Рішення № 136407576, 11.05.2026, Первомайський міськрайонний суд Миколаївської області

Справа № 484/1156/26

Провадження № 2/484/1100/26

Рішення

іменем України

(заочне)

11.05.2026 року м. Первомайськ

Первомайський міськрайонний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Максютенко О.А.,

за участю секретаря судових засідань Завірюхи В.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи в залі суду в м. Первомайську цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив

09.03.2026 року ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" через систему "Електронний суд" звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Свої вимоги, мотивує тим, що 18.12.2023 року між сторонами було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1317-8035 продукту "НА ВСЕ", відповідно до умов якого позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 18000,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; знижена процентна ставка - 1,20% в день; стандартна процентна ставка - 1,50% за кожен день користування кредитом; тип процентної ставки - фіксована. Комісія за видачу кредиту - 15% від суми кредиту. Відповідачка не виконала зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 13.02.2026 року утворилась заборгованість у розмірі 71290,94 грн., з яких: 15466,32 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 55824,62 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості в розмірі 71290,94 грн. та судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2662,40 грн. з понижуючим коефіцієнтом, встановленим ч. 3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір".

Ухвалою судді від 18.03.2026 року у справі відкрито провадження та призначено до судового розгляду у порядку спрощеного позовного провадження.

Про слухання справи позивач та відповідачка повідомленні належним чином, своїм правом подати відзив на позовну заяву відповідачка не скористалася, будь-яких клопотань проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін від неї не надходило.

Враховуючи на відсутність заперечень представника позивача проти заочного розгляду справи, належним чином повідомлення відповідачки про дату та час слухання справи, суд відповідно до частини першоїстатті 280 ЦПК Україниухвалив провести розгляд справи у заочному порядку.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Вирішуючи справу на підставі наявних у ній письмових доказів, суд приходить до висновку про те, що позов обґрунтований і підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи №2565 від 01.08.2013 року, видане Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

18 грудня 2023 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 а допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1317-8035 продукту "НА ВСЕ".

Позичальницею договір підписано шляхом введення одноразового ідентифікатора С1654.

Відповідно до умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати кредит для споживчих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 18000,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; знижена процентна ставка - 1,20% в день; стандартна процентна ставка - 1,50% за кожен день користування кредитом; тип процентної ставки - фіксована. Комісія за видачу кредиту - 15% від суми кредиту.

Згідно п. 4.9 Умов договору про відкриття кредитної лінії №1317-8035 продукту "НА ВСЕ" від 18.12.2023 року дата повернення (виплати) кредиту 12.10.2024 року.

Позивач свої зобов`язання перед відповідачкою за кредитним договором виконав та надав їй кредит в сумі 18000,00 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідачки НОМЕР_1 . Видача коштів за кредитним договором здійснювалась позивачем за допомогою системи платежів LiqPay, що підтверджується квитанцією та довідкою про перерахування суми кредиту №1317-8035 від 18.12.2023 року, виданою директором ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" Резуєвим Є.В.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором, сума заборгованості ОСОБА_1 станом на 13.02.2026 року утворилась заборгованість у розмірі 71290,94 грн., з яких: 15466,32 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 55824,62 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Позивач просив суд стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором в сумі 71290,94 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частина 1 ст. 628 ЦК України передбачає, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За положенням ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Статтями 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст. 3 Закону України "Про електрону комерцію" електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Положеннями ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію"передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Положеннями ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", передбачено поняття "підпис у сфері електронної комерції". Так, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 640 ЦК України- договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно ст. 642 ЦК України - відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.

Статтею 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановленихстаттею 11 цього Кодексу.

Верховний Суд у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі №524/5556/19 від 12.01.2021 року дійшов такого висновку: "Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами".

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону "Про електронну комерцію", вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

У відповідності до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Таким чином, сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору у вигляді сплати процентів за користування кредитними коштами, конкретні умови кредитування, відповідачем не виконані взяті на себе зобов`язання за договором.

У відповідності до ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У матеріалах справи відсутні докази належного виконання відповідачем зобов`язань за кредитним договором, окрім сплати в рахунок погашення заборгованості: 31.12.2023 - 4286,71 грн., 14.01.2024 - 4286,71 грн., 01.02.2024 - 4286,71 грн., 11.02.2024 - 4554,95 грн., 25.02.2024 - 131,34 грн.

За розрахунком позивача за договором про відкриття кредитної лінії №1317-8035 продукту "НА ВСЕ" від 18.12.2023 року за період з 18.12.2023 по 12.10.2024 включно (300 календарних днів) були нараховані проценти за користування грошовими коштами в сумі 55824,62 грн.

При цьому, з вищезазначених розрахунків заборгованості вбачається, що за період з 18.12.2023 по 25.02.2024 включно (70 календарних днів) відсотки нараховувалися за ставкою 1,20% в день, а з 26.02.2024 по 12.10.2024 включно (230 календарних днів) відсотки нараховувались за ставкою 1,50% в день.

Вирішуючи питання щодо законності нарахування відсотків, суд враховує наступне.

Згідно з ч. 1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Умовами укладеного між сторонами договору, а саме п. 4.6, п. 10.2, визначено, що нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою ставкою).

