Рішення № 136122478, 23.04.2026, Знам'янський міськрайонний суд Кіровоградської області

23.04.2026

Провадження № 2/389/1627/25

ЄУН 389/4719/25

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 квітня 2026 року Знам`янський міськрайонний суд Кіровоградської області в складі: головуючого судді - Берднікової Г.В.,

при секретарі Іваніні В.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду міста Знам`янка Кіровоградської області, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з даною позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №580306 від 26 січня 2023 року в сумі 47447 грн. 97 коп., суму сплаченого судового збору в розмірі 2422 грн. 40 коп. та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 8000 грн..

Позов мотивовано тим, що 26 січня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №580306, відповідно до умов якого Товариство надало Відповідачу грошові кошти у розмірі 6000 грн., а Відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені Договором.

Згідно п. 9.2. кредитного договору, Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє до повного виконання Споживачем зобов`язань за ним.

Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало Відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитного договору.

Однак, Відповідач не виконав належним чином умов кредитного договору.

01 лютого 2024 року ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит Капітал», керуючись главою 47 ЦК України, уклали Договір факторингу №01022024-1.

Згідно вищевказаного Договору, та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу Нового Кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які були боржниками ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором №580306 від 26.01.2023 року (докази додаються).

Так, термін повернення кредиту у повному обсязі настав, а заборгованість за кредитним договором у встановлений строк не була погашена, у зв`язку з чим ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» вимушене звернутись із даним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у судовому порядку з метою захисту та поновлення порушених прав, а саме повернення кредитних коштів, відсотків та комісії у зв`язку із неналежним виконанням позичальником зобов`язання за кредитним договором.

Станом на дату подання позову заборгованість відповідача перед позивачем становить 47447,97 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту 5999,98 грн.; заборгованість за процентами 41447,99 грн.; заборгованість за комісією 0 грн..

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься його заява, в якій він просить суд позов задовольнити та справу розглянути за його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач та її представник адвокат Брижицька В. в судове засідання не з`явились, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, остання надала заяву, в якій просила задовольнити позовні вимоги позивача частково, а саме в розмірі 32504 грн. 38 коп. з яких: 3880 грн. заборгованість за кредитом, 28616 грн. 35 коп. заборгованість за процентами. Також просила зменшити розмір заявлених позивачем витрат на правничу допомогу з 8000 грн. до 2000 грн. та задовольнити заяву ОСОБА_1 про розстрочення виконання рішення.

Крім того, 17 березня 2026 року представником відповідача подано відзив на позовну заяву на обґрунтування якого вказано, що відповідач частково визнає позовні вимоги. Вона визнає укладення кредитного договору із ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та отримання грошових коштів в розмірі 6000,00 грн., часткову оплату кредиту в розмірі 4224,00 грн.

Згідно п.5.6 Договору споживач здійснює платежі з повернення заборгованості за Договором у розмірі та у строки визначені Договором. У разі недостатності суми здійсненого платежу за виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги Товариства у черговості визначеній в Законі України «Про споживче кредитування», зокрема:

5.6.1. у першу чергу здійснюються платежі з повернення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

5.6.2. у другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом;

5.6.3. у третю чергу здійснюється оплата неустойки та інших платежів відповідно до Договору.

Із цього положення договору видно, що сторони досягли згоди застосовувати до своїх відносин ЗУ «Про споживче кредитування», визначили порядок погашення вимог первісного кредитора. Згідно узгодженого порядку платежі розподіляються на погашення суми кредиту і процентів за користування кредитом.

Тобто «сума кредиту» та «проценти за користування кредитом» згідно формулювання п. 5.6 Договору є рівними для цілей розподілу платежу, здійсненого відповідачем. Однак як стало відомо відповідачу із наданого позивачем розрахунку оплата в розмірі 4224,00 грн. була повністю спрямована на погашення процентів. При цьому нібито спрямовані на погашення тіла кредиту 0,02 грн. з`явилися нізвідки. Відповідач не сплачувала суму 4224,02 грн., а заборгованість за процентами була списана без залишку в 0,02 грн. Відповідно закладення в розрахунок погашення суми кредиту на 0,02 грн. є профанацією.

Зважаючи на наведене, розрахунок не відповідає вимогам ані Договору, ані ЗУ «Про споживче кредитування» оскільки оплата в загальному розмірі 4224 грн. спрямована на оплату процентів

Різниця між заявленою до стягнення сумою та сумою згідно розрахунку, що відповідає умовам договору: 47447,97-32504,38=14943,59 грн. (близько 30%).

Щодо Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту, долучених до позову, представником відповідача вказано, що відповідач не підписувала їх. На сайті первісного кредитодавця https://selfiecredit.ua/pro-nas/ відсутні правила у редакції, поданій позивачем, натомість розміщені чинні з 20 серпня 2025 року. З огляду на їх мінливий характер, правила не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання кредитодавцем додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником.

Відтак, відповідач просить задовольнити позовні вимоги ТОВ «ФК «Кредит Капітал» частково, а саме в розмірі 32504,38 грн..

Також відповідачем до відзиву надано власний розрахунок заборгованості.

19 березня 2026 року від представника позивача надійшла відповідь на відзив на обґрунтування якої вказано, що 26 січня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту №580306, відповідно до умов якого Товариство надано споживчий кредит у розмірі 6000 грн, а Відповідач зобов`язався повернути кредит, плату за кредит, інші платежі.

Відповідно до п. 1.3 та п. 1.4 Договору, Товариство надало Споживачу кредит у сумі 6000,00 грн строком на 420 днів (в)(день). Періодичність платежів зі сплати процентів 30 днів.

Відповідно до п. 1.5 кредитного договору, тип процентної ставки: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п. 3 цього Договору.

Відповідно до умов кредитного договору, нарахування Кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування). Зазначені обставини свідчать про те, що умовами кредитного договору сторони передбачили порядок продовження строку кредитування та умови і строк нарахування процентів за користування кредитом.

Відповідно до п. 4.4 Договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі передбачені Договором; У випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування (настання дати повернення кредиту) будуть існувати будь-які боргові зобов`язання позичальника за цим договором, в тому числі, але не виключно, плата за кредит, пеня та/або інші платежі на користь кредитодавця встановлені умовами цього договору, то така заборгованість повинна бути сплачена позичальником одночасно з поверненням кредиту в термін, передбачений п. 1.4 договору або у дату завершення періоду пролонгації. Якщо заборгованість не буде погашена після завершення строку кредитування, виконання зобов`язань зі сплати платежів вважається простроченим позичальником та передбачає настання наслідків, обумовлених розділом 6. Тобто, в даному випадку, кожен день пролонгації є новою датою повернення кредиту.

Представник позивача зазначає, що матеріали справи не містять доказів, які б свідчили про виконання відповідачем своїх зобов`язань з повернення коштів за тілом кредиту у строк, визначений договором. Відповідно, останній продовжив користуватись кредитними коштами, а тому пролонгація дії кредитного договору відбулась автоматично, що відповідає умовам договору.

Відповідно до умов кредитного договору, позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування. У зв`язку із продовження користування відповідачем кредитними коштами, строк кредитування був продовжений на підставі п. 3.1 Договору, і нарахування процентів здійснювалось кредитором за стандартною (базовою) процентною ставкою 2.2,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування (пролонгації) кредитом.

Проте, Відповідачем не було погашено кредитну заборгованість у строк, встановлений в п. 1.4 кредитного договору. Також, згідно з положеннями п. 5.6.1 та 5.6.2 Договору (що відповідають ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування»), «сума кредиту» та «проценти за користування» віднесені до однієї черги задоволення вимог.

Кредитодавець не приховував від Відповідача інформацію про розмір процентної ставки. Всі істотні умови договору, включаючи розмір відсотків, були прозоро зазначені. Укладаючи кредитний договір, Відповідач був повністю ознайомлений з розміром процентної ставки та погодився на такі умови.

Також Позивач звертає увагу, що істотні умови кредитування та інші положення, що стосуються укладення та виконання кредитного договору №580306 від 26.01.2023 року були належним чином доведені до Відповідача, з якими він був повністю ознайомлений.

Відповідно до пункту 9.8 що: підписуючи цей Договір, Споживач підтверджує, що перед укладенням цього Договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація:

а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування;

б) вказана в ч.1, 2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Веб-сайті;- він ознайомлений з Правилами, повністю їх розуміє і приймає (погоджується) з ними.

Відповідно до п. 7.1, п. 7.1.1. та п. 7.1.3 Правил, кредитний договір з Споживачем укладається в електронній формі за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується через Веб-сайт і Споживач на Веб-сайті обирає бажані умови кредитування, у тому числі суму та строк Кредиту, вказує контактні дані (мобільний номер телефону), вказує електронну адресу (за наявності) і розпочинає Реєстрацію в ІКС Товариства через Веб-сайт. Після Реєстрації, Товариство направляє Споживачу вказаними засобами зв`язку (на номер мобільного телефону) Код, що є електронним підписом Споживача, який Споживач вводить в спеціальну форму, тому, за результатами такого вводу формується Електронне повідомлення Товариству . У разі правильно вказаного коду, Товариство створює обліковий запис Споживача в ІКС Товариства та Споживач здійснює перший ідентифікований вхід до Особистого кабінету де продовжує Реєстрацію та при наступних входах Споживача в ІКС Товариства, його ідентифікація в ІКС Товариства здійснюється в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». У Довідці про ідентифікацію (Додаток позовної заяви), вказано всі необхідні дані, та те, що Відповідач пройшов увесь цей алгоритм: вказаний час відправки індентифікатора клієнту, реєстрація в ІКС, отримання одноразового ідентифікатора на власний номер телефону та ввід його, чим Відповідач свідомо акцептував оферту.

Отже, Відповідач не могла не погодитися з Правилами надання грошових коштів, у тому числі і кредитним договором, бо присутній факт реєстрації в системі та проходження алгоритму ідентифікації, який підтверджує волевиявлення Відповідача на укладення Договору та прийняття його умов у повному обсязі.

Враховуючи вищевикладене представник позивача просить задовольнити позовні вимоги ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» в повному обсязі.

20 березня 2026 року від представника відповідача надішло заперечення на відповідь на відзив на обґрунтування якого зазначено, що Відповідач заперечує проти доводів позивача. Позивач долучив до позовної заяви розрахунок заборгованості відповідача станом на 01 лютого 2024 року (період нарахування з 26 січня 2023 року до 21 січня 2024 року, в межах строку кредитування). Розрахунок проведено первісним кредитором. Цим розрахунком позивач обґрунтовує розмір заявлених позовних вимог.

Так, після завершення пільгового періоду первісний кредитор проводив нарахування за стандартною процентною ставкою у розмірі 2,2% відповідно до умов договору.

У відповіді на відзив представник позивача приділяє велику увагу тому, що ставка 2,2% була доведена до відома представника, що не є несправедливою умова про застосування стандартної ставки.

Проте, Відповідач у відзиві не оспорювала розмір стандартної ставки по процентам та строк нарахування процентів згідно розрахунку. У той же час договором між відповідачем та ТОВ «Селфі Кредит» не передбачено умови пролонгації, на які посилається представник позивача у відповіді на відзив. Зокрема, представник позивача повідомляє суд про те, що: «Відповідно до умов кредитного договору, Позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування. У зв`язку із продовження користування відповідачем кредитними коштами, строк кредитування був продовжений на підставі п. 3.1 Договору, і нарахування процентів здійснювалось кредитором за стандартною (базовою) процентною ставкою 2.2,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування (пролонгації) кредитом».

У наданому позивачем примірнику договору відсутні умови про таку пролонгацію. Натомість передбачено у пп.4. п.4.3 договору, що споживач має право ініціювати продовження (пролонгацію) строку кредиту.

Пункт 3.1 кредитного договору, на який посилається представник позивача, містить інформацію про економічну сутність процентів, базу для розрахунків процентів та порядок обчислення процентів, але не містить умов про пролонгацію. Строк кредитування не продовжувався на підставі п.3.1, пролонгації не було, строк тривав. Не містять зазначених позивачем умов пролонгації і надані ним Правила кредитування.

На сайті первісного кредитодавця https://selfiecredit.ua/pro-nas/ відсутні правила у редакції, поданій позивачем, натомість розміщені чинні з 20 серпня 2025 року. Представник позивача посилається на п.9.8 Договору: «Відповідно до пункту 9.8, підписуючи цей Договір, Споживач підтверджує, що:- перед укладенням цього Договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1, 2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Веб-сайті;- він ознайомлений з Правилами, повністю їх розуміє і приймає (погоджується) з ними». Відповідно відповідач ознайомлюється із правилами, але навіть умовами договору не передбачено їх підписання. До позовної заяви не долучено підписаний відповідачем примірник правил.

Відповідач і суд не можуть бути впевнені у тому, що надана редакція правил була тою, з якою ознайомлювалася відповідач. У відповіді на відзив представник позивача визнав: «Також, згідно з положеннями п. 5.6.1 та 5.6.2 Договору (що відповідають ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування»), «сума кредиту» та «проценти за користування» віднесені до однієї черги задоволення вимог».

Враховуючи наведене, представник відповідача визнав, розподіл сплачених відповідачкою сум мав бути здійснений пропорційно (порівну), а наданий розрахунок не відповідає вимогам ані Договору, ані ЗУ «Про споживче кредитування» (оплата в загальному розмірі 4224 грн. спрямована на оплату процентів).

У відповіді на відзив представник позивача не спростував цього і не оспорював розрахунок заборгованості, наданий відповідачем у відзиві. Загальна сума заборгованості 21.01.2024 року: 3880(тіло)+28616,38(%)=32504,38 грн. станом на Різниця між заявленою до стягнення сумою та сумою згідно розрахунку, що відповідає умовам договору: 47447,97-32504,38=14943,59 грн..

Суд, вивчивши заяви сторін, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 26 січня 2023 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого продукту NewShort» №580306.

Пунктом 1.1 Договору передбачено, що укладення цього Договору здійснюється Сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація Споживача здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до Особистого кабінету. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІТС Товариства.

Відповідно до п.1.2 Договору, на умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Пунктом 1.3 Договору встановлена сума кредиту (загальний розмір), яка складає: 6 000,00 гривень. Тип кредиту - кредит.

Згідно п.1.4 Договору, строк кредиту 420 дні (в)(день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів) , що є Додатком №1 до цього Договору.

Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі. 1.4.1. У Споживача відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених Договором, на підставі звернення до Товариства у паперовій, формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора.

Пунктом 1.5 Договору передбачено тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються відсотки відповідно до наступних умов:

відповідно до п.1.5.1 Договору, стандартна процентна ставка становить 2.2% в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору.

відповідно до п.1.5.2 Договору, знижена процентна ставка 1.1 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач до 25.02.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

Згідно п.1.5.3 Договору, протягом строку дії Договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для Споживача у випадку та на умовах визначених в пп. 1.5.2 Договору, зокрема у випадку отримання Споживачем знижки на стандартну процентну ставку.

Пунктом 1.6 Договору передбачена мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає:

за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 47541.10% річних.

за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 19509.82% річних (п.1.7-1.7.2 Договору).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає:

за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 53520грн.

за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 51540грн. (п.1.8-1.8.2 Договору).

Відповідно до п.3.1 Договору, проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".

Роз`яснення процентів:

економічна сутність процентів - плата за користування кредитом

база для разрахунку процентів - залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня протягом строку кредиту

порядок обчислення процентів здійснюється відповідно до наступної формули:

Проценти = "база для розрахунку процентів, з урахуванням умов п.3.2 Договору" помножити на "процентну ставку вказану" в п.1.5, яка діє у відповідний період строку кредиту, з урахуванням умов Договору".

Пунктом 3.2 Договору передбачено, що до періоду розрахунку процентів включається день надання та день фактичного повернення кредиту, але не включається перша дата сплати процентів, вказана в Графіку платежів. У випадку якщо день надання та день повернення кредиту співпадають, нарахування процентів здійснюється за один день.

