Рішення № 136011167, 27.04.2026, Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області

Справа № 351/1693/25

Провадження № 2/346/1817/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 квітня 2026 р.м. Коломия

Коломийський міськрайонний суд Івано - Франківської області

в складі: головуючого судді - Сольського В.В.

за участі секретаря судового засідання - Пігуляк В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Коломия в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернулася до суду із вказаним позовом, який мотивує тим, що 14 квітня 2024 року між ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту позивача (https://credos.com.ua) було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1380-5311.

Відповідно до умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 20 000 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 3- днів, під час якого застосовується знижена відсоткова ставка 2,50 % на день, стандартна відсоткова ставка 2,50 % на день, а відповідач зобов`язався повернути кредит та відсотки за користуванням ним в строк та на умовах, встановлених кредитним договором.

Своїх обов`язків за кредитним договором відповідач не виконав у зв`язку із чим у нього виникла заборгованість, розмір якої станом на 07 жовтня 2025 року складає:155 000 грн з яких: 20 000 грн прострочена заборгованість за кредитом та 135 000 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування програми лояльності до позичальника, а саме часткового списання заборгованості відповідачу за нарахованими процентами у загальній сумі 70 000 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 85 000 гривень.

Тому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 85 000 грн, та сплачений судовий збір у розмірі 2 422,40 гривень.

Ухвалою суду від 17 березня 2026 року відкрито спрощене провадження у справі без повідомлення (виклику) сторін.

24.04.2026 року на адресу суду від відповідача надійшли додаткові пояснення, в яких останній зазначив, що позивачем не надано жодних належних та допустимих доказів підтеврдження факту, дати та точного часу підписання Договору кредитної лінії № 1380-5311. Загальна сума повернення кредиту становить 85 000 грн, що у 4,25 разів перевищує суму отриманих коштів. Позивачем не надано доказів надання відповідачу додаткових чи супутніх послуг, їх вартості та економічного обгрунтування, волевиявлення відповідача на їх отримання. При зверненні до суду з позовом позивачем не надано виписок з рахунку первісного кредитора або інших платіжних документів, які б підтверджували перерахування коштів позичальнику та користування ними. У зв`язку із наведеним ОСОБА_1 просить відмовити в позовних вимогах в повному обсязі. Судові витрати просить покласти на позивача у зв`язку з його недобросовісною поведінкою, наданням суду суперечливих доказів та порушенням прав споживача.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 14 квітня 2024 року (о 9 год 36 хв) між ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту позивача (https://credоs.com.ua) було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1380-5311.

Як вбачається із змісту кредитного договору, разом із Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений.

Даний договір та Правила відкриття кредитної лінії разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту. Укладаючи даний договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на веб-сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків обумовлених ним (п. 12.1 договору).

Невід`ємною частиною цього договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором). (п. 12.13 договору).

У відповідності до норм ч.1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визгаченими ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг».

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор С2124, для підписання Кредитного договору №1380-5311 від 14.04.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах.

Згідно п.4.1. Загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 20 000 гривень.

Згідно п.4.7. плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована.

Базовий період складає 30 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду (п.4.8).

Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобовязаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів (п.4.9).

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми крелиту, за наступною ставкою:

Стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом. (4.10).

Строк кредитування - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 07.02.2025 року.

Позичальник має право у будь-який час повністю або часткового повернути отриманий кредит (п. 5.2) Якщо позичальник має намір повністю достроково повернути кредит, тобто до закінчення строку кредитування, позичальник сплачує у повному обсязі всю суму неповернутого кредиту та залишок несплачених процентів за фактичний строк користування кредитом за ставкою визначеною умовами цього Договору, тобто за строк з моменту отримання Кредиту до моменту повернення кредиту кредитодавцю шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. З дати зарахування коштів на банківський рахунок кредитодавця у сумі, достатній для повної оплати виказаних вище зобов`язань, кредит вважається погашеним у повному обсязі, зобов`язання позичальника за цим договором припиняються (п. 5.3). Якщо позичальник достроково здійснює повернення тільки частини Кредиту, зобов`язання позичальника підлягають відповідному коригуванню (з дати, наступної за днем зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця зменшується сума неповернутого кредиту, відсотки за користування кредитом нараховуються на залишок суми неповернутого кредиту). При частковому достроковому поверненні кредиту сума сплачених позичальником кредитодавцю коштів погашає вимоги кредитодавця зі сплати простроченої заборгованості, повернення суми кредиту, сплати процентів за кредитом та неустойки в порядку черговості, встановленої Правилами (п. 5.4).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 170 000,00 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (п.4.14).

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом перерахування кредитних коштів на рахунок відповідача в сумі 20 000 грн, що підтверджується довідкою з системи платежів LiqPay.

Відповідно до Паспорта споживчого кредиту стандартна процентна ставка 2,50%.

Судом встановлено, що позивачем застосовано до позичальника програму лояльності, а саме часткового списання заборгованості відповідачу за нарахованими процентами у загальній сумі 70 000,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 85 000 гривень.

Згідно розрахунків заборгованості станом на 07 жовтня 2025 року відповідач 13 травня 2024 року здійнив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1380-5311 в сумі 15 000 грн.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно з частини 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно статті 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Законом України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення договорів в мережі, процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Так, електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у Постанові від 23 березня 2020 року по справі № 404/502/18, відповідно до якого: будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Отже, кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Згідно з ч. ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд дійшов висновку, що позивачем доведено факт укладення відповідачем кредитного догоовру в електронній формі, факт отримання ним кредитних коштів в заявленій сумі, що також підтверджується фактом чаткового погашення відповідачем боргу, також доведено порушення відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором внаслідок не повернення кредиту у встановлений договором строк, також позивачем доведено існування заборгованості в розмірі 66 281 грн, яка складається з простроченої заборгованості за кредитом в сумі 15 800 грн та нарахованими процентами в сумі 50 481 грн, відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (зокрема, ст. 8, доповненої у 2023 році), з врахуванням максимального розміру денної процентної ставки за споживчим кредитом, яка не може перевищувати з 23.04.24 р. 1,5%, а з 21.08.24 р. 1%. Це обмеження стосується як банків, так і мікрофінансових організацій (МФО).

Наведені відповідачем в запереченнях доводи та судова практика є нерелевантними та не спростовують наведених судом обставин та наявність у нього заборгованості за крединим договором.

Разом з тим, суд не погоджується з наведеним позивачем розрахунком заборгованості, що зобов`язує його зробити свій розрахунок.

Визначаючи розмір заборгованості суд виходить з наступних розрахунків:

проваморне нарахування відсотків в період з 14.04.24 р. (дати надання кредиту) до 13.05.24 р. (дати часткового погашення заборгваності): 20 000 грн х 2,5% 9 дн (до 22.04.24 р.) + 20 000 грн х 1,5% х 21 дн (до 13.05.24 р.) = 10 800 грн;

13.05.24 р. відповідачем проведено часткову оплату заборгованості в розмірі 15 000 грн, з яких 10 800 грн в рахунок погашення відсотків та 4 200 грн в рахунок погашення тіла кредиту;

нарахування відсотків за період з 14.05.24 р.: 15 800 грн х 1,5% х 99 дн (до 20.08.24) + 15 800 грн х 1% х 171 дн = 50 481 грн.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України та стягує з відповідача на користь позивача 1 888,93 грн судового збору, пропорційно задоволеним позовним вимогам.

На підставі наведеного та статей 525, 536, 610, 1046, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 81, 141, 263-265, 280-289 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Ккредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1380-5311 від 14 квітня 2024 року в розмірі 66 281 гривень.

У задоволенні решти частин позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» сплачений судовий збір у розмірі 1 888,93 гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адреса: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, 01133, ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя: Сольський В. В.