Рішення № 136615209, 19.05.2026, Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області

Справа № 683/1171/26

2/683/1117/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 травня 2026 року м. Старокостянтинів

Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області в особі головуючого -судді Лугового О.М., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу №683/1171/26, 2/683/1117/2026 за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

16 квітня 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованостіза договором про відкриття кредитної лінії №1511-3948 від 12.02.2025 року в розмірі 95 225 грн. 60 коп., яка складається з 17 300 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 62 805 грн. 60 коп. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 10 800 грн. заборгованість за процентами річних на підставі ст..625 ЦК України, 4 320 грн. заборгованість по комісії та 2 662 грн. 40 коп. судового збору.

В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач вказує, що 12 лютого 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.ua) уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1511-3948 продукту «НА ВСЕ», який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений.

Відповідно до умов договору ОСОБА_1 12.02.2025 року отримав від позивача кредит у розмірі 21 600 грн., строк кредитування 300 календарних днів, дата повернення кредиту 08.12.2025 року, знижена процентна ставка - 0,90 % за кожен день користування кредитом, стандартна процентна ставка 1,00 % за кожен день користування кредитом. Комісія за видачу кредиту становить 20.00% від суми виданого кредиту.

Відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, в результаті чого станом на 13.04.2026 року утворилась заборгованість в розмірі 95 225 грн. 60 коп., яка складається з 17 300 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 62 805 грн. 60 коп. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 10 800 грн. заборгованість за процентами річних на підставі ст..625 ЦК України, 4 320 грн. заборгованість по комісії.

У зв`язку з цим позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1511-3948 від 12.02.2025 року в розмірі 95 225 грн. 60 коп., яка складається з 17 300 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 62 805 грн. 60 коп. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 10 800 грн. заборгованість за процентами річних на підставі ст..625 ЦК України, 4 320 грн. заборгованість по комісії та 2 662 грн. 40 коп. судового збору.

Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 29 квітня 2026 року у справі було відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Встановлено відповідачам 15-тиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву відповідно до ст. 178 ЦПК України.

Відповідач своїм правом на подачу відзиву у встановлені судом строки, згідно ухвали Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 29 квітня 2026 року, скористався.

12 травня 2026 року ОСОБА_1 подала відзив на позовну заяву, згідно якого не погоджується із заявленими позовними вимогами та просить задовольнити його частково, оскільки вона з 25.12.2025 року є дружиною військовослужбовця ОСОБА_2 , який з 15.11.2024 року по теперішній час перебуває на військовій службі у військовій частині НОМЕР_1 , на підтвердження чого долучила копії підтверджуючих документів, та згідно ч.15 ст.14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей», не повинні нараховуватися штрафні санкції, пеня та проценти за користування кредитом за період з моменту його призову у зв`язку з мобілізацією і до закінчення особливого періоду.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до наступних висновків.

Судом встановлено, 12 лютого 2025 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1511-3948 продукту «НА ВСЕ» на суму 21 600 грн. зі сплатою відсотків, строком 300 календарних днів (до 08.12.2025 року), знижена процентна ставка - 0,90 % за кожен день користування кредитом, стандартна процентна ставка 1,00 % за кожен день користування кредитом. Комісія за видачу кредиту становить 20.00% від суми виданого кредиту.

Відповідач підписав вищезазначений електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, цим самим погодився з умовами відкриття кредитної лінії.

Факт отримання коштів ОСОБА_1 на карту НОМЕР_2 , підтверджується наявною в матеріалах справи довідкою про перерахування суми кредиту №1511-3948 від 12.02.2025 року.

Згідно розрахунку позивача станом на 13 квітня 2026 року загальна заборгованість за кредитом становить 95 225 грн. 60 коп., яка складається з 17 300 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 62 805 грн. 60 коп. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 10 800 грн. заборгованість за процентами річних на підставі ст..625 ЦК України, 4 320 грн. заборгованість по комісії.

У зв`язку з цим позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1511-3948 від 12.02.2025 року в розмірі 95 225 грн. 60 коп., яка складається з 17 300 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 62 805 грн. 60 коп. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 10 800 грн. заборгованість за процентами річних на підставі ст..625 ЦК України, 4 320 грн. заборгованість по комісії та 2 662 грн. 40 коп. судового збору.

Згідно зі статтею 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до частини 1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За статтею 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною першою та другою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (стаття 634 ЦК).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

За статтею 12 цього Закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно абзацу другого частини другої статті 639 ЦК України, договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Частиною першою статті 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

У пунктах 91-93 Постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-ц викладено правовий висновок про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

В постанові Великої Палати Верховного Суду від 05 квітня 2023 року у справі № 910/4518/16 (провадження № 12-16гс22) в п. 95-108, щодо нарахування процентів на підставі статті 625 ЦК України, Велика Палата Верховного Суду зауважує, що регулятивні відносини між сторонами кредитного договору обмежені, зокрема, часовими межами, в яких позичальник отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг (строком кредитування та визначеними у його межах періодичними платежами). Однак якщо позичальник порушує зобов`язання з повернення кредиту, в цій частині між ним та кредитодавцем регулятивні відносини трансформуються в охоронні.

Інакше кажучи, оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно (постанова Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.28)).