У випадку повного дострокового повернення кредиту Споживач зобов`язаний сплатити проценти нараховані на дату повного дострокового повернення кредиту (включно) за фактичний строк користування кредитом. У випадку часткового дострокового повернення кредиту, Споживач повинен сплати проценти нараховані за користування кредитом до дати такого часткового повернення кредиту (включно), в порядку передбаченому п.5.3 Договору. При цьому, після здійснення такого часткового повернення кредиту здійснюється перерахунок зобов`язань Споживача зі сплати процентів, розмір яких вказаний в Графіку платежів у бік зменшення, на умовах та в порядку, передбачених в п. 5.2 цього Договору. Після здійснення коригування зобов`язань Споживача новий Графік платежів, що складається за формою визначеною в п.5.2 Договору, розміщується Товариством в обистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу Споживача, що вказана в цьому Договорі (п.3.3 Договору).

Розмір процентної ставки, встановлений в п.1.5 Договору, залежить від умов її встановлення та є незмінним протягом усього строку дії Договору та не може бути збільшений Товариством в односторонньому порядку. Споживач розуміє та надає згоду Товариству, що застосування зниженої процентної ставки відповідно до пп. 1.5.1. Договору залежить від того чи отримає Споживач індивідуальну знижку від Товариства та скористається своїм правом на її використання (виконає умови для отримання знижки) на стандартну процентну ставку, та у випадку такого отримання Споживач погоджується, що застосування зниженої ставки є наперед обумовленим та не може вважатися односторонньою зміною умов Договору, оскільки, умови про застосування різних процентних ставок за цим Договором чітко визначені домовленістю Сторін,. Усі умови застосування знижки визначені даним Договором та не вимагають підписання Сторонами будь-яких інших додаткових документів (п.3.4 Договору).

Відповідно до п.5.1 Договору, сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в пп.5.3. Договору.

Згідно п.5.2 Договору, цим Сторони визначають, що часткове дострокове повернення кредиту за цим Договором повинно здійснюватися у відповідну дату платежу, що вказана в Графіку платежів для сплати процентів.

У разі, якщо часткове дострокове повернення кредиту відбулося не в дату платежу, Графік платежів коригується шляхом зміни всіх наступних дат платежів, які починають обраховуватися з дати дострокового часткового повернення кредиту, з урахуванням встановленої Договором періодичності сплати процентів та незмінності кінцевої дати повернення кредиту. При цьому, сторони розуміють та погоджуються, що при вказаному коригуванні останній період сплати може не відповідати встановленій Договором періодичності сплати процентів (може бути меншим).

Приклад: Споживач 16.04.2021 р отримав кредит строком на 360 днів, періодичність сплати процентів 30 днів, кількість платежів 12, наступна дата сплати платежу 16.05.2021р., кінцева дата сплати - 11.04.2022р. Споживач достроково частково сплатив кредит 20.04.21р. - новий графік розрахується, виходячи з того, що строк кредиту залишається незмінним, з 20.04.21 р обрахуються нові дати платежів враховуючи встановлену періодичність - 30 днів, наступна дата сплати 20.05.2021 р, далі - через кожні 30 днів, крім останнього періоду сплати, який складе 26 днів (враховуючи незмінність кінцевого періоду - повернення кредиту). Після здійснення коригування зобов`язань новий Графік платежів розміщується Товариством в Особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу Споживача, що вказана в цьому Договорі або окремо повідомлена Споживачем Товариству у порядку передбаченому Договором. В даному випадку новий графік платежів складається Товариством за довільною формою та включає дату платежу, розмір процентів до сплати, розмір кредиту до сплати, загальну суму платежу, інформацію про відсутність супутніх послуг для Споживача та інші умови визначені Товариством (за необхідності).

У разі направлення Споживачем коштів з метою повернення в повному обсязі або частково заборгованості за кредитом, в тому числі але не виключно, достроково або при наявності прострочення, проценти за фактичний термін користування кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення. При цьому, якщо коштів що направляються на повернення кредиту не достатньо для повної сплати процентів за період фактичного його користування, то вважається що строк сплати таких процентів настав і кошти в першу чергу направляються на повернення цих процентів, з урахуванням черговості передбаченої пунктом 5.6. цього Договору (п.5.3 Договору).

Пунктом 5.6 Договору передбачено, що споживач здійснює платежі з повернення заборгованості за Договором у розмірі та у строки визначені Договором. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги Товариства у черговості визначеній в Законі України «Про споживче кредитування», зокрема:

у першу чергу здійснюються платежі з повернення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

у другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом;

у третю чергу здійснюється сплата неустойки та інших платежів відповідно доДоговору (п.5.6.1-5.6.3 Договору) (а.с.22-33).

Також, 26 січня 2023 року, за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора Т740, відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту яким передбачено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема: тип кредиту кредит; сума / ліміт кредиту 6000 грн.; строк кредитування 365 днів; спосіб та строк надання кредиту - шляхом перерахування Кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем не пізніше двох календарних днів від дати підписання договору; стандартна процента ставка, відсотків річних: (застосовується протягом строку кредиту, крім періоду застосування зниженої процентної ставки, якщо виконані умови для її застосування) - 803% річних (2.20% в день); знижена процента ставка, відсотків річних (застосовується з дати видачі кредиту до 25.02.2023 року, якщо споживачем виконані умови для отримання знижки, зокрема до вказаного строку (включно) (+3 дні) здійснена сплата першого платежу з оплати процентів, згідно Графіку платежів або здійснено часткове дострокове повернення кредиту) - 401.5% річних (1.1% в день); тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом - 47 520,00 грн.; загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки за весь строк користування кредитом - 45 540,00 грн; орієнтовна загальні кредиту для споживача (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 51540 грн.; реальна річна процентна ставка, відсотків річних -47541.10% (а.с.21-22).

Довідка про ідентифікацію клієнта свідчить про те, що 26 січня 2023 року ОСОБА_1 ідентифікована ТОВ «Селфі Кредит». Акцепт договору (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора) здійснено для укладення договору №580306 від 26 січня 2023 року. Унікальний ідентифікатор Т740 (а.с.34).

На підтвердження фактичного переказу коштів позивачем до позову додано лист ТОВ «Пейтек Україна» №20251020-2389 від 20 жовтня 2025 року, яким підтверджується проведення 26 січня 2023 року платежу у розмірі 6000 грн на картковий рахунок із зазначенням призначення платежу «зарахування на картку, ЕПЗ 4149499162394553» (а.с.35).

Розрахунок заборгованості, долучений до матеріалів справи, містить інформацію, щодо заборгованості за період з 27 січня 2023 року по 21 січня 2024 року за Договором №580306, позичальником за яким є ОСОБА_1 , відтак, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Селфі Кредит» становить 47447 грн. 97 коп. з яких: 5999 грн. 98 коп. заборгованість по тілу кредита; 41447 грн. 99 коп. заборгованість по відсотках за користування кредитом (а.с.36-42).

В своїй постанові від 30 вересня 2020 року у справі № 559/1605/18 Верховний Суд зазначив, що тлумачення статті 627 ЦК України свідчить, що за загальним правилом обсяг договірної відповідальності регулюється в ЦК України нормами, які мають диспозитивний характер. Тобто, сторони при укладенні конкретного виду договору можуть регулювати їх самостійно.

Відтак, з огляду на свободу договору, яка передбачена статями 6, 627 ЦК України, сторони на власний розсуд визначили строк кредитування, а також передбачили право кредитора щоденно нараховувати відсотки на залишок позики.

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до правового висновку, викладеного Верховним Судом у постановах від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205,207 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною шостою статті 11 ЗУ «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі статтею 2 Закону України «Про захист персональних даних» персональні дані це відомості чи сукупність відомостей про фізичну особу, яка ідентифікована або може бути ідентифікована; суб`єкт персональних даних фізична особа, стосовно якої відповідно до закону здійснюється обробка її персональних даних; згода суб`єкта персональних даних будь-яке документоване, зокрема, письмове, добровільне волевиявлення фізичної особи щодо надання дозволу на обробку її персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки.

Частиною п`ятою статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» передбачено, що обробка персональних даних здійснюється для конкретних і законних цілей, визначених за згодою суб`єкта персональних даних, або у випадках, передбачених законами України, у порядку, встановленому законодавством.

Відповідно до частини шостої статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» не допускається обробка даних про фізичну особу без її згоди, крім випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.

У частині першій статті 11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних.

Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» кредитний договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача.

При цьому Договір про надання споживчого продукту «NewShort» №580306 від 26 січня 2023 року та його умови в судовому порядку не оскаржувались, не визнавалися недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін. Крім того, ні відповідач ні її представник не заперечує факту його укладання. Відповідачем не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про сплату нею заборгованості у повному розмірі чи про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.

Сторони Договору про надання споживчого продукту «NewShort» №580306 від 26 січня 2023 року узгодили розмір наданих коштів, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору на таких умовах шляхом підписання договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно зазначеного вище договору сторонами погоджено обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за вказаним договором.

Проте, у поданому відзиві представник відповідача вказує на те, що поданий позивачем розрахунок не відповідає вимогам ані укладеного Договору, ані ст.19 ЗУ «Про споживче кредитування» оскільки оплата в загальному розмірі 4224 грн. спрямована на оплату процентів.

На підтвердження своїх доводів, представником відповідача надано власний розрахунок заборгованості з якого вбачається, що:

за період з 26 січня 2023 року по 19 лютого 2023 року (25 днів) відбулось нарахування відсотків за ставкою 1,1 % в день на загальну суму 1650 грн.;

19 лютого 2023 року відповідем було частково сплачено грошові кошти в сумі 1650 грн (825 грн. 00 коп. + 825 грн. 00 коп.). Відтак, залишок заборгованості за тілом кредиту станом на 20 лютого 2023 року становив 5175 грн (6000 грн. (сума наданого кредиту) 825 грн. (часткове погашення боргу) = 5175 грн. 00 коп.). Залишок заборгованості за відсотками станом на 20 лютого 2023 року становив 825 грн (1650 грн. (нараховані відсотки) 825 грн. (часткове погашення боргу) = 825 грн. 00 коп.).

за період з 20 лютого 2023 року по 24 лютого 2023 року (5 днів) відбулось нарахування відсотків за ставкою 1,1 % в день на загальну суму 284 грн. 625 коп.;

за період з 25 лютого 2023 року по 13 березня 2023 року (17 днів) відбулось нарахування відсотків за ставкою 2,2 % в день на загальну суму 1935 грн. 45 коп.;

13 березня 2023 року відповідем було частково сплачено грошові кошти в сумі 2574 грн (1287 грн. 00 коп. + 1287 грн. 00 коп.). Відтак, залишок заборгованості за тілом кредиту станом на 14 березня 2023 року становив 3888 грн (5175 грн. (сума заборгованості за тілом кредиту) 1287 грн. (часткове погашення боргу) = 3888 грн. 00 коп.). Залишок заборгованості за відсотками станом на 14 березня 2023 року становив 1758 грн 075 коп. (3045 грн. (нараховані відсотки) 1287 грн. (часткове погашення боргу) = 1758 грн. 075 коп.) (а.с.108).

Проаналізувавши зазначене вище суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до вимог ст. 19 ЗУ «Про споживче кредитування» у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості:

1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

Відповідно до умов п.1.4 Договору, строк кредиту 420 дні (в)(день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів) , що є Додатком №1 до цього Договору.

