Рішення № 135948337, 23.04.2026, Ямпільський районний суд Вінницької області

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"23" квітня 2026 р. Справа153/125/26

Провадження2/153/60/26-ц

Ямпільський районний суд Вінницької області

у складі головуючого судді Дзерина М.М.

за участю секретаря судового засідання Поліш Н.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі судових засідань у приміщенні Ямпільського районного суду Вінницької області у місті Ямпіль Вінницької області цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :,

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось до Ямпільського районного суду Вінницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов мотивований тим, що 11 червня 2024 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1407-1835. Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 14300, 00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; знижена відсоткова ставка - 1,20 % в день; стандартна відсоткова ставка 1,50 % за кожен день. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому в договорі. Відповідач свої зобов`язання по договору не виконала, не надав своєчасно банку грошові кошти для повного погашення заборгованості. У зв`язку з цим виникла заборгованість, яка станом на 29 грудня 2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 61919 грн. 94 коп., а саме: заборгованість за кредитом 13435 грн. 52 коп.; заборгованість за нарахованими процентами 48 484 грн. 42 коп. Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору №1407-1835 від 11 червня 2024 року щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована Позичальником, порушення не усунуто. З посиланням на відповідні правові норми та докази, зважаючи на те, що відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», представник позивача просить суд стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитним договором, а саме 58 666 грн. 42 коп. грн. та понесені судові витрати у справі, у сумі 2662 грн. 40 коп. Звертає увагу суду, що у разі здійснення Позичальником часткового погашення кредитної заборгованості за Кредитним договором у розмірі, який дорівнює сумі заявлених Позивачем у цій позовній заяві позовних вимог, а саме у розмірі 58 666,42 гривень та компенсації суми судового збору, сплаченої за подачу позовної заяви, Кредитодавцем буде здійснено списання залишку заборгованості за Кредитним договором у сумі 3 253,52 гривень, а дію Кредитного договору - припинено у зв`язку з його частковим виконанням та частковим прощенням боргу Позичальника.

Ухвалою Ямпільського районного суду Вінницької області від 03 лютого 2026 року відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін, за наявними у справі матеріалами.

Ухвалою Ямпільського районного суду Вінницької області від 05 березня 2026 року розгляд справи було відкладено за клопотанням представника відповідача.

Ухвалою Ямпільського районного суду Вінницької області від 17 березня 2026 року розгляд справи було відкладено на 23 квітня 2026 року.

Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс»у судове засідання не з`явився, заявив клопотання про розгляд справи за відсутності їх представника.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання розгляду справи по суті в порядку спрощеного провадження не з`явився. Його представника адковат Хейніс О.Г. надав суду відзив наступного змісту: Позивач не надав для засвідчення правомірності укладання договору довідку про ідентифікацію чи будь-який інший документ, який підтверджував би, що саме відповідачу належить одноразовий ідентифікатор А4221 для підписання Кредитного договору №1407-1835 від 11.06.2024р. Це свідчить про те, що договір міг бути підписаний іншою особою або взагалі не підписаний належним чином. Отже, відповідач не має зобов`язань перед позивачем щодо сплати заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1407-1835. Позивачем не додані первинні належні та допустимі докази на підтвердження отримання відповідачем кредитних коштів та неповернення або часткового повернення кредитів, якими є документи первинної бухгалтерської документації (виписка по рахунку, платіжні документи). Матеріали справи не містять доказів виконання кредитодавцем умов кредитного договору та надання позичальнику кредиту, оскільки відсутні докази того, на який саме рахунок або картку перераховувались кредитні кошти та докази того, що ці реквізити вказані відповідачем. Позивачем не надано доказів на підтвердження зарахування відповідачу грошових коштів щодо зазначеного вище кредитного договору. Відсутні також і докази фактичного користування відповідачем отриманими коштами (рух коштів на особовому рахунку позичальника) за вказаним договором. Оскільки позивач не надав до суду первинні банківські документи, якими має підтверджуватись заборгованість за кредитом, позивачу має бути відмовлено у задоволені позовних вимог у повному обсязі, у зв`язку із їх недоведеністю.