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

За змістом ст.ст. 12, 81 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Надані позивачем письмові докази свідчать, що 12.02.2025 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1511-3948 продукту «НА ВСЕ», за умовами якого відповідачу надано 21 600 грн. кредиту, який перераховано на платіжну картку № НОМЕР_2 , вказану відповідачем, зі сплатою відсотків, строк кредитування 300 днів (до 08.12.2025 року), знижена процентна ставка - 0,90 % за кожен день користування кредитом, стандартна процентна ставка 1,00 % за кожен день користування кредитом. Комісія за видачу кредиту становить 20.00% від суми виданого кредиту.

Відповідач підписав вищезазначений електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, цим самим погодився з умовами відкриття кредитної лінії та з умовами додаткової угоди, що підтверджується п.13 Договору, відповідно до ч.ч.6, 8 ст.11, ст.12 Закону України «Про електронну комерцію».

За змістом ч.13 ст.11 цього Закону докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 ЦПК України.

Отже, наведене свідчить, що відповідач ознайомився і погодився з умовами договору, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до ч.13 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію».

Оскільки між сторонами укладено кредитний договір, відповідач отримав кредитні кошти, проте свої зобов`язання за кредитним договором відповідач не виконав, тому наявна заборгованість за кредитним договором підлягає стягненню з відповідача.

Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З урахуванням принципу диспозитивності, визначеного у ч.1 ст.13 ЦПК України, а також того, що відповідач ОСОБА_1 порушила умови договору про відкриття кредитної лінії №1511-3948 продукту «НА ВСЕ» від 12.02.2025 року, допустила прострочення з повернення тіла кредиту, тому з неї на користь ТОВ «Укр кредит фінанс» підлягає стягненню заборгованість в розмірі 17 300 грн. прострочена заборгованість за кредитом та 4 320 грн. - комісії.

Щодо стягнення процентів слід зазначити наступне.

Судом встановлено, що згідно п.4.1 та п.4.10 договору, загальний розмір Кредиту за цим Договором становить 21600.00 (двадцять одна тисяча шістсот цілих, нуль сотих ) гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 12.02.2025 року. Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 08.12.2025 року.

Відповідно до п.4.6. договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1.00% (одна ціла, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою).

Згідно п. 10.2. Договору, знижена процентна ставка становить 0.90% (нуль цілих, дев`яносто сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору.

Згідно розрахунку заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1511-3948 продукту «НА ВСЕ» від 12.02.2025 року, станом на 13.04.2026 року, розмір заборгованості за процентами становить 62 805 грн. 60 коп. (який розрахований 14 днів з 12.02.2025 року по 25.02.2025 року включно за ставкою 0,90%, та з 26.02.2025 року по 08.12.2025 року (включно) за ставкою 1.00%)

Згідно копії свідоцтва про шлюб серії НОМЕР_3 від 25.12.2025 року, судом встановлено, що з 25 грудня 2025 року ОСОБА_3 стала дружиною ОСОБА_2 , який є учасником бойових дій та з 15.11.2024 року та по даний час є діючим військовослужбовцем, на підтвердження чого представником відповідача долучено копії підтверджуючих документів, та згідно ч.15 ст.14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей», на відповідача як дружину військовослужбовця з 25.12.2025 року не повинні нараховуватися штрафні санкції, пеня та проценти за користування кредитом за період з моменту його призову у зв`язку з мобілізацією і до закінчення особливого періоду.

Таким чином, суд приходить до висновку, що підлягають стягнення відсотки, які були нараховані з 12.02.2025 року до 24.12.2025 року включно у розмірі 62 805 грн. 60 коп. Проценти нараховані після 24.12.2025 року стягненню не підлягають.

Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 10 800 грн. по штрафним процентам нарахованих після закінчення дії договору з 26 лютого 2024 року по 16 квітня 2025 року, на підставі ст. 625 ЦК України за договором, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже, оскільки нарахування позивачем заборгованості за проценами на підставі ст. 625 ЦК України за договором в сумі 10 800 грн. здійснювалось під час дії воєнного стану, таке нарахування не відповідає вимогам закону.

При виборі й застосуванні норми права до зазначених правовідносин суд враховує висновки, викладені в постанові Верховного Суду від 31 липня 2024 року у справі №161/11703/22.

Ураховуючи викладене, оскільки відповідач не сплатив заборгованість за кредитним договором, необхідно задовольнити позовні вимоги частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1511-3948 від 12.02.2025 року в розмірі 84 425 грн. 60 коп., яка складається з 17 300 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 62 805 грн. 60 коп. прострочена заборгованість за нарахованими процентами нарахованих з 12.02.2025 до 24.12.2025 включно, 4 320 грн. заборгованість по комісії.

Вирішуючи питання про розподіл судового збору, суд відповідно до ст.141 ЦПК України враховує пропорційність задоволених вимог. Позов заявлено з ціною 95 225 грн. 60 коп., а підлягає задоволенню в сумі 84 425 грн. 60 коп., що складає 88,66% (84 425 грн. 60 коп. х 100 : 95 225 грн. 60 коп..). Тому з відповідачів на користь позивача слід стягнути солідарно 2 360 грн. 48 коп. судового збору (2 662,4 х 88,66%).

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 258-260 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1511-3948 від 12.02.2025 року в розмірі 84 425 грн. 60 коп., яка складається з 17 300 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 62 805 грн. 60 коп. прострочена заборгованість за нарахованими процентами нарахованих з 12.02.2025 року до 24.12.2025 року включно, 4 320 грн. заборгованість по комісії.

В решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2 360 грн. 48 коп. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», місцезнаходження: 01133, бульвар Лесі Українки, 26, оф.407, м.Київ, ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя: