Рішення № 136941452, 29.05.2026, Монастирищенський районний суд Черкаської області

Справа № 702/325/26

Провадження № 2/702/481/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29.05.2026 м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Побережець І.І..,

представника відповідача Ужви К.Р (в режимі відеоконференції),

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр» (далі по тексту ТОВ «Споживчий центр») через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 68 310,00 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 22.07.2025 між ТОВ «Споживчий центр» (далі - кредитодавець) та ОСОБА_1 (далі - позичальник) укладено кредитний договір № 22.07.2025 100000779.

Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит в розмірі 19 500,00 грн, що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 22.07.2025, на строк вказаний в заявці.

07.08.2025 між ТОВ «Споживчий центр» (далі - кредитодавець) та ОСОБА_1 укладено додатковий договір, відповідно до якого збільшено суму кредиту на 4 500,00 грн.

ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконало належним чином та в повному обсязі.

В свою чергу, ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату подання позову, утворилась заборгованість у розмірі 68 310,00 грн, що складається з: тіла кредиту 19 500 грн; процентів 35 160,00 грн; комісії (пов`язаної з наданням кредиту) 3 900,00 грн, неустойки 9 750,00 грн.

На підставі змін, за договорами укладеними з 24.01.2024, кредиторам дозволено здійснювати нарахування неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання зобов`язань.

Кредитний договір з відповідачем був укладений після набрання чинності змін до Закону України "Про споживче кредитування", а тому вимога позивача про стягнення неустойки є правомірною.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором № 22.07.2025-100000779 від 22.07.2025 у розмірі 68 310,00 грн та судові витрати у розмірі 2 662,40 грн.

На адресу суду через підсистему «Електронний суд» від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву, відповідно до якого позовні вимоги є необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню з огляду на таке. В матеріалах справи відсутні докази перерахування коштів, оскільки листи ТОВ «Універсальні платіжні рішення» не містять жодних відомостей, які б дозволяли ідентифікувати отримувача коштів, а саме: відсутні прізвище, ім`я та по батькові отримувача; не зазначено РНОКПП або інші ідентифікаційні дані особи; не підтверджено, що платіжна картка НОМЕР_1 належить саме відповідачу.

Позивачем до матеріалів справи не надано жодної виписки по рахунку, жодного документа банківської установи, а також інших первинних бухгалтерських документів, які б підтверджували виникнення у відповідача зобов`язань за кредитним договором та факт зарахування кредитних коштів саме відповідачу.

Оскільки неустойка за ст. 625 ЦК України нарахована у період дії в Україні воєнного стану, то відповідач на підставі п. 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України звільняється від обов`язку сплати на користь позивача такої неустойки.

Стягнення комісії не відповідає взагалі вимогам чинного законодавства, оскільки споживач не повинен сплатити на користь кредитора за дії, які не є послугою.

Як вбачається з матеріалів справи, станом на день подання позовної заяви позивачем нараховано проценти у розмірі 35 160,00 грн, що майже у 2 рази перевищує суму кредиту 19 500,00 грн.

Заявлена позивачем до стягнення заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 35 160,00 грн не є співрозмірною сумі кредиту у розмірі 19 500,00 грн за кредитним договором суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника як споживача послуг кредитної установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми процентів у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором, просять суд прийти до висновку про необхідність зменшити розмір процентів за вказаним договором до розміру отриманих відповідачем кредитних коштів.

За таких обставин, розмір процентів підлягає зменшенню до меж, що відповідають принципам справедливості та вимогам законодавства, а саме не більше ніж 50% від суми кредиту, тобто 9 750,00 грн.

Відповідно, загальний розмір грошових вимог не повинен перевищувати: 12 19 500,00 (тіло) + 9 750,00 грн (відсотки) = 29 250,00 грн.

Просить у задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити; стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» на користь відповідача ОСОБА_1 витрати на правову допомогу в розмірі 8 000,00 грн.

На адресу суду через підсистему «Електронний суд» 27.05.2026 від представника позивача надійшла відповідь на відзив, відповідно до якої позивачем було подано належні, допустимі та достатні докази на підтвердження обставин, якими обґрунтовуються позовні вимоги.

Відсутність будь-яких доказів на підтвердження заперечень відповідача свідчить про їх декларативний характер і позбавляє суд можливості надати їм доказове значення.

Такі докази, як повний номер платіжної картки відповідача, банківські виписки з рахунку відповідача або інші документи, що підтверджують рух коштів по рахунку фізичної особи в банківській установі тощо у позивача відсутні та не можуть бути ним отримані, оскільки позивач не є банківською установою у розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність», не здійснює відкриття чи обслуговування рахунків фізичних осіб та не має правового доступу до інформації про рух коштів за банківськими рахунками клієнтів.

Вимога щодо подання позивачем банківських виписок відповідача або повних реквізитів його платіжної картки означає покладення на позивача обов`язку надати інформацію, яка охороняється банківською таємницею та доступ до якої для небанківської фінансової установи прямо заборонений законом.

