Рішення № 137178041, 08.06.2026, Вишгородський районний суд Київської області

08.06.2026 Справа № 363/6626/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 червня 2026 року Вишгородський районний суд Київської області в складі:

головуючого судді: Лукач О.П.,

за участю секретаря Ставиченка О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у місті Вишгород у порядку спрощеного позовного провадження з викликом учасників провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

04.11.2025 до Вишгородського районного суду Київської області, через систему «Електронний суд» (зареєстровано судом - 05.11.2025), представником позивача - Соломко А.Г. подано вищевказану позовну заяву, у якій просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором № 1400-0678 від 25.05.2024 в розмірі 45 000 грн. та суму сплаченого судового збору у розмірі 2422,40 грн.

В обґрунтування позовної заяви зазначено, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. 25.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1400-0678. Як вбачається із його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений. На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор С4845, для підписання Кредитного договору №1400-0678 від 25.05.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Представник позивача зазначив, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані Відповідачу. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 6 000,00 грн.; строк кредитування -

365 днів; базовий період - 30 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00%; знижена % ставка -

1,45 % в день; стандартна % ставка - 1,45 % в день. Також Додатковою угодою №1 від 27.05.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії №1400-0678 від 25.05.2024 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3 000,00 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору та додаткові кредитні кошти відповідно до Додаткової угоди №1. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору №4010 від 02.12.2019 на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та повному обсязі. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. У подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, статті 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та статей 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за Кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами Кредитного договору. Станом на 19.09.2025 загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 57 706,50 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 9 000,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 47 806,50 гривень, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 900,00 грн. Як зазначено у позові, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 12 706,50 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 45 000,00 гривень. Враховуючи зазначене, Кредитодавець просить суд стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину у розмірі 45 000,00 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 9 000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 36 000,00 гривень. Оскільки, з боку відповідача відносно позивача має місце свідоме порушення зобов`язання, позивач звернувся до суду за захистом своїх прав.

Після виконання судом вимог частин шостої та восьмої статті 187 ЦПК України, ухвалою суду від в 15.01.2026 позовну заяву було залишено без руху та надано позивачу (представнику) строк для усунення недоліків, зазначених у вказаному судовому рішенні.

20.01.2026 до суду, через систему «Електронний суд», на виконання вимог ухвали суду від 15.01.2026, представником позивача подано заяву про усунення недоліків, долучивши до неї докази надсилання відповідачу копії позовної заяви з додатками на адресу встановлену судом.

Ухвалою Вишгородського районного суду Київської області від 21.01.2026 у справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників провадження у судове засідання на 19.03.2026 о 10:30.

Позивачу та його представнику, у порядку, встановленому статтею 14 ЦПК України, було надіслано копію ухвали про відкриття провадження у справі та судову повістку про виклик до суду, після чого, сторона позивача з будь-якими заявами по суті спору до суду не зверталася.

З урахуванням того, що 19.01.2026, відповідно до статей 43, 177 ЦПК України, позивачем надіслано відповідачу копію позовної заяви з додатками, копію ухвали суду про відкриття провадження у справі разом із судовою повісткою про виклик до суду, відповідачу було надіслано 22.01.2026 на адресу зареєстрованого у встановленому законом порядку місця проживання: АДРЕСА_1 , а також на електронну пошту, зазначену позивачем у позові, та згідно довідки про доставку електронного документу - судову повістку доставлено до електронної скриньки 22.01.2026.

Відповідач, особисто отримавши 24.02.2026 копію ухвали суду про відкриття провадження у справі, 10.03.2026, засобами поштового зв`язку, надіслав на адресу суду відзив на позовну заяву, який надійшов до суду 13.03.2026. У відзиві відповідач просить відмовити у задоволенні позову, посилаючись на те, що вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про стягнення з нього заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1400-0678 від 25.05.2024 є необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню. Відповідач вказує, що позивачем не надано належних і допустимих доказів фактичного перерахування кредитних коштів саме відповідачу за договором про відкриття кредитної лінії № 1400-0678 від 25.05.2024, оскільки, довідка ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування коштів та квитанції LiqPay не підтверджують факту зарахування коштів на конкретний рахунок відповідача, вона містять лише прихований номер картки та не містять повного номера банківської картки або банківського рахунку. Крім того, відповідач зазначає, що розрахунок заборгованості, на який посилається позивач, не є первинним бухгалтерським документом, створений самим позивачем, а тому за відсутності первинних документів не може підтверджувати наявність заборгованості. Відповідач вказує, що позивачем не доведено, що саме він отримував одноразові ідентифікатори, здійснював вхід до особистого кабінету, укладав кредитний договір та додаткову угоду, а також користувався відповідними кредитними послугами. Окремо відповідач посилається на те, що реальна річна процентна ставка за додатковою угодою становить 12 043,56 %, а загальна вартість кредиту - 57 706,50 грн при сумі кредиту 9 000 грн, що, на його думку, свідчить про надмірне фінансове навантаження на споживача та істотний дисбаланс прав і обов`язків сторін.

У судове засідання, призначене на 19.03.2026, учасники провадження не з`явились.З метою забезпечення права сторони позивача надати відповідь на відзив, строк для подання якої не закінчився, розгляд справи було відкладено на 25.05.2026 на 11:00, про що повідомлено учасників провадження.

Представник позивача не скористався правом подати відповідь на відзив.

У судове засідання, призначене на 25.05.2026, учасники провадження не з`явилися.

У прохальній частині позову, позивач просить розглядати справу у відсутності представника позивача.

Відповідач поважності причин неявки суду не повідомив, з клопотаннями про відкладення розгляду справи не звертався.

Вирішуючи питання про можливість розгляду справи за відсутності учасників провадження, суд враховує наявність у позовній заяві згоди представника позивача на розгляд справи без його участі, належне повідомлення про судове засідання, положення статті 223 ЦПК України та відсутність підстав для відкладення розгляду справи.

Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За змістом вимог частини п`ятої статті 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складання повного судового рішення.

Згідно постанови КЦС Верховного Суду від 30.09.2022 у справі за №761/38266/14 якщо проголошення судового рішення не відбулось, то датою його ухвалення є дата складання повного судового рішення, навіть у випадку, якщо фактичне прийняття такого рішення відбулось у судовому засіданні, яким завершено розгляд справи і в яке не з`явились всі учасники такої справи. При цьому, дата яка зазначена як дата ухвалення судового рішення, може бути відмінною від дати судового засідання, яким завершився розгляд справи і у яке не з`явились всі учасники такої справи.

Відповідно до частини четвертої статті 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Положеннями статті 174 ЦПК України закріплено, що при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи.

Відповідно до частини восьмої статті 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.

Відповідно до частини першої статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Частиною першою статті 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно із частиною першою статті 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Відповідно до статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Статтею 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше, як за звернення особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.

Згідно статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до статті 77 ЦПК України предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно вимог статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно статті 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Дослідивши матеріали справи, повно і всебічно з`ясувавши обставини справи, оцінивши докази на підтвердження таких обставин у їх сукупності, судом встановлено, що наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №35-П від 22.04.2024 затверджено Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa»(а.с. 22-23).

Пунктом 1.1 Правил встановлено, що ці Правила є спеціальними правилами для договорів про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa», які укладаються чи є укладеними між заявником/позичальником та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через сайт кредитодавця на умовах та в період дії відповідної редакції цих Правил.

Відповідно до пунктів 1.3, 1.4 Правил, Правила визначають порядок і умови відкриття кредитної лінії, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, а також регулюють відносини, що виникають між кредитодавцем і фізичною особою-позичальником. Правила є невід`ємною частиною договору.

Згідно з Правилами, для перевірки відповідності заявника умовам, які містяться у цих Правилах, та отримання оферти заявник заповнює заявку на сайті кредитодавця, вказуючи всі дані, визначені в заявці як обов`язкові, або передає такі дані кредитодавцю через Приват24 чи систему BankID НБУ. Заявник зобов`язаний вказати повні, точні та достовірні власні особисті дані.

До укладення договору заявник ознайомлюється та порівнює різні пропозиції кредитодавця, вказані у Паспорті споживчого кредиту, що розміщений на сайті кредитодавця у вільному доступі в розділі «Умови кредитування», з метою прийняття обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, у тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Кредитодавець надає заявнику інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця, безоплатно разом із проєктом договору за спеціальною формою - Паспорт споживчого кредиту - у складі оферти із зазначенням дати надання такої інформації.