Згідно Графіку платежів, доданого до матеріалів справи, датою повернення кредиту є 21 січня 2024 року.

Отже, усі кошти, які сплачував позичальник до дати погашення кредиту, відповідно до ст. 19 ЗУ «Про споживче кредитування», мали бути спрямовані в першу чергу на погашення нарахованих процентів, а все що сплачено понад нараховані проценти - на тіло кредиту.

Пунктом 1.5 Договору передбачено тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються відсотки відповідно до наступних умов:

відповідно до п.1.5.1 Договору, стандартна процентна ставка становить 2.2% в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору.

відповідно до п.1.5.2 Договору, знижена процентна ставка 1.1 % в день

Розрахунок заборгованості, долучений до матеріалів справи, містить інформацію, щодо заборгованості за період з 27 січня 2023 року по 21 січня 2024 року за Договором №580306, позичальником за яким є ОСОБА_1 , у відповідності до якого нарахування відсотків за користування кредитом відбувалось за процентною ставкою, що становить 66 грн. в день (1,1% в день) у період з 27 січня 2023 року по 24 лютого 2023 року, що відповідає умовам п.1.5.2 Договору та 132 грн. в день (2.2% в день) у період з 25 лютого 2023 року по 21 січня 2024 року, що відповідає умовам п.1.5.1 Договору.

Також, із наданого розрахунку вбачається, що:

19 лютого 2023 року відбулось зархування коштів в сумі 1650 грн.;

13 березня 2023 року відбулось зархування коштів в сумі 2574 грн..

Отже, станом на 19 лютого 2023 року відповідачу мали бути нараховані відсотки в розмірі 1650 грн. (6000 грн *1,1 % (проценти за користування кредитом, які нараховувались за процентною ставкою передбаченою п.1.5.2 Договору, що становить 66 грн. в день) *25 днів).

Відповідач 19 лютого 2023 року сплатила грошові кошти в сумі 1650 грн.

Отже, станом на 19 лютого 2023 року у відповідача існувала заборгованість в розмірі 6000 грн. тіла кредиту + 1650 грн. нарахованих процентів - 1650 грн (сплачена сума станом на 19 лютого 2023 року) = 6000 грн. - тіло кредиту.

У період з 20 лютого 2023 року по 24 лютого 2023 року, виходячі із тіла кредиту 6000 грн. відповідачу нарховано проценти за користування кредитом в розмірі 330 грн. (6000 грн *1,1 % (проценти за користування кредитом, які нараховувались за процентною ставкою передбаченою п.1.5.2 Договору, що становить 66 грн. в день) *5 днів).

У період з 25 лютого 2023 року по 13 березня 2023 року, виходячі із тіла кредиту 6000 грн. відповідачу нарховано проценти за користування кредитом в розмірі 2244 грн. грн. (6000 грн *2,2 % (проценти за користування кредитом, які нараховувались за процентною ставкою передбаченою п.1.5.1 Договору, що становить 132 грн. в день) *17 днів).

Відповідач 13 березня 2023 року сплатила грошові кошти в сумі 2574 грн..

Отже станом на 13 лютого 2023 року у відповідача існувала заборгованість в розмірі 6000 грн. тіла кредиту + 2574 грн. нарахованих процентів (загальна сума за період з 20 лютого 2023 року по 13 березня 2023 року)- 2574 грн (сплачена сума станом на 13 березня 2023 року) = 6000 грн. - тіло кредиту.

В подальшому, позивачем у період з 14 березня 2023 року по 21 січня 2024 року виходячі із тіла кредиту 6000 грн. відповідачу нарховано проценти за користування кредитом в розмірі 41448 грн. (6000 грн *2,2 % (проценти за користування кредитом, які нараховувались за процентною ставкою передбаченою п.1.5.1 Договору, що становить 132 грн. в день) *314 днів).

Отже, загальний розмір заборгованості станом на день закінчення строку кредитування (21 січня 2024 року) склав 47447 грн. 00 коп., з яких: 6000 грн. заборгованість за тілом кредиту, 41447 грн. 99 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом.

З огляду на те, що відповідач прострочила погашення поточних платежів та відсотків за весь період користування кредитом за Договором про надання споживчого продукту «NewShort» №580306 від 26 січня 2023 року та не повернула отримані кредитні кошти, не сплативши проценти які зазначені в договорі, таким чином не виконавши взятих за договороми зобов`язань, суд дійшов висновку, що позивачем доведено наявність правових підстав для стягнення з відповідача суми заборгованості за основною сумою боргу та за відсотками у загальному розмірі 47447 грн. 99 коп..

01 лютого 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» як кредитором та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» як новим кредитором, було укладено Договір факторингу № 01022024-1, відповідно до якого ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» за плату належні ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками (а.с.43-47).

За відомостями Витягу з Реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги № № 01022024-1 від 01 лютого 2024 року, до ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» перейшло право вимоги за Договором про надання споживчого продукту «NewShort» №580306 від 26 січня 2023 року, укладеним з ОСОБА_1 . Загальна сума заборгованості становить 47447 грн. 97 коп. (а.с.48).

При цьому новим кредитором, з моменту переходу права вимоги, жодних нарахувань не здійснювалось.

Відповідно до п. 1 ч. 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відступлення права вимоги за суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 516 ЦК України визначено порядок заміни кредитора у зобов`язанні. За змістом цієї норми заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до положень статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (частина 1 статті 1078 Кодексу).

Отже, ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» є правонаступником TOB «СЕЛФІ КРЕДИТ» та стало новим кредитором у зобов`язанні за Договором про надання споживчого продукту «NewShort» №580306 від 26 січня 2023 року.

Аналізуючі зібрані у справі докази суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, представником відповідача заявлено клопотання в якому відповідач просить під час винесення рішення у даній справі встановити порядок його виконання шляхом розстрочення на 12 місяців з оплатою рівними частинами до 25 числа кожного місяця після набрання рішенням законної сили.

В обґрунтування клопотання зазначено, що відповідач не має реальної можливості одразу сплатити всю суму заборгованості. Така сума є значною для неї, як для пересічної людини, а накопичення таких коштів потребує від неї певного часу та серйозного обмеження своїх витрат.

Стягнення суми заборгованості у загальному порядку шляхом отримання виконавчого документа та пред`явлення його до виконання може мати істотні негативні наслідки для відповідача. Стандартна процедура виконавчого провадження передбачає накладення арештів на грошові кошти, які перебувають на рахунках відповідача. За наслідками таких виконавчих дій відповідачка буде позбавлена можливості забезпечувати базові потреби, фактично може втратити засоби до існування, буде неспроможна придбавати дороговартісні медикаменти для дитини.

Відповідач просить також врахувати її скрутне матеріальне становище, яке безпосередньо впливає на її здатність виконати вимоги щодо стягнення заборгованості. Основним постійним джерелом доходів відповідача наразі є виплати фонду соціального страхування на малолітню дитину ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка має тяжке захворювання.

З 15 грудня до 23 грудня 2025 року дитина перебувала на стаціонарному лікуванні в інфекційному блокованому відділенні КНП «Обласна клінічна дитяча лікарня Кіровоградської обласної ради, звідки через тяжкість перебігу хвороби була направлена до Національної дитячої спеціалізованої лікарні «Охматдит» МОЗ України.

Повний діагноз дитини: токсакароз, системна (вісцеральна) форма, гострий перебіг, активна стадія з ураженням легень та печінки. Гіперпозинофільний синдром (41%), печінкова недостатність, внутрішньопечінковий холестаз. Вказане захворювання є системним паразитарним ураженням організму, що вражає життєво важливі внутрішні органи (печінку, легені).

Захворювання супроводжується критично високим рівнем еозинофілів (41%), що свідчить про виражену імунну реакцію та інтоксикацію. Воно становить реальну загрозу життю та здоров`ю дитини (зокрема, ураження печінки з розвитком недостатності; порушення функції дихання) і потребує тривалого лікування, постійного медичного контролю, спеціалізованого лікування у профільних медичних закладах (зокрема «Охматдит»). У квітні 2026 року лікування було продовжено у КНП ХОР Обласна дитяча інфекційна клінічна лікарня у м. Харків. Через це значна частина коштів витрачається на лікування (медикаменти, обстеження, поїздки до спеціалізованих медичних установ).

Відповідач обмежена в можливості отримання додаткового доходу через необхідність здійснення постійного догляду за дитиною, відтак просить задовольнити подане клопотання.

Вивчивши подане клопотання та дослідивши додані до нього докази, суд дійшов наступного висновку.

Згідно ч. 1 ст. 267 ЦПК України суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні.

Згідно ст. 435 ЦПК України за заявою сторони суд, який розглядав справу як суд першої інстанції, може відстрочити або розстрочити виконання рішення, а за заявою стягувача чи виконавця (у випадках, встановлених законом), - встановити чи змінити спосіб або порядок його виконання.

Підставою для встановлення або зміни способу або порядку виконання, відстрочення або розстрочення виконання судового рішення є обставини, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим.

Вирішуючи питання про відстрочення чи розстрочення виконання судового рішення, суд також враховує: ступінь вини відповідача у виникненні спору; щодо фізичної особи - тяжке захворювання її самої або членів її сім`ї, її матеріальний стан; стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо.

Розстрочка та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення, ухвали, постанови.

Із змісту п. 45 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішення спорів, що виникають із кредитних правовідносин» № 5 від 30.03.2012 року, вбачається, що розстрочка виконання рішення суду може бути надана судом при ухваленні самого рішення.

Із змісту п. 17 Постанови Пленуму Верховного Суду України «Про судове рішення у цивільній справі» № 14 від 18.12.2009 року вбачається, що суд, який ухвалив рішення, за клопотанням осіб, які беруть участь у справі, може забезпечити його виконання, про що зазначає в резолютивній частині рішення.

Із змісту п. 37 Постанови Пленуму Верховного Суду України «Про застосування норм цивільного процесуального законодавства при розгляді справ у суді першої інстанції» № 2 від 12.06.2009 року, вбачається, що визначення порядку виконання рішення суду, надання розстрочки виконання зазначається безпосередньо в рішенні суду при його ухваленні.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що існують обставини, які істотно ускладнюють виконання рішення суду, тому заява ОСОБА_1 підлягає задоволенню, заперечень проти заяви позивач суду не надав.

При цьому, суд бере до уваги, що позивач має повне право на негайне та повне виконання судового рішення. Водночас суд вважає, що розстрочка виконання стане значним стимулом для відповідачки добровільно виконати свої зобов`язання, що забезпечить задоволення вимог позивача без понесення додаткових витрат, пов`язаних з примусовим виконанням судового рішення. Таке рішення відповідає головному завданню цивільного судочинства, яке превелює над будь-якими міркуваннями забезпечити ефективний захист порушених прав та інтересів, мінімізуючи витрати для обох сторін та забезпечуючи розумний строк розгляду справи.

Частиною 1 ст.141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Щодо стгнення з відповідача на користь позивача витрат на професійну правову допомогу у розмірі 8000 грн. 00 коп. суд дійшов наступного висновку.

Ст.30 ЗУ «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» передбачено, що гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правової допомоги клієнту. Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правової допомоги. При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час. Також, питання гонорару адвоката врегульовані в статтях 28-30 Правил адвокатської етики.

Згідно з ч.1-4 ст.137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу, з метою розподілу судових витрат, учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Позивач, на підтвердження витрат на правову допомогу надав: копію договору № 0107 від 01 липня 2025 року про надання правової (правничої) допомоги, укладеним між ТОВ "Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" та Адвокатським об`єднанням "Апологет"; детальний опис наданих послуг до Акту №244 за Договором № 0107 від 01 липня 2025 року про надання правової (правничої) допомоги; акт №244 наданих послуг (правової (правничої) допомоги від 08 грудня 2025 року з якого вбачається, що АО "Апологет" надано послуги ТОВ "Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" з підготовки матеріалів справи до суду, а саме позову до ОСОБА_1 на суму 8000 грн.

При цьому, у поданому представником відповідача відзиві остання просить зменшити розмір стягнення на користь ТОВ «ФК «Кредит Капітал» понесених витрат на професійну правничу допомогу.

Зі змісту частини четвертої статті 137 ЦПК України розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами (частина п`ята статті 137 ЦПК України).

Згідно із п.п. 1, 2, 6 ч. 1 та ч. 2 ст. 19 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» до видів адвокатської діяльності, серед іншого, відносяться: надання правової інформації, консультацій і роз`яснень з правових питань, правовий супровід діяльності юридичних і фізичних осіб, органів державної влади, органів місцевого самоврядування, держави; складення заяв, скарг, процесуальних та інших документів правового характеру; представництво інтересів фізичних і юридичних осіб у судах під час здійснення цивільного, господарського, адміністративного та конституційного судочинства, а також в інших державних органах, перед фізичними та юридичними особами. Адвокат може здійснювати інші види адвокатської діяльності, не заборонені законом.

Пунктом 3.2 рішення Конституційного Суду України від 30 вересня 2009 року № 23-рп/2009 передбачено, що правова допомога є багатоаспектною, різною за змістом, обсягом та формами і може включати консультації, роз`яснення, складення позовів і звернень, довідок, заяв, скарг, здійснення представництва, зокрема в судах та інших державних органах тощо. Вибір форми та суб`єкта надання такої допомоги залежить від волі особи, яка бажає її отримати. Право на правову допомогу - це гарантована державою можливість кожної особи отримати таку допомогу в обсязі та формах, визначених нею, незалежно від характеру правовідносин особи з іншими суб`єктами права

Таким чином, суд вважає, що до правової допомоги належать консультації та роз`яснення з правових питань, складання заяв, скарг та інших документів правового характеру, представництво у судах тощо.

При визначенні суми компенсації витрат, понесених на професійну правничу допомогу, необхідно досліджувати на підставі належних та допустимих доказів обсяг фактично наданих адвокатом послуг і виконаних робіт, кількість витраченого часу, розмір гонорару, співмірність послуг категоріям складності справи, витраченого адвокатом часу, об`єму наданих послуг, ціни позову та (або) значенню справи.

Відповідно до практики Європейського суду з прав людини, про що, зокрема, зазначено у рішеннях від 26.02.2015 у справі «Баришевський проти України», від 10.12.2009 у справі «Гімайдуліна і інших проти України», від 12.10.2006 у справі «Двойних проти України», від 30.03.2004 у справі «Меріт проти України» заявник має право на відшкодування судових та інших витрат лише у разі, якщо доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їх розмір обґрунтованим.

Тобто, питання розподілу судових витрат пов`язане із суддівським розсудом (дискреційні повноваження).

Проаналізувавши детальний опис робіт виконаних робіт, зважаючи на клопотання відповідача про зменшення розміру витрат на правничу допомогу, враховуючи критерій обґрунтованості та доцільності понесених позивачем витрат, беручи до уваги, що дана справа не може вважатись справою значної складності, враховуючи обсяг складених адвокатом в рамках даної справи документів, час, витрачений адвокатом на надання таких послуг, а також його відсутність у судових засіданнях, також адвокатом позивача не вчинялись адвокатські запити або інші дії, які потребують значних витрат часу, а тому, заявлена сума таких витрат підлягає зменшенню до 2000 грн..

Керуючись ст.ст. 2,4,12,13,81,89,141,223,259,263-265,274, 284,354 ЦПК України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за Договором про надання споживчого продукту «NewShort» №580306 від 26 січня 2023 року в розмірі 47447 (сорок сім тисяч чотириста сорок сім) грн. 99 коп..

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» судовий збір у сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 20 коп..

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» витрати на професійна правничу допомогу у розмірі 2000 (дві тисячі) грн. 00 коп..

Розстрочити виконання рішення суду, стягуючи з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за Договором про надання споживчого продукту «NewShort» №580306 від 26 січня 2023 року в розмірі 47447 (сорок сім тисяч чотириста сорок сім) грн. 99 коп. на 12 (дванадцять) місяців зі сплатою рівними частинами в сумі по 3954 грн. 00 коп. щомісячно, з моменту постановлення рішення суду до повного погашення.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду.

Позивач - Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», (код ЄДРПОУ 35234236, місце знаходження: 79018, м.Львів, вул.Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, 3-й поверх).

Відповідач ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрована по АДРЕСА_1 , проживає по АДРЕСА_2 .

Суддя Г.В. Берднікова