Відповідачем при оформленні заявки було зазначено повний номер картки (електронного платіжного засобу відповідача), але відповідно до вищенаведених постанов Правління Національного банку України позивач не може зазначати та зберігати у договорах, інших документах повний номер особистого електронного платіжного засобу відповідача.

Позивачем було подано належні, допустимі та достатні докази на підтвердження обставин, якими обґрунтовуються позовні вимоги, що відповідає вимогам статей 7679, 81 Цивільного процесуального кодексу України.

Із змісту кредитного договору вбачається, що відповідач самостійно зазначив номер платіжного засобу, на який були перераховані кредитні кошти, а також підтвердив власним підписом достовірність наданих відомостей. Зазначені обставини свідчать не лише про формальне укладення договору, а й про визначення сторонами конкретного способу виконання зобов`язання кредитодавця щодо надання кредиту.

Відтак, відповідач заперечуючи факт отримання грошових коштів, не надав виписку з банку про наявні чи відсутні банківські рахунки, інформацію про рух коштів за спірний період по цим рахункам.

Загальні витрати за споживчим є співмірними, враховуючи строк кредитування.

Жодних нарахувань поза межами строку кредитування, зокрема, у порядку, передбаченому ст. 625 ЦК України, позивачем не здійснювалось, а позовні вимоги не заявлялись.

До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит.

Отже, комісія за обслуговування пов`язана з наданням ряду перелічених послуг, а саме: 1) організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, 2) забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, 3) забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, 4) забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, 5) консультаційні послуги, 6) інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. Безоплатність надання цих послуг законодавством не встановлена.

Договором застережено, що до складу даної комісії не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства.

Кредитний договір з відповідачем був укладений після набуття чинності змін до ЗУ "Про споживче кредитування", а тому вимога позивача про стягнення неустокий є правомірною, з огляду також на те, що нормами ЦК України врегульовано загальне питання про звільнення від сплати неустойки позичальників при отримані кредиту (позики), в той час як ЗУ "Про споживче кредитування" є спеціальною нормою, яка регулює питання щодо загальних правових та організаційних засад споживчого кредитування.

Сторона відповідача не надала належних доказів, що підтверджують фактичну оплату відповідачем гонорару адвокату. У разі, якщо суд прийде до висновку про задоволення заяви про стягнення витрат на правову допомогу з вищезазначених підстав, прошу суд зменшити розмір витрат на правничу допомогу до 3000,00 грн, виходячи з наступного.

Просить позовні вимоги задовольнити; розгляд справи здійснювати без участі представника позивача; зменшити розмір витрат на правничу допомогу відповідача до 3000 грн.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 17.04.2026, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Представник позивача ТОВ "Споживчий центр" в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. Згідно зі змістом позовної заяви просить справу розглядати у відсутність представника позивача. Згідно змісту резолютивної частини, докази щодо понесених судових витрат на оплату правничої допомоги будуть подані протягом 5 днів після ухвалення судового рішення.

В судовому засіданні представник відповідача Ужва К.Р. заперечувала проти задоволення позовних вимог, з підстав викладених у відзиві на позовну заяву, додатково вказала, що відповідач не заперечує проти укладення кредитного договору та додаткової угоди до нього, разом з тим, чи отримував він грошові кошти за цими угодами він не пам`ятає.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації.

Заслухавши пояснення представника відповідача, з`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого.

Відповідно до витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань від 05.10.2023, ТОВ «Споживчий центр» зареєстровано як юридичну особу, яка має ідентифікаційний код 37356833, місцезнаходження вул. Саксаганського, 133 А м. Київ, 01032 (а.с. 36 зворотна сторона - 37).

22.07.2025 між ТзОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір № 22.07.2025-100000779 (кредитної лінії) від 22.07.2025 (далі - договір), частиною якого є пропозиція про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта), заявка та відповідь позичальника на прийняття пропозиції (акцепт) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором Е385 (а.с. 14 - 19).

Відповідно до п. 1.1. 1.3. пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) дана пропозиція є пропозицією ТОВ «Споживчий центр» укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», і не є ні договором приєднання/його частиною у розумінні ст. 634 ЦК України, ні публічним договором у розумінні ст. 633 ЦК України (а.с. 14 - 17).

Дата набрання чинності пропозицією (офертою) 22.07.2025.

Дата та час укладення 22.07.2025 13:59.

Згідно з п. 1.13. пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) підписанням споживачем даної пропозиції (оферти) передбачає надання його згоди на зазначені умови надання споживчого кредиту.

Відповідно до п. 2.1 2.2. пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) електронний кредитний договір, частиною якого є дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), укладається кредитодавцем та позичальником у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".

Електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на веб-сайті кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті позичальника на вебсайті кредитодавця; заявка, сформована на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем; відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті кредитодавця, та підписана позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті.

Згідно з п. 3.1. 3.3.8. пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) за цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісії (якщо комісія встановлена договором).

Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Позичальник зобов`язується не використовувати кредит для участі в азартних іграх та не перераховувати кредит на рахунки організаторів азартних ігор.

Кредитодавець надає позичальнику кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту: встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; сума кредиту: встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; тип кредиту кредитна лінія; вид фінансової послуги: надання коштів та банківських металів у кредит; строк, на який надається кредит: встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; дата повернення (виплати) кредиту: встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; проценти за користування кредитом (проценти): встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; графік платежів: встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору.

Відповідно до п. 4.1, 4.3. 4.4. пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168 74ХХ ХХХХ 6142.

Днем надання кредиту вважається: списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/сплати платежу день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця. У випадку, якщо дата ініціювання платіжної операції з надання кредиту не співпадає з датою завершення цієї платіжної операції з надання кредиту, днем/датою надання кредиту є дата ініціювання цієї платіжної операції, якщо платіжна операція була завершена (навіть у випадку її завершення в пізнішу дату). Неможливість завершення ініційованої кредитодавцем платіжної операції з надання кредиту не з вини кредитодавця є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним договором, включаючи обов`язок кредитодавця з надання кредиту. Неможливість видачі кредиту готівкою у зв`язку з нез`явленням позичальника для її отримання у дату надання/видачі кредиту, зазначену в заявці, є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним договором, включаючи обов`язок кредитодавця з надання кредиту. У випадку настання вказаних скасувальних обставин даний договір є розірваним та припиненим з дати надання/видачі кредиту, зазначеної в заявці, У випадку перерахування коштів позичальником на поточний рахунок кредитодавця, позичальник зобов`язаний забезпечити надходження коштів на останній день строку сплати платежу. Сторони домовились, що зобов`язання за договором можуть виконуватись як шляхом перерахування одного, так і шляхом перерахування декількох платежів, однак з дотриманням строків та інших умов виконання зобов`язань, встановлених договором.

Сторони встановлюють, що проценти нараховуються з дня надання позичальнику кредиту (включаючи безпосередньо день надання кредиту) включно до дати його фактичного повернення. Проценти за користування нараховуються та обліковуються кредитодавцем щоденно. Комісії нараховуються у порядку, встановленому договором. Позичальник має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути кредит. У разі дострокового повернення кредиту позичальник у день цього повернення сплачує кредитодавцю проценти за період фактичного користування кредитом (включаючи безпосередньо день надання кредиту). У разі дострокового повернення кредиту комісія за надання (або її несплачена частина), яка нарахована, але не сплачена позичальником, сплачується ним у день дострокового повернення кредиту. У разі дострокового повернення кредиту комісія за обслуговування (або її несплачена частина), яка нарахована (включаючи нараховану комісію за всі чергові періоди, передуючі дню дострокового повернення, та за поточний черговий період, у якому відбувається дострокове повернення), але не сплачена позичальником, сплачується ним у день дострокового повернення кредиту. За домовленістю сторін при сплаті у рівному та/або більшому та/або меншому розмірі чергових процентів (або їх частини), комісії за надання (або її частини), чергової комісії за обслуговування (або її частини), раніше дати платежу, зазначеної у графіку платежів (дострокова сплата), позичальник звільняється від обов`язку сплатити відповідний черговий платіж (або його сплачену частину), комісію за надання (або її частину) у дату, зазначену в графіку платежів. При цьому вищезазначені раніше сплачені чергові проценти (або їх частину), комісію за надання (або її частину), чергову комісію за обслуговування (або її частину) позичальник доручає кредитодавцю зарахувати в рахунок виконання цих зобов`язань в дату платежу, вказану у графіку платежів, а за наявності залишку коштів в дострокове повернення кредиту.

Згідно з п. 10.1. 10.2, 10.4. пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) цей договір набирає чинності з дати отримання кредитодавцем у інформаційній системі кредитодавця від позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної одноразовим ідентифікатором, отриманим позичальником від кредитодавця на номер телефону позичальника, вказаний при реєстрації у інформаційній системі кредитодавця. Цей договір діє протягом одного року.

Кредитодавець має право відмовитися від надання позичальнику передбаченого цим договором кредиту (його частини) та розірвати цей договір в односторонньому порядку в разі порушення позичальником положень цього договору. У такому випадку договір вважається розірваним з моменту отримання позичальником повідомлення про таке розірвання або з дати відбитку календарного поштового штемпеля про повернення такого повідомлення, якщо воно повернуте в зв`язку з відмовою адресата від одержання чи з закінченням встановленого строку його зберігання.

Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору у порядку, передбаченому законодавством. При цьому, позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю кредит та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення.

Згідно з п. 13.1 13.2. пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) до відносин сторін з тих питань, які не врегульовані або неповністю врегульовані договором, застосовується чинне законодавство України.

Всі додатки, зміни та доповнення до цього договору мають бути вчинені в письмовій формі та підписані належним чином сторонами з обов`язковим посиланням на цей договір.

Відповідно до заявки, яка підписана, зокрема, відповідачем одноразовим ідентифікатором Е385, дата та час її укладення 22.07.2025 13:59 (а.с. 17 - 18).

Даний електронний кредитний договір, частиною якого є дана заявка, укладається у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".

Дана заявка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою позичальник ознайомився 22.07.2025 за посиланням.

Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів позичальнику за даним та наступними договорами: 5168-74ХХ-ХХХХ-6142.

Відповідно до умов кредитного договору № 22.07.2025-100000779 від 22.07.2025 позичальнику надається кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту - 22.07.2025; сума кредиту: 15 000 грн 00 коп; строк, на який надається кредит 184 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту - 21.01.2026; продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування та строку виплати кредиту передбачена. Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Кредитодавець також інформує позичальника про зміну строку повернення кредиту шляхом відправлення повідомлення в особистий кабінет позичальника на вебсайті кредитодавця, який є створеним на момент укладення даного кредитного договору або створюється позичальнику при укладенні ним даного договору, та є обраним за згодою з позичальником каналом для комунікації, для відправлення повідомлень про зміну строку повернення кредиту та строку виплати кредиту. Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку кредитування відбувається без змін умов попередньо укладеного договору в бік погіршення для споживача.

Заявка кредитного договору містить графік платежів, відповідно до якого визначено: номер чергового платежу; загальний розмір чергового платежу; розмір платежу з процентів у складі чергового платежу; розмір платежу з комісії за надання у складі чергового платежу 1 923,68 грн та 1 076,32 грн; розмір платежу з суми кредиту складені чергового платежу; дати початку і закінчення чергового періоду користування кредитом; дати чергового платежу.

В день укладення даного договору позичальнику відкривається кредитна лінія, яка реалізується наступним чином: сума кредиту, яка визначена у розділі І даного договору, є одночасно і 1-им траншем, з якого складається сума кредиту, яка надається відповідно до умов даного договору. В подальшому кредитодавець протягом строку дії цього договору має право повідомити позичальника в усній та/або письмовій (паперовій або електронній) формі про наявність у нього можливості збільшити суму кредиту, що надається позичальнику за цим договором. У випадку отримання вказаного повідомлення від кредитодавця та у разі виникнення у позичальника наміру збільшити суму кредиту за даним договором позичальник ініціює укладення додаткового договору шляхом особистого звернення у підрозділ кредитодавця або шляхом вчинення необхідних дій в особистому кабінеті на сайті/в мобільному застосунку кредитодавця. Після узгодження сторонами зміни умов договору, пов`язаних зі збільшенням суми кредиту, сторони укладають додатковий договір, у якому викладають змінені умови договору. Додатковий договір може бути укладений сторонами в письмовій паперовій або в письмовій електронній формах з дотриманням вимог чинного законодавства. Черговий транш (частина суми кредиту) надається кредитодавцем позичальнику відповідно до укладеного сторонами додаткового договору. Сума кредиту складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в договорі (1-й транш) та в укладених сторонами додаткових договорах (чергові транші). Позичальник інформується про зміни в умовах надання фінансової послуги шляхом викладення зазначених змін у вказаному додатковому договорі та надання його примірника позичальнику особисто в паперовій формі у підрозділі кредитодавця (у випадку укладення додаткового договору в паперовій формі) або надіслання його примірника позичальнику в особистому кабінеті та/або на електронну адресу, вказану позичальником (у випадку укладення додаткового договору в електронній формі) з дотриманням умов чинного законодавства. Також кредитодавець інформує позичальника про зміну суми (ліміту) кредиту шляхом відправлення повідомлення в особистий кабінет позичальника на вебсайті кредитодавця, який є створеним на момент укладення даного кредитного договору або створюється позичальнику при укладенні ним даного договору, та є обраним за згодою з позичальником каналом для комунікації для відправлення повідомлень про зміну суми (ліміту) кредиту.

ОРРПС (орієнтовна реальна річна процентна ставка) за кредитом становить 4393.61%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 39 442 грн 08 коп. Загальні витрати за споживчим кредитом 24 442 грн 08 коп.

Неустойка: 150 грн 00 коп, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України становить 365 % річних, які нараховуються від простроченої Позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України встановлюється законом.

Усі терміни, не визначені цією заявкою, мають значення, надане у пропозиції про укладення кредитного договору (оферті).

Додатком до даного кредитного договору є інформаційне повідомлення позичальника.

Відповідно до відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 22.07.2025 100000779 (кредитної лінії), яка підписана, зокрема, відповідачем одноразовим ідентифікатором Е385, дата та час укладення 22.07.2025 13:59 (а.с. 18 - 19).

Згідно зі змістом відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 22.07.2025 100000779 (кредитної лінії), даний електронний кредитний договір, частиною якого є дана відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), укладається у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".

Відповідач підтвердив, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору № 22.07.2025 100000779 від 22.07.2025, з якими попередньо уважно ознайомилася.

Акцептовані ним умови кредитного договору містяться у вказаних заявці та оферті.

Так, відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепту) містить істотні умови електронного кредитного договору, що й заявка.

Додаток до кредитного договору, який підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором Е385, містить контактні дані клієнта, інформацію про роботу, додаткові дані клієнта, близькі особи клієнта, треті особи, які надали згоду на взаємодію, повідомлення про кримінальну відповідальність тощо (а.с. 19 зворотна сторона - 20).

Згідно з паспортом споживчого кредиту від 22.07.2025, який підписаний відповідачем із застосовуванням одноразового ідентифікатора А385, сторони погодили наступні умови: тип кредиту кредитна лінія, суму/ліміт кредиту грн 15 000,00 грн, строк кредитування 184 днів з дати його надання; мету отримання кредиту: кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Позичальник зобов`язується не використовувати кредит для участі в азартних іграх та не перераховувати кредит на рахунки організаторів азартних ігор; спосіб та строк надання кредиту: дата надання/видачі кредиту - 22/07/2025. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача; можливі види (форми) забезпечення кредиту -неустойка; процентну ставку, відсотків річних 323,24 %; тип процентної ставки - фіксована, загальні витрати за кредитом 24 442,08 грн, орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 39 442,08 грн, реальну річну процентна ставка, відсотків річних 4393,61%. Крім цього паспорт містить порядок повернення кредиту. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 21.07.2026 (а.с. 12 - 13).

Крім цього, 07.08.2025 між ТзОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено електронну додаткову угоду (оферта) до кредитного договору № 22.07.2025-100000779 (кредитної лінії) від 22.07.2025 (далі додаткова угода від 07.08.2025), частиною якого є примірна пропозиція про укладення додаткового договору (оферта) до кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) та примірна відповідь кредитодавця про прийняття пропозиції (акцепт) про укладення додаткового договору до кредитного договору (кредитної лінії) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором К625 (а.с. 22 зворотна сторона - 24).

Відповідно до примірної пропозиції про укладення додаткового договору (оферта) до кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) позичальник, ОСОБА_1 звертається до ТОВ «Споживчий центр» та пропонує йому укласти додатковий договір (в подальшому додатковий договір) до кредитного договору № 22.07.2025-100000779 від 22.07.2025 (в подальшому договір) на нижченаведених умовах:

Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до договору:

Сума кредиту з дати укладення даного додаткового договору становить 19 500 грн, яка складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в договорі (1-й транш) та в укладених сторонами додаткових договорах (чергові транші).

За даним додатковим договором кредитодавець зобов`язується надати позичальнику 2-й транш у розмірі 4 500 грн; дата надання/видачі кредиту (2-го траншу) 07.08.2025. Спосіб надання позичальнику коштів у рахунок кредиту (2-го траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74XX-XXXX-6142. Днем надання кредиту (2-го траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця. Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів позичальнику: 5168-74XX-XXXX-6142. Строк, на який надається кредит (а саме 2-й Транш) - 168 днів з дати його надання.

Сторони домовились, що позичальник відповідно до даного додаткового договору зобов`язаний сплатити комісію, пов`язану з наданням 2-го траншу (частини суми кредиту) (надалі "комісія за надання", "комісія"; економічна сутність плата за надання кредиту) 20% від суми 2-го траншу (частини суми кредиту), що дорівнює 900 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми 2-го траншу (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитодавцем та обліковується в день видачі траншу, сплачується згідно графіку платежів.

Примірна пропозиція про укладення додаткового договору (оферта) до кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) містить графік платежів, відповідно до якого визначено: номер чергового платежу; загальний розмір чергового платежу; розмір платежу з процентів у складі чергового платежу; розмір платежу з комісії за надання у складі чергового платежу 3 900,00 грн; розмір платежу з суми кредиту складені чергового платежу; дати початку і закінчення чергового періоду користування кредитом; дати чергового платежу.

В зв`язку зі збільшенням суми кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення даного додаткового договору становлять: 0.89% (денна процентна ставка) = (29114.53/19500)/168 ? 100%. При цьому РРПС 12855.66%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 48 614 грн 53 коп, загальні витрати за споживчим кредитом - 29114 грн 53 коп.

Сторони домовились внести зміни в договір та з дати укладення даного додаткового договору викласти норми, які встановлюють строк, на який надається кредит за договором, та дату повернення (виплати) кредиту, в наступній редакції: строк, на який надається кредит 184 днів з дати його надання, строк починає обраховуватись в перший день надання 1 го траншу. Дата повернення (виплати) кредиту - 21.01.2026.

Сторони домовились за взаємною згодою з дати укладення даного додаткового договору викласти пункт договору, який встановлює розмір та порядок нарахування неустойки, в наступній редакції: неустойка: 195 грн 00 коп, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Процентна ставка, проценти, комісія за надання, встановлені договором, порядок їх нарахування не змінюються даним додатковим договором. Базою розрахунку для нарахування процентів є сума кредиту (усіх наданих траншів), яка надана та не повернута позичальником кредитодавцю. При цьому надання Траншу не змінює процентну ставку, яка застосовується у тому черговому періоді, в якому надається транш, і проценти у відповідному черговому періоді рахуються шляхом множення залишку суми кредиту (усіх наданих траншів) на процентну ставку відповідного чергового періоду, у якому надається транш, яка у цьому черговому періоді є однаковою як до, так і після надання траншу.

Інші умови договору, не змінені даним додатковим договором, залишаються чинними у тій редакції, в якій вони викладені сторонами раніше і сторони підтверджують їх обов`язковість для себе.