Знижена процентна ставка становить 1.20% (одна ціла, двадцять сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою з першого дня користування Кредитом протягом усього періоду дії Договору за умови, якщо Позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування Кредитом, комісію за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та повертає Кредитодавцю отриманий Кредит згідно Графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 3 до цього Договору). У разі несплати Позичальником нарахованих згідно умов Договору процентів за користування Кредитом або комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) або частини суми Кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 3 до цього Договору) не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до дати повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та суми Кредиту, включно з тою, обов`язок дострокового погашення якої у Позичальника виникає у зв`язку із простроченням сплати процентів та/або комісії (включаючи дату погашення заборгованості). З дати, наступної за днем повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів за користування Кредитом, комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та частини суми Кредиту нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Зниженою процентною ставкою.

Разом з цим, Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Враховуючи, що Закон України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023, а договір про відкриття кредитної лінії №1317-8035 продукту "НА ВСЕ" було укладено 18.12.2023, тобто до набрання чинності цим Законом, суд дійшов висновку про неправомірність застосування позивачем до споживчого кредиту денної процентної ставки у 1,50% в період з 26.08.2024 року, яка, відповідно до закону, не може перевищувати 1%.

За таких обставин, умова укладеного між сторонами договору, передбачена п. 4.6, щодо встановлення денної процентної ставки в 1,50% з 26.08.2024 у порядку ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемною.

Таким чином, судом проаналізовано розрахунок заборгованості наданий позивачем, і встановлено його не відповідність як законодавству, так і математичним розрахункам, а тому заборгованість має бути перевірена судом.

Так, за період з 18.12.2023 по 31.12.2023 повинні були бути нараховані проценти в сумі 2808,00 грн. із розрахунку 18000 грн. (тіло кредиту) х 1,20% х 13 к.д. Відповідачка сплатила 31.12.2023 в рахунок погашення заборгованості 4286,71 грн. Таким чином, заборгованість складала 18000 грн. - тіло кредиту; 1221,29 грн. - комісія.

За період з 01.01.2024 по 14.01.2024 відсотки мали становити 2808,00 грн. із розрахунку 18000 грн. (тіло кредиту) х 1,20% х 13 к.д. Відповідачка сплатила 14.01.2024 в рахунок погашення заборгованості 4286,71 грн. Таким чином, заборгованість складала 17742,58 грн. - тіло кредиту.

За період з 15.01.2024 по 01.02.2024 відсотки мали становити 4045,72 грн. із розрахунку 17742,58 грн. (тіло кредиту) х 1,20% х 14 к.д. та 17742,58 грн. (тіло кредиту) х 1,50% х 4 к.д. Відповідачка сплатила 01.02.2024 в рахунок погашення заборгованості 4286,71 грн. Таким чином, заборгованість складала 17501,59 грн. - тіло кредиту.

За період з 02.02.2024 по 11.02.2024 відсотки мали становити 1890,18 грн. із розрахунку 17501,59 грн. (тіло кредиту) х 1,20% х 9 к.д. Відповідачка сплатила 11.02.2024 в рахунок погашення заборгованості 4554,95 грн. Таким чином, заборгованість складала 14836,82 грн. - тіло кредиту.

За період з 12.02.2024 по 25.02.2024 відсотки мали становити 2492,56 грн. із розрахунку 14836,82 грн. (тіло кредиту) х 1,20% х 14 к.д. Відповідачка сплатила 25.02.2024 в рахунок погашення заборгованості 131,34 грн. Таким чином, заборгованість складала 14836,82 грн. - тіло кредиту, 2361,22 грн. - відсотки за користування кредитними коштами.

За період з 26.02.2024 року по 25.08.2024 року (182 календарних дня) відсотки за користування кредитом складають 40504,10 грн. (14836,82 грн. х 1,50% х 182 к.д. = 40504,10 грн.).

За період з 26.08.2024 року по 12.10.2024 року (48 календарних днів) відсотки за користування кредитом складають 7121,76 грн. (14836,82 грн. х 1,00% х 48 к.д. = 7121,76 грн).

Отже, суд приходить до висновку, що відповідач ОСОБА_1 належним чином свої зобов`язання за договором про відкриття кредитної лінії №1317-8035 продукту "НА ВСЕ" від 18.12.2023 року не виконала, у визначені договором строки погашення кредиту та процентів не здійснила, а тому позовні вимоги ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" щодо нарахування суми заборгованості за тілом кредиту та процентів підлягають частковому задоволенню з урахуванням розрахунку здійсненого судом, а саме в розмірі 64823,90 грн., з якої: 14836,82 грн. - тіло кредиту, 49987,08 грн. - проценти за користування кредитними коштами.

В іншій частині позовних вимог щодо нарахування тіла кредиту та відсотків за користування кредитними коштами відмовити.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки, позовна заява подана ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЄСІТС "Електронний суд", тому у відповідності до вимог Закону України "Про судовий збір" застосовується понижуючий коефіцієнт для обчислення судового збору.

При звернені до суду ТОВ "УКРКРЕДИТ ФІНАНС" було сплачено 2662 грн 40 коп. судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією №14482 від 05.03.2026 року.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, оскільки позов задоволено на 90,93%, тому з ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2420 грн. 92 коп.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 2,5,10-13,77-80,89,259,263-265, 279-280 ЦПК України, суд, -

ухвалив

позов Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1317-8035 продукту "НА ВСЕ" від 18.12.2023 року у розмірі 64823 (шістдесят чотири тисячі вісімсот двадцять три) гривні 90 копійок.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з №1317-8035 продукту "НА ВСЕ" від 18.12.2023 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" судовий збір у розмірі 2420 (дві тисячі чотириста двадцять) гривень 92 копійки.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Відомості про сторони:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", код ЄДРПОУ 38548598, адреса: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 11.05.2026 року.

Суддя: