Рішення № 136983115, 27.05.2026, Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області

Справа № 346/818/26

Провадження № 2/346/1500/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 травня 2026 р.м. Коломия Коломийський міськрайонний суд Івано - Франківської області

в складі головуючого судді Яремин М.П.

з участю секретаря Урбанович І.Д.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю Коллект Центр до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 13.02.2021 року, 07.03.2021 року та 02.04.2021 року між ТОВ «Служба миттєвого кредитування» та відповідачем укладено договори про надання фінансових послуг №2104460782752, №2106678167682, №2109232456968 та №2109235675543, підписані електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), відповідно до яких відповідачу надано кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, нараховані згідно з умовами договорів, їх додатків та правил. 01.12.2021 року між ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Служба миттєвого кредитування» укладено договір факторингу №1-12, відповідно до умов якого ТОВ «Служба миттєвого кредитування» відступило ТОВ «Вердикт Капітал» права грошової вимоги до боржників, в тому числі за кредитними договорами №2104460782752 від 13.02.2021 року, №2106678167682 від 07.03.2021 року, №2109232456968 від 02.04.2021 року та №2109235675543 від 02.04.2021 року. У свою чергу, ТОВ «Вердикт Капітал» відступило право грошової вимоги до боржників ТОВ «Коллект Центр» відповідно до договору про відступлення права вимоги №10-1/2023 від 10.01.2023 року, в тому числі за вказаним кредитними договорами, що укладені між ТОВ «Служба миттєвого кредитування» та відповідачем.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за договорами, утворилася заборгованість за кредитним договором №2104460782752 від 13.02.2021 року в розмірі 73 011,74 грн., яка складається з: 5 300 грн. - заборгованості за кредитом; 67 711,74 грн. - за відсотками, нарахованими на дату відступлення права вимоги; за кредитним договором № №2106678167682 від 07.03.2021 року в розмірі 24 741,12 грн., яка складається з: 1 600 грн. - заборгованості за кредитом; 23 141,12 грн. - за відсотками, нарахованими на дату відступлення права вимоги; за кредитним договором №2109232456968 від 02.04.2021 року в розмірі 34 954,80 грн., яка складається з: 2 000 грн. - заборгованості за кредитом; 32 954,80 грн. - за відсотками, нарахованими на дату відступлення права вимоги; за кредитним договором №2109235675543 від 02.04.2021 року у розмірі 31 459,32 грн., яка складається з: 1 800 грн. - заборгованості за кредитом; 29 659,32 грн. - за відсотками, нарахованими на дату відступлення права вимоги. Враховуючи принцип розумності, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором №2104460782752 від 13.02.2021 року у розмірі 42 930 грн., яка складається з: 5 300 грн. - заборгованості за кредитом; 37 630 грн. - за відсотками, нарахованими на дату відступлення права вимоги. Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість за вищевказаними договорами в загальному розмірі 134 085,24 грн. Тому позивач просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати, які складаються із 2 662,40 грн. сплаченого судового збору та 25 000 грн. витрат на професійну правничу допомогу.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві вказав про розгляд справи у відсутності представника (а.с. 1-11 ).

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, а саме за зареєстрованим місцем проживання. Причин своїх неявок відповідач суду не повідомив, не звернувся із заявою про розгляд справи у його відсутності та не подав відзив на позов.

За таких обставин, з урахуванням положень ст.223 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності відповідача.

В зв`язку з неявкою в судове засідання сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, що відповідає правилам ч.2 ст.247 ЦПК України.

Суд, перевіривши матеріали справи, та, оцінивши досліджені докази в сукупності, дійшов наступних висновків.

Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу положень ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Судом встановлено, що 02.04.2021 року між ТОВ «Служба миттєвого кредитування» (товариство) та відповідачем за допомогою підпису шляхом використання одноразового ідентифікатора R1 укладено договір про надання фінансових послуг № 2109235675543 «Стандартний», відповідно до п. 1.1-1.3 якого товариство зобов`язується надати позичальникові кредит без конкретної споживчої мети, на суму, яка зазначається та погоджується сторонами в заяві-анкеті, та складає 1 800 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, нараховані згідно умов цього договору, його додатків та правил. Кредит надається на строк, визначений у заяві-анкеті та графіку платежів, який є додатком до цього договору та є невід`ємною його частиною. Орієнтовний строк повернення кредиту - 17 днів з моменту отримання кредиту. У разі сплати всіх нарахованих на дату такої сплати процентів, орієнтовний строк повернення кредиту перераховується та становить 17 днів з моменту сплати всіх нарахованих процентів ( а.с. 13-15 ).

Відповідно до пункту 1.4 договору проценти за користування кредитом розраховуються від суми кредиту за кожний день користування, протягом фактичного строку користування кредитом починаючи з першого дня перерахування суми кредиту у наступному розмірі: а) 2 % за кожен день користування кредитом за умови сплати всіх нарахованих процентів за користування кредитом не пізніше, ніж протягом орієнтованого строку повернення кредиту; б) починаючи з першого дня наступного за орієнтованим строком повернення кредиту процентна ставка збільшується на 1,64 % порівняно з процентною ставкою, зазначеною у пункті 1.4 а); в) починаючи з 15 дня наступного за орієнтованим строком повернення кредиту процентна ставка збільшується на 1,38 % порівняно з процентною ставкою, зазначеною у пункті 1.4 б); г) починаючи з 30 дня наступного за орієнтованим строком повернення кредиту процентна ставка збільшується на 2,65 % порівняно з процентною ставкою, зазначеною у пункті 1.4 в); д) тип процентної ставки - фіксована.

Нараховані проценти підлягають обов`язковій сплаті на 17 день з моменту отримання кредиту в сумі, що нарахована за фактичний строк користування кредитом на дату сплату. В разі, якщо сума кредиту лишається неповернутою після орієнтовного строку повернення кредиту, проценти підлягають обов`язковій сплаті кожні 17 днів у сумі нарахованій за фактичний строк користування кредитом ( п. 1.4.1-1.4.2 договору ).

У пункті 1.9 договору сторони узгодили, що граничний строк кредитування (строк дії договору) 1 рік.

