Рішення № 136619258, 18.05.2026, Переяславський міськрайонний суд Київської області (до 25.04.2025 - Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області)

Справа № 373/192/26

Провадження № 2/373/737/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне рішення)

18 травня 2026 року м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області у складі

головуючої судді Залеської А.О.,

за участю секретаря судового засідання Руденко О.М.

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

Зміст позовних вимог та їх обґрунтування.

Представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Огоновська Ю.С. звернулася до суду з вказаним позовом, в якому просила стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Кредитним договором № 1424-2890 від 21.07.2024 в загальному розмірі 33058,5 грн, з яких 7500,00 грн прострочений кредит; 25558,5 грн прострочені відсотки. Також просила стягнути з відповідача сплачений судовий збір в розмірі 2662,4 грн.

Позов обґрунтовано тим, що 21.07.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем Товариства, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1424-2890 від 21.07.2024. Зазначений договір підписаний позичальником ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором, що був надісланий йому на телефонний номер, зазначений в особистому кабінеті.

Відповідно до умов кредитного договору, позивач (кредитодавець) взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 6000,00 грн на строк 365 днів (строк кредитування), базовий період 17 днів зі сплатою процентів за фіксованою ставкою у таких розмірах: промо-ставка (акційна) 1,20 % в день, що застосовується у перші 17 днів кредитування за умови сплати процентів; стандартна процентна ставка: 1,50 % в день (застосовується протягом перших 180 календарних днів); 1,18 % в день (застосовується з 181 календарного дня дії договору); комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту.

Додатковою угодою № 1 від 28.07.2024 до договору № 1424-2890 від 21.07.2024 сторони домовились про надання позичальнику додаткових коштів у кредит у сумі 1500,00 грн на строк 365 календарних днів, внаслідок чого сума кредиту збільшилась до 7500,00 грн, а загальний строк кредитування продовжено до 27.07.2025.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти шляхом перерахування їх двома переказами через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладено договір про надання послуг в системі LiqPay на картку отримувача відповідача, вказану ним в особистому кабінеті.

Позичальник ОСОБА_1 свої грошові зобов`язання за кредитним договором не виконав та станом на 26.11.2025 його заборгованість склала суму 41085,00 грн з яких: 7500,00 грн прострочена сума кредиту; 33585,00 грн прострочені відсотки.

Кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності, за якою частково списано заборгованість за процентами на суму 8026,5 грн, за умови сплати позичальником решти суми процентів.

З урахуванням зазначених обставин, позивач просить суд задовольнити позовні вимоги та стягнути з відповідача 75010 грн заборгованість по кредиту; 25558,50 грн- проценти за користування кредитом.

Процесуальні рішення та дії у справі.

Ухвалою від 12.02.2026 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін в судове засідання.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи без її участі та висловив згоду на заочний розгляд справи .

Відповідач в судове засідання двічі не з`явився. Про дату, час і місце розгляду справи повідомл ений через оголошення на офіційному вебсайті Судової влади України, оскільки суду не вдалося встановити зареєстроване місце проживання відповідача.

Відзиву на позов відповідач не подав, інших заяв та клопотань процесуального характеру від нього також не надходило.

За таких умов, на підставі положень ст. 280, 281 ЦПК України суд постановив здійснювати заочний розгляд справи.

Фактичні обставини встановлені судом, аналіз доказів.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» з 01.08.2013 зареєстрована як фінансова установа (ЄДРПОУ: 38548598) та має ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, основний вид економічної діяльності: 64.92 інші види кредитування (а.с. 142-144).

21.07.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальником) в Інформаційно-телекомунікаційній системі кредитора на вебсайті товариства було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1424-2890 продукту «CreditKassa», який зі сторони кредитодавця підписаний КЕП директора із кваліфікаційною електронною позначкою часу, а зі сторони позичальника - електронним підписом шляхом уведення одноразового ідентифікатора (пароля) НОМЕР_1 (а.с. 72-93).

Зміст кредитного договору містить такі основні умови.

Загальний розмір кредиту: 6000,00 грн; дата надання/видачі кредиту: 21.07.2024 (п. 4.1, 4.2). Кредит нарається шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника з використанням вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу: НОМЕР_2 (п. 4.6, п. 12.22). Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит становить 365 календарних днів з моменту перерахування коштів. Дата повернення (виплати) кредиту 20.07.2025. Строк кредитування може бути продовжений Додатковою угодою до цього Договору (п. 4.13).

Відповідно до положень п. 1.1, 4.8, 4.9 кредитного договору Базовий період складає 17 днів та є проміжком часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом та комісії згідно Графіку платежів, який є Додатком 2 до договору.

За змістом п. 4.10 договору стандартна процентна ставка фіксована та становить:

- 1,50 % за кожен день користування кредитом та застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору. В цей період згідно Програми лояльності можливе користування позичальником кредитом за промо-ставкою та/або пільговою /зниженою процентними ставками;

- 1,18 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (сто вісімдесят першого) календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого кредиту (п. 4.11).

Відповідно до п. 10.1 договору Програма лояльності передбачає можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за промо-ставкою (вид акційної процентної ставки), яка становить 1,20 % за кожен день користування кредитом протягом перших 17 днів першого базового періоду.

Відповідно до п. 8.4 договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п. 4.13 цього договору.

Пунктом 8.5 Договору також встановлено, що у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії, кредитодавець має право розірвати цей Договір за своєю ініціативою, проінформувавши про це позичальника письмово за 30 (тридцять) календарних днів.

Зазначені вище умови також підтверджуються Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1424-2890 від 21.07.2024 (Графік платежів), що також підписані ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (паролем) НОМЕР_1 (а.с. 94-112).

28.07.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) у той самий спосіб на вебсайті Товариства з використанням ІТС, уклади Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1424-2890 від 21.07.2024, яка зі сторони позичальника ОСОБА_1 підписана електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора А3500 (а.с. 116-122).

Відповідно до умов Додаткової угоди (п. 2.1, 2.2, 2.3) кредитодавець надає позичальнику у кредит додаткові кошти в розмірі 1500,00 грн. Зі свого боку позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю загальну суму кредиту в розмірі 7500,00 грн (6000.00 грн + 1500,00 грн) у строк 365 днів з моменту укладення додаткової угоди до 27.07.2025, та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, передбачених договором та додатковою угодою (п. 2.4 дод. угоди).

Згідно п. 2.6 угоди комісія за видачу додаткових коштів у кредит становить 15,00% від суми додаткового кредиту. З урахуванням умов додаткової угоди загальний строк кредитування за договором становить 372 дні (п. 2.11 дод. угоди).

З урахуванням умов Додаткової угоди від 28.07.2024, складено оновлену Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1424-2890 (Графік платежів), що є додатком до Додаткової угоди. Згідно цього Графіку реальна річна процентна ставка становить 37888,8 %, загальна вартість кредиту за 365 днів кредитування (з 28.07.2024 по 27.07.2025) складає 45751,5 грн, з яких: 7500,00 грн кредит, 37126,5 грн проценти, 1125,00 грн комісія. Розрахунок процентів здійснено за ставкою 1,50 % в день протягом перших 180 днів користування кредитом з дати укладення Додаткової угоди, та за ставкою у розмірі 1,18 % за кожен день користування сумою кредиту, починаючи з 181 дня цієї угоди до закінчення строку дії договору, який з урахуванням додаткової угоди спливає 27.07.2025. Сплата процентів здійснюється визначеними платежами кожні 17 днів базового періоду. Повернення усієї суми кредиту 7500,00 грн - 27.07.2025 (а.с. 121-122).

Квитанції АТ КБ «Приватбанк» свідчать про те, що за допомогою платіжної системи LiqPay з рахунку ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» списано та перераховано на рахунок відповідача за номером платіжної карти НОМЕР_3 кредитні кошти в сумі: 6000,00 грн - платіж ID № 2492382690 від 21.07.2024 21:46; 1500,00 грн платіж ID № 2495239041 від 28.07.2024 12:51; призначення обох операцій видача кредитних коштів за договором № 1424-2890 (а.с. 113, 114).

Розрахунок заборгованості за кредитним договором № 1424-2890 від 21.07.2024 (а.с. 124-136) свідчить, що відповідачу було надано кредитні кошти в загальній сумі 7500,00 грн: 21.07.2024 6000,00 грн; 28.07.2024 1500,00 грн. Також у відповідності до умов договору нараховано комісію за видачу кредиту та додаткового кредиту у розмірі 1125,00 грн (7500 х 15%). За перші 17 днів базового періоду користування кредитом проценти нараховані за промо-ставкою (акційною ставкою) 1,20 % в день (п. 10.1 договору), які разом з комісією були погашені відповідачем 06.08.2024 одним платежем на суму 2529,00 грн. В подальшому за умовами кредитного договору (п. 10.3 Договору) протягом 17 днів другого базового періоду з 07.08.2024 по 23.08.2024 нараховані проценти за ставкою 1,50 % в день (по 112,5 грн щодня), які в сумі склали 1912,50 грн та були погашені позичальником 23.08.2024 одним платежем. Починаючи з третього чергового платежу (базового періоду), визначеного в Графіку, а саме: з 09.09.2024 відповідач прострочив виконання свого грошового зобов`язання та в подальшому не здійснив жодного платежу. У свою чергу кредитодавець ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не скористався своїм правом (п.8.4, 8.5 договору) на розірвання договору, не висунув відповідачу вимоги дострокового повернення кредиту та, як убачається з розрахунку, продовжив нарахування відсотків, у порядку та розмірі, передбаченому договором, а саме:з 24.08.2024 по 23.01.2025 за користування кредитом проценти нараховані за ставкою 1,50 % в день (по 112,5 грн щодня); з 24.01.2025 по 27.07.2025 (день закінчення строку кредитування) нарахування процентів здійснено за ставкою 1,18 % в день (по 88,5 грн щодня), як передбачено п. 4.10 договору.

За таких обставин, станом на день складання розрахунку (26.11.2025) позивач розрахував борг позичальника ОСОБА_1 у розмірі 41085,00 грн, з яких: 7500,00 грн неповернутий кредит; 33585,00 грн заборгованість за відсотками.

При зверненні до суду позивач зменшив суму стягнення з відповідача по відсоткам на 8026,50 грн та усього просив стягнути на свою користь 33058,50 грн.

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.

Між сторонами існує спір, що виник з кредитних правовідносин, які регулюються нормами Цивільного кодексу України, а також спеціальним Законами.

Пункт 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч. 1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч. 4 ст. 631 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

За правилами статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.

За змістом ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції або не встановлено законом.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

За змістом ч.4, ч.6 ст. 11 цього Закону пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення інших дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі.

За правилом ч.8 ст. 11 цього Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в ІТС суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до положень ст. 12Закону України «Про електронну комерцію» електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, у тому числі: електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч.12 ст. 11 Закону).

За змістом ст. 13 Закону «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору.

Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом частини 2 статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено параграфом 2 («Кредит») і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Відповідно до ч.2, ч.3 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки, (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначається в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладання договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору (п. 1 ч. 1 ст. 611 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625).

Мотиви, з яких виходив суд, та висновки суду.

За правилами ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

За змістом ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути використані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаться письмовими доказами.

Проаналізовані вище положення цивільного законодавства дають підстави для висновку, що істотними (необхідними) умовами кредитного договору є предмет грошові кошти (кредит), проценти за користування кредитом та строк, на який надається кредит. Умови щодо суми кредиту та розміру процентів становлять основне грошове зобов`язання у кредитному договорі, яке має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Кредитний договір може містити й інші умови, які випливають з його змісту та не суперечать закону, зокрема умови щодо відповідальності сторін, зміни процентної ставки під час строку кредитування, надання кредитодавцем додаткових та супутніх послуг, припинення кредитування, розірвання договору тощо.

Позивачем доведено, що 21.07.2024 між позивачем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 шляхом обміну електронними повідомленнями в Інформаційно-телекомунікаційній системі на вебсайті Товариства було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1424-2890 продукту «CreditKassa» на суму кредиту (сума запозичення) 6000,00 грн, який зі сторони кредитодавця підписаний КЕП директора із кваліфікаційною електронною позначкою часу, а зі сторони позичальника - електронним підписом у виді одноразового ідентифікатора (пароля), що був надісланий йому кредитодавцем на вказаний номер телефону. Також 28.07.2024 між вказаними сторонами у той самий спосіб було укладено Додаткову угоду до договору кредитної лінії на суму кредиту 1500,00 грн, а всього сума кредиту склала 7500,00 грн, які відповідач (позичальник) зобов`язався повернути до 27.07.2025. У період дії строку договору (365 днів від дня укладання додаткової угоди, а всього 372 від дати укладання кредитного договору) відповідач зобов`язаний був сплачувати проценти за ставкою, визначеною в договорі згідно Графіку платежів кожні 17 днів, що в договорі має визначення «базовий період». Комісія за надання кредиту визначена в розмірі 15,00% від суми кредиту, яку відповідач мав обов`язок сплатити по закінченню першого базового періоду.

Зазначений кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими позичальник був попередньо ознайомлений.

Кредитні кошти в сумі 6000,00 грн у день укладення договору 21.07.2024 та в сумі 1500,00 грн у день укладення додаткової угоди 28.07.2024 через партнера позивача - АТ КБ «ПриватБанк», з яким ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» має договір про надання послуг в системі LiqPay, були перераховані на банківську картку отримувача за номером НОМЕР_4 , яку відповідач зазначив в особистому кабінеті ІТС товариства при укладенні кредитного договору.

Сторони погодили, що загальний строк кредитування розпочинається з дати укладення кредитного договору (з 21.07.2024) та з урахуванням змін, внесених додатковою угодою від 27.07.2024, складає 372 дні, тобто до 27.07.2025.

Процентна ставка за користування кредитними коштами згідно умов договору та згідно наданого суду розрахунку заборгованості застосована у таких розмірах:

-промо-ставка (вид акційної процентної ставки) 1,20 % в день (п. 10.1 договору), застосована кредитодавцем протягом перших 17-ти календарних днів першого Базового періоду, оскільки позичальник виконав умову для її застосування та сплатив проценти і комісію одним платежем в останній день закінчення відповідного базового періоду 06.08.2024;

-стандартна ставка 1,50 % в день (вона ж знижена процентна ставка) (п. 4.10, п. 10.3 договору), застосована з першого дня другого Базового періоду та у подальшому протягом перших 180 календарних днів з дати укладення кредитного договору з урахуванням дати додаткової угоди (з 07.08.2024 по 23.01.2025), так як позичальник скористався правом сплати процентів за промо-ставкою, і своєчасно та в повному обсязі здійснив сплату комісії та процентів нарахованих за перший базовий період;

-стандартна процентна ставка 1,18 % за кожен день користування кредитом (п.4.10 договору), застосована у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору з урахуванням змін згідно додаткової угоди (до 27.07.2025).

З розрахунку заборгованості встановлено, що відповідач ОСОБА_1 здійснив два платежі по процентам та комісії за надання кредиту протягом перших двох Базових періодів, згідно Графіку платежів, а саме: 06.08.2024 - зараховано платіж на суму 2529,00 грн (1404 грн/проценти + 1125грн/комісія) та 23.08.2024 - платіж на суму 1912 грн/проценти. У наступну чергову (третю) дату для сплати процентів 09.09.2024 у наступні дати згідно Графіку платежів відповідач не здійснив жодного платежу, чим прострочив виконання грошового зобов`язання за договором, починаючи з 09.09.2024.

Суд ретельно перевірив розрахунок заборгованості за кредитним договором та встановив, що розрахунок зроблено у відповідності до умов кредитного договору № 1424-2890 від 21.07.2024 (з урахуванням змін згідно додаткової угоди від 27.07.2024). Нарахування комісії та процентів за користування кредитними коштами позивач здійснив в межах строку дії кредитного договору. Станом на 27.07.2025 (кінець строку дії договору/строку кредитування) заборгованість позичальника ОСОБА_1 відповідно до розрахунку позивача склала 41085,00 грн, з яких: 7500,00 грн неповернутий кредит, 33585,00 грн нараховані та несплачені відсотки. Відповідний розмір заборгованості не змінився станом на 26.11.2025 (дата складання розрахунку).

Отже має місце невиконання позичальником ОСОБА_1 грошового зобов`язання за кредитним договором, що порушує законні права та інтереси кредитодавця ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», які підлягають відновленню судом.

Водночас, при визначенні суми стягнення на користь позивача суд звернув увагу на те, що позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», здійснюючи свої права кредитора у зобов`язальному правовідношенні, не відреагував на прострочення грошового зобов`язання боржником - позичальником ОСОБА_1 , що розпочалось з 09.09.2024, та не висунув вимогу дострокового повернення усієї суми кредиту та процентів після спливу одного місяця від дня прострочення, як визначено у п. 8.4 кредитного договору, не розірвав кредитний договір, як передбачено п. 8.5 договору та п. 1 ч. 1 ст. 611 ЦК України. Натомість, позивач після дати прострочення з 10.09.2024 продовжив нарахування процентів до 27.07.2025 включно (більше десяти місяців прострочення), тобто нарахував проценти максимально по день закінчення, визначеного в договорі строку кредитування.

Відповідно до положень ст. 12 та ч. 1-3 ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.

Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ст. 509 ЦК України).

Конституційний Суд України у рішенні від 11.07.2013 у справі №1-12/2013 зазначив: з огляду на приписи ч. 4 ст. 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах споживчого кредиту.

При зверненні до суду з цим позовом позивач прийняв рішення про часткове списання заборгованості по процентам (на суму 8026,50 грн) за Програмою лояльності та просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1424-2890 від 21.07.2024 в загальному розмірі 33058,5 грн, з яких: 7500,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 25558,5 грн прострочена заборгованість за процентами.

Разом з тим, сума нарахованих відповідачу процентів підлягає зменшенню також і з урахуванням спеціальних положень Закону, які кредитодавцем не були взяті до уваги.

Так, 24.12.2023 набув чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 № 3498-ХІ.

Цим Законом статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною 5 такого змісту: «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %»;

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» (в редакції Закону № 3498-ХІ) передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,50 %; протягом наступних 120 днів 1,50 %.

Примітним є те, що обмежувальний перехідний період (240 днів) перед введенням в дію положення ч.5 ст. 8 Закону (денна процентна ставка не більше 1%) обраховується НЕ від дати укладання відповідного договору, а з дня набрання чинності Законом 3498-ІХ від 22.11.2023, тобто охоплює період з 25.12.2023 по 20.08.2024.

По закінченню вищевказаного періоду, тобто з 21.08.2024 вступає в дію положення ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», яким визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Вищевказаних законодавчих змін при застосуванні процентної ставки в період кредитування з 21.08.204 по 27.07.2025 кредитодавцем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не було взято до уваги та після набрання чинності ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» відповідачу нараховані проценти за користування кредитом за ставкою, що перевищує максимально допустимий розмір (1% в день), а саме: з 21.08.2024 по 23.01.2025 (156 днів) проценти нараховані за ставкою 1,5 % в день (по 112,50 грн) та склали суму 17550,00 грн, а з 24.01.2025 по 27.07.2025 (185 днів) - за ставкою 1,18% в день (по 88,50 грн) та склали суму 16372,50 грн.

Усього за період з 21.08.2024 по 27.07.2025 (341 день) згідно розрахунку позивача проценти, що нараховані за денною ставкою 1,50 % та 1,18 % склали суму 33922,50 грн (17550 грн +16372,50 грн).

Застосування денної процентної ставки у розмірі, вищому за гранично допустимий максимальний розмір процентів, визначений Законом, в розумінні положень п. 7 ч. 1 ст. 21 Закону України «Про захист прав споживачів» є порушенням прав споживача на визначення йому належної плати (процентів) за кредит.

З урахуванням положень ч. 5 ст. 8 Закону суд здійснив перерахунок процентів за користування кредитними коштами, за період з 21.08.2024 по 27.07.2025 (341 день) за ставкою 1% в день від суми наданого та неповернутого кредиту (7500 грн), тобто по 75 грн, що в сумі за цей період складає 25575,00 грн п (75 грн х 341 день).

Різниця між нарахованими позивачем процентами та процентами згідно Закону за період з 21.08.2024 по 27.07.2025 складає 8347,50 грн (33911,50 грн 25575,50 грн).

Таким чином, заявлена позивачем до стягнення сума процентів за користування кредитом у розмірі 25558,50 грн підлягає зменшенню на 8347,50 грн та становить 17211,00 грн.

З урахуванням вищевикладеного, суд задовольняє позовні вимоги частково на суму стягнення заборгованості за кредитним договором № 1424-2890 від 21.07.2024 в розмірі 24711,00 грн, з яких: 7500,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 17211,00 грн прострочена заборгованість за процентами.

Вирішення питання розподілу судових витрат.

За правилами ч. 2 ст. 141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2662,40 грн, що підтверджується банківською квитанцією та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету.

Позивачем визначено ціну позову сумою стягнення 33058,50 грн. Оскільки, суд задовольняє позовні вимоги частково на суму 24711,00 грн, що становить 74,75 % від ціни позову, то з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1990,14 грн (2662,4 грн х 74,75 %).

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279-281 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1424-2890 від 21.07.2024 в розмірі 24711,00 грн (двадцять чотири тисячі сімсот одинадцять гривень), з яких: 7500,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 17211,00 грн прострочена заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в розмірі 1990,14 грн (одна тисяча дев`ятсот дев`яносто гривень 14 копійок).

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Заочне рішення суду може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня проголошення/ (ухвалення) рішення.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подано до суду Київського апеляційного суду позивачем - протягом тридцяти днів з дня його ухвалення (складання), а відповідачем протягом цього ж строку з дня постановлення судом ухвали про відмову в перегляді заочного рішення.

Учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133; код ЄДРПОУ 38548598;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , остання відома адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_5 .

Суддя А.О. Залеська