Крім цього, зазначає, що стягнення комісії в сумі 2 145,00 грн. є незаконною.

Щодо нарахування відсотків представник відповідача вказує, що необхідно керуватися умовами кредитного договору, яким передбачено, що процентна ставка є фіксованою, строк кредитування 300 днів. Відсотки за договором про споживчий кредит №1407-1835 від 11.06.2024р. нараховані всупереч вимогам закону. Позивач просить стягнути 58666,42 грн. з яких 13435,52 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту 45230,90 грн. - сума заборгованості за відсотками. Окрім того, відповідачем було здійснене часткове погашення заборгованості на суму 12 833, 58 грн., про що зазначає позивач у наданому розрахунку заборгованості за кредитним договором: 27.06.2024 р. в розмірі 4 408, 72 грн., 08.07.2024 р. в розмірі 2531,10 грн., 24.07.2024р. в розмірі 3405, 56 грн., 05.08.2024р. в розмірі 2363, 64 грн., 19.08.2024р. в розмірі 124,56 грн. Проте, вищезгадані платежі не були враховані позивачем в погашення нарахованої заборгованості за процентами та тілом кредиту.

Представник відповідача здійснив власний перерахунок заборгованості із врахуванням усіх вищеперерахованих платежів (розрахунок додається), незаконної комісії та процентної ставки в розмірі 1%, відповідно до якого: загальна сума заборгованості складає 28404,50 грн. з яких 8329,54 грн. заборгованість за тілом кредиту 20074,96 грн. заборгованість за нарахованими процентами. Отже з урахуванням викладеного, прострочена заборгованість за тілом кредиту в сумі 5105,98 грн. (13435,52 8329,54) та заборгованість за нарахованими відсотками в сумі 25155,94 грн. (45230,90 20074,96) є незаконною та стягненню не підлягає. Представник відповідача адвокат Хейніс О.Г. просить врахувати відзив при прийнятті рішення по справі та в задоволені позову відмовити, стягнути з позивача судові витрати в суді першої інстанції в сумі 20 000, 00 грн.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов необхідно задовольнити з таких підстав.

Судом встановлено, що 11 червня 2024 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту https://creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1407-1835, який разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) складає єдиний договір, в якому визначаються всі істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А4221.

За п. 2.1, 2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Згідно з п.4.1 договору загальний розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 14300, 00 грн. Дата надання/видачі кредиту 11.06.2024 р.

Відповідно до п. 4.3 тип процентної ставки за користування кредитом-фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредиту, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі, може надаватися можливість скористатись кредитом за промо-ставкою та/або пільговою та/або зниженою процентною ставкою.

Базовий період складає 14 календарний день. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/ видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду.

Пунктами 4.6, 4.12 передбачено, що стандартна процента ставка становить 1,50 % за кожен день користувався кредитом. Строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту нарахування кредиту. Дата повернення кредиту 06.04.2025.

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 27138,17%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 73845 грн. 83 коп. та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом .

Відповідно до п. 8.5. договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісію за видачу кредиту.

Відповідач був ознайомлений із паспортом споживчого кредиту, Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», затвердженими наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №51-П від 28.05.2024 р, які підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А4221.

На підтвердження вимог за кредитним договором позивачем також надана Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1407-1835 (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, яка також підписана позичальником електронним підписом НОМЕР_1 .

З таблиці вбачається, що дата видачі кредиту: 11.06.2024 р., строк повернення: 06.04.2025 р., строк кредиту: 300 днів; сума кредиту 14300, 00 грн, проценти за користування кредитом сплачуються з проміжком у 14 день в сумі по 2402 грн.40 коп., комісія 24.062024 -1003 грн.16 коп., 08.08.2024 р. 1003 грн. 16 коп. та 22.07.2024 р. у сумі 138 грн. 69 коп., сторонами узгоджені дати платежу процентів; останній платіж процентів в сумі 184 грн. 58 коп. та тіла кредиту в сумі 2563 грн. 59 коп. мав бути сплачений 06.04.2025 р., загальна сума процентів за користування кредитом 45920 грн. 66 коп., тіло кредиту 14300 грн., комісія 2145 грн.; узгоджені реальна річна процентна ставка 9933,31% та загальна вартість кредиту 62365 грн. 66 коп.

Згідно з листом АТ КБ «Приватбанк», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LigPay на підставі договору №1407-1835 від 11.06.2024 року здійснено платіж №2474161243 від 11.06.2024 р. у сумі 14 300,00 грн. на номер платіжної карти №516875*24 вказаної у договорі №1407-1835. Вказані обставини також підтверджуються довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1407-1835 від 11.06.2024 р. ОСОБА_1 : 11.06.2024 р. у сумі 14 300 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором №1407-1835 від 11.06.2024 р., станом на 29.12.2025 р., наданим позивачем, заборгованість відповідача перед позивачем становить 61919 грн. 94 коп., з яких: 13435 грн. 52 коп. - сума основного боргу, 48 484 грн. 42 коп. - залишок нарахованих, не погашених відсотків. Проценти за користування кредитом було нараховано до 06.04.2025 року.

Позивачем була застосована до позичальника програма лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», яка передбачена Правилами акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», яка затверджена наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №96-П від 26.12.2023, а саме часткове списання заборгованості за нарахованими процентами.

В справі відсутні письмові докази, що підтверджують виконання відповідачем зобов`язання за кредитним договором.

Правовий статус позивача як фінансової установи, яка має право укладати кредитні договори, підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи .

Згідно зі статтями 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно з приписами статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином та в строк відповідно до умов договору.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Щодо доводів відповідача про недоведеність укладення ним договору про відкриття кредитної лінії №1407-1835 від 11.06.2024 р., суд зазначає наступне:

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені статтею 203 ЦК України.

Так, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (частина третя статті 215 ЦК України).

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Важливо, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв`язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.

У силу частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України).

Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами (частина перша статті 13 Закону України «Про споживче кредитування»).

За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Частиною другою статті 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Як установлено судом, 11.06.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1407-1835. Договір підписаний Джереловським Я.О. за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А4221.

У постанові Верховного Суду від 7.10.2020 по справі №127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком. Крім цього, із розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач частково погашав заборгованість за договором.

В силу припису статті 204 ЦК України, правомірність правочину презюмується. Отже, обов`язок доведення наявності обставин, з якими закон пов`язує визнання судом оспорюваного правочину недійсним, покладається на відповідача.

У постанові ВС від 31.01.2024 у справі №671/1832/20 зазначено, що отримання кредитних коштів не позивачем, а перерахування їх відповідачем на банківську карту іншої особи не може розцінюватись як доказ не укладення та/або не підписання вказаного договору. Ця обставина пов`язана з виконанням договору. Кредитний договір, укладений в електронній формі через інформаційно-телекомунікаційну систему кредитодавця з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, є дійсним та рівнозначним договору в письмовій формі. Для підтвердження укладення такого договору достатньо доказів проходження позичальником процедури ідентифікації (надання паспортних даних, ІПН, телефону, email) та підписання договору шляхом введення одноразового ідентифікатора.

Укладання кредитного договору в електронному вигляді регулюється Законом України «Про електронну комерцію». Такий договір укладається шляхом акцепту оферти через інформаційно-телекомунікаційну систему, із застосуванням електронного підпису, зокрема одноразового ідентифікатора. Електронний договір, підписаний у передбаченому законом порядку, прирівнюється до письмового.

Особа, що укладає електронний договір, має бути ідентифікована за допомогою особистих даних (паспорт, ІПН, телефон, банківська картка тощо). Відповідно до законодавства, факт входу користувача в особистий кабінет, подання заявки, акцепт умов та підтвердження через одноразовий ідентифікатор свідчать про волевиявлення на укладення договору.

Відповідачем не надано доказів, що у цій справі договір про відкриття кредитної лінії №1407-1835 від 11.06.2024 був укладений з порушенням вимог законодавства.

За таких обставин, суд дійшов висновку про доведеність позивачем укладання договору про відкриття кредитної лінії №1407-1835 від 11.06.2024 між позивачем та відповідачем.

Отже, судом встановлено, що сторонами був укладений споживчий кредитний договір в електронній формі, який був підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором; сторонами була узгоджена сума кредиту 14300 грн., строк кредитування з 300 днів ; сума процентів, які мали сплачуватися по закінченні кожного базового періоду в 14 день. Розмір реальної річної процентної ставки та суму у грошовому вираженні процентів за користування кредитом.

Позивач належними та допустимими доказами підтвердив надання коштів відповідачу в загальній сумі 14300, 00 грн .

Відповідач не надав суду доказів, які підтверджують виконання ним зобов`язання за кредитним договором.

Отже, суд встановив, що відповідач не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, допустив прострочення сплати процентів і кредитодавець скористався своїм правом вимагати повернення простроченої заборгованості за кредитом та проценти за весь час користування кредитом.

Наданими позивачем письмовими доказами підтверджена заборгованість, наданий її розрахунок. З розрахунку вбачається, що проценти за користування кредитом нараховані в межах строку договору з 11.06.2024 по 06.04.2025 р. та в розмірі передбаченому договором : з 11.06.2024 р. по 25.06.2024 р. базовий період - 1.20%, З 25.06.2024 р.- стандартна процентна ставка 1,50 %. Після здійснення відповідачем платежу 28.06.2024 р. в сумі 4408 грн. 72 коп., розмір процентної ставки зменшено на 1,20%. 20.08.2024 р. розмір процентної ставки за користування кредитом встановлено стандартну 1.50%. Загальна заборгованість: основний борг 13435 грн. 52 коп., залишок відсотків 48484 грн. 42 коп., всього 61919 грн. 94 коп.

Позивачем застосовано щодо заборгованості відповідача програму лояльності, введену для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», тому він просить стягнути з відповідача 58 666 грн. 42 коп, яка складається з основного боргу (тіла кредиту) 13435 грн. 52 коп. та відсотків 45 230 грн. 90 коп.

Щодо розміру заборгованості.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У постанові Верховного Суду від 9.01.2020 у справі №643/5521/19 зазначено, що: в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 висловлено правову позицію про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Після спливу чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Умовами договору про відкриття кредитної лінії передбачено, що:

-кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування, сплатити комісію та нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором .

-загальний розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 14300,00 грн. Дата надання/видачі кредиту 11.06.2024 р.

-тип процентної ставки за користування кредитом-фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредиту, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі, може надаватися можливість скористатись кредитом за промо-ставкою та/або пільговою та/або зниженою процентною ставкою.

-базовий період складає 14 календарний день. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/ видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів ;

-стандартна процента ставка становить 1,50% за кожен день користувався кредитом. Строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту нарахування кредиту. Дата повернення кредиту 06.04.2025 р.

- реальна річна процентна ставка 9933,31%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 73 845 грн. 83 коп

-у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту (п. 8.5);

-цей договір та Правила відкриття кредитної лінії разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики НБУ є додатками договору та невід`ємною його частиною .

Розрахунок заборгованості відповідача за договором про відкриття кредитної лінії, здійснений позивачем наступним чином : з 11.06.2024 р.по 25.06.2024р. (1,20%); з 25.06.2024 р. по 27.06.2024 р. (1,50 %); з 28.06.2024 р. по 19.08.2024 р.(1,20%); з 20.08.2024 р. по 06.04.2025 р. (1,50%).

Проценти нараховані позивачем в межах та в розмірі узгодженого сторонами строку кредитного договору.

Відповідно до частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % (статтю 8 було доповнено частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023).

Згідно пункту 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» № 3498-IX, тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Закон набрав чинності 24.12.2023 року. Отже, в даному випадку законодавцем використана ультраактивна форма регулювання суспільно-правових відносин та визначений перехідний період, який передує безпосередньому застосуванню нової правової норми.

Оскільки Закон України № 3498-ІХ набув чинності 24.12.2023 та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження максимального розміру денної процентної ставки, в період часу з 24.12.2023 до 22.04.2024 максимальний розмір денної процентної ставки становив 2,5%, в період часу з 22.04.2024 до 20.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки становив 1,5 %, а з 21.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки становив 1 %.

З огляду на зазначене, позивачем здійснено нарахування процентів з 21.08.2024 р. по 06.04.2025 р. з порушенням вимог Закону №3498-IX в розмірі 1,50 % річних, тобто в більшому ніж максимальний розмір 1% річних процентної ставки, передбаченої Законом №3498-IX, однак зазначене не тягне за собою відмову в задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості по процентам, оскільки позивач просить стягнути заборгованість з урахування застосування Програми лояльності до клієнтів та самостійно зменшив розмір заборгованості за відмотками.

Суд, розглянувши доводи відповідача щодо безпідставності стягнення комісії за видачу кредиту, встановив, що позивач звертається до суду з вимогою стягнути лише суму основного боргу, заборгованість за нарахованими процентами та не ставить питання про стягнення комісії за кредитним договором. Враховуючи викладене, доводи відповідача щодо нібито незаконності стягнення комісії суд вважає необґрунтованими та відхиляє їх.

З врахуванням встановлених судом обставин справи та досліджених доказів, суд вважає, що позивачем надано належні допустимі та достатні докази, які підтверджують факт укладення кредитного договору відповідачем та одержання ним коштів.

Враховуючи зазначені норми права, встановлені фактичні обставини, суд дійшов висновку про наявність спірних правовідносин між сторонами та порушення відповідачем зобов`язань за вказаним кредитним договором. Визначаючи суму боргу суд враховує, що позивачем пред`явлено до відповідача вимогу, яка відповідає умовам кредитного договору, узгодженим сторонами. Розрахунок заборгованості перевірений судом. Відповідач не надав суду свого розрахунку заборгованості за цим кредитним договором, який міг би бути перевірений судом.

Отже, позов підлягає задоволенню в повному обсязі. З відповідача на користь позивача має бути стягнута заборгованість за кредитним договором №1407-1835 від 11.06.2024 р. в сумі 58 666 грн. 42 коп., що складається з основного боргу (тіла кредиту) 13 435 грн. 52 коп. та відсотків 45 230 грн. 90 коп.

Відповідно до вимог п.6 ч.1 ст.264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання розподілу між сторонами судових витрат.

Відповідно до ч.1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

У позовній заяві представник позивача зазначив, що понесені ним судові витрати складаються із суми сплаченого судового збору. Ця обставина доведена відповідним платіжним документом платіжна інструкція №5075 від 20 січня 2026 року (а.с.9).

Згідно з вимогами ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду з цим позовом позивачем було сплачено 2662 гривні 40 копійок судового збору. Суд у цьому рішенні прийшов до висновку про повне задоволення позовних вимог. Таким чином, судові витрати у вигляді сплаченого при зверненні до суду судового збору підлягають компенсації позивачу у повному розмірі.

На підставі ст.ст. 42, 61 Конституції України, ст.ст.2, 15, 207, 526, 530, 536, 546, 549, 610, 633, 634, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.3, 4, 12, 13, 76-81, 141, 211, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 272, 273, 279, 280-289, 354 ЦПК України, суд,

УХВАЛ И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м.Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1407-1835 від 11.06.2024 року в розмірі 58 666 (п`ятдесят вісім тисяч шістсот шістдесят шість) гривень 42 (сорок дві) копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, судовий збір у розмірі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 (сорок) копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, адреса місцезнаходження: м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 .

Повний текст судового рішення складено 23 квітня 2026 року.

Суддя: Дзерин М.М.