Цей додатковий договір складений при повному розумінні сторонами його умов та термінології українською мовою, є невід`ємною частиною договору та набирає чинності з дати отримання позичальником у інформаційній системі кредитодавця від кредитодавця відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної уповноваженим працівником кредитодавця у порядку, встановленому законодавством.

Позичальник розуміє, що підписує примірну пропозицію про укладення додаткового договору до кредитного договору (оферта) звернення позичальника на вищевказаних умовах, підписуючи дану пропозицію одноразовим ідентифікатором (код з смс повідомлення): К625.

Згідно з примірною відповіддю кредитодавця про прийняття пропозиції (акцепт) про укладення додаткового договору до кредитного договору (кредитної лінії) ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» підтверджує, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення додаткового договору (оферту) до кредитного договору (кредитної лінії) № 22.07.2025-100000779 від позичальника.

Акцептовані кредитодавцем умови додаткового договору ( в подальшому додатковий договір) до кредитного договору № 22.07.2025-100000779 від 22.07.2025 (в подальшому Договір) містяться у вказаній оферті.

Так, примірна відповідь кредитодавця про прийняття пропозиції (акцепт) про укладення додаткового договору до кредитного договору (кредитної лінії) містить істотні умови електронного кредитного договору, що й примірна пропозиція про укладення додаткового договору (оферта) до кредитного договору (кредитної лінії) (оферта).

Відповідно до паспорту споживчого кредиту від 07.08.2025, який підписаний відповідачем із застосовуванням одноразового ідентифікатора А625, сторони погодили наступні умови: тип кредиту кредитна лінія, суму/ліміт кредиту грн сума кредиту з дати укладення додаткового договору від 07.08.2025 становить 19 500 грн 00 коп, яка складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в договорі № 22.07.2025-100000779 від 22.07.2025 (1-й транш) та в укладених сторонами додаткових договорах (чергові транші); строк кредитування 168 днів з дати укладення додаткового договору від 07.08.2025; мету отримання кредиту: кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Позичальник зобов`язується не використовувати кредит для участі в азартних іграх та не перераховувати кредит на рахунки організаторів азартних ігор; спосіб та строк надання кредиту: дата надання/видачі кредиту (2-го траншу) 07.08.2025. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача; можливі види (форми) забезпечення кредиту - неустойка; процентну ставку, відсотків річних з дати укладення додаткового договору від 07.08.2025 324.85%; тип процентної ставки - фіксована, загальні витрати за кредитом з дати укладення додаткового договору від 07.08.2025 29 114 грн 53 коп; орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) з дати укладення додаткового договору від 07.08.2025 - 48 614,53 грн, реальну річну процентна ставка, відсотків річних - з дати укладення додаткового договору від 07.08.2025 - 12855. Крім цього паспорт містить порядок повернення кредиту. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 21.01.2026 (а.с. 20 зворотна сторона - 22).

Згідно з інформацією, отриманої з центрального вузла системи BankID НБУ на електронний запит на ідентифікацію з даними користувача, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 має відкритий рахунок в АТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 25 зворотна сторона).

04.01.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення» було укладено договір про надання послуг з переказу коштів № ФК П 2024/01-2, відповідно до якого за цим договором платіжна установа приймає на себе зобов`язання надавати торговцю послуги з переказу коштів без відкриття рахунку (а.с. 31 - 35).

Відповідно до листів ТОВ «Універсальні платіжні рішення» ТОВ «УПР» № 1-2703 від 27.03.2026, ТОВ «Універсальні платіжні рішення» ТОВ «УПР» повідомляє ТОВ «Споживчий центр» про успішне перерахування коштів на платіжну карту клієнта: 22.07.2025 13:59:50 на суму 15 000,00 грн, номер карти НОМЕР_1 , призначення платежу: видача за договором кредиту № 22.07.2025 100000779 та 07.08.2025 12:30:13 на суму 4 500,00 грн, номер карти НОМЕР_1 , призначення платежу: видача за договором кредиту № 22.07.2025 100000779 (а.с. 26 - 27).

Згідно з листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» ТОВ «УПР» № 1-2703 від 27.03.2026, ТОВ «Універсальні платіжні рішення» ТОВ «УПР» повідомляє ТОВ «Споживчий центр» про успішне перерахування коштів на платіжну карту клієнта: 22.07.2025 13:59:50 на суму 15 000,00 грн, номер карти НОМЕР_1 , призначення платежу: видача за договором кредиту № 22.07.2025 100000779 (а.с. 26).

Таким чином, судом встановлено, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Споживчий центр» укладено: 22.07.2025 кредитний договір № 22.07.2025 100000779 та додатковий договір від 07.08.2025 в електронній формі, відповідно до умов яких ТОВ «Споживчий центр» на платіжну картку, що належить ОСОБА_1 перераховано кредитні кошти в сумі 15 000,00 грн та 4 500,00 грн, відповідно.

Як встановлено зі змісту кредитного договору № 22.07.2025 100000779 від 22.07.2025 та додаткового договору від 07.08.2025, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТзОВ "Споживчий центр" прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір (здійснив акцепт пропозиції товариства), тобто договір та додатковий договір вважаються укладеними у відповідності до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТзОВ «Споживчий центр» отримало персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використало їх у власних цілях.

Таким чином, сторони договору та додаткового договору досягли згоди з усіх істотних їх умов, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір та додатковий договір вважаються таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).

Вказаним договором та додатковим договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, неустойка та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.

Укладення кредитного договору та додаткового договору до нього не заперечувалось відповідачем, ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір та додатковий договір, надав згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків, комісії за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому кредитним договором та додатковим договором.

Згідно з умовами кредитного договору та додаткового договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Всупереч умовам кредитного договору та додаткового договору, відповідач не виконав свого зобов`язання. Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що ТзОВ «Споживчий центр» повністю виконало свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувало на картковий рахунок відповідача кошти в сумі 15 000,00 грн та 4 500,00 грн, що підтверджується листами ТОВ «Універсальні платіжні рішення» (а.с. 26 - 27).

Доводи сторони відповідача, що в матеріалах справи відсутні докази, що підтверджують перерахування грошових коштів саме на рахунок відповідача спростовуються листами ТОВ «Універсальні платіжні рішення», де зазначено, що грошові кошти перераховані в сумі 15 000 грн та 4 500 грн, відповідно до договору кредиту № 22.07.2025-10000779, який укладений саме з відповідачем.

Відповідно до умов укладеного між сторонами кредитного договору № 22.07.2025 100000779 від 22.07.2025, із врахуванням додаткового договору від 07.08.2025, строк кредиту становив 184 дні з дати його надання, термін дії договору з 22.07.2025 до 21.01.2026.

Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.

Доказів на спростування отримання кредиту (виписку з відповідного рахунку відповідача, де були б відсутні транзакції за 22.07.2025, 07.08.2025) в сумі 15 000,00 грн та 4 500,00 грн не надано.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 22.07.2025 100000779 від 22.07.2025, станом на 25.03.2026 заборгованість за договором: тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг, не погашено (а.с. 28 - 30).

Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості, контррозрахунку не надав.

Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем та в добровільному порядку кредитору не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням в розмірі 15 000,00 грн та 4 500,00 грн, а всього: 19 500,00 грн.

ТОВ «Споживчий Центр», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за процентами у розмірі 35 160,00 грн.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору № 22.07.2025 100000779 від 22.07.2025 частиною якого є пропозиція про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта), заявка та відповідь позичальника на прийняття пропозиції (акцепт).

Згідно з п. 6 - 7, 10, 11 договору № 22.07.2025 100000779 від 22.07.2025 процентна ставка фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 0.89% (денна процентна ставка) = (24442.08 / 15000)/ 184 ? 100%.

Проценти (економічна сутність плата за користування кредитом) розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі транші) (залишку від всієї суми кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді.

Крім цього, відповідно до п. 1.5, 2 додаткового договору від 07.08.2025 у зв`язку зі збільшенням суми кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення даного додаткового договору становлять: 0.89% (денна процентна ставка) = (29114.53/19500)/168 ? 100%.

Процентна ставка, проценти, комісія за надання, встановлені договором, порядок їх нарахування не змінюються даним додатковим договором. Базою розрахунку для нарахування процентів є сума кредиту (усіх наданих траншів), яка надана та не повернута позичальником кредитодавцю. При цьому надання траншу не змінює процентну ставку, яка застосовується у тому черговому періоді, в якому надається транш, і проценти у відповідному черговому періоді рахуються шляхом множення залишку суми кредиту (усіх наданих траншів) на процентну ставку відповідного чергового періоду, у якому надається транш, яка у цьому черговому періоді є однаковою як до, так і після надання траншу.

Відповідно до умов укладеного між сторонами кредитного договору № 22.07.2025 100000779 від 22.07.2025, із врахуванням додаткового договору від 07.08.2025, строк кредиту становив 184 дні з дати його надання, термін дії договору з 22.07.2025 до 21.01.2026.

За розрахунком позивача проценти нараховані за період з 22.07.2025 до 21.01.2026 в розмірі 35 600,00 грн (а.с. 15).

Заборгованість відповідача за нарахованими відсотками нарахована в період дії договору, із врахуванням додаткового договору, становить узгоджений сторонами розмір та не суперечить умовам договору та законодавчим обмеженням, а тому підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в розмірі 35 600,00 грн.

Посилання сторони відповідача на зменшення розміру відсотків, відповідно до п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» не заслуговують на увагу, оскільки ці положення законодавства стосується сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації у разі невиконання ним зобов`язань за договором, а не відсотків, як плати за надання кредиту.

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 35 160,00 грн.

ТОВ «Споживчий Центр», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за комісією, пов`язаної з наданням кредиту в розмірі 3 900,00 грн.

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору № 22.07.2025 100000779 від 22.07.2025 частиною якого є пропозиція про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта), заявка та відповідь позичальника на прийняття пропозиції (акцепт).

Згідно з п. 7 кредитного договору № 22.07.2025 100000779 від 22.07.2025 комісія, пов`язана з наданням кредиту (надалі "комісія", економічна сутність плата за надання кредиту) 20% від суми кредиту та дорівнює 3 000 грн 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту.

Крім цього, відповідно до п. 1.3. додаткового договору від 07.08.2025 сторони домовились, що позичальник відповідно до даного додаткового договору зобов`язаний сплатити комісію, пов`язану з наданням 2-го траншу (частини суми кредиту) (надалі "комісія за надання", "комісія"; економічна сутність плата за надання кредиту) 20% від суми 2-го траншу (частини суми кредиту), що дорівнює 900 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми 2-го траншу (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитодавцем та обліковується в день видачі траншу, сплачується згідно графіку платежів.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 22.07.2025 100000779 від 22.07.2025 заборгованість відповідача ОСОБА_1 складається з заборгованості за комісією за надання кредиту в розмірі: 3 000,00 грн та 900,00 грн, а всього 3 900,00 грн.

Комісія за надання кредиту не суперечить ЗУ «Про споживче кредитування».

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за комісією підлягає до задоволення у розмірі 3 900,00 грн, в межах заявлених позовних вимог.

ТОВ «Споживчий Центр», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості неустойкою в розмірі 9 750,00 грн.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч. 1 ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 551 ЦК України предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі, якщо таке збільшення не заборонено законом. Сторони можуть домовитися про зменшення розміру неустойки, встановленого актом цивільного законодавства, крім випадків, передбачених законом.

Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного Кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" №64/2022 від 24.02.2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 2102-ІХ від 24.02.2022, в Україні введено воєнний стан з 05:00 год 24.02.2022, який неодноразово продовжувався та триває донині.

Суд вважає, що позивачем не враховано вищевказаних перехідних положень ЦК України та протиправно здійснено нарахування неустойки (пені/штрафу), а тому з огляду на вказані норми, позичальник (відповідач) звільняється від обов`язку сплати пені (штрафів) у період дії в Україні воєнного стану, а тому позовні вимоги в цій частині до задоволення не підлягають.

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення неустойки (пені/штрафу) не підлягають до задоволення.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами позивача про стягнення заборгованості за договором: за тілом кредиту в розмірі 19 500,00 грн, заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 35 160,00 грн, комісії за надання в розмірі 3 900,00 грн, а всього 58 560,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 662,40 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача ОСОБА_1 кредитної заборгованості у сумі 58 560,00 грн (тобто 85,73 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2 282,48 грн, а судовий збір у сумі 379,92 грн суд покладає на позивача.

Згідно з п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу .

Відповідно до ч. 1 ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Згідно з ч. 2 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Відповідно ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.

Так, представником відповідача на підтвердження витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 8 000,00 грн надано: договір про надання правничої допомоги від 17.05.2026, відповідно до якого клієнт доручає, а адвокат приймає на себе зобов`язання надавати правову допомогу та представляти права та інтереси клієнта у всіх судових установах України, а органах державної влади та місцевого самоврядування, на підприємствах та організаціях, у відносинах з приватними виконавцями тощо. За надання правової допомоги адвокатом, клієнт зобов`язується сплатити адвокату гонорар; акт здачі прийняття наданих послуг від 17.05.2026, відповідно до якого адвокат надав, а замовник одержав правову (правничу) допомогу, передбачену ст. 19 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність», під час вирішення судового спору, що виник з цивільних правовідносин між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 у цивільній справі № 702/325/26, надані послуги: ознайомлення з матеріалами справив сумі 2000 грн та написання додаткових пояснень в сумі 6 000,00 грн, загальний розмір гонорару 8 000,00 грн; квитанцію до прибуткового касового ордера б/н від 17.05.2026, відповідно до якого ОСОБА_1 було сплачено грошові кошти в розмірі 8 000,00 грн за послуги адвоката згідно договору від 17.05.2026 та акту здачі прийняття наданих послуг від 17.05.2026.

Суд приходить до висновку, що матеріалами справи частково підтверджується надання адвокатом Скользнєвою В.В. правничої допомоги відповідно до акту здачі прийняття наданих послуг, а саме ознайомлення із матеріалами справи. Представником відповідача подано до суду відзив на позовну, додаткові пояснення на адресу суду не подавалися.

Отже, доведеними є витрати відповідача на правничу допомогу в сумі 2000 грн.

Оскільки обґрунтованими є заперечення відповідача на 14,27 %, то розмір витрат на професійну правничу допомогу, який підлягає стягненню з позивача на користь відповідача становить 285,40 грн, а витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 1 714,60 грн суд покладає на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" заборгованість за кредитним договором № 22.07.2025-100000779 від 22.07.2025 та додаткового договору від 07.08.2025 у розмірі 58 560 (п`ятдесят вісім тисяч п`ятсот шістдесят) грн 00 коп, яка складається з: 19 500,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 35 160,00 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 3 900,00 грн заборгованість за комісією за надання.

В задоволенні позову в іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» судовий збір в розмірі 2 282 (дві тисячі двісті вісімдесят дві) грн 48 коп.

Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» на користь ОСОБА_1 судові витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 285 (двісті вісімдесят п`ять) грн 40 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: ТОВ «Споживчий центр», місцезнаходження: вул. Саксаганського, 133 а м. Київ, код ЄДРПОУ 37356833.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР