Рішення № 136648832, 19.05.2026, Володимирський міський суд Волинської області (до 25.04.2025 - Володимир-Волинський міський суд Волинської області)

154/1082/26

2/154/946/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

19 травня 2026 року м. Володимир

Володимирський міський суд Волинської області у складі:

головуючого - судді Вітера І.Р.,

з участю секретаря судового засідання Багдасарової Л.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Володимирі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

16 березня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором на загальну суму 16 000 гривень.

Стислий виклад позовних вимог.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 16 вересня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту кредитодавця було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1272-8890.

Позивач зазначає, що кредитний договір укладений в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, а підписання договору відповідачем здійснено шляхом використання одноразового ідентифікатора A2466. На думку позивача, без вчинення відповідачем відповідних дій щодо реєстрації, входу до особистого кабінету, прийняття оферти та використання одноразового ідентифікатора укладення кредитного договору та перерахування кредитних коштів були б неможливими.

За умовами договору позивач надав відповідачу кредитні кошти у сумі 3 200,00 грн, строк кредитування становив 300 днів, базовий період - 14 днів, пільгова процентна ставка - 0,01 % на день, знижена процентна ставка - 2,50 % на день, стандартна процентна ставка - 3,00 % на день.

Позивач вказує, що свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі та надав відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Натомість відповідач належним чином взяті на себе грошові зобов`язання не виконав, кредитні кошти та нараховані проценти у передбачений договором строк не повернув, у зв`язку з чим утворилась заборгованість.

Позивач зазначає, що станом на 13 лютого 2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 32 000,00 грн, з яких: 3 200,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 28 800,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Водночас позивач посилається на прийняття кредитодавцем рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», яка передбачає часткове списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 16 000,00 грн за умови погашення відповідачем решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 16 000,00 грн. З огляду на це позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину в загальному розмірі 16 000,00 грн, з яких: 3 200,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом та 12 800,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Також позивач зазначає, що у разі погашення відповідачем заявленої до стягнення суми заборгованості та компенсації судового збору кредитодавцем буде здійснено списання залишку заборгованості за кредитним договором у сумі 16 000,00 грн, а дію кредитного договору буде припинено у зв`язку з його частковим виконанням та частковим прощенням боргу позичальника.

Отже, у позовній заяві позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року в розмірі 16 000,00 грн, а також понесені судові витрати зі сплати судового збору.

Процесуальні дії та рішення у справі.

16 березня 2026 року позовна заява ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором надійшла до Володимирського міського суду Волинської області.

Ухвалою суду від 20 березня 2026 року справу прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Визначено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився. У позовній заяві просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, щодо ухвалення заочного рішення у справі не заперечував.

Відповідач ОСОБА_1 про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, однак повторно у судове засідання не з`явився, причин неявки суду не повідомив, заяв про відкладення розгляду справи не подав.

Відзиву на позовну заяву, доказів на спростування заявлених позовних вимог, заперечень щодо розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження та заперечень проти ухвалення заочного рішення відповідач до суду не подав.

Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Оскільки відповідач у встановлений судом строк відзиву не подав, своїм процесуальним правом на подання доказів та заперечень не скористався, суд вирішує справу за наявними у справі матеріалами.

Згідно з ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, тому повторна неявка відповідача, який належним чином повідомлявся про судовий розгляд, не перешкоджає розгляду справи по суті.

Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів та постановляє заочне рішення.

З урахуванням повторної неявки відповідача у судове засідання, неподання ним відзиву, відсутності повідомлень про поважні причини неявки, а також відсутності заперечень позивача щодо заочного розгляду справи, суд дійшов висновку про наявність підстав для ухвалення заочного рішення.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Оскільки розгляд справи проведено за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалось.

За таких обставин суд постановив провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Фактичні обставини справи, встановлені судом за доказами сторін

З наданої позивачем роздруківки договору про відкриття кредитної лінії № 1272-8890 продукту «CreditKasa» вбачається, що 16 вересня 2023 року о 00 год. 50 хв. між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», від імені якого діяв директор Резуєв Є.В., та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1272-8890.

У договорі позичальником зазначено ОСОБА_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий Володимир-Волинським РВ УДМС України у Волинській області 03 березня 2015 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Відповідно до пункту 2.1 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором.

Згідно з пунктом 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

У пункті 2.3 договору сторони визначили розрахунок для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом за умови повного погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду. У цьому пункті зазначено дату видачі кредиту - 16 вересня 2023 року, останній календарний день першого базового періоду - 29 вересня 2023 року, суму кредиту - 3 200,00 грн, нараховані проценти за користування кредитом - 4,48 грн, разом до сплати - 3 204,48 грн.

Відповідно до пункту 2.4 договору метою отримання кредиту, тобто метою відкриття кредитної лінії, є задоволення особистих потреб позичальника.

Згідно з пунктом 2.5 договору забезпечення кредиту за цим договором не застосовується, надання позичальником застави або застосування інших засобів забезпечення виконання зобов`язання не вимагається.

У розділі 3 договору визначено порядок його укладення. Відповідно до пункту 3.1 договору він укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 3.2 договору для його укладення позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на вебсайті кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, необхідні для укладення договору, та несе відповідальність за дійсність і достовірність таких даних.

Пунктом 3.3 договору передбачено, що при первинному поданні такої інформації відбувається реєстрація позичальника в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця через вебсайт кредитодавця та формується особистий кабінет позичальника. Доступ до особистого кабінету здійснюється після авторизації шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається кредитодавцем позичальнику в СМС-повідомленні або надається шляхом дзвінка на номер телефону, вказаний позичальником на вебсайті кредитодавця.

За пунктами 3.7, 3.8 договору після прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення договору позичальнику повідомляється про це через особистий кабінет, а кредитодавець надсилає позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з проєктом договору. У разі погодження із запропонованими умовами позичальник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Накладення позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатора здійснюється шляхом введення отриманого одноразового пароля у відповідне поле форми на вебсайті кредитодавця.

Відповідно до пункту 3.9 договору безпосередньо після отримання акцепту від позичальника кредитодавець накладає на договір, укладений у вигляді електронного документа, кваліфіковану електронну печатку кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу, після чого направляє позичальнику підтвердження укладення договору та примірник договору з додатками до нього в особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу.

Згідно з пунктом 3.10 договору сторони узгодили, що всі документи, підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, є еквівалентними за правовими наслідками документам у письмовій формі, підписаним власноручно. У цьому ж пункті зазначено, що підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма, у тому числі істотними, умовами договору та правил.

У пункті 3.11 договору сторони погодили, що кредитодавець надсилає позичальнику підписаний договір в особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу: repsol6g@gmail.com.

Відповідно до пункту 4.1 договору загальний розмір кредиту за цим договором становить 3 200,00 грн.

Згідно з пунктом 4.2 договору датою надання/видачі кредиту є 16 вересня 2023 року.

Пунктом 4.6 договору передбачено, що кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у пункті 4.1 договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами договору та надіслання позичальнику примірника договору і додатків до нього у вигляді електронного документа. У цьому ж пункті зазначено, що кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.

Згідно з пунктом 4.7 договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, визначених договором, може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками.

Відповідно до пункту 4.8 договору базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду.

Згідно з пунктом 4.9 договору сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду позичальник зобов`язаний починаючи з наступного календарного дня сплачувати проценти за користування кредитом кожного календарного дня строку кредитування до дати погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів у повному обсязі.

У пункті 4.10 договору сторони визначили, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 3,00 % за кожен день користування кредитом і застосовується протягом усього строку дії договору, за винятком строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою.

Відповідно до пункту 4.11 договору укладення цього договору не передбачає укладення договорів щодо супровідних послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту. У зв`язку з відсутністю супровідних послуг тарифи та комісії за супровідними послугами кредитодавця чи третіх осіб відсутні.

Згідно з пунктом 4.12 договору строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику, становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту визначена договором - 11 липня 2024 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування. У цьому ж пункті зазначено, що продовження строку кредитування або строку дії договору в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається, а подовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін у процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника.

Відповідно до пункту 4.14 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за весь строк кредитування складає 32 000,00 грн та включає в себе суму кредиту і проценти за користування кредитом.

Згідно з пунктом 5.1 договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку, якщо така буде нарахована, в останній календарний день строку кредитування, визначеного пунктом 4.12 договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному правилами.

Відповідно до пункту 5.2 договору позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути отриманий кредит.

Згідно з пунктом 5.3 договору, якщо позичальник має намір повністю достроково повернути кредит до закінчення строку кредитування, він сплачує у повному обсязі всю суму неповерненого кредиту та залишок несплачених процентів за фактичний строк користування кредитом за ставкою, визначеною умовами договору.

З наданої позивачем роздруківки Правил відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa», затверджених наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 40-П від 15 червня 2023 року, вбачається, що ці Правила є спеціальними правилами для договорів про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa», які укладаються між заявником/позичальником та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через сайт кредитодавця.

Відповідно до пункту 1.4 Правил вони є невід`ємною частиною договору та разом з договором про відкриття кредитної лінії складають єдиний договір.

У Правилах визначено, що акцепт - це відповідь заявника про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця укласти договір в електронній формі, яка здійснюється в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця - особистому кабінеті заявника шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Також Правила містять визначення електронного підпису одноразовим ідентифікатором як даних в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються заявником до інших електронних даних та надсилаються кредитодавцю.

Згідно з пунктом 3.6 Правил кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений заявником/позичальником при оформленні договору.

Згідно з пунктом 3.7 Правил плата за користування кредитом встановлюється у формі процентів, які сплачуються у розмірі та у строки, визначені в оферті з урахуванням проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності заявника та узгоджуються сторонами у договорі.

У пункті 3.9 Правил зазначено, що договір може бути укладений із заявником/позичальником, який має повну цивільну дієздатність та правоздатність, є громадянином та резидентом України, має дійсний паспорт громадянина України, володіє відкритим на власне ім`я банківським рахунком в українському банку, діє від власного імені, за власним інтересом, не отримує кредит як представник, агент третьої особи і не діє на користь третьої особи.

Згідно з пунктом 4.1 Правил процес надання кредиту розпочинається зі здійснення позичальником реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі або входу позичальника до особистого кабінету за допомогою одноразового ідентифікатора. Введенням одноразового ідентифікатора при реєстрації в системі чи вході до особистого кабінету позичальник підтверджує, зокрема, ознайомлення з актуальною версією Правил відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту та іншою інформацією, розміщеною на сайті кредитодавця.

Згідно з пунктом 4.2 Правил для перевірки відповідності заявника умовам, які містяться у Правилах, та отримання оферти заявник заповнює заявку на сайті кредитодавця, вказуючи всі дані, визначені в заявці як обов`язкові. Заявник зобов`язаний вказати повні, точні та достовірні власні особисті дані, необхідні для прийняття кредитодавцем рішення про можливість надання кредиту.

Згідно з пунктом 4.7 Правил за результатами заповнення заявки здійснюється перевірка дійсності та автентифікація банківської платіжної картки та/або банківського рахунку заявника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем, а заявник зобов`язаний вказати реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать особисто йому, для можливості належного виконання кредитодавцем своїх зобов`язань.

Таким чином, надані позивачем договір про відкриття кредитної лінії № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року та Правила відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» містять відомості про сторони договору, спосіб його укладення в електронній формі, порядок ідентифікації позичальника, суму кредиту, строк кредитування, дату повернення кредиту, порядок надання кредитних коштів, порядок нарахування та сплати процентів, а також умови повернення кредиту.

