Рішення № 135394198, 16.03.2026, Краснокутський районний суд Харківської області

Справа № 627/1227/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 березня 2026 року с-ще Краснокутськ

Краснокутський районний суд Харківської області у складі

головуючої Вовк Л. В.

з участю секретаря судового засідання Тішакіної Л.В.,

учасники справи :

позивач ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА»

представник позивача Виноградов Ю.Е.,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Краснокутськ Харківської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

у с т а н о в и в :

Короткий зміст позовних вимог та доводів позивача.

У грудні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (далі - ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором №194485-КС-004 від 11.03.2024 у загальній сумі 18 950,28 грн, сплачений судовий збір у сумі 2 422,40 грн.

Позов обгрунтовано тим, що 11.03.2024 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено договір №194485-КС-004 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписаний у порядку, визначеному ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», за умовами якого ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» надала відповідачці грошові кошти у сумі 5 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а відповідачка зобов`язується повернути грошові кошти і сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту і Правил про надання грошових коштів у кредит. ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором №194485-КС-004 про надання кредиту належним чином не виконала, а лише частково сплатила кошти за договором №194485-КС-004 на загальну суму 2 160,00 грн. Зважаючи на те, що ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором №194485-КС-004 про надання кредиту належним чином не виконала, чим порушила свої зобов`язання, встановлені договором, тому у відповідачки станом на 01.12.2025 утворилась заборгованість за договором №194485-КС-004 про надання кредиту у сумі 18 950,28 грн, з яких: 5 000,00 грн - прострочені платежі по тілу кредиту; 13 700,61 грн - прострочені платежі по процентах; 249,67 грн - прострочені платежі за комісією. У зв`язку з цим позивач звернувся до суду з даним позовом за захистом своїх прав та законних інтересів.

16.02.2026 до суду надійшла заява ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» про зменшення позовних вимог, оскільки відповідачкою станом на 11.02.2026 було здійснено платежі за Кредитним договором на загальну суму 9 510,00 грн. Станом на 16.02.2026 заборгованість ОСОБА_1 за Договором №194485-КС-004 про надання кредиту від 13.03.2024, становить 11 600,28 грн, яка складається з суми прострочених платежів по процентах - 11 350,61 грн , суми прострочених платежів за комісією за надання кредиту- 249,67 грн .

Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі.

Ухвалою Краснокутського районного суду Харківської області від 05.01.2026 провадження по справі відкрито за правилами спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін, витребуванням доказів в АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК».

20.01.2026, на виконання ухвали суду від 05.01.2026, до суду надійшли з АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» витребувані докази.

Представник позивача Виноградов Ю.Е. у судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позов підтримав , просить задовольнити .

Згідно ч.3 ст.211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Відповідачка у судове засідання не з`явилася, подала заяву, в якій просить розглянути справу у її відсутність, позовні вимоги визнала в повному обсязі.

Враховуючи, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

Судом установлено та підтверджується матеріалами справи, що згідно із анкетою клієнта позичальника ОСОБА_1 , остання висловила бажання отримати кредит у розмірі: 5000,00 грн; дата отримання кредиту: 11.03.2024; її електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; фінансовий номер телефону позичальника: НОМЕР_1 ; номер банківського рахунку/банківської картки для перерахунку коштів: НОМЕР_2 . /а.с36/

11.03.2024 ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-9602, номер телефону: НОМЕР_1 Паспорт споживчого кредиту, кредитодавець: ТОВ « БІЗНЕС ПОЗИКА»; тип кредиту: кредит; сума: 5 000,00 грн.; строк кредитування: 169 дні (24 тижні); мета отримання кредиту: на задоволення потреб, не пов`язаних із підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; процентна ставка, відсотків річних: знижена процентна ставка обрана клієнтом - 417,78927475 стандартна - 730,00000000; Для порівняння - 421,62656355 стандартна - 730, 00000000; тип процентної ставки: фіксована; комісія за надання кредиту: 750,00 грн.; загальні витрати за кредитом обрані клієнтом - 7 960,00 грн.; умови для порівняння - 5 480,00 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки та інші платежі) обрані клієнтом - 12 960,00 грн, умови для порівняння - 10 480,00 грн; реальна річна процентна ставка, відсотків річних, обрані клієнтом умови - 9 006,64 грн, умови для порівняння - 11 956,93 грн. /а.с.17-19/

11.03.2024 ТОВ « БІЗНЕС ПОЗИКА» запропонувало ОСОБА_1 укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», яка була прийнята останньою. /а.с.20-24/

11.03.2024 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено договір №194485-КС-004 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма). За умов такого договору, кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у розмірі 5 000,00 грн. на засадах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісією за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (п.2.1. договору); тип кредиту: кредит (п.2.2. договору); строк, на який надається кредит: 24 тижні (п.2.3. договору); комісія за надання кредиту: 750,00 грн. (п.2.5. договору); загальний розмір наданого кредиту: 5 000,00 грн. (п.2.6. договору); термін дії договору: до 26.08.2024 (п.2.7. договору); орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 12 960,00 грн. (п.2.8. договору); загальні витрати за кредитом: 7 960,00 грн (п.2.9. договору); орієнтовна реальна річна процентна ставка: 90006,64 процентів (п.2.10. договору); денна процентна ставка - 0,94 %(п.2.11. договору).

Кредитодавець зобов`язаний протягом 3 робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит в сумі, вказаній у п.2.1. договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена у розділі 8 договору (п.3.1. договору)./а.с.20-24/

ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» складено довідки у тім, що на підставі договору №194485-КС-004 про надання послуг з переказу грошових коштів (переказ на картку) та про інформаційно логічну взаємодію та приймання платежів, укладеного ТОВ «ФК «ПРОФІТ ГІД» та ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА », успішно проведено в системі операції: 11.03.2024 на номер картки НОМЕР_3 , емітент платіжної карти отримувача RAIFFEISEN BANK, сума переказу 5000,00 грн, призначення переказу: перерахунок коштів ОСОБА_1 , згідно кредитного договору №194485-КС-004 від 11.03.2024, без ПДВ. /а.с. на звороті 36/

Згідно із розрахунком заборгованості за кредитом, складеним ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» відносно ОСОБА_1 станом на 28.11.2025 загальна заборгованість за договором складає 18 950,00 грн з них : 5 000,00 грн. суми за кредитом; 13 700,61 грн суми по відсоткам; 249,67 грн - суми по комісії; 0 ,00 грн- заборгованість по штрафам. /а.с.11-15/

З інформації наданої АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» від 13.01.2026, на виконання ухвали суду про витребування доказів від 05.01.2026, вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 була емітована банком картка № НОМЕР_2 .

Випискою про рух коштів по КР №1922270300 , яка належить ОСОБА_1 , за період з 11.03.2024 по 26.08.2024 та випискою про рух коштів по картковому рахунку № НОМЕР_4 та після зміни МФО по рахунку НОМЕР_5 (банківська карта № НОМЕР_2 ), який належить ОСОБА_1 за період з 11.03.2024 по 26.08.2024, підтверджує про факт зарахування кредитних коштів у сумі 5000,00 грн та користування ОСОБА_1 кредитним коштами . (а.с. 79-88).

За таких обставин суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Частиною п`ятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Відповідна позиція щодо застосування вказаних норм права викладена в постанові Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Станом на день розгляду справи заборгованість за договором кредиту відповідачкою не сплачена в повному обсязі , тому заборгованість за договором №194485-КС-004 про надання кредиту від 11.03.2024, що становить 11 350,61 грн - сума прострочених платежів по процентах , підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача.

Стосовно стягнення комісії за надання кредиту, суд ураховує наступне.

Згідно із частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Відповідно до пункту 5 Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених постановою Правління НБУ від 08.06.2017 №49, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Таким чином, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Тоді як комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.1 та ч.2 ст.11, ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі №496/3134/19, а також постанові Верховного Суду від 29.11.2023 у справі №461/2857/20.

Виходячи з аналізу вимог п.4 ч.1 ст. 1,ч.2 ст.8, ч.1 ст.1, ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», роз`яснень Великої Палати Верховного Суду щодо застосування ст.11 Закону України «Про споживче кредитування», які викладені у постанові від 13 липня 2022 року по справі №496/3134/19 така форма витрат, як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.

Отже, спеціальним законодавством України прямо визначені легальні можливості позивача як включати до тексту кредитних договорів із споживачами умови щодо нарахування комісії, так і в подальшому нараховувати її, а також витребувати суму несплаченої вищевказаної комісії від відповідача (в т.ч. і в судовому порядку).

З урахуванням вище викладеного, суд вважає стягнути з відповідачки на користь позивача ТОВ « БІЗНЕС ПОЗИКА» суму прострочених платежів за комісією у розмірі 249,67 грн, оскільки такі умови були погоджені сторонами в момент підписання кредитного договору №194485-КС-004.

Щодо розподілу судових витрат.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, однак, оскільки відповідачка являється особою з інвалідністю ІІ групи, що підтверджується посвідченням серії НОМЕР_6 , тому звільнена від сплати судового збору на підставі п.9 ч.1 ст.5 ЗУ " Про судовий збір", отже, витрати по сплаті судового збору компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Керуючись статтями 525, 526, 527, 530, 610,1048,1049 ЦК України, ст. 7, 10, 12, 13, 76, 81, 141, 263-265, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Задовольнити позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за кредитним договором №194485-КС-004 від 11.03.2024 у загальній сумі 11 600 (одинадцять тисяч шістсот) грн 28 коп, яка складається: з 11 350,61 грн - суми прострочених платежів по процентах; 249,67 грн - суми прострочених платежів за комісією за надання кредиту.

Компенсувати Товариству з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України, судовий збір у сумі 2 422 ( дві тисячі чотириста двадцять дві ) грн 40 коп , сплачений відповідно до платіжної інструкції №20912 від 15.12.2025.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду, протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Повне найменування (ім`я) сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», місце знаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі України, буд. №26, офіс 411, ЄДРПОУ 41084239.

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_7 .

Суддя Л. В. Вовк