Відповідно до Правил, після отримання оферти заявник підтверджує ознайомлення з інформацією у Паспорті споживчого кредиту та надає кредитодавцю відповідь про повне і безумовне прийняття оферти шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом заявника у формі одноразового ідентифікатора. Надання заявником такої відповіді вважається підписанням договору відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

25.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії

№1400-0678 продукту «CreditKasa» (а.с. 12-21).

Відповідно до пункту 2.2. договору Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.

Згідно з пунктом 2.4 договору, мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.

Згідно пункту 3.1, 3.2 договору, цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надав Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом оформлення заявки на веб-сайті Кредитодавця, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну або передавши такі дані Кредитодавцю через Приват24 або Систему BankID НБУ. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту Кредитодавця та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

Згідно пункту 3.3 договору, при поданні інформації відповідно до п.3.2. цього Договору Позичальником вперше, відбувається реєстрація Позичальника у ІТС Кредитодавця через веб-сайт Кредитодавця та формується Позичальнику його особистий розділ у ІТС Кредитодавця (Особистий Кабінет). Доступ до Особистого Кабінету здійснюється Позичальником після авторизації шляхом використання одноразового паролю, який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, що наданий Позичальником згідно п.3.2. цього Договору, зокрема але не виключно в один із наступних способів: у СМС-повідомленні; з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо); електронним листом; шляхом здійснення дзвінку та повідомлення одноразового паролю. Використання одноразового паролю має юридичне значення ідентифікації Позичальника в розумінні положень ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Під час реєстрації Позичальника у ІТС Кредитодавця Позичальник проставляючи відповідну відмітку (чекбокс) у спеціальному полі підтверджує, що Позичальник надав Згоду на обробку своїх персональних даних Кредитодавцю і телекомунікаційним операторам, надав згоду на отримання маркетингових розсилок та надав згоду на укладення з Кредитодавцем Договору про використання електронних підписів для вчинення правочинів, а також підтвердив, що ознайомився з Положенням про конфіденційність, Правилами надання кредиту, Правилами укладення договорів поруки, Публічною інформацією про діяльність Кредитодавця та Порядком здійснення належної перевірки особи поручителя.

Відповідно до пункту 3.7 договору, після прийняття Кредитодавцем рішення про можливість укладення цього Договору, Позичальнику повідомляється про прийняте рішення шляхом надання такої інформації через Особистий кабінет (оферта). Кредитодавець надсилає Позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з офертою, яка містить у своєму складі Паспорт споживчого кредиту та проект Договору, та підписана кваліфікованим електронним підписом Кредтитодавця. Проект Договору, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» та включає умови, що пропонуються до укладення Позичальнику, в тому числі щодо процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), а також строків сплати таких платежів.

Після ознайомлення із Паспортом споживчого кредиту та у разі погодження із запропонованими Кредитодавцем умовами Договору, Позичальник здійснює відповідні дії у наступному порядку: - підтверджує ознайомлення з інформацією у Паспорті споживчого кредиту, який підписаний кваліфікованим електронним підписом уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу та наданий Позичальнику через Особистий кабінет у складі оферти, шляхом підписання Паспорта споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем); - після цього надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції Кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем). Одноразові ідентифікатори (одноразові паролі) надсилаються Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, вказаним Позичальником у ІТС Кредитодавця, в тому числі, але не виключно: з використанням номеру телефона Заявника (надсилання СМС-повідомлення на такий номер телефону або надсилання повідомлення з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо) або шляхом здійснення дзвінку на такий номер телефону та повідомлення одноразового ідентифікатора (одноразового паролю); з використанням адреси електронної пошти Заявника (надсилання електронного листа на таку адресу електронної пошти). Накладення Позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті Кредитодавця, що вважається підписанням Паспорту споживчого кредиту та Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». При цьому одноразовий пароль призначений для підписання Паспорта споживчого кредиту не може бути використаним для акцептування оферти щодо укладення Договору, а одноразовий пароль призначений для акцептування оферти щодо укладення Договору не може бути використаним для підписання Паспорта споживчого кредиту. Поле відповідної форми на веб-сайті Кредитодавця для введення одноразового паролю для акцептування оферти щодо укладення Договору стане «активним» лише після коректного вводу одноразового паролю для підписання Паспорта споживчого кредиту (пункт 3.8 договору).

Пунктом 3.11 договору передбачено, що Електронний підпис у формі кваліфікованого електронного підпису створюється кваліфікованим надавачем електронних довірчих послуг, у відповідності до вимог Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги». Одноразові ідентифікатори (одноразові паролі) у вигляді алфавітно-цифрової послідовності генеруються Кредитодавцем у ІТС Кредитодавця.

Сторони узгодили, що Кредитодавець надсилає (повторно надсилає) Позичальнику підписаний Договір у Особистий Кабінет Позичальника та на його електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_2; Кредитодавець виготовляє та надає Позичальнику засвідчену копію Договору та усіх додатків до нього на папері, на вимогу Позичальника, що оформлюється та надається Позичальником Кредитодавцю в один із способів, передбачених Договором

(пункти 3.12, 3.13 договору).

Згідно з пунктами 4.1, 4.2 договору загальний розмір кредиту (сума Кредиту):

6 000,00 гривень. Дата надання / видачі кредиту: 25.05.2024.

Пунктом 4.6 договору встановлено, що кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні Кредитодавцем Позичальнику в Кредит додаткових грошових коштів на підставі Додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами відповідної Додаткової угоди та надіслання її примірника (оригіналу) Позичальнику у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

Відповідно до пункту 4.7 договору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо п. 4.11. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту).

Базовий період складає 30 (тридцять цілих, нуль сотих) календарних днів (пункт 4.8 договору).

Відповідно до пункту 4.9 договору, сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначних графіком платежів (який є Додатком 3 до Договору) дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює Обов`язковому платежу, на банківський рахунок Кредитодавця. У разі несплати процентів за користування Кредитом не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду у розмірі Обов`язкового платежу, до такого Обов`язкового платежу починаючи із наступного календарного дня додаються проценти за користування Кредитом за кожен календарний день користування Кредитом у межах Строку кредитування, які Позичальник зобов`язаний оплатити не пізніше цього календарного дня у складі Обов`язкового платежу. У випадку оплати Обов`язкового платежу у повному обсязі в певному Базовому періоді, в подальшому сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного наступного Базового періоду у складі наступних Обов`язкових платежів. При достроковому внесенні суми Обов`язкового платежу у повному обсязі, сума грошових коштів такого Обов`язкового платежу розподіляється на дату здійснення дострокової сплати Обов`язкового платежу згідно черговості, встановленої законодавством, цим Договором та Правилами для дострокового часткового погашення заборгованості за Договором. У випадку сплати Позичальником грошових коштів у сумі меншій ніж розрахований згідно умов цього Договору Обов`язковий платіж, такі грошові кошти розподіляються згідно черговості, встановленої Правилами для дострокового часткового погашення заборгованості за Договором у дату оплати, однак у подальшому Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю у строк, передбачений цим Договором, грошові кошти у розмірі різниці між розміром Обов`язкового платежу та фактично сплаченими грошовими коштами у Базовому періоді. Проценти за користування Кредитом та комісія за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця. Позичальник підписанням цього Договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання Позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок Кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених Позичальником коштів на рахунок Кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені Позичальником кошти можуть надійти на рахунок Кредитодавця із затримкою, несе Позичальник.

Пунктом 4.10. договору встановлено, що нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1.45% (одна ціла, сорок п`ять сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промо ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою).

Згідно із пунктом 4.11 договору, комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого кредиту та нараховується одноразово в дату видачі кредиту.

Згідно пункту 4.13. договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 24.05.2025. Строк договору є рівним строку кредитування. Строк дії Договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку договір діє до 24 (двадцять четвертої) години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. Продовження строку кредитування або строку дії договору в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором.

Згідно із пунктами 4.14 - 4.17 договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 12844.59 (дванадцять тисяч вісімсот сорок чотири цілих, п`ятдесят дев`ять сотих ) процентів. Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 38 655.00 грн. та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та проценти за користування Кредитом. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 1.491% (одна ціла, чотириста дев`яносто одна тисячна) процентів. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 32 655.00 грн. та включають у себе проценти за користування Кредитом та комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту).

Як встановлено пунктами 5.1, 8.1, 8.2, 8.3, 8.5, 8.6, 8.7 договору, позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит та нараховану Кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована Кредитодавцем) в останній календарний день Строку кредитування, вказаного у п. 4.13. цього Договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця.

Позичальник несе відповідальність перед Кредитодавцем за порушення умов цього Договору відповідно до вимог законодавства України та умов Договору і Правил.

У разі несвоєчасного повернення отриманого Кредиту Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2 (два) проценти від неповерненої суми Кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Нарахування процентів відповідно до положень статті 625 Цивільного кодексу України за несвоєчасне повернення отриманого Кредиту здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день після закінчення строку кредитування до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту.

У разі не здійснення сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) у визначені цим Договором терміни, Кредитодавець має право вимагати, а Позичальник у випадку реалізації Кредитодавцем цього права зобов`язаний сплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 10% (десяти відсотків) від суми Кредиту. Штраф згідно цього пункту Договору нараховується в день, наступний за днем настання обов`язку здійснення сплати процентів за користування Кредитом. Сукупна сума неустойки, нарахованої за порушення зобов`язань Позичальником на підставі цього пункту Договору, не може перевищувати половини Кредиту (50% суми Кредиту), одержаного Позичальником за цим Договором.

У разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом або комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п.4.13 цього Договору.

У разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом або комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), Кредитодавець має право розірвати цей Договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це Позичальника письмово за 30 (тридцять) календарних днів.

Позичальник звільняється від відповідальності за порушення умов цього Договору, якщо таке порушення стало наслідком обставин непереборної сили, що виникли після укладення цього Договору в результаті подій надзвичайного характеру, які Позичальник не міг ні передбачити, ні запобігти розумними заходами. Наявність обставин непереборної сили засвідчується Торгово промисловою палатою України та уповноваженими нею регіональними торгово-промисловими палатами.

Пунктом 12.1. договору встановлено, що цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Позичальник підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою та п`ятою статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб-сайті Кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання (пункт 12.4.1 договору).

Як передбачено пунктом 12.14 договору, невід`ємною частиною цього договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

Згідно з пунктом 13 договору позичальником є ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , а номер особистого електронного платіжного засобу позичальника зазначений як НОМЕР_2 . Договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором С4845.

Судом також встановлено, що 25.05.2024 відповідач ознайомився з Паспортом споживчого кредиту - інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, де зазначені основні умови кредитування. Паспорт споживчого кредиту підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором A4845 (а.с. 24).

У Паспорті споживчого кредиту передбачено, зокрема, стандартну процентну ставку 529,25 % річних, що становить 1,45 % на день, комісію за видачу кредиту - 15 % від суми кредиту, знижену ставку 529,25 % річних, що становить 1,45 % на день, а також зазначено, що у випадку кредитування на суму 6 000,00 грн протягом усього строку кредитування із застосуванням стандартної ставки 1,45 % на день орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 38 655,00 грн. Реальна річна процентна ставка за таких умов становить 12 844,59 %.

У Паспорті споживчого кредиту також міститься застереження, що наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування і на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені договором.

Отже, із наданих матеріалів убачається, що до укладення договору відповідачу було надано Паспорт споживчого кредиту як спеціальну форму переддоговірної інформації, у якій зазначено істотні умови кредитування, розмір процентної ставки, комісії, орієнтовної загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки. Відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту окремим одноразовим ідентифікатором A4845, що передувало підписанню самого договору одноразовим ідентифікатором С4845.

За таких обставин доводи відповідача про неможливість усвідомлення умов кредитування суд оцінює критично, оскільки матеріали справи свідчать, що інформація про умови кредитування, загальну вартість кредиту та реальну річну процентну ставку була надана відповідачу до укладення договору у Паспорті споживчого кредиту, а сам Паспорт був підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Крім цього, 27.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1400-0678 від 25.05.2024, відповідно до якої кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3 000,00 грн. Додаткову угоду підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором A0233 (а.с. 28-29).

Згідно з пунктом 1 Додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтвердили, що станом на момент її укладення сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та не повернута, становить 6 000,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 261,00 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 900,00 грн.

Відповідно до пунктів 2.1, 2.2 Додаткової угоди кредитодавець зобов`язався надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3 000,00 грн, дата надання/видачі додаткових грошових коштів - 27.05.2024.

Згідно з пунктом 2.3 Додаткової угоди після надання кредитодавцем позичальнику додаткових грошових коштів позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 9 000,00 грн, яка складається із суми кредиту, наданої позичальнику за договором та неповернутої на момент укладення цієї Додаткової угоди, і суми додаткових грошових коштів.

Пунктом 2.4 Додаткової угоди передбачено, що позичальник зобов`язався повернути суму неповернутого кредиту у строк 365 календарних днів з моменту укладення Додаткової угоди та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі та на умовах, передбачених договором.

Пунктом 3 Додаткової угоди встановлено, що після укладення Додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів сума неповернутого кредиту становить 9 000,00 грн, кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення Додаткової угоди, становить 365 календарних днів, орієнтовна реальна річна процентна

ставка - 12 043,56 %, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії - 57 706,50 грн.

У реквізитах Додаткової угоди зазначено той самий номер особистого електронного платіжного засобу позичальника: НОМЕР_2 .

Згідно з квитанцією LiqPay/АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 25.05.2024 за договором №1400-0678 здійснено виплату кредитних коштів у сумі 6 000,00 грн, ID операції НОМЕР_3, отримувач - VISA, номер платіжного інструменту НОМЕР_2 (а.с. 26).

Згідно з квитанцією LiqPay/АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 27.05.2024 за цим самим договором здійснено виплату кредитних коштів у сумі 3 000,00 грн, ID операції НОМЕР_4, отримувач - VISA, номер платіжного інструменту НОМЕР_2 (а.с. 25).

Суд враховує, що зазначені квитанції не містять повного номера платіжної картки чи банківського рахунку отримувача, а також не зазначають ПІБ відповідача як отримувача коштів. Такі квитанції оцінюються судом у сукупності з іншими письмовими доказами.

Так, відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту за договором № 1400-0678 від 25.05.2024 щодо ОСОБА_1 , 25.05.2024 через LiqPay за платіжною операцією № НОМЕР_3 на картку з маскою

НОМЕР_2 перераховано 6 000,00 грн, а 27.05.2024 за платіжною операцією № НОМЕР_4 на картку з маскою НОМЕР_2 перераховано 3 000,00 грн, разом -

9 000,00 грн. (а.с. 31).

Отже, відкриті частини номера платіжного засобу, зазначеного у договорі та Додатковій угоді як особистий електронний платіжний засіб відповідача, узгоджуються з відкритими частинами номера платіжного інструменту, зазначеного у квитанціях LiqPay та довідці позивача про перерахування суми кредиту. Крім того, ID операцій, зазначені у квитанціях LiqPay, збігаються з ID операцій, зазначеними у довідці позивача.

За таких обставин, оцінюючи зазначені докази у їх сукупності, суд вважає, що позивачем підтверджено здійснення виплати кредитних коштів за договором № 1400-0678 у загальній сумі 9 000,00 грн на електронний платіжний засіб, зазначений відповідачем у договорі та Додатковій угоді як платіжний засіб позичальника.

За таких обставин суд вважає, що правовідносини, які виникли між сторонами, є зобов`язальними, виникли з договору споживчого кредиту, укладеного в електронній формі, та регулюються нормами Цивільного кодексу України, Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про електронну комерцію», а також умовами укладеного між сторонами договору про відкриття кредитної лінії та Додаткової угоди до нього.

Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Згідно зі статтею 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Відповідно до частини першої статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

За змістом частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, у якому одна сторона, боржник, зобов`язана вчинити на користь другої сторони, кредитора, певну дію, зокрема передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо, або утриматися від вчинення певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Частиною першою статті 510 ЦК України передбачено, що сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор.

Згідно зі статтею 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов і вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк.

Статтею 598 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, установлених договором або законом.

Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

За змістом статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, тобто неналежне виконання.

Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За змістом статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі статтею 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови, пункти, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони у належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Частиною другою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним із моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для цього виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно зі статтею 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій, електронній, формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин також вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною.

За змістом статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа, кредитодавець, зобов`язується надати грошові кошти, кредит, позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 цієї глави і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі статтею 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений із недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику, грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем, у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором установлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, із розстроченням, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки, фіксована або змінювана, та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Оскільки спірний договір є договором споживчого кредиту, до правовідносин сторін також підлягають застосуванню положення Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно зі статтею 1 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, установлених договором, а споживач, позичальник, зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, установлених договором.

Відповідно до статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець до укладення договору про споживчий кредит зобов`язаний надати споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, у тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Така інформація надається споживачу за спеціальною формою, Паспортом споживчого кредиту, у письмовій формі або у формі електронного документа із зазначенням дати надання такої інформації та строку її актуальності.

Згідно зі статтею 12 Закону України «Про споживче кредитування» у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема, найменування та місцезнаходження кредитодавця, прізвище, ім`я та по батькові споживача, тип кредиту, сума кредиту, строк кредитування, необхідність укладення договорів щодо додаткових чи супутніх послуг, процентна ставка за кредитом, її тип, порядок її обчислення, реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту для споживача.

Відповідно до статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит укладається у письмовій формі, у паперовому або електронному вигляді, з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів сторін у порядку, визначеному законодавством.

Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа, та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дає змогу встановити особу, яка отримала примірник договору та додатки до нього.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції та порядок вчинення електронних правочинів.

Відповідно до статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Одноразовий ідентифікатор у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» - це алфавітно-цифрова послідовність, яку отримує особа, що прийняла пропозицію, оферту, укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Згідно зі статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти, оферти, однією стороною та її прийняття, акцепту, другою стороною.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», є оригіналом такого документа.

Відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного правочину є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, якщо такий спосіб підписання погоджений сторонами.

Аналіз наведених норм дає підстави для висновку, що кредитний договір, у тому числі договір споживчого кредиту, може бути укладений в електронній формі за допомогою інформаційно-комунікаційної системи кредитодавця, а використання одноразового ідентифікатора як електронного підпису за умови погодження такого способу підписання сторонами прирівнюється до власноручного підписання договору у письмовій формі.

З урахуванням наведеного та встановлених судом обставин, суд дійшов висновку, що договір про відкриття кредитної лінії №1400-0678 від 25.05.2024, а також Додаткова угода від 27.05.2024, укладені між сторонами у належній письмовій електронній формі, підписані відповідачем електронними підписами одноразовими ідентифікаторами, містять істотні умови кредитування.

Матеріалами справи підтверджено, що до укладення договору відповідачу було надано Паспорт споживчого кредиту, у якому зазначено суму кредиту, строк кредитування, розмір процентної ставки, комісію за видачу кредиту, орієнтовну загальну вартість кредиту та реальну річну процентну ставку. Зазначене свідчить, що відповідач до укладення договору був ознайомлений з основними умовами кредитування.

Відповідач, заперечуючи факт отримання кредитних коштів, не надав доказів того, що вказаний у договорі та Додатковій угоді електронний платіжний засіб йому не належить, що кредитні кошти на нього не надходили, або що його персональні дані, електронна адреса, засоби зв`язку чи платіжний засіб були використані третіми особами без його волі. Також матеріали справи не містять доказів звернення відповідача до кредитодавця, банку чи правоохоронних органів із заявами про несанкціоноване оформлення кредиту або незаконне використання його платіжних даних.

У зв`язку з цим доводи відповідача про недоведеність факту видачі кредитних коштів суд вважає такими, що спростовуються сукупністю наданих позивачем доказів.

Щодо доводів відповідача про те, що розрахунок заборгованості не є первинним бухгалтерським документом, суд зазначає таке.

Розрахунок заборгованості дійсно складений позивачем, однак у цій справі він оцінюється судом не як єдиний доказ виникнення та існування заборгованості, а у сукупності з договором, Додатковою угодою, Паспортом споживчого кредиту, графіком платежів, квитанціями про перерахування коштів і довідкою про перерахування суми кредиту.

З розрахунку заборгованості вбачається, що проценти нараховувалися за погодженою сторонами ставкою 1,45 % на день: 25.05.2024 та 26.05.2024 - на суму 6 000,00 грн, а з 27.05.2024 після надання додаткових 3 000,00 грн - на суму 9 000,00 грн.

Станом на 19.09.2025 загальна заборгованість за договором становить 57 706,50 грн, з яких: основний борг - 9 000,00 грн; залишок процентів - 47 806,50 грн; залишок комісій - 900,00 грн; залишок процентів за статтею 625 ЦК України - 0,00 грн; залишок штрафів -

0,00 грн.

Відповідач не подав власного контррозрахунку заборгованості, не надав доказів часткового чи повного погашення кредиту, не довів неправильності застосованої позивачем процентної ставки або арифметичної помилковості розрахунку.

Щодо доводів відповідача про те, що позивачем не доведено отримання саме відповідачем одноразових ідентифікаторів, здійснення входу до особистого кабінету та укладення договору, суд враховує, що укладення договору та Додаткової угоди відбулося у спосіб, передбачений договором, Правилами та Законом України «Про електронну комерцію», а саме шляхом акцепту оферти та використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Паспорт споживчого кредиту підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором A4845, договір укладено шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором С4845, а Додаткову угоду - шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором A0233.

У договорі та Додатковій угоді зазначені персональні дані відповідача, його РНОКПП, паспортні дані, електронна адреса, а також номер особистого електронного платіжного засобу.

Відповідач не надав доказів втрати або незаконного використання його телефону, електронної пошти, персональних даних чи платіжного засобу, не надав доказів звернення до відповідних органів або установ із заявами про шахрайське оформлення кредиту.

Зазначені обставини в сукупності свідчать, що доводи відповідача про недоведеність отримання ним одноразових ідентифікаторів, входу до особистого кабінету та укладення договору не підтверджені належними та допустимими доказами, а тому не спростовують встановленого судом факту укладення договору та Додаткової угоди в електронній формі.

Щодо доводів відповідача про надмірність фінансового навантаження та істотний дисбаланс прав і обов`язків сторін, суд зазначає, що умови щодо суми кредиту, строку кредитування, розміру процентної ставки, розміру комісії, реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту були відображені у договорі, Паспорті споживчого кредиту, Додатковій угоді та графіку платежів, з чим погодився відповідач. При цьому, він не заявляв зустрічних вимог про визнання договору, Додаткової угоди чи окремих їх умов недійсними, не надав доказів того, що умови договору були приховані від нього, що він був позбавлений можливості ознайомитися з ними до укладення договору або що договір укладено без його волевиявлення.

Сам по собі значний розмір реальної річної процентної ставки не звільняє позичальника від обов`язку повернути отримані кредитні кошти та сплатити проценти, передбачені договором, якщо відповідні умови погоджені сторонами, не визнані недійсними та не спростовані належними доказами.

Таким чином, заявлена до стягнення сума заборгованості складається з основного боргу та частини процентів за користування кредитом, нарахованих у межах строку кредитування за умовами договору, які відповідач належними та допустимими доказами не спростував.

Оскільки позивачем доведено факт укладення кредитного договору, факт надання кредитних коштів у загальній сумі 9 000,00 грн, погодження сторонами умов щодо процентної ставки та строку кредитування, а відповідачем не доведено належного виконання зобов`язання, погашення кредиту чи сплати процентів, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову у повному обсязі.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у сумі 2422,40 гривень.

Керуючись Законом України «Про електронну комерцію», статтями 11, 207, 509, 526, 610, 625-629, 633, 634, 638, 1048-1050, 1054, 1055 ЦК України, статтями 2, 4, 5, 12, 13, 19, 76-89, 128, 141, 174, 258, 259, 263-265, 274, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором

№1400-0678 від 25.05.2024, у розмірі 45 000,00 гривень, з яких: 9 000,00 гривень - прострочена заборгованість за кредитом; 36 000,00 гривень - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 гривень, а всього стягнути - 47 422 (сорок сім тисяч чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя О.П. Лукач