З наданої позивачем квитанції про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи вбачається, що 16 вересня 2023 року о 00 год. 50 хв. проведено платіжну операцію з перерахування кредитних коштів за договором № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року. Сума операції становила 3 200,00 грн. У квитанції зазначено ID операції 2365964844, Order ID f88b6f57-24c7-4e85-9dda-7e292aa4f11c, ідентифікатор еквайра - АТ КБ «ПриватБанк», ідентифікатор платіжного пристрою I0260RHX. Призначення платіжної операції визначено як видача кредитних коштів за договором 1272-8890 від 16 вересня 2023 року. Платником зазначено УКР КРЕДИТ ФІНАНС B2C, сайт - https://creditkasa.com.ua/, ідентифікатор платника - 38548598, IBAN - НОМЕР_3 . Отримувачем за операцією зазначено платіжну систему VISA та номер платіжного інструменту НОМЕР_5.

Також позивачем надано довідку ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року, складену щодо ОСОБА_1 . У цій довідці зазначено, що видача коштів здійснювалася за кредитним договором № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року. За змістом довідки, 16 вересня 2023 року проведено операцію з видачі кредиту через платіжну систему LiqPay, платіж № 2365964844, на платіжну картку з маскою НОМЕР_4 , у сумі 3 200,00 грн. Загальна сума перерахованих коштів за довідкою становить 3 200,00 грн.

Отже, надані позивачем квитанція про перерахування коштів та довідка про перерахування суми кредиту містять узгоджені між собою відомості щодо дати, суми, номера кредитного договору, номера платіжної операції та платіжного інструменту, на який здійснювалося перерахування кредитних коштів. Зазначені документи підтверджують, що 16 вересня 2023 року за договором № 1272-8890 було здійснено платіжну операцію з видачі кредитних коштів у сумі 3 200,00 грн на платіжну картку з маскою НОМЕР_4 .

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року, складеного станом на 13 лютого 2026 року, вбачається, що розрахунок здійснений щодо позичальника ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , за кредитним договором, за яким сума наданого кредиту становила 3 200,00 грн. У вступній частині розрахунку позивач зазначив загальну заборгованість у розмірі 32 000,00 грн, з яких: основний борг - 3 200,00 грн, залишок відсотків - 28 800,00 грн, залишок відсотків за статтею 625 ЦК України - 0,00 грн, залишок комісій - 0,00 грн, залишок штрафів - 0,00 грн.

Розрахунок заборгованості поданий у формі щоденної таблиці, яка містить відомості про дату, ставку, суму нарахованих відсотків, суму нарахованих відсотків за статтею 625 ЦК України, суму штрафів, комісій, розмір основного боргу, суму докредитування, залишок нарахованих і непогашених відсотків, залишок нарахованих і непогашених відсотків за статтею 625 ЦК України, залишок штрафів, залишок комісій, суму платежу та коригування кредиту.

Із таблиці розрахунку вбачається, що основний борг протягом усього періоду обліковувався у незмінному розмірі 3 200,00 грн, відомості про внесення відповідачем платежів у рахунок погашення кредиту чи процентів у розрахунку відсутні, у відповідних графах «Сума платежу» зазначено 0,00 грн.

У період з 16 вересня 2023 року по 29 вересня 2023 року у графі «Ставка» розрахунку зазначено 0,01 %, однак у графі «Нараховано відсотків» за кожен із цих днів відображено суму 96,00 грн, а залишок нарахованих і непогашених відсотків збільшувався щоденно саме на 96,00 грн: 16 вересня 2023 року - 96,00 грн, 17 вересня 2023 року - 192,00 грн, 18 вересня 2023 року - 288,00 грн, і так до 29 вересня 2023 року, коли залишок нарахованих і непогашених відсотків становив 1 344,00 грн.

Починаючи з 30 вересня 2023 року, у розрахунку зазначено ставку 3,00 %, при цьому за кожен день користування кредитом позивачем також нараховувалося 96,00 грн відсотків, що відповідає 3 % від залишку основного боргу 3 200,00 грн. Зокрема, 30 вересня 2023 року залишок нарахованих і непогашених відсотків становив 1 440,00 грн, 01 жовтня 2023 року - 1 536,00 грн, 09 жовтня 2023 року - 2 304,00 грн, 31 жовтня 2023 року - 4 416,00 грн, 21 листопада 2023 року - 6 432,00 грн.

У подальшому, за змістом розрахунку, позивач продовжував щоденне нарахування процентів у розмірі 96,00 грн, виходячи із ставки 3,00 % від суми основного боргу 3 200,00 грн. Так, 23 грудня 2023 року залишок нарахованих і непогашених відсотків становив 9 504,00 грн, 24 грудня 2023 року - 9 600,00 грн, 25 грудня 2023 року - 9 696,00 грн, тобто після 24 грудня 2023 року розрахунок позивача також продовжує виходити із щоденного нарахування 96,00 грн.

Окремо з розрахунку вбачається, що позивач не нараховував відповідачу проценти за статтею 625 ЦК України, штрафи та комісії, оскільки у відповідних графах розрахунку протягом усього періоду зазначено 0,00 грн.

Тобто за змістом поданого розрахунку заявлена позивачем загальна заборгованість 32 000,00 грн сформована виключно із залишку основного боргу у розмірі 3 200,00 грн та нарахованих договірних процентів у розмірі 28 800,00 грн.

З наданої позивачем копії Правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» вбачається, що ці Правила затверджені наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 96-П від 26 грудня 2023 року.

У вступній частині Правил зазначено, що вони встановлюють порядок та умови проведення акції «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» серед споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», яка передбачає часткове списання заборгованості позичальника за укладеним ним кредитним договором для осіб, що приймуть участь у цій акції згідно з її умовами.

У пункті 1.1 Правил визначено, що учасником акції є фізична особа-споживач фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», з необхідним обсягом дієздатності та правоздатності згідно із законодавством України та Правилами відкриття кредитної лінії.

Відповідно до пункту 1.3 Правил сума оплати - це частина заборгованості, яку необхідно сплатити учаснику акції задля отримання списання.

Згідно з пунктом 1.4 Правил списанням є прощення частини заборгованості учасника акції за укладеним ним кредитним договором, яку учасник акції має можливість отримати у випадку виконання ним умов Правил акції. Розмір заборгованості, яка може бути прощена учаснику акції, визначається товариством на власний розсуд згідно з цими Правилами.

У пункті 1.10 Правил визначено, що заборгованістю є сума кредиту та/або проценти за користування кредитом та/або комісія за видачу кредиту та/або неустойки, сплата яких передбачена умовами кредитного договору та які позичальник за кредитним договором не сплатив товариству у строк, передбачений умовами кредитного договору.

Згідно з пунктом 2.1 Правил організатором та виконавцем акції є ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407.

Відповідно до пункту 3.1 Правил метою акції є сприяння виконанню клієнтами товариства своїх зобов`язань шляхом їх зменшення за рахунок часткового прощення, тобто припинення, зобов`язань учасника акції за укладеним ним кредитним договором з товариством.

Пунктом 3.2 Правил передбачено, що участь в акції є безкоштовною; товариство не отримує винагороди від учасників акції за їх участь в акції. Також зазначено, що акція не є азартною грою, лотереєю, послугою у сфері грального бізнесу чи конкурсом, а ці Правила не є публічною обіцянкою винагороди чи умовами конкурсу.

Згідно з пунктами 4.1, 4.2 Правил акція проводиться на всій території України, за винятком тимчасово окупованих територій, та проводиться безстроково з 26 грудня 2023 року включно, при цьому товариство має право у будь-який момент припинити її проведення.

Відповідно до пункту 5.2 Правил участь в акції мають можливість взяти клієнти товариства, щодо яких товариством подано позовну заяву до національного суду України про примусове стягнення заборгованості за кредитним договором, якщо розмір позовних вимог, заявлений у такій позовній заяві, становить меншу суму, ніж загальний розмір заборгованості за кредитним договором учасника акції.

У пункті 6.1 Правил зазначено, що рішення про участь в акції є добровільним волевиявленням та приймається кожним потенційним учасником акції особисто, виходячи з власних міркувань щодо участі в акції; стати учасником акції можна в будь-який день упродовж періоду проведення акції.

Згідно з пунктом 7.1 Правил інформація про конкретні умови акції для конкретного позичальника та про індивідуальний розрахунок суми, необхідної для участі в акції, надається потенційним учасникам шляхом зазначення про це у позовній заяві про стягнення заборгованості за кредитним договором такого учасника акції, яка подається товариством до національного суду України.

Відповідно до пункту 7.2 Правил учасник акції отримує списання за умови сплати учасником суми заборгованості, яка є сумою позовних вимог товариства, вказаною у позовній заяві до позичальника, поданій товариством до національного суду, а також компенсації товариству суми судового збору, сплаченої товариством за подачу позовної заяви про стягнення заборгованості за кредитним договором такого учасника акції. Списання застосовується товариством до учасника акції також у випадку примусового стягнення з учасника акції зазначених сум.

Пунктом 7.3 Правил передбачено, що списання застосовується та здійснюється при дотриманні умов, визначених пунктом 7.2 цих Правил, у строк не пізніше 10 робочих днів з дати оплати учасником акції у повному обсязі суми коштів згідно з пунктом 7.2 Правил.

Згідно з пунктом 7.4 Правил сплачена учасником акції або стягнута з учасника акції сума оплати в межах акції розподіляється в такому порядку: у першу чергу здійснений платіж зараховується за рахунок погашення заборгованості за сумою кредиту, решта платежу зараховується на погашення відсотків за кредитним договором, комісії за видачу кредиту, за наявності, та неустойки за невиконання кредитного договору у разі її наявності.

Відповідно до пункту 7.5 Правил списання проводиться товариством у розмірі залишку заборгованості учасника акції, яка залишається за кредитним договором на дату здійснення списання в межах акції.

Пунктами 7.6, 7.7 Правил передбачено, що результати списання відображаються в особистому кабінеті позичальника протягом 7 календарних днів з дати проведення списання відповідно до умов акції, а результати списання, здійсненого в межах акції, оформлюються кожної п`ятниці наказом керівника товариства.

Згідно з пунктом 7.8 Правил неухильне дотримання всіх умов Правил є необхідною умовою отримання списання. Невиконання передбачених Правилами умов або їх виконання з порушенням позбавляють відповідного учасника акції права на отримання списання.

Отже, надані позивачем Правила акції містять умови, за яких позичальник, щодо якого подано позов про примусове стягнення заборгованості, може отримати часткове списання залишку заборгованості. За змістом цих Правил, умовою такого списання є сплата або примусове стягнення суми, заявленої товариством у позові, а також компенсація судового збору, сплаченого за подання позовної заяви. У цій справі зазначені Правила кореспондують із доводами позивача про те, що повний розмір заборгованості за договором становить 32 000,00 грн, однак до стягнення заявлено 16 000,00 грн із посиланням на можливість списання решти заборгованості після виконання умов акції.

Застосовані судом норми права, мотиви та висновки суду.

Щодо засад змагальності сторін, обов`язку доказування та меж розгляду справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Згідно з ч. 2 ст. 12 ЦПК України, учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.

Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ч. 4 ст. 12 ЦПК України, кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Частиною 1 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин /фактів/, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з ч. 1 ст. 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Відповідно до ч. 1 ст. 78 ЦПК України, суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ч. 5 ст. 81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідно до ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно з ч. 1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Відповідно до ч. 2 ст. 89 ЦПК України, жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили.

З наведених норм процесуального права випливає, що саме позивач повинен довести факт укладення кредитного договору, факт надання відповідачу кредитних коштів, зміст грошового зобов`язання, розмір заявленої до стягнення заборгованості та наявність правових підстав для її стягнення. Водночас відповідач, заперечуючи проти позову, мав право та процесуальний обов`язок подати докази на спростування цих обставин, зокрема докази неукладення договору, неотримання кредитних коштів, повернення кредиту, сплати процентів, неправильності розрахунку або власний контррозрахунок.

Відповідач відзиву на позовну заяву не подав, доказів на спростування заявлених вимог суду не надав, власного розрахунку заборгованості або доказів повного чи часткового погашення кредиту не подав. Відтак суд вирішує справу за наявними у ній доказами, при цьому неподання відповідачем відзиву саме по собі не є безумовною підставою для задоволення позову, однак означає, що доводи та докази позивача не були процесуально спростовані відповідачем.

Разом з тим розрахунок заборгованості, поданий позивачем, не має для суду наперед встановленої сили та підлягає перевірці судом з урахуванням умов кредитного договору, змісту інших письмових доказів, імперативних норм цивільного законодавства і законодавства про споживче кредитування.

Щодо доведеності факту укладення кредитного договору та дійсності правочину.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 4 ст. 202 ЦК України, дво- чи багатостороннім правочином є погоджена дія двох або більше сторін.

Відповідно до ч. 1 ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій /електронній/ формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах /у тому числі електронних/, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами.

Згідно з ч. 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною /сторонами/.

Відповідно до ч. 3 ст. 207 ЦК України, використання при вчиненні правочинів електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 2 ст. 627 ЦК України, у договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови /пункти/, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно з ч. 2 ст. 638 ЦК України, договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір /оферти/ і прийняття пропозиції /акцепту/ другою стороною.

Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Із наданого позивачем договору про відкриття кредитної лінії № 1272-8890 вбачається, що 16 вересня 2023 року о 00 год. 50 хв. між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa». У договорі зазначено персональні дані відповідача, зокрема його прізвище, ім`я, по батькові, паспортні дані та РНОКПП, а також визначено суму кредиту, строк кредитування, порядок надання коштів, процентні ставки, порядок сплати процентів, строк повернення кредиту та інші істотні умови договору.

Пунктом 3.1 договору передбачено, що цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

За пунктами 3.2, 3.3 договору для його укладення позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на вебсайті кредитодавця усіх граф відповідної форми, а при первинному поданні такої інформації відбувається реєстрація позичальника в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця та формується особистий кабінет позичальника.

Пунктами 3.7, 3.8 договору передбачено, що після прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення договору позичальнику повідомляється про це через особистий кабінет, кредитодавець надсилає позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з проєктом договору, а у разі погодження з умовами договору позичальник надає відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Згідно з пунктом 3.10 договору сторони визнали всі документи, підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, еквівалентними за правовими наслідками документам у письмовій формі, підписаним власноручно. У цьому ж пункті договору зазначено, що підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма, у тому числі істотними, умовами договору та Правил.

Згідно з матеріалами справи, для підписання кредитного договору № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор A2466. Позивач також надав роздруківку Правил відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa», які відповідно до пункту 1.4 Правил є невід`ємною частиною договору та разом з договором про відкриття кредитної лінії складають єдиний договір.

Відповідач не подав до суду доказів того, що зазначені персональні дані були використані без його волі, не заперечив належність йому номера телефону, електронної адреси, особистого кабінету чи платіжного засобу, не подав заяви про підроблення електронного підпису, не заявив вимог про визнання договору недійсним чи неукладеним.

За таких обставин суд дійшов висновку, що позивач належними письмовими доказами підтвердив факт укладення між сторонами кредитного договору № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року в електронній формі, а відповідач цих обставин не спростував.

Щодо доведеності факту надання кредиту та виникнення обов`язку його повернення.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона /позикодавець/ передає у власність другій стороні /позичальникові/ грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів /суму позики/ або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику /грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем/ у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа /кредитодавець/ зобов`язується надати грошові кошти /кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За пунктом 4.1 договору загальний розмір кредиту за договором становить 3 200,00 грн.

Згідно з пунктом 4.2 договору датою надання /видачі/ кредиту є 16 вересня 2023 року.

Пунктом 4.6 договору передбачено, що кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у пункті 4.1 договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Цим же пунктом передбачено, що кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.

З наданої позивачем квитанції про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи вбачається, що 16 вересня 2023 року о 00 год. 50 хв. проведено платіжну операцію з видачі кредитних коштів за договором № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року в сумі 3 200,00 грн, ID операції 2365964844, Order ID f88b6f57-24c7-4e85-9dda-7e292aa4f11c, платником зазначено УКР КРЕДИТ ФІНАНС B2C, а отримувачем - платіжну систему VISA та номер платіжного інструменту НОМЕР_5.

Із довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року вбачається, що 16 вересня 2023 року за кредитним договором № 1272-8890 було здійснено видачу кредиту через платіжну систему LiqPay, платіж № 2365964844, на платіжну картку з маскою НОМЕР_4 , у сумі 3 200,00 грн.

Квитанція та довідка про перерахування суми кредиту узгоджуються між собою за датою операції, номером договору, сумою кредиту, номером платіжної операції та платіжним інструментом, на який здійснювалася видача кредитних коштів.

Відповідач доказів неотримання кредитних коштів суду не подав. Також відповідач не надав доказів звернення до позивача із заявами про помилкове перерахування коштів, несанкціоноване оформлення кредиту або відмову від договору у строк, передбачений договором та законом.

За таких обставин суд дійшов висновку, що факт надання відповідачу кредитних коштів у сумі 3 200,00 грн за договором № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року є доведеним, а тому у відповідача виник обов`язок повернути отриманий кредит та сплатити проценти за користування ним у межах, визначених договором і законом.

Щодо належного виконання зобов`язання, строку його виконання та наслідків порушення.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 2 ст. 526 ЦК України, виконання зобов`язань, реалізація, зміна та припинення певних прав у договірному зобов`язанні можуть бути зумовлені вчиненням або утриманням від вчинення однією із сторін у зобов`язанні певних дій чи настанням інших обставин, передбачених договором, у тому числі обставин, які повністю залежать від волі однієї із сторін.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк /термін/ його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк /термін/.

Відповідно до ч. 1 ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами або законом про банки і банківську діяльність.

Згідно з ч. 2 ст. 536 ЦК України, розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.

Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За пунктом 4.12 договору строк кредитування становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, дата повернення кредиту - 11 липня 2024 року, строк дії договору є рівним строку кредитування.

Згідно з пунктом 5.1 договору позичальник зобов`язувався повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування, визначеного пунктом 4.12 договору.

Відповідно до пункту 4.9 договору сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду позичальник зобов`язаний, починаючи з наступного календарного дня, сплачувати проценти за користування кредитом кожного календарного дня строку кредитування до дати погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів у повному обсязі.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що протягом усього періоду обліку заборгованості позивач не відображає жодного платежу відповідача, а в графі «Сума платежу» зазначено 0,00 грн.

Відповідач не подав доказів повернення кредиту, сплати процентів, часткового погашення заборгованості або припинення зобов`язання іншим передбаченим законом чи договором способом.

Отже, суд дійшов висновку, що відповідач порушив свої зобов`язання за кредитним договором, не повернув кредит у встановлений договором строк та не сплатив проценти за користування кредитом.

Щодо процентів за користування кредитом, пільгової ставки та втрати права на її застосування.

Згідно з пунктом 4.7 договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у договорі /програма лояльності/, може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками.

Пунктом 4.10 договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 3,00 % за кожен день користування кредитом та застосовується протягом усього строку дії договору, за винятком строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою.

Згідно з пунктом 2.3 договору кредитодавець рекомендував позичальнику для мінімізації загальних витрат здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду, тобто до 29 вересня 2023 року включно. За цим розрахунком сума кредиту становила 3 200,00 грн, проценти за користування кредитом - 4,48 грн, разом до сплати - 3 204,48 грн.

За пунктом 5.3 договору наведено аналогічний розрахунок для повного погашення кредиту в останній день першого базового періоду: 29 вересня 2023 року, сума кредиту - 3 200,00 грн, проценти за користування кредитом у перший базовий період - 4,48 грн, разом до сплати - 3 204,48 грн.

Пунктом 10.1 договору передбачено, що пільгова процентна ставка становить 0,01 % за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду та надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом і як заохочення позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця.

Водночас пунктом 10.2 договору встановлено, що право користування кредитом за пільговою процентною ставкою протягом першого базового періоду надається позичальнику за умови, що позичальник у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, нараховані за пільговою процентною ставкою, не пізніше останнього дня першого базового періоду. У разі несплати таких процентів у повному обсязі не пізніше останнього дня першого базового періоду нарахування процентів за користування кредитом за перший базовий період здійснюється за стандартною процентною ставкою.

Отже, умови договору передбачають не безумовне застосування пільгової ставки 0,01 % за перший базовий період, а її застосування лише за умови належного виконання позичальником визначеної договором умови - сплати процентів, нарахованих за пільговою ставкою, не пізніше 29 вересня 2023 року.

Доказів того, що відповідач до 29 вересня 2023 року включно сплатив проценти за перший базовий період у розмірі 4,48 грн або повністю погасив кредит у сумі 3 204,48 грн, суду не подано. Навпаки, розрахунок заборгованості позивача не містить жодного платежу відповідача.

За таких обставин суд дійшов висновку, що відповідач не виконав умови договору, необхідної для збереження права на пільгову процентну ставку 0,01 % за перший базовий період. Тому проценти за перший базовий період підлягають визначенню за стандартною процентною ставкою 3,00 % на день.

При цьому суд звертає увагу, що у розрахунку позивача за період з 16 вересня 2023 року по 29 вересня 2023 року у графі «Ставка» зазначено 0,01 %, однак фактично у графі «Нараховано відсотків» за кожен день відображено 96,00 грн, тобто 3,00 % від суми основного боргу 3 200,00 грн. Така невідповідність у позначенні ставки в розрахунку не впливає на саму можливість застосування стандартної ставки за перший базовий період, оскільки така можливість прямо передбачена пунктом 10.2 договору, однак підтверджує необхідність самостійної перевірки судом розміру заявленої заборгованості.

Щодо застосування Закону України «Про споживче кредитування» та законодавчих обмежень денної процентної ставки.

Відповідно до п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит - це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач /позичальник/ зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», споживчий кредит /кредит/ - це грошові кошти, що надаються споживачу /позичальникові/ на придбання товарів /робіт, послуг/ для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до п. 1-2 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка - це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Згідно з ч. 4 ст. 3 Закону України «Про споживче кредитування», до кредитів за договорами, загальний розмір кредиту за якими не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на день укладення кредитного договору, застосовуються вимоги цього Закону, крім частин другої - сьомої, абзацу другого частини десятої та частини дванадцятої статті 9, статті 19 та частини другої статті 21 цього Закону, а також положення щодо врегулювання простроченої заборгованості.

Отже, незважаючи на те, що сума кредиту за договором становила 3 200,00 грн і не перевищувала розміру мінімальної заробітної плати, встановленої на день укладення кредитного договору, до спірних правовідносин застосовуються положення Закону України «Про споживче кредитування» щодо денної процентної ставки та її максимального розміру.

Законом України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» доповнено ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», згідно якої встановлено максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Суд також враховує приписи Закону України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, пунктом 2 розділу II «Прикінцеві та перехідні положення» якого передбачено, що дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Водночас Законом України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року доповнено Закон України «Про споживче кредитування» пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення», яким встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України № 3498-IX, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З наведених норм убачається, що умови договору про споживчий кредит щодо розміру процентів за користування кредитом підлягають застосуванню лише в тій частині, в якій вони не суперечать імперативним приписам спеціального закону та не погіршують становище споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом.

У цій справі кредитний договір № 1272-8890 укладено 16 вересня 2023 року, тобто до набрання чинності Законом України № 3498-IX. Разом з тим строк кредитування за договором становив 300 календарних днів, а датою повернення кредиту визначено 11 липня 2024 року. Отже, на момент набрання чинності Законом України № 3498-IX, тобто 24 грудня 2023 року, строк дії спірного договору ще тривав, а правовідносини сторін щодо користування кредитом та нарахування процентів не були припинені.

За таких обставин суд дійшов висновку, що з 24 грудня 2023 року проценти за спірним договором не можуть нараховуватися за договірною стандартною ставкою 3,00 % на день у повному розмірі, оскільки після набрання чинності Законом України № 3498-IX така ставка перевищує встановлені законом граничні розміри денної процентної ставки та в цій частині погіршує становище споживача порівняно з правами, наданими йому Законом України «Про споживче кредитування».

Відтак до 23 грудня 2023 року включно проценти можуть бути обчислені за договірною стандартною ставкою 3,00 % на день, оскільки відповідач не виконав умови договору щодо збереження права на пільгову процентну ставку. Натомість з 24 грудня 2023 року суд проводить контрольний перерахунок процентів з урахуванням установлених законом перехідних обмежень: 2,5 % на день протягом перших 120 днів з дня набрання чинності Законом України № 3498-IX та 1,5 % на день протягом наступних 120 днів.

Щодо контрольного перерахунку заборгованості.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року, складеного станом на 13 лютого 2026 року, вбачається, що позивач обліковує за відповідачем загальну заборгованість у розмірі 32 000,00 грн, з яких: основний борг - 3 200,00 грн, залишок відсотків - 28 800,00 грн, залишок відсотків за статтею 625 ЦК України - 0,00 грн, залишок комісій - 0,00 грн, залишок штрафів - 0,00 грн.

Із таблиці розрахунку вбачається, що позивач виходив із незмінного розміру основного боргу 3 200,00 грн, відсутності платежів відповідача та щоденного нарахування процентів у сумі 96,00 грн, що відповідає 3,00 % від суми кредиту 3 200,00 грн.

Разом з тим суд здійснює контрольний перерахунок заборгованості з урахуванням умов договору та законодавчих обмежень максимальної денної процентної ставки.

За період з 16 вересня 2023 року по 23 грудня 2023 року включно, тобто за 99 календарних днів, проценти підлягають розрахунку за стандартною процентною ставкою 3,00 % на день від суми основного боргу 3 200,00 грн.

3,00 % від 3 200,00 грн становить 96,00 грн на день.

Отже, за період з 16 вересня 2023 року по 23 грудня 2023 року включно розмір процентів становить 9 504,00 грн: 96,00 грн ? 99 днів = 9 504,00 грн.

За період з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року включно, тобто протягом перших 120 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-IX, проценти підлягають розрахунку не за договірною ставкою 3,00 % на день, а в межах установленого законом максимального розміру 2,5 % на день.

2,5 % від 3 200,00 грн становить 80,00 грн на день.

Отже, за період з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року включно розмір процентів становить 9 600,00 грн: 80,00 грн ? 120 днів = 9 600,00 грн.

За період з 22 квітня 2024 року по 11 липня 2024 року включно, тобто протягом наступного перехідного періоду, проценти підлягають розрахунку в межах установленого законом максимального розміру 1,5 % на день.

1,5 % від 3 200,00 грн становить 48,00 грн на день.

Отже, за період з 22 квітня 2024 року по 11 липня 2024 року включно розмір процентів становить 3 888,00 грн: 48,00 грн ? 81 день = 3 888,00 грн.

Таким чином, за контрольним перерахунком суду розмір процентів за користування кредитом за період з 16 вересня 2023 року по 11 липня 2024 року включно (300 днів) становить 22 992,00 грн: 9 504,00 грн + 9 600,00 грн + 3 888,00 грн = 22 992,00 грн.

З урахуванням основного боргу в розмірі 3 200,00 грн загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором, визначений судом з урахуванням умов договору та імперативних обмежень Закону України «Про споживче кредитування», становить 26 192,00 грн: 3 200,00 грн + 22 992,00 грн = 26 192,00 грн.

Отже, розрахунок позивача в частині загального розміру процентів 28 800,00 грн не може бути прийнятий судом у повному обсязі, оскільки після 24 грудня 2023 року позивач продовжував виходити із щоденного нарахування 96,00 грн, тобто 3,00 % від суми кредиту, без урахування законодавчих обмежень максимальної денної процентної ставки.

Водночас встановлена судом за результатами контрольного перерахунку загальна заборгованість у розмірі 26 192,00 грн перевищує суму, фактично заявлену позивачем до стягнення у цій справі.

Щодо застосування акції та меж заявлених позовних вимог.

Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 605 ЦК України, зобов`язання припиняється внаслідок звільнення /прощення боргу/ кредитором боржника від його обов`язків, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора.

Позивач у позовній заяві зазначив, що станом на 13 лютого 2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 32 000,00 грн, однак кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 16 000,00 грн за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 16 000,00 грн.

З наданих позивачем Правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» вбачається, що метою акції є сприяння виконанню клієнтами товариства своїх зобов`язань шляхом їх зменшення за рахунок часткового прощення /припинення/ зобов`язань учасника акції за укладеним ним кредитним договором з товариством.

Відповідно до пункту 5.2 Правил акції участь в акції мають можливість взяти клієнти товариства, щодо яких товариством подано позовну заяву до національного суду України про примусове стягнення заборгованості за кредитним договором, якщо розмір позовних вимог, заявлений у такій позовній заяві, становить меншу суму, ніж загальний розмір заборгованості за кредитним договором учасника акції.

Згідно з пунктом 7.1 Правил акції інформація про конкретні умови акції для конкретного позичальника та індивідуальний розрахунок суми, необхідної для участі в акції, надається потенційним учасникам шляхом зазначення про це у позовній заяві про стягнення заборгованості за кредитним договором такого учасника акції.

Відповідно до пункту 7.2 Правил акції учасник акції отримує списання за умови сплати суми заборгованості, яка є сумою позовних вимог товариства, вказаною у позовній заяві до позичальника, а також компенсації товариству суми судового збору, сплаченої товариством за подачу позовної заяви. Списання застосовується також у випадку примусового стягнення з учасника акції зазначених сум.

З огляду на наведене, позивач реалізував своє право визначити обсяг позовних вимог та просить суд стягнути з відповідача не весь розмір заборгованості, а лише її частину в сумі 16 000,00 грн, з яких: 3 200,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 12 800,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Відповідно до принципу диспозитивності, закріпленого у статті 13 ЦПК України, суд розглядає справу в межах заявлених позивачем вимог та не має правових підстав для стягнення з відповідача більшої суми, ніж просить позивач.

Оскільки за результатами контрольного перерахунку суд встановив, що загальний розмір заборгованості відповідача за договором становить 26 192,00 грн, а заявлена позивачем до стягнення сума становить 16 000,00 грн, тобто є меншою від встановленого судом законного розміру боргу, заявлені позовні вимоги не виходять за межі належної до сплати заборгованості.

При цьому заявлена позивачем до стягнення сума процентів у розмірі 12 800,00 грн також є меншою за визначений судом за результатами контрольного перерахунку розмір процентів у сумі 22 992,00 грн.

Тому встановлені судом недоліки розрахунку позивача в частині нарахування процентів за ставкою 3,00 % після 24 грудня 2023 року не є підставою для відмови у позові або часткового його задоволення, оскільки після проведення судом контрольного перерахунку розмір належної до сплати заборгованості все одно перевищує суму, фактично заявлену до стягнення.

Щодо оцінки доведеності позовних вимог у сукупності.

Оцінюючи докази у їх сукупності, суд виходить з того, що позивач надав суду договір про відкриття кредитної лінії № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року, Правила відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa», квитанцію про перерахування коштів, довідку про перерахування суми кредиту, розрахунок заборгованості та Правила акції.

Зазначені докази в сукупності підтверджують факт укладення між сторонами кредитного договору, факт надання відповідачу кредитних коштів у сумі 3 200,00 грн, факт невиконання відповідачем обов`язку з повернення кредиту та сплати процентів, а також наявність заборгованості, яка за результатами контрольного перерахунку суду перевищує суму, заявлену позивачем до стягнення.

Відповідач не подав суду доказів, які б спростовували факт укладення договору, факт отримання кредитних коштів, належність йому електронного підпису одноразовим ідентифікатором, реквізитів платіжного засобу, факт існування заборгованості або розмір заявлених до стягнення вимог. Також відповідач не подав доказів повного чи часткового виконання зобов`язання.

За таких обставин суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором є доведеними, обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі в межах заявленої позивачем суми 16 000,00 грн.

Висновок за результатами розгляду справи.

Суд встановив, що 16 вересня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1272-8890, за яким відповідачу надано кредит у сумі 3 200,00 грн зі строком кредитування до 11 липня 2024 року.

Позивач виконав свій обов`язок за договором та надав відповідачу кредитні кошти, що підтверджується квитанцією про перерахування коштів і довідкою про перерахування суми кредиту. Відповідач отриманий кредит у встановлений договором строк не повернув, проценти за користування кредитом не сплатив, доказів протилежного суду не подав.

За контрольним перерахунком суду, здійсненим з урахуванням умов договору та законодавчих обмежень максимальної денної процентної ставки, загальний розмір заборгованості відповідача становить 26 192,00 грн, з яких 3 200,00 грн - основний борг та 22 992,00 грн - проценти за користування кредитом. Оскільки позивач просить стягнути з відповідача лише 16 000,00 грн, з яких 3 200,00 грн - основний борг та 12 800,00 грн - проценти за користування кредитом, тобто суму, яка є меншою від встановленого судом розміру боргу, позов підлягає задоволенню повністю.

Судові витрати.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивач при зверненні до суду з цією позовною заявою сплатив судовий збір у розмірі 2 662,40 грн, що відповідає розміру судового збору за подання позовної заяви юридичною особою через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» із застосуванням понижуючого коефіцієнта 0,8.

Інших судових витрат, пов`язаних із розглядом справи, позивачем до стягнення не заявлено.

Оскільки позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задоволено у повному обсязі, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у повному розмірі - 2 662,40 грн.

Отже, з відповідача ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» необхідно стягнути 2 662,40 грн судового збору.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 89, 133, 141, 178, 223, 247, 259, 263-265, 268, 273, 280-284, 354 ЦПК України, ст. ст. 11, 202, 204, 205, 207, 525, 526, 530, 536, 598, 605, 610, 612, 626, 627, 628, 629, 638, 639, 1046, 1048, 1049, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1272-8890 від 16 вересня 2023 року в розмірі 16 000 грн 00 коп. (шістнадцять тисяч гривень нуль копійок), з яких: 3 200 грн 00 коп. (три тисячі двісті гривень нуль копійок) - прострочена заборгованість за кредитом; 12 800 грн 00 коп. (дванадцять тисяч вісімсот гривень нуль копійок) - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 2 662 грн 40 коп. (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні сорок копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте Володимирським міським судом Волинської області за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги через Володимирський міський суд Волинської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Інформація про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, місто Київ, 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя І.Р. Вітер