Згідно з п. 2.1.1.7 договору товариство має право, зокрема, укласти договорі відступлення права вимоги за договором або договір факторингу з будь-якою третьою особою без додаткового погодження із позичальником. Пунктом 2.2.2.1. договору на позичальника покладено обов`язок вчасно повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку, визначеному цим договором.

Згідно з пунктом 4.1 договору невід`ємною частиною цього договору є «ПРАВИЛА НАДАННЯ ГРОШОВИХ КОШТІВ У ПОЗИКУ, У ТОМУ ЧИСЛІ НА УМОВАХ ФІНАНСОВОГО КРЕДИТУ ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СЛУЖБА МИТТЄВОГО КРЕДИТУВАННЯ». Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил, текст яких розміщений на сайті: smk.p.ua та www.bistrozaim.ua.

Також у пункті 4.2 договору сторони узгодили, що реальна річна процентна ставка дорівнює загальній вартості кредиту та складає: при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4 а) договору 730 % річних (або 732 % річних, якщо користування кредитом припадає високосний рік); при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4 б) договору 1302,36 % річних (або 1306 % річних, якщо на період користування кредитом припадає високосний рік); при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4. в) договору 1711,7 % річних (або 1769,68 % річних, якщо на період користування кредитом припадає високосний рік); при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4 г) договору 2735,45 % річних (або 2743,05 % річних, якщо на період користування кредитом припадає високосний рік).

Сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між позичальником та товариством у разі укладення електронного договору в якості підпису сторін буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис. Підписуючи цей договір із застосуванням процедури підпису, зазначеної у пункті 4.3 цього договору, сторони усвідомлюють та підтверджують, що відповідно до статті 639 та статті 1055 Цивільного кодексу України цей договір укладений сторонами у письмовій формі з дотриманням всіх вимог діючого законодавства України щодо процедури укладання та підписання договору за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем (пункти 4.3, 4.4 договору).

У цей же день, а саме 02.04.2021 року відповідач електронним підписом одноразовим ідентифікатором R1 підписав Додаток № 2 до договору про надання фінансових послуг № 2109235675543 «Стандартний» - Графік платежів, відповідно до якого дата видачі кредиту 02.04.2021 року, дата платежу 18.04.2021 року; кількість днів у розрахунковому періоді - 17; сума кредиту 1 800 грн., проценти за користування кредитом 612 грн., загальна вартість кредиту 2 412 грн. ( а.с. 17 ).

Крім того, 02.04.2021 року відповідач аналогічним способом підписав паспорт споживчого кредиту, що є додатком № 3 до договору про надання фінансових послуг № 2109235675543 від 02.04.2021 року, яким визначено умови кредитування (тип кредиту кредит; сума кредиту 1 800 грн.; строк кредитування 17 днів; тип процентної ставки фіксована; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 1 800 грн. (тіло кредиту) + 612 грн. (% по договору) + 72 грн. (комісія); кількість та розмір платежів, періодичність внесення: кількість - 1, розмір 2 412 грн.; періодичність внесення на 17 день з дати отримання (а.с. 18-19)).

Також, цього дня відповідач заповнив та підписав одноразовим ідентифікатором R1 анкету-заяву, яка є Додатком № 1 до договору про надання фінансових послуг № 2109235675543 від 02.04.2021 року ( а.с. 16 ).

Згідно з інформацією щодо порядку (процедури), хронологія дій щодо укладання електронного договору, вчинених товариством та заявником в інформаційно-телекомунікаційній системі та поза нею, встановлено, що 02.04.2021 року ОСОБА_1 заповнив свої особисті дані, адреси місця реєстрації та проживання, соціальний статус, рід занять тощо, а також вказав дані банківської карти НОМЕР_1 , суму кредиту 1 800 грн., строк - 17 днів, пройшов верифікацію, отримав одноразовий ідентифікатор R1 та підписав кредитний договір ( а.с. 20 ).

Відповідно до листа ТОВ «ФК «Вей фор пей» від 26.12.2025 року на підставі укладеного договору між ним та ТОВ «Служба миттєвого кредитування» про організацію переказу грошових коштів ТОВ «ФК «Вей фор пей» здійснило 02.04.2021 року о 12:55:50 год. переказ грошових коштів в розмірі 1 800 грн. на платіжну картку НОМЕР_1 згідно договору №2109235675543 (а.с. 24 ).

Згідно з розрахунком заборгованості за вказаним кредитним договором, станом на 30.11.2021 року заборгованість відповідача становить 14 616 грн., з яких 1 800 грн. тіло кредиту; 12 816 грн. відсотки ( а.с.26-27 ).

Судом також встановлено, що 13.02.2021 року між ТОВ «Служба миттєвого кредитування» (товариство) та відповідачем за допомогою підпису шляхом використання одноразового ідентифікатора F3 укладено договір про надання фінансових послуг № 2104460782752 «Стандартний», відповідно до п. 1.1-1.3 якого товариство зобов`язується надати позичальникові кредит без конкретної споживчої мети, на суму, яка зазначається та погоджується сторонами в заяві-анкеті, та складає 5 300 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, нараховані згідно умов цього договору, його додатків та правил. Кредит надається на строк, визначений у заяві-анкеті та графіку платежів, який є додатком до цього договору та є невід`ємною його частиною. Орієнтовний строк повернення кредиту - 16 днів з моменту отримання кредиту. У разі сплати всіх нарахованих на дату такої сплати процентів, орієнтовний строк повернення кредиту перераховується та становить 16 днів з моменту сплати всіх нарахованих процентів ( а.с. 29-31 ).

Відповідно до пункту 1.4 договору проценти за користування кредитом розраховуються від суми кредиту за кожний день користування, протягом фактичного строку користування кредитом, починаючи з першого дня перерахування суми кредиту у наступному розмірі: а) 2 % за кожен день користування кредитом за умови сплати всіх нарахованих процентів за користування кредитом не пізніше, ніж протягом орієнтованого строку повернення кредиту; б) починаючи з першого дня наступного за орієнтованим строком повернення кредиту процентна ставка збільшується на 1,64 % порівняно з процентною ставкою, зазначеною у пункті 1.4 а); в) починаючи з 15 дня наступного за орієнтованим строком повернення кредиту процентна ставка збільшується на 1,38 % порівняно з процентною ставкою, зазначеною у пункті 1.4 б); г) починаючи з 30 дня наступного за орієнтованим строком повернення кредиту процентна ставка збільшується на 2,65 % порівняно з процентною ставкою, зазначеною у пункті 1.4 в); д) тип процентної ставки - фіксована.

Нараховані проценти підлягають обов`язковій сплаті на 16 день з моменту отримання кредиту в сумі, що нарахована за фактичний строк користування кредитом на дату сплату. В разі, якщо сума кредиту лишається неповернутою після орієнтовного строку повернення кредиту, проценти підлягають обов`язковій сплаті кожні 16 днів у сумі нарахованій за фактичний строк користування кредитом ( п. 1.4.1-1.4.2 договору ).

У пункті 1.9 договору сторони узгодили, що граничний строк кредитування (строк дії договору) 1 рік.

Згідно з п. 2.1.1.7 договору товариство має право, зокрема, укласти договорі відступлення права вимоги за договором або договір факторингу з будь-якою третьою особою без додаткового погодження із позичальником. Пунктом 2.2.2.1. договору на позичальника покладено обов`язок вчасно повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку, визначеному цим договором.

Згідно з пунктом 4.1 договору невід`ємною частиною цього договору є «ПРАВИЛА НАДАННЯ ГРОШОВИХ КОШТІВ У ПОЗИКУ, У ТОМУ ЧИСЛІ НА УМОВАХ ФІНАНСОВОГО КРЕДИТУ ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СЛУЖБА МИТТЄВОГО КРЕДИТУВАННЯ». Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил, текст яких розміщений на сайті: smk.p.ua та www.bistrozaim.ua.

Також у пункті 4.2 договору сторони узгодили, що реальна річна процентна ставка дорівнює загальній вартості кредиту та складає: при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4 а) договору 730 % річних (або 732 % річних, якщо користування кредитом припадає високосний рік); при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4 б) договору 1302,36 % річних (або 1306 % річних, якщо на період користування кредитом припадає високосний рік); при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4. в) договору 1711,7 % річних (або 1769,68 % річних, якщо на період користування кредитом припадає високосний рік); при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4 г) договору 2735,45 % річних (або 2743,05 % річних, якщо на період користування кредитом припадає високосний рік).

Сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між позичальником та товариством у разі укладення електронного договору в якості підпису сторін буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис. Підписуючи цей договір із застосуванням процедури підпису, зазначеної у пункті 4.3 цього договір, сторони усвідомлюють та підтверджують, що відповідно до статті 639 та статті 1055 Цивільного кодексу України цей договір укладений сторонами у письмовій формі з дотриманням всіх вимог діючого законодавства України щодо процедури укладання та підписання договору за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем (пункти 4.3, 4.4 договору).

У цей же день, а саме 13.02.2021 року відповідач електронним підписом одноразовим ідентифікатором F3 підписав Додаток № 2 до договору про надання фінансових послуг № 2104460782752 «Стандартний» - Графік платежів, відповідно до якого дата надання кредиту 13.02.2021 року, сума кредиту 5 300 грн., проценти за користування кредитом 1 696 грн., загальна вартість кредиту 6 996 грн., термін платежу 28.02.2021 року ( а.с. 33 ).

Крім того, 13.02.2021 року відповідач аналогічним способом підписав паспорт споживчого кредиту, що є додатком № 3 до договору про надання фінансових послуг № 2104460782752 від 13.02.2021 року, яким визначено умови кредитування (тип кредиту кредит; сума кредиту 5 300 грн.; строк кредитування 16 днів; тип процентної ставки фіксована; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 6 996 грн.; кількість та розмір платежів, періодичність внесення: кількість - 1, розмір 6 996 грн.; періодичність внесення на 16 день з дати отримання (а.с. 34-35)).

Також, цього дня відповідач заповнив та підписав одноразовим ідентифікатором F3 анкету-заяву, яка є Додатком № 1 до договору про надання фінансових послуг № 2104460782752 від 13.02.2021 року ( а.с. 32 ).

Згідно з інформацією щодо порядку (процедури), хронологія дій щодо укладання електронного договору, вчинених товариством та заявником в інформаційно-телекомунікаційній системі та поза нею, встановлено, що 13.02.2021 року ОСОБА_1 заповнив свої особисті дані, адреси місця реєстрації та проживання, соціальний статус, рід занять тощо, а також вказав дані банківської карти НОМЕР_2 , суму кредиту 5 300 грн., строк - 16 днів, пройшов верифікацію, отримав одноразовий ідентифікатор F3 та підписав кредитний договір ( а.с. 36 ).

Відповідно до листа ТОВ «ФК «Вей фор пей» від 08.12.2025 року на підставі укладеного договору між ним та ТОВ «Служба миттєвого кредитування» про організацію переказу грошових коштів ТОВ «ФК «Вей фор пей» здійснило 13.02.2021 року о 18:54:46 год. переказ грошових коштів в розмірі 5 300 грн. на платіжну картку НОМЕР_2 згідно договору №2104460782752 (а.с. 40 ).

Згідно з розрахунком заборгованості за вказаним кредитним договором, станом на 30.11.2021 року заборгованість відповідача становить 42 930 грн., з яких 5 300 грн. тіло кредиту; 43 693,20 грн. відсотки ( а.с.42-44 ).

Крім того, 07.03.2021 року між ТОВ «Служба миттєвого кредитування» (товариство) та відповідачем за допомогою підпису шляхом використання одноразового ідентифікатора F9 укладено договір про надання фінансових послуг № 2106678167682 «Стандартний», відповідно до п. 1.1-1.3 якого товариство зобов`язується надати позичальникові кредит без конкретної споживчої мети, на суму, яка зазначається та погоджується сторонами в заяві-анкеті, та складає 1 600 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, нараховані згідно умов цього договору, його додатків та правил. Кредит надається на строк, визначений у заяві-анкеті та графіку платежів, який є додатком до цього договору та є невід`ємною його частиною. Орієнтовний строк повернення кредиту - 20 днів з моменту отримання кредиту. У разі сплати всіх нарахованих на дату такої сплати процентів, орієнтовний строк повернення кредиту перераховується та становить 20 днів з моменту сплати всіх нарахованих процентів ( а.с. 46-48 ).

Відповідно до пункту 1.4 договору проценти за користування кредитом розраховуються від суми кредиту за кожний день користування, протягом фактичного строку користування кредитом починаючи з першого дня перерахування суми кредиту у наступному розмірі: а) 2 % за кожен день користування кредитом за умови сплати всіх нарахованих процентів за користування кредитом не пізніше, ніж протягом орієнтованого строку повернення кредиту; б) починаючи з першого дня наступного за орієнтованим строком повернення кредиту процентна ставка збільшується на 1,64 % порівняно з процентною ставкою, зазначеною у пункті 1.4 а); в) починаючи з 15 дня наступного за орієнтованим строком повернення кредиту процентна ставка збільшується на 1,38 % порівняно з процентною ставкою, зазначеною у пункті 1.4 б); г) починаючи з 30 дня наступного за орієнтованим строком повернення кредиту процентна ставка збільшується на 2,65 % порівняно з процентною ставкою, зазначеною у пункті 1.4 в); д) тип процентної ставки - фіксована.

Нараховані проценти підлягають обов`язковій сплаті на 10 день з моменту отримання кредиту в сумі, що нарахована за фактичний строк користування кредитом на дату сплату. В разі, якщо сума кредиту лишається неповернутою після орієнтовного строку повернення кредиту, проценти підлягають обов`язковій сплаті кожні 10 днів у сумі нарахованій за фактичний строк користування кредитом ( п. 1.4.1-1.4.2 договору ).

У пункті 1.9 договору сторони узгодили, що граничний строк кредитування (строк дії договору) 1 рік.

Згідно з п. 2.1.1.7 договору товариство має право, зокрема, укласти договорі відступлення права вимоги за договором або договір факторингу з будь-якою третьою особою без додаткового погодження із позичальником. Пунктом 2.2.2.1. договору на позичальника покладено обов`язок вчасно повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку, визначеному цим договором.

Згідно з пунктом 4.1 договору невід`ємною частиною цього договору є «ПРАВИЛА НАДАННЯ ГРОШОВИХ КОШТІВ У ПОЗИКУ, У ТОМУ ЧИСЛІ НА УМОВАХ ФІНАНСОВОГО КРЕДИТУ ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СЛУЖБА МИТТЄВОГО КРЕДИТУВАННЯ». Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил, текст яких розміщений на сайті: smk.p.ua та www.bistrozaim.ua.

Також у п.4.2 договору сторони узгодили, що реальна річна процентна ставка дорівнює загальній вартості кредиту та складає: при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4 а) договору 730 % річних (або 732 % річних, якщо користування кредитом припадає високосний рік); при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4 б) договору 1302,36 % річних (або 1306 % річних, якщо на період користування кредитом припадає високосний рік); при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4. в) договору 1711,7 % річних (або 1769,68 % річних, якщо на період користування кредитом припадає високосний рік); при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4 г) договору 2735,45 % річних (або 2743,05 % річних, якщо на період користування кредитом припадає високосний рік).

Сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між позичальником та товариством у разі укладення електронного договору в якості підпису сторін буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис. Підписуючи цей договір із застосуванням процедури підпису, зазначеної у пункті 4.3 цього договір, сторони усвідомлюють та підтверджують, що відповідно до статті 639 та статті 1055 Цивільного кодексу України цей договір укладений сторонами у письмовій формі з дотриманням всіх вимог діючого законодавства України щодо процедури укладання та підписання договору за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем (пункти 4.3, 4.4 договору).

У цей же день, а саме 07.03.2021 року відповідач електронним підписом одноразовим ідентифікатором F9 підписав Додаток № 2 до договору про надання фінансових послуг № 2106678167682 «Стандартний» - Графік платежів, відповідно до якого дата видачі кредиту 07.03.2021 року, дата платежу 16.03.2021 року; кількість днів у розрахунковому періоді - 10; сума кредиту 1 600 грн., проценти за користування кредитом 320 грн., загальна вартість кредиту 1 920 грн. ( а.с. 50 ).

Крім того, 07.03.2021 року відповідач аналогічним способом підписав паспорт споживчого кредиту, що є додатком № 3 до договору про надання фінансових послуг № 2106678167682 від 07.03.2021 року, яким визначено умови кредитування (тип кредиту кредит; сума кредиту 1 600 грн.; строк кредитування 10 днів; тип процентної ставки фіксована; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 1 600 грн. (тіло кредиту) + 320 грн. (% по договору) + 64 грн. (комісія); кількість та розмір платежів, періодичність внесення: кількість - 1, розмір 1 920 грн.; періодичність внесення на 10 день з дати отримання (а.с. 51-52)).

Також, цього дня відповідач заповнив та підписав одноразовим ідентифікатором 2106678167682Z анкету-заяву, яка є Додатком № 1 до договору про надання фінансових послуг № 2106678167682 від 07.03.2021 року ( а.с. 49 ).

Згідно з інформацією щодо порядку (процедури), хронологія дій щодо укладання електронного договору, вчинених товариством та заявником в інформаційно-телекомунікаційній системі та поза нею, встановлено, що 07.03.2021 року ОСОБА_1 заповнив свої особисті дані, адреси місця реєстрації та проживання, соціальний статус, рід занять тощо, а також вказав дані банківської карти НОМЕР_3 , суму кредиту 1 600 грн., строк - 10 днів, пройшов верифікацію, отримав одноразовий ідентифікатор F9 та підписав кредитний договір ( а.с. 53 ).

Відповідно до листа ТОВ «ФК «Вей фор пей» від 10.12.2025 року на підставі укладеного договору між ним та ТОВ «Служба миттєвого кредитування» про організацію переказу грошових коштів ТОВ «ФК «Вей фор пей» здійснило 07.03.2021 року о 23:45:47 год. переказ грошових коштів в розмірі 1 600 грн. на платіжну картку НОМЕР_3 згідно договору №2106678167682 (а.с. 57 ).

Згідно з розрахунком заборгованості за вказаним кредитним договором, станом на 30.11.2021 року заборгованість відповідача становить 12 960 грн., з яких 1 600 грн. тіло кредиту; 12 448 грн. відсотки ( а.с.59-60 ).

Судом також встановлено, що 02.04.2021 року між ТОВ «Служба миттєвого кредитування» (товариство) та відповідачем за допомогою підпису шляхом використання одноразового ідентифікатора Q4 укладено договір про надання фінансових послуг № 2109232456968 «Стандартний», відповідно до п. 1.1-1.3 якого товариство зобов`язується надати позичальникові кредит без конкретної споживчої мети, на суму, яка зазначається та погоджується сторонами в заяві-анкеті, та складає 2 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, нараховані згідно умов цього договору, його додатків та правил. Кредит надається на строк, визначений у заяві-анкеті та графіку платежів, який є додатком до цього договору та є невід`ємною його частиною. Орієнтовний строк повернення кредиту - 17 днів з моменту отримання кредиту. У разі сплати всіх нарахованих на дату такої сплати процентів, орієнтовний строк повернення кредиту перераховується та становить 17 днів з моменту сплати всіх нарахованих процентів ( а.с. 62-64 ).

Відповідно до пункту 1.4 договору проценти за користування кредитом розраховуються від суми кредиту за кожний день користування, протягом фактичного строку користування кредитом починаючи з першого дня перерахування суми кредиту у наступному розмірі: а) 2 % за кожен день користування кредитом за умови сплати всіх нарахованих процентів за користування кредитом не пізніше, ніж протягом орієнтованого строку повернення кредиту; б) починаючи з першого дня наступного за орієнтованим строком повернення кредиту процентна ставка збільшується на 1,64 % порівняно з процентною ставкою, зазначеною у пункті 1.4 а); в) починаючи з 15 дня наступного за орієнтованим строком повернення кредиту процентна ставка збільшується на 1,38 % порівняно з процентною ставкою, зазначеною у пункті 1.4 б); г) починаючи з 30 дня наступного за орієнтованим строком повернення кредиту процентна ставка збільшується на 2,65 % порівняно з процентною ставкою, зазначеною у пункті 1.4 в); д) тип процентної ставки - фіксована.

Нараховані проценти підлягають обов`язковій сплаті на 17 день з моменту отримання кредиту в сумі, що нарахована за фактичний строк користування кредитом на дату сплату. В разі, якщо сума кредиту лишається неповернутою після орієнтовного строку повернення кредиту, проценти підлягають обов`язковій сплаті кожні 17 днів у сумі нарахованій за фактичний строк користування кредитом ( п. 1.4.1-1.4.2 договору ).

У пункті 1.9 договору сторони узгодили, що граничний строк кредитування (строк дії договору) 1 рік.

Пункти п. 2.1.1.7, 4.1, 4.3, 4.4 вказаного договору є аналогічними пунктам вищевказаних договорів.

Також у пункті 4.2 договору сторони узгодили, що реальна річна процентна ставка дорівнює загальній вартості кредиту та складає: при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4 а) договору 730 % річних (або 732 % річних, якщо користування кредитом припадає високосний рік); при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4 б) договору 1302,36 % річних (або 1306 % річних, якщо на період користування кредитом припадає високосний рік); при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4. в) договору 1711,7 % річних (або 1769,68 % річних, якщо на період користування кредитом припадає високосний рік); при нарахуванні відсотків згідно підпункту 1.4 г) договору 2735,45 % річних (або 2743,05 % річних, якщо на період користування кредитом припадає високосний рік).

У цей же день, а саме 02.04.2021 року відповідач електронним підписом одноразовим ідентифікатором Q4 підписав Додаток № 2 до договору про надання фінансових послуг № 2109232456968 «Стандартний» - Графік платежів, відповідно до якого дата видачі кредиту 02.04.2021 року, дата платежу 18.04.2021 року; кількість днів у розрахунковому періоді - 17; сума кредиту 2 000 грн., проценти за користування кредитом 680 грн., загальна вартість кредиту 2 680 грн. ( а.с. 66 ).

Крім того, 02.04.2021 року відповідач аналогічним способом підписав паспорт споживчого кредиту, що є додатком № 3 до договору про надання фінансових послуг № 2109232456968 від 02.04.2021 року, яким визначено умови кредитування (тип кредиту кредит; сума кредиту 2 000 грн.; строк кредитування 17 днів; тип процентної ставки фіксована; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 2 000 грн. (тіло кредиту) + 680 грн. (% по договору) + 80 грн. (комісія); кількість та розмір платежів, періодичність внесення: кількість - 1, розмір 2 860 грн.; періодичність внесення на 17 день з дати отримання (а.с. 67-68).

Також, цього дня відповідач заповнив та підписав одноразовим ідентифікатором Q4 анкету-заяву, яка є Додатком № 1 до договору про надання фінансових послуг № 2109232456968 від 02.04.2021 року ( а.с. 65 ).

Згідно з інформацією щодо порядку (процедури), хронологія дій щодо укладання електронного договору, вчинених товариством та заявником в інформаційно-телекомунікаційній системі та поза нею, встановлено, що 02.04.2021 року ОСОБА_1 заповнив свої особисті дані, адреси місця реєстрації та проживання, соціальний статус, рід занять тощо, а також вказав дані банківської карти НОМЕР_1 , суму кредиту 2 000 грн., строк - 17 днів, пройшов верифікацію, отримав одноразовий ідентифікатор Q4 та підписав кредитний договір ( а.с. 69 ).

Відповідно до листа ТОВ «ФК «Вей фор пей» від 26.12.2025 року на підставі укладеного договору між ним та ТОВ «Служба миттєвого кредитування» про організацію переказу грошових коштів ТОВ «ФК «Вей фор пей» здійснило 02.04.2021 року о 12:04:41 год. переказ грошових коштів в розмірі 2 000 грн. на платіжну картку НОМЕР_1 згідно договору №2109232456968 (а.с. 73 ).

Згідно з розрахунком заборгованості за вказаним кредитним договором, станом на 30.11.2021 року заборгованість відповідача становить 16 240 грн., з яких 2 000 грн. тіло кредиту; 14 240 грн. відсотки ( а.с.75-76 ).

01.12.2021 року між ТОВ «Служба миттєвого кредитування» (клієнт) та ТОВ «Вердикт Капітал» (фактор) укладено договір факторингу №1-12, відповідно до п. 2.1 якого клієнт зобов`язується відступити фактору за плату право грошової вимоги у сумі 60 183 678,63 грн., а фактор зобов`язується здійснивши фінансування в порядку передбаченому цим договором, прийняти право грошової вимоги до боржників, що належить клієнту і стає новим кредитором за договорами про надання фінансових послуг, укладеними між клієнтом і боржниками ( а.с. 86-90 ).

Відповідно до п. 6.1.4, 7.1. договору факторингу право вимоги переходить до фактора після оплати фінансування з моменту підписання сторонами акта приймання-передавання реєстру боржників ( додаток №2 ), який є підтвердженням передачі фактору право грошової вимоги до боржників, після чого фактор стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно переданого права вимоги. Розмір фінансування за реєстром боржників складає 5 535 543,12 грн.

Копія платіжного доручення свідчить, що ТОВ «Вердикт Капітал» сплатило ТОВ «Служба миттєвого кредитування» 5 535 543,12 грн. за відступлення прав вимоги за договором факторингу №1-12 (а.с. 95).

Відповідно до акту приймання-передавання реєстру боржників за договором факторингу №1-12 від 01.12.2021 року ТОВ «Служба миттєвого кредитування» передало ТОВ «Вердикт Капітал», а останнє прийняло реєстр боржників, кількістю 31 632 ( а.с. 96).

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №1-12 від 01.12.2021 року ТОВ «Вердикт Капітал» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 ( РНОКПП НОМЕР_4 ) за договором №2109235675543 на загальну суму заборгованості 14 616 грн., з яких: 1 800 грн. заборгованість за тілом кредиту; 12 816 грн. за процентами; за договором №2104460782752 на загальну суму заборгованості 42 930 грн., з яких: 5 300 грн. заборгованість за тілом кредиту; 37 630 грн. за процентами; за договором №2106678167682 на загальну суму заборгованості 12 960 грн., з яких: 1 600 грн. заборгованість за тілом кредиту; 11 360 грн. за процентами; за договором №2109232456968 на загальну суму заборгованості 16 240 грн., з яких: 2 000 грн. заборгованість за тілом кредиту; 14 240 грн. за процентами ( а.с. 98-106).

10.01.2023 року між ТОВ «Вердикт Капітал» (первісний кредитор) та ТОВ «Коллект Центр» ( новий кредитор ) укладено договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги № 10-01/2023, відповідно до п. 2.1 якого первісний кредитор відступає шляхом продажу новому кредитору належні первісному кредитору, а новий кредитор набуває у обсязі та на умовах, визначених цим договором, права вимоги первісного кредитора до боржників, зазначених у додатках №1 та №3 до цього договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників, страховиків або інших осіб, до яких перейшли обов`язки боржників або які зобов`язані виконати обов`язки боржників, за договорами позики (кредитними договорами), з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них. Новий кредитор сплачує первісному кредитору за права вимоги грошові кошти у розмірі та у порядку, визначених цим договором ( а.с. 107-113 ).

Згідно з п.7.1 зазначеного договору сторони домовились, що за відступлення прав вимоги за договорами позики, новий кредитор сплачує первісному кредитору грошові кошти у сумі 5 312 491,59 грн.

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за договором про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №10-01/2023 від 10.01.2023 року ТОВ «Вердикт Капітал» передало ТОВ «Коллект центр», а останнє прийняло реєстр боржників, кількістю 207 307, після чого до нового кредитора переходять права вимоги заборгованості до боржників і новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей ( а.с. 120, 121 ).

28.02.2023 року між ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр» підписано акт зарахування зустрічних однорідних вимог, згідно з яким сторони дійшли згоди про зарахування зустрічних однорідних вимог за зобов`язаннями, зокрема за договором про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги № 10-01/2023 від 10.01.2023 року ( а.с. 118-119 ).

Відповідно до реєстру боржників до договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №10-01/2023 від 10.01.2023 року ТОВ «Коллект центр» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 ( РНОКПП НОМЕР_4 ) за договором №2109235675543 на загальну суму заборгованості 31 459,32 грн., з яких: 1 800 грн. заборгованість за тілом кредиту; 29 659,32 грн. за процентами; за договором №2104460782752 на загальну суму заборгованості 73 011,74 грн., з яких: 5 300 грн. заборгованість за тілом кредиту; 67 711,74 грн. за процентами; за договором №2106678167682 на загальну суму заборгованості 24 741,12 грн., з яких: 1 600 грн. заборгованість за тілом кредиту; 23 141,12 грн. за процентами; за договором №2109232456968 на загальну суму заборгованості 34 954,80 грн., з яких: 2 000 грн. заборгованість за тілом кредиту; 32 954,80 грн. за процентами ( а.с. 122-133 ). Розмір заборгованості підтверджується розрахунками, проведеними ТОВ «Вердикт Капітал» з 01.12.2021 року по 01.04.2022 року, з 01.12.2021 року по 12.02.2022 року та з 01.12.2021 року по 06.03.2022 року відповідно (а.с. 78-81).

Згідно з розрахунками позивача заборгованість відповідача станом на 04.02.2026 року за кредитним договором №2109235675543 від 02.04.2021 року становить 31 459,32 грн., з яких: 1 800 грн. заборгованість за тілом кредиту; 29 659,32 грн. за процентами; за кредитним договором №2104460782752 на загальну суму заборгованості 42 930 грн., з яких: 5 300 грн. заборгованість за тілом кредиту; 37 630 грн. за процентами; за кредитним договором №2106678167682 на загальну суму заборгованості 24 741,12 грн., з яких: 1 600 грн. заборгованість за тілом кредиту; 23 141,12 грн. за процентами; за кредитним договором №2109232456968 на загальну суму заборгованості 34 954,80 грн., з яких: 2 000 грн. заборгованість за тілом кредиту; 32 954,80 грн. за процентами ( а.с. 82-85 ).

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII (надалі - Закон № 675-VIII) від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 Закону № 675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 Закону № 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до позиції Верховного Суду, викладеній у постанові від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19), вбачається, що електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону України «Про електронну комерцію», є оригіналом такого документа.

У частинах 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Нормою ст. 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Отже, між сторонами вказаних договорів (позики та кредитних договорів) було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договорів, які оформлені ними в електронній формі з використанням електронних підписів.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: 1) у паперовому вигляді; 2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; 4) в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, що передбачено ЦК України.

Отже, укладення кредитних договорів онлайн знаходиться в рамках правового поля України. Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку визначеному законодавством України або укладеним договором. Повернення позики за електронним договором є обов`язковим.

При цьому, судом, згідно з ч.4 ст. 263 ЦПК України, враховані висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постанові Верховного Суду від 07.10.2020 у справі №127/33824/19.

Згідно з ч.1 ст. 1077, ч.1 ст. 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст.ст. 76, 77 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Оскільки судом встановлено, що відповідач з фінансовою установою уклав чотири електронні договори, за якими останнім отримано фінансові послуги з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту та, взявши на себе зобов`язання з повернення кредитних коштів та сплати процентів за їхнє використання, належним чином їх не виконала, що призвело до виникнення заборгованості, право вимоги на які набув позивач за укладеними між ним та кредитодавцем відповідача договорами факторингу суд вважає підставними вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в сумі 5 300 грн. за кредитним договором №2104460782752 від 13.02.2021 року, 1 600 грн. за кредитним договором №2106678167682 від 07.03.2021 року, 2 000 грн. за кредитним договором №2109232456968 від 02.04.2021 року та 1 800 грн. за кредитним договором №2109235675543 від 02.04.2021 року підлягають задоволенню.

Водночас, відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

У постановах Великої Палати Верховного Суду уже неодноразово вказувалося на те, що цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно.

Зокрема, відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані частиною першою статті 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення. Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством.

У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за частиною першою статті 1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення статті 625 цього Кодексу.

Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Як зазначено вище, відповідно до положень п. 1.2, 1.3 кредитних договорів №2109235675543 від 02.04.2021 року, №2104460782752 від 13.02.2021 року, №2106678167682 від 07.03.2021 року, №2109232456968 від 02.04.2021 року кредит надається на строк, зазначений у заяві-анкеті та графіку платежів, який є додатком до цього договору та є невід`ємною його частиною.; орієнтовний строк повернення кредиту 17, 16, 10 та 17 днів відповідно з моменту отримання кредиту. У разі сплати всіх нарахованих на дату такої сплати процентів, орієнтовний строк повернення кредиту перераховується та становить 17, 16, 10 та 17 днів з моменту сплати всіх нарахованих процентів ( а.с. 13-15, 29-31, 46-48, 62-64 ).

Крім того, графіками платежів, а також у паспортах споживчого кредиту (додаток № 3 до договорів) визначено строк кредитування аналогічні строки кредитування та передбачена загальна сума до повернення, а саме за кредитним договором №2109235675543 від 02.04.2021 року 2 412 грн., за кредитним договором №2104460782752 від 13.02.2021 року - 6 996 грн., за кредитним договором №2106678167682 від 07.03.2021 року - 1 920 грн., за кредитним договором №2109232456968 від 02.04.2021 року 2 680 грн. (а.с.17-19, 33-35, 50-52, 66-68).

Зазначений строк кредитування та сума відсотків була погоджена сторонами при укладанні договорів, що підтверджується кредитними договорами, графіками платежів та паспортами споживчого кредиту. Матеріали справи не містять інших графіків, з іншим розміром загальної вартості кредиту на випадок пролонгації строку кредитування на інший період, доказів продовження ТОВ «Служба миттєвого кредитування» та відповідачем строку договору після закінчення строку його дії. Доказів укладення додаткових угод між сторонами вказаних договорів матеріали справи не містять.

Отже, при стягненні заявленої позивачем заборгованості за нарахованими процентами необхідно ґрунтуватися на чітко обумовлених між контрагентами кредитного договору умовах, якими визначено ціну кредиту і строк кредитування саме у 17, 16, 10 та 17 днів відповідно, а не завуальованими умовами, які дозволяють кредитодавцю вийти за межі узгодженого строку та нарахувати непропорційно велику суму вартості кредиту. Такий механізм не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

Після закінчення орієнтовних строків повернення кредиту, які є фактичним строком правомірного користування коштами, право нарахування процентів за статтею 1048 ЦК України за базовою ставкою припинилося. Нарахування коштів за процентною ставкою, що починаються застосовуватися саме з першого дня, наступного за орієнтовним строком повернення, за своєю правовою суттю є не платою за правомірне користування, а мірою відповідальності за порушення грошового зобов`язання, оскільки вони застосовуються виключно через факт прострочення.

Таким чином, враховуючи погоджені сторонами строки кредитування та проценті ставки за кредитними договорами, заборгованість відповідача за відсотками: за кредитним договором №2109235675543 від 02.04.2021 року становить 612 грн. (1 800 грн. х 2 % х 17 ); за кредитним договором №2104460782752 від 13.02.2021 року - 1 696 грн. (5 300 грн. х 2 % х 16 ); за кредитним договором №2106678167682 від 07.03.2021 року - 320 грн. (1 600 грн. х 2 % х 10 ); за кредитним договором №2109232456968 від 02.04.2021 року 680 грн. (2 000 грн. х 2 % х 17 ), що відповідають розміру відсотків, погоджених сторонами в графіках платежів до кредитних договорів.

У зв`язку з наведеним, слід позовні вимоги задовольнити частково, стягнувши з відповідача на користь позивача заборгованість за вказаними договорами в загальному розмірі 14 008 грн., з яких: 2 412 грн. заборгованість за кредитним договором №2109235675543 від 02.04.2021 року; 6 996 грн. заборгованості за кредитним договором №2104460782752 від 13.02.2021 року; 1 920 грн. заборгованості за договором позики №2106678167682 від 07.03.2021 року; 2 680 грн. заборгованості за договором позики №2109232456968 від 02.04.2021 року.

Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки судом задоволено позов у розмірі 14 008 грн., що становить 10,45 % від заявлених вимог в розмірі 134 085,24 грн., то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви у розмірі 278,18 грн.

Вирішуючи вимогу позивача про стягнення з відповідача витрат на професійну правничу допомогу в сумі 25 000 грн., суд виходить з наступного.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Відповідно до ч. 3 ст. 137 ЦПК України для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Водночас, за змістом ч.4 ст. 137 ЦПК України розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним з: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Велика Палата Верховного Суду вже вказувала на те, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (додаткова постанова Великої Палати Верховного Суду від 19 лютого 2020 року у справі № 755/9215/15-ц, провадження № 14-382цс19 та постанова Великої Палати Верховного Суду від 12 травня 2020 року у справі № 904/4507/18, провадження № 12-171гс19).

Європейський суд з прав людини, присуджуючи судові витрати на підставі статті 41 Конвенції про захист прав і основоположних свобод 1950 року, застосовує аналогічний підхід та вказує, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, якщо вони були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (див. mutatis mutandis рішення ЄСПЛ у справі «East/West Alliance Limited» проти України» від 23 січня 2014 року (East/West Alliance Limited v. Ukraine, заява № 19336/04, § 268)).

Такий правовий висновок викладено в постанові Верховного Суду від 13 січня 2021 року у справі № 596/2305/18-ц (провадження № 61-13608св20).

Отже, суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої ухвалене судове рішення, всі понесені нею витрати на професійну правничу допомогу, якщо, керуючись принципами справедливості та верховенства права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та її адвокатом, є завищеним щодо іншої сторони спору, враховуючи такі критерії, як складність справи, витрачений адвокатом час, значення спору для сторони, тощо.

Тобто у застосуванні критерію співмірності витрат на оплату послуг адвоката суд користується досить широким розсудом, який, тим не менш, повинен ґрунтуватися на критеріях, визначених у частині 4 статті 137 ЦПК України.

Як встановлено судом, 01.07.2024 року між ТОВ «Коллект центр» та адвокатським об`єднанням «Лігал Ассістанс» укладено договір про надання правової допомоги № 01-07/2024, відповідно до умов якого адвокатське об`єднання, на підставі звернення клієнта, яке оформлено у формі заявки на надання юридичної допомоги, приймає на себе зобов`язання з надання наступної юридичної допомоги, зокрема: надання клієнту правової інформації, консультацій і роз`яснень з правових питань, правового супроводу захисту інтересів, а також складання заяв, скарг, заперечень, процесуальних та інших документів правового характеру, спрямованих на забезпечення реалізації прав, свобод і законних інтересів клієнта, недопущення їх порушень, а також на сприяння їх відновленню в разі порушення ( а.с.141-143). Згідно з п. 4.1 вказаного договору, вартість послуг узгоджується сторонами у заявці на надання юридичної допомоги, які є невід`ємними додатками до цього договору.

Відповідно до заявки на надання юридичної допомоги №1057 від 01.01.2026 року та витягу з акту № 18 про надання юридичної допомоги від 30.01.2026 року, сторони погодили надання правових послуг у виді усної консультації - 2 год., вартість 2 000 грн., ціна 4 000 грн.; складання позовної заяви про стягнення боргу для подачі до суду 6 год., вартість 3 000 грн., ціна 18 000 грн.; вивчення документів клієнта з посиланням на нормативно-правові акти та підготовка аналітичної довідки щодо судової практики 1 год., вартість 3 000 грн., ціна 3 000 грн.; ( а.с. 147, 148 ).

Разом з тим, суд вважає, що заявлений розмір витрат на оплату послуг адвоката в сумі 25 000 грн. є завищеним, зважаючи на складність справи, час, витрачений на виконання відповідних робіт, обсяг наданих адвокатом послуг, ціну позову. Крім того, вартість вказаних послуг є необґрунтованою, виходячи з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру та з конкретних обставин справи, пов`язаність витрат з розглядом справи. Оскільки вказаний розрахунок витрат на професійну правничу допомогу є дещо завищеним, враховуючи часткове задоволення позовних вимог, суд вважає за необхідне обмежити розмір заявлених позивачем до стягнення витрат до 2 000 грн.

На підставі ст. ст. 207, 509, 512, 514, 525, 526, 530, 610, 628, 638, 1048, 1049, 1054, 1055, 1077-1078 ЦК України та, керуючись ст. ст. 10, 12, 13, 81, 89, 137, 141, 263-265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Коллект Центр" (код ЄДРПОУ 44276926, юридична адреса: 01133, м. Київ, вул. Мечнікова, 3, офіс 306), заборгованість в загальному розмірі 14 008 (чотирнадцять тисяч вісім ) гривень, з яких:

- за кредитним договором №2109235675543 від 02.04.2021 року в загальному розмірі 2 412 (дві тисячі чотириста дванадцять ) гривень;

- за кредитним договором №2104460782752 від 13.02.2021 року в загальному розмірі 6 996 (шість тисяч дев`ятсот дев`яносто шість ) гривень;

- за кредитним договором №2106678167682 від 07.03.2021 року в загальному розмірі 1 920 (одна тисяча дев`ятсот двадцять ) гривень;

- за кредитним договором №2109232456968 від 02.04.2021 року в загальному розмірі 2 680 (дві тисячі шістсот вісімдесят ) гривень.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити в зв`язку з їхньою безпідставністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Коллект Центр" 278 (двісті сімдесят вісім) гривень 18 копійок сплаченого судового збору та 2 000 (дві тисячі) гривень витрат на професійну правничу допомогу.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Найменування сторін:

Позивач: ТОВ "Коллект Центр", код ЄДРПОУ 44276926, юридична адреса: 01133, м. Київ, вул. Мечнікова, 3, офіс 306.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 .

Повний текст рішення складено 01 червня 2026 року.

Суддя: Яремин М. П.