Рішення № 135391945, 01.04.2026, Жовтневий районний суд м. Кривого Рогу

Справа № 212/14040/25

2/212/1546/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 квітня 2026 року м. Кривий Ріг

Покровський районний суд міста Кривого Рогу в складі: Головуючого судді - Власенко М.Д., за участі секретаря судового засідання Машошиної Ю.О., відповідача ОСОБА_1 , розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Кривого Рогу в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Укр Кредит Фінанс до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

У грудні 2025 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (далі ТОВ "Укр Кредит Фінанс") звернулося до суду з вказаним позовом. В обґрунтування позовних вимог вказано, що 11 грудня 2023 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачем за допомогою веб-сайту було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1315-8717, зі змісту якого вбачається, що договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови з яким позичальник був попередньо ознайомлений. За умовами кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 15100 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за надання кредиту 15 % від суми кредиту, знижена % ставка 1,20 % в день; стандартна % ставка 1,50 % в день. Позивачем через партнера АТ КБ Приватбанк з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 20 грудня 2019 року, видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. У подальшому, відповідач всупереч умов кредитного договору порушив визначені договором умови, не повернув у повному обсязі кредит та інші грошові зобов`язання. Станом на 13 жовтня 2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 77775,60 грн.: прострочена заборгованість за кредитом 15100 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 62529,16 грн., 146,44 грн. прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту. При цьому, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 8546,60 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 69229 грн. Враховуючи викладене, просять стягнути з відповідача на користь позивача неповну суму заборгованості у розмірі 69229 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 15100 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 54129 грн., а також покласти на відповідача судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою суду від 23 грудня 2025 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Від відповідача на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву, у якому вказано, що 11 грудня 2023 року між ним та позивачем укладено договір на відкриття кредитної лінії № 1315-8717 за яким стандартна процентна ставка становить 1,50 % в день, знижена ставка 1,20 %. Статтею 8 Закону України Про споживче кредитування передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Згідно пункту 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України Про споживче кредитування, тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг, установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %, протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Таким чином, позивачем зроблено невірний розрахунок нарахування відсотків, позивач повинен був рахувати заборгованість за тілом кредиту * на 1 % та * на кількість днів. Вимоги про нарахування та сплату відсотків, які є явно завищені не відповідають засадам справедливості, добросовісності, розумності. Враховуючи викладене, просив задовольнити позовні вимоги частково, зменшити суму заборгованості за процентами з 69229 грн. до 15100 грн.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, з підстав викладених у відзиві на позовну заяву.

Суд, вислухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено та не заперечувалось відповідачем, що 11 грудня 2023 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" і відповідачем за допомогою Веб-сайту, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1315-8717 продукту На все. Вказаний договір підписано електронним підписом відповідача одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) номер пароля С3197

За умовами договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня Сстроку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (пункт 2.2 договору).

Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання Кредиту ануїтетними платежами згідно наступного рекомендованого графіку оплат (пункт 2.3 договору).

Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 15100 грн. Дата надання/видачі кредиту 11 грудня 2023 року. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності Знижена ставка діє і залишаються незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником умов, за яких Позичальнику надається можливість сплати процентів за Зниженою процентною ставкою, передбачених п. 10.2. цього Договору. Тип комісії одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту).

Базовий період складає 14 (чотирнадцять) календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору. 4.5. Сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу.

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на суму виданого Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою ставкою).

Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою) (п.п.4.1-4.4, 4.6-4.7 договору).

Відповідно до п.4.9-4.11 договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 05 жовтня 2024 року. Продовження Строку кредитування в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. Подовження Строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою Сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань Позичальника. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає двадцять сім тисяч сто тридцять п`ять цілих, нуль сотих процентів. Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 77976,40 грн. та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту.

Також, 11 грудня 2023 року відповідачем було підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) номер пароля А3197 паспорт споживчого кредиту, за яким сторони угоди визначили основні умови кредитування: тип кредиту кредитна лінія, сума/розмір кредитного ліміту 15100 грн., строк кредитування 300 календарних днів, базовий період сплати % визначається сторонами на підставі пропозиції кредитодавця 14 календарних днів, мета отримання кредиту задоволення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, спосіб та строк надання кредиту - кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу; інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка - стандартна ставка 547,50 % річних (1,50% в день), види знижок знижена ставка 438 % (1,2 % в день), комісія за видачу кредиту - 15 % від суми кредиту, загальні витрати за кредитом у випадку кредитування на суму 15100 грн. протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування стандартної ставки 1,50% в день та комісії за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту, загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 62876,40 грн., у разі дострокового погашення кредиту загальні витрати за кредитом зменшуються у зв`язку зі зменшенням фактичного строку нарахування процентів за користування коштами. У випадку здійснення позичальником належної та своєчасної сплати відсотків за користування Кредитом та комісії відповідно до графіку оплат без прострочення внесення планових платежів застосуватиметься знижена процентна ставка внаслідок чого розмір загальних витрат за кредитом зменшиться, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - у випадку кредитування на суму 15100 гривень протягом всього строку кредитування із застосуванням Стандартної ставки 1,50% в день та комісії за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 77976,40 грн. У разі дострокового погашення кредиту орієнтовна загальна вартість кредиту зменшується у зв`язку зі зменшенням фактичного строку нарахування процентів за користування коштами. У випадку здійснення Позичальником належної та своєчасної сплати відсотків за користування Кредитом та комісії відповідно до графіку оплат без прострочення внесення планових платежів застосуватиметься Знижена процентна ставка внаслідок чого орієнтовна загальна вартість кредиту зменшиться, реальна річна процентна ставка 27135,00 % річних; порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення - сума кредиту сплачується одним платежем не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, кількість та розмір платежів зі сплати процентів за користування кредитом, а також періодичність їх внесення визначені у договору, кількість та розмір платежів зі сплати комісії за видачу кредиту, а також періодичність їх внесення визначені у договору.

Крім того, сторонами погоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1315-8717, якою визначено: дату видачі кредиту/дату платежу; чисту суму кредиту/суму платежі за розрахунковий період; суму кредиту за договором/погашення суми кредиту; проценти за користування кредитом; реальну річну проценту ставку та загальну вартість кредиту.

Перерахування грошових коштів відповідачу за договором № 1315-8717 від 11 грудня 2023 року у сумі 15100 грн. на платіжну картку № НОМЕР_1 підтверджується довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та квитанцією LiqPay № 2402770552.

Положеннями частини 1 статті 6 ЦК України визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За змістом норм ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст.634 ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Згідно частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 вказаного Закону).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Положення статті 12 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України Про електронну комерцію).

Наданими позивачем доказами підтверджено, що між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачем укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1315-8717 від 11 грудня 2023 року, який підписано відповідачем електронним підписом, шляхом введення одноразового ідентифікатора відповідно до ч.ч.6, 8 ст.11, ст.12 Закону України Про електронну комерцію.

У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі.

Відповідно до висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного в постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/95/12 (провадження № 14-10цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти та інші платежі за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою ст.1050 ЦК України.

Оскільки строк дії даного кредитного договору сторонами погоджено до 05 жовтня 2024 року, то у позивача наявні підстави нараховувати відсотки за користування даним кредитом по 05 жовтня 2024 року включно, при цьому слід зауважити, що поза межами даного строку відсотки не нараховувались.

Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, тобто обов`язок доказування покладений на сторони.

Закон України Про споживче кредитування визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері.

Відповідно до ст.1 Закону, що містить визначення термінів, 1-1) договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; 1-2) денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

22 листопада 2023 року прийнято Закон України Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг № 3498-ІХ (набрав чинності 24 грудня 2023 року), яким внесено зміни до ч.5 ст.8 Закону України Про споживче кредитування (пп.6 п.5 Розділу І Закону №3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування (пп.13 п. 5 Розділу І Закону №3498-ІХ).

Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України Про споживче кредитування максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

При цьому, згідно з п.17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України Про споживче кредитування, тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг, установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року - денна ставка не більше 1,5 %, а з 20 серпня 2024 року - денна ставка не більше 1%.

Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України Про споживче кредитування умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Тобто, нарахування денної процентної ставки в більшому розмірі ніж визначено в перехідних положеннях є неправомірним.

Так, з розрахунку заборгованості за договором №1315-8717 вбачається, що загальна заборгованість становить 77775,60 грн., яка складається з наступного: 15100 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 62529,16 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, 146,44 грн. прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.

Позивач, користуючись програмою лояльності для споживачів фінансових послуг, просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за тілом кредиту в сумі 15100 грн. та заборгованість за відсотками в сумі 54129 грн.

Відповідачем не заперечувалась сума заборгованості за тілом кредиту у розмірі 15100 грн., яка ним не повернута позивачу через скрутне матеріальне становище.

Детальним розрахунком заборгованості підтверджується, що в період з 11 грудня 2023 року по 07 січня 2024 року відповідачу нараховувались проценти за зниженою процентною ставкою у розмірі 1,20 % на день, що відповідає положенням договору кредитної лінії та не суперечить вимогам Закону України Про споживче кредитування, відповідно до Перехідних положень якого денна ставка в цей період не мала перевищувати 2,5%. Таким чином відсотки за вказаний період становлять 5073,60 грн. (15100 грн. * 1,2 % / 100) *28 днів.

У вказаний період відповідачем частково сплачено заборгованість на загальну суму 6271 грн., з яких згідно розрахунку погашено 2118,56 грн. заборгованість по комісії і 4152,44 грн. заборгованості по відсоткам, у зв`язку з чим станом на 07 січня 2024 року залишок заборгованості за відсотками становив 921,16 грн.

Вподальшому, з 08 січня 2024 року по 05 жовтня 2024 року позивачем нараховано відсотки, виходячи з розміру 1,5 % на день, однак законодавче обмеження можливості нарахування щоденних відсотків в розмірі 1% набуло чинності лише з 20 серпня 2024 року, у зв`язку з чим суд вважає, що позивачем правомірно застосовано відсоткову ставку 1,5 % з 08 січня 2024 року по 19 серпня 2024 року і розмір заборгованості за відсотками за цей період становить 50962,50 грн. (15100 грн. *1,5 % / 100) * 225 днів.

При цьому, починаючи з 20 серпня 2024 року, денна ставка має становити не більше 1%, а тому за період з 20 серпня 2024 року по 05 жовтня 2024 року включно розмір процентів має становити 7097 грн. (15100 грн. * 1 % /100) * 47 днів.

Таким чином, загальний розмір заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами за період з 11 грудня 2023 року по 05 жовтня 2024 року складає 58980,66 грн. (921,16 грн. + 50962,50 грн. + 7097 грн.)

Як вбачається зі змісту позову, позивачем прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ Укр Кредит Фінанс та частково списано заборгованість за процентами у сумі 8546,60 грн., а отже залишок неповернутої суми відсотків, що підлягає стягненню з відповідача становить 50434,06 грн. (58980,66 грн. 8546,60 грн.).

Оцінюючи твердження відповідача про необхідність зменшення розміру нарахованих відсотків пропорційно до розміру заборгованості за тілом кредиту, суд не знаходить підстав для їх задоволення, виходячи з наступного.

Як зазначив Верховний суд у постанові від 12.02.2025 року №679/1103/23, провадження № 61-92св24, під час стягнення заявленої позивачем заборгованості необхідно керуватись чітко обумовленими між контрагентами кредитного договору умовами, а не іншими умовами, які дають змогу кредитодавцю вийти за межі узгодженого строку та нарахувати непропорційно велику суму компенсації, оскільки така непропорційно велика сума компенсації не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Отже, вимога про нарахування та сплату відсотків, які є явно завищеними, не відповідає передбаченим у частині третій статті 509, частинах першій, другій статті 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

Оцінюючи заявлені позивачем вимоги щодо стягнення заборгованості за відсотками, суд вважає їх такими, що чітко ґрунтуються на обумовленими між сторонами кредитного договору умовами, при цьому відсотки нараховані в межах узгодженого строку, без будь-яких додаткових комісій чи штрафів, які не передбачені умовами договору.

За змістом норм ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до п.1-1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

З матеріалів справи встановлено, що до укладення кредитного договору на виконання вимог ст..9 Закону України «Про споживче кредитування», позивачем надано повну та вичерпну інформацію про всі умови кредитування, строки повернення кредиту, розміри відсоткової ставки як денної, так і річної, а також інформацію про орієнтовану загальну вартість кредиту в сумі 77976,40 грн. Зміст договору про споживчий кредит також повністю відповідає вимогам ст..12 Закону України «Про споживче кредитування», з яким відповідач ознайомився, погодився і частково його виконував, здійснюючи погашення заборгованості.

Відповідно до ст.15 Закону України «Про споживче кредитування», споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Отже, відповідач своїм правом відмови від договору не скористався, будучи достеменно обізнаним про загальну вартість кредиту в розмірі 77976,40 грн. погодився з умовами кредитування, а отже суд не вбачає підстав для висновку про несправедливо нараховані та непропорційно великі відсотки, у зв`язку з чим відсутні підстави для зменшення їх розміру.

Таким чином, заявлені позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме слід стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 65534,06 грн., яка складається з: 15100 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 50434,06 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, які розраховані судом з урахуванням вимог Закону України Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг.

Відповідно до ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до документів, які міститься в матеріалах справи, позивачем понесені судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн., які було сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту 0,8, оскільки позов було подано до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЕСІТС Електронний суд.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи зазначене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 2293,11 грн., виходячи з розрахунку (65534,06 грн. * 2422,40 грн. / 69229грн.).

Керуючись ст.61 Конституції України, ст.ст.207, 526, 549, 625, 626, 628, 629, 634, 938, 639, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 5, 12, 13, 19, 76-81, 89, 141, 258-259, 263-265, 279, 354 ЦПК України суд,-

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю Укр Кредит Фінанс до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Укр Кредит Фінанс заборгованість за кредитним договором № 1315-8717 від 11 грудня 2023 року у загальному розмірі 65534 (шістдесят п`ять тисяч п`ятсот тридцять чотири) гривні 06 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Укр Кредит Фінанс судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2293 (дві тисячі двісті дев`яносто три) гривні 11 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю Укр Кредит Фінанс, код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження юридичної особи: м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Відповідно до ч.6 ст.259 ЦПК України, якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження, залежно від складності справи складання повного рішення суду може бути відкладено на строк - не більш як п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.

Повний текст рішення складено та підписано без проголошення 03 квітня 2026 року.

Суддя: М.Д. Власенко