Рішення № 136566670, 13.05.2026, Новосанжарський районний суд Полтавської області

Новосанжарський районний суд Полтавської області

Справа № 542/180/26

Провадження № 2/542/572/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 травня 2026 року селище Нові Санжари

Новосанжарський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді Шарової-Айдаєвої О.О.,

за участю:

секретаря судового засідання Карась В.Р.,

представника відповідача Тащі М.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Нові Санжари в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

28 січня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (надалі також позивач, ТОВ «Укр Кредит Фінанс») через Єдину судову інформаційно-телекомунікаційну систему «Електронний суд» звернулось до Новосанжарського районного суду Полтавської області з позовною заявою до ОСОБА_1 (надалі також відповідач, ОСОБА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1394-7443 від 13 травня 2024 року в розмірі 21367 грн 75 коп., що складається із простроченої заборгованості за кредитом у сумі 4697 грн 75 коп., простроченої заборгованості за нарахованими процентами у сумі 16670 грн 00 коп.

26 лютого 2026 року судом у справі № 542/180/26 винесено заочне рішення, яким задоволено позов, стягнуто із ОСОБА_1 суму заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1394-7443 від 13 травня 2024 року у розмірі 21367 грн 75 коп., що складається із простроченої заборгованості за кредитом в сумі 4697 грн 75 коп., простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 16670 грн 00 коп. та понесені витрати зі сплати судового збору в сумі 2662 грн 40 коп. (а.с. 72-76).

25 березня 2026 року представник відповідача, адвокат Єлісєєв Д.О., звернувся до Новосанжарського районного суду Полтавської області в інтересах ОСОБА_1 із заявою про перегляд та скасування заочного рішення (а.с. 80-81).

Своєю ухвалою від 25 березня 2026 року суд прийняв до розгляду заяву представника відповідача про перегляд та скасування заочного рішення (а.с. 96).

Ухвалою суду від 08 квітня 2026 року заяву представника відповідача ОСОБА_1 про перегляд та скасування заочного рішення Новосанжарського районного суду Полтавської області від 26 лютого 2026 року у цивільній справі № 542/180/26 задоволено, заочне рішення Новосанжарського районного суду Полтавської області від 26 лютого 2026 року, яке ухвалено за наслідками розгляду цивільної справи № 542/180/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - скасовано. Вирішено розгляд цивільної справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін (а.с. 112-114).

11 травня 2026 року від представника відповідача до суду надійшов відзив на позовну заяву (а.с. 130-132), за змістом якого представник відповідача просив задовольнити частково позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 , а саме: стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 4697 грн 75 коп. та відмовити у решті позовних вимог.

Аргументи учасників справи

В обґрунтування своїх позовних вимог позивач посилався на те, що 13 травня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем за допомогою Веб-сайту (https://navse.in.ua/), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1394-7443, який разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач була попередньо ознайомлена.

Відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору № 1394-7443 від 13 травня 2024 року, підтвердження ознайомлення з правилами та іншими супутніми документами.

Відповідно до умов кредитного договору відповідач отримав кредитні кошти для задоволення особистих потреб в розмірі 5000 грн 00 коп. строком на 300 днів, із базовим періодом 14 днів, зі сплатою комісії за видачу кредиту в розмірі 15% від суми кредиту, сплатою відсотків за зниженою ставкою 1,20% в день та за стандартною ставкою 1,50% в день.

Позивачем повністю виконано свої зобов`язання за кредитним договором, надано відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідач у порушення умов договору свої зобов`язання належним чином не виконав та не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів із дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання грошових коштів, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 18 грудня 2025 року у загальному розмірі становить 22679 грн 17 коп., що складається із простроченої заборгованості за кредитом в сумі 4697 грн 75 коп., простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 17981 грн 42 коп.

Поряд із цим, зазначено, що до відповідача застосовано Програму лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткове списання заборгованості за нарахованими процентами в загальній сумі 1311 грн 42 коп., за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 21367 грн 75 коп.

З огляду на викладене, позивач звернувся до суду та з урахуванням програми лояльності для споживачів фінансових послуг просив стягнути з відповідача заборгованість в сумі 21367 грн 75 коп., що складається з простроченої заборгованості за кредитом в сумі 4697 грн 75 коп., та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 16670 грн 00 коп.

Як було зазначено раніше, 26 лютого 2026 року судом у справі № 542/180/26 винесено заочне рішення, яким задоволено позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, стягнуто із ОСОБА_1 суму заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1394-7443 від 13 травня 2024 року у розмірі 21367 грн 75 коп., що складається із простроченої заборгованості за кредитом в сумі 4697 грн 75 коп., простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 16670 грн 00 коп. та понесені витрати зі сплати судового збору в сумі 2662 грн 40 коп. (а.с. 72-76).

Ухвалою суду від 08 квітня 2026 року заяву представника відповідача ОСОБА_1 про перегляд та скасування заочного рішення Новосанжарського районного суду Полтавської області від 26 лютого 2026 року у цивільній справі № 542/180/26 задоволено, заочне рішення Новосанжарського районного суду Полтавської області від 26 лютого 2026 року, яке ухвалено за наслідками розгляду цивільної справи № 542/180/26 - скасовано. Вирішено розгляд цивільної справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, встановивши відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня отримання копії такої ухвали для надання до суду відзиву на позов разом з усіма доказами, на яких ґрунтуються заперечення відповідача (а.с. 112-114).

11 травня 2026 року до суду від представника відповідача адвоката Єлісєєва Д.О. надійшов відзив на позовну заяву (а.с. 130-132).

За змістом відзиву на позовну заяву представник відповідача просив задовольнити частково позовні вимоги у цивільній справі № 542/180/26, а саме: стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 4697 грн 75 коп. та відмовити у решті позовних вимог.

Зазначив, що відповідач не погоджується з існуванням заборгованості за відсотками у заявленому позивачем розмірі, оскільки заявлена сума не вмотивована та не обґрунтована належними розрахунками, оскільки, на думку сторони відповідача, позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів відносно видачі кредиту та його часткового погашення, а також не надано детального розрахунку суми заборгованості з урахуванням фактичних сплат відповідача. Наданий же розрахунок заборгованості містить лише загальну суму без її розшифрування.

Наголошено на тому, що сума заборгованості по відсотках завищена та не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності, як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

Вважав, що існують законні підстави для відмови позивачу у стягненні суми нарахованих відсотків, оскільки вона є неспівмірними із основною сумою боргу та мають ознаки штрафної санкції.

Крім того, вказав, що при подачі позову позивач не дотримався вимог статті 175 ЦПК України, а саме: у позовній заяві відсутні відомості про вжиття заходів досудового врегулювання спору та відомості про вжиття заходів забезпечення доказів або позову до подання позовної заяви.

Позивач у судове засідання явку свого уповноваженого представника не забезпечив, хоча про час, дату та місце судового засідання повідомлений належним чином (а.с. 123).

Відповідач у судове засідання, призначене на 13 травня 2026 року, не з`явився, про причини неявки не повідомив, клопотань про відкладення судового засідання не надсилав.

У судове засідання з`явився представник відповідача, який просив позовні вимоги задовольнити частково, надавши пояснення, аналогічні тим, що викладені у відзиві на позов. Не заперечував проти стягнення з відповідача на користь позивача суми основного боргу у розмірі 4697 грн 75 коп., у решті позовних вимог просив відмовити.

Відповідно до частини 1 статті 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

З огляду на викладені норми цивільно-процесуального законодавства, судове засідання проведено за даної явки.

Суд, заслухавши пояснення представника відповідача, вивчивши та дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються вимоги заяви, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, встановив наступне.

Обставини справи, встановлені судом

Судом встановлено, що 13 травня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://navse.in.ua/) укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1394-7443 продукту «На все» (надалі Договір), підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» (а.с. 12-21).

Відповідно до пункту 4.1. Договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір наданого кредиту, складав 5000 грн 00 коп. Дата надання/видачі кредиту: 13.05.2024.

Пунктом 4.3. Договору встановлено, що плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за Зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності знижена ставка діє і залишаються незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником умов, за яких Позичальнику надається можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою, передбачених п. 10.2. цього Договору. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту).

Відповідно до пункту 4.4. Договору базовий період складає 14 календарних днів.

Згідно з пунктом 4.5. Договору сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів за Договором за зниженою ставкою (який є Додатком 3 до цього Договору) дати, які є останніми днями відповідних Базових періодів. Отримані кредитодавцем від позичальника грошові кошти зараховуються в якості оплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту за загальним правилом в останній день кожного Базового періоду згідно графіку платежів (який є Додатком 3 до цього Договору).

Пунктом 4.6. Договору встановлено, що нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за зниженою ставкою).

Відповідно до пункту 4.7. Договору, комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту.

Згідно з пунктом 4.9. Договору строк кредитування, тобто строк на який надається кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 08.03.2025. Строк договору є рівним строку кредитування.

Відповідач також підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «На все» (надалі Правила) (а.с. 22-29).

Позивачем до матеріалів справи наданий паспорт споживчого кредиту (а.с. 29-зі звороту-31), таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1394-7443 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики НБУ, що є Додатком № 3 до Договору відкриття кредитної лінії № 1394-7443 від 13 травня 2024 року продукту «На все» (а.с. 32-33) та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1394-7443 від 13 травня 2024 року (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики НБУ, що є Додатком № 4 до Договору відкриття кредитної лінії № 1394-7443 від 13 травня 2024 року продукту «На все» (а.с. 34), які підписані електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідача ОСОБА_1 .

Встановлено, що факт отримання коштів ОСОБА_1 підтверджується квитанцією ID операції 2461619739, відповідно до якої вбачається, що 13 травня 2024 року на картковий рахунок відповідача було перераховано кредитні кошти в сумі 5000 грн 00 коп. за договором 1394-7443, найменування платіжної системи: VISA visa, номер платіжного інструменту: 414949*10 (а.с. 35).

Також, факт перерахування коштів відповідачу підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1394-7443 від 13 травня 2024 року ОСОБА_1 , що видана ТОВ «Укр Кредит Фінанс», із якої вбачається, що 13 травня 2024 року здійснено платіж на суму 5000 грн 00 коп., card_mask НОМЕР_1 (а.с. 36).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором 1394-7443 від 13 травня 2024 року станом на 18 грудня 2025 року загальна сума заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» склала 22679 грн 17 коп., із них основний борг 4697 грн 75 коп., залишок відсотків 17981 грн 42 коп. (а.с. 37-44).

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання виконало в повному обсязі, а саме: надало відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених кредитним договором, які були погодженні, про що свідчить його електронний підпис одноразовим ідентифікатором, яким скріплений договір.

В той же час, відповідач, який зобов`язувався виконувати умови та Правила договору, свої зобов`язання не виконав.

Звертаючись до суду з позовом, позивач вказав на застосування кредитодацем до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 1311 грн 42 коп. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 21367 грн 75 коп.

Враховуючи вищезазначене, позивач просив стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 1394-7443 від 13 травня 2024 року в загальному розмірі 21367 грн 75 коп., що складається із простроченої заборгованості за кредитом у сумі 4697 грн 75 коп., простроченої заборгованості за нарахованими процентами у сумі 16670 грн 00 коп.

Надаючи оцінку позовним вимогам, суд виходить з наступного.

Норми права, які підлягають застосуванню

Відповідно до частини 1 статті 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно з частиною 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. (частина 6 статті 11 Закону№ 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина 12статті 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів

Відповідно до частини 1 статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно зі статтею 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з частиною 1 статті 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Відповідно до приписів частини 2 статті 1069 ЦК України права та обов`язки сторін, пов`язанні з кредитуванням рахунка, визначаються відповідними положеннями про позику та кредит (параграфи 1 та 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.

Згідно з частиною 2 статті 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 ЦК України.

Відповідно до положень частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Положенням частини 1 статті 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно з частиною 2 статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

За правилами частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.

Згідно з частинами 1, 2 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, а відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Висновки щодо правозастосування

Судом встановлено, що 13 травня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1394-7443, відповідно до якого відповідач отримав кредит в сумі 5000 грн 00 коп. строком на 300 днів до 08 березня 2025 року, із зниженою процентною ставкою 1,20 % за кожен день користування кредитом, стандартною процентною ставкою - 1,50% за кожен день користування Кредитом та сплатою комісії за видачу кредиту 15% від суми кредиту.

Як вбачається зі змісту кредитного договору шляхом накладення електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, відповідач прийняв пропозицію укласти договір.

Також електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідач підписав паспорт споживчого кредиту (а.с. 29-зі звороту-31), таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1394-7443 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики НБУ, що є Додатком № 3 до Договору відкриття кредитної лінії № 1394-7443 від 13 травня 2024 року продукту «На все» (а.с. 32-33) та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1394-7443 від 13 травня 2024 року (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики НБУ, що є Додатком № 4 до Договору відкриття кредитної лінії № 1394-7443 від 13 травня 2024 року продукту «На все» (а.с. 34).

Як вбачається з наявного в матеріалах справи відзиву, відповідач не заперечує факту укладення зазначеного кредитного договору та факту отримання кредитних коштів за ним, про, що також представником відповідача було наголошено у судовому засіданні.

Щодо аргументу представника відповідача про відсутність в матеріалах справи первинних бухгалтерських документів на підтвердження здійснення нарахувань по кредитному договору, суд зазначає, що факт отримання коштів ОСОБА_1 підтверджується квитанцією ID операції 2461619739, відповідно до якої вбачається, що 13 травня 2024 року на картковий рахунок відповідача було перераховано кредитні кошти в сумі 5000 грн 00 коп. за договором 1394-7443, найменування платіжної системи: VISA visa, номер платіжного інструменту: 414949*10 (а.с. 35).

Отже, факт отримання відповідачем грошових коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1394-7443 від 13 травня 2024 року, підтверджується належними доказами.

Щодо зауважень представника відповідача стосовно відсутності детального розрахунку суми заборгованості, з урахуванням фактичних сплат відповідача, суд зазначає, що відповідно дорозрахунку заборгованості за договором 1394-7443 від 13 травня 2024 року, наданого позивачем до позовної заяви вбачається, що він містить відомості, зокрема: про дату надання кредиту, процентну ставку, суму нарахованих відсотків, суму основного боргу, залишок нарахованих, не погашених відсотків, залишок нарахованих, не погашених комісій, суму платежу, тощо. Крім того, у наданому розрахунку зазначена загальна сума заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс», яка складається із основного боргу та залишку відсотків, а також суми часткової оплати по кредиту (а.с. 37-44).

У наданому відзиві, представник відповідача обґрунтовує позицію відповідача щодо незгоди із вимогою про сплату процентів їх непропорційністю та їх несправедливим розміром, а також порушенням позивачем вимог Закону України «Про захист прав споживачів».

Поряд із цим, щодо нарахування процентів ТОВ «Укр Кредит Фінанс», суд зазначає наступне.

Відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування, а також відносини, що виникають у зв`язку з врегулюванням простроченої заборгованості за договорами про споживчий кредит та іншими договорами, передбаченими частиною другою цієї статті регулюються Законом України «Про споживче кредитування».

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX, від 22 листопада 2023 року, який набрав чинності 24 грудня 2023 року внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема до статті 8, яка визначає порядок визначення реальної річної процентної ставки, денної процентної ставки та загальну вартість кредиту для споживача.

Вказаним Законом обмежено максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, який не може перевищувати 1% (пункт 5 частини 8 Закону України «Про споживче кредитування»).

Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Згідно з пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» положення частини 5 статті 8 вказаного Закону щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки, вводиться в дію поетапно, а саме протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Так протягом перших 120 днів установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5%, протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Тобто зазначеною нормою права визначено, який саме розмір денної процентної ставки має діяти в договорах про споживче кредитування протягом визначених законом періодів.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Частиною 4 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» зобов`язано надавачів фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону.

Порядок розрахунку денної процентної ставки передбачено пунктом 4 частини 8 Закону України «Про споживче кредитування» за формулою, згідно із яким ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Відповідно до пункту 2 частини 8 Закону для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Кредитний договір між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений 13 травня 2024 року на 300 днів, до 08 березня 2025 року, отже вимоги частини 8 Закону в новій редакції підлягають застосуванню до вказаного кредитного договору.

Відповідно до пункту 4.6. договору, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 встановлено занижену процентну ставку 1,» % та денну процентну ставку 1,50%.

