Рішення № 135415824, 02.04.2026, Камінь-Каширський районний суд Волинської області

Справа № 157/131/26

Провадження № 2/157/298/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

02 квітня 2026 рокумісто Камінь-Каширський

Камінь-Каширський районний суд Волинської області

у складі головуючого судді Ходачинського Р.О.,

за участю секретаря судового засідання Зеленка В.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

До Камінь-Каширського районного суду Волинської області надійшла позовна заява ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» до ОСОБА_1 , у якій позивач просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» заборгованість за кредитним договором № 280969854 від 04.04.2024 у розмірі 20703,20 грн та судові витрати пов`язані з розглядом справи, а саме: судовий збір у розмірі 2662 грн 40 коп., витрати на професійну правничу допомогу в сумі 7000 грн покласти на відповідача.

Обґрунтовуючи позовні вимоги позивач зазначив, що 04.04.2024 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та відповідач уклали кредитний договір № 113895093 на суму 3000 грн у формі електронного документа з використанням електронного підпису, відповідно до якого кредитодавець належним чином виконав свої зобов`язання та надав відповідачці грошові кошти шляхом перерахування через банк-провайдер. В подальшому відповідач збільшив суму кредиту, у зв`язку з чим загальна сума становить 7000 грн.

28.11.2018 ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» уклали договір факторингу № 28/1118-01, у подальшому до якого укладалися додаткові угоди, у тому числі щодо продовження терміну дії договоруфакторингу, відповідно до умов якого від первісного кредитора до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» відступлено право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором у розмірі зазначеному у реєстрі прав вимоги.

19.12.2024 між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «Фінансова компанія «ОНЛАЙН ФІНАНС» укладено договір факторингу № 19/1224-01, відповідно до умов якого від первісного кредитора до ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» відступлено право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором у розмірі зазначеному у реєстрі прав вимоги.

15.07.2025 між ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» та позивачем укладено договір факторингу № 15/07/25-Е, відповідно до умов якого останньому відступлено право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором.

Відповідно до реєстру боржників за договором факторингу від ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» до позивача перейшло право вимоги до відповідача на загальну суму 24203 грн 20 коп, що складається з: 7000 грн - заборгованість за тілом кредиту; 13703,20 грн - заборгованість по несплачених відсотках за користування кредитом; 3500 грн заборгованість за штрафними санкціями.

ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» та позивач не здійснювали жодних нарахувань за кредитним договором. У період перебування права вимоги у ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» зі сторони відповідача не здійснювалося погашення заборгованості за кредитним договором. Станом на дату подання позовної заяви на рахунки позивача не надходило жодного платежу на погашення заборгованості відповідачки за кредитним договором.

Загальна сума заборгованості відповідачки перед позивачем, на момент подання позовної заяви, за кредитним договором, становить 24203,20 грн, яка складається з: 7000 грн - заборгованість за тілом кредиту; 13703,20 грн - заборгованість за несплаченими відсотками за користування кредитом; 3500 грн заборгованість за штрафними санкціями (пеня, штрафи).

Ухвалою судді від 02.02.2026 заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив справу розглянути без участі позивача; щодо ухвалення заочного рішення не заперечив.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності та відзиву на позов не подав.

Враховуючи норми ст. 280 ЦПК України, суд вирішив провести заочний розгляд справи та ухвалити рішення на підставі наявних у справі доказів.

Проаналізувавши матеріали справи, суд вважає позов таким, що підлягає до часткового задоволення.

Щодо укладення договору:

Статтею 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частин 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Судом встановлено, що 04 квітня 2024 року між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № 280969854, який підписаний відповідачем шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором CRGH, тобто у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» (а.с. 15-26).

Зазначений одноразовий ідентифікатор був надісланий 04.04.2024 на номер телефону відповідача НОМЕР_1 , що вбачається з довідки щодо дій позичальника в Інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» сформованої 29.12.2024 (а.с. 42).

Одноразовим ідентифікатором 3874 відповідачем був підписаний паспорт споживчого кредиту «СМАРТ» до договору № 280969854 від 04.04.2024 (а.с. 13-14).

Відповідно до п. 2 зазначеного договору Кредитодавець зобов`язується надати Позичальникові Кредит у вигляді Кредитної лінії, в сумі Кредитного ліміту у розмірі 7700 грн 00 коп. (сім тисяч сімсот грн. нуль коп.) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах надання коштів та банківських металів у кредит Товариства з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» (далі Правила). Сума Кредитного ліміту, вказана в п. 2.1. Договору, є Загальною сумою Кредиту за цим Договором і є максимальною сумою грошових коштів на умовах кредиту, яка протягом строку дії Договору одночасно може бути у розпорядженні Позичальника. Кредитодавець надає Позичальнику перший Транш за Договором в сумі 3000 грн 00 коп. (три тисячі грн. нуль коп.) 04.04.2024 (що є датою надання Кредиту). Другий та решта Траншів за Договором надаються Позичальнику протягом Дисконтного періоду кредитування на умовах передбачений цим Договором. Кредит надається з метою задоволення поточних споживчих потреб Позичальника (не цільовий кредит).

Згідно з п. 3.1, 3.2 договору позичальнику надається Дисконтний період кредитування, протягом якого Позичальник може отримати черговий Транш в межах Кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в Особистому кабінеті, а також частково повернути суму Кредиту. На момент укладення цього Договору строк Дисконтного періоду користування складає 30 (тридцять) днів від дати отримання Позичальником першого Траншу. Загальний строк Дисконтного періоду користування кредитом вираховується в порядку передбаченому п. 3.2. Договору. У випадку надання першого Траншу не в день укладення Договору строк дії Кредитної лінії та строк Дисконтного періоду автоматично продовжується на ту кількість днів, на яку відрізняється дата укладення Договору по відношенню до дати надання першого Траншу за Договором. Сторони погодили, що встановлений в п. 3.1. Договору строк Дисконтного періоду може бути продовжено Позичальником шляхом здійснення протягом Дисконтного періоду та Пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів та інших нарахувань строк оплати яких настав (зокрема неустойки), за умови, якщо Позичальником в Особистому кабінеті активовано функцію продовження строку Дисконтного періоду. Кількість продовжень Дисконтного періоду на умовах, описаних в цьому пункті, не обмежена.

Відповідно до п. 3.3 договору для здійснення першої Пролонгації Дисконтного періоду за цим Договором, Позичальнику необхідно сплатити всі нараховані за перші 30 (тридцять) днів Дисконтного періоду проценти у розмірі 1062 грн 00 коп. Про суму нарахованих процентів, що Позичальнику необхідно сплатити для оформлення другої і наступних пролонгацій Позичальник інформується через Особистий кабінет.

Згідно з п. 5.1 договору кожен окремий Транш за цим Договором надається Позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку Кредитодавця, на рахунок Позичальника, використовуючи реквізити Платіжної картки 4441-11XX-XXXX-3138, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту укладення Договору чи ініціювання отримання чергового Траншу за Договором.

Відповідно до п. 6 договору позичальник в будь-який час, протягом Дисконтного періоду дії Договору, може отримати черговий Транш в межах Кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в Особистому кабінеті, в тому числі при частковому погашенні Кредиту. Повернення Кредиту в повному обсязі позбавляє права Позичальника отримати нові Транші, а Договір вважається достроково припиненим шляхом його повного виконання. У разі якщо Позичальник бажає отримати черговий Транш, шляхом перерахування суми Кредиту на його рахунок за реквізитами Платіжної картки, іншої ніж зазначена в п. 5.1. Договору, Сторони укладають додаткову угоду до цього Договору, якою додають до тексту Договору реквізити іншої Платіжної картки. Кредитодавець в будь-який момент має право відмовити в надані чергового Траншу за Договором, у разі якщо в нього є сумніви, що сума такого Траншу буде повернена вчасно.

Згідно з пунктами 7.1 7.3 договору рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми Кредиту за всіма наданими Траншами є дата закінчення Дисконтного періоду кредитування - 04.05.2024, а саме протягом 30 (тридцять) днів від дати отримання першого Траншу Позичальником. В обов`язковому порядку сума Кредиту має бути повернена Позичальником не пізніше ніж протягом 30 (тридцяти) календарних днів після настання однієї з наступних обставин: закінчення строку дії Договору в порядку, передбаченому п. 11.1 Договору; дострокового припинення дії Договору, в порядку передбаченому п.9.1.1.2. або п. 9.1.1.7. Договору. Кінцева дата повернення (виплати) Кредиту - 04.05.2029.

Згідно з пунктами 8.1,8.2 договору за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплачувати Кредитодавцю проценти за користування Кредитом. Інших витрат Позичальника Договором не передбачено. Процентна ставка за користування Кредитом є Базовою процентною ставкою, яка визначається на момент отримання кожного окремого Траншу за цим Договором, виходячи з максимального дозволеного розміру Денної процентної ставки та розраховується відповідно до частини четвертої статті 8 Закону, з урахуванням пункту 17 Розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону. Процентна ставка за Договором є фіксованою і не підлягає зміні Кредитодавцем в односторонньому порядку в сторону погіршення для Позичальника. Разом з тим, Кредитодавець має право в односторонньому порядку зменшити загальну вартість Кредиту для Позичальника, що не є зміною істотних умов цього Договору.

Відповідно до п. 8.8 договору проценти в розмірі визначеному за правилами цього Договору, нараховуються на фактичну суму залишку Кредиту за кожен день користування Кредитом починаючи з першого дня надання Траншу за Договором та до дня закінчення строку дії цього Договору. Проценти нараховуються щоденно у відсотках від суми Кредиту за кожний день користування ним, за ставкою визначеною в порядку зазначеному вище, із розрахунку наявності 365 днів у році не залежно від того високосний рік чи ні.

Згідно з п. 11.1 договору договір набирає чинності з моменту його підписання Сторонами та діє протягом 5 (п`яти) років або до його дострокового розірвання, а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання. У будь-якому разі зобов`язання, що виникли під час дії Договору, діють до повного їх виконання.

Таким чином, в укладеному договорі сторонами погоджено всі істотні умови щодо суми і строку кредиту, сплати відсотків за користування кредитними коштами, розмір і тип процентної ставки, про що свідчить підписання договору за допомогою електронного підпису, відтвореного шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) CRGH, який був надісланий на вказаний ним номер телефону. Цей кредитний договір є дійсним, у судовому порядку не оскаржувався.

Також до договору долучено Правила надання коштів та банківських металів у кредит Товариства з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» (а.с. 30-33), які є невід`ємною частиною укладеного договору (п. 14.1 договору).

Відповідно до умов договору товариство надало ОСОБА_1 кредит шляхом зарахування на платіжну картку останнього № НОМЕР_2 , зазначену у заявці на отримання грошових коштів в кредит від 04.04.2024 (а.с. 34) та договорі, суму коштів 3000 грн, що стверджується платіжним дорученням від 04.04.2024 року № ...а25 (а.с. 52), довідкою ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» № 280969854/28062025/Э від 28.06.2025 (а.с. 126), повідомленням АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», інформацією про рух коштів по картці від 20.02.2026 та переліком позичальників з даними про транзакції щодо яких запитується інформація (а.с. 66 зворот).

Крім цього, на виконання умов кредитного договору ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» на платіжну картку ОСОБА_1 21.04.2004 було зараховано 2000 грн, що підтверджується платіжним дорученням від 21.04.2024 № ...791 (а.с. 52 зворот), довідкою ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» № 280969854/28062025/Э від 28.06.2025 (а.с. 125 зворот), повідомленням АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», інформацією про рух коштів по картці від 20.02.2026 та переліком позичальників з даними про транзакції щодо яких запитується інформація (а.с. 67).

Також встановлено, що між сторонами кредитного договору були укладені додаткові угоди до договору № 280969854 від 04.04.2024, які підписані відповідачем одноразовими ідентифакаторами, згідно з п. 1.2 яких з моменту отримання Траншу Базова процентна ставка за Договором (для суми всіх наступних Траншів в рамках всього Кредитного ліміту та для суми, яка вже є в користуванні) буде складати 1,50 відсотків в день від суми залишку Кредиту, яка знаходиться у Позичальника за кожний день користування ним, що становить 547,50 відсотків річних. З моменту підписання цієї Додаткової угоди, Дисконтна процентна ставка вказана в Договорі не може бути більшою за Базову процентну ставку вказану вище.

Відповідно до пунктів 1.3, 1.4 додаткової угоди від 27.04.2024 (а.с. 26 зворот 27) сторони дійшли згоди, що денна процентна ставка за користування сумою Траншу розраховується наступним чином: (загальні витрати за користування сумою Траншу до закінчення строку кредитування: 27 045,00 грн) / (сума Траншу: 1 000 грн 00 коп.) / (строк кредитування, що залишився по Договору: 1 803 днів) ? 100% = 1,50 відсотків в день. Денна процентна ставка для всієї суми Кредиту за весь строк кредитування розраховується наступним чином: (загальні витрати за користування всією сумою Кредитного ліміту за весь строк кредитування: 212 674,00 грн) / (Кредитний ліміт: 7700 грн 00 коп.) / (строк кредитування: 1826 днів) ? 100% = 1,51 відсотків в день.

Згідно з пунктами 1.3, 1.4 додаткової угоди від 01.05.2024 (а.с. 28-29) сторони дійшли згоди, що денна процентна ставка за користування сумою Траншу розраховується наступним чином: (загальні витрати за користування сумою Траншу до закінчення строку кредитування: 13 492,50 грн) / (сума Траншу: 500 грн 00 коп.) / (строк кредитування, що залишився по Договору: 1 799 днів) ? 100% = 1,50 відсотків в день. Денна процентна ставка для всієї суми Кредиту за весь строк кредитування розраховується наступним чином: (загальні витрати за користування всією сумою Кредитного ліміту за весь строк кредитування: 212 674,00 грн) / (Кредитний ліміт: 7700 грн 00 коп.) / (строк кредитування: 1826 днів) ? 100% = 1,51 відсотків в день.

На виконання умов додаткових угод ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» на платіжну картку ОСОБА_1 27.04.2024 було зараховано 1000 грн та 01.05.2024 1000 грн, що підтверджується платіжними дорученнями від 27.04.2024 № ...488 (а.с. 53), від 01.05.2024 № ...с21 (а.с. 53 зворот), довідками ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» № 280969854/28062025/Э від 28.06.2025 (а.с. 124, 124 зворот, 125), повідомленням АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», інформацією про рух коштів по картці від 20.02.2026, переліком позичальників з даними про транзакції щодо яких запитується інформація (а.с. 67 зворот, 68), повідомленням АТ КБ «ПриватБанк» від 11.02.2026 № 20.1.0.0.0/7-260205/28117-БТ (а.с. 146) та випискою за договором № б/н за період 21.05.2024 06.05.2024 АТ КБ «ПриватБанк» складеною 10.02.2026 (а.с. 147).

Суд вважає доведеним факт укладення між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ОСОБА_1 04.04.2024 договору кредитної лінії № 280969854, а також 27.04.2024, 01.05.2024 додаткових угод до договору № 280969854 від 04.04.2024 та виконання Кредитодавцем свого зобов`язання щодо надання кредиту в загальній сумі 7000 грн.

У наданому розрахунку заборгованості за кредитним договором № 280969854 від 04.04.2024, зазначається, що станом на 04.06.2024 боржник має заборгованість перед ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» у розмірі 14963,20 грн, а саме: за тілом кредиту - 7000 грн, за відсотками - 4463,20 грн, неустойка - 3500 грн (а.с. 108).

Матеріалами справи підтверджується, що позичальник ОСОБА_1 допустив неналежне виконання зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка повністю не сплачена, але суд не погоджується зі здійсненим позивачем розрахунком заборгованості.

Щодо розміру відсотків за користування кредитом:

Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1,00 %. Зміни до вказаної статті набули чинності 24.12.2023 року відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.

Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, вони повинні узгоджуватися із нормами законодавства. Із розрахунку заборгованості встановлено, що з 04.04.2024 до 04.06.2024 нараховування відсотків за користування кредитними коштами здійснювалося за ставкою, яка перевищує 1 % в день, тобто у більшому розмірі, ніж передбачено чинним законодавством. Відсоткова ставка позивачем встановлювалась та не змінювалася відповідно до змін у Законі, нарахування відсотків здійснювалося всупереч нормам законодавства.

Враховуючи, що самим Законом України від 22.11.2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» було передбачено те, що він набирає чинності 24.12.2023 року, а кредитний договір було укладено 04.04.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п`ята статті 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Договір кредитної лінії укладено після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому умови договору та додаткових угод щодо встановлення розміру процентної ставки понад 1% є нікчемними згідно з ч. 5 ст. 8 та ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування». Заборгованість за процентами за укладеними між сторонами договором і додатковими угодами слід розраховувати виходячи із встановленої ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки в 1% з урахуванням строку дії договору.

За таких обставин суд здійснює перерахунок заборгованості відповідачки із врахуванням відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 1%.

За період з 05.04.2024 по 20.04.2024 (16 днів) сума заборгованості за відсотками за користування кредитом буде становити 480 грн (30 грн х 16 днів).

За період з 21.04.2024 по 26.04.2024 (6 днів), враховуючи збільшення тіла кредиту 21.04.2024 на 2000 грн, сума заборгованості за відсотками за користування кредитом буде становити 300 грн (30 грн х 16 днів).

За період з 27.04.2024 по 30.04.2024 (4 дні), враховуючи збільшення тіла кредиту 27.04.2024 на 1000 грн, сума заборгованості за відсотками за користування кредитом буде становити 240 грн (60 грн х 4 дні).

За період з 01.05.2024 по 04.06.2024 (35 днів), враховуючи збільшення тіла кредиту 01.05.2024 на 1000 грн, та сплату відповідачем 07.05.2024 1486,80 грн, 15.05.2024 5 грн, сума заборгованості за відсотками за користування кредитом буде становити 958,20 грн (35 днів х 70 грн 1486,80 грн 5 грн).

При здійсненні цього розрахунку суд враховує, що здійсненні відповідачем платежі 07.05.2024 та 15.05.2024 не перевищували розміру заборгованості за відсотками, таким чином зарахування платежів відбувалось виключно на погашення заборгованості за відсотками та не змінювало тіло кредиту (основний борг).

Таким чином, загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором станом на 04.06.2024 буде становити 12478,20 грн, з яких 7000 грн тіло кредиту, 1978,20 грн - нараховані відсотки за користування кредитом (480 грн + 300 грн + 240 грн + 958,20 грн) та 3500 грн неустойка.

Щодо переходу права вимоги:

Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (ч. 1 ст. 510 ЦК України).

Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відступлення права вимоги за суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Згідно зі ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

28.11.2018 року між ТОВ «Таліон плюс» (Фактор) та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Клієнт) укладено договір факторингу № 28/111/-01, відповідно до умов якого від ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» переходить ТОВ «Таліон плюс» право вимоги до боржників за відповідним реєстром права вимоги (а.с. 69-72).

Згідно з п. 1.3 договору факторингу під правом вимоги розуміється всі права Клієнта за Кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до Боржників по сплаті суми Боргу за Кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому.

Пунктом 1.4 визначено термін «Борг» означає суми грошових коштів, належні до сплати Клієнту Боржником за Кредитним договором, включаючи суми кредиту, процентів за користування кредитом, та будь-які інші суми, що належать до сплати Клієнту за Кредитним договором, які нараховані або можуть бути нараховані Клієнтом на день набуття цим Договором зобов`язальної сили.

Розділом 4 зазначеного вище договору регламентовано порядок відступлення права вимоги, згідно з п. 4.1. Право вимоги переходить від Клієнта до Фактора в день підписання Сторонами Реєстру прав вимоги, по формі, встановленій у відповідному додатку. Підписання реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу права вимоги до боржників в повному обсязі, за відповідним реєстром права вимоги.

В подальшому між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» було укладено ряд додаткових угод, згідно з якими сторони дійшли згоди продовжити строк дії договору, востаннє до 31 грудня 2024 року, а саме: 28 листопада 2019 року укладено додаткову угоду № 19 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, 31 грудня 2020 року укладено додаткову угоду № 26 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, 31 грудня 2021 року укладено додаткову угоду № 27 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, 31 грудня 2022 року укладено додаткову угоду № 31 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, 31 грудня 2023 року укладено додаткову угоду № 32 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 (а.с. 74 зворот, 75-78, 80, 80 зворот, 81).

Відповідно до Реєстру прав вимоги № 287 від 04.06.2024, ТОВ «Таліон Плюс» отримало право вимоги до ОСОБА_1 за договором № 280969854 від 04.04.2024 на загальну суму 13703 грн 20 коп., з яких 7000 грн заборгованість по основному боргу (тіло кредиту), 4463 грн 20 коп. заборгованість по відсотках та 3500 грн заборгованість по іншим нарахуванням (а.с. 82-83).

Тобто щодо конкретних правовідносин - набуття Договором факторингу зобов`язальної сили відбулось 04.06.2024 у день підписання між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» відповідного Реєстру права вимоги, у якому за № 654 зазначений ОСОБА_1 .

Суд вважає, що копії договору факторингу, додаткових угод та реєстру права вимоги є належними та допустимими доказами відступлення права вимоги у спірних правовідносинах.

Починаючи з 05 червня 2024 року до 31 серпня 2024 року, відповідно до п. 14.20 умов договору № 280969854 від 04.04.2024 року, а також пунктів 1.3, 1.4 договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, ТОВ «Таліон плюс» здійснювало нарахування відсотків за користування кредитом в розмірі 1,5%, оскільки ОСОБА_1 і надалі не сплачував заборгованість. Нарахування підтверджується розрахунком заборгованості, сформованим ТОВ «Таліон плюс», згідно з яким заборгованість становить 24203,20 грн, з яких 7000 грн - тіло кредиту, 13703,20 грн відсотки та 3500 грн неустойка (а.с. 109).

Враховуючи, що умови вищевказаних договору кредитної лінії та додаткових угод щодо встановлення розміру процентної ставки понад 1% є нікчемними, що встановлено судом, суд здійснює перерахунок заборгованості за відсотками із врахуванням максимальної денної процентної ставки в 1%.

У зв`язку з цим за період з 05.06.2024 по 31.08.2024 (88 днів) сума відсотків за користування кредитом буде становити 6160 грн (70 грн х 88 днів).

Загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором буде становити 18638,20 грн, з яких 7000 грн тіло кредиту, 8138,20 грн - нараховані відсотки за користування кредитом та 3500 грн неустойка.

19.12.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн фінанс» (фактор) та ТОВ «Таліон Плюс» (клієнт) укладено договір факторингу № 19/1224-01, згідно з умовами якого право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного реєстру прав вимоги (а.с. 85-88).

Відповідно до реєстру прав вимоги № 2 від 19.12.2024 року підписаного між ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн фінанс» та ТОВ «Таліон Плюс» на виконання договору факторингу № 19/1224-01, укладеного між ними, платіжних інструкцій в національній валюті від 20.01.2025 № 376 (а.с. 92), № 377 (а.с. 92 зворот), від 27.12.2024 № 341 (а.с. 93) ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн фінанс» отримало право вимоги до ОСОБА_1 за договором № 280969854 від 04.04.2024 на загальну суму 24203 грн 20 коп., з яких 7000 грн заборгованість по основному боргу (тіло кредиту), 13703 грн 20 коп. заборгованість по відсотках та 3500 грн заборгованість по іншим нарахуванням (а.с. 90-91).

Аналогічно з укладенням Договору факторингу між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» - перехід права вимоги до ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн фінанс» відбувся у день підписання Реєстру права вимоги 19.12.2024, у якому за № 3985 зазначений ОСОБА_1 .

Враховуючи, що ТОВ «Таліон Плюс» набуло право вимоги до відповідача у розмірі 12478,20 грн та нарахувало 6160 грн відсотків за користування кредитом, то до ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн фінанс» перейшло право вимоги у розмірі 18638,20 грн.

15.07.2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» (фактор) та ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн фінанс» (клієнт) укладено договір факторингу № 15/07/25-Е, згідно з умовами якого право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного акта прийому-передачі реєстру боржників (а.с. 94-97).

Відповідно до реєстру боржників від 15.07.2026 до договору факторингу № 15/07/25-Е від 15.07.2025, підписаного між ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн фінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» (а.с. 100-101), акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 15.07.2025 за договором факторингу № 15/07/25-Е від 15.07.2025 (а.с. 102), платіжних інструкцій в національній валюті від 24.09.2025 № 361 (а.с. 103), від 06.10.2025 № 381 (а.с. 103 зворот), від 07.10.2025 № 383 (а.с. 104), від 10.10.2025 № 385 (а.с. 104 зворот), від 23.10.2025 № 396 (а.с. 105), від 24.10.2025 № 401 (а.с. 105 зворот), від 30.10.2025 № 404 (а.с. 106), від 31.10.2025 № 409 (а.с. 106 зворот), від 03.11.2025 № 411 (а.с. 107), ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» отримало право вимоги до ОСОБА_1 за договором № 280969854 від 04.04.2024 на загальну суму 24203 грн 20 коп., з яких 7000 грн заборгованість по основному боргу (тіло кредиту), 13703 грн 20 коп. заборгованість по відсотках та 3500 грн заборгованість по іншим нарахуванням.

Суд вважає, що копії договорів факторингу, реєстрів права вимоги та платіжних інструкцій в національній валюті є належними та допустимими доказами відступлення права вимоги до позивача у спірних правовідносинах.

Оскільки до ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн фінанс» перейшло право вимоги до відповідача на заборгованість за кредитним договором у розмірі 18638,20 грн, до ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» перейшло право вимоги у зазначеному розмірі.

Щодо розміру зобов`язання (позовних вимог):

Відповідач не виконав свого обов`язку та не повернув надані кошти в строк, передбачений договором № 280969854 від 04 квітня 2024 року.

За змістом статей 526, 530 ЦК України зобов`язання повинно виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а якщо у зобов`язанні встановлений термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей термін.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Разом з тим, на момент звернення позивача в суд та розгляду справи по суті, відповідач, в порушення вимог ст. 1054 ЦК України, грошові кошти за кредитним договором не повернув.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Частиною 1 ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ст. 625 ЦК України).

Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Як встановлено судом, відповідач не виконує своїх зобов`язань за кредитним договором № 280969854 від 04.04.2024 року, у зв`язку з чим у нього існує заборгованість, яка станом на 26.12.2025 року становила 18638,20 грн, з яких 7000 грн - тіло кредиту, 8138,20 грн відсотки за користування кредитом, та 3500 грн - неустойка. З цих підстав суд відхиляє здійснений позивачем розрахунок заборгованості у виписці з особового рахунку за кредитним договором № 280969854 від 04.04.2024 року (а.с. 110).

Оскільки позивач у позовній заяві не ставить вимогу про стягнення з відповідача неустойки, то суд не вирішує правомірність її нарахування.

Таким чином, заборгованість відповідача за Договором кредитної лінії № 280969854 від 04.04.2024 та додаткових угод до нього підтверджена належно проведеним судом розрахунком, здійсненим на підставі умов договору, угод, та вимог чинного законодавства, і становить 15138,20 грн (7000 + 8138,20), а відповідач не надав власного обґрунтованого розрахунку, тому саме такий її розмір необхідно стягнути на корить позивача.

Щодо розподілу судових витрат:

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» у позовній заяві просить суд стягнути з відповідачки на свою користь судовий збір та витрати на правову допомогу в розмірі 7000 гривень.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що позов задоволено на 73,12 % (15138,20 х 100% : 20703,20), з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сплачений ним судовий збір у розмірі 1946,75 грн (2662,40 грн х 73,12%).

Відповідно до ч. 1. п. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Згідно з ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно з ч. 1 ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони.

Відповідно до пунктів 1 та 2 ч. 2 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

На підтвердження надання правової допомоги позивач надав копії ордера на надання правничої допомоги серії АІ № 2004323 від 20.08.2025 (а.с. 64), свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю серії КС № 7073/10 від 19.10.2018 (а.с. 64 зворот), договору про надання правничої допомоги № 20/08/25-01 від 20.08.2025 року (а.с. 111-112), протоколу погодження вартості послуг до договору про надання правничої допомоги (а.с. 112 зворот), додаткової угоди № 25771001470 до договору про надання правничої допомоги (а.с. 113), акту прийому-передачі наданих послуг від 29.12.2025 року (а.с. 114) та довіреності від 11.08.2025 (а.с. 116) згідно з якими вартість послуг з надання правничої допомоги становить 7000 гривень.

Суд, розподіляючи витрати, понесені позивачем на професійну правничу допомогу, дійшов висновку, що наявні в матеріалах справи докази не є безумовною підставою для відшкодування судом витрат на професійну правничу допомогу у вказаному розмірі з відповідачки, адже цей розмір має бути доведений, документально обґрунтований та відповідати критерію розумної необхідності таких витрат.

Такого висновку дійшов Верховний Суд у додатковій постанові від 14 листопада 2018 року у справі № 753/15687/15.

При цьому, суд звертає увагу на те, що предметом позову є стягнення заборгованості за кредитним договором. Справа є малозначною в силу вимог закону, та не є складною.

За таких обставин суд вважає, що позивачем витрати на професійну правничу допомогу у загальному розмірі 7000 грн є завищеними, належним чином не обґрунтованими та становлять надмірний тягар для відповідача, що суперечить принципу розумної необхідності судових витрат. Враховуючи складність справи та виконані роботи, суд вважає розмір у сумі 5000 грн співмірним розміром витрат на правничу допомогу, які підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 3656 грн (5000 грн х 73,12%).

Керуючись ст. 81, 89, 133, 137, 141, 263-265, 280 ЦПК України, ст. 526, 610, 625, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України, суд

вирішив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» заборгованість за договором кредитної лінії № 280969854 від 04.04.2024 року в розмірі 15138 (п`ятнадцять тисяч сто тридцять вісім) гривень 20 коп.

Відмовити у задоволенні іншої частини позовних вимог.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» частину сплаченого судового збору в розмірі 1946 (одна тисяча дев`ятсот сорок шість) гривень 75 коп. та 3656 (три тисячі шістсот п`ятдесят шість) гривень витрат за надання професійної правничої допомоги.

Заочне рішення може бути переглянуте Камінь-Каширським районним судом Волинської області за письмовою заявою відповідача, яка має бути подана ним протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання заяви про перегляд заочного рішення або апеляційної скарги, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС», 02094, м. Київ, вул. Юрія Поправки, 6, каб. 13, код ЄДРПОУ 42986956.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя Роман ХОДАЧИНСЬКИЙ