприємця Серія НОМЕР_1 ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, місце проживання АДРЕСА_1, зареєстрований як фізична особа-підприємець Семенівською районною державною адміністрацією 26.11.02р., номер запису 20560170000000170.

Відповідно до ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

31.10.2007 року між Відкритим акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є позивач, відповідно до п. 1.1 Статуту, затвердженого загальними зборами акціонерів ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»(протокол № Зб-45 від 14.10.2009 року), погодженого Національним Банком України 04.11.2009 року, та відповідачем був укладений кредитний договір № 012/13/052-07 (не відновлювальна кредитна лінія).

Згідно п.1.1 договору кредитор (позивач по справі) на положеннях та умовах договору відкриває позичальнику (відповідачу по справі) не відновлювальну кредитну лінію в сумі 489900,00грн. (ліміт кредитування), з яких: кредит в сумі 451200,00грн. призначений для купівлі позичальником бетонозмішувача-С КАМАЗ 693545, 2007р.в (п.1.1.1); кредит в сумі 47 700,00 грн. призначений для сплати страхових платежів (премій) за договором страхування, що укладаються позичальником відповідно до вимог п.2.2 договору. При цьому видача кредитних коштів в межах ліміту даного підпункту п.1.1 здійснюється лише після закінчення першого року з моменту укладання договору (п.1.1.2.).

Згідно п.1.2.-1.3. договору кредит надається кредитором позичальнику траншами або однією сумою, в порядку передбаченому цим договором та повинен бути повернутий позичальником у строк до 29 жовтня 2010 року включно. За користування кредитними коштами позичальник сплачує кредитору проценти 13,5% річних, розмір процентів може змінюватися в порядку передбаченому договором.

Сторони у п. 9.1. договору визначили, що даний договір набуває чинності з дати його укладення та діє до часу повного погашення позичальником заборгованості за кредитом (позичкової заборгованості, процентів за користування кредитом, штрафів та пені, відшкодування витрат та збитків кредитора).

Відповідно до п.3.1.-3.3. договору кредитор надає позичальнику кредит на умовах його забезпечення, цільового використання, строковості, повернення та плати за користування. На умовах цього договору для видачі кредиту та обліку заборгованості позичальника кредитор відкриває позичковий рахунок НОМЕР_3. Видача позичальнику кредиту здійснюється на підставі письмової заяви позичальника за умови укладання договорів забезпечення, передбачених п.2.1 договору та за умови надання документів, що підтверджують виконання п.2.2 договору.

На виконання умов договору на підставі заяви відповідача №46 від 01.11.07р. позивач перерахував кредитні кошти в сумі 451200,00грн. з позичкового рахунку на поточний рахунок відповідача згідно платіжного доручення №35-7-26/00-16-493/к від 01.11.07р., що підтверджується випискою з особового рахунку відповідача.

Платіжним дорученням №23 від 01.11.07р. відповідач здійснив оплату вартості бетонозмішувача-С КАМАЗ 693545, 2007р.в. в сумі 451 200,00грн.

Згідно п.3.7 договору позичальник зобовязався здійснювати повернення основної заборгованості за кредитом (позичкова заборгованість у строки, визначені Графіком погашення кредитної заборгованості (невідємний додаток №1 до договору) рівними щомісячними платежами, починаючи з першого місяця користування кредитом (або з місяця наступного за закінченням відстрочки погашення основної суми, у випадку її надання). Позичальник зобовязаний щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом на рахунок нарахованих процентів НОМЕР_4 в Чернігівській ОД «Райффайзен Банк Аваль»МФО 353348 не пізніше останнього робочого дня кожного місяця шляхом перерахування позичальником коштів платіжним дорученням з поточного рахунку, а у випадку повного погашення кредиту не пізніше дня такого погашення.

Додатком №1 до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року, було встановлено графік погашення суми кредиту починаючи з 30.11.2007 року по 29.10.2010 року, в якому зазначено річний відсоток 13,5%.

Додатковою угодою №1 від 30.12.08р. до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року сторони виклали п.3.7 договору в новій редакції: позичальник зобовязаний здійснювати повернення основної заборгованості за кредитом (позичкова заборгованість) у строки, визначені Графіком погашення кредитної заборгованості (невідємний додаток №2 до договору) рівними щомісячними платежами, починаючи з першого місяця користування кредитом (або з місяця наступного за закінченням відстрочки погашення основної суми, у випадку її надання). Позичальник зобовязаний щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом на рахунок нарахованих процентів не пізніше останнього робочого дня кожного місяця шляхом перерахування позичальником коштів платіжним дорученням з поточного рахунку, а у випадку повного погашення кредиту не пізніше дня такого погашення.

Як свідчать матеріали справи, на виконання умов кредитного договору на підставі заяви відповідача від 27.11.08р. позивач перерахував кредитні кошти в сумі 5795,50грн. з позичкового рахунку на поточний рахунок відповідача згідно платіжного доручення №35-7-26-02/13-437/к від 08.12.08р., що підтверджується випискою з особового рахунку відповідача.

Платіжним дорученням №66 від 08.12.08р. відповідач здійснив перерахування коштів у сумі 5795,50грн. за призначенням платежу «страховий платіж за авто зг дог 472 від 27.11.08 код 0000000021 код обл. 25 код від. 90 без ПДВ».

Додатком №2 до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року було встановлено графік погашення суми залишку кредиту 281295,15грн. починаючи з 30.01.2009 року по 29.10.2010 року, та в якому зазначено річний відсоток 18%.

Додатковою угодою №2 від 26.03.09р. до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року сторони виклали п.3.7 договору в новій редакції: позичальник зобовязаний здійснювати повернення основної заборгованості за кредитом (позичкова заборгованість) у строки, визначені Графіком погашення кредитної заборгованості (невідємний додаток №3 до договору) рівними щомісячними платежами, починаючи з першого місяця користування кредитом (або з місяця наступного за закінченням відстрочки погашення основної суми, у випадку її надання). Позичальник зобовязаний щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом на рахунок нарахованих процентів не пізніше останнього робочого дня кожного місяця шляхом перерахування позичальником коштів платіжним дорученням з поточного рахунку, а у випадку повного погашення кредиту не пізніше дня такого погашення.

Додатком №3 до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року було встановлено графік погашення суми кредиту починаючи з 28.03.2009 року по 29.10.2010 року, в якому зазначено річний відсоток 18%.

Додатковою угодою № 3 від 14.09.09року до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року сторонами погоджено викласти п.1.1. договору в новій редакції: кредитор на положеннях та умовах цього договору відкриває позичальнику не відновлювальну кредитну лінію в сумі 489 900,00 грн., з яких кредит в сумі 451200,00 грн. призначений для купівлі позичальником Бетонозмішувача-С КАМАЗ 693545, 2007р.в (п.1.1.1.); кредит в сумі 38 700,00 грн. призначений для сплати страхових платежів (премій) за договором страхування, що укладаються позичальником відповідно до вимог п.2.2 договору. При цьому видача кредитних коштів в межах ліміту даного підпункту п.1.1. здійснюється лише після закінчення першого року з моменту укладання договору (п.1.1.2.). Кредит надається кредитором позичальнику траншами або однією сумою в порядку передбаченому договором та повинен бути повернутий позичальником у строк по 29.10.10р. включно.

У п.3 Додаткової угоди №3 від 14.09.09р. сторони домовились тимчасово, на період з 25.09.09р. по 25.12.09р. (надалі кредитні канікули) зменшити розмір щомісячного платежу по сплаті суми (розміру) кредиту та змінити строк його сплати в наступному порядку: Станом на дату укладання цієї додаткової угоди щомісячний платіж становить 800,00грн. На період кредитних канікул щомісячний платіж зменшується до 200,00грн. Починаючи з 26.12.09року кредитор змінює позичальнику строк сплати решти щомісячного платежу в сумі 600,00грн., а позичальник зобовязується сплатити вказану суму в майбутньому відповідно до графіку повернення кредиту, що є додатком №3 до цієї додаткової угоди та її невідємною частиною. Протягом кредитних канікул позичальник сплачує проценти за користування кредитом відповідно до умов Кредитного договору.

Відповідно до п.5 Додаткової угоди №3 від 14.09.09р. сторони домовилися про викладення додатку № 3 «Графік погашення кредитної заборгованості»до договору в новій редакції.

У п.4 Додаткової угоди №3 від 14.09.09р. підпунктах 4.1.-4.4. сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за договором, строк сплати якої настав у такому порядку: станом на дату укладання цієї додаткової угоди фактична заборгованість позичальника за договором по сплаті суми кредиту становить 279 695,15грн. Станом на дату укладання цієї додаткової угоди заборгованість позивальника за договором, строк якої настав, складає 10 310,91грн., у тому числі 1 600,00грн. заборгованість з погашення суми кредиту та 8 710,91грн. заборгованість з погашення процентів. На підставі цієї додаткової угоди з 14.09.09р. фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами при цьому за згодою сторін відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику.

Додатком №3 (в новій редакції) до Додаткової угоди №3 від 14.09.09року до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року, було встановлено графік погашення суми кредиту починаючи з 28.09.09р. по 29.10.10року.

Додатковою угодою № 4 від 14.01.2010 року до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року погоджено наступне: Тимчасово, на період з 14.01.2010 року по 30.04.2010 року зменшується розмір щомісячного платежу по сплаті суми кредиту та змінюється строк його сплати: станом на дату укладення цієї Додаткової угоди щомісячний платіж становить 26 164,19 грн. На період кредитних канікул щомісячний платіж зменшується до 0,00грн. Починаючи з 01.05.2010 року кредитор змінює позичальнику строк сплати решти щомісячного платежу в сумі 26 164,19грн., а позичальник зобовязується сплатити вказану суму в майбутньому відповідно до графіку погашення кредитної заборгованості (додаток №1 до цієї Додаткової угоди). Протягом кредитних канікул позичальник сплачує проценти за користування кредитом відповідно до умов Договору. Одночасно з укладанням даної додаткової угоди сторони домовились викласти Додаток № 3 «Графік погашення кредитної заборгованості»в новій редакції.

Додатком №1 до додаткової угоди №4 від 14.01.10р. сторони виклали в новій редакції Додаток №3 (в новій редакції) до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року, та встановили графік погашення кредитної заборгованості починаючи з 31.01.10р. по 29.10.10 року.

Додатковою угодою № 5 від 23.06.2010 року до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року сторони: виклали п.1.2 договору в новій редакції: кредит надається кредитором позичальнику траншами або однією сумою в порядку передбаченому договором та повинен бути повернутий позичальником у строк по 29.10.12р. включно; виклали п.1.3 в новій редакції: за користування кредитними коштами позичальник сплачує кредитору проценти 22% річних, розмір процентів може змінюватися в порядку передбаченому договором.

Згідно п.3 Додаткової угоди № 5 від 23.06.2010 року сторони домовились, що тимчасово, на період з 23.06.2010 року по 31.07.2010 року (надалі-кредитні канікули) зменшується розмір щомісячного платежу по сплаті суми кредиту та змінюється строк його сплати в наступному порядку: станом на дату укладення цієї Додаткової угоди щомісячний платіж становить 47 967,68 грн. На період кредитних канікул щомісячний платіж зменшується до 0,00грн. Починаючи з 01.08.2010 року кредитор змінює позичальнику строк сплати решти щомісячного платежу в сумі 47 967,68грн., а позичальник зобовязується сплатити вказану суму в майбутньому відповідно до графіку погашення кредитної заборгованості (додаток №1 до цієї Додаткової угоди). Протягом кредитних канікул позичальник сплачує проценти за користування кредитом відповідно до умов Договору. Одночасно з укладанням даної додаткової угоди сторони домовились викласти Додаток № 3 «Графік погашення кредитної заборгованості»в новій редакції.

У п.4 Додаткової угоди №5 від 23.06.10р. сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за договором, строк сплати якої настав у такому порядку: станом на дату укладання цієї додаткової угоди фактична заборгованість позичальника за договором по сплаті суми кредиту становить 287 806,06грн. Станом на дату укладання цієї додаткової угоди заборгованість позивальника за договором строк якої настав складає 52 083,65грн., у тому числі 47 967,68грн. заборгованість з погашення суми кредиту та 4 115,97грн. заборгованість з погашення процентів. На підставі цієї додаткової угоди з 23.06.10р. фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами при цьому за згодою сторін відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику.

Додатком №1 до додаткової угоди №5 від 23.06.10р. сторони виклали в новій редакції Додаток №3 (в новій редакції) до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року, та встановили графік погашення кредитної заборгованості починаючи з 30.06.10р. по 29.10.12р.

Відповідно до ст. 193 Господарського кодексу України, субєкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобовязання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобовязання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Згідно з ч.ч 2,3 ст. 193 Господарського кодексу України кожна сторона має вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобовязання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. За ч.1 ст.193 Господарського кодексу України до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей передбачених цим Кодексом.

Так, відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обігу або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 2 ст.1050 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Сторони у п.7.3. кредитного договору №012/13/052-07 від 31.10.2007 року встановили, що у разі невиконання позичальником своїх зобовязань по кредитному договору, кредитор має право вимагати дострокового погашення позичальником заборгованості по кредиту, включаючи нараховані відсотки за користування кредитом та штрафні санкції.

Відповідно до п. 7.7. кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року, в редакції Додаткової угоди №3 від 14.09.09р., кредитор вправі припинити видачу кредитних коштів та/або предявити позичальнику вимогу про дострокове погашення кредиту у випадку прострочення позичальником більш ніж на 30 календарних днів строків погашення кредиту або порушення цих строків менш ніж на 30 календарних днів, але більше трьох разів протягом останніх дванадцяти місяців.

Як вбачається із матеріалів справи, відповідач порушив взяті на себе зобовязання і не здійснив помісячні платежі по кредиту 31.08.2010 року, 30.09.2010 року та 31.10.2010 року.

У звязку з порушенням відповідачем взятих на себе зобовязань по кредитному договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007р. та додаткових угод до нього з урахуванням графіків погашення кредиту та сплати процентів, позивач, у відповідності до ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України та п.п.7.3, 7.7 кредитного договору, направив відповідачу вимогу за №31-1/3011 від 02.11.10р. про виконання порушеного зобовязання за кредитним договором, в якій вимагає від відповідача добровільно в 30-денний термін погасити прострочену заборгованість за кредитним договором №012/13/052-07 від 31.10.07р. в розмірі 48447,31грн. Направлена рекомендованою кореспонденцією за №14017 01664394 (фіскальний чек від 02.11.10р.) на адресу відповідача 02.11.10р. зазначена вимога повернулася позивачу з відміткою підприємства звязку «за закінченням терміну зберігання».

В підтвердження доказів отримання відповідачем вказаної вимоги позивачем було надано копія вимоги №31-1/3011 від 02.11.10р про виконання порушеного зобовязання за кредитним договором з підписом відповідача про її отримання (а.с.53).

Оскільки, відповідачем допущена прострочка щодо повернення чергових частин кредиту, то у позивача, відповідно до ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України та п.7.7 кредитного договору виникло право дострокового стягнення решти суми кредиту.

Відповідно заборгованість відповідача перед позивачем по кредиту становить 279 095,15грн., що підтверджується матеріалами справи.

Частиною 2 п. 7.8. (в редакції Додаткової угоди № 3 від 14.09.2009 року до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року) передбачено, що у випадку, якщо письмове повідомлення кредитора містить вимогу про дострокове повне або часткове погашення заборгованості позичальника за договором, строк виконання зазначених у такому повідомленні зобовязань позичальника вважається таким, що закінчився, на 31 календарний день з дня направлення кредитором позичальнику відповідного повідомлення.

Оскільки відповідачем допущена прострочка щодо повернення чергових частин кредиту, то у позивача, відповідно до ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України та п.п.7.3., 7.7. кредитного договору виникло право дострокового стягнення решти суми кредиту.

Приймаючи до уваги, що позивачем фактично надано відповідачу кредит на суму 456995грн.50коп. (451200,00грн.+5795,50грн.), а сплачено відповідачем 177900грн.35коп., що підтверджується виписками з рахунку відповідача, суд доходить висновку, що відповідно заборгованість відповідача перед позивачем по кредиту становить 279095грн.15коп.

Твердження банку про те, що сума заборгованості по кредиту становить 291 922грн.03коп. судом до уваги не приймається, оскільки кредитний договір кваліфікується як двосторонній, консенсуальний та оплатний. Предметом кредитного договору є лише грошові кошти, які банк надає позичальнику у користування.

Між сторонами було укладено кредитний договір №012/13/052-07 від 31.10.07р. не відновлювальної кредитної лінії. У кредитному договорі сторони визначили, що під терміном «Видача кредиту»розуміється операція перерахування кредитних коштів кредитором в безготівковій формі на підставі письмової заяви позичальника або доручення, викладеного в договорі, з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, або з позичкового рахунку на рахунок контрагента позичальника, датою видачі кредиту вважається дата списання коштів з позичкового рахунку, під терміном «не відновлювальна кредитна лінія»розуміється кредитна лінія, при якій при отриманні позичальником повної суми кредитних коштів і досягненні ліміту кредитування подальша видача кредитних коштів позичальнику припиняється незалежно від фактичної заборгованості за кредитом упродовж дії кредитного договору.

Позивачем були надані відповідачу на підставі його письмових заяв від 01.11.07р. і від 27.11.08р. кредитні кошти відповідно у сумі 451200,00грн. та у сумі 5795,50грн., а всього 456995грн.50коп., з яких відповідачем повернуто 177900грн.35коп., що підтверджується наданими позивачем виписками з позичкового рахунку про надходження коштів.

Доказів внесення змін до кредитного договору щодо збільшення ліміту кредитування, порядку надання кредитних коштів та відповідно надання відповідачу кредитних коштів додатково у сумі 12826грн.88коп. (8 710,91грн.+4115,97грн.), в порядку визначеному п.1.2. та п. 5.1. кредитного договору, банк суду не надав.

Посилання позивача на п.п. 4.1., 4.2., 4.3. додаткової угоди № 3 від 14.09.09р. та додаткової угоди № 5 від 23.06.2010 року, як на підставу збільшення суми заборгованості по тілу кредиту на 12 826грн. 88коп. судом до уваги також не приймається, оскільки як вбачається із аналізу вказаних пунктів додаткових угод № 3 від 14.09.2009року та № 5 від 23.06.2010 року, сторонами у вказаних підпунктах визначена загальна заборгованість відповідача та окремо заборгованість по тілу кредиту і по процентах станом на дати укладення відповідних угод, а не збільшення ліміту кредитування, який визначений п.1.1 кредитного договору, та порядку надання кредитних коштів.

Статтею 1053 Цивільного кодексу України визначено, що за домовленістю сторін борг, що виник із договорів купівлі-продажу, найму майна або іншої підстави, може бути замінений позиковим зобов'язанням. Заміна боргу позиковим зобов'язанням провадиться з додержанням вимог про новацію і здійснюється у формі, встановленій ля договору позики (стаття 1047 цього Кодексу).

Новація - це спосіб припинення зобов'язання за домовленістю сторін про заміну первісного зобов'язання новим зобов'язанням між тими ж сторонами згідно з вимогами ч. 2 ст. 604 Цивільного кодексу України. Юридичною підставою договору позики, що виникає при новації, буде угода сторін про припинення первісного зобов'язання.

Укладені між сторонами додаткові угоди № 3 від 14.09.2009р. та №5 від 23.06.2010р. до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007 року не можуть бути розцінені судом як новація, оскільки не містять умов про заміну боргу по процентах позиковими зобовязаннями та про припинення первісного зобов'язання відповідача по процентах. Пунктом 4.3 додаткової угоди № 3 від 14.09.2009р. та № 5 від 23.06.2010 року до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007р. сторони визначили, що за згодою сторін відбувається зміна строку погашення заборгованості. Зміна строків погашення заборгованості не є новацією.

Також позивачем у позовній заяві не зазначено, як підстава заявленого позову - новація, а саме заміна боргу по процентах позиковими зобовязаннями та про припинення первісного зобов'язання відповідача по процентах.

Відповідно до п. 1.3. кредитного договору, відповідач зобовязаний був сплачувати банку проценти за користування кредитними коштами в розмірі 13,5 % річних.

У п.3.9.1 договору сторонами передбачено збільшення процентної ставки шляхом направлення листа з повідомленням про вручення за 20 календарних днів до вступу в дію зміненої процентної ставки, нова процентна ставка починає діяти з 21-го дня після відправлення кредитором повідомлення відповідно до встановленого договором порядку. Сторони досягли згод , що датою з якої починається відлік двадцятиденного строку, вважається дата зазначена на квитанції, яка надається кредиторові відділенням звязку при відправлення листа з повідомленням про вручення.

Як свідчать матеріали справи, рекомендованою кореспонденцією 04.07.08р. за вих.№11/2074 вище зазначене повідомлення було направлено ОСОБА_1 про зміну процентної ставки з 25.07.08р. до 18% річних, це повідомлення було вручене за довіреністю ОСОБА_2 05.08.08р. згідно поштового повідомлення.