Згідно з нормами Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», які набрали чинності 24 грудня 2023 року розмір відсотків із 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року не може перевищувати 2,5%, із 23 квітня 2024 року по 21 серпня 2024 року 1,5% та з 22 серпня 2024 року 1,0%.

Відповідно до пункту 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно з частиною 2 статті 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Таким чином, умови кредитного договору, яким встановлено денну процентну ставку на рівні 1,50% протягом всього строку дії кредитного договору суперечить вимогам Закону України «Про споживче кредитування», зокрема, пункту 17 Прикінцевих та перехідних положень, якою обмежено розмір денної процентної ставки в договорах про споживчий кредит, тому є нікчемними.

Враховуючи наведене, суд вважає, що розмір заборгованості за відсотками, які підлягають стягненню із відповідача за період із дати укладення договору по дату передання права вимоги має бути обрахований наступним чином:

за період із 13 травня 2024 року по 21 серпня 2024 року сума нарахованих відсотків відповідає вимогам процитованих вище норм чинного законодавства та умовам договору, оскільки обрахована на рівні 1,2 % та 1,50% й в загальній сумі дорівнює: 3959 грн 88 коп.;

за період із 22 серпня 2024 року по 08 березня 2025 року 9348 грн 52 коп. (4697 грн 75 коп. х 1,0 % х 199 днів).

Отже, загальна сума заборгованості за відсотками, яка підлягає стягненню складає 13308 грн 40 коп. (3959 грн 88 коп. + 9348 грн 52 коп.).

Відносно аргументу представника відповідача щодо незазначення позивачем про заходи досудового врегулювання спору, суд зазначає таке. Законом не визначений обов`язковий досудовий порядок регулювання спору для даної категорії справ. Крім того, позивачем у позовній заяві було вказано про те, що заходи забезпечення доказів або позову до подання позовної заяви не проводились у зв`язку із тим, що всі належні та допустимі докази, наведені у позовній заяві, були додані позивачем до позовної заяви.

Оскільки суд дійшов висновку про наявність у ОСОБА_1 обов`язку зі сплати простроченої заборгованості за кредитом у сумі 4697 грн 75 коп. та простроченої заборгованості за процентами у розмірі 13308 грн 40 копу, з відповідача має бути стягнуто суму заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1394-7443 від 13 травня 2024 року у загальному розмірі 18006 грн 15 коп.

Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню.

Розподіл судових витрат

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З матеріалів справи вбачається, що при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір у сумі 2662 грн 40 коп. (а.с. 9).

Із відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Позовні вимоги задоволені на 84,27% з розрахунку: 18006 грн 15 коп. (сума задоволених позовних вимог) х 100% : 21367 грн 75 коп. (сума заявлених позовних вимог) = 84,27% (відсоток задоволених позовних вимог).

Отже, сума судового збору, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача складає 2243 грн 60 коп. з розрахунку: 2662 грн 40 коп. (сума сплаченого судового збору) х 84,27% (відсоток задоволених позовних вимог).

На підставі викладеного, керуючись частиною 6 статті 259, статтями 263-265, 268 ЦПК України,

В И Р І Ш И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, м. Київ) суму заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1394-7443 від 13 травня 2024 року у розмірі 18006 грн 15 коп. (вісімнадцять тисяч шість гривень п`ятнадцять копійок), що складається із простроченої заборгованості за кредитом в сумі 4697 грн 75 коп. (чотири тисячі шістсот дев`яносто сім гривень сімдесят п`ять копійок), простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 13308 грн 40 коп. (тринадцять тисяч триста вісім гривень сорок копійок).

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, м. Київ) понесені витрати зі сплати судового збору в сумі 2243 грн 60 коп. (дві тисячі двісті сорок три гривні шістдесят копійок).

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі проголошення скороченого (вступної та резолютивної частин) судового рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи до Полтавського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, м. Київ, 01133;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ;

представники відповідача:

адвокат Єлісєєв Дмитро Олексійович, свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю № 4644 від 27 вересня 2013 року;

адвокат Тащі Михайло Михайлович, свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю № 1124 від 28 грудня 2002 року.

Повний текст рішення складений 14 травня 2026 року.

Суддя О.О. Шарова-Айдаєва