Рішення № 135920744, 23.04.2026, Компаніївський районний суд Кіровоградської області

Компаніївський районний суд Кіровоградської області

Справа № 391/137/26

Провадження № 2/391/229/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23.04.2026р.селище Компаніївка

Компаніївський районний суд Кіровоградської області у складі головуючого судді Ревякіної О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження, без повідомлення сторін, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю (далі - ТОВ) «Укр Кредит Фінанс», через систему «Електронний суд» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1392-9530 від 09.05.2024 у розмірі 5000 грн.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначив, що 09.05.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1392-9530. Згідно умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 1000 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 14 днів; знижена та пільгова % ставка - 1,45 % в день; стандартна % ставка: - 1,45% за кожен день користування Кредитом.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надав відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного договору. Однак, відповідач, всупереч умовам кредитного договору, порушив взяті на себе зобов`язання, не повернув кредитні кошти позивачу. Так, станом на 20.01.2026, загальний розмір заборгованості відповідача складає 6442,50 грн., а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 1000 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 5292 грн, прострочена заборгованість по комісії 150 грн.

Позивач зазначає, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосувати до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме, часткове списання заборгованості за нарахованими комісією та відсотками у розмірі 1442,50 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 5000 грн.

Позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь прострочену заборгованість за кредитом - 1000 грн.; прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 4000 грн., а всього стягнути 5000 грн, а також судовий збір у сумі 2662,40 грн.

Ухвалою Компаніївського районного суду Кіровоградської області від 04.03.2026 відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження без виклику сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.

18.03.2026 від відповідача надійшов відзив на позов, в якому ОСОБА_1 просив відмовити в задоволенні позову або істотно зменшити суму стягнення, у разі задоволення позову частково обмежити суму стягнення лише фактично отриманою сумою кредиту або іншою справедливою сумою. Вважає розмір нарахованих процентів необґрунтованим та неспівмірним, вказує, що відповідно до ст. 551 ЦК України суд має право зменшити розмір штрафних санкцій, якщо їх розмір є недмірним. Також подав письмове заперечення проти розміру нарахованих процентів, просив визнати розмір нарахованих процентів неспівмірним із сумою основного боргу.

Ухвалами суду від 20.03.2026 відповідачу відмовлено в задоволенні клопотання про витребування доказів та про перехід до розгляду справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Крім того, відповідачем ОСОБА_1 подано клопотання про застосування ЗУ «Про споживче кредитування», яке є безпідставним, оскільки суд застосовує норми права незалежно від наявності чи відсутності клопотань сторін, зокрема і положень ЗУ «Про споживче кредитування».

На підставі ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до положення ч. 2 ст. 247 ЦПК України суд здійснив розгляд справи без фіксування судового процесу технічними засобами.

Згідно з принципом диспозитивності, встановленим ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 09.05.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1392-9530 у вигляді електронного документа, згідно якого відповідач отримав кредит в розмірі - 1000 грн; строком кредитування - 365 днів; дата повернення 08.05.2025; базовий період - 14 днів; стандартна % ставка: - 1.45% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії договору за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою).

Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - Веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс», який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

В пункті 13 Договору в графі «Реквізити сторін» вказано позичальника ОСОБА_1 , його паспортні дані, місце проживання, РНОКПП: НОМЕР_1 , номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_2 , електронна адреса, електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) C9676.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Встановлено, що відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув в повному обсязі.

Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 1000 грн. підтверджено квитанцією АТ КБ «Приватбанк» від 09.05.2024 про перерахунок кредитних коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за договором 1392-9530, 2024-05-09 на карту 414949*77; довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1392-9530 від 09.05.2024 року Шкурник, розрахунком заборгованості за кредитним договором №1392-9530 від 09.05.2024 року, відповідно до якого, станом на 20.01.2026 загальна заборгованість становить: 6442,50 грн. та складається з заборгованості за тілом кредиту 1000 грн, заборгованості за відсотками 5292,50 грн, комісія 150 грн.

Відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме наступні документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Згідно ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Вказаний кредитний договір укладений сторонами шляхом ідентифікації позичальника та використання ним електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. Такий договір прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.

Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України, з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Позивачем було прийнято рішення про можливість застосувати до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме, часткове списання заборгованості за нарахованими комісією та відсотками у розмірі 1442,50 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 5000 грн.

Встановивши дані обставини, враховуючи, що відповідачем грошові кошти отримано, але в порядку та на умовах договору не повернуто в повному обсязі, суд приходить до висновку, про часткове задоволення позову ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виходячи з наступного.

Позивачем нараховані проценти за процентною ставкою у розмірі 1,45% в день в межах строку дії договору (365 днів).

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 року, що набрав чинності 24.12.2023 року, доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія п. 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Договір про відкриття кредитної лінії був укладений 17.06.2024 року, тобто, після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому строк дії пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» не поширюється на вказаний кредитний договір.

Таким чином, умова укладеного між сторонами договору щодо встановлення процентної ставки у 1,45% в день в порядку ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемною.

Із розрахунку заборгованості суд вбачає, що позивачем нараховані проценти за користування кредитом за період з 09.05.2024 року по 08.05.2025 року включно, тобто за 365 календарних днів, що відповідає умовам договору. Однак, виходячи з встановленої ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки 1%, розмір процентів становить 3650 грн (1000 х 1% х 365 днів), які слід стягнути з відповідача на користь позивача.

Щодо позиції відповідача, викладеної у відзиві, клопотанні про застосування ЗУ «Про споживче кредитування», клопотанні та додаткових заперечень до позову, запереченні проти розміру нарахованих процентів, зокрема і щодо застосування ст.551 ЦК України та неспівмірності розміру нарахованих відсотків із сумою основного боргу суд зазначає наступне.

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (ч.4 ст.263 ЦПК України).

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 10 квітня 2018 року у справі № 910/10156/17 зазначила наступне (пункти 35, 37 відповідно).

Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу частини другої статті 1057 цього Кодексу.

Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Також, Велика Палата Верховного Суду у пункті 8.38 постанови від 18 березня 2020 року у справі № 902/417/18 вказала, що на відміну від розміру процентів за "користування кредитом", розмір процентів як відповідальності за прострочення виконання грошового зобов`язання може бути зменшений судом.

Таким чином, застосування ст.551 ЦК України для відмови у стягненні відсотків або визнання їх розміру неспівмірним не заслуговує на увагу, з огляду на те, що вказані положення надають можливість суду при вирішенні спору зменшити розмір нарахованої пені (неустойки), а не відсотків за користування кредитом, які мають іншу правову природу та є платою за користування кредитними коштами, на відміну від пені (неустойки), що є відповідальністю за невиконання своїх зобов`язань, зокрема за кредитним договором.

Укладаючи договір відповідач погодився на сплату відсотків в розмірі, визначеному умовами договору на момент підписання кредитного договору, тому відповідно до положень статей 1054, 1048, 1049 ЦК України зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти у розмірі та на умовах, встановлених договором.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог та стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 4650 грн, яка складається з тіла кредиту 1000 грн, відсотків з розрахунку розміру денної процентної ставки 1% в сумі 3650 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме сплачений позивачем судовий збір пропорційно до задоволеної частини вимог (93%) в сумі 2476 грн. (2662,40 грн *93%).

Керуючись ст. ст. 4, 19, 76, 81, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1392-9530 від 09.05.2024 в розмірі 4650 грнта судовий збір у розмірі 2476 грн.

В іншій частині позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складання. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження за адресою: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя О.В. РЕВЯКІНА