Додатком №2 до Кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.07р. «Графік повернення кредиту»передбачено річний відсоток 18,00%, дата зміни графіка погашення кредиту 30.12.08р.

Додатковою угодою № 5 від 23.06.2010 року до кредитного договору № 012/13/052-07 від 31.10.2007р. сторони визначили, що за користування кредитними коштами позичальник сплачує кредитору 22,0% річних.

Згідно п. 3.6. Договору проценти за користування кредитом нараховуються виходячи з розміру процентної ставки, встановленої цим договором, з дня перерахування коштів з позичкового рахунку позичальника до моменту фактичного повернення (погашення) кредиту кредитору (в тому числі і за період прострочення погашення кредиту). Сторони встановили, що нарахування та сплата процентів за користування кредитом по договору здійснюється за фактичне число календарних днів користування кредитом, виходячи з фактичної кількості календарних днів у році. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються на залишок заборгованості за кредитом, починаючи з дня надання кредиту (часткового надання кредиту) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (день надання кредиту та день погашення заборгованості за кредитом вважається одним днем).

Пунктом 3.8. Договору Сторонами встановлено наступний порядок погашення заборгованості за кредитним договором: в першу чергу погашається заборгованість за нарахованими процентам за користування кредитом, після чого сплачуються передбачені договором комісії; в другу чергу погашається сума основної заборгованості за кредитом (позичкова заборгованість); в третю чергу погашається заборгованість за штрафами, пенею, у т.ч. відшкодування витрат та збитків кредитора, повязаних з неналежним виконанням позичальником умов договору. При цьому, з підписанням цього Договору, у відповідності з чинним законодавством України, позичальник надає кредитору право самостійно приймати рішення щодо зміни черговості погашення кредитної заборгованості (кредиту, процентів за користування кредитом, штрафів та пені) за цим договором. За запитом позичальника кредитор інформує позичальника у письмовій формі про застосовану черговість погашення кредитної заборгованості.

Пунктом 6.1. Договору передбачено, що позичальник зобовязаний забезпечити сплату процентів на умовах, передбачених договором.

За період користування кредитними коштами з 01.11.2007 року по 03.12.2010 року відповідач зобовязаний був сплатити проценти в сумі 166593грн.62коп., які нараховані в розмірі 13,5% до 24.07.08р., в розмірі 18% до 22.06.10р. та 22% річних починаючи з 23.06.10р. на суму фактично наданих кредитних коштів 456995грн.50коп. (451200,00грн.+5795,50грн.) з урахуванням проведених відповідачем повернень кредиту.

Як вбачається із матеріалів справи, фактично відповідачем сплачено 133724грн.44коп. Відповідно заборгованість по процентах за користування кредитом за період з 01.11.2007 року по 03.12.2010 року становить 32869грн.18коп.

Твердження позивача про те, що сума нарахованих процентів за період користування кредитом з 01.11.2007 року по 03.12.2010 року складає 169072грн.90коп. судом до уваги не приймається з наступних підстав.

Оскільки судом встановлено, що банк безпідставно включив до суми кредиту нараховані проценти в сумі 12826грн.88коп., то відповідно і підстави для нарахування процентів в розмірі 18% річних строком до 22.06.2010 року включно та 22% річних починаючи з 23.06.2010 року, як за користування додатковими кредитними коштами на суму 12826грн.88коп. у банку також відсутні.

Нормами чинного законодавства не передбачено нарахування процентів на вже нараховані проценти за користування кредитними коштами.

Приймаючи до уваги, що заборгованість по процентах за користування кредитом за період з 01.11.2007 року по 03.12.2010 року становить 32869грн.18коп., але оскільки позивач просить стягнути заборгованість по процентах в сумі 22521гррн.58коп., то вимоги позивача щодо стягнення заборгованості по процентах підлягають задоволенню в межах заявлених позовних вимог.

Позивач просить стягнути з відповідача пеню за порушення строків повернення кредиту в сумі 890грн.73коп. за період з 01.09.10р. по 03.12.10р. та пеню за порушення строків сплати відсотків по кредиту в сумі 580грн.88коп. за період з 01.08.10р. по 03.12.10р.

Відповідно до ст. ст. 546, 549 Цивільного кодексу України, виконання зобовязань за договором можуть забезпечуватись неустойкою (штрафом, пенею). Неустойка (штраф, пеня) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредитору в разі порушення боржником зобовязання.

Відповідно до ст.216 Господарського кодексу України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.

Штрафними санкціями у розумінні ст.230 Господарського кодексу України визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобовязаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобовязання.

Частинами 4 та 6 ст. 231 Господарського кодексу України встановлено, що штрафні санкції за порушення зобовязання застосовуються у розмірі передбаченому сторонами у договорі.

Згідно частини 6 ст. 232 Господарського кодексу України нарахування пені припиняється через шість місяців від дня, коли зобовязання мало бути виконано, якщо інше не встановлено законом або договором.

Пунктом 10.2. кредитного договору передбачено, що за порушення строків повернення кредиту, процентів за користування кредитом, комісій, передбачених договором, Позичальник сплачує Кредитору пеню від суми простроченого платежу в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період існування заборгованості, за кожен день прострочення.

Матеріалами справи підтверджується порушення відповідачем графіку сплати кредиту, але судом встановлено, що банк безпідставно включив до суми кредиту нараховані проценти в сумі 12826,88грн., а тому відповідно щомісячний платіж по кредиту повинен був складати 10336,86грн. (279095,15грн. (заборгованість по кредиту на 23.06.10р. (дату укладення додаткової угоди № 5 до кредитного договору ) поділити на 27 місяців (строк погашення кредиту відповідно до графіку додаток №1 до додаткової угоди №5 від 23.06.10р.)), а не 10812,00грн. як зазначено у додатку № 1 до додаткової угоди №5 від 23.06.10р.

Відповідно пеня за прострочку повернення кредиту за період 01.09.2010 року по 03.12.2010 року складає 851,60грн.

Дослідивши наведений позивачем розрахунок пені за порушення строків сплати відсотків, враховуючи суму відсотків, які підлягають нарахуванню виходячи із фактичної суми отриманого відповідачем кредиту по договору, та не здійснення відповідачем сплати відсотків, суд доходить висновку, що за період з 01.08.10р. по 03.12.10р. підлягає нарахуванню пеня у розміру 696,81грн. за порушення строків сплати відсотків, але оскільки позивач просить стягнути з відповідача пеню в сумі 580грн.88коп. за порушення строків сплати відсотків по кредиту за період з 01.08.10р. по 03.12.10р., то вимоги позивача щодо стягнення зазначеної пені підлягають задоволенню в межах заявлених позовних вимог, тобто у сумі 580грн.88коп.

Оскільки, відповідач в порушення вимог чинного законодавства та умов кредитного договору взяті на себе зобовязання не виконав, заборгованість по кредиту та відсотки за користування кредитом своєчасно не сплатив і вимоги позивача не оспорив, господарський суд, доходить висновку, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими і підлягають задоволенню в частині стягнення заборгованості по кредиту в сумі 279095грн.15коп., в частині стягнення відсотків за користування кредитом в сумі 22521грн.58коп., в частині стягнення пені за прострочення повернення кредиту в сумі 851грн.60коп., в частині стягнення пені за прострочення сплати відсотків в сумі 580грн.88коп. В решті позову відмовити.

Враховуючи, що спір виник з вини відповідача та відповідно до ст.49 Господарського процесуального кодексу України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача витрати по сплаті держмита в сумі 3030,49грн. та 226,39грн. витрат за інформаційно-технічне забезпечення судового процесу пропорційно задоволеним вимогам.

Керуючись ст. ст. 525, 526, 546, 549, 1048, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 193, 230, 231, 232 Господарського кодексу України, ст. ст. 22, 33, 34, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги задовольнити частково.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (юридична адреса: АДРЕСА_1, 15461, фактична адреса: АДРЕСА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, відомості про банківські реквізити відсутні) на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011, рахунок № 29095744 в ЧОД «Райффайзен Банк Аваль», МФО 353348, код 14245308) 279095грн.15коп. заборгованості за кредитом, 22521грн.58коп. заборгованості по відсотках, 851грн.60коп. пені за порушення строків повернення кредиту, 580грн.88коп.. пені за порушення строків сплати відсотків по кредиту, 3030грн..49коп. державного мита та 226грн. 39коп. витрат за інформаційно - технічне забезпечення судового процесу.

Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили.

3. В решті позовних вимог відмовити.

Суддя Н.Ю.Книш

Повний текст рішення складено 11